124620

A-dflli JPakiungnlfltja Łlknta

We wniosku znajdują się podstawowe informacje o przedsiębiorstwie, które są wzbogacone o załączniki.

1    cześć: pokazuje aktualny stan finansowy przedsiębiorstwa

2    cześć: wysokość kredytu i jego wykorzystanie (po co mu ten kredyt)

Przy niektórych kredytach szczególnie przy dużych inwestycjach dołącza się biznes plan.

3    cześć: pokazuje tzw. zdolność kredytowa przedsiębiorstwa

zdolność kredytowa - to jest zdolność do spłaty rat odsetkowych i kapitałowych w każdych z przypadających terminów.

Kapitał kredytu - to suma pożyczona.

Ocena zdolności kredytowej będzie weryfikowana później za pomocą wskaźników.

4    część: pokazuje zabezpieczenie kredytu, które wypadku nie spłacenia kredytu najczęściej przejmuje

komornik a później przekazuje jakąś część do banku.

Dokumentacja: Bilans za ostatnie lata, rachunek wyników, status spółki i inne

W momencie zebrania dokumentacji inspektor przegląda ja i bada czy można udzielić kredytu i od tej chwili następuje bieg kredytu

A do 2 . Weryfikacja dokumentacji

Polega na sprawdzeniu czy dokumentacja jest wiarygodna i czy formalnie jest poprawna:

-    weryfikacja podpisów

-    weryfikacja dokumentów, załączników

-    weryfikacja sum w bilansie i innych dokumentach

A do 3. Inspekcja kredytowa

Inspektor kredytowy ogląda zabezpieczenie kredytu np.

-    jedzie do przedsiębiorstwa które jest zabezpieczeniem, przegląda rachunki, bada czy charakter produkcji jest taki jak w dokumentacji

ogląda dom który jest zabezpieczeniem; sprawdza jego rzeczywista wartość, bada czy nikt inny tam nie mieszka

Inspektor kredytowy sprawdza przedsiębiorstwo, zabezpieczenia i wyciąga wnioski Ado 4. Analiia KskainikoKa

Oblicza się wskaźniki ilustrujące sytuację ekonomiczno-finansową przedsiębiorstwa: wskaźnik płynności wskaźnik rentowności

Bank jest zainteresowany jak charakteryzuje się sytuacja przedsiębiorstwa np. płynność finansowa na przestrzeni czasu.

! Analiza ta uruchamia cały szereg tzw. „dzwonków alarmowych”.

Wskaźniki pokazuje jedynie jakiś problem.

! Rezultat analizy wskaźnikowej nie przesadza czy będzie udzielony kredyt.

• Analiza wskaźnikowa credig scoring czyli analiza punktowa przedsiębiorstw a.

Zgodnie z instrukcją kredytową bank uznaje za najważniejszą liczbę wskaźników i każdemu wskaźnikowi przypisuje odpowiednią liczbę punktów.

Suma tych punktów pozwala na klasyfikację przedsiębiorstw w danej grupie:

1.    klient zakwalifikowany do grupy b. dobrej otrzyma kredyt na lepszych warunkach (tani kredyt).

2.    klient dobry - dostanie na normalnych warunkach

3.    klient mierny - dostanie kredyt tylko wtedy kiedy zabezpieczenie będzie b dobre.

4.    klient zły - nie dostanie kredytu.

W dużej części creding scoring przesądza czy klient dostanie kredyt i na jakich warunkach. Teraz powstaje tylko oświadczenie inspektora kredytowego. To oświadczenie zamyka dokumentacje kredytową.

2