Zagadnienia prawne
Etyka
Najwa\
niejsze
zagadnienia
1. Pojęcie ryzyka i zdarzeń losowych
2. Miejsce i rola ubezpieczeń w gospodarce
3. Sumy i wartości ubezpieczenia
4. Podział ubezpieczeń
5. Podstawowe regulacje dotyczące działalności i pośrednictwa
ubezpieczeniowego
6. Podstawowe zagadnienia z prawa cywilnego
7. Zasady reprezentacji przedsiębiorców w obrocie
8. Etyka
Pojęcie ryzyka  definicje
Ryzyko jako:
" Szansa wystąpienia straty
" Mo\
liwość wystąpienia straty
" Stan w którym istnieje mo\
liwość straty
" Dyspersja rezultatów rzeczywistych i oczekiwanych
" Prawdopodobieństwo wyniku inny ni\
oczekiwany
" Niepewność
" Niebezpieczeństwo
" Przedmiot zabezpieczenia
Ocena ryzyka
" Dokonywana przez Dział Oceny Ryzyka
Ubezpieczeniowego  Dział Underwritingu (czasami
przez agenta)
Ubezpieczyciel dokonuje oceny ryzyka na podstawie wniosku o
zawarcie umowy wraz z wypełnioną ankietą zdrowia.
Wyłącznie Dział Oceny Ryzyka mo\
e skierować Ubezpieczonego
na badania ze względu na zły stan zdrowia.
" Występuje w ubezpieczeniach:
- majątkowych (wpływa na wysokość składki i sumy ubezpieczenia)
- osobowych
W ubezpieczeniach na \
ycie po raz ju\
dokonanej ocenie ryzyka
ponowna ocena ryzyka nie mo\
e być w tej samej umowie dokonywana
Zarządzanie, a
manipulacja ryzykiem
" Zarządzanie ryzykiem ( risk management ) jest rozumiane jako system
metod i działań zmierzających do obni\
enia stopnia oddziaływania
ryzyka funkcjonowania podmiotu gospodarczego i podejmowania w tym
celu optymalnych decyzji
" Metody manipulacji stanowią część procesu zarządzania i obejmują
sposoby eliminowania, ograniczania lub przenoszenia ryzyka.
Pozytywną metodą manipulacji jest transfer ryzyka dotyczącego
jednostki na ubezpieczyciela.
Ubezpieczyciel mo\
e przetransferować ryzyko innemu podmiotowi 
towarzystwu reasekuracji.
" Ubezpieczyciel prowadzący ubezpieczenia na \
ycie zobligowany jest
zatrudnić aktuariusza ( osoba odpowiedzialna za obliczanie rezerw
techniczno  ubezpieczeniowych)
Miejsce i rola ubezpieczeń w
gospodarce
Cała otaczająca nas rzeczywistość funkcjonuje w warunkach
niepewności
" Eliminowanie trosk i obaw związanych z finansowymi
skutkami zdarzeń losowych jest nadrzędnym zadaniem
ubezpieczeń
" Wszystkie ubezpieczenia wskazane w załączniku ustawy
to ubezpieczenia gospodarcze ( w odró\
nieniu od
społecznych)
" Ubezpieczyciele w znacznym stopniu rozwijają
świadomość ubezpieczeniową wśród społeczeństwa
Działalność ubezpieczeniowa
Rodzaj działalności gospodarczej
" Wykonywanie czynności ubezpieczeniowych związanych z
oferowaniem i udzielaniem ochrony na wypadek ryzyka
" Czynności zapobiegania powstawaniu bądz
zmniejszeniu skutków
zdarzeń losowych  prewencyjna funkcja ubezpieczeń
" Tworzenie funduszów i rezerw, które mo\
na wykorzystać do wzrostu
tempa rozwoju gospodarczego  finansowa funkcja ubezpieczeń
" Mo\
e być prowadzona na podstawie zezwolenia właściwego organu
nadzoru (obecnie: Komisja Nadzoru Finansowego).
