Umowa ubezpieczeń zobowiązuje zakład ubezpieczeń do spełnienia określonego w umowie świadczenia ubezpieczonemu w razie wystąpienia zdarzenia zawartego w umowie. A ubezpieczonego zobowiązuje do płacenia określonych składek.
Świadczenie zakładu ubezpieczeń przede wszystkim polega na zapłacie:
* przy ubezpieczeniu majątkowym: zapłaty odszkodowania określonego w umowie
* przy ubezpieczeniu osobowym: zapłaty określonej sumy pieniężnej lub renty.
Umowa jest nieważna wtedy, gdy w chwili jej zawarcia przewidziany w niej wypadek już zaszedł, albo możliwość jego zajścia już odpadła, chyba że umowa obejmuje okres przed zawarciem umowy.
Umowa może być zawarta na osobę trzecią, która wcale nie musi być wymieniona w umowie. Ubezpieczający może wskazywać osoby, na których rzecz została umowa zawarta.
* Obowiązki wynikające z umowy na rzecz osoby trzeciej obciążają ubezpieczającego
* Osobie trzeciej przysługuje odszkodowanie lub świadczenie bezpośrednio od zakładu ubezpieczeń
* Za zgodą osoby trzeciej, na którą była zawarta umowa, zakład ubezpieczeń może wypłacić odszkodowanie lub świadczenie, ubezpieczającemu.
Umowa ubezpieczenia powinna być stwierdzona przez zakład ubezpieczeń polisą, legitymacją ubezpieczeniową, tymczasowym zaświadczeniem lub innym dokumentem ubezpieczenia.
Jeżeli przed upływem czternastu dni od daty otrzymania oferty na piśmie zakład ubezpieczeń nie doręczył składającemu ofertę dokumentu ubezpieczenia, umowę uważa się z piętnastym dniem od otrzymania oferty za zawartą na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia.
Na umowie ubezpieczeń muszą być podane ogólne warunki, na podstawie których została zawarta umowa.
Składkę oblicza się za czas trwania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń.
Jeżeli nie umówiono się innaczej, umowa ubezpieczenia obowiązuje od następnego dnia po zawarciu umowy, nie wcześniej jednak niż od następującego dnia po zapłacie składki.
Jeżeli dokument ubezpieczenia zawiera postanowienia, które odbiegają na niekorzyść ubezpieczającego od treści złożonej przez niego oferty lub od ogólnych warunków ubezpieczenia, zakład ubezpieczeń obowiązany jest zwrócić ubezpieczającemu na to uwagę na piśmie przy doręczeniu tego dokumentu, wyznaczając mu co najmniej siedmiodniowy termin do zgłoszenia sprzeciwu. Jeżeli zakład ubezpieczeń nie wykona tego obowiązku, to wszelkie dokonane zmiany niekorzystne są nie ważne. Jeśli ubezpieczający nie zgłosi w ciągu siedmiu dni uwag to dokonane zmiany nabierają mocy prawnej.
Składkę oblicza się za czas odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń nad ubezpieczającym.
Składka powinna być zapłacona równocześnie z zawarciem umowy, jeśli jednak umowa była zawarta przed dostarczeniem dokumentu wpłaty, składka powinna być uregulowana w ciągu 14 dni.
Ubezpieczający zobowiązany jest podać wszystkie okoliczności, o które zapyta zaklad ubezpieczeń w ofercie lub innym dokumencie przed zawarciem umowy. Inne okoliczności pominięte przez zakład ubezpieczeń są nie istotne.
Jeżeli nie postanowiono innaczej to ubezpieczający powinien zgłaszać wszelkie zmiany okoliczności w czasie trwania umowy. Tego przepisu nie stosuje się do ubezpieczeń na życie.
Jeżeli ubezpieczający podał nie prawdziwe okoliczności, o które zakład ubezpieczeń pytał przed zawarciem umowy, zakład jest zwoniony z odpowiedzialności, chyba że okoliczności te nie zmieniają prawdopodobieństwa wystąpienia wypadku.
Kiedy zajdą okoliczności powodujące zwiększenie ryzyka wystąpienia wypadku, zakład ubezpieczeń może zwiększyć składkę. Ubezpieczający od dostania wezwania zwiększoneje składki ma prawo w ciągu 14dni zrezygnować z umowy ubezpieczeń.
Jeżeli ujawniono okoliczności w których zakład ubezpieczeń nie zawarłby umowy, to w przeciągu miesiąca może on rozwiązać umowę, należy mu się wtedy tylko składka za okres w którym umowa obowiązywała.
Jeśli ujawnione okoliczności została po wystąpieniu wypadku lub w przeciągu miesiąca od wystąpienia wypadku, a przyczyna wypadku jest spowodowana wyłącznie tą okolicznością, zakład ubezpieczeń może zrezygnować z wypłacenia odszkodowania lub świadczenia.
Jeżeli nie ustalono inaczej, zakład ubezpieczeń powinien w ciągu 13 dni spełnić świadczenie od zgłoszenia wypadku. Gdyby wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione w ciągu czternastu dni od wyjaśnienia tych okoliczności.
Przewidziane w umowie ubezpieczenia skutki niezawiadomienia zakładu ubezpieczeń o wypadku nie następują, jeżeli zakład ubezpieczeń otrzymał w terminie wyznaczonym do zawiadomienia urzędowo stwierdzoną wiadomość o okolicznościach, które należało podać do wiadomości zakładu.
Roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się z upływem lat trzech.