Temat: Biznes plan Firmy Ubezpieczeniowo-Finansowej

„Bezpieczna Przyszłość” S.A.

SPIS TREŚCI

Str.

SPIS TREŚCI......................................................................................................................1

I STRESZCZENIE................................................................................................................3

II DANE O FIRMIE...............................................................................................................3

1. Charakterystyka firmy...................................................................................................3

2. Przedmiot działalności firmy.........................................................................................4

3. Pozycja finansowa i struktura finansowa firmy............................................................4

4. Sprawy sądowe i zobowiązania.....................................................................................4

III OPIS OFEROWANYCH USŁUG......................................................................................5

1. Polisy podstawowe .......................................................................................................5

- Życie..................................................................................................................5

- Junior.................................................................................................................5

- Senior.................................................................................................................5

2. Umowy dodatkowe ......................................................................................................5

- Zdrowie ............................................................................................................6

- Ochrona.............................................................................................................6

- Doktor...............................................................................................................6

- Gwarancja .........................................................................................................6

- Lokata................................................................................................................6

3. Fundusz emerytalny „Bezpieczna Jesień”.....................................................................6

IV RYNEK...............................................................................................................................7

1. Lokalizacja.....................................................................................................................7

2. Klienci............................................................................................................................7

3. Konkurencja...................................................................................................................7

4. Jakość oferowanych usług.............................................................................................8

5. Czynniki wpływające na rozwój rynku.........................................................................8

6. Strategia reklamowa.......................................................................................................9

7. Strategia cenowa...........................................................................................................10

V ZARZĄDZANIE I PLAN ZATRUDNIENIA..................................................................11

1. Schemat organizacyjny oddziału głównego..................................................................11

2. Schemat organizacyjny oddziału terenowego...............................................................11

3. Charakterystyka struktury.............................................................................................11

4. Pracownicy i ich kwalifikacje.......................................................................................13

5. Wynagrodzenia.............................................................................................................14

VI OPIS INWESTYCJI..........................................................................................................14

1. Inwestycje budowlane...................................................................................................14

- Cel i lokalizacja.................................................................................................14

- Wymagania formalno-prawne i stosowne umowy...........................................14

- Charakterystyka wykonawcy............................................................................15

2. Inwestycje programowe................................................................................................15

- Planowany harmonogram realizacji inwestycji i formy finansowania.............16

VII OKREŚLENIE WSKAŹNIKA OPŁACALNOŚCI I RYZYKA - ANALIZA SWOT...16

1. Mocne strony projektu..................................................................................................17

- Rynek................................................................................................................17

- Reklama i sprzedaż...........................................................................................17

- Badania marketingowe......................................................................................17

- Pracownicy........................................................................................................17

2. Słabe strony projektu....................................................................................................18

- Rynek................................................................................................................18

- Reklama i sprzedaż...........................................................................................18

- Badania marketingowe......................................................................................18

- Pracownicy........................................................................................................18

3. Szanse projektu.............................................................................................................18

4. Zagrożenia dla projektu................................................................................................18

VII ANALIZA FINANSOWA................................................................................................19

1. Tabela wyników finansowych firmy za rok 1999 i porównanie z rokiem 1998...........19

2. Komentarz do tabeli......................................................................................................19

IX ZADANIA I CELE FIRMY NA PRZYSZŁOŚĆ.............................................................20

1. Cele krótkoterminowe...................................................................................................20

2. Cele średnioterminowe.................................................................................................20

3. Cele długoterminowe....................................................................................................20

I Streszczenie.

Przedmiotem tworzonego biznes planu jest przedsięwzięcie inwestycyjne polegające na rozbudowie istniejącej już Firmy Ubezpieczeniowo-Finansowej „Bezpieczna Przyszłość” S.A. uruchomieniu dodatkowych oddziałów w Kołobrzegu, Lublinie i Wrocławiu, oraz na rozszerzeniu wachlarza oferowanych usług w zakresie ubezpieczeń. W Polsce po okresie zmian w 1989 roku okazało się, że krajowy rynek ubezpieczeniowy jest bardzo zacofany i znacznie odbiega od standardów europejskich. Dotychczas w Polsce mięliśmy do czynienia z monopolem firmy państwowej (PZU). Ale wciągu ostatnich 10 lat bardzo rozwinęły swoją działalność duże zachodnie firmy ubezpieczeniowe, oraz nowo powstałe polskie towarzystwa ubezpieczeniowe, stale podnoszące poziom oferowanych usług. Pomimo wysokiej jakości ofert, działalność tych firm nie nasyciła jeszcze rynku na tego rodzaju usługi ubezpieczeniowe w kraju. Dodatkowym atutem przemawiającym za rozwinięciem takiej działalności jest fakt stałego odnawiania się rynku, w wyniku ciągłego przyrostu potencjalnych klientów rekrutujących się z grona osób młodych, osiągających pełnoletniość i dochodzących do aktywności zawodowej, oraz stale wzrastająca w społeczeństwie chęć stabilizacji i zabezpieczenia swej przyszłości i przyszłości swych rodzin. Ważną przyczyną chęci rozwoju naszej firmy jest także fakt osiągania w najbliższych latach w Polsce pełnoletności przez dzieci osób stanowiących echo wyżu demograficznego, który spowoduje wzrost popytu na polisy ubezpieczeniowe. Opłacalność planowanego przedsięwzięcia została potwierdzona analizą prostych wskaźników ekonomicznych (NPV>0, oraz IRR większe od stopy dyskontowej). Należy również prognozować rozwój wachlarza oferowanych usług ze względu na przyrost dochodów społeczeństwa, wynikający ze wzrostu zamożności stopy życiowej ludności w Polsce po ustabilizowaniu się gospodarki w najbliższych latach.

II Dane o firmie.

1. Charakterystyka firmy.

Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna Przyszłość” S.A. jest jedną z najmłodszych firm ubezpieczeniowych w kraju. Powstała ona w 1992 r. jako spółka akcyjna pod tą samą nazwą, a od 1996 r. stanowi integralną część Grupy Bankowo-Ubezpieczeniowej „Credit Group Poland” zarządzającej aktywami wartości ponad miliarda zł. Firma nasza działa na terenie całej Polski, a zwłaszcza w rejonie południowo-wschodnim tj. na terenie województwa Śląskiego i Małopolskiego. Siedziba spółki mieści się w Krakowie przy ulicy Królewskiej 10.

Kontakt:

Tel. [phone]

(0-12 ) 636-60-61

E-Mail. [e-mail] .pl

Bezpłatna infolinia 0-800-515-590

Firma obecnie zatrudnia 550 pracowników, w tym dyrektora generalnego i 35 kierowników. Działalność prowadzona jest za pośrednictwem 30 oddziałów, agencji i filii znajdujących się na terenie całego kraju. Znakiem rozpoznawczym naszej firmy jest biały orzeł w locie na niebieskim tle, kojarzący się ze spokojem i bezpieczeństwem.

2. Przedmiot działalności.

Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna przyszłość” S.A. zajmuje się dystrybucją i sprzedażą polis ubezpieczeniowych ludziom w całej Polsce, które mają gwarantować poczucie bezpieczeństwa, możliwość rozwoju , oraz uzyskanie dochodów i niezależności finansowej, chroniąc przy okazji życie, zdrowie i przyszłość swoich klientów. Obecnie firma jest dostawcą kilku rodzajów polis pakietu podstawowego, oraz szeregu uzupełniających usług ubezpieczeniowych i finansowych dotyczących ubezpieczeń zdrowotnych i na życie. Dodatkowo firma nasza proponuje klientom fundusz emerytalny II filaru ubezpieczeń społecznych pod nazwą „Bezpieczna Jesień”. W najbliższej przyszłości planowane jest rozszerzenie wachlarza oferowanych usług o ubezpieczenia majątkowe, mające dać naszym klientom poczucie pewności i bezpieczeństwa swego mienia. Planowana jest również polityka ubezpieczeń inwestycyjnych z tytułu możliwości utracenia zakładanych zysków np. w wyniku nagłej dekoniunktury na rynku.

3. Pozycja finansowa firmy i struktura finansowa.

Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna Przyszłość” S.A. stanowi od 1996 r. integralną część Grupy Bankowo-Ubezpieczeniowej „Credit Group Poland”, zarządzającej aktywami o wartości ponad miliarda zł., co powoduje że grupa ta klasyfikuje się na dwunastym miejscu pod względem wielkości zarządzanych aktywów wśród grup finansowych w kraju. Oprócz naszej firmy w skład „Credit Group Poland” wchodzą jeszcze Bank Finansowy S.A., Podkarpackie Biuro Maklerskie, oraz firma pośrednicząca w handlu oprzyrządowaniem komputerowym „Mikrostyk”. Rachunek zysków i strat za ostatni rok wykazał, że wszystkie spółki zakończyły rok 1999 z wynikiem pozytywnym. Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna Przyszłość” S.A. posiada obecnie kapitał własny na pokrycie marginesu wypłacalności w wysokości ponad 139 mln zł. Jako spółka akcyjna firma nasza rozprowadziła na rynku 49% swoich akcji, natomiast 51% akcji stanowi własność członków zarządu:

- Jarosław Wiśniewski 25 %

- Waldemar Malinowski 7 %

- Onufry Korcipała 6 %

- Genowefa Sprzęgło 5 %

- Bank Finansowy 8 %

Firma posiada rachunek w Banku Polska Kasa Opieki S.A. I O. Kraków 281990‑109‑02511.

4. Sprawy sądowe i zobowiązania.

Spółka, oraz jej współwłaściciele nie posiadają żadnych spraw sądowych w kraju jak i zagranicą, które mogłyby mieć ujemny wpływ na sytuację finansową firmy. Zobowiązanie długoterminowe firmy z tytułu zaciągniętego kredytu „na rozwój i inwestycje” w Banku PKO S.A. jest spłacane zgodnie z umową z bankiem kredytodawcą.

III Opis oferowanych usług.

Obecnie firma oferuje swym klientom usługi finansowo-ubezpieczeniowe w postaci polis na życie, majątkowych i funduszy emerytalnych. Na dzień dzisiejszy w sprzedaży są następujące polisy:

1. Polisy podstawowe.

- Życie – ubezpieczenie uniwersalne. Polisa ta daje pełne zabezpieczenie finansowe. Pieniądze oszczędzane w ramach polisy są powiększane o Premię Nadzwyczajną, czyli udział w zysku z inwestycji dokonanych przez firmę. Dzięki czemu osiągnięty w ten sposób wzrost wartości polisy znacznie przekracza poziom inflacji. Zgromadzone fundusze stanowią kapitał , który można wykorzystać po zakończeniu okresu umowy np. jako dodatkową emeryturę. W przypadku utraty życia przez ubezpieczonego, jego bliscy otrzymują pełną kwotę ubezpieczenia wraz z zyskami z inwestycji. Tak więc:

a) Po zakończeniu programu klient otrzymuje wypłatę świadczenia w wybranej przez siebie formie.

b) W przypadku śmierci ubezpieczonego świadczenie jest wypłacane osobom przez niego wskazanym.

c) Ubezpieczonym może być osoba w wieku od 18 do 60 roku życia.

d) Wypłaty składek mogą być: jednorazowe, roczne, półroczne, miesięczne.

e) Świadczenie może być wypłacone w formie jednorazowej, cyklicznie w postaci dożywotniej renty.

f) Świadczenia są wolne od podatku.

g) Ubezpieczenie działa 24/h.

- Junior - jest specjalnym programem oszczędnościowym, którym można objąć dziecko już w momencie jego narodzin. Gdy dziecko osiągnie określony w umowie wiek i zacznie wkraczać w dorosłe życie polisa ma za zadanie ułatwić mu start w dorosłość. Sumą pieniężną, na którą składa się: suma ubezpieczenia, wynikająca z zawartej umowy i Premia Nadzwyczajna, jako dopisywane corocznie do wartości polisy zyski z inwestycji jakich dokonuje firma. Tak więc:

a) Ubezpieczone może być każde dziecko do 18-stego roku życia.

b) W przypadku śmierci rodzica firma przejmuje obowiązek opłacania składki do zakończenia programu.

c) Istnieje możliwość skończenia okresu ubezpieczenia w przypadku zawarcia małżeństwa.

- Senior – to specjalny program ubezpieczeniowo-oszczędnościowy dla osób po 50-tym roku życia. Oprócz stałego powiększania zgromadzonej w formie składek kwoty i powiększonej o Prowizję Nadzwyczajną, czyli udział w zysku z inwestycji dokonanych przez firmę, program ten zapewnia pokrycie kosztów leczenia ambulatoryjnego. Program ten również daje gwarancję wypłaty całości sumy rodzinie ubezpieczonego w przypadku jego nagłej śmierci.

2. Ponadto firma oferuje ubezpieczenia specjalne, jako dodatki do trzech podstawowych wyżej wymienionych polis:

- Ubezpieczenie specjalne „Zdrowie” – w przypadku, gdy klientowi przydarzy się jedna z kilku ciężkich chorób, pozwala na wypłatę dodatkowej sumy ubezpieczenia, która pomoże w sfinansowaniu kosztownych zabiegów medycznych, oraz na przejście przez okres rehabilitacji. Suma ta również może zostać wykorzystana przez klienta na inne cele w zależności od jego potrzeb.

- Umowa dodatkowa „Ochrona” – umowa ta gwarantuje klientowi, który uległ nieszczęśliwemu wypadkowi i w jego następstwie doznał trwałego inwalidztwa, bezpośrednią wypłatę świadczenia proporcjonalnie do stopnia utraty zdrowia. Jeżeli w wyniku tego wypadku klient utracił życie, wówczas rodzina jego otrzyma podwójną sumę ubezpieczenia, oraz Premię Nadzwyczajną.

- Ubezpieczenie medyczne „Doktor” – umowa ta pomaga częściowo opłacić koszty leczenia szpitalnego. Jest to rozszerzony zakres ochrony na wypadek operacji lub długiego pobytu w szpitalu.

- Umowa dodatkowa „Gwarancja” – umowa gwarantuje przejecie przez firmę obowiązku opłacania składek, jeżeli w wyniku choroby, lub wypadku klient stracił zdolność do pracy.

- Dodatkowa umowa inwestycyjna „Lokata” – umowa ta pozwala na zebranie dodatkowego kapitału np. na zakup mieszkania. Klient może gromadzić pieniądze w specjalnym funduszu inwestycyjnym, oraz ma możliwość opłacania składek o dowolnej wysokości, w zależności od aktualnej zasobności jego portfela.

Oprócz pakietu polis podstawowych, oraz szeregu umów dodatkowych firma nasza proponuje swoim klientom bardzo atrakcyjny Fundusz Emerytalny „Bezpieczna Jesień”. Fundusz ten jest odpowiedzią naszej firmy na rządową reformę ubezpieczeń społecznych. Nowy system emerytalny ma zapewnić pracującym dzisiaj Polakom bezpieczeństwo finansowe kiedy przestaną być aktywni zawodowo. Taki cel też przyjęła nasza firma tworząc „Bezpieczną Jesień”. Wysokość wypłacanej przez fundusz emerytalny emerytury zależy od wysokości zarobków klientów, oraz ich stażu pracy. Celem polityki naszego funduszu emerytalnego jest osiągnięcie maksymalnego stopnia bezpieczeństwa powierzonych środków, wraz z jednoczesnym dążeniem do uzyskania ponad przeciętnych zysków z inwestycji w długim okresie czasu. Składki lokowane będą jako depozyty terminowe w bankach charakteryzujących się wysoką kondycją finansową, oraz w postaci dłużnych papierów wartościowych (obligacji, bonów skarbowych) gwarantowanych przez Skarb Państwa, a także będą lokowane w postaci akcji notowanych w Warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Dbając o atrakcyjność cenową, z każdej składki wpłacanej każdorazowo przez członka, fundusz potrąca kwotę stanowiącą zaledwie 5% kwoty składki. Emerytura może zostać wypłacona jako:

- Indywidualna emerytura dożywotnia (bez prawa dziedziczenia).

