Jak kupić

dom mądrze

i nie przepłacić

Tajniki banków, pośredników,

prawników i właścicieli domów

Z serii:

Elżbieta Baumgartner

Zagadnienia:

Na jaki dom cię stać • Ile możesz pożyczyć • Twoja punktacja kredytowa
• Ile musisz wyłożyć • Jak kupić dom bez pieniędzy • Jaki dom kupić • Domy
z fabryki • A może się budować? • Czy potrzebujesz agenta • Ile dom jest warty
• Jak się targować • Kontrakt • Rodzaje pożyczek hipotecznych • Gdzie się udać
po kredyt • Czego banki wolą nie wyjawiać • Ile kosztuje closing • Co się dzieje
w czasie closingu • Rządowe programy pomocy • Domy za $1 • Pożyczki FHA

ODWIEDŹ NAS W INTERNECIE:

www.poradniksukces.com

Niniejsza darmowa publikacja zawiera jedynie fragment

pełnej wersji całej publikacji.

Aby przeczytać ten tytuł w pełnej wersji

kliknij tutaj

.

Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie
rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie dostarczonej przez
NetPress Digital Sp. z o.o., operatora

sklepu na którym można

nabyć niniejszy tytuł w pełnej wersji

. Zabronione są

jakiekolwiek zmiany w zawartości publikacji bez pisemnej zgody
NetPress oraz wydawcy niniejszej publikacji. Zabrania się jej
od-sprzedaży, zgodnie z

regulaminem serwisu

.

Pełna wersja niniejszej publikacji jest do nabycia w sklepie

internetowym

e-booksweb.pl - Audiobooki, ksiązki audio,

e-booki

.

Jak kupi~ dom mqdrze i nie

przep]aci~

Tajniki bank*w, po<rednik*w, prawnik*w

i w]a<cicieli dom*w

El\bieta Baumgartner

Polpress Services

255 Park Lane

Douglaston, NY 11363

www.poradniksukces.com

Ok]adka: SKOK Communications, LLC, tel. [phone]
Wydawca: Polpress Services, 255 Park Lane, Douglaston, NY 11363,

tel. [phone]

Redakcja tekstu: Danuta Marciszek

International Standard Book Number ISBN 0-9633932-9-4

Copyright 2005-2006 by Polpress Services
Kopiowanie ca]o<ci lub fragment*w tej ksiq\ki bez pozwolenia jej

wydawcy stanowi naruszenie praw autorskich.

Tre<~ niniejszej ksiq\ki ma charakter og*lnej informacji i nie powin-

na by~ traktowana jako porada prawna. Przed podj[ciem jakichkolwiek
decyzji czytelnik powinien rozwa\y~ swojq w]asnq sytuacj[ i ewentual-
nie zasi[gnq~ opinii prawnika.

Tw*rcy ksiq\ki do]o\yli wszelkich stara#, by przedstawi~ aktualne i

prawdziwe informacje. Czytelnik powinien by~ <wiadomy, \e przepisy,
adresy i numery telefon*w ulegajq zmianie.

Specjalne podzi[kowania nale\q si[ osobom, kt*re przyczyni]y si[ do

powstania tej ksiq\ki. Sq to: mec. Ewa Bogdan, Marzena Moryc, Mag-
dalena Owsiany i Jaros]aw Armatys.

Spis tresci

1. Wst[p

4

2. Co trzeba wiedzie~

7

2. 1. Kupi~ czy wynajmowa~

7

2. 2. Przyk]adowe obliczenia

10

2. 3. Czy warto po\ycza~

13

2. 4. Dom ulgq podatkowq

15

3. Twoja historia kredytowa

20

3. 1. Twoja kartoteka

20

3.

2.

Punkt

a

c

j

a

kr

e

dyt

owa

–

s

e

kr

e

t

bi

ur

kr

e

dyt

owyc

h

21

3. 3. Jak sprawdzi~ sw*j raport kredytowy

25

3. 4. Gdy masz marny kredyt

26

3. 5. Czego biura kredytowe wolq nie wyjawia~

28

3. 6. Czego banki spodziewajq si[ po dobrym kliencie

29

4. Na jaki dom ci[ sta~

30

4. 1. Twoje dochody

30

4. 2. Ile mo\esz po\yczy~

32

4. 3. Wst[pna kwalifikacja (preúualification)

36

4. 4. Wst[pne zatwierdzenie po\yczki (preapproval)

37

5. Ile pieni[dzy musisz wy]o\y~

38

5. 1. Wysoko<~ wk]adu w]asnego

38

5. 2. Koszt kredytu

40

5. 3. Koszty przeniesienia prawa w]asno<ci domu

43

5. 4. Koszt us]ug zam*wionych przez ciebie

45

5. 5. Ile w sumie trzeba mie~ pieni[dzy

47

5. 6. Udokumentowanie stanu majqtkowego

48

6. Jakq nieruchomo<~ kupi~

51

6. 1. Wyb*r okolicy

51

6. 2. Sprecyzuj swoje potrzeby odno<nie domu

52

6. 3. Mieszkanie w]asno<ciowe kondominium

53

6. 4. Mieszkanie w]asno<ciowe cooperative

59

6.

5.

Udz

i

a

]

y

c

z

a

s

owe

–

i

l

uz

j

a

w]

a

s

no<

c

i

62

6. 6. Istniejqcy dom jednorodzinny

67

6. 7. Dom z fabryki

69

6. 8. Budowa w]asnego domu

71

6. 9. Kupno nowego domu

73

6. 10. Dom do remontu

76

6. 11. Dom wielorodzinny

78

6.

12.

Home

owne

r

s

’

As

s

o

c

i

a

t

i

on

–

s

t

r

a

\

ni

k

c

z

y

t

yr

a

n

79

7. Pomoc agenta handlu nieruchomo<ciami

84

7. 1. Rola agenta

84

7. 2. Jak wsp*]pracowa~ z agentem

91

Strona 1

7. 3. Dyskontowi brokerzy

93

7. 4. Czego agent woli nie wyjawi~

94

7. 5. Czy spr*bowa~ samodzielnie

96

7. 6. Jak szuka~ domu samodzielnie

98

8. Procedura kupna domu

101

8. 1. Jak oszacowa~ warto<~ domu

101

8. 2. Informacja o wadach budynku

103

8. 3. Sprawd^ stan techniczny domu

106

8. 4. Co nabywasz z domem, a czego nie

109

8. 5. Czego w]a<ciciel woli nie wyjawia~

111

8. 6. Jak si[ targowa~

113

8. 7. Wst[pna umowa i zadatek

115

9. Kontrakt sprzeda\y

117

9. 1. Czemu s]u\y kontrakt

117

9. 2. Jak wyglqda kontrakt

118

9. 3. Kiedy umowa jest prawomocna

121

10. Po\yczka hipoteczna

123

10. 1. S]ownictwo po\yczek hipotecznych

123

10. 2. Rodzaje po\yczek hipotecznych

125

10. 3. Po\yczki o sta]ej stopie procentowej

129

10. 4. Po\yczka o zmiennej stopie procentowej

131

10. 5. Po\yczki balonowe

138

10. 6. Interest-only mortgage

139

10. 7. Jakq po\yczk[ wybra~

141

10. 8. Czego banki wolq nie wyjawi~

144

10. 9. Gdzie dowiedzie~ si[ wi[cej

145

11. Jak ubiega~ si[ o po\yczk[

146

11. 1. Kto udziela po\yczek

146

11. 2. Jak szuka~ najlepszej po\yczki

150

11. 3. A mo\e mortgage broker?

153

11. 4. Procedura po\yczkowa

157

11. 5. Potrzebne dokumenty

159

11. 6. Mortgage lock-in

160

11. 7. Jak u]atwi~ uzyskanie kredytu

162

11. 8. Czytaj umow[ po\yczkowq

164

11. 9. Czego banki wolq nie wyjawi~

166

11. 10. Gdzie dowiedzie~ si[ wi[cej

168

12. Closing

169

12. 1. Co to jest closing

169

12. 2. Ile kosztuje closing

170

12. 3. Przed closingiem

172

12. 4. Dzie# closingu

174

12. 5. Jakie koszty closingu sq odpisem podatkowym

178

13. Rzqdowe programy pomocy

182

Strona 2

13. 1. Dlaczego rzqd pomaga

182

13. 2. Programy Fannie Mae i Freddie Mac

183

13. 3. Po\yczki Federal Housing Administration

185

13. 4. Po\yczki Veteran Administration

187

13. 5. Domy za symbolicznq kwot[

188

13. 6. Lokalne programy mieszkaniowe

191

14. S]owniczek termin*w

192

15. Za]qcznik. Ksiq\ki Poradnika Sukces

199

Strona 3

1.

