Bankowość pytania egzaminacyjne

  1. Cele banku centralnego w Polsce

  1. Skład KNF

  1. Co to jest pieniądz rezerwowy

pieniądz rezerwowy- waluta w jakiej utrzymywane są rezerwy dewizowe państwa

  1. Rodzaje rachunków bankowych

• rachunki rozliczeniowe( bieżące i pomocnicze)

• rachunki lokat terminowych

• rachunki oszczędnościowe i oszczędnościowo-rozliczeniowe

• rachunki powiernicze

  1. Rozliczenia jakie prowadzi NBP

  1. Argumenty przeciwko ochrony depozytów bankowych

  1. Tryb wybierania Rady Polityki Pieniężnej

Podmioty dokonujące wyboru:

  1. Sejm – 3 osoby

  2. Senat – 3 osoby

  3. Prezydent – 3 osoby

  4. Prezes NBP jako przewodniczący – 1 osoba

  1. Co to jest rezerwa obowiązkowa

Procentowo określona część depozytów pozyskanych od klientów, jaka musi być odprowadzana przez bank komercyjny do Banku Centralnego.

  1. Cele polityki monetarnej NBP i FED

Cele FED:

Cele NBP:

  1. Instrumenty polityki monetarnej (IPM):

- kredyty refinansowe (stopa redyskonta weksli i lombardowa)

- depozyty (stopa depozytowa)

  1. Cechy prawnych zabezpieczeń osobistych i rzeczowych

  1. Cechy prawnych zabezpieczeń kredytu

  1. Produkty obciążone ryzykiem kredytowym

  1. Kredyt

  2. Pożyczka – nie wymaga celu. Może byc przedmiot rzeczowy

  3. Akredytywa – zobowiązanie banków na rynkach zagranicznych

  4. Gwarancja

  5. Factoring

  6. Leasing

  7. Forfaiting

Ad 4 i 3 – największe ryzyko kredytowe

  1. Czym się różni pay – box od risk minimizer

• paybox (po prostu wypłaca pieniądze klientom upadającego banku)

• risk minimizer (+ interwencja) (paybox, ale z możliwością udzielenia bankowi pożyczki przed upadłością, jednak jeżeli ta pożyczka nie pomoże, to będzie ona dodatkową stratą)

  1. Kto odpowiada w Polsce za gwarancje bankowe i do jakiej kwoty

Bankowy Fundusz Gwarancyjny. 100.000 EUR

  1. Aspekty "luki depozytowej"

  1. Jak się ustanawia rzeczowe zabezpieczenia kredytu

  1. Co to jest KIR i jakie oferuje systemy

Krajowa Izba Rozliczeniowa

  1. Czynniki zewnętrzne i wewnętrzne zakłócające działanie IPM

- błędna diagnoza (sytuacji ekonomicznej)

- błędne użycie (narzędzi polityki monetarnej)

- błędna diagnoza + błędne użycie (nieskuteczność IPM)

Alan Greenspan: przepraszam- myliłem się

-inercja gospodarki- opóźnienie czasowe

- impulsy inflacyjne (np. cena ropy) impulsów nagłych nie wygasimy

- polityka fiskalna

- zagranica

  1. Czynności wyłącznie bankowe

  1. Rodzaje banków

  1. Procedura kredytowa

  1. Kredyty revolving i overdraft czym się charakteryzują i co i je różni

- revolving: kredyt odnawialny w rachunkach kredytowych

- overdraft: kredyt odnawialny w rachunkach bieżących (tylko dla zaufanych klientów)

  1. Co mozna zrobić aby zmniejszyć ryzyko kredytowe?

- analiza zdolności kredytowej

- szczególne zabezpieczenie spłaty

- biznes plan (uzyskanie zdolności kredytowej) [biznes plan- „lepsza prognoza pogody]

- kapitałowe wzmocnienie prowadzonego biznesu

  1. Kogo i czego dotyczy wealth management?

Wealth management, co tłumaczy się jako zarządzanie majątkiem bądź bogactwem. Czasem wealth management jest nazwą usługi, z której skorzystać mogą nie tylko klienci bankowości prywatnej. Ale w BRE Banku bilet wstępu, i to najtańszy, do wealth management "kosztuje" 2 mln zł (takie trzeba mieć minimalne aktywa). Bank na życzenie klienta może znaleźć szkołę dla dziecka za granicą, zamówić prezent czy kwiaty, zarezerwować bilet lotniczy czy miejsce w hotelu. Obsługując zamożną klientelę bank zachowuje swoją podstawową rolę - ma profesjonalnie zarządzać ich pieniędzmi.

  1. Cele polityki monetarnej NBP i FED.

-stabilność cen

- stabilność sektora bankowego

- stabilność sytuacji płatniczej państwa

- stabilny poziom inflacji

  1. Jakie instytycje wchodzą w skład KSF?

NBP, MF i KNF

  1. Rodzaje gwarancji:

  1. . Co to jest dezintermediacja i przykład?