- Indywidualna emerytura dożywotnia z gwarantowanym okresem płatności na rzecz wskazanej osoby.

- Małżeńska emerytura dożywotnia – po śmierci jednego z małżonków, drugi otrzyma min. 60% wspólnego świadczenia.

- Małżeńska emerytura dożywotnia – po śmierci jednego z małżonków, drugi otrzyma min. 60% wspólnego świadczenia, a po śmierci obojga inne osoby wskazane otrzymują min. 50% wspólnej emerytury.

Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna Przyszłość” S.A. gwarantuje rzetelną i terminową wypłatę świadczeń.

IV Rynek.

1. Lokalizacja.

Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna Przyszłość”S.A. działa za pośrednictwem 36-ciu oddziałów, agencji i filii na terenie całego kraju. Główne oddziały naszej firmy znajdują się w największych polskich miastach tj. w Warszawie, Krakowie, Katowicach, Gdańsku, Poznaniu, Łodzi, Przemyślu, Suwałkach i Toruniu, przy czym największe zagęszczenie filii i agencji znajduje się na obszarze województwa Małopolskiego i Śląskiego. Jest to spowodowane miejscem założenia firmy – Kraków. Planowane na najbliższe dwa lata inwestycje mają na celu stworzenie dodatkowych trzech dużych oddziałów w Lublinie, Kołobrzegu i Wrocławiu. Dwie powyższe inwestycje mają na celu umocnienie pozycji naszej firmy na znanym już obszarze i tym samym polepszeniu sieci dystrybucji nowych usług. Inwestycja we Wrocławiu jest próbą pozyskania nowego rynku, jakim jest rynek zachodniej Polski.

2. Klienci.

Obecnie firma świadczy usługi dla ponad 750 tys. klientów, lecz ilość ich ciągle wzrasta. Klientami naszej firmy są osoby indywidualne, kupujące polisy dla siebie i swych rodzin, a także większe i mniejsze przedsiębiorstwa państwowe i prywatne, ubezpieczające swoich pracowników grupowymi ubezpieczeniami zdrowotnymi lub od nieszczęśliwych wypadków, itp. Ponadto dużą popularnością cieszą się oferowany przez nas Fundusz Emerytalny „Bezpieczna Jesień” – ubezpieczenie emerytalne. Fundusz ten jest popularny nie tylko wśród osób indywidualnych, lecz także wśród zakładów pracy, które chętnie podpisują zbiorcze umowy. Roczna sprzedaż wszystkich rodzajów polis przez Firmę Ubezpieczeniowo-Finansową „Bezpieczna Przyszłość” S.A. wynosi ok. 40 – 45 tys. Ponadto planowany jest bardzo duży przyrost klientów i osób zainteresowanych akcjami naszej firmy po wprowadzeniu za 3 lata pakietu ubezpieczeń majątkowych i ubezpieczeń inwestycyjnych.

3. Konkurencja.

Oprócz naszej firmy na terenie całego kraju działa 15 firm o charakterze ubezpieczeniowym, oraz ubezpieczeniowo-finansowym. Zdecydowana większość tych firm, to firmy o dłuższej historii i doświadczeniu niż nasza firma. Do firm takich należą: były krajowy monopolista PZU S.A., Warta S.A., Polisa S.A., Hestia Insurance, oraz duże zagraniczne towarzystwa ubezpieczeniowe, które weszły na polski rynek na początku lat 90-tych na zasadzie joint-ventures z polskimi firmami, bankami i instytucjami finansowymi. Firmami tymi są: Commercial Union, AIG, Amplico Life, Winterthur, Norwige Union, Alianz. Ponadto na rynku funkcjonują cztery mniejsze firmy ubezpieczeniowe: „Zaufanie”, „Life Insurance”, „Polish-American Finance-Insurance Group”, oraz „Pewność S.A.”. Ponadto w ciągu ostatnich dwóch lat pojawiły się towarzystwa emerytalne i fundusze emerytalne oferujące ubezpieczenia emerytalne, a powstałe w wyniku połączenia dużych instytucji finansowych i banków z towarzystwami ubezpieczeniowymi. Największe z nich to: Fundusz Emerytalny „Fortuna”, Fundusz Emerytalny „Polsat”, Fundusz Emerytalny PBK „Orzeł”, Fundusz Emerytalny „Ego”, Fundusz Emerytalny „Skarbiec”. Wielkość sprzedaży czołowych firm ubezpieczeniowych w kraju wynosi za ostatni rok: CU – 150 tys. zł. AIG – 105 tys. zł. PZU – 98 tys. zł. Winterthur – 59 tys. zł.

4. Jakość oferowanych usług.

Jakość oferowanych usług na rynku ubezpieczeniowym w naszym kraju jest już wysoka, a konkurencja i walka o klienta między firmami ubezpieczeniowymi powoduje, że przedsiębiorstwa te stale podnoszą poziom oferowanych usług . Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna Przyszłość” S.A. chcąc dorównać konkurentom, również oferuje swoim klientom bardzo wysokiej jakości pakiety ubezpieczeń dostosowane do indywidualnych potrzeb i możliwości każdego klienta, dbając by oferowane usługi nie odbiegały od standardu europejskiego. Oferta nasza jest więc bardzo szeroka i wielozadaniowa, tak aby można było nadrobić zaległości w działalności ubezpieczeniowej, jaka powstała przez 45 lat złego funkcjonowania ubezpieczeń i monopolu firmy państwowej. Każdy klient jest obsługiwany indywidualnie (wyjątek stanowią pracownicze ubezpieczenia grupowe) przez fachowych wyspecjalizowanych agentów ubezpieczeniowych naszej firmy, którzy starają się swą wiedzą i kompetencjami dbać i zapewniać klientowi najodpowiedniejszy dla niego program ubezpieczeniowy. Firma nasza stara się również o to, aby każdy z nabywców był informowany odpowiednio wcześniej nadchodzącym terminie zapłaty każdej następnej raty ubezpieczeniowej, oraz aby był informowany na bieżąco o nowych propozycjach i zabiegach ulepszających już istniejące programy ubezpieczeniowe. Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna Przyszłość” S.A. dba również, aby powierzone przez klientów pieniądze przynosiły jak największy dochód. Staramy się inwestować powierzone pieniądze tylko w pewne źródła dochodu, takie jak lokaty bankowe, obligacje, kredyty. Część funduszy uzyskanych od klientów trafia również na rynek akcji, gdzie są inwestowane przez giełdowych specjalistów. Zadbano również aby prowizja należna firmie od każdej zawartej umowy nie przekraczała sum pobieranych przez konkurencyjne firmy i oby zbytnio nie obciążania kieszeni naszych klientów. Oprócz wspomnianych już polis na życie obejmujących osoby w różnym wieku , w tym także osoby nieletnie i dzieci, oraz umowy dodatkowe, firma nasza oferuje bardzo dogodny Fundusz Emerytalny „Bezpieczna Jesień”, który jest jednym z najbardziej atrakcyjnych pod względem finansowym funduszy emerytalnych istniejących na polskim rynku. Dodatkowym atutem naszej firmy jest dbałość o terminowe i rzetelne wypłaty należne naszym klientom z tytułu ubezpieczenia w Firmie Ubezpieczeniowo-Finansowej „Bezpieczna Przyszłość” S.A.

