ZASADA PŁATNOŚCI OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ
1. Zasado pełności ochrony ubezpieczeniowej - odszkodowanie ma w jak najpełniejszym stopniu pokryć szkodę.
2. Wartość rzeczywista - ma zastosowanie, jeżeli stopień zużycia ubezpieczonego majątku przekracza 40%.
3. Wartość księgowa brutto - wartość środka trwałego
• Odszkodowanie nie może przekroczyć wartości odpowiadającej wielkości zużycia
4. Wartość księgowa netto = wartość środka trwałego - amortyzacja
5. Wartość nominalna - ma zastosowanie przy ubezpieczeniu gotówki
6. Wartość kosztorysowa
• Przy ubezpieczeniu przedmiotów znajdujących się w kosztorysie
• Do przedmiotu ubezpieczenia znajdującego się:
o w budowie o w przebudowie o w modernizacji
7. Klauzula inflacyjna ma zastosowanie do szkody a dodatkowe ubezpieczenie od skutków różnic cenowych działa po powstaniu szkody (zabezpieczy, jeśli będą dodatkowe ruchy cen).
8. Limit odszkodowawczy
• Ogranicza ekspozycję ubezpieczyciela na ryzyko
• Jego wysokość jest zazwyczaj niższa od SU
• Ma zastosowanie przede wszystkim od ryzyk powodujących kumulację szkód (Np. powodzie, trzęsienie ziemi) i ryzyk w przypadku, których trudno określić potencjalna wysokość szkody {Np. polisy all risk)
• Ustalany jest z reguły na jedno lub na jedno i wszystkie zdarzenia sz kodowe w okresie ubezpieczenia
• Przyjmuje w polisie postać zopisu określajcęego maksymalną roczna wysokość odszkodowania za dany rodzaj szkód bez względu na SU
• Nie jest istotne, czy ten limit zostaje skonsumowany przez jedną czy więcej szkód danego rodzaju - każde wypłacone odszkodowanie pomniejsza limit
9. System odpowiedzialności na (za) pierwsze ryzyko:
• {Np. mienie o wartości, 100 000 ale wiemy, że wszystkiego nie stracimy a stracimy maksymalnie 50 000)
• Ubezpieczający zgłasza do ubezpieczenia taka wartość mienia ruchomego, która odpowiada przewidywanej maksymalnej wielkości straty, jakiej może on doznać w następstwie zaistnienia jednego zdarzenia objętego ubezpieczeniem
• SU stanowi jedynie część wartości całego mienia należącego do ubezpieczającego (nie ma wiec zastosowania zasada odpowiedzialności proporcjonalnej)
• SU stanowi górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela z tytułu każdej szkody w okresie ubezpieczenia
• SU nie ulega wyczerpaniu (chyba ze strony ustalą inaczej)
• Jeśli wartość szkody przekroczy wielkość SU, ubezpieczający musi samodzielnie pokryć te część straty
I