1.System waluty złotej:

wszystkie waluty wchodzące do tego systemu miały ustalony parytet w złocie

automatyzm złota - gdy tylko parytet danej waluty był zawyżony lub zaniżony, światowy rynek walutowy korygował odchylenia

najwięcej korzyści z tego systemu odnosiła Wielka Brytania, ponieważ posiadała największe zasoby złota,

2.Agregaty pieniężne i ich składniki:

M1 =

gotówka w obiegu +

depozyty bieżące

M2 =

M1 +

depozyty z terminem pierwotnym do 2 lat +

depozyty z terminem wykupu do 3 m-cy

M3 =

M2 +

operacje z przyrzeczeniem zakupu +

dłużne papiery wartościowe +

jednostki uczestnictwa w funduszach rynku pieniężnego

W Polsce M3 w 2006 = 477 mld zł

3.Rodzaje transakcji jednodniowych

O/N — overnight - to termin jednodniowy Bank pożyczający pieniądze otrzymuje je w dniu zawarcia transakcji, a zwraca w następnym dniu roboczym. Te transakcje są bardzo popularne, a ceny lokat podlegają znacznym wahaniom. (Dni wolne od pracy są na rynku „martwe"), najmniej fortunnym dniem zaciągnięcia pożyczki O/N jest piątek, ponieważ środki otrzymuje się na 1 dzień a płaci oprocentowanie za 3 dni

T/N — tom/next - są zawierane na jeden dzień, ale pieniądze docierają do banku biorącego depozyt następnego dnia po transakcji, zwracane są natomiast w kolejnym dniu roboczym,

S/N— spot/next - dotyczy transakcji jednodniowych, ale bank dający lokatę przekazuje pieniądze dopiero w drugim dniu roboczym

4.Lokaty międzybankowe:

uniezależniają akcję kredytową od wielkości depozytów, tzw. Pewne źródło finansowania akcji kredytowej

5.System z Bretton Woods:

Opierano się na założeniu, że skoro kurs funta do dolara będzie sztywny, i kurs franka wobec dolara będzie sztywny, to kurs franka do funta będzie sztywny. Na skutek uprzywilejowanej pozycji dolara i jego niekontrolowanej emisja w 1950 - udział dolara w rezerwach walutowych wszystkich krajów na świecie wynosił 69% a w 1960 - 63 %

6.Podstawowym celem działalności NBP jest:

utrzymanie stabilnego poziomu cen, przy jednoczesnym wspieraniu polityki gospodarczej rządu, o ile nie ogranicza to podstawowego celu NBP

7.Dlaczego bank centralny powinien być niezależny?.

ponieważ jak jest czynnikiem skłaniającym rząd do dyscypliny fiskalnej, gdyż bank centralny nie finansuje deficytu budżetowego

8.Prezes NBP:

Przewodniczy RPP, Zarządowi NBP, Komisji Nadzoru Finansowego

W imieniu RPP przedstawia Sejmowi i RM kwartalne informacje o bilansie płatniczym

Przekazuje RPP i MF projekt założeń polityki pieniężnej

9.RPP:

ustala wysokość stóp procentowych NBP

ustala zasady i stopy rezerw obowiązkowych

ustala zasady operacji otwartego rynku

10.Zarząd NBP:

podejmuje uchwał y w sprawie udzielania bankom upoważnień do wykonywania czynności obrotu dewizowego

uchwala planu działalności i planu finansowego NBP

uchwala roczne sprawozdania z działalności NBP, sporządzenie bilansu NBP oraz rachunku zysku i strat.

11.Prezes NBP jest powoływany przez:

Sejm na wniosek Prezydenta Rzeczypospolitej Polskiej na okres 6 lat

12.Zadanie na kreacje pieniądza.

Ile będzie wynosiło M po wpływie do systemu bankowego 1000 zł na poziomie 4 banku przy założeniu 10% obowiązkowych rezerw zakładając , że cały ten wpływ będzie pożyczany kolejnym 3 bankom do możliwie najwyższego poziomu.

Rozwiązanie

Wpływ 1000zł - Bank 1 - M = 1.000

Bank 1 pożycza 900 zł - M = 1.900

Bank 2 pożycza 810 zł - M = 2.710

Bank 3 pożycza 729 zł - M = 3.439

13.Mnożnik kreacji pieniądza

obrazuje wielkość zmiany zasobu pieniądza wywołanej zmianą bazy monetarnej o jednostkę.

m = M//B , gdzie

B - baza monetarna - gotówka i wkłady na żądanie banków komercyjnych w BC (G+R)

M - podaż pieniądza - pieniądz gotówkowy poza systemem bankowym oraz depozyty na żądanie (G+D)

14.Etapy polityki kursu walutowego

1990 I - Wprowadzenie sztywnego walutowego 1 dolar = 9500 zl

1991 V- Zastąpienie parytetu dolara koszykiem 5 walut

1991 X - Wprowadzenie systemu pełzającej dewaluacji

2000 IV- Upłynnienie kursy złotego

15.Suma rezerw obowiązkowych nie może przekroczyć:

30 % sumy środków pieniężnych, o których mowa w art. 38 ust. 2, od wkładów na żądanie;

20 % sumy środków pieniężnych, o których mowa w art. 38 ust. 2, od wkładów terminowych.

