Istota i funkcjonowanie rozrachunków międzybankowy
Lokaty międzybankowe dzielimy na bierne (pasywne) i czynne (aktywne). Lokatami biernym nazywamy lokaty przyjmowane od innych banków, a lokatami czynnymi nazywamy lokaty dokonywane w innych bankach. Lokaty międzybankowe mają różny charakter w zależności od ich okresu. Dzielimy je na lokaty: krótkoterminowe, okresowe i długoterminowe. Największe rozmiary przyjmują lokaty krótkoterminowe.
Lokaty krótkoterminowe bierne odgrywają dużą rolę, umożliwiają bankom niezakłócone prowadzenie zyskownych operacji bez tworzenia wielkich rezerw pieniężnych.
Trzeci typ lokat międzybankowych jest związany z nadwyżkami i deficytami o charakterze stałym, strukturalnym. Niektóre banki mają praktycznie cały rok nadwyżkę pieniędzy, a inne - deficyt. Bankiem o największych nadwyżkach jest bank PKO S.A., a deficyt mają głównie banki zagraniczne, nie posiadające rozwiniętej sieci bankowej. Te ostatnie bardzo aktywnie zabiegają o pozyskanie dobrych klientów i mają duże zapotrzebowanie na kredyty, realizują też korzystne inwestycje innego typu. Ponieważ większość banków zagranicznych pozyskuje względnie mało pieniędzy z depozytów, część koniecznych kapitałów pożyczają one na rynku międzybankowym. Stały deficyt jest częściowo pokrywany dzięki lokatom długoterminowym innych banków, część pieniędzy pochodzi z lokat krótkoterminowych ciągle odnawianych.
Lokaty międzybankowe są najdroższą z form pozyskiwania pieniądza przez banki, banki, które pozyskują zbyt mało depozytów w stosunku do swoich potrze, usilnie dążą do zmniejszenia zapotrzebowania na pieniądze z lokat międzybankowych. Większość z nich uznała, że na dłuższą metę można to osiągnąć tylko dzięki rozbudowie sieci placówek bankowych. Nic też dziwnego, że takie banki jak np. Citibank wydają olbrzymie sumy na budowę nowych oddziałów.