5. Czynniki wpływające na rozwój.

Rynek ubezpieczeniowy w Polsce w ostatnim dziesięcioleciu bardzo się rozrósł i wciąż według prognoz będzie się rozwijał. Na rozwój rynku duży wpływ mają następujące czynniki:

- Dbałość firm o jakość i poziom oferowanych usług, aby być konkurencyjnym na rynku.

- Dbałość firm o markę, wizerunek i prestiż.

- Ogólne zaniedbanie na Polskim rynku ubezpieczeniowym w latach 1945 – 1988, nadrabiane obecnie w krótkim czasie.

- Coraz większy udział inwestorów zagranicznych działających w Polsce, którzy przynoszą na krajowy rynek standardy europejskie.

- Atrakcyjność usług oferowanych społeczeństwu pozbawionemu dotychczas możliwość tak szerokiego i pewnego zabezpieczenia swojej przyszłości.

- Sprawna i fachowa porada i dystrybucja polis ubezpieczeniowych.

- Dbałość o dobro klienta, podczas wyboru odpowiedniego dla niego programu.

- Szeroki wachlarz usług i bogata oferta ubezpieczeniowa firm już istniejących, oraz zachęcające propozycje firm wchodzących na rynek, służące przyciągnięciu jak największej liczby klientów.

- Stosunkowo dostępna cena polis ubezpieczeniowych.

- Duża i dobrze zorganizowana sieć oddziałów filii i agencji należących do firm ubezpieczeniowych.

- Wysoko wykwalifikowana i fachowa kadra pracownicza.

- Wzrost poziomu wiedzy i zainteresowania społeczeństwa formami ubezpieczeń w Polsce.

- Ciągle wzrastająca w społeczeństwie chęć zaspokojenia przyszłości swojej i swych rodzin.

- Bardzo intensywna akcja marketingowo-reklamowa.

- Reforma społeczno-ubezpieczeniowa, która została przygotowana i wprowadzona przez rząd w latach 1998-1999.

- Ciągle wzrastająca ilość klientów, którzy rozpoczęli swą aktywność zawodową, bądź osiągnęli pełnoletność.

6. Strategia reklamowa.

Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna Przyszłość” S.A., aby utrzymać już istniejącą pozycję na rynku, oraz by pozyskać nowych klientów prowadzi intensywną działalność reklamową na rynku w skali całego kraju. Firma stara się edukować społeczeństwo i tym samym oferować swoje usługi za pośrednictwem radia i telewizji. Ze wszystkimi liczącymi się krajowymi nadawcami nasza firma ma podpisane umowy dotyczące emisji nagranych spotów reklamowych. Intensywna akcja reklamowa prowadzona jest również za pośrednictwem prasy, oraz w formie kolorowych i przyciągających uwagę plakatów i ulotek informacyjnych. Na terenie całego kraju organizowane są spotkania w centralnych punktach dużych miast, które mają na celu edukację i zainteresowanie klientów naszymi usługami ubezpieczeniowymi. Dodatkowo firma nasza dbając o swój wizerunek jest sponsorem wielu imprez charytatywnych i sportowych, takich jak:

- „Bezpieczna szkoła” – będąca wspólną akcją Ministerstwa Oświaty i Stołecznej Komendy Policji pod patronatem naszej firmy, mająca na celu poprawę bezpieczeństwo dzieci na drogach podczas roku szkolnego.

- „Bieg im. Dr. Jordana“ – organizowany corocznie w Warszawie, umożliwiający zebranie funduszy na prowadzenie badań nad nowotworami przez Centrum Onkologii w Warszawie.

- „Rodzina dzieciaków” – gdzie w 1998 r. wraz z Towarzystwem „Nasz Dom” firma nasza patronowała otwarciu trzem nowym „Rodzinnym Domom Dziecka” w Kielcach, Bydgoszczy i Koninie. Swój dom, oraz warunki do życia i rozwoju znalazło 31 osieroconych i porzuconych dzieci.

- Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna Przyszłość” S.A. jest też jednym ze sponsorów klubu sportowego K.S. „Górnik Zabrze”.

- Firma jest także współfundatorem nowej kopuły dzwonnicy Katedry Wawelskiej, założonej w 1997 r. podczas gruntownej renowacji Zamku Wawelskiego.

Wszystkim tym imprezom towarzyszyła szeroka akcja reklamowo-informacyjna.

Oprócz tradycyjnych metod reklamy, spółka nasza zdecydowała się utworzyć w Internecie własną stronę, aby informacje o nas i naszych usługach były dostępne bezpośrednio w domu klienta o każdej porze. W ostatnim roku została uruchomiona również bezpłatna (oprócz zwykłych telefonów) infolinia 0-800-515-590, gdzie każdy zainteresowany otrzyma odpowiednie informacje. Obecnie na reklamę i promocję przeznaczane jest 20% zysku ze sprzedaży naszych usług, co w niedalekiej przyszłości powinno przynieść oczekiwany efekt w formie wzrostu prestiżu firmy, umocnienia się na rynku i zwiększenia liczby klientów.

7. Strategia cenowa.

W pierwszych latach funkcjonowania na rynku Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna Przyszłość” S.A. prowadziła szeroko zakrojoną strategię cenową, mającą na celu przyciągnięcie jak największej liczby klientów. Akcja polegała na sprzedaży usług na poziomie KOSZTY = 5% ZYSKU, aby być konkurencyjnym wobec innych firm działających na rynku. W późniejszym okresie czasu, po uzyskaniu odpowiedniej pozycji na rynku, firma nasza wyrównała ceny do poziomu cen konkurencji. Dla stałych klientów posiadających już nasze polisy firma wprowadziła upusty cenowe, które polegają na obniżaniu, lub rezygnowaniu z prowizji należnej firmie przy zakupie nowych polis, bądź umów dodatkowych.

V Zarządzanie i plan zatrudnienia.

1. Schemat organizacyjny oddziału głównego.

2. Schemat organizacyjny oddziału terenowego.

2. Charakterystyka struktury.

Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna Przyszłość” S.A. w ciągu ośmiu lat swojego istnienia otworzyła 30 oddziałów, filii i agencji, za pośrednictwem, których prowadzona jest działalność ubezpieczeniowa na terenie całego kraju. Firma obecnie zatrudnia 550 pracowników (w tym 35 kierowników i dyrektora generalnego). Główna siedziba firmy znajduje się w Krakowie przy ulicy Królewskiej 10. Schemat organizacyjny firmy przedstawia się następująco:

Dyrektor generalny – sprawujący funkcję reprezentacyjną, podpisuje wszystkie akty dotyczące działalności firmy, jest on wybierany z pośród członków Zarządu, w skład którego wchodzą akcjonariusze spółki. Od chwili powstania spółki funkcję tą sprawuje Krzysztof Kalamat.

Zarząd – w skład zarządu spółki wchodzą akcjonariusze posiadający minimum 5% akcji. Zadaniem Zarządu jest zatwierdzanie wszystkich zmian i polityki firmy. W skład Zarządu wchodzą:

Krzysztof Kalamat – 25% akcji

Krzysztof Kubicki – 7% akcji

Filip Papla – 6% akcji

Jan Benkarz – 5% akcji

Przedstawiciel Banku Finansowego – 8% akcji

Pion dystrybucji i współpracy między działami.

Kierownik ds. dystrybucji i współpracy między działami – sprawujący kontrolę nad wszystkimi oddziałami, filiami, agencjami naszej firmy na terenie całego kraju, oraz nadzorujący dystrybucję i sprzedaż polis ubezpieczeniowych, przygotowanie nowej oferty usług, a także mający nadzór nad zgodnością z prawem działalności naszej firmy. Stanowisko to zajmuje od 1996 r. Andrzej Prymon. Podlegają mu następujące działy:

Dział prawny – składający się z prawników, których zadaniem jest tworzenie zgodnych z prawem regulaminów, oraz kontrolowanie i weryfikowanie posunięć firmy, tak aby były zgodne z polskim prawem. Dział zajmuje się również przygotowaniem umów z innymi instytucjami i reprezentuje firmę w organach administracyjnych i sądowych.