Wst[p

Dom jest najpowa\niejszym zakupem w \yciu ka\dego z nas.

Zwa\ywszy, \e procedura wyboru domu, zaciqgni[cia po\yczki i za-
mkni[cia transakcji kupna-sprzeda\y jest skomplikowana nawet dla
Amerykan*w, imigranci muszq si[ do niej dobrze przygotowa~. Nie-
znajomo<~ ameryka#skich reali*w, i cz[sto j[zyka, powodujq, \e ni-
ni

e

j

s

za ks

i

q\

ka – j

e

dy

ny pol

s

koj

[zycz

ny po

r

ad

ni

k dl

a pr

zys

z]

ego

w]

a<

ci

c

i

e

l

a

domu

–

j

es

t

ni

e

odzow

na

dl

a

ka

\dego.

Do \adnego zadania nie wolno podchodzi~ nieprzygotowanym,

szczeg*lnie do tak powa\nego i kosztownego, jak kupno domu.

Ju\ na wst[pie tej ksiq\ki chc[ rozwia~ mit, w kt*ry chcia]oby wie-

rzy~ wielu czytelnik*w, ten mianowicie, \e od znania na rzeczy sq spe-
cjali<ci: adwokaci, bankierzy, agenci nieruchomo<ciowy, brokerzy
po\yczkowi. P]acimy im, wi[c zadbajq oni o nasze interesy. Nie ko-
niecznie. Interesy wielu profesjonalist*w sq sprzeczne z twoimi. Ty
chcesz kupi~ dom niedrogi i bez usterek, a broker nieruchomo<ciowy
woli przemilcze~ znane mu wady. Ufasz rekomendowanemu przez

brokera prawnikowi, a on spisuje kontrakt bardziej korzystny dla
sprzedajqcego. Ty chcesz najta#szej po\yczki hipotecznej, a bank ob-
ciq\a ci[ r*\nymi utajonymi op]atami. W]a<ciciel domu wydawa] si[

rozsqdnym facetem, a tymczasem wykr[ci] si[ z kontraktu i nie chce
odda~ zadatku.

Jak widzisz, warto liczy~ na siebie samego, by monitorowa~ ka\dy

aspekt kupna domu i nie da~ si[ nabi~ w butelk[. Ta ksiq\ka ci pomo\e.

Czytajqc poszczeg*lne rozdzia]y dowiesz si[, Czytelniku, \e proces

kupowania domu sk]ada si[ z kilku wa\nych etap*w.

Wst[p

Strona 4

Decyzja o kupnie domu. Najpierw nale\y skonfrontowa~ marzenia

z rzeczywisto<ciq, \eby policzy~, czy sta~ ci[ na dom. Czy czas jest od-
powiedni na zaciqgni[cie po\yczki hipotecznej? Czy oprocentowania
nie sq za wysokie? Mo\e wkr*tce spadnq? Czy masz dobrq histori[
kredytowq? Nie zaszkodzi sprawdzi~ jq samemu, zanim przyjrzy si[
jej bank i zobaczy jakie< omy]ki, kt*re ci[ zdyskwalifikujq. Zastan*w

si[, czy potrzebujesz pomocy brokera nieruchomo<ciowego, czy dasz
sobie rad[ sam.

Poszukiwanie domu. Daj sobie co najmniej p*] roku na wybranie

okolicy, do kt*rej chcia]by< si[ przenie<~, a p*^niej domu w tym rejo-
nie. Poznaj tam sklepy, szko]y, ko<ci*]. Przekonaj si[, czy rozwija si[
ona, czy stopniowo podupada. Jacy ludzie si[ tam wprowadzajq, jacy
wynoszq? Ile kosztujq tam domy i ile wynoszq czynsze mieszka#.
Obejrzyj kilkana<cie, nawet kilkadziesiqt dom*w. Po pewnym czasie
b[dziesz mia] wyczucie, co jest dobrq okazjq, a co nie.

