CCF20110120009

Ogólne warunki ubezpieczania oraz klauzule połisowe dotyczące konkretnego ubezpieczenia mogą przewidywać inne jeszcze zmniejszenie wysokości odszkodowania niż te, które wynikają z niedoubezpieczcnia Potrącenia takie przewiduje wprowadzony do umowy udział własny ubezpieczającego oraztzw franszyza.

I dział własny ubezpieczającego - polega na tym. że ubezpieczyciel zobowiązuje się do pokrycia tylko

szkody rzeczywistej obliczonej zgodnie z warunkami ubezpieczenia, natomiast reszta szkody pozostaje do wyrównania przez samego ubezpieczającego, czyli stanowi jego udział własny

Wielkość udziału własnego ubezpieczającego może być określona za pomocą bądź stosunku procentowego, bądź wielkości bezwzględnej Jeżeli np udział własny ubezpieczającego został ustalony na 20%, a szkoda rzeczywista jest równa sumie Z, wówczas odszkodowanie wyniesie Z * 80 / 100

Jeżeli natomiast udział własny jest określony za pomocą wielkości bezwzględnej, to odszkodowanie oblicza się, odejmując od sumy szkody sumę udziału własnego Składki od udziału własnego ubezpieczający nic płaci, czyli składkę oblicza się od skorygowanej sumy ubezpieczenia (zmniejszonej o udział własny).

Franszyza - może występować w dwojakiej formie:

1/jako franszyza integralna (warunkowa),

2/ jako franszyza redukcyjna (bezwarunkowa).

Franszyza integralna polega na tym. że ubezpieczyciel nie odpowiada za szkody, których wysokość nic osiąga z góry określonej kwoty lub określonego procentu sumy ubezpieczenia Jeżeli suma szkody rzeczywistej przekroczy sumę franszyzy, to odszkodowanie równa się rzeczywistej szkodzie, czyli nic dokonuje się żadnych potrąceń

W przypadku franszyz)- redukcyjnej odszkodowanie zawsze ulega zmniejszeniu o określony procent lub określoną sumę

Obie franszyzy są z reguły niewysokie, wynoszą kilka, a co najwyżej kilkanaście procent sumy ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia, a więc i składka, nic ulega zmniejszeniu z powodu istnienia franszyzy

Regres ubezpieczyciela od sprawcy szkody

7 samej istoty ubezpieczeń - a także z przepisów prawnych - wynika, zc ubezpieczyciel ma obowiązek zapłacenia odszkodowania ubezpieczeniowego, choćby szkodę objętą ubezpieczeniem była obowiązana naprawić osoba trzecia (np sprawca szkody) Z chwilą zapłaty odszkodowania ubezpieczeniowego na ubezpieczyciela przechodzą prawa przysługujące ubezpieczającemu od osób trzecich z tytułu wyrządzenia szkody Warunkiem przejścia tych praw jest więc wyypłącenic odszkodowania przez ubezpieczyciela, przy czym są one ograniczone do wysokości sumy przez niego wypłaconej.

Jeżeli wypłacone odszkodowanie pokrywa tylko cześć szkody, to ubezpieczającemu przysługuje pierwszeństwo zaspokojenia pozostałej części szkody przed roszczeniem zakładu ubezpieczeń Powstanie i realizacja omówionych powyżej uprawnień ubezpieczyciela nazywa się regresem lub roszczeniem zwrotnym ubezpieczyciela do sprawcy szkody