" Działalność ubezpieczeniową prowadzą ubezpieczyciele w formie
spółki akcyjnej albo towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych
Udział własny
Polega na partycypacji ubezpieczającego w części powstałej szkody
" Określona w umowie ubezpieczenia część ryzyka w całości obcią\
a
ubezpieczonego
" Stosowany w celu skłonienia do maksymalnej staranności i dbałości
o mienie (funkcja prewencyjna)  występuje najczęściej w AC
" Ubezpieczenie zawierające udział własny jest tańsze od
ubezpieczenia bez tego udziału
Franszyza
Rodzaj udziału własnego
" Integralna  oznacza granicę szkody, poni\
ej której zakład
ubezpieczeń nie jest zobowiązany do wypłaty odszkodowania.
Gdy szkoda jest wy\
sza od minimum  franszyza integralna nie ma
zastosowania.
" Redukcyjna  odszkodowanie zawsze ulega zmniejszeniu o
określony procent lub określoną sumę. Jej zadaniem jest wyłączenie
drobnych szkód ze szkody ubezpieczeniowej
Suma i wartość ubezpieczenia
" Dwa podstawowe systemy odpowiedzialności 
proporcjonalna i na pierwsze ryzyko
W systemie ubezpieczenia na pierwsze ryzyko suma ubezpieczenia ustalana
jest według wysokości prawdopodobnej maksymalnej straty, jaka mo\
e powstać
wskutek jednorazowego zdarzenia losowego
W odpowiedzialności proporcjonalnej, kiedy odszkodowanie zostaje
pomniejszone w takim stopniu jak SU zapisana w polisie pozostaje do
rzeczywistej wartości mienia
" SU w umowie stanowi górną granicę odpowiedzialności
(chyba, \
e strony ustaliły inaczej)
" SU w ubezpieczeniu na \
ycie zale\
y od wysokości składki,
wieku Ubezpieczonego i czasu trwania umowy, mo\
e być
indeksowana wg wskaz
nika określonego w umowie
SU a wartość
ubezpieczeniowa
" SU = wartość ubezpieczeniowa  ubezpieczenie w pełnej
wartości
" SU > wartość ubezpieczeniowa  nadubezpieczenie
W obydwu powy\
szych przypadkach odszkodowanie równe jest
wartości szkody
" SU < wartość ubezpieczeniowa  niedoubezpieczenie
W ka\
dym przypadku wypłacone odszkodowanie zmniejsza
koszty własne związane ze szkodą
Wartość
odtworzeniowa a rzeczywista
" Wypłacone " Wypłacone
odszkodowanie odszkodowanie nie
umo\
liwia ponowny będzie wy\
sze ni\
koszty
zakup lub wytworzenie, poniesione na
bez konieczności przywrócenie mienia do
dodatkowych nakładów stanu sprzed szkody
" Jest stosowana jeśli " Wartość odtworzeniowa
wynika to z treści umowy pomniejszona o faktyczne
ubezpieczenia zu\
ycie mienia
Podział ubezpieczeń
" Obowiązkowe (OC posiadaczy pojazdów, OC rolników, budynki
gospodarstwa rolnego od ognia, inne) i dobrowolne
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest zobowiązany posiadać agent
ubezpieczeniowy, który działa na rzecz kilku zakładów ubezpieczeń działających w
zakresie tego samego działu
Ubezpieczenie OC posiadacza pojazdu zawiera się najpóz
niej w dniu rejestracji pojazdu
" Ubezpieczenia osobowe (w tym ubezpieczenia na \
ycie) oraz majątkowe.
Dział I  Ubezpieczenia na \
ycie m.in. rentowe, chorobowe uzupełniające
(nie nale\
ą do tzw. II filara)
Dział II  Ubezpieczenia majątkowe oraz pozostałe osobowe m.in.
wypadkowe, ubezpieczenie choroby
Ubezpieczyciel nie mo\
e wykonywać jednocześnie działalności w ramach
obydwu działów ubezpieczeń
" Business interruption jako rodzaj ubezpieczenia od ryzyka finansowego
Podział ubezpieczeń
Regulacje prawne
" Ubezpieczenia osobowe są wskazane w dziale I oraz w
dziale II (grupa 1 i 2) załącznika do ustawy o działalności
ubezpieczeniowej
" Ubezpieczenie NW nie jest regulowane przepisami
szczególnymi. Zastosowanie mają OWU, Kodeks
cywilny oraz odpowiednie przepisy ustawy o działalności
ubezpieczeniowej
" Ubezpieczenie rentowe jest rodzajem ubezpieczenia
osobowego
Podstawowe regulacje dotyczące
działalności i pośrednictwa
ubezpieczeniowego
" Umowa ubezpieczenia
" Strony umowy
" Osoby biorące udział w pośrednictwie
" Organy kontrolujące
Umowa ubezpieczenia
" Regulowana przepisami Kodeksu cywilnego
" Zawarcie ubezpieczenia wymaga uczestnictwa dwóch stron i zło\
enia
przez nie zgodnego oświadczenia woli
Przed zawarciem ubezpieczenia ubezpieczyciel ma obowiązek dostarczyć tekst OWU
" Odstąpić od umowy ubezpieczenia mo\
na w ciągu 30 dni od jej
zawarcia jeśli jest się osobą fizyczną i 7 dni jeśli jest się
przedsiębiorcą.
" Wypowiedzenia umowy mo\
e dokonać ubezpieczający lub
ubezpieczyciel, na warunkach określonych w OWU
" Ubezpieczyciel nie mo\
e przyznać sobie uprawnień do dokonywania
wią\
ącej interpretacji zapisów OWU
Strony umowy
" Stronami umowy są: zawsze ubezpieczyciel i
ubezpieczający
" W przypadku zakładowej umowy emerytalnej umowę
zawiera pracodawca z reprezentacją pracowników
" W stosunku prawnym mogą występować inne podmioty:
- ubezpieczony
- uprawniony (uposa\
ony)
Sposoby zawierania umów
wg Kodeksu cywilnego
" Rokowania (negocjacje)  wymiana wzajemnych
oświadczeń co do treści umowy
" Przyjęcie oferty zło\
onej przez oferenta
" Przetarg lub aukcja w trybie ustnym albo pisemnym
Osoby biorące udział w
pośrednictwie
" Agent  przedsiębiorca (osoba fizyczna, prawna, lub jednostka organizacyjna nie
posiadająca osobowości prawnej) upowa\
niony przez ubezpieczyciela do stałego
pośredniczenia w zawieraniu albo zawierania umów ubezpieczenia w imieniu i na rzecz
tego ubezpieczyciela, jeśli jest wpisany do rejestru pośredników ubezpieczeniowych i ma
jego umocowanie (pełnomocnictwo).