16.Definicja banku w polskim prawie bankowym

osoba prawna uprawniona do wykonywania czynności bankowych

17.Czynności bankowe

Czynności sensu stricte

Czynności sensu largo

18.Czynności bankowe sensu stricte

przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub z nadejściem oznaczonego terminu oraz prowadzenie rachunków tych wkładów,

prowadzenie innych rachunków bankowych,

udzielanie kredytów

udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych oraz otwieranie akredytyw,

emitowanie bankowych papierów wartościowych,

przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych,

19. 5 slajd w ramce?????? - z bank i systemy bankowe

20.Nie można zlecić:

zarządzania bankiem, w szczególności zarządzania ryzykiem, oraz czynności związanych z audytem wewnętrznym w banku

21.Udział pośrednich i bezpośrednich kanałów w dystrybucji kredytów hipotecznych w Polsce

około 25% - kanał pośredni

około 75% kanał bezpośredni

22.Warunki utworzenia banku:

Fundusz własne

Pomieszczenie - posiadające odpowiednie urządzenia techniczne, zabezpieczające przechowywanie w banku wartości

Założyciele - dają rękojmię prowadzenia banku w sposób należycie zabezpieczający interesy klienta

Co najmniej 2 członków zarządu posiada odpowiednie wykształcenie i doświadczenie niezbędne do kierowania bankiem

Plan działalności - co najmniej 3 letni

Wartość kapitału w formie pieniężnej nie może być mniejsza niż 5 mln Euro

Część kapitału założycielskiego może być wniesiona w formie wkładów niepieniężnych bezpośrednio przydatnych do prowadzenia banku w wysokości nie większej niż 15% kapitału założycielskiego.

23.Instytucja kredytowa to:

Prowadzący we własnym imieniu i na własny rachunek , na podstawie zezwolenia właściwych władz nadzorczych , działalność polegającą na:

Przyjmowaniu depozytów lub innych środków powierzonych po jakimkolwiek tytułem zwrotnym i

Udzielanie kredytów lub na wydawaniu pieniądza elektronicznego

24.System bankowy

1. Instytucje stabilizujące rynek

• Bankowy fundusz gwarancyjny

• Narodowy Bank Polski

• Komisja Nadzoru Finansowego

2. Instytucje tworzące rynek

• Banki Państwowe

• Banki Spółdzielcze

• Banki Spółki akcyjne

25.Klasyfikacja banków

według charakteru i zakresu:

bank centralny

bank komercyjny

banki uniwersalne

banki wyspecjalizowane

własności kapitału:

banki państwowe

banki spółdzielcze

banki w formie spółek

zasięgu terytorialnego:

regionalne

krajowe

międzynarodowe

26.Zasada TBTF

too big to fail - „zbyt duży żeby upaść”

27.Zasada TITF

too important to fail - „zbyt ważny by upaść”

28. Czynniki wpływające na zmianę modeli zarządzania bankami:

• outrsourcing - długoterminowe zlecenie pełnienia pewnych funkcji firmie zewnętrznej

• Offshoring - wydzielenie pewnej funkcji przedsiębiorstwa za granicę do państwa o tańszej sile roboczej np. call center

• Outplacement - „odchudzanie przedsiębiorstwa z nadmiernych zasobów ludzkich

• Lean production - produkcja która daje coraz więcej używając coraz mniej (mniej czasu urządzeń ludzi a daje klientowi to czego chce)

• Downsizing - zmniejszanie się rozmiarów przedsiębiorstwa przez eliminowanie procesów zbędnych lub mało znaczących dla p-stwa

• Delayering - ograniczenie szczebli zarządzania strukturze organizacyjnej p-stwa

29.Pozyskiwanie pieniądza (operacje bierne - pasywne):

Działalność depozytowa

Emisja papierów wartościowych

Depozyty międzybankowe

30.Lokowanie pieniądza (operacje czynne - aktywne):

Działalność kredytowa

Inwestycje w papiery wartościowych

Lokaty międzybankowe

31.Operacje gotówkowe:

Dowód wpłaty

Polecenie wypłaty

Czek gotówkowy

Karta bankomatowa*

32.Operacje bezgotówkowe:

Polecenie przelewu (+ zlecenie stałe)

Polecenie zapłaty

Czek rozrachunkowy

Karty płatnicze

Akredytywa

Rozliczenie saldami

33.Maksymalna kwota polecenia zapłaty:

1 000 euro - w przypadku gdy dłużnikiem jest osoba fizyczna nie wykonująca działalności gospodarczej,

50 000 euro - w przypadku pozostałych dłużników.

