40139

komercyjnego stanowią3-10% ogółu jego środków finansowych.

-    banki specjalne:

o banki kredytu długoterminowego o banki komunalne (zakładane przez władze miast czy gmin) o banki hipoteczne - banki udzielające kredytów i poSyczek zabezpieczonych na hipotece nieruchomości. JeŚeli dług nie zostanie spłacony, bank hipoteczny staje sięwłaści cieleni lub współwłaścicielem nieruchomości.

Hipoteka - zabezpieczenie zapłaty długu na nieruchomości, wpisane do księgi wieczystej, skuteczne wobec kaSdorazowego właściciela nieruchomości.

Księgi nieczyste - urzędowe rejestry uprawniające ogół praw rzeczowych do

nieruchomości

Podstawowe typy kredytów:

1.    ze względu na czas trwania kredytu:

-    kr edyt krótkoterminowy (do 1 roku)

-    kredyt średnioterminowy (1-3 lata)

-    kredyt długoterminowy (x>3 lat)

2.    ze względu na przeznacznie kredytu

-    kredyt obrotowy; służy finansowaniu, bieSących potrzeb przedsiębiorstwa (zaopatrzenie, produkcjia itd.) jest zwykle kredytem krótkoterminowym

-    kredyt inwestycyjny; przeznaczony na inwestycje i rozwój przedsiębiorstwa;

-    kredyty dla ludności; (tzn. dla osób fizycznych) na cele inwestycyjne (remont) lub konsumpcyjne (zakupy świąteczne)

3.    ze względu na sposób zabezpieczenia kredytu:

-    kredyt poręczony

-    kredyt lombardowy - udzielany pod zastaw wartościowych przedmiotów

-    kredyt hipoteczny

Leasing - umowa handlowa podobna do dzierSawy i sprzedaSy na raty. jednak nie jest toSsama z Sądnąz tych form.

Umowa leasingowa polega na tym. Se jedna strona przekazuje drugiej prawo do uSytkowania pewnego dobra materialnego (np samochód) na uzgodniony czas w zamian za ustalone raty leasingowe.

Konwersacja długu, tzn. zmiana warunków spłaty w czasie spłacania długu.

W czasie spłacania kredytu, zwłaszcza długoterminowego, znaczniej zmianie ulec mogąstopy procentowe, ogólnie warunki ekonomiczne, kondycja finansowa dluSnika itp. Konieczna moŚe byćwięc zmiana warunków spłaty Na przykład, dłuŚnikmoŚe staćsięniezdolnym do dalszych spłat na dotychczasowych warunkach i bank będzie wolał odzyskaćpośyczonc pieniądze później lub z mniejszym zyskiem, lub - w skrajnym przypadku - odzyskaćnawet mniej niśpośyczyl, aniŚeli w ogóle stracićpozostale spłaty.

O zmianęwarunków spłaty wolno wystąpićkaSdej ze stron umowy kredytowej / poSyczkowej. Przedmiotem renegocjacji mogąbyćdowolne elementy i parametry obowiązującego planu spłaty. Najczęściej jest nim jednak oprocentowanie długu. Ewentualnośćkonwersacji powinna byćprzewidziana w samej umowie kredyty / poŚyczki. Wówczas gwarantuje sięna pewien czas (1,2,5 lat zaleŚnie od sytuacji ekonomicznej i inflacji) ustalonąstopęoprocentowania długu, po upływie którego, w wyniku renegocjacji. moSe nastąpićkonwersja.

Konwersja w okresie gwarantowanym wymaga przewaSnie wniesienia opłaty karnej jako zapłaty za utracone zyski. Wysokośćtej opłaty moSe byćnp. równa stratom banku w skutek zmiany stopy, oprocentowania, jakie powstaną w czasie do najbliSszego momentu pozwalającego na renegocjacje jej warunków.