Mo\
e nim zostać osoba fizyczna, która nie była skazana prawomocnie za umyślne
przestępstwo m.in. przeciwko mieniu, wiarygodności dokumentów lub przestępstwo
skarbowe
Agent ubezpieczeniowy ponosi odpowiedzialność karną za przestępstwo popełnione przy
wykonaniu czynności agencyjnych na zasadach ogólnych prawa karnego
" Broker  pośrednik trudniący się zawodowo zawieraniem umów ubezpieczenia na
zlecenie klienta. Działa w imieniu i na rzecz ubezpieczającego
" Osoba prawna  wykonuje czynności agencyjne wyłącznie przy pomocy osób fizycznych
ujawnionych w rejestrze pośredników ubezpieczeniowych
Osoby fizyczne nie mogą być zatrudnione przez agenta na podstawie umowy agencyjnej
Organy kontrolujące
" KNF  centralny organ administracji państwowej
nadzorujący całość rynku ubezpieczeń i funduszy
emerytalnych
" Rzecznik Ubezpieczonych  instytucja reprezentująca
interesy ubezpieczających, ubezpieczonych i
uprawnionych
" Policja, Stra\
Graniczna, organy celne  instytucje
uprawnione do kontroli wykonania obowiązku zawarcia
ubezpieczenia OC
Ogólne wiadomości z
prawa cywilnego
" Stosunki cywilnoprawne  stosunki prawne między
podmiotami prawa cywilnego
" Klasyczny  2 podmioty będące jednocześnie 2 stronami
" Mo\
liwa sytuacja, gdzie istnieją dwie strony i wielość
podmiotów po jednej lub po obu stronach
Czynność prawna
" Działanie zmierzające do wywołania określonych
skutków prawnych w postaci:
- ustanowienia
- zmiany
- zniesienia skutku prawnego
" Koniecznym elementem czynności prawnej jest
" Koniecznym elementem czynności prawnej jest
oświadczenie woli
oświadczenie woli
Rodzaje czynności
prawnych
" Jednostronne np. testament
" Dwustronne tj. umowy (wszystkie ubezpieczenia w Polsce są
umowne)
" Konsensualne (dochodzi do skutku po uzyskaniu zgodnych
oświadczeń woli)
" Realne
" Czynności zobowiązujące
" Czynności rozporządzające
Zdolność prawna osób
fizycznych
Ka\
dy człowiek od chwili
urodzenia posiada zdolność
prawną
Zdolność do czynności prawnych
Nabywanie praw i zaciąganie zobowiązań
Nabywanie praw i zaciąganie zobowiązań
Pełna zdolność do czynności prawnych:
" po ukończeniu 18 roku \
ycia
" po zawarciu związku mał\
eńskiego przez
kobietę lub mę\
czyznę po ukończeniu 16 roku
\
ycia
Zdolność do czynności prawnych
Ograniczona zdolność do czynności prawnych:
" osoba, która ukończyła 13 rok \
ycia,
a nie ukończyła 18 roku \
ycia
" osoba częściowo ubezwłasnowolniona
orzeczeniem sądowym
Zdolność do czynności prawnych
Brak zdolności do czynności prawnych:
" osoby, które nie ukończyły 13 roku \
ycia
" osoby całkowicie ubezwłasnowolnione przez sąd
Osoby prawne
Do osób prawnych zalicza się:
" Skarb Państwa oraz jednostki organizacyjne, którym
przepisy szczególne nadają osobowość prawną (np.
spółka z o.o.; spółdzielnia; fundacja)
" Jednostka organizacyjna uzyskuje osobowość
prawną z chwilą jej wpisu do właściwego rejestru
Konsument  osoba fizyczna zawierająca umowę z przedsiębiorcą w
celu bezpośrednio niezwiązanym z działalnością gospodarczą
Oświadczenie woli
Jest przejawem woli ludzkiej na zewnątrz, zmierzającym do
powstania, wygaśnięcia lub zmiany stosunku prawnego
Wady oświadczeń woli
Wady oświadczeń woli
" stan wyłączający świadome lub swobodne podjęcie
decyzji i wyra\
enie woli np. choroba psychiczna
(umowa zawarta w takim stanie jest bezwzględnie
niewa\
na)
" pozorność - zło\
enie oświadczenia woli drugiej osobie
za jej zgodą dla pozoru
" błąd co do treści czynności prawnej pod warunkiem,
\
e był on istotny i wywołany przez osobę, której
zło\
ono oświadczenie
Wady oświadczeń woli
Wady oświadczeń woli
" podstęp tj. błąd wywołany przez drugą stronę podstępnie
(w tym wypadku nie musi być to błąd co do treści
czynności prawnej oraz błąd istotny)
" groz
ba - mo\
na było się obawiać, i\
danej osobie grozi
niebezpieczeństwo osobiste lub majątkowe
Oświadczenie wiedzy
W odró\
nieniu od oświadczeń woli (z
nielicznymi wyjątkami), oświadczenie wiedzy
(np. oświadczenie o stanie zdrowia, majątku)
mo\
na zło\
yć WYA

CZNIE osobiście
Przedstawicielstwo
" Działanie w cudzym imieniu.
