Jak dobrze i tanio ubezpieczyć samochód

Koszt polisy to bardzo poważna pozycja w budżecie kierowcy. Ważne więc, by za jak najniższą cenę dostać jak najlepszą ochronę ubezpieczeniową.

Komunikacyjne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, czyli OC, jest jednym z najczęściej zawieranych ubezpieczeń w naszym kraju. Jest ono również jednym z nielicznych obowiązkowych ubezpieczeń w prawie polskim. Każdy, kto ma samochód, musi pod groźbą kar administracyjnych wykupić polisę OC dla swojego pojazdu.

Celem ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej jest zapewnienie wypłaty odszkodowania osobom przez nas poszkodowanym. Najczęściej polega na opłaceniu przez nasze towarzystwo ubezpieczeniowe reperacji zniszczonego z naszej winy samochodu.

Polisę OC można kupić w dowolnym towarzystwie, które prowadzi ubezpieczenia komunikacyjne. Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych (art. 8) mówi, że taryfy oraz wysokość składek OC ustala zakład ubezpieczeń. Natomiast odpowiedzialność ubezpieczyciela trwa przez cały okres umowy. Nawet jeśli kierowca nie opłaci raty w terminie - nie zwalnia to zakładu ubezpieczeniowego od wypłaty odszkodowania.

Do kontrolowania kierowców, czy opłacili ubezpieczenie OC uprawnione są: policja, organy celne, straż graniczna, inspekcja transportu drogowego, wydziały komunikacji oraz Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.

Jeśli podczas kontroli okaże się, że kierowca nie ma przy sobie dokumentu potwierdzającego opłacenie OC, grozi mu mandat w wysokości 100 zł i odholowanie pojazdu na jego koszt na policyjny parking depozytowy. Następnie informacja, że nie opłaciliśmy OC, jest przekazywana Ubezpieczeniowemu Funduszowi Gwarancyjnemu, który może nałożyć karę na właściciela pojazdu. Posiadacze samochodów osobowych, którzy nie kupili ubezpieczenia, zapłacą karę. Pełna kara jest równowartością 500 euro.

Za zwłokę nie przekraczającą trzech dni zapłacimy 20 proc. tej kwoty (ok. 360 zł), do 14 dni - 50 proc. (ok. 900 zł), a za więcej niż 14 dni - 100 proc. (ok. 1800 zł).

Przykładowe zniżki i zwyżki składki OC

- Wiek właściciela pojazdu (40-55 lat): -5% do -20%.

- Wiek samochodu: nowy -20%, roczny -15%, dwuletni -10%.

- Marka samochodu: do -10%.

- Rodzaj silnika: do -5%.

- Jednorazowa opłata: do -10%.

- Kontynuacja ubezpieczenia: -5% do -20%.

- Ubezpieczenie kilku pojazdów: do -15%.

- Zawarcie innych ubezpieczeń: do -20%.

- Karta klienta: do -20%.

- Ograniczenie zakresu tylko na teren kraju: do -10%.

- Pojazd historyczny: do -50%.

- Wiek właściciela/użytkownika: +10 do +100% (niższy wiek - wyższa zwyżka).

- Prawo jazdy właściciela (brak lub do 3 lat): +10% do +50%.

- Wiek samochodu (powyżej 10 lat): do +20%.

- Marka samochodu: do +20%.

- Liczba miejsc pojazdu (6-9): do +20%.

- Brak ważnego badania technicznego: do +20%.

- Opłata na 2 raty: do +10%.

- Brak zaświadczenia o przebiegu ubezpieczenia: do +60%.

- Przeznaczenie pojazdu: +20% do 400%.

Słowniczek, czyli co warto wiedzieć

Odpowiedzialność cywilna (OC)

Przez umowę ubezpieczenia obowiązkowego (zawieranego na 12 miesięcy) odpowiedzialności cywilnej zakład ubezpieczeń zobowiązuje się do zapłacenia określonego w umowie odszkodowania za szkody wyrządzone osobom trzecim, względem których odpowiedzialność za szkodę ponosi ubezpieczający (art. 822 k.c.).

Autocasco (AC)

Ubezpieczenie dobrowolne pojazdu mechanicznego, w którym ubezpieczyciel zapewnia odszkodowanie za zniszczenia, uszkodzenia (w tym także z winy właściciela) lub kradzież pojazdu.

