18106

Należy zwrócić uwagę, źe w przypadku niektórych produktów dostępnych klientom banków, bank pośredniczy jedynie w ich sprzedaży (dotyczy to np. jednostek funduszy inwestycyjnych czy produktów ubezpieczeniowych) i nie są one objęte gwarancjami systemu gwarantowania. Banki oferują także produkty łączone, np lokata bankowa oraz jednostki funduszy inwestycyjnych - wtedy gwarancjami chroniona jest tylko część lokacyjna produktu.

8.    Czy gwarancjami Funduszu objęte są takie odsetki od środków zgromadzonych na rachunkach?

Limit kwot)' gwarantowanej przez BFG obejmuje środki zgromadzone na rachunkach wedhig stanu na dzień spełnienia wamnku gwarancji łącznie z odsetkami naliczonymi do tego dnia. zgodnie z oprocentowaniem wskazanym w umowie, niezależnie od terminu ich wymagalności

9.    Czy limit gwarancji odnosi się do jednego rachunku, czy też do wszystkich rachunków deponenta zgromadzonych w danym hanku?

Maksymalna wysokość środków, która może być zwrócona jednemu deponentowi w ramach gwarancji BFG w danym banku wynosi równowartość w złotych 100 000 euro. bez względu na liczbę rachunków bankowych posiadany cli przez deponenta w tym banku. Podstawą wy liczenia należnej od Funduszu kwoty jest suma należności od banku (suma środków zgromadzonych na wszystkich imiennych rachunkach oraz wierzytelności z innych czynności bankowych).

10.    Czy gwarancjami BFG objęte są rachunki wspólne?

Rachunki wspólne również objęte są gwarancjami. W przypadku rachunku wspólnego kwota gwarantowana wyliczana jest odrębnie dla każdego ze współposiadaczy rachunku. Należność deponenta z tytułu rachunku wspólnego liczona jest w następujący sposób: środki na rachunku dzielone są między wszystkich współposiadaczy, zgodnie z postanowieniami umowy rachunku, a jeśli takich postanowią) nic ma

-    ustala się dla wszystkich równe części i oblicza wartość gwarancji dla każdego z współposiadaczy rachunku osobno.

11.    Czy wspóbiość majątkowa małżonków ma wpływ na wysokość gwarancji?

Nie. Każdy z małżonków traktowany jest jako odrębny deponent bez względu na wzajemne stosunki majątkowe.

12.    Czy osoba małoletnia jest deponentem?

Tak. Jeśli małoletni jest posiadaczem imiennego rachunku bankowego lub posiada wierzytelność do banku wynikającą z innych czynności bankowych jest deponentem w rozumieniu przepisów'ustawy o BFG i ma prawo do kwoty gwarantowanej.

13.    Czy kupując wszystkie produkty lokacyjne w placówce bankowej korzystamy z gwarancji BFG w przypadku spełnienia warunku gwarancji?

Kupując w banku produkty lokacyjne, klienci coraz częściej spotykają się z dużą różnorodnością fonu tycliże produktów. Nie zawsze odpowiedź na pytanie, czy produkt objęty jest gw^ancjami BFG jest odpowiedzią prostą. W praktyce, żeby odpowiedzieć sobie na tak zadane pytanie należy rozpoznać dwie kwestie:

-    po pierwsze: z kim klient podpisuje umowę? To. że klient podpisuje umowę w placówce bankowej nie oznacza, że bank jest stroną umowy. Często banki występują w roli pośrednika. W takim przypadku, klient nabywając produkt w banku podpisuje umowę z innym podmiotem finansowym, np. z towarzystwem ubezpieczeniowym Bardzo ważnym jest rozpoznanie strony umowy. Jeżeli stroną umowy nic jest bank. wtedy produkt lokacyjny nie jest objęty gwarancjami BFG.

-    po drugie: jeżeli stroną umowy jest bank należy rozpoznać jaki produkt jest przedmiotem umowy oraz jaka jest podstawa prawna „emisji" tego produktu, aby móc stwierdzić, czy wierzytelność klienta będzie wierzytelnością z tytułu czynności bankowej? Rozpoznanie tego zagadnienia może wymagać szerszej wiedzy prawno-finansowej. Dlatego w przypadku jakichkolwiek wątpliwości należy zapytać pracownika banku, czy dany produkt emitowany jest na podstawie ustawy - Prawo bankowe, czy też na podstawie innych przepisów. Jeżeli na podstawie ustawy - Prawo bankowe to należy wyjaśnić, czy ta „anisja" jest czynnością bankową w rozumieniu tej ustawy. Jeżeli tak, wtedy produkt jest objęty gwarancjami BFG. Katalog czynności bankowych zawiera ail 5 ust. 1 i 2 tej ustawy. W praktyce, jeżeli korzystamy ze „standardowych" lokat, depozytów terminowy cli. rachunków bieżących, nie należy się niepokoić, bowiem wszystkie te instniniaity objęte są gwarancjami BFG. Powyżej przedstawione rozważania można zilustrować schematem. Na rynku bankowym najpowszechniejszymi formami złożonych produktów lokacyjnych są: lokata z funduszem, polisa lokacyjna oraz certyfikaty depozytowe. Charakterystyka tych produktów' z punktu widzenia ochrony gwarancyjnej BFG przedstawia tabela.

14.    Co to jest dzień spełnienia warunku gwarancji?

Zobowiązanie BFG wobec deponenta z tytułu gwarantowania depozytów powstaje z dniem spełnienia warunku gwarancji, czyli - w przypadku banku krajowego - dniem wskazanym w decyzji Komisji Nadzoru Finansowego jako dzień zawieszana działalności banku i ustanowienia zarządu komisarycznego, o ile nic został on ustanowiony wcześniej, oraz wystąpienia do właściwego sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości.

15.    Jaki kurs jest stosowany do obliczenia limitu gwarancyjnego 100 000 euro w złotych?

Do obliczana wartości euro w' złotych przyjmuje się kurs średni z dnia spełniana wyniku gwarancji (tj. z dnia wskazanego w decyzji Komisji Nadzoru Finansowego, jako dziai zawieszenia działalności banku i ustanowienia zarządu komisarycznego oraz wystąpienia do właściwego sądu z wnioskian o ogłoszenie upadłości), ogłaszali)' przez Narodowy Bank Polski.

16.    Kiedy Komisja Nadzoru Finansowego podejmuje decyzję o zawieszeniu działalności banku?

Komisja Nadzoru Finansowego podejmuje decyzję o zawieszana działalności banku przypadku, gdy:

1. wedhig bilansu sporządzonego na koniec okresu sprawozdawczego aktywa banku nic wystarczają na zaspokojenie jego zobowiązań lub

1. z powodów związanych bezpośrednio z sytuacją finansową banku nie reguluje on swoicli zobowiązali w zakresie wypłaty środków gwarantowanych wobec deponentów'.

Wówczas Komisja Nadzoru Finansowego podejmuje decyzję o zawieszaiiu działalności banku i ustanowieniu zarządu komisarycznego, o ile nie został on ustanowiony wcześniej, oraz jednocześnie podejmuje decyzję: