52455

•    Pierwotny podział ryzyka

•    Wtórny podział ryzyka

•    Dalszy podział ryzyka (może ich być wiele)

6.    Sposoby podziału ryzyka:

•    Funkcjonowanie poolu reasekuracyjnego - przedmiotem porozumień poolowych są ryzyka duże, szczególnie niebezpieczne a także nietypowe.

o Uczestnicy poolu reasekuracyjnego przejmują od cedentów ryzyka, część tych ryzyk zatrzymują na udziale własnym, a nadwyżkę przekazują poolowi.

o Nadwyżka ta jest dzielona pomiędzy uczestników porozumienia polowego w ustalonych proporcjach.

o W ramach poolu następuje wzajemne kompensowanie rezultatów działalności reasekuracyjnej.

* Jeśli któryś z reasekuratorów uczestniczących w porozumieniu pooloym poniesie stratę to ta strata zostanie mu skompensowana przez innych uczestników poolu.

o Stosowane jest w przypadku kumulacji ryzyka, a ponadto stanowi istotną pomoc wówczas, gdy przejęte udziały w ryzyku nie mogą pozostać na udziale własnym reasekuratora ze względu na jego ograniczoną zdolność akceptacyjną.

•    Reasekuracja u podmiotów powiązanych - captive reasekuracyjny - występuje wówczas, gdy reasekuracja części albo całości produktów ubezpieczeniowych dokonywana jest u podmiotów prowadzących dystrybucję ubezpieczeń, podmioty te nazywane są sponsorami, Np. doświadczeni agenci ubezpieczeniowi, podmiotu udzielające kredytów, które pośredniczą w sprzedaży ubezpieczeń (banki, dealerzy samochodowi)

o Sponsorzy w celu pozyskania reasekuracji tworzą specjalną firmę, w jej prowadzeniu pomagają zakłady ubezpieczeń. Ponieważ captivy umożliwiają im zwiększanie dochodowości działalności ubezpieczeniowej poprzez stworzenie dodatkowej motywacji dla bezpośrednich dostawców ubezpieczeń, którzy przyjmując reasekuracje są zainteresowani tym. aby przebieg ubezpieczenia był dochodowy.

o Podmiot, który pozyskuje ubezpieczenie jest jednocześnie reasekuratorem.

o Sponsorzy mają zwykle udziały w zyskach ubezpieczyciela

o Sponsorzy biorą udział w konstruowaniu produktów ubezpieczeniowych

•    Fronting, firmowanie - jest to rodzaj umowy reasekuracyjnej, w której stosunki między stronami w praktyce sprowadzają się do sytuacji, iż zakład ubezpieczeń odgrywa rolę pośrednika ubezpieczeniowego sprzedającego produkty ubezpieczeniowe reasekuratora.

o Zakłady ubezpieczeń zawierają umowy ubezpieczenia we własnym imieniu, a następnie całość, albo też prawie całość przejętego ryzyka ceduje na reasekuratora. Otrzymuje za to ustalone wynagrodzenie. Najczęściej również partycypuje w zyskach reasekuratora, osiągniętych z tytułu ubezpieczeń pozyskanych w ramach firmowania.

o Dodatkowo reasekurator może też prowadzić administrowanie reasekurowanymi polisami.

o Firmowanie nie jest dobrze postrzegane przez organ nadzoru nad rynkiem ubezpieczeniowym, może okazać się tez niebezpieczne dla zakładów ubezpieczeń, bo to on odpowiada za ryzyko, które przejął od ubezpieczającego.

7.    Umowa reasekuracyjna a umowa ubezpieczeniowa:

•    Umowa reasekuracji ma szereg cech specyficznych, ale ponieważ stanowi przedłużenie, czy rozszerzenie ubezpieczenia opiera się na tych samych zasadach, co umowa ubezpieczeniowa.

•    Podstawowe założenia powstania stosunku ubezpieczenia i reasekuracji:

0 Interesu - w celu ochrony swego majątku zarówno reasekurator, jak i zakład ubezpieczeń są zainteresowane podziałem ryzyka

2