117427

Jak    okrtilk Minię ubezpieizcnia

Podgawową waioici^ którą należy okręcik¹ pizy zawieraniu ubezpieczenia majątkowego jest wysokość sumy ubezpieczenia Określa ona maksy makią wartość odszkodowania, które zostanie ci wypłacone przez ubezpieczyciela w razie wygąpienia szkody objętej zakresem ubezpieczenia przy całkowitej jego utracie. Przy szkodzie obejmującej tylko część mienia wypłacana jest część SU.

Prawidłowo określona wysokość sumy ubezpieczenia powinna być skalkulowana tak. aby zapewnić ci wypłatę odszkodowania na poziomie

maksy makiie zbliżonym do wysokości poniesionych grat

Jak prawidłowo określić sumę ubezpieczenia w relacji do wartości majątku

Podgawą do określenia wysokości gimy ubezpieczenia jest wartość twojego majątku oraz zakres idiezpieczenia Określenie gimy ubezpieczenia pownno być pewnego rodzaju kompromisem pomiędzy twoimi możliwościami finansowymi i dążeniem do maksymabiego pokrycia strat Jechiak gosowanie przesadnie oszczęrbiych rozwiązali może "zemścić^- się w momencie wypłaty odszkodowania Podczas ugalania sumy ubezpieczenia powinieneś zapoznać się z zasadami wyceny mienia stosowanymi przez towarzystwo dla tóżnych gtiąi majątku

•    budynku mieszkalnego i budowli    gospodarczych

•    elementów Małych wyposażenia

•    ruchomości domowych

Istnieją trzy podstawowe okteślenia. które przy obliczaniu odszkodowania skutkują wypłatą znacznie różniących się kwot

1.    Wartość odlworzeniowa odpowiada cenie nabycia nowego przedmiotu tego samego hib podobnego rodzaju lub kaszlom odbudowy w ty m samym miejscu, przy zagotowaniu dotychczasowej konstrukcji, wymiarów i materiałów bez uwzględnienia stopnia faktycznego zużycia w momencie szkody.

2.    Wartość rzeczywista odnosi się do kosztów nabycia nowego przedmiotu tego samego kib podobnego lodzaju lub kosztom odbudowy w tym samym miejscu, przy zagosowaniu dotychczasowej konstrukcji, wymiarów i materiałów z uwzględnieniem stopnia faktycznego zużycia w momencie szkody

Przykład: Twój ulubiony telewizot kosztował cię w 19961. równowartość 600 zł Teraz za podobny musiałbyś zapłacić 900 zł. ale odszkodowanie, jakie otrzymasz wyniesie zaledwie 450 zł Dlaczego? Wybrałeś zasadę oparcia sumy ubezpieczenia na wartości rzeczywistej, a ubezpieczyciel uznał, ze twój telewizor "zuzył się" przez te lata w 50%. Gdybyś wykupił ochtanę wg wirtości odlwarzaiiow ej otrzymaliyś 900 zł odszkodowania

3.    War lość rynkowa odpowiada cenie, za jaką kupiłeś dany skłaihuk mienia afco za jaką mógłbyś go sprzedać w (kun szkody np mieszkanie, dzieła sztuki, antyki i zbiory kolekcjonerskie

Ptzede wszystkim trzeba zwrócić uwagę na definicję sumy ubezpieczenia zawartą w wat mikach umowy (aw.ti.). Zakłady ubezpieczeń częgo definiują gimę ubezpieczenia jako ugaloną w porozumieniu z ubezpieczającym aktualną (rzeczywistą) wartość pojazdu, nie ptzektaczającą jego wartości tynkowej, ugalonej na podgawie wyceny rzeczoznawcy lub danych zamieszczanych w fachowych katalogach W takim przypadku zakład ubezpieczeń bietze odpowiedzialność za prawidłowe ustalenie sumy ubezpieczenia (w aktualnej wartości pojazdu) i przy wypłacie odszkodowania za skradziony pojazd lub po szkodzie całkowitej, nie powinien zmniejszyć wartości pojazdu, chyba ze do szkody doszło po upływie dkizszego czasu od daty zawarcia umowy JeZeli sumę ubezpieczenia zdefiniowano )ako waitość tynkową pojazdu (z podaniem żiódła wyceny np Infocxpeit). zakład ubezpieczeń przy ugaleniu odszkodowania powinien obliczyć wartość pojazdu w op*ciu o waitość tynkową, ustaloną na podgawie tego samego źródła wyceny (tj. lnfoexperl) Natomiast jeżeli w waninkach umowy (o.w.u) znajduje się zapis, iz suma ifcezpieczenia jeg ustalana ptzez ubezpieczającego, oznacza to. że to my jesteśmy odpowiedzialni za ustalenie sumy ubezpieczenia w odpowiedniej wysokości, a zakład ubezpieczeń nie ponosi odpowiedzialności za zawyżenie lub zaniżenie gimy ubezpieczenia

Sunia gwarancyjna - określona w umowie ubezpieczenia kwota ganowiąca górną granicę odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń z tytułu umowy ubezpieczenia odpowiedziakiośc i cywilnej Jej wysokość ganowi jetbią z podgaw do naliczenia wysokości składki W umowach ubezpieczenia mienia górną granicę odpowiedzialności ganowi tzw gima ubezpieczenia Innymi iiisnumentami ograniczającymi odpowiedzialność ubezpieczycieli są wył»zaud odpowicdżJdkiCftśl. (urnzyzd (imegialna i redtdtcyjia)