27172

Podstawowym elementem procesu integracji Rzeczpospolitej Polskiej z UE w dziedzinie gospodarczej jest bankowość. Zasadniczo przemiany te będą polegać na jak najlepszym przystosowaniu obowiązujących wytycznych umożliwiających bankom wspólnoty działalność w innych krajach. Obecnie już z ponad 80 banków działających w Polsce 20 to banki zachodnie lub banki ze znaczącym udziałem kapitału zachodniego. Ważne też było wprowadzenie nowych przepisów prawa dewizowego w 1995 roku, które umożliwiło min zewnętrzną wymienialność złotego.

Rodzime banki nie wytrzymują konkurencji z bankami zachodnimi min z powodów: większej zasobności banków zachodnich w kapitał, lepszego wyposażenia technicznego,

zbyt niskich funduszy własnych banków prywatnych i państwowych,

opóźnionej prywatyzacji banków państwowych (czyli takie, w których państwo

posiada mniej niż 30% jego akcji),

zbyt duże zatrudnienie banków rodzimych,

wadliwe zarządzanie ryzykiem,

rosnący udział banków zagranicznych w udzielonych kredytach i udzielonych depozytach - oznacza to, że są one bardziej konkurencyjne i bardziej wiarygodne,

korzystniejsza oferta banków zagranicznych, większa sprawność w obsłudze krajowych klientów.

Żeby zniwelować różnice między bankami zagranicznymi i rodzimymi konieczne jest sprecyzowanie polityki krajowej w inicjowaniu innowacji (innowacje te polegać będą na wprowadzeniu do oferty banków polskich nowych produktów bankowych i lepszego wyposażenia technicznego banków).

1. Innowacje w zakresie produktów bankowych.

Innowacje bankowe są to działania organizacyjne i techniczne, w szerszym zakresie innowacje bankowe nazywa się innowacjami finansowymi. Działania te polegają na wprowadzeniu nowych produktów bankowych (certyfikat depozytowy), zmian struktur organizacyjnych oraz nowoczesnej techniki (informatyzacja operacji bankowych).

Do produktów bankowych należą urządzenia techniczne (informatyka i bankomaty), nowe rodzaje operacji bankowych (faktoring, leasing, terminowe lokaty typu „futures", karty kredytowe). Ważnym elementem będzie też nadawanie operacjom bankowym charakteru międzynarodowego. Obecnie już obserwujemy wzrost zainteresowania nowymi instrumentami kredytowymi i rozliczeniowymi. Niebagatelne jest też zastosowanie prawa bankowego do równego potraktowania banków zagranicznych i polskich przez wprowadzenie bankowego planu kont (pozwala publikować bilanse wg