Usunięcie pośrednika z łańcucha dostaw, głównym celem jest tutaj zmniejszenie kosztów. np. wykupienie ubezpieczenia bez pomocy brokera ubezpieczeniowego

  1. Aktualne stopy instrumentów polityki monetarnej

  1. Jakich niekonwencjonalnych środków użył FED w sprawie walki z kryzysem?

KONWENCJONALNE:

NIEKONWENCJONALNE:

  1. Działanie akredytywy.

Akredytywa jest formą płatności w rozliczeniach zagranicznych oraz krajowych wykorzystywaną przede wszystkim w transakcjach "zwiększonego ryzyka", która ogranicza ryzyka związane z kontrahentem, właściwą realizacją kontraktu, jakością towarów i usług, opóźnieniem, a nawet brakiem zapłaty.

  1. Co można zmienić w polskiej bankowości i dlaczego?

  2. Jaki jest główny cel FED?

„Efektywne wspieranie pełnego zatrudnienia, stabilnych cen oraz umiarkowanych długoterminowych stóp procentowych”

  1. Ile wynoszą obecnie rezerwy dewizowe?

78,5 mld EUR

  1. Wady bankowości.

WADY ZALETY
Opłata za wypłaty w bankomacie innego banku kartą podstawową Kapitalizacja (doliczenie odsetek do kapitału)
Zbyt wiele kart do jednego konta Możliwość wpłat środków w wpłatomatach
Opłaty związane z prowadzeniem rachunku Duża ilość bankomatów i sieci placówek
Opłata za wydanie karty bankomatowej Możliwość telefonicznego i internetowego sprawdzania salda rachunku
Opłata za wypłaty w bankomacie swojego banku kartą podstawową Stałe zlecenia wydane bankowi
Opłata za przelewy Ochrona swoich pieniędzy przed złodziejami

  1. Stopa referencyjna

● Stopa referencyjna - minimalna rentowność 7-dniowych

bonów pieniężnych emitowanych przez NBP

● Stopa lombardowa – cena, po której NBP udziela bankom

komercyjnym pożyczek pod zastaw papierów wartościowych

● Stopa depozytowa – oprocentowanie depozytów składanych

przez banki komercyjne w NBP

● Stopa redyskonta weksli – cena, po której NBP udziela

kredytów bankom komercyjnym

● Stopa rezerw obowiązkowych - miernik kwoty rezerw

obowiązkowych, jaką banki komercyjne są zobowiązane

wpłacić do NBP w celu zabezpieczenia ich wypłacalności

  1. Monitoring kredytowy

System bieżącej i systemowej weryfikacji zdolności kredytowej klienta w toku funkcjonowania kredytu.
Monitoring dotyczy obserwacji w 4 obszarach:
- personalnej zdolności kredytowej
- ekonomicznej zdolności kredytowej
- warunków kredytowania
- zabezpieczeń kredytowych

  1. Współczesne luki depozytowe i na czym polega

Luka depozytowa, tzn. sytuacja, w której wolumen udzielonych kredytów przekracza bazę depozytową. Dopóki nie ma luki depozytowej nie ma również presji banków na pozyskiwanie depozytów za wszelką cenę. Luka depozytowa stanowi symptom braku zbilansowania w zakresie oszczędności i inwestycji sektora niebankowego. Wiąże się z nadmiernym uzależnieniem polskiej gospodarki od napływu zagranicznego kapitału pożyczkowego. Taka sytuacja ma obecnie miejsce w Polsce. Wynosi ok. 7% wartości aktywów sektora bankowego, tzn. nieco ponad 100 mld zł.

1. Limity rezerw obowiązkowych

3,5 %,

2. Kwota rezerw obowiązkowych – 3,5 % z wkładów banków pomniejszone o 500 000euro( w PL – około 13mld zł), suma rezerw obowiązkowych nie może przekroczyć 30% środków pieniężnych od wkładów na żądanie, 20% od wkładów terminowych

3. Organ nadzorujący banki

Komisja Nadzoru Bankowego,

Główny Inspektorat Nadzoru Bankowego,

Zrzeszenie Banków Polskich,

Krajowa Izba Rozliczeniowa,

Spółdzielcza Grupa Bankowa

4. Organ stosujący instrumenty polityki monetarnej – Rada Polityki Pieniężnej

5. Opisz nowoczesny bank – PRIVATE BANKING

6. Główny cel NBP:

• Wg ustawy – utrzymanie stabilnego poziomu cen, przy jednoczesnym wspieraniu polityki gospodarczej Rządu, o ile nie ogranicza to podstawowego celu NBP

• Wg konstytucji – NBP ma wyłączne prawo emisji pieniądza oraz ustalania i realizowania polityki pieniężnej. Narodowy Bank Polski odpowiada za wartość polskiego pieniądza.

7. Zadania NBP jako banku banków:

• Organizowanie rozliczeń pieniężnych

• Regulowanie płynności banków oraz ich refinansowanie

• Kształtowanie warunków niezbędnych dla rozwoju systemu bankowego

• Nadzorowanie sektora bankowego

8. Fakultatywne instrumenty polityki pieniężnej

• operacje otwartego rynku,

• polityka kursów walutowych

9. Jak powstaje bank centralny?

Wg ustawy – bank państwowy może być utworzony przez Radę Ministrów w drodze rozporządzenia, na wniosek Ministra Skarbu Państwa zaopiniowany przez KNB

10. Co to jest zabezpieczenie kredytu finansowego?

Jest to rezerwowe źródło spłaty kredytu, jego wartość powinna przekraczać wartość udzielonego kredytu wraz z planowanymi do zapłacenia odsetkami.

11. Ustawy na podstawie, których działa sektor bankowy

• Ustawa o NBP z 29 sierpnia 1997

• Ustawa Prawo Bankowe z 29 sierpnia 1997

• Ustawa o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym

12. Bankowe czynności względne i bezwzględne

Bezwzględne czynności bankowe to:

 Przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub z nadejściem oznaczonego terminu oraz prowadzenie rachunków tych wkładów

 Prowadzenie innych rachunków bankowych

 Udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych, otwieranie i potwierdzenie akredytyw

 Emitowanie bankowych papierów wartościowych

 Przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych, wydawanie instrumentu pieniądza elektronicznego

Względne czynności bankowe:

 Udzielanie pożyczek pieniężnych

 Operacje czekowe, wekslowe oraz operacje w których podmiotem są warranty

 Wydawanie kart płatniczych oraz wykonywanie operacji przy ich użyciu

 Terminowe operacje finansowe

 Nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych

 Przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz udostępnianie skrytek sejfowych

 Prowadzenie skupu i sprzedaży wartości dewizowych

 Udzielanie i potwierdzanie poręczeń

 Wykonywanie czynności zleconych związanych z emisją papierów wartościowych

13. Skład Komisji Nadzoru Bankowego:

• Przewodniczący Komisji – Prezes NBP

• Zastępca przewodniczącego Komisji – Minister Finansów lub delegowany przez niego sekretarz lub podsekretarz stanu w Ministerstwie Finansów

• Przedstawiciel Prezydenta RP

• Prezes Zarządu Bankowego Funduszu Gwarancyjnego

• Przewodniczący Komisji Papierów Wartościowych i Giełd lub jego zastępca

• Przedstawiciel Ministra Finansów

• GINB

14. Rodzaje kredytów:

a. Krótko-, średnio i długookresowe

b. Złotowe i walutowe

c. Obrotowe i inwestycyjne

d. Dla podmiotów gospodarczych i osób fizycznych

e. W rachunku bieżącym, w rachunku kredytowym nieodnawialne , w rachunku kredytowym (rewolwingowe) lub inaczej overdraft, revolving, fixed-term

f. Hipoteczne, lombardowe, samochodowe

15. Zdolność kredytowa – zdolność do spłaty udzielonego kredytu wraz z odsetkami w określonym terminie

16. Zadania Bankowego Funduszu Gwarancyjnego

• W zakresie funkcjonowania systemów obowiązkowego i umownego gwarantowania zgromadzonych środków pieniężnych należy:

1) określanie na dany rok, wysokości środków wyodrębnionych przez podmioty objęte systemem gwarantowania, w związku z obowiązkiem tworzenia funduszu ochrony środków gwarantowanych,

2) wykonywanie obowiązków wynikających z gwarantowania środków pieniężnych na zasadach określonych w ustawie,

3) gromadzenie i analizowanie informacji o podmiotach objętych systemem gwarantowania,

4) nadzór nad umownym systemem gwarantowania środków pieniężnych.

• W zakresie udzielania pomocy podmiotom objętym systemem gwarantowania należy:

1) udzielanie zwrotnej pomocy finansowej w przypadku powstania sytuacji zagrożenia wypłacalności bądź na nabycie akcji lub udziałów banków,

2) kontrola nad prawidłowością wykorzystania pomocy

3) określanie wysokości obowiązkowych opłat rocznych, wnoszonych przez podmioty objęte systemem gwarantowania na rzecz Funduszu,

4) kontrola realizacji postępowania mającego na celu uzdrowienie gospodarki podmiotu objętego systemem gwarantowania, w sytuacjach określonych w ustawie.

Inaczej – cel podstawowy – gwarantowanie depozytów, cel dodatkowy- fundusz środków pomocowych

17. Deficyt budżetu wynosi – 45 mln PLN

18. Bezrobocie wynosi 18,3%

19. Rodzaje banków

 Wg ustawy – banki państwowe, spółdzielcze, w formie spółek akcyjnych,

 Inny podział – banki komercyjne, spółdzielcze, banki o statusie specjalnym

 Ze wzgl. na kapitał – prywatne, publiczne, publiczno-prywatne

 Ze wzgl. na przedmiot działalności- uniwersalne, inwestycyjne, detaliczne, hipoteczne

 Ze wzgl. na zasięg działania – krajowe, zagraniczne, międzynarodowe

1. co to jest akredytywa?