Assistance

Rodzaj ubezpieczeń, w których świadczenia zakładu ubezpieczeń mają co do zasady charakter rzeczowy - polegają najczęściej na udzielaniu usług wsparcia technicznego, serwisowego, informacyjnego, zapewnienia noclegu, itp. w sytuacjach awaryjnych. Ubezpieczenia assistance na ogół stanowią dodatkowe ubezpieczenie sprzedawane wraz z ubezpieczeniami komunikacyjnym, mieszkaniowymi lub turystycznymi.

Agent ubezpieczeniowy

Przedsiębiorca, który działa w imieniu i na rzecz określonego towarzystwa ubezpieczeń. Podobnie jak broker ubezpieczeniowy jest pośrednikiem, ale w odróżnieniu od brokera związany jest z określonym - jednym lub wieloma zakładami ubezpieczeń. Potocznie, choć niezbyt precyzyjnie terminem „agent ubezpieczeniowy“ określa się także osoby, które są zatrudnione przez agenta ubezpieczeniowego.

Broker

Osoba fizyczna lub prawna, która działa w imieniu i na rzecz osób lub podmiotów poszukujących ochrony ubezpieczeniowej. Broker, podobnie jak agent, jest pośrednikiem ubezpieczeniowym, ale w odróżnieniu od agenta nie występuje z ramienia żadnego zakładu ubezpieczeń. Jego rolą jest wspieranie klienta zarówno w toku wyboru właściwego ubezpieczenia, negocjacji jego warunków.

Kolizja drogowa

To zdarzenie drogowe, w wyniku którego zostają uszkodzone jedynie pojazdy - żadna z osób uczestniczących w zdarzeniu nie odniosła obrażeń, tzn. nie ma rannych ani zabitych.

Likwidacja szkody

Zespół czynności wykonywanych przez zakład ubezpieczeń (także UFG) dla ustalenia przyczyny i rozmiaru szkód oraz odpowiedzialności za daną szkodę i obliczenia wysokości odszkodowania należnego poszkodowanemu.

NNW

Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków występuje w ubezpieczeniach turystycznych, komunikacyjnych, lub jako dodatkowa umowa w ubezpieczeniach życiowych. Zapewnia wypłatę odszkodowania za uszczerbek na zdrowiu.

Odszkodowanie

Suma, którą ubezpieczyciel jest obowiązany wypłacić z ubezpieczenia majątkowego, obowiązkowego lub dobrowolnego w razie zaistnienia określonego w przepisach ubezpieczeniowych zdarzenia losowego. Wypłata odszkodowania stanowi materialną kompensację szkody.

Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (PBUK)

Organizacja powstała z zakładów ubezpieczeń, które na terenie naszego kraju prowadzą działalność ubezpieczeniową w zakresie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych. Przynależność tych zakładów ubezpieczeniowych do PBUK jest obowiązkowa.

PBUK, ul. Świętokrzyska 14, 00-050 Warszawa, tel. [phone], www.pbuk.pl.

Rzecznik Ubezpieczonych

Reprezentuje interesy ubezpieczonych i osób uprawnionych z umów ubezpieczenia. Do jego zadań należy reprezentowanie i ochrona konsumenckich interesów ubezpieczonych.

Biuro Rzecznika Ubezpieczonych, Al. Jerozolimskie 44 (dawny budynek Uniwersalu), 00-024 Warszawa, tel. [phone], mejl: [e-mail].

Zielona karta

Międzynarodowy certyfikat ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych, wystawiony w imieniu biura narodowego. Od 1 maja 2004 w niektórych krajach (kraje UE + Norwegia, Islandia, Liechtenstein, Chorwacja i Szwajcaria) kierowcy samochodów z polskimi tablicami rejestracyjnymi nie muszą legitymować się zieloną kartą.

Polska Izba Ubezpieczeń (PIU)

Organizacja ubezpieczeniowego samorządu gospodarczego skupiająca wszystkie towarzystwa ubezpieczeń działające na polskim rynku. Głównym zadaniem Izby jest nie tylko reprezentowanie środowiska ubezpieczeniowców, lecz także ochrona wspólnych interesów zakładów ubezpieczeń.

