Podaj przykłady czynności bankowych.
Przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub terminowych
Prowadzenie rachunków bankowych
Udzielanie kredytów
Udzielanie gwarancji bankowych
Emitowanie bankowych papierów wartościowych
Przeprowadzenie bankowych rozliczeń pieniężnych
Wykonywanie innych czynności przewidzianych wyłącznie dla banku w odrębnych ustawach
Udzielanie pożyczek pieniężnych
Operacje czekowe i wekslowe
Wydawanie kart płatniczych oraz wykonywanie operacji przy ich użyciu
Terminowe operacje finansowe
Nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych
Przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych
Udostępnianie skrytek sejfowych
Wykonywanie czynności obrotu dewizowego
Udzielanie poręczeń
Wykonywanie czynności zleconych związanych z emisją papierów wartościowych
Zarządzanie funduszami emerytalnymi.
Istota i rodzaje kredytów.
Kredyt bankowy to stosunek ekonomiczny wynikający z umowy zawarty między bankiem i kredytobiorcą której bank stawia do dyspozycji kredytobiorcy określoną kwotę środków pieniężnych, a kredytobiorca zobowiązuje się zwrócić w ustalonym terminie wraz z należnymi odsetkami.
Szczególnymi cechami każdego kredytu są zwrotność i odpłatność.
Kredyt spełnia nast. funkcje:
f. emisyjna czyli kreacji pieniądza
f. dystrybucyjna
f. dochodowa
f. kontrolna
W zależności od kryterium wyróżniamy różne rodzaje kredytów.
przedmiotu: obrotowe i inwestycyjne;
waluty: złotowe i dewizowe;
formy: w rachunku bieżącym, dyskontowy, akceptacyjny, factoringowy, leasingowy oraz w rachunku kredytowym (celowy, płatniczy, linia kredytowa);
okresu: krótko, średnio i długookresowe
zabezpieczenia: lombardowe i hipoteczne
podmiotu: gospodarcze i ludności.
Elementy umowy kredytowej.
datę i miejsce zawarcia umowy
dane stron umowy
postanowienia ogólne
kwotę i walutę kredytu
warunki uruchomienia
cel kredytu
zasady i termin spłaty kredytu
wysokość prowizji
wysokość oprocentowania
sposób zabezpieczenia kredytu
zakres uprawnień banku
termin i sposób postawienia do dyspozycji kwoty kredytowej
informacje o warunkach zmiany i odstąpienia od umowy przez bank i kredytobiorcę
informacje o skutkach naruszenia umowy oraz inne ustalenia stron.
Zabezpieczenie kredytów.
Różnica między kredytem, a pożyczką.
Istota depozytów.
Rachunek depozytowy, umowa rachunku.
Typy rachunków depozytowych i bieżących.
Depozyty terminowe.
środki pieniężne, które nie są potrzebne do finansowania bieżącej działalności, a mogą przynieść dochód w postaci wyższego oprocentowania. Ponieważ powierzone bankom środki pozostają do ich dyspozycji przez dłuższy czas, płacą one za depozyty terminowe wyższe odsetki.
Lokaty międzybankowe.
-WIBOR – roczna stopa procentowa, po jakiej bank jest skłonny udzielić kredytu innym bankom WIBID – roczna stopa procentowa, którą bank jest gotów zapłacić za środki przyjęte w depozyt od innych banków
-LIBOR, LIBID
- Jednodniowe depozyty międzybankowe:
*O/N – rozpoczynający się w dniu zawarcia transakcji i zapadający w następnym dniu roboczym
*T/N – rozpoczynający się w pierwszym dniu roboczym po zawarciu transakcji i zapadający w dniu następnym
- S/N – rozpoczynający się w drugi dzień po dniu zawarcia transakcji i zapadający w dniu następnym
Operacje pośredniczące.
Operacje pośredniczące – bank jest pośrednikiem i to klient podejmuje ryzyko. Do tego typu operacji zaliczamy:
Rozliczenia pieniężne – mogą być przeprowadzone za pośrednictwem banku, jeżeli przynajmniej jedna ze stron posiada rachunek bankowy. Rozliczenie pieniężne przeprowadza się gotówkowo lub bezgotówkowo za pomocą papierowych lub elektronicznych nośników informacji. Rozliczenia gotówkowe przeprowadza się czekiem gotówkowym lub przez wpłatę gotówki na rachunek wierzyciela. Rozliczenie bezgotówkowe przeprowadza się w szczególności:
• Poleceniem przelewu,
• Poleceniem zapłaty,
• Czekiem rozrachunkowym,
• Kartą płatniczą.
Rozliczenia gotówkowe.
Rozliczenia gotówkowe: polegają na dokonywaniu rozliczeń pieniężnych za pośrednictwem banku lub innych instytucji.
Polecenie przelewu i zapłaty.
Polecenie przelewu jest najpopularniejszą formą rozliczeń bezgotówkowych. Polega ona na wydaniu bankowi dyspozycji przelania określonej kwoty z rachunku bankowego płatnika na wskazany przez niego rachunek w dowolnym banku. Z polecenia przelewu mogą korzystać osoby prawne i fizyczne posiadające rachunek bankowy.
Polecenie zapłaty - wierzyciel przekazuje swemu bankowi dyspozycję by ten obciążył określoną kwotą rachunek bankowy dłużnika i przekazał ją na rachunek wierzyciela. Musi spełniać dodatkowe warunki: Wierzyciel i dłużnik muszą posiadać rachunek bankowy w bankach które zawarły porozumienie w sprawie stosowania polecenia zapłaty
Czek gotówkowy i rozrachunkowy.
Czek rozrachunkowy stanowi dyspozycję wystawcy czeku udzieloną bankowi w którym posiada rachunek bankowy do obciążenia tego rachunku kwotą czeku oraz uznania tą kwotą rachunku posiadacza czeku. Służy do rozliczeń bezgot. staje się bezgotówkowym gdy na górnym marginesie blankietu wpiszemy klauzulę do rozrach. Na blankiecie wpisujemy nazwę instytucji. Są najczęściej potwierdzone tzn. występuje adnotacja banku określającą kwotę która może być wypłacona i ma pokrycie na koncie.
Czek gotówkowy stanowi dyspozycję wystawcy czeku udzieloną trasatowi obciążenia jego rachunku kwotą, na którą czek został wystawiony, oraz wypłaty tej kwoty okazicielowi czeku lub osobie wskazanej na czeku.
Karty płatnicze.
Karta płatnicza, karta bankowa - elektroniczny instrument płatniczy wydawany przez banki, stanowiący podstawowe narzędzie zdalnego dostępu do pieniędzy zgromadzonych na rachunku bankowym. Pozwala na podejmowanie gotówki z bankomatu lub dokonywanie bezgotówkowych płatności za towary i usługi.
Karty płatnicze można podzielić na:
• kredytowe
• debetowe
• obciążeniowe
• przedpłacone
• wirtualne
Podział kart według zasięgu ich funkcjonowania wyróżnia:
• Kartę lokalną
• Kartę krajową
• Kartę międzynarodową