 Instrument finansowy stosowany w celu zabezpieczenia zapłaty za sprzedane towary i usługi

 Akredytywa finansowa jest pisemnym zobowiązaniem banku importera do wypłacenia eksporterowi należności w zamian za złożenie dokumentów reprezentujących towar

2. SWIFT – society for worldwide interbank financial telecomunications – wystandaryzowany i bezpieczny system zagranicznych rozliczeń międzybankowych. Zlecenia są składane i realizowane wg jednakowych zasad.

3. Co jest potrzebne do założenia banku?

 Złożenie wniosku do KNB i jej zgoda na założenie banku

 Musi zostać zapewnione wyposażenie banku w fundusze własne, pomieszczenia posiadające odpowiednie urządzenia techniczne, założyciele ( co najmniej 2 osoby z zarządu posiadają wykształcenie i doświadczenie oraz znajomość języka polskiego)

 Muszą wnieść kapitał założycielski równowartości 5 000 000 euro przeliczonej wg kursu średniego ogłaszanego przez NBP w dniu wydania zezwolenia na utworzenie banku prywatnego o 1 000 000 euro w przypadku banku spółdzielczego

 Muszą wpisać bank do właściwego rejestru

4. Instrumenty polityki monetarnej

 obligatoryjne – rezerwy obowiązkowe, kredyt refinansowany

 fakultatywne – operacje otwartego rynku, polityka kursu walutowego

5. czym jest zabezpieczony kredyt redyskontowy

papierami dłużnymi o bardzo dobrym ratingu (??)

6. Napisz % kredytu o zmiennym oprocentowaniu – np. WIBOR 1M +2,5p %

7. Skład Bankowego Funduszu Gwarancyjnego

 Przewodniczącego wybiera prezes Rady Ministrów

 3 osoby wybiera Związek Banków Polskich

 4 osoby wybiera prezes NBP

 4 osoby wybiera Minister Finansów

8. weksel in blanco jest zabezpieczeniem osobistym

9. KIR prowadzi rozliczenia pieniężne

10. maksymalne stopy rezerw to

 20 % od depozytów

 30% dla wkładów avista

11. Ile wynoszą gwarancje BFG? – 22 500EURO

12. Jak powstają banki spółdzielcze?

Założycielem banku spółdzielczego mogą być tylko osoby fizyczne, muszą oni uzyskać zezwolenie KNB na utworzenie banku, do wniosku muszą dołączyć następujące informacje-nazwa i siedziba banku, określenie czynności bankowych, dane nt założycieli, wnieść kapitał założycielski w równowartości 1 000 000 euro przeliczonej wg średniego kursu NBP w dniu wydania zezwolenia, bank musi zostać wpisany do właściwego rejestru. Bank może rozpocząć działalność po uzyskaniu zezwolenia od KNB

13. Wymień rodzaj kont stosowanych w zagranicznym obrocie handlowym

 LORO

 NOSTRO

14. Systemy rozliczeniowe Krajowej Izby Rozliczeniowej

 SYBIR – System Bankowy Izb Rozliczeniowych – jest to system rozliczania zleceń płatniczych, które występują w postaci papierowej, rozliczenie trwało 2 dni robocze

 ELIXIR – Elektroniczna Izba Rozliczeniowa- system rozliczenia zleceń płatniczych, które występują w postaci zapisu elektronicznego, codziennie 3 sesje

15. Wymień zmienne stopy kredytu

 WIBOR jest to stopa oprocentowania środków międzybankowych w złotych polskich na rynku warszawskim

 EURIBOR jest to stopa oprocentowania środków oferowanych na europejskim rynku międzybankowym

 LIBOR – jest to stopa oprocentowania środków w Londynie

16. Inkaso – usługa inkaso polega na zainkasowaniu przez bank należności klienta lub zabezpieczeniu zapłaty należności klienta w zamian za wydanie dokumentów powierzonych bankowi przez klienta

17. Produkty bankowe w ramach aktywnej działalności bankowej

 Udzielanie kredytów

 Udzielanie bankowych gwarancji i poręczeń

 Zakup papierów wartościowych

 Akredytywę

 Dyskonto

 Factoring

 Forfaiting

 Leasing

 Wykup wierzytelności

18. Rachunek LORO i NOSTRO

rachunek banku zagranicznego w banku krajowym zwie się loro (wł. \"wasze dobro\"), a rachunek banku krajowego u korespondenta zagranicznego zwie się nostro (wł. \"nasze dobro\").

Bank zagraniczny, z którym współpracuje krajowy, zwie się bankiem korespondentem. Współpracujące ze sobą banki świadczą wzajemnie usługi, wymieniają informacje oraz prowadzą rachunki. Na rachunkach tych księgują one wzajemne rozliczenia z tytułu różnych operacji bankowych, a powstające salda są okresowo rozliczone. Duże banki komercyjne otwierają placówki zagraniczne.