" Przedstawiciel dokonuje w imieniu reprezentowanego
czynności prawnej.
" Przedstawicielstwo ustawowe - inne zdarzenie prawne
(więzi pokrewieństwa, postanowienie sądu).
Pełnomocnictwo
" Oświadczenie woli mocodawcy
" Zasada dowolności formy, ograniczona jednak formą
czynności, której pełnomocnictwo dotyczy
" Szczególna forma pełnomocnictwa
w zale\
ności od rodzaju czynności prawnych.
" Pełnomocnictwo ogólne (zwykły zarząd) - tylko w
formie pisemnej
Je\
eli osoba zawierająca umowę ubezpieczenia jako pełnomocnik
przedsiębiorcy nie ma nale\
ytego umocowania to wa\
ność umowy zale\
y od jej
potwierdzenia przez przedsiębiorcę
Pełnomocnictwo
" Mo\
liwe jest ustanawianie przez pełnomocnika dalszych
pełnomocników (substytutów)
" Agent nie mo\
e udzielić pełnomocnictwa w imieniu zakładu
ubezpieczeń
" Mo\
liwy ró\
ny zakres pełnomocnictwa (czas, rodzaj czynności,
maksymalna kwota itp.)
" Pośrednictwo ubezpieczeniowe opiera się na pełnomocnictwie
w postaci oświadczenia zakładu ubezpieczeń (forma pisemna)
W razie wątpliwości co do reprezentacji przedsiębiorcy mo\
emy to sprawdzić w odpisie z
Krajowego Rejestru Sądowego
Pełnomocnictwo
" Wygaśnięcie pełnomocnictwa:
- zakończenie terminu lub wykonanie
określonej czynności
- utrata zdolności do czynności prawnych
- śmierć pełnomocnika lub mocodawcy
- odwołanie  mo\
liwe w ka\
dym czasie
Prokura
Pełnomocnictwo handlowe
" Mo\
e być udzielona w spółkach handlowych
" Forma pisemna
" Prokurentem mo\
e być tylko osoba fizyczna
" Zakres: wszystkie czynności sądowe i pozasądowe
związane z prowadzeniem przedsiębiorstwa
" Niemo\
liwe jest ograniczenie prokury ze skutkiem dla
osób trzecich
" Udzielenie prokury podlega wpisowi do Krajowego
Rejestru Sądowego
Spółka cywilna
" Forma prowadzenia działalności gospodarczej
" Nie jest oddzielnym przedsiębiorcą w obrocie
handlowym, choć posiada numer REGON i odrębny NIP
" Mo\
e dotyczyć np. podziału zysków
" Nie mo\
e być stroną w ubezpieczeniach
Spółka cywilna - reprezentacja
Do prowadzenia jej spraw jest uprawniony i
zobowiązany ka\
dy ze wspólników
Spółka jawna
" Podlega rejestracji w KRS
" Posiada prawo występowania w obrocie jako odrębna
organizacja
Spółka jawna - reprezentacja
" Spółkę mo\
e reprezentować ka\
dy wspólnik
" Umowa spółki mo\
e ustanowić inne zasady
reprezentacji (reprezentacja łączna). Fakt ten
podlega wpisowi do rejestru przedsiębiorców
" Prawo wspólnika do reprezentacji obejmuje
wszystkie czynności sądowe i pozasądowe związane
z prowadzeniem przedsiębiorstwa - bez wyjątków
Spółka z ograniczoną
odpowiedzialnością
" Do zawarcia konieczna forma aktu notarialnego
" Mo\
e być tworzona przez jedną lub więcej osób
" Minimalny kapitał zakładowy to 5 000 zł
" Spółka z o.o. jest osobą prawną
Spółka z o.o. - reprezentacja
" W sądzie i poza sądem spółkę reprezentuje zarząd
" Reprezentowanie obejmuje wszystkie czynności
" Prawa reprezentowania spółki nie mo\
na ograniczyć
ze skutkiem prawnych wobec osób trzecich
" Sposób reprezentacji regulować winna umowa spółki