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów

Plac Powstańców Warszawy 1, 00-950 Warszawa, tel. [phone], mejl: [e-mail]

Korzystaj z doświadczeń innych, ucz się na ich błędach

- Sprowadziłem samochód z Niemiec. Wykupiłem ubezpieczenie pograniczne, na którym mogłem śmigać na niemieckich wywozówkach jeszcze przez miesiąc. Złapała mnie policja i natychmiast panowie chcieli mi zabrać papiery. Jak bardzo się zdziwili, gdy poinformowałem ich że jest możliwość wykupienia ubezpieczenia pogranicznego, i że właśnie je kupiłem. Oczywiście odpuścili! Jak widać nie wszyscy są doinformowani, czy to w urzędach, czy w policji.

- Kupiłem auto bez polisy OC, nie było ubezpieczone przez dwa miesiące. Gdy kupowałem OC, zostałem obciążony karą 1900 zł - a wydawało mi się, że powinien ją zapłacić poprzedni właściciel. Okazało się, że nie. Zgodnie z art. 32 ust. 3 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. zbywca pojazdu mechanicznego ponosi wraz z nabywcą odpowiedzialność solidarną wobec zakładu ubezpieczeń za zapłatę składki.

Przy zakupie pojazdu objętego umową ubezpieczenia OC, w której nie została opłacona część składki (tzn. rata), zakład ubezpieczeń może zwrócić się z wezwaniem do zapłaty zarówno do zbywcy, jak i nabywcy pojazdu.

- Ukradziono mi samochód. Złodziej, jadąc moim pojazdem, wyrządził szkodę. Obawiałem się, że tego powodu utracę zniżki w ubezpieczeniu OC. Jednak tak się nie stało. Zakład ubezpieczeń w takiej sytuacji nie powinien stosować zwyżki, a powinien uwzględnić przysługujące ubezpieczającemu zniżki w składce. Wynika to z § 42 ust. 4 rozporządzenia MF w sprawie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, który stanowi, że przy ustalaniu bezszkodowego lub szkodowego przebiegu ubezpieczenia OC nie uwzględnia się wypłaconego przez zakład ubezpieczeń odszkodowania z tytułu ubezpieczenia OC za szkodę będącą następstwem wypadku spowodowanego przez kierującego, który wszedł w posiadanie pojazdu wskutek popełnienia przestępstwa.

*Komentarze pochodzą z Motofakty.pl i od rzecznika ubezpieczonych

Towarzystwa ubezpieczeniowe

- PZU SA, al. Jana Pawła II 24, 00-133 Warszawa, tel. [phone], www.pzu.pl

- TUiR Warta SA, ul. Chmielna 85/87, 00-805 Warszawa, tel. [phone], www.warta.pl

- HDI-Gerling Polska SA, ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa, tel. [phone], www.gerling.pl

- Compensa SA, Al. Jerozolimskie 162, 02-342 Warszawa, tel. [phone], www.compensa.pl

- Uniqa SA, ul. Gdańska 132, 90-520 Łódź, tel. [phone], www.uniqa.pl

- Polskie Towarzystwo Ubezpieczeń SA, ul. Ogrodowa 58, 00-876 Warszawa, tel. [phone], www.ptu.pl

- Sopockie TU Ergo Hestia SA, ul. Hestii 1, 81-731 Sopot, tel. [phone], www.hestia.pl

- TU Europa SA, ul. Powstańców Śląskich 2-4, 53-333 Wrocław, tel. [phone], www.europa-tu.com.pl

- HDI Asekuracja Towarzystwo Ubezpieczeń SA, Płocka 11/13, 01-231 Warszawa tel. [phone], www.hdi-asekuracja.pl

- AXA TU SA, ul. Chłodna 51, 00-867 Warszawa, tel. [phone], www.axa-polska.pl

- MTU SA, ul. Hestii 1, 81-731 Sopot, tel. [phone]

- TUiR Partner SA, ul. Kłobucka 25, 02-699 Warszawa, tel. [phone]

- TU Inter Polska SA, Al. Jerozolimskie 172, 02-486 Warszawa, tel. [phone], www.interpolska.pl

- TU Allianz Polska SA, ul. Rodziny Hiszpańskich 1, 02-685 Warszawa, tel. [phone], www.allianz.pl