  1. Aktualne stopy procentowe instrumentów polityki monetarnej.

- stopa referencyjna – 3%

- stopa lombardowa – 4,5%

- stopa depozytowa – 1,5%

- stopa redyskonta weksli –3,25%

- stopa rezerwy obowiązkowej-3,5%

  1. Skład KNF i jakie 2 osoby byście tam dołożyli i dlaczego?

KNF – Komisja Nadzoru Finansowego

- przewodniczący

- 2 zastępców przewodniczącego

- Prezes NBP

- przedstawiciel prezydenta

- Minister Finansów albo jego przedstawiciel

- Minister Pracy i Polityki Społecznej albo jego przedstawiciel

Dołożyłbym kompetentną, apolityczną osobę, ponieważ nie byłaby stronnicza podczas podejmowania decyzji i byłaby większa kontrola z zewnątrz.

(- apolityczny profesor ekonomii

- przewodniczący business centre club (przedstawiciel grupy najlepiej prosperujących polskich przedsiębiorców)

  1. Co to jest KIR i jakie oferuje systemy?

KIR – Krajowa Izba Rozliczeniowa – instytucja pośrednicząca w rozliczeniach między bankami. Funkcjonuje w oparciu o prawo bankowe i kodeks spółek cywilnych. Powołana w 1991 roku.

Oferuje m. in. systemy: ELIXIR, EuroELIXIR, IMBIR, SZAFIR, OGNIVO, PayByNet, eArchiwum

  1. Cele rezerw dewizowych państwa?

- ostrożnościowy

- interwencyjny

- transakcyjny

- dochodowy

  1. Czynności wyłącznie bankowe?

- prowadzenie rachunków

- przyjmowanie depozytów

- udzielanie kredytów

- udzielanie gwarancji bankowych

- otwieranie i potwierdzanie akredytyw

  1. Niekonwencjonalne metody FEDu na walkę z kryzysem?

Konwencjonalne:

-obniżanie stóp procentowych

- refinansowanie banków

Niekonwencjonalne:

- obniżenie stóp niemal do zera

- wykup obligacji skarbowych

- wymiana obligacji w portfelu „TWIST”

- pożyczki udzielane na przejęcie innych banków

  1. Jaki jest główny cel FED?

Realizacja polityki pieniężnej pożądanej w USA.

Cele FED:

- pełne zatrudnienie

- stabilność cen

- umiarkowany poziom długookresowych stóp procentowych

  1. Czym się różni Pay-Box od Risk Minimizer?

PAYBOX – wypłaca pieniądze w razie upadku banku (jest tani).

Risk Minimizer – (PAYBOX + interwencja) – system gwarantowania, dostaje wiadomość o zagrożeniu.

PAYBOX czeka na upadek banku, natomiast RISK MINIMIZER udziela pożyczki, aby uratować bank przed upadkiem. Dużą wadą są koszty, ponieważ bank mimo pożyczki i tak może upaść.

  1. Stopa referencyjna?

Stopa referencyjna określa minimalną cenę po jakiej bank centralny organizuje operacje otwartego rynku na rynku międzynarodowym. Stopa referencyjna to podstawowa stopa procentowa w Polsce. Jest ustalana przez RPP.

  1. Opisz działanie akredytywy.

Akredytywa jest formą płatności w rozliczeniach zagranicznych i krajowych, wykorzystywaną przede wszystkim w transakcjach „zwiększonego ryzyka”. Ogranicza ona ryzyko związane z kontrahentem, jakością towarów i usług, opóźnieniem lub brakiem zapłaty.

  1. Rodzaje rachunków bankowych.

- rozliczeniowe

- lokat terminowych

- oszczędnościowe

- oszczędnościowo – rozliczeniowe

-powiernicze

  1. Wymień instrumenty polityki monetarnej i ile % wynoszą?

- operacje otwartego rynku (stopa referencyjna i wynosi ona 3%)

- rezerwy obowiązkowe (stopa rezerwy obowiązkowej i wynosi ona 3,5%)

- operacje kredytowo-depozytowe (stopa redyskonta weksli i wynosi ona 3,25%, stopa lombardowa (4,5%), stopa depozytowa (1,5%))

- inwestycje walutowe

  1. Skład KSF.

KSF – Komitet Stabilności Finansowej

- Minister Finansów ( Przewodniczący KSF)

- przewodniczący KNF

- prezes NBP

  1. Rozliczenia jakie prowadzi NBP.

- rozliczenia gotówkowe

- rozliczenia bezgotówkowe

- rozliczenia krajowe

- rozliczenia międzynarodowe

Rozliczenia gotówkowe:

- dowód wpłaty

- czek gotówkowy

Rozliczenia bezgotówkowe:

- przelew

- polecenie zapłaty

- czek rozrachunkowy

- karty płatnicze

Polecenie zapłaty:

- osoba fizyczna – do 1000 EUR

- osoba prawna – do 50000 EUR

  1. Jakich aspektów dotyczy monitoring?

Monitoring (kontrolowanie transakcji):

- monitoring wykorzystania kredytu zgodnie z celem przeznaczenia

- monitoring spłat kredytu

- monitoring sytuacji ekonomiczno-finansowej

- monitoring prawnych zabezpieczeń kredytu

- wizyta u klienta

  1. Co to jest dezintermediacja + przykład.

Dezintermediacja – odpośredniczenie, w ekonomii jest to proces eliminacji wszystkich lub części ogniw pośrednich między producentem, a klientem końcowym. W bankowości jest to proces wypierania banków z klasycznych funkcji przyjmowania depozytów i udzielania kredytów.