Poszukiwanie najlepszej po\yczki hipotecznej nale\y prowadzi~

r*wnolegle z poszukiwaniem domu. Istnieje wiele rodzaj*w kredyt*w,
kt*re sq om*wione w tej ksiq\ce szczeg*]owo. Dowiesz si[, jaki rodzaj
jest najstosowniejszy dla ciebie i kt*ry bank daje najlepsze warunki.

Gdy znajdziesz ju\ dobrq po\yczk[, uzyskasz z banku preapproval,
czyli wst[pne zatwierdzenie po\yczki, a ka\dy sprzedajqcy b[dzie
traktowa] ci[ powa\nie.

Wyb*r domu i negocjacja ceny. Gdy ju\ wybierzesz dom, poznasz

jego prawdziwq warto<~, \eby nie przep]aci~. Targuj si[ z w]a<cicielem.
Mo\na wiele zyska~ negocjujqc pozostawienie w budynku wypo-
sa\enia, czasem przej[cie przez w]a<ciciela cz[<ci koszt*w closingu.
Mo\e nawet uda si[ go nam*wi~ na udzielenie ci po\yczki (owner fi-
nancing). Twoja wiedza ma teraz zaprocentowa~.

Wynaj[cie prawnika. Jego wyb*r powinien by~ przemy<lany, bo

potrzebujeciesz mqdrego profesjonalisty broniqcego twoich praw,
kt*ry specjalizuje si[ w obs]udze transakcji nieruchomo<ciowych.

Spisanie kontraktu. Wszystkie ustalenia muszq by~ spisane w kon-

t

r

a

k

ci

e

– na

j

wa

\ni

e

j

s

z

ym do

ku

me

n

t

e

m w

pr

o

ce

du

r

ze kup

na

/

s

pr

z

e

-

da\y. Zamie<~ w nim klauzule, kt*re uchroniq ci[ przed k]opotami. Ta
ksiq\ka i do<wiadczony prawnik w tym pomogq.

Bank daje promes[ kredytu hipotecznego. Z kontraktem klient

udaje si[ do wybranego banku po po\yczk[. Bank przyjrzy si[ jego za-

Wst[p

Strona 5

robkom, historii kredytowej i posesji, kt*rq kupuje i wyda tzw. mortga-
ge commitment, czyli promes[ kredytu. Tw*j prawnik weryfikuje tytu]
w]asno<ci nieruchomo<ci przez zam*wienie title search i title insuran-
ce. Du\o jest do zrobienia przed closingiem. Mo\na wp]ynq~ na
obni

\eni

e

wi

e

l

u

kos

zt

*w

–

war

t

o

pr

ze

czy

t

a~

j

a

k.

Closing

–

cz

y

l

i

pr

o

ce

du

r

a

z

a

mkni

[ci

a

t

r

a

ns

ak

c

j

i

kup

na/

s

pr

ze

da\y

nieruchomo<ci. Nadchodzi wielki dzie#, na kt*ry d]ugo czeka]e<.

Przyjdziesz na t[ imprez[ przygotowany. W przeddzie# odwied^ bu-
dynek i sprawd^, czy w]a<ciciel dotrzyma] wszystkich obietnic. Je\eli
wyjdziesz z closingu z kluczami do w]asnego domu i u<miechem na
twarzy, to b[dzie najwi[kszym uznaniem dla autorki.

O tym w]a<nie jest niniejsza ksiq\ka.
El\bieta Baumgartner

Wst[p

Strona 6

Niniejsza darmowa publikacja zawiera jedynie fragment

pełnej wersji całej publikacji.

Aby przeczytać ten tytuł w pełnej wersji

kliknij tutaj

.

Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie
rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie dostarczonej przez
NetPress Digital Sp. z o.o., operatora

sklepu na którym można

nabyć niniejszy tytuł w pełnej wersji

. Zabronione są

jakiekolwiek zmiany w zawartości publikacji bez pisemnej zgody
NetPress oraz wydawcy niniejszej publikacji. Zabrania się jej
od-sprzedaży, zgodnie z

regulaminem serwisu

.

Pełna wersja niniejszej publikacji jest do nabycia w sklepie

internetowym

e-booksweb.pl - Audiobooki, ksiązki audio,

e-booki

.