Dział sprzedaży i finansów – składa się z grupy ekonomistów nadzorujących poprawny i odpowiedni rozdział funduszy przyznanych przez dział finansowy, a także zbiera, przelicza i przesyła do działu finansowego pieniądze pochodzące ze sprzedaży polis ubezpieczeniowych.

Dział współpracy między oddziałami – składa się z zespołu pracowników dbających o prawidłowe funkcjonowanie wszystkich terenowych oddziałów, sprawnej wymianie informacji i materiałów między tymi placówkami. Dział ten zajmuje się też analizą wszystkich problemów i wskazówek przesyłanych przez oddziały terenowe.

Dział ewidencyjno informatyczny – składa się z informatyków tworzących niezbędne oprogramowanie, zajmujących się tworzeniem baz danych i zbieraniu informacji o klientach. Wszystkie zebrane informacje przesyłane są do głównej bazy danych naszej firmy.

Dział szkolenia – zajmujący się opracowaniem programu szkolenia pracowników i przeprowadzaniem tych szkoleń.

Pion badań i promocji.

Kierownik ds. badań i promocji – sprawujący kontrolę nad dobrym wizerunkiem firmy, zarządzający polityką reklamową i promocyjną firmy, a także mający nadzór nad informacjami dotyczącymi rynku i konkurencji. Od chwili powstania firmy zjawisko to piastuje Łukasz Błażowski. Podlegają mu następujące działy:

Dział badania rynku, zachowania konkurencji i prognoz – składa się ze specjalistów zajmujących się analizą i śledzeniem zmian na rynku, obserwacją postępowania konkurencji, szybkim reagowaniem na istotne zmiany, które mogłyby zagrozić pozycji firmy, a także tworzeniem prognoz dotyczących charakteru i kierunku rozwoju rynku i konkurencji.

Dział promocji i reklamy – składa się ze specjalistów zajmujących się prawidłowym działaniem już funkcjonujących akcji reklamowych, oraz pracą nad nowymi formami prezentacji firmy i jej usług.

Dział projektowo-informatyczny – stanowi go zespół informatyków, których zadaniem jest graficzne opracowanie przygotowanych przez dział promocji i reklamy materiałów informacyjnych o firmie, czyli tworzenie folderów, plakatów i ulotek informacyjnych itd. Dział ten również zajmuje się stroną internetową firmy.

Dział prasowy – składający się ze specjalistów odpowiadających na pytania i problemy klientów, oraz potencjalnych klientów, a także zadaniem działu jest dbanie o dobry wizerunek firmy w mediach.

Pion finansowo-pracowniczy.

Kierownik ds. finansowych – sprawujący kontrolę nad działem finansowym przedstawiający wszystkie dochody i wydatki firmy związane z jej działalnością. Podlega mu również dział pracowniczy i informatyczny. Od 1998 r. funkcję tą sprawuje Jacek Czacki.

Dział finansowy – składa się z zespołu ekonomistów, którzy w poszczególnych sektorach zajmują się zbieraniem i ewidencją wszystkich wydatków i dochodów, związanych nie tylko z działalnością firmy, ale również z jej prawidłowym funkcjonowaniem. Dział również jest odpowiedzialny za odpowiednie inwestowanie funduszy zgromadzonych w wyniku sprzedaży polis.

Dział pracowniczy – zajmujący się sprawami kadrowymi i socjalnymi pracowników, czyli nowymi przyjęciami do pracy zwolnieniami i odprawami emerytalnymi, a także kierowaniem na leczenie, urlopami, wczasami, itp.

Dział informatyczny – składa się z informatyków, których zadaniem jest komputerowe wprowadzanie danych dostarczanych przez inne działy, głównie finansowy, oraz tworzeniu ogólnej bazy danych firmy opierając się na informacjach przekazywanych przez wszystkie piony.

Pion inwestycji

Kierownik ds. inwestycji – sprawuje kontrolę nad planami inwestycyjnymi, inwestycjami budowlano-remontowymi już rozpoczętymi, a także nad prawidłową adaptacją nowych wnętrz. Od 1999 r. funkcję ta sprawuje Piotr Jakubas. Podlegają mu następujące działy:

Dział finansowo-ekonomiczny – składający się z grupy specjalistów zajmujących się prawidłowym rozdziałem środków przyznanych na inwestycje, a także zwrotem niewykorzystanych środków.

Dział nadzoru budowlanego – składający się z grupy osób odpowiedzialnych za prawidłową dla potrzeb firmy adaptację nowych wnętrz, oraz wnętrz remontowanych.

Każdemu oddziałowi terenowemu na dany region podlegają znajdujące się w tym regionie filie i agencje. Strukturę oddziałów terenowych stanowią:

Kierownik oddziału – odpowiedzialny za prawidłowe funkcjonowanie całego oddziału.

Dział kadr – zajmujący się przyjęciami nowych pracowników (głównie przyszłych agentów ubezpieczeniowych) i odsyłaniem ich na szkolenia.

Dział informatyczny – zajmujący się tworzeniem lokalnych baz danych o klientach, komputerowym nadzorem działalności firmy.

Dział marketingu – zajmujący się akcjami informującymi, reklamowymi i promocyjnymi, narzucanymi przez kierownictwo z siedziby głównej, a także dystrybucją i sprzedażą polis ubezpieczeniowych przez wysoko wykwalifikowanych agentów ubezpieczeniowych.

Dział finansowy – zajmujący się rozdziałem przyznanych środków finansowych i materiałów na poszczególne akcje promocyjne, oraz do podległych filii i agencji.

3. Pracownicy i ich kwalifikacje.

Bezpośredni kontakt z klientami utrzymują agenci ubezpieczeniowi, dlatego też Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna Przyszłość” S.A. dba o wysokie kwalifikacje i fachową wiedzę tych pracowników. Każdy kandydat na agenta ubezpieczeniowego musi mieć minimum średnie wykształcenie, potwierdzone dodatkowo maturą, oraz musi posiadać pewne predyspozycje, takie jak : odpowiedni wygląd, prezencja, dykcja, pewność siebie, umiejętność pracy w grupie, a także indywidualnej pracy z klientami. Każdy z agentów ubezpieczeniowych naszej firmy przechodzi 3-tygodniowy kurs w Krakowie, który opłaca we własnym zakresie. Kurs kończy się egzaminem sprawdzającym. Po zdanym egzaminie kandydat staje się pełnoprawnym agentem ubezpieczeniowym Firmy Ubezpieczeniowo-Finansowej „Bezpieczna Przyszłość” S.A. i otrzymuje wizytówki z własnym imieniem i nazwiskiem, pieczątkę i telefon komórkowy. Kurs zakończony egzaminem obejmuje wybrane zagadnienia z: prawa ubezpieczeniowego, historii ubezpieczeń, działania rynku i konkurencji, matematyki ubezpieczeniowej i finansowej, psychologii, logiki, posługiwania się komputerem, ekonomii, marketingu i rachunkowości. Firma nasza gwarantuje więc wysokie kwalifikacje i fachową wiedzę swoich agentów ubezpieczeniowych, którzy są w każdej chwili gotowi do pomocy i współpracy z klientami. Większość naszych klientów ubezpieczeniowych ma już co najmniej trzyletnią praktykę w zawodzie. Agenci są zróżnicowani pod względem wieku i wykształcenia zawodowego tak , aby każdy klient miał zagwarantowanego odpowiedniego partnera do rozmowy. Część z naszych agentów posiada również znajomość obcego języka, przydatną podczas negocjacji z firmami zagranicznymi, działającymi na terenie naszego kraju.

4. Wynagrodzenie.

Pracownicy zatrudnieni we wszystkich działach firmy otrzymują stałe, z góry określone wynagrodzenie w zależności od zajmowanego stanowiska i rodzaju wykonywanej pracy. Pracownicy ci mogą również otrzymać premie ,lub tzw. Premie Nadzwyczajne w wypadku bardzo dobrej pozycji finansowej firmy na rynku. Jest to zazwyczaj suma powstała w wyniku podzielenia 50% dochodu firmy uzyskanego ponad planowaną wartość. Agenci ubezpieczeniowi otrzymują zawsze 1% od wartości sprzedanej polisy, oraz 50 zł. od jednej zawartej umowy w Funduszu Emerytalnym „Bezpieczna Jesień”. Za bardzo aktywną działalność, firma przewiduje również Premie Nadzwyczajne.

VI Opis inwestycji.

A. INWESTYCJE BUDOWLANE.

1. Cel i lokalizacja.

Najbliższym celem Firmy Ubezpieczeniowo-Finansowej „Bezpieczna Przyszłość” S.A. jest stały rozwój, oraz troska o dobro klienta, poprzez jak najbliższy i najłatwiejszy kontakt z nim. Dlatego też planowana inwestycja dotyczy uruchomienia trzech dodatkowych oddziałów w Kołobrzegu, Lublinie i Wrocławiu, oraz rozszerzeniu wachlarza oferowanych usług w zakresie ubezpieczeń. W Kołobrzegu ma powstać przedstawicielstwo naszej firmy i jako główny oddział na teren zachodniego pomorza będzie tworzył sieć mniejszych filii w większych ośrodkach miejskich tego regionu. Biuro będzie znajdowało się w starym stylowym dwukondygnacyjnym budynku pochodzącym z XIX w. usytuowanym przy ulicy Jesionowej 15, około 200 m. od drogi krajowej E5. Istniejący budynek wymaga renowacji, oraz adaptacji dla potrzeb firmy. Planowana powierzchnia użytkowa to 298 m². We Wrocławiu utworzone zostanie przedstawicielstwo, które będzie głównym oddziałem naszej firmy na okręg zachodni. Tam planowana jest budowa niewielkiego czteropiętrowego biurowca o powierzchni użytkowej 850 m². Budynek ten zostanie zlokalizowany na rogu ulicy Dworcowej i Alei Bohaterów Westerplatte. Trzecim planowanym oddziałem naszej firmy będzie oddział w Lublinie. Powstanie on w istniejącym już budynku, zajmowanym dotychczas przez Lubelski Bank Gospodarczy, zlokalizowanym przy ulicy Mickiewicza 15. około 350 m. od Parku Miejskiego. Budynek ten ma trzy kondygnacje, lecz na nasze potrzeby zostaną zaadaptowane dwie kondygnacje, o łącznej powierzchni 278 m². Placówka ta będzie podlegała przemyskiemu oddziałowi naszej firmy. Do zaadaptowanego pomieszczenia planowane jest centrum informatycznego firmy, znajdującego się dotychczas w Katowicach.

2. Wymagania formalno - prawne i stosowne umowy.

Na wszystkie planowane inwestycje firma nasza uzyskała już zgodę poszczególnych lokalnych organów administracyjnych, dotyczących zmiany użytkowania obiektów, oraz na podstawie opracowanego projektu architektonicznego i technologicznego, wydane zostało pozwolenie na budowę wyżej wymienionego biurowca na terenie Wrocławia (decyzja UMWB/2150/199/00 z 3.02.2000 r.).

Wszystkie trzy inwestycje budowlano-remontowe posiadają bardzo minimalne ujemne oddziaływanie na środowisko i nie powinny w przyszłości stworzyć problemów z powyższego tytułu. W roku poprzednim został opracowany projekt technologiczny, który określa m.in. zapotrzebowanie na wodę, energię elektryczną i ilość ścieków, a w terminie marca 2000 r. przy udziale rzeczoznawców wskazanych przez Wydział Ochrony Środowiska poszczególnych Urzędów Wojewódzkich, zostały podpisane stosowne umowy, dotyczące dostawy wody, energii elektrycznej, ogrzewania i odprowadzania ścieków.

3. Charakterystyka wykonawcy.

Wykonawcą inwestycji w Kołobrzegu i Lublinie będzie firma „PRO-BUD” z Warszawy, natomiast wykonawcą inwestycji we Wrocławiu będzie firma „BIG CONSTRUCTION” z Wrocławia, która opierać się będzie na japońskiej technologii „Yotong”. Warszawska firma „PRO-BUD”, wykonująca remonty biur, sklepów i hal handlowych, jest Firmie Ubezpieczeniowo-Finansowej „Bezpieczna Przyszłość” S.A. dobrze znana. Wielokrotnie firma nasza korzystała z usług „PRO-BUDu” przy okazji renowacji i remontów budynków pod istniejące już jednostki terenowe naszej firmy. Firma „PRO-BUD” jest firmą solidną, fachową i rzetelna, posiadającą własne zaplecze magazynowe i transportowe, oraz zatrudniająca pracowników o wysokich umiejętnościach. Wrocławska firma „BIG CONSTRUCTION” nie jest naszej firmie tak dobrze znana jak „PRO-BUD”, nie mniej od dawna jest ona przez nasz dział inwestycji obserwowana, a o tym, że będzie wykonawcą wrocławskiej inwestycji budowlanej zadecydował przetarg, który „BIG CONSTRUCTION” wygrał proponując najkorzystniejsze warunki. O odpowiednie umeblowanie i wyposażenie wnętrz zadba krakowska firma „Meblohurt”, której produkty znajdują się we wszystkich terenowych oddziałach naszej firmy. „Meblohurt” jest więc firmą doskonale zorientowaną w potrzebach i standardach panujących w pomieszczeniach biurowych naszej firmy. Natomiast wyposażenie komputerowe, wraz z oprogramowaniem i elektronikę biurową dostarczy warszawska firma „Bussines Computer” specjalizująca się w instalacji sprzętu komputerowego i oprogramowania w dużych instytucjach finansowych, takich jak: banki, firmy ubezpieczeniowe, itp.

B. INWESTYCJE PROGRAMOWE.

Inwestycja Firmy Ubezpieczeniowo-Finansowej „Bezpieczna Przyszłość” S.A. oprócz budowlano-remontowych, polega również na rozszerzeniu wachlarza oferowanych usług w zakresie ubezpieczeń. Po ukończeniu budowy wrocławskiego oddziału firmy, planowane jest wprowadzenie dodatkowych form ubezpieczeń w postaci ubezpieczeń majątkowych, mające dać naszym klientom poczucie pewności o bezpieczeństwo swego mienia. Planowana jest również polityka ubezpieczeń inwestycyjnych, z tytułu utracenia zakładanych zysków np. W wyniku nagłej dekoniunktury na rynku. Ten pakiet ubezpieczeń będzie wprowadzany przez firmę po raz pierwszy, dlatego działanie to zostało poprzedzone długimi i dokładnymi badaniami rynku. Kształt i zakres wprowadzanego pakietu ubezpieczeń, został oparty na odpowiadających mu ofertach firm konkurencyjnych, które już mają duże doświadczenie w tej materii. Pakiet ubezpieczeń majątkowych będzie obejmował ubezpieczenia domu (mieszkania), zabudowań gospodarczych, gospodarstw rolnych, prywatnych firm (sklepy, hurtownie), pojazdów i mienia osobistego. Rodzaj ubezpieczonego mienia i wysokość kwoty ubezpieczenia, będą zależały od potrzeb i możliwości klientów. Każdy klient może liczyć na fachową poradę i pomoc naszych agentów ubezpieczeniowych. Pakiet ubezpieczeń inwestycyjnych skierowany jest głównie do firm prywatnych i państwowych, które nie są pewne otrzymania zakładanych zysków i boją się utracić środki finansowe przeznaczone na własne inwestycje. Ubezpieczenie inwestycyjne jest ubezpieczeniem drogim, ze względu na bardzo duży stopień ryzyka. Każda oferta klienta chcącego ubezpieczyć swą inwestycję, jest bardzo dokładnie rozpatrywana przez naszych specjalistów ds. rynku i inwestycji, tak aby Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna Przyszłość” S.A. nie była narażona na poważne koszty z tyłu wypłaty ubezpieczenia inwestycyjnego za inwestycję, która nie miała szans powodzenia. Dogłębna analiza zawieranych inwestycyjnych umów ubezpieczeniowych ma również na celu wyeliminowanie przypadków wyłudzenia odszkodowania w wyniku niezgodnego z prawem działania klienta. Proponowany pakiet ubezpieczeń jest na polskim rynku nowością i wymaga jeszcze, w miarę upływu czasu dopracowania szczegółów związanych z jego prawidłowym działaniem w polskich realiach rynkowych.