Przykład: dostawca producent hurtownik detalista klient

Dostawca producent klient

  1. Rodzaje gwarancji.

- przetargowa

- dobrego wykonania kontraktu

- zwrotu zaliczki

- płatności

- spłaty kredytu

- celna

- turystyczna

- wypłat nagród w grach losowych i zakładach wzajemnych

- gwarancja realizacji przedsięwzięcia

- regwarancja

  1. Co to jest rezerwa obowiązkowa?

Rezerwa obowiązkowa jest to procentowo określona część jaką bank komercyjny musi odprowadzić od zgromadzonych depozytów do banku centralnego.

  1. Kogo i czego dotyczy Wealth Managament?

Wealth Managament to inaczej zarządzanie bogactwem. Zwykle chodzi o ochronę zgromadzonego majątku oraz jego bezpieczne pomnażanie. Dotyczy najbogatszych klientów. Klienci otrzymują od banku doradztwo prawne, podatkowe, spadkowe. Wealth Managament zajmuje się zarządzaniem całym majątkiem klienta łącznie z nieruchomościami oraz planowaniem długookresowym dotyczącym nawet przyszłych pokoleń.

  1. Kto odpowiada w Polsce za gwarancje bankowe i do jakiej kwoty?

Bankowy Fundusz Gwarancyjny do 100000 Euro

  1. Tryb wybierania KNF

Przewodniczący KNF jest powoływany przez Prezesa Rady Ministrów spośród osób, które posiadają polskie obywatelstwo, korzystają w pełni z praw publicznych, posiadają wyższe wykształcenie prawnicze lub ekonomiczne, posiadają odpowiednią wiedzę, nie były karane za przestępstwo skarbowe, posiadają co najmniej 3 letni staż na stanowisku kierowniczym. Przewodniczący KNF jest powoływany na 5 letnią kadencję (kadencja wygasa w razie śmierci lub odwołania). Przewodniczącego może odwołać Prezes Rady Ministrów.

Zastępców Przewodniczącego KNF powołuje i odwołuje Prezes Rady Ministrów na wniosek przewodniczącego KNF spośród osób, które posiadają polskie obywatelstwo, korzystają w pełni z praw publicznych, posiadają wyższe wykształcenie prawnicze lub ekonomiczne, posiadają odpowiednią wiedzę, nie były karane za przestępstwo skarbowe, posiadają co najmniej 3 letni staż na stanowisku kierowniczym.

  1. Inwestowanie rezerw dewizowych?

- portfele: długo- i krótkoterminowe

- credit rating: AAA

- rządowe papiery wartościowe: 70%

- pozarządowe papiery wartościowe: 10%

- lokaty w bankach o wysokiej wiarygodności: 20%

  1. W jakim celu utrzymywane są rezerwy obowiązkowe?

-zapewnienie płynności banków w stosunku do klientów

- zwiększenie bezpieczeństwa i zaufania do systemu bankowego

- ograniczenie nadpłynności banków

- stabilizacja krótkoterminowych stóp procentowych na rynku międzybankowym

  1. Produkty obciążone ryzykiem kredytowym (były do zakreślenia):

- kredyt

- pożyczka

- akredytywa

- gwarancja

- factoring

- leasing

  1. Rodzaje prawnych zabezpieczeń kredytowych oraz przykłady.

Zabezpieczenia osobiste – osoba odpowiada całym swoim majątkiem:

weksle, gwarancje

Zabezpieczenia rzeczowe – bank egzekwuje roszczenie zestawionych rzeczy lub praw majątkowych: zestaw sądowy, hipoteka, kaucja

  1. Pasywne operacje bankowe:

- emisja własnych papierów wartościowych

- gromadzenie środków na rachunkach bankowych

- przyjmowanie funduszy innych banków

  1. Aktywne operacje bankowe:

- udzielenie kredytu

- inwestowanie własnych funduszy

- inwestowanie własnych i obcych funduszy

  1. Na czym polega monitoring?

Monitoring kredytu to nadzór nad kredytobiorcą, ma za zadanie ułatwić szybkie przejęcie zabezpieczeń w przypadku, gdyby okazało się, że sytuacja finansowa kredytobiorcy jest zła.

  1. Jak się ustanawia rzeczowe zabezpieczenia kredytu?

Wartość rzeczowych zabezpieczeń kredytu ustala się najczęściej w relacji do cen rynkowych (np. nieruchomości czy maszyny) lub kosztów nabycia (towary, surowce, materiały), uwzględniając takie czynniki jak: moda, sezonowość, konkurencyjność, okres gwarancji.

  1. Wymień rodzaje banków?

- uniwersalne-wyspecjalizowane

- uniwersalne

- detaliczne

- inwestycyjne

- hipoteczne

- private banking

- ekologiczne

  1. Credit scoring.

Credit scoring to metoda oceny ryzyka kredytowego związanego z danym kredytobiorcą.