34.Polecenie zapłaty można odwołać w terminie:

30 dni kalendarzowych od dnia dokonania obciążenia rachunku bankowego - w przypadku gdy dłużnikiem jest osoba fizyczna nie wykonująca działalności gospodarczej,

5 dni roboczych od dnia dokonania obciążenia rachunku bankowego - w przypadku pozostałych dłużników.

35.Karty płatnicze:

Debetowe - rozliczane w czasie rzeczywistym

Obciążeniowe

Kredytowe

„Wstępnie przedpłacone”

36.Akredytywa jest to:

samodzielne zobowiązanie banku importera do zapłaty lub zabezpieczenia zapłaty na rzecz wymienionego w niej beneficjenta (eksportera) określonej sumy pieniężnej pod warunkiem udowodnienia przez eksportera przedłożonymi przez niego dokumentami, ze zostały spełnione wszystkie wymogi, od jakich akredytywa uzależnia zapłatę,

37.Akredytywa odwołalna

Wymaga wyraźnego wskazania, że jest odwołalna

38.Akredytywa nieodwołalna

Nie musi wyraźnie wskazywać, że jest nieodwołalna

39.Akredytywa zaliczkowa:

z czerwoną klauzulą - bez zabezpieczenia rzeczowego wypłaconej zaliczki,

z zielona klauzulą - z zabezpieczeniem rzeczowym wypłaconej zaliczki;

40.Akredytywa stand -by:

inaczej akredytywa zabezpieczająca, charakterem przypomina gwarancję bankową

41.Inkaso udokumentowane:

polega na wydaniu przez bank importerowi dokumentów reprezentujących towar w zamian za zapłatę lub spełnienie przez niego innego świadczenia

42.Inkaso dokumentowe gotówkowe typu D/P

występuje wtedy gdy bank wydaje importerowi dokumenty dotyczące towaru po dokonaniu przez niego zapłaty;

43.Inkaso akceptacyjne D/A

ma charakter terminowy i oznacza, że bank inkasujący wyda importerowi dokumenty reprezentujące towar w zamian za akcept weksla ciągnionego. Płatność następuje w uzgodnionym uprzednio terminie. Importer może zatem dysponować towarem, natomiast eksporter uzyskuje zabezpieczenie płatności w postaci zaakceptowanej traty;

44.Inkaso dokumentowe gotówkowe typu C/D

polega na wydaniu dokumentów reprezentujących towar w zamian za zapłatę w gotówce;

45.Inkaso dokumentowe importowe

dotyczy dokumentów otrzymanych od zagranicznych zleceniodawców np. banków zagranicznych, bezpośrednich podawców;

46.Inkaso dokumentowe eksportowe

dotyczy dokumentów reprezentujących towary lub usługi wyeksportowane z kraju.

47.Weksel to papier wartościowy, w którym:

wystawca albo sam przyrzeka zapłatę określonej sumy pieniężnej (weksel własny, sola, suchy, prosty) albo poleca zapłatę osobie trzeciej (weksel trasowany, trata, ciągniony, przekazowy)

48.Art. 33. Weksel może być płatny:

za okazaniem

w pewien czas po okazaniu

w pewien czas po dacie

w oznaczonym dniu

49.Czek może być płatny:

tyko za okazaniem

50.wystawca (trasant)

osoba wystawiająca weksel, zobowiązująca się do zapłacenia sumy wekslowej (weksel własny) lub polecająca zapłacenie sumy wekslowej trasatowi (weksel ciągniony);

51.Trasat

osoba, której wystawca weksla trasowanego poleca zapłacenie sumy wekslowej;

52.Akceptant

osoba potwierdzająca zgodę na wykonanie polecenia trasanta, może być nią trasat;

53.Remitent

osoba, na rzecz której lub na której zlecenie zapłata ma być dokonana;

54.Indosant

osoba przenosząca prawa z weksla za pomocą indosu na inną osobę;

55.Indosatariusz

osoba nabywająca prawa z weksla na podstawie indosu;

56.Poręczyciel

osoba poręczająca za całość lub za część sumy wekslowej;

