27201

•    Obowiązki stron

•    Nie ma konieczności określenia terminu spłaty

•    Okres wypowiedzenia ok. 6 tygodni

Istotne różnięę między tymi umowami;

a)    Na mocy umowy pożyczki (dla pożyczkobiorcy) środki są jego; na mocy umowy kredytu właścicielem jest bank

b)    Przy pożyczce podmiotem są środki finansowe i rzeczy oznaczone, co do gatunku, a w przypadku kredytu tylko pieniądze

c)    Przy kredycie musi być cel a przy pożyczce nie

d)    Przy kredycie umowa musi być w formie pisemnej a przy pożyczce tylko w przypadku kwoty wyższej niż 2000 zł.

e)    Przy umowie kredytu jest określony termin spłaty, zaś przy umowie pożyczki nie

f)    Przy umowie kredytu pobierane są pieniądze, umowa pożyczki nie musi być odpłatna

g)    Umowa pożyczki - Prawo Cywilne; umowa kredytu - Prawo Bankowe

h)    Kredyt może być udzielany tylko i wyłącznie przez bank.

i)    Kredyt jest udzielany tylko i wyłącznie w formie bezgotówkowej

j)    Kredyt jest czynnością bankową a pożyczka niekoniecznie

Klasyfikacje kredytów - 4 rodzaje:

Kredyt terminowy - udzielany na okres dłuższy niż cykl operacyjny np. budowa fabryki Kredyt permanentny - spłacane są tylko odsetki a sam kredyt jest do dyspozycji kredytobiorcy

Kredyt sezonowy - pobierany w jednym okresie a spłacany przez resztę roku Kredyt pomostowy - zapewnienie finansowania do momentu innego zdarzenia

Systematyka kredytów;

I.    Formy kredytu

•    W rachunku bieżącym - w momencie przekroczenia salda, bank automatycznie udziela kredytu

•    W rachunku kredytowym - pewien rachunek, konto ewidencyjne banku

II.    Przedmiot (cel) kredytu

•    Obrotowe - przeznaczone na bieżące potrzeby kredytobiorcy

•    Inwestycyjne - na finansowanie nakładów, których celem jest powiększenie istniejącego majątku; okres spłaty kredytu nie może przekroczyć okresu amortyzacji danej rzeczy. Zwykle kredyty średnio i długoterminowe. Kredyty na finansowanie projektów inwestycyjnych. Źródłem spłaty są przepływy pieniężne a zabezpieczeniem np. fabryka, sklep.

III.    Sposób wykorzystania i sposób spłaty, (spłata nie powoduje odnowy kredytu)

•    Unia kredytowa - kredytobiorca ma przeznaczony limit kredytowy

•    Odnawialne - każdy wpływ na rachunek powoduje zwolnieni kredytu

•    Nieodnawialna

•    Kredyty Rolowane lub Rewolwingowe

•    Rolowane - okresy są kilkuletnie, może być udzielany w walucie obcej

•    Kredyty pomostowe

IV.    Okresy kredytowania

•    Krótkoterminowe < 1 rok

•    Średnioterminowe od 1 do 5 lat

•    Długoterminowe > 5 lat

V.    Kredyty konsumpcyjne - udzielane osobom fizycznym nieprowadzącym działalności gospodarczej

•    Kredyty obrotowe na finansowanie działalności

VI.    Waluta kredytu

•    Złotowe - może udzielać każdy bank