84993

ODPOWIEDZIALNOŚĆ UBEZPIECZENIOWA.

Odp. na zas. ryzyka łączy się z całym sys. ubezpieczeń. Ochrona poszkodowanego wymaga nie tylko surowej odp. posiadacza pojazdu, ale także stworzenia gwarancji zaspokojenia roszczeń odszkodowawczych. Może się bowiem okazać, że odpowiedzialny posiadacz nie ma środkow na pokrycie szkody, wiąże się to też z tym. że czasami nie można ustalić kto jest odpowiedzialny (sprawca zbiegł z miejsca wypadku), w 1958r. raz pierwszy wprowadzono w Polsce sys. obowiązkowych ubezpieczeń. Ubezp. miało charakter ustawowy, powstawało z mocy prawa z chwilą rejestracji auta. Mogło to działać dopoki był tylko jeden ubezpieczyciel (PZU). Ustawa z 1990 nałożyła na posiadaczy pojazdów obowiązek zawarcie umowy ubezpieczeniowej z dowolnym ZU. Nowa ustawa o działalności ubezpieczeniowej z 22.05.2003 również przewiduje obow. zawarcia umowy o ubezp. od odp. cywilnej (OC). Szczegółowe regulacje przewiduje rozporządzenie wykonawcze do tej ustawy. Zakres odp. ZU reguluje art. 34. - odszkodowanie z ubezp. OC przysługuje, jeżeli posiadacz lub kierujący są zobow. do naprawienia szkody. Zakl ubezp. odpowiada zatem akcesoryjnie - najpierw należy ustalić odp. posiadacza (art. 436.) lub kierującego (art. 415.). a tak ustalona odp. objęta jest ubezp. Odpowiedzialność ta musi się zamykać w granicach sumy gwarancyjnej, która nie może być niższa niż 350 tys. euro na każdego poszkodowanego szkodą na osobie i 200 tys. euro - szkoda na mieniu. Art. 38. określa wyłączenia odp. zakł. ubezp. na podstawie umowy:

1.    1. za szkodę na mieniu wyrządzoną posiadaczowi przez kierowcę (ale może to obejmować ubezp. AC)

2.    2. za szkodę w przewożonych ładunkach, przesyłkach, bagażu - chyba że odp. ponosi posiadacz innego pojazdu mech. niż pojazd przewożący wymienione przedmioty;

3.    3. za utratę gotowki, biżuterii, pap. wart. i wszelkich dok., zbiorow filatcl.. numizmatycznych i podobnych

4.    4. za szkody powstałe na skutek zanieczyszczenia środowiska.

Art. 19. poszkodowany w wypadku drogowym ma roszczenie bezpośrednio do zakl. ubezp. Może dochodzić roszczenia od posiadacza lub kierowcy - wedle jego wyboru. Art. 43 - zakł. ubezp., który wypłacił odszkodowanie może mieć regres do kierowcy, gdy ten wyrządził szkodę umyślnie, będąc pod wpływem alkoholu lub pod wpływem śr. odurzających, jeśli wszedł w posiadanie pojazdu na skutek przestępstwa, nie miał uprawnień do prowadzenia danego pojazdu, zbiegł z miejsca wypadku. Jeśli okaże się. że osob odp. nic da się zidentyfikować, a okoliczności wyrządzenia szkody uzasadniają taką odp.. ten kto poniosl szkodę na osobie może zgłosić się do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, będącego odrębną osoba prawną. UFG płaci też - zarowno za szkodę na osobie jaki i na mieniu - gdy okaże się, że posiadacz pojazdu nie był ubezpieczony lub też gdy zbankrutował zakł. ubezp.