Wszystkie nowo wprowadzone pakiety ubezpieczeń, są już stabelaryzowane, a agenci ubezpieczeniowi sprzedający je klientom, są przeszkoleni i fachowo przygotowani do nowych działań.

4. Planowany harmonogram realizacji inwestycji i formy finansowania.

Planowany harmonogram realizacji inwestycji przedstawia się następująco:

Zakończenie remontów budynków w Kołobrzegu i Lublinie planowane jest na sierpień 2000 r. Dostawa i montaż mebli, oraz wystrój wnętrz na lipiec 2000. Planowana dostawa i montaż sprzętu komputerowego, elektroniki biurowej, zakładanie oprogramowania ma nieć miejsce we wrześniu 2000 r. jeżeli wszystko pójdzie zgodnie z planem, to biura rozpoczną swą działalność już w listopadzie 2000 r.

We Wrocławiu planowane zakończenie budowy biurowca wypada na maj 2001 r. przez kolejny miesiąc firma „PRO-BUD” ma zająć się adaptacją wnętrz i stolarką biurową. W lipcu i sierpniu tego samego roku nastąpi instalacja sprzętu komputerowego, wraz z oprogramowaniem i elektroniki biurowej. Planowane rozpoczęcie działalności w oddziale wrocławskim wypada w październiku 2001 r.

Od stycznia 2001 r. Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna Przyszłość” S.A. planuje rozszerzenie swych usług i wprowadzenie na rynek nowego pakietu ubezpieczeń majątkowych i inwestycyjnych. Wprowadzenie nowych polis będzie poprzedzone intensywną i szeroko zakrojoną akcją informacyjną. Już od listopada 2000 r. do naszych stałych klientów będą wysyłane pocztą listy informacyjne mające na celu przedstawienie nowych propozycji Firmy Ubezpieczeniowo-Finansowej „Bezpieczna Przyszłość” S.A. W lutym 2001 r. firma planuje wprowadzić upusty cenowe na ubezpieczenia majątkowe wykupione wraz z polisą na życie.

Źródłem finansowania całego przedsięwzięcia inwestycyjnego są:

- W 40% własne środki pieniężne firmy pochodzące ze sprzedaży polis, oraz funduszu emerytalnego.

- W 60% niskoprocentowy, długoterminowy kredyt bankowy.

Spodziewany termin uruchomienia kredytu to kwiecień 2000 r.

VII Określenie wskaźnika ryzyka i opłacalności – analiza SWOT.

1. Mocne strony projektu.

Rynek

- Poprzez otwarcie nowych oddziałów w Kołobrzegu, Lublinie i Wrocławiu, firma otwiera się na rynki tamtych regionów, jako firma znana w całej Polsce.

- Planowane inwestycje opierają się na sprawdzonych już podobnie działających oddziałach.

Badania marketingowe

- Nowy obszar działania został wnikliwie przeanalizowany przez nasz dział badań rynku.

- Dogłębnie została przeanalizowana pozycja i siła konkurencji działającej na tym obszarze.

- Dział badań rynku i zachowania konkurencji przewiduje znaczny popyt na oferowane przez naszą firmę usługi ubezpieczeniowe.

Reklama i sprzedaż.

- Przez nowo otwarte oddziały firma będzie wprowadzać produkty w sprawdzony już we wcześniejszych placówkach sposób.

- Rozpoczęcie działalności firmy polegającej na sprzedaży polis ubezpieczeniowych poprzedzona będzie szeroko zakrojoną akcją reklamową.

- Firma nasza oferuje klientom najwyższej jakości usługi ubezpieczeniowe, które są konkurencyjne w stosunku do innych firm tej branży działających na polskim rynku.

- Oferowane przez naszą firmę ubezpieczenia są dobierane indywidualnie do potrzeb i możliwości klientów.

- W każdej chwili można zakupioną wcześniej polisę rozszerzyć o dodatkowe usługi, lub w razie kłopotów finansowych przerwać swój program ubezpieczeniowy z możliwością powrotu i kontynuacji po stabilizacji klientów.

- Firma oferuje swe usługi nie tylko indywidualnym odbiorcom, ale także i całym zakładom pracy, co znacznie ułatwia pracodawcy załatwienie spraw formalnych dotyczących ubezpieczenia swych pracowników.

- Agencje naszej firmy znajdują się zawsze w centralnych punktach miast i w pobliżu linii komunikacyjnych, aby ułatwić zainteresowanym jak najłatwiejsze dotarcie do nich.

- Dla wygody i łatwiejszego kontaktu klienta z firma, uruchomione zostały w każdym oddziale linie telefoniczne, oraz bezpłatne infolinie.

- Na nowych obszarach działania przewidziana jest dodatkowa konkurencyjność cenowa wobec innych firm ubezpieczeniowych działających już tam od dłuższego czasu.

- Rozszerzenie wachlarza usług przez wprowadzenie nowego pakietu ubezpieczeń jakim będą ubezpieczenia majątkowe i inwestycyjne, spowodują przyciągnięcie dodatkowych klientów.

- Wszyscy nasi stali klienci zostaną powiadomieni przez firmę o nowych możliwościach ubezpieczeń związanych z wchodzącymi ubezpieczeniami majątkowymi i inwestycyjnymi.

Pracownicy.

- Sprzedaż polis będzie prowadzona przez wysoko wykwalifikowanych i fachowych sprzedawców, współpracujących z klientem, celem dokładnego poznania jego potrzeb.

- Do organizacji struktury w nowych oddziałach zostali oddelegowani najlepsi specjaliści w swych dziedzinach.

- Brak „złych nawyków” wśród pracowników.

- Oddelegowana kadra kierownicza posiada doświadczenie w prowadzeniu podobnych przedsięwzięć.

2. Słabe strony projektu.

Rynek

- Nowy obszar działania jest dla firmy nowym terenem, na którym firma jeszcze nie działała, więc może korzystać tylko na zasadzie analogii doświadczeń związanych z innymi podobnymi rynkami, na których rozwinęła już swoją działalność.

- Na nowym rynku już funkcjonuje konkurencja.

- Firma musi udowodnić swoim nowym klientom, że jest wiarygodnym i pewnym partnerem.

Badania marketingowe

- W nowo tworzonych oddziałach będzie dopiero tworzone zaplecze badawczo-rozwojowe, które będzie się zajmowało analizą lokalnych rynków.

- Nieznana jest reakcja konkurencji na pojawienie się naszej firmy na nowych rynkach.

Reklama i sprzedaż

- Nieznana jest reakcja klientów na nowo wprowadzoną ofertę usług ubezpieczeniowych związanych z ubezpieczeniami majątkowymi i inwestycyjnymi.

- Nieznana jest wielkość popytu na nowe usługi ubezpieczeniowe.

Pracownicy

- Pomimo oddelegowania wysoko wykwalifikowanych pracowników, potrzeba będzie czasu, aby pracujący w nowo otwieranych oddziałach, zgrali się ze sobą jako zespoły robocze.

3. Szanse projektu.

- Wysoka pozycja finansowa firmy.

- Znana marka firmy i duży prestiż na rynku krajowym.

- Bardzo wysoka dbałość o klienta i wychodzenie naprzeciw jego potrzebom.