- AIG Polska Towarzystwo Ubezpieczeń SA, ul. Marszałkowska 111, 00-102 Warszawa, tel. [phone]

- TU InterRisk SA, ul. Noakowskiego 22, 00-668 Warszawa, tel. [phone], www.interrisk.pl

- Generali TU SA, ul. Postępu 15b, 02-676 Warszawa tel. [phone], www.generali.com.pl

- Benefia SA, ul. Rydygiera 21a, 01-793 Warszawa, tel. [phone], www.benefia.pl

- Link4 TU SA, Al. Jerozolimskie 92, 00-807 Warszawa tel. [phone], www.link4.pl

- Concordia Polska TUW, ul. św. Michała 43, 61-119 Poznań, tel. [phone]

- Commercial Union PTUO SA, ul. Prosta 70, 00-838 Warszawa, tel. [phone], www.cu.com.pl

- Signal Iduna TU SA, ul. Jasna 14/16a, 00-041 Warszawa, tel. [phone], www.signal-iduna.pl

- Pocztowe TUW, ul. Ratuszowa 7/9, 03-450 Warszawa, tel. [phone], www.tuwpocztowe.pl

- TUW, ul. Raabego 13, 02-793 Warszawa, tel. [phone], www.tuw.pl

- TUZ, Kłobucka 25, 02-699 Warszawa, tel. [phone], www.tuz.pl

Sebastian Kasparek z warszawskiej kancelarii brokerskiej Concept

Wybór dobrego ubezpieczenia nie jest tak prosty, jak przekonują nas reklamy. O ile zakres ubezpieczenia OC definiowany jest przez zapisy ustawy, to już pozostałe ubezpieczenia dobrowolne, takie jak autocasco, assistance czy ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków, stanowią szerokie pole do popisu dla zakładów ubezpieczeń.

Atrakcyjne ceny, niskie składki często kryją za sobą złudną ochronę, która bardziej ma oddziaływać na psychikę właściciela pojazdu, niż faktycznie chronić go przed nieprzewidzianymi zdarzeniami.

Istotne jest, by dokładnie sprawdzić, kiedy ubezpieczyciel ograniczy odszkodowanie i czy wymagane przez niego dokumenty do likwidacji prostej szkody nie będą swoją objętością przypominać akt w procesie sądowym. Wyłączenia odpowiedzialności za szkodę, bo kierujący jechał np. za szybko, powinny skłonić wybierającego ubezpieczenie do poszukania innego ubezpieczyciela.

Lepiej kupować ubezpieczenie u brokera, a nie agenta jednego towarzystwa. Broker ma w ofercie propozycje różnych towarzystw, zależy mu więc na przygotowaniu rzetelnej oferty, a nie na sprzedaży konkretnej oferty.

	Kobieta, 25 lat, 8-letnia Toyota Yaris 1.0 bez zniżek		Mężczyzna, 30 lat, 6-letnia Skoda abia 1.2, 20% zniżki		Mężczyzna, 35 lat, 4-letni Opel Astra 1.4, 40% zniżki		Mężczyzna, 40 lat, 2-letni Ford Mondeo1.8, 60% zniżki
	OC	OC+AC	OC	OC+AC	OC	OC+AC	OC	OC+AC
PZU	1442	2950	769	1810	666	1441	555	1410
MTU	852	1737	682	1302	685	1202	483	1363
Compensa	1381	2702	1188	2654	1113	2020	853	2077
Warta	1841	3313	1272	2365	954	1818	734	1333
Liberty Direct	604	1496	312	755	317	724	316	1060
Link 4	1191	2198	996	1567	753	1324	555	1078

Składki obliczono dla Wrocławia. Wszystkie dane w zł

OBLICZ SKŁADKĘ ZA OBOWIĄZKOWE UBEZPIECZENIE OC SAMOCHODU

http://kalkulator.prometeusz.com.pl/

KONIEC

Zapraszam do mojego chomika, gdzie znajdziesz cenne i rzetelne informacje na temat zarabiania pieniędzy tak w realu, jak i przez Internet:

http://chomikuj.pl/zarabiasz

Najskuteczniejsze poradniki w polskim Internecie, a zarazem najbardziej sensowny program partnerski dzięki któremu możesz zarobić pieniądze. ZAPRASZAM!!!

http://zlotemysli.pl/zarabiasz,1/

---