57.Dyskontowanie

sprzedaż weksla przed terminem płatności

58.Indosowanie

przenoszenie uprawnień z weksla na inną osobę w formie indosu

59.Obowiązkowy system gwarantowania środków pieniężnych obejmował środki gwarantowane do wysokości (łącznie z odsetkami):

równowartości w zł. 1000 EURO - w 100% wartości

przekraczającej równowartości w zł. 1000 EURO do 22.500 - w 90% wartości

60.Obowiązkowy system gwarantowania środków pieniężnych obejmuje obecnie środki gwarantowane do wysokości (łącznie z odsetkami):

50.000 Euro!!!!

61.Podmioty uczestniczące w factoringu:

FAKTOR - bank nabywający wierzytelność

FAKTORANT - sprzedawca lub dostawca albo usług zbywający wierzytelność

DŁUŻNIK FAKTORINGOWY - klient faktoranta nabywający od niego towar lub usługę

62.faktoring pełny (właściwy)

jest to sprzedaż faktorowi wierzytelności handlowej przez faktoranta z przejęciem przez faktora ryzyka wypłacalności dłużnika faktoringowego

63.niepełny (niewłaściwy)

to sprzedaż faktorowi przez faktoranta wierzytelności handlowej bez przejęcia przez faktora ryzyka wypłacalności dłużnika.

64.Bank może udzielić kredytu jeśli osoba/jednostka nie ma zdolności kredytowej:

pod warunkiem: ustanowienia szczególnego sposobu zabezpieczenia spłaty kredytu”.

65. Zabezpieczenia osobiste:

poręczenie według prawa cywilnego,

weksel własny in blanco,

poręczenie wekslowe (awal),

gwarancja bankowa,

przelew wierzytelności (cesja),

przystąpienie do długu,

pełnomocnictwo,SD

66.Odpowiedzialność osobista

całym majątkiem obecnym i przyszłym

67.Zapłatę weksla można zabezpieczyć poręczeniem wekslowym (aval)

co do całości sumy wekslowej lub co do jej części

68.Poręczyciel wekslowy odpowiada:

Samoistnie - zobowiązanie poręczyciela jest ważne, chociażby nawet zobowiązanie, za które poręcza, było nieważne z jakiejkolwiek przyczyny z wyjątkiem wady formalnej weksla

Akcesoryjne - Poręczyciel wekslowy odpowiada tak samo, jak ten, za kogo poręczył.

Solidarnie - łącznie z innymi dłużnikami

69.Gwarancja - uczestnicy:

Zleceniodawca ( kredytobiorca)

Beneficjent gwarancji - czyli bank udzielający kredytu, na rzecz którego gwarancja zostaje wystawiona

Bank udzielający gwarancji ( gwarant)

70.Przelew wierzytelności na zabezpieczenie (cesja)

umowa pomiędzy kredytobiorcą i bankiem, na mocy której następuje przeniesienie na bank (cesjonariusza) prawa do otrzymania konkretnej kwoty od dłużnika kredytobiorcy (cedenta) przysługującej kredytobiorcy np. z tytułu dostarczonych towarów

71.Zabezpieczenie rzeczowe:

Odpowiedzialność do wartości przedmiotu zabezpieczenia … Hipoteka - np. dom, zastaw rejestrowy na samochodzie - samochód itd

72.Warunki konieczne do ustanowienia zastawu zwykłego (ogólnego):

Fizyczne wydanie rzeczy bankowi lub osobie trzeciej ( przechowawcy) na którą zgodziły się strony umowy

73.Podmioty uczestniczące w zastawie:

Zastawca - osoba ustanawiająca zastaw

Zastawnik - bank na rzecz którego zastaw jest ustanowiony

Dłużnik wierzytelności obciążonej zastawem

74.Różnice miedzy zastawem rejestrowym a ogólnym (zwykłym):

Różni się od zastawu ogólnego tym, że przedmiot zastawu może pozostać w posiadaniu kredytobiorcy

75.Hipoteka zwykła

Przedmiotem zabezpieczenia jest nieruchomość kredytobiorcy lub osoby trzeciej

76.Hipoteka kaucyjna

Zabezpiecza transakcje kredytowe polegające przyznaniu limitu zadłużenai ( a więc o nieustalonej wysokości) np. kredyt w rachunku bieżącym

77.Hipoteka przymusowa

Dotyczy tylko nieruchomości dłużnika

78.Teoretyczne reguły zachowania płynności

Złota reguła bankowa

Reguła osadu we wkładach

Reguła przesunięć w aktywach banku

Reguła maksymalnego obciążenia

79.Luka:

Luka dodatnia A > P

Luka ujemna A < P

Luka zerowa A = P

---