- Najwyższej jakości oferowane usługi ubezpieczeniowe dorównujące standardom europejskim.

- Bardzo szeroki wachlarz proponowanych usług ubezpieczeniowych.

- Bardzo wysokie kwalifikacje i fachowość agentów ubezpieczeniowych.

- Wysokie możliwości i dynamiczna praca działów badania rynku.

- Wysokie nakłady na reklamę i promocję.

- Bardzo intensywna i wszechstronna akcja promocyjno-reklamowa.

- Ośmioletnie doświadczenie w działaniu na polskim rynku ubezpieczeniowym.

- Możliwość konkurowania z innymi firmami ubezpieczeniowymi aktywnymi na polskim rynku.

- Solidne podstawy firmy.

- Odważne inwestowanie na rynku.

- Bardzo dobre efekty działania.

- Szerokie prywatne kontakty członków zarządu firmy.

4. Zagrożenia.

- Szybka i nieznana odpowiedź konkurencji.

- Możliwość załamania się w przyszłości polskiego rynku kapitałowego.

- Konieczność ciągłego kontrolowania rynku i działań firm konkurencyjnych.

- Wciąż wysoka inflacja i wysokie koszty spłaty kredytu.

- Niestabilność polskich przepisów prawnych.

- Niejasna w przyszłości sytuacja podatkowa w kraju, zwłaszcza z ewentualnym podniesieniem podatku VAT na usługi ubezpieczeniowe.

- Brak ochrony krajowych firm przed zagraniczną konkurencją.

- Możliwość rozwoju zjawiska korupcji wśród urzędników.

- Zagrożenie połączenia się dużych firm ubezpieczeniowych działających na polskim rynku.

- Zagrożenie przejęcia firmy przez obcy kapitał w przyszłość.

VII Analiza finansowa.

1. Tabela wyników finansowych firmy za rok 1999 i porównanie z rokiem 1998.

Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna Przyszłość” S.A. poniżej umieszcza ogłoszone 21 grudnia 1999 r. przez kierownika ds. finansowych Jacka Czackiego wyniki finansowe osiągnięte przez tą spółkę w 1999 r. Dla porównania zestawiono jeszcze wyniki za 1998 r.

	1999 rok mln zł	1998 rok mln zł	Dynamika wzrostu
Składka brutto	694,90	498,40	139
Przychody z lokat	139,20	107,00	130
Łączne przychody	867,00	608,80	142
Koszty działalności ubezpieczeniowej	254,10	203,80	125
Wynik finansowy netto	59,60	38,90	153
Kapitały i fundusze własne	139,90	82,30	170
Rezerwy ubezpieczeniowe brutto	1080,00	640,60	169
Lokaty	1253,20	772,20	162
Margines wypłacalności	78,00	51,00	153
Środki własne na pokrycie marginesu wypłacalności	139,40	75,70	184

2. Komentarz do tabeli.

Zebrana w tym okresie składka brutto wyniosła 694,9 mln zł. i wzrosła w porównaniu z rokiem 1998 o prawie 40% .

Łączne przychody osiągnęły wartość 867,00 mln zł. wzrastając o 42% w porównaniu z 1998 r. w tym samym okresie koszty działalności ubezpieczeniowej wzrosły o 25% .

Rezerwy ubezpieczeniowe, stanowiące gwarancję stabilności i wypłacalności spółki, wzrosły o 67% w porównaniu do wyniku osiągniętego w 1998 r. i wyniosły 1080,00 mln zł.

Lokaty kapitałowe wzrosły o 62%. Ich wartość wyniosła 1253,20 mln zł. Lokaty kapitałowe przewyższały o 16% wysokość zobowiązań spółki wobec klientów (rezerwy ubezpieczeniowe).

Na koniec 1999 roku środki własne firmy o 79% przewyższały margines wypłacalności, co również świadczy o bezpieczeństwie i solidności.

Zysk netto osiągnął wartość 59,6 mln zł, co daje wzrost o 53% w stosunku do ubiegłego roku.

W przypadku Firmy Ubezpieczeniowo-Finansowej „Bezpieczna Przyszłość” S.A. rok obrotowy obejmuje okres od 1 grudnia do 30 listopada.

IX Cele i zadania na przyszłość.

Firma Ubezpieczeniowo-Finansowa „Bezpieczna Przyszłość” S.A. ma zamiar w przyszłości dalej rozwijać swą sieć dystrybucyjną, oraz rozszerzać wachlarz oferowanych usług w dziedzinie ubezpieczeń.

1. Cele krótkoterminowe.

Na najbliższy rok, tuż po zakończeniu prac budowlanych i wprowadzeniu planowanego nowego pakietu ubezpieczeń majątkowych i inwestycyjnych, firma nasza stawia sobie za zadanie, jak najszybsze umocnienie się na polskim rynku ubezpieczeniowym, a także pragnie stać się jedna z pięciu największych firm ubezpieczeniowych w Polsce. Nadchodzący rok firma ma zamiar wykorzystać do bardzo silnej walki z konkurencją, mając tym samym nadzieję, że konkurenci nie będą mogli odpowiedzieć tak intensywnym zabieganiem o klienta, co w końcowym efekcie ma przynieść skutek w postaci przejęcia części rynku i klientów należących obecnie do firm ubezpieczeniowych o porównywalnej z naszą firmą sile i wielkości. Po wyeliminowaniu konkurencji planowana jest intensywna akcja reklamowa, mająca na celu jak najlepsze przedstawienie silnej pozycji naszej firmy i dobrego wizerunku, tak, aby nasz znak firmowy „orzeł w locie” był bezbłędnie kojarzony przez każdego Polaka z solidnością, fachowością i rzetelnością firmy ubezpieczeniowo-finansowej „Bezpieczna Przyszłość”.

2. Cele średnioterminowe.

Z tak przygotowanym gruntem w ciągu kolejnych pięciu lat firma ma zamiar intensywnie inwestować zarobione pieniądze, rozbudowując równolegle sieć swoich oddziałów, filii i agencji, oraz podnosić kwalifikacje swoich pracowników. W planach znajduje się rozbudowa sieci naszych oddziałów terenowych we wschodniej Polsce co w przyszłości posłuży dodatkowym celom. Zamierza się utworzyć oddziały w Krośnie, Rzeszowie, Lesku, Białymstoku, oraz zamierza się wprowadzić nowy pakiet ubezpieczeń podróżnych. Pod koniec roku 2005 firma planuje zaoferować bardzo korzystny i doskonale opracowany pakiet ubezpieczeń majątkowych i transportowych polskim przewoźnikom masowym, takim jak: PKP, PLL LOT”. Jeżeli to przedsięwzięcie się powiedzie, firma oczekuje zysków porównywalnych z wielkością dzisiejszych swoich dochodów inwestycja taka postawi firmę ubezpieczeniowo-finansową „Bezpieczna Przyszłość” na pierwszym miejscu wśród działających w Polsce firm ubezpieczeniowych.

3. Cele długoterminowe.

Następne trzy lata przewidziane są na intensywne badania rynku i firm ubezpieczeniowych działających w Rosji i na Ukrainie. Po bardzo głębokiej analizie rynku naszych wschodnich sąsiadów i solidnym przygotowaniu prawnym i merytorycznym. W roku 2009 rozpoczną się szkolenia pracowników mających przygotować przyszłą kadrę kierowniczą zagranicznych oddziałów naszej firmy. W roku 2009 planowane jest wchłonięcie, bądź połączenie się z rosyjskim Towarzystwem Reasekuracyjno - Ubezpieczeniowym „CZAS” i Narodowym Ukraińskim Bankiem Gospodarczym, co pomoże wejść naszej firmie na rynki wschodnie. Klientom rosyjskim i ukraińskim oferowane będą pakiety ubezpieczeń dopracowanych do ich potrzeb i możliwości, oraz sprzedawane przez świeżo tworzone zagraniczne oddziały firmy w największych miastach Rosji i Ukrainy.