34005

w odniesieniu do pojedynczego kredytobiorcy kredyt pełni funkcje dochodową i rozliczeniową. Powiększa on siłę nabywczą kredytobiorcy, co stwarza dla niego nowe możliwości nabywcze, a więc zwiększa jego udział w produkcie narodowym.

Dla całej gospodarki podkreśla się funkcję emisyjną i dochodową kredytu. Funkcja redystrybucyjna kredytu powoduje czasowe przesunięci siły nabywczej pieniądza. Oznacza to przemieszczanie i możliwości nabycia odpowiedniej części produktu społecznego przez podmiot kredytowany. Funkcja emisyjna kredytu określana jest jako funkcja powszechna, każde udzielenie kredytu zwiększa ilość pieniądza w obiegu a każda spłata - zmniejsza.

w całej gospodarce jest nadwyżka kredytów udzielonych nad spłaconymi, oznacza to kreowanie nowych wartości pieniężnych, a więc pełnienie przez kredyt funkcji dochodowej.

ZASADY FUNKCJONOWANIA KREDYTU:

•    celowość (w umowie kredytowej musi być precyzyjnie określony przedmiot kredytowania, ułatwia to sprawdzenie prawidłowości wykorzystania kredytu, czyli sprawdzenie czy wykorzystano go na cele wcześniej określone w umowie . wykorzystanie kredytu niezgodnie z przeznaczeniem może być powodem do wypowiedzenia umowy kredytowej, albo żądania spłaty części lub całości przed terminem płatności określonych w umowie)

•    terminowość (umowa kredytowa dokładnie określa kwoty i terminy spłat kolejnych rat kredytu)

•    oprocentowanie (korzystanie z kredytu, kredytobiorca powinien uiścić cenę, tj. oprocentowanie, prowizję oraz inne koszty)

Bank kontroluje sytuację prawną, finansową i ekonomiczną kredytobiorcy. Umowa kredytowa nakłada na kredytobiorców obowiązek składania informacji, sprawozdań i dokumentów niezbędnych do oceny sytuacji kredytobiorcy, w razie pogorszenia wyników czy utraty zdolności kredytowej przez kredytobiorcę bank może wypowiedzieć umowę, ustalić wcześniejszy termin spłaty lub wzmocnić zabezpieczenia, w umowie powinny być podane warunki i terminy jej wypowiedzenia oraz okoliczności powodujące natychmiastową wymagalność kredytu.

KLASYFIKACJA KREDYTÓW

w polskim systemie bankowym stosuje się wiele kredytów, klasyfikowanych według różnych kryteriów:

•    przedmiotu kredytowania

•    okresu kredytowania

•    formy kredytu

2