" Je\
eli brak jest takiego postanowienia, a zarząd jest
wieloosobowy, spółkę reprezentuje dwóch członków
zarządu albo jeden członek zarządu i prokurent
Spółka akcyjna
" Dowodem udziału jest akcja
" Minimalny kapitał akcyjny to 100 000 zł
" Zało\
yciele sporządzają statut spółki (nie umowę) w
formie aktu notarialnego
" Spółka ma odrębną od swoich zało\
ycieli i akcjonariuszy
osobowość prawną
Spółka akcyjna -
reprezentacja
" W sądzie i poza sądem spółkę reprezentuje zarząd
" Prawa członka zarządu do reprezentowania spółki obejmują
wszystkie czynności z wyjątkiem przekazanych do kompetencji
walnego zgromadzenia
" Sposób reprezentowania spółki określa statut
" Jeśli statut nie zawiera takich postanowień, zarząd jest
wieloosobowy, spółkę reprezentować mogą łącznie dwaj członkowie
zarządu albo jeden członek zarządu wraz z prokurentem
" Zmiana statutu, w tym sposobu reprezentacji wymaga uchwały
walnego zgromadzenia akcjonariuszy i podlega wpisowi do rejestru
handlowego
Przedsiębiorstwo
państwowe - reprezentacja
" Czynności prawne w imieniu przedsiębiorstwa
wykonywać mo\
e samodzielnie dyrektor
" Zastępcy dyrektora oraz pełnomocnicy działają w
granicach umocowań
" Czynności prawne, których przedmiot przekracza
wartość 5.000 PLN są skuteczne pod warunkiem
współdziałania co najmniej 2 osób
Spółdzielnia - reprezentacja
" Skuteczne oświadczenia woli za spółdzielnię składają:
- dwaj członkowie zarządu
- jeden członek zarządu i pełnomocnik
" Przy zarządzie jednoosobowym mogą to być dwaj pełnomocnicy
" Zarząd mo\
e udzielić pełnomocnictwa do kierowania bie\
ącą
działalnością gospodarczą, a tak\
e pełnomocnictw do
dokonywania czynności określonego rodzaju
" Nazwiska i imiona członków zarządu oraz sposób reprezentowania
spółdzielni podlegają wpisowi do rejestru spółdzielni
" Wpisowi podlegają tak\
e nazwiska i imiona pełnomocników
upowa\
nionych do kierowania działalnością gospodarczą
Rejestr przedsiębiorców
(Dotyczy spółek handlowych)
" Rejestr przedsiębiorców wraz ze zło\
onymi do niego
dokumentami jest jawny
" Aktualne odpisy z rejestru zawierają informację o
tym, \
e konkretne osoby są upowa\
nione do
reprezentacji spółki
" Powszechnie przyjęty zwyczaj i\
odpis z rejestru jest
aktualny przez 3 miesiące od daty wystawienia
Wypadek przy pracy
Nagłe zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną powodujące uraz lub
śmierć, które nastąpiło w związku z pracą:
1. Podczas lub w związku z wykonywaniem przez
pracownika zwykłych czynności albo poleceń
przeło\
onych
2. Podczas lub w związku z wykonywaniem przez
pracownika czynności w interesie zakładu pracy,
nawet bez polecenia
3. W czasie pozostawania pracownika w dyspozycji
zakładu pracy w drodze między siedzibą zakładu pracy
a miejscem wykonywania obowiązku wynikającego ze
stosunku pracy
IKE
Indywidualne konto emerytalne
" Mo\
e być prowadzone przez:
- fundusz inwestycyjny
- podmiot prowadzący działalność maklerską
- zakład ubezpieczeń
- bank