  1. Cele polityki monetarnej NBP i FED:

NBP:

- stabilność cen

- stabilność systemu bankowego

- stabilność sytuacji płatniczej

- rozwój gospodarki

FED:

- efektywne wspieranie pełnego zatrudnienia

- stabilność cen

- stabilność umiarkowanych, długoterminowych stóp procentowych

- brak celu inflacyjnego

  1. Luka depozytowa.

Luka depozytowa jest to niezgodność między aktywami a pasywami banku. Występuje luka dodatnia i luka ujemna. Występuje także niezgodność kwot, terminów i waluty.

  1. Współczesny problem luki depozytowej.

- niezgodność terminów;

-oczekiwania kredytobiorców – kredyty długoterminowe

- oczekiwania deponentów – lokaty krótkoterminowe

- niezgodność kwot: kredyty – depozyty

- współczesny charakter instrumentu lokaty

- ubytek depozytów:

- ilościowy

- jakościowy

- zanikanie depozytów długoterminowych

  1. Ile wynoszą obecnie rezerwy dewizowe w Polsce?

84,93 mld Euro

  1. Podaj argumenty przemawiające za gwarantowaniem depozytów klientów przez BFG:

- asymetria informacji: deponent bank

- rola banku w gospodarce

- symulowanie oszczędności

- moral hazard

- zakłócenie mechanizmów rynkowych

  1. Czynniki wewnętrzne i zewnętrzne zakłócające działanie IPM:

Wewnętrzne:

- błędy diagnozy stanu gospodarki

- błędne użycie instrumentów

- oba na raz

Zewnętrzne:

- inercja gospodarki – opóźnienie czasowe

- impulsy inflacyjne spoza rynku finansowego

- polityka finansowa i nastroje w gospodarce

  1. Jak się wybiera Radę Polityki Pieniężnej?

- organ decyzyjny NBP – zadania;

- zasady operacji otwartego rynku

- wysokość podstawowych stóp procentowych

- rezerwa obowiązkowa

- członkowie powoływani są na 6 lat

- skład RPP;

- przewodniczący rady – prezes NBP – Marek Belka

- 9 członków powoływanych w równej liczbie przez:

- prezydenta RP

- Sejm

- Senat

  1. Limity wierzytelności wobec klienta

Wierzytelność obejmuje;

- kredyty

- pożyczki

- gwarancje i poręczenia

- akredytywy

Wierzytelność wynikająca z jednej umowy nie może przekroczyć 10% funduszy własnych banku. W przypadku grupy podmiotów powiązanych ze sobą kapitałowo, nie może przekroczyć 15% funduszy własnych banku. Jedynie za zgodną prezesa NBP limit można podnieść do 50% funduszy własnych banku.

  1. Polecenie zapłaty.

Polecenie zapłaty to bezgotówkowa forma rozliczeń bankowych. Realizuje je Krajowa Izba Rozliczeniowa w systemie ELIXIR.

  1. Procedura kredytowa.

KROK 1

- wniosek kredytowy

- zawartość wniosku (dane formalno-prawne i ekonomiczne)

- zawartość wniosku: sprecyzowanie potrzeb

KROK 2

- wstępna ocena wniosku

- kompletność wniosku

- kontrola w bazach danych

KROK 3

- analiza kredytu

- analityk kredytowy

- opinia analityka (tak lub nie)

- opinia bezwarunkowa

KROK 4

- decyzja kredytowa

- decydent jednoosobowy

- błędy decyzyjne

- przyznanie kredytu przy braku zdolności kredytowej

- odmowa kredytu przy posiadaniu zdolności kredytowej

KROK 5

- negocjacje kredytowe

KROK 6

- podpisanie umowy kredytowej

- ustanowienie prawnych zabezpieczeń kredytu

KROK 7

- monitoring;

- monitoring wykorzystania kredytu zgodnie z celem przeznaczenia

- monitoring spłat kredytu

- monitoring sytuacji ekonomiczno-finansowej

- monitoring prawnych zabezpieczeń kredytu

- wizyta u klienta

  1. Czyje rachunki prowadzi NBP?

- budżetu państwa

- banków

- BFG

  1. Wybór prezesa NBP.

Prezydent wskazuje sejmowi do wyboru 2-3 kandydatów.

Kadencja na 6 lat, maksymalnie dwie kadencje.

  1. Rodzaje operacji otwartego rynku

- bezwarunkowe

- warunkowe;

- Repo- NBP warunkowo kupuje papiery wartościowe

- Revers Repo – NBP warunkowo sprzedaje papiery wartościowe

  1. Wady bankowości.

- skomplikowane umowy

- drogie usługi bankowe

- nieatrakcyjne lokaty

- restrykcyjna polityka kredytowa

  1. Wymień 3 aspekty luki depozytowej.

Niezgodność transakcji kredytowej i depozytowej odnośnie:

  1. klasyczne

- terminów

- kwot

  1. współczesne

- walut

  1. Co zmienić we współczesnej bankowości? Uzasadnij.

We współczesnej bankowości zmieniłbym atrakcyjność oprocentowania lokat, co przyczyniłoby się do zwiększenia depozytów i zwiększenia podaży pieniądza.

