119553

System rat równych

•    Spłata kredytu w ratach równych jest tak rozłożona, aby wszystkie raty w ciągu całego okresu spłaty były równe.

•    Zmieniają się proporcje udziału części kapitałowej i odsetkowej raty, ponieważ kapitał kredytu maleje wolniej.

•    Ta metoda zakłada w początkowym okresie przeznaczenie jak największych środków na spłatę odsetek, czego efektem jest wolniejsza spłata kapitału i większe odsetki.

-    większa suma odsetek,

-    pierwsze raty są mniejsze niż w metodzie rat malejącycli,

-    daje większą płynność finansową.

_METODA RAT MALEJĄCYCH:_

_System rat malejących_

•    Odsetki naliczane są od równomiernie spłacanego kapitału.

•    W miarę upływu czasu odsetki są coraz mniejsze i coraz mniejszy jest kapitał, od którego naliczane są odsetki.

•    Największe raty spłat przypadają na w początkowy okres, ponieważ wówczas stan zadłużenia jest wysoki.

•    W miarę skracania się okresu zadłużenia zmniejszają się i raty spłat.

-    mniejsza suma odsetek,

-    wywołują większą presję finansowania w pierwszych okresach spłaty.

ODSETKI ZA OKRES KARENCJI:

-    mogą być spłacane regularnie,

-    mogą być kapitalizowane i zwiększać zadłużenia.

POZYSKIWANIE PIENIĘDZY PRZEZ BANK:

*    źródła kapitałów własnych:

-    emisja akcji,

*    źródła kapitałów obcych:

-    depozyty bankowe (bieżące i terminowe),

-    emisja papierów wartościowych, dłużnych (bony, obligacje, bankowe certyfikaty depozytowe).

MOTYWY OSZCZĘDZANIA:

1)    KONSUMPCYJNY:

-    możliwość nabycia droższych dóbr przez osoby o niskich dochodach wymaga oszczędzania.

2)    TRANSAKCYJNY:

-    posiadanie pieniądza na przewidywane w najbliższym czasie wydatki.

3)    SPEKULACYJNY:

-    posiadanie oszczędności umożliwia osiągnięcie dodatkowego dochodu, występuje zależność między oszczędnościami a rynkową stopą procentową.

RODZAJE OSZCZĘDNOŚCI:

• ze względu na TREŚĆ EKONOMICZNĄ:

- dobrowolne,