" Prawo do wpłat mają osoby fizyczne , które ukończyły 16 lat
" Prawo do zwolnienia podatkowego zgodnie z obowiązującą
ustawą
" Na IKE mo\
e gromadzić oszczędności wyłącznie jeden
oszczędzający
Prawo budowlane
" Do rozpoczęcia prac budowlanych wymagane jest
zezwolenie
" Do ustawowych obowiązków właściciela obiektu nale\
y
u\
ytkowanie zgodnie z przeznaczeniem
" K.c. stanowi, \
e za szkodę wyrządzoną przez zawalenie
budowli lub oderwanie się jej części odpowiada
właściciel (u\
ytkownik, zarządca)
" Katastrofa budowlana  nie zamierzone, gwałtowne
zniszczenie obiektu budowlanego lub jego części
Ochrona danych
osobowych
" Dane osobowe to wszelkie informacje dotyczące zidentyfikowanej
lub mo\
liwej do zidentyfikowania osoby fizycznej
" Przetwarzanie danych jest dopuszczalne tylko gdy:
- osoba, której dotyczą wyrazi zgodę
- jest to niezbędne do spełnienia obowiązku wynikającego z
przepisu prawa
- jest konieczne do realizacji umowy lub do podjęcia działań
zmierzających do jej zawarcia
- jest konieczne do wypełnienia prawnie usprawiedliwionych celów
administratorów
" Ubezpieczyciel mo\
e powierzyć przetwarzanie danych innemu
podmiotowi w drodze pisemnej umowy
Ustawa o przeciwdziałaniu wprowadzaniu do
obrotu finansowego wartości majątkowych
pochodzących z nielegalnych lub
nieujawnionych z
ródeł oraz o przeciwdziałaniu
finansowaniu terroryzmu
określa \
e:
Instytucja obowiązana ma obowiązek
zarejestrować transakcję, której
równowartość przekracza 15 000 EUR
Nieuczciwa konkurencja
Czynem nieuczciwej konkurencji jest działanie sprzeczne z prawem lub
dobrymi obyczajami, je\
eli zagra\
a lub narusza interes innego
przedsiębiorcy lub klienta
Przykłady:
" Nieuczciwa lub zakazana reklama
" Porównawcza jeśli jest sprzeczna z dobrymi obyczajami
" Przekupstwo
" Rozpowszechnianie nieprawdziwych wiadomości o swoim lub innym
przedsiębiorstwie
" U\
ycie symbolu u\
ywanego wcześniej przez innego przedsiębiorcę
" Ujawnienie lub wykorzystanie informacji stanowiących tajemnicę
przedsiębiorstwa
Ustawa o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji powstała 16 kwietnia 1993 r.
Etyka Zawodowa
Ogólne wymagania etyczne
Najwa\
niejsze zasady
Zasady etyki zawodowej agenta ubezpieczeniowego są regulowane w
Kodeksie Etycznym, wydanym przez PIU w 1999 r.
" Postępowanie zgodne z prawem
" Rzetelna informacja
" Nale\
yta staranność zwiększająca zaufanie
" Brak mo\
liwości uchylenia się od odpowiedzialności
" Zabezpieczenie ze szczególną starannością informacji o klientach
" Proponowanie produktu odpowiadającego potrzebom klienta
" Powstrzymanie się od krytyki konkurencji
Działania
niedopuszczalne
" Zawieranie umowy z datą wsteczną
" Wymuszanie na kliencie rezygnacji z obowiązujących warunków
" Dzielenie się prowizją w zamian za podpisanie umowy
" Ujawnianie informacji o klientach (nawet w gronie rodzinnym)
" Uzale\
nianie jakość obsługi od dochodu
" Stosowanie w reklamie sformułowań wprowadzających w błąd
" Pozostawienie dokumentacji ubezpieczeniowej bez nale\
ytego
zabezpieczenia