  1. Podstawowe źródła kapitałów banków komercyjnych:

- fundusze własne

- depozyty

- rynek międzynarodowy (pożyczki od innych banków)

- awaryjnie – kredyt refinansowy w BC

  1. Funkcje banku centralnego:

- bank państwa(ale nie kredytodawca)

- bank banków

- bank emisyjny

- refinansowanie banków

  1. Podstawowy cel NBP (cel banku centralnego).

Podstawowym celem działalności NBP jest utrzymanie stabilnego poziomu cen, przy jednoczesnym wspieraniu polityki gospodarczej Rządu, o ile nie ogranicza to podstawowego celu NBP.

  1. Rodzaje lokat.

- lokaty krótko-, średnio-, długoterminowe

- zespolone

- proste

- złotowe i walutowe

- opłacalne i nieopłacalne

- uczciwe i nieuczciwe

  1. Co to jest pieniądz rezerwowy?

Pieniądz rezerwowy banku centralnego obejmuje pieniądz gotówkowy i środki banków komercyjnych na rachunku w banku centralnym łączenie z rezerwą obowiązkową. pieniądz rezerwowy na 31.01.2013r. wynosi 136 090 mln zł.

  1. Dlaczego nie warto zakładać lokaty?

- lokaty chronią tylko przed inflacją

- lokaty są nisko oprocentowane

- opodatkowane zyski z lokat (podatek Belki 19%)

- zerwanie lokaty grozi utratą odsetek

  1. Rozliczenia jakie prowadzi NBP.

- SORBNET, obejmujący rachunki bieżące banków. Umożliwia on szybki i nieodwołalny rozrachunek transakcji dokonywanych na rynkach międzybankowych.

- SORBNET EURO

  1. KSF:

Członkami Komitetu Stabilności Finansowej są:

1) Minister Finansów

2) Prezes NBP

3) Przewodniczący KNF

Przewodniczącym Komitetu Stabilności Finansowej jest Minister Finansów. Celem działania Komitetu jest zapewnienie efektywnej współpracy w zakresie stabilności systemu finansowego poprzez wymianę informacji, opinii i ocen sytuacji w systemie finansowym w kraju i za granicą.

  1. Argumenty przeciw gwarancji depozytów:

- nie sprawdzanie przez deponentów sytuacji finansowej banków

- sprzyja występowaniu zjawiska maral hazard

- klienci nie przywiązują wagi do oceny ryzyka banku

- zakłóca normalne funkcjonowanie rynku, jako mechanizmu efektywnej alokacji zasobów

  1. Zabezpieczenia kredytu pierwotne i wtórne:

- pierwotnym zabezpieczeniem kredytu jest jakość kredytowanego przedsięwzięcia
- wtórnym zabezpieczeniem kredytu jest prawne zabezpieczenie, na które składają się:
- zabezpieczenie osobiste np. weksel, gwarancja
- zabezpieczenie rzeczowe np. zastaw sądowy, hipoteka, kaucja

58. BITCOIN - pierwsza cyfrowa niezależna waluta, która możemy przesyłać przez Internet. Porównując je z innymi walutami maja duża zależność tj.: można je przesyłać bezpośrednio do danej osoby, bez potrzeby do chodzenia do banku czy kantoru, dzięki temu opłaty są dużo mniejsze, możesz ich używać wszędzie, nikt nie zablokuje nam konta. JAK DZIAŁAJĄ: Wytwarzają je użytkownicy Internetu, generują je przy udziale odpowiedniej aplikacji, przechowuje się je w cyfrowych portfelach.


Wyszukiwarka

Podobne podstrony:
bankowosc pytania egzamin 10 2011
bankowość pytania na egzamin
Pytania egzaminacyjne Zarządzanie, Wykłady rachunkowość bankowość
Finanse i bankowość, PYTANIA DO EGZAMINU1, PYTANIA DO EGZAMINU
Finanse i bankowość, PYTANIA DO EGZAMINU1, PYTANIA DO EGZAMINU
bankowosc pytania na egzamin
bankowość - pytania z odpowiedziami na egzamin, Pomoce naukowe, studia, bankowosc
bankowość-pytania na egzamin (13 str), Finanse i bankowość, finanse cd student
Pytania egzaminacyjne-Makroekonomia studia dzienne, Wykłady rachunkowość bankowość
pytania egzaminacyjne bankowość 2
Pytania egzaminacyjne MSG, Wykłady rachunkowość bankowość
bankowość - pytania na egzamin, ZARZĄDZANIE - UG, SEMESTR 2, Bankowość - dr Błażej Lepczyński
Bankowość L Dziawgo pytania egzaminacyjne z lat poprzednich 1
bankowość pytania na egzamin L Dziawgo
bankowosc pytania na egzamin
pytania egzaminacyjne, Bankowość
Pytania egzaminacyjneIM

więcej podobnych podstron