Wykład bankowość 16.10.2014

WARUNKI TWORZENIA BANKÓW

1. Fundusze własne odpowiedzialne do prowadzonej działalności (5mln euro/1 mln euro)- wniesiony w formie pieniężnej, pieniądze nie pochodzące z pożyczek lub kredytów-

2. Pomieszczenia i urządzenia techniczne

3. Minimalna liczba założycieli (3/10)

3 os (fizyczne lub prawne dla Banku SA)
10 osób (fizycznych dla banków spółdzielczych)

1. Plan działania i plan finansowy na co najmniej 3 lata- działalność bezpieczna

2. Założyciele oraz osoby przewidziane do objęcia stanowisk członków zarządu dają rękojmię ostrożnego i stabilnego zarządzania bankiem, przy czym przynajmniej 2 osoby posiadają wykształcenie i doświadczenia zawodowe niezbędne do kierowania bankiem.

Zarząd banku to co najmniej 3 osoby

Rada nadzorcza to co najmniej 5 osób (do 10 osób)

WNIOSEK DO KNF O UTWORZENIE BANKÓW POWINIEN ZAWIERAĆ:

1. Określenie nazwy i siedzi by banku

2. Określenie czynności bankowych do których wykonywany bank ma być upoważniony

3. Dane dotyczące założycieli i osób przewidzianych do objęcia stanowisk w zarządzie oraz kapitału założycielskiego

4. Projekt statutu banku

5. Program działalności banku i plan finansowy na co najmniej 3 lata

6. Dokumenty dotyczące założyciel i ich sytuacji finansowej wymaganej przez KNF

7. Opinie właściwych władz nadzorczych kraju wnioskodawcy, jeżeli założycielem jest bank zagraniczny (z kraju poza granicami UE)

PROJEK STATUTU POWINIEN ZAWIERAĆ:

1. Firmę, która powinna zawierać wyodrębniony wyraz BANK i odróżniać go od nazw innych banków

2. Siedzibę przedmiot działania i zakres działania banku

3. Ograny i ich kompetencje, ze szczególnym uwzględnieniem kompetencji członków zarządu

4. Zasady funkcjonowania systemu kontroli wewnętrznej

5. Fundusze własne oraz zasady gospodarki finansowej

Funkcje banków współczesnego

1. Powiernicza

2. Kredytowa

3. Inwestycyjna/planowania/

4. Płatnicza

5. Gromadzenia oszczędności

6. Zarządzania zasobami gotówkowymi

7. Bankowości inwestycyjnej lub funkcja subskrypcyjna (banki, które mają rozwinięte domy maklerskie)

8. Brokerska

9. Ubezpieczeniowa

System bankowy obejmuje całokształt instytucji bankowych a także normy określające wzajemne powiązania i stosunki z otoczeniem

3 podstawowe elementy:

1. Instytucje bankowe (BC, banki spółdzielcze, komercyjne)

2. Wzajemne powiązania między nimi a otoczeniem

3. Infrastruktura prawna regulująca działalność ten instytucji

Funkcje systemu bankowego:

1. Stworzenie warunków do transformacji środków inwestowania

2. Stworzenie mechanizmów gromadzenia środków oraz ich inwestowania w różne przedsięwzięcia

3. Zapewnienie możliwości dokonywania płatności między podmiotami gospodarczymi, transferu w czasie i ponad granicami

4. Zapewnienie informacji cenowej, co stwarza możliwość podejmowania decyzji przez podmiotu gospodarcze

5. Zapewnienie skutecznych rozwiązań w zakresie zarządzaniem ryzykiem bankowym

SYSTEMY BANKOWE:

1. Bankowy system dwuszczeblowy- podmiotu gospodarcze i gospodarstwa domowe obsługiwane są tylko przez banki komercyjne i spółdzielcze- teraz w Polsce

2. Bankowy system jednoszczeblowy- Bank Centralny ma również funkcję banku komercyjnego i obsługuje podmioty sfery realnej- w Polsce do 1989 roku

3 SFERY SYSTEMU BANKOWEGO:

1. Sfera I to centrum polskiego systemu bankowego- banki, NBP i KNF

2. Sfera II to instytucje wspomagające działalność centrum, zapewniające sprawność rozliczeń pieniężnych, bezpieczeństwo środków, dopływ informacji do klienta- Biura Informacji Kredytowej BIK, KIR(Krajowa Izba Rozliczeniowa), BFG(Bankowy Fundusz Gwarancyjny), bankowe biura maklerskie, pośrednicy kredytowi, przedsiębiorstwa kartowe

3. Sfera III to instytucje uzupełniające system bankowy- Związek Banków Polskich ZBP, brokerzy, biura konsultingowe, wydawnictwa ekonomiczne, uczelnie wyższe.