Działalność brokerów

ubezpieczeniowych

w roku 2004

Departament Nadzoru Pośrednictwa

Urzędu Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych

Warszawa 2005 r.

2

SPIS TREŚCI

SPIS TREŚCI ............................................................................................................. 2
1. Wstęp ..................................................................................................................... 3
2. Brokerzy ubezpieczeniowi ...................................................................................... 3
3. Umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia

działalności brokerskiej. ......................................................................................... 6

4. Przychody uzyskane przez brokerów z tytułu prowizji od zakładów ubezpieczeń. 9
5. Wielkość prowizji wypłaconej przez zakłady ubezpieczeń.................................... 10
6. Dystrybucja ubezpieczeń...................................................................................... 11
7. Zestawienie zakładów ubezpieczeń według wielkości składki ulokowanej przez

brokerów............................................................................................................... 13

SPIS TABEL ............................................................................................................. 15

SPIS WYKRESÓW................................................................................................... 16

SŁOWNIK POJĘĆ I TERMINÓW UŻYTYCH W OPRACOWANIU........................... 17

3

1. Wstęp

Sprawozdanie dotyczy brokerów ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych

działających na podstawie zezwoleń na prowadzenie działalności brokerskiej w

zakresie ubezpieczeń i reasekuracji wydanych do dnia 31 grudnia 2004 roku i

wpisanych do rejestru brokerów ubezpieczeniowych.

Zostało ono sporządzone na podstawie danych zgromadzonych przez

Departament Nadzoru Pośrednictwa oraz danych przekazywanych przez brokerów w

rocznych sprawozdaniach z ich działalności, które przedstawiamy poniżej.

Fakt, iż nie wszyscy brokerzy przesłali kompletne dane na temat wielkości

ulokowanej składki i uzyskanej prowizji od zakładów ubezpieczeń, część brokerów w

ogóle nie przesłała sprawozdań ze swej działalności, a część brokerów przedstawiła

dane za niepełny rok działalności, mógł z pewnością zniekształcić rzeczywisty obraz

udziału brokerów w polskim rynku ubezpieczeń.

2. Brokerzy ubezpieczeniowi

Broker jest pośrednikiem ubezpieczeniowym wykonującym czynności w imieniu

lub na rzecz podmiotu poszukującego ochrony ubezpieczeniowej. Może nim być

osoba fizyczna lub prawna, która po uprzednim spełnieniu warunków określonych w

art. 28 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym (tekst jedn.

Dz U. Z 2003 r. Nr 124, poz. 1154 z późn. zm.), posiada wydane przez organ

nadzoru zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej i wpisana jest do

rejestru brokerów ubezpieczeniowych. Działalność brokera polega na zawieraniu lub

doprowadzaniu do zawarcia umów ubezpieczenia, wykonywaniu czynności

przygotowawczych do zawarcia umów ubezpieczenia oraz uczestniczeniu w

zarządzaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia także w sprawach o

odszkodowanie, jak również na organizowaniu i nadzorowaniu czynności

brokerskich.

Do dnia 31.12.2004 r. zostało wydanych ogółem 1 540 zezwoleń na

prowadzenie działalności brokerskiej, w tym 1 499 w zakresie ubezpieczeń (1 136

osobom fizycznym i 363 osobom prawnym) oraz 41 w zakresie reasekuracji

(odpowiednio: 11 i 30).

4

W ostatnim roku sprawozdawczym wydano znacznie mniej zezwoleń na

działalność brokerską niż w latach poprzednich, i tak w porównaniu z rokiem

ubiegłym wydano o 57% mniej zezwoleń, a w porównaniu z rokiem 2000 w roku

2004 wydano aż o 77% mniej zezwoleń.

W roku 2004 pierwszy raz w porównaniu z latami poprzednimi wydano więcej

zezwoleń osobom prawnym (28) niż osobom fizycznym (27).

Poniższe tabele przedstawiają liczby wydanych zezwoleń na prowadzenie

działalności brokerskiej osobom fizycznym i prawnym, z uwzględnieniem podziału na

brokerów posiadających zezwolenie na prowadzenie działalności brokerskiej w

zakresie ubezpieczeń i reasekuracji.

Tabela 1. Liczba wydanych zezwoleń w zakresie ubezpieczeń w latach 2000 – 2004

Wyszczególnienie

2000

2001

2002

2003

2004

Osoby fizyczne

176

84

74

93 25

Osoby prawne

66

26

32

32 27

Razem

242

110

106

125 52

Tabela 2. Liczba wydanych zezwoleń w zakresie reasekuracji w latach 2000 – 2004

Wyszczególnienie

2000

2001

2002

2003

2004

Osoby fizyczne

2

0

1

0

2

Osoby prawne

1

2

0

4

1

Razem

3

2

1

4

3

Tabela 3. Liczba wydanych zezwoleń na prowadzenie działalności brokerskiej w

latach 2000 – 2004

Wyszczególnienie

2000

2001

2002

2003

2004

Osoby fizyczne

178

84

75

93 27

Osoby prawne

67

28

32

36 28

Razem

245

112

107

129 55

5

Wykres 1. Liczba wydanych zezwoleń na prowadzenie działalności brokerskiej w

latach 2000 – 2004

0

50

100

150

200

250

Liczba

2000

2001

2002

2003

2004

Osoby fizyczne

Osoby prawne

Razem

W roku 2004 liczba wykreśleń z rejestru brokerów ubezpieczeniowych wyniosła

łącznie 167, w tym 164 w zakresie ubezpieczeń (138 osobom fizycznym i 26 osobom

prawnym) oraz 3 w zakresie reasekuracji, wszystkie dotyczyły osób prawnych.

Szczegółowy wykaz przyczyn wykreśleń z rejestru brokerów

ubezpieczeniowych przedstawia poniższa tabela.

Tabela 4. Przyczyny wykreśleń brokerów z rejestru brokerów ubezpieczeniowych i

reasekuracyjnych

Wyszczególnienie

Liczba wykreśleń

z rejestru

Cofnięcie zezwolenia na wniosek brokera

156

Zaprzestanie spełniania warunków niezbędnych do uzyskania
zezwolenia

7

Prowadzenie działalności z naruszeniem przepisów prawa

3

Wygaśnięcie zezwolenia

1

Razem

167

Wykreślenie brokera ubezpieczeniowego z rejestru brokerów

ubezpieczeniowych na skutek cofnięcia zezwolenia na wniosek brokera stanowiło

93,4% wszystkich wykreśleń z listy brokerów.

6

Do tak dużej liczby wystąpień brokerów z wnioskami o cofnięcie zezwolenia

przyczyniło się wprowadzenie nowej sumy gwarancyjnej ubezpieczenia OC

wynoszącej równowartość w złotych 50 000 euro przy zastosowaniu kursu średniego

euro ogłoszonego przez NBP po raz pierwszy w roku, w którym umowa

ubezpieczenia OC została zawarta (rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 4

grudnia 2003 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej

z tytułu wykonywania działalności brokerskiej – Dz. U. Nr 211, poz. 2067 z póżn.

zm.).

Wykres 2. Struktura wykreśleń brokerów z rejestru brokerów ubezpieczeniowych

0

20

40

60

80

100

120

140

160

Cofnięcie zezwolenia na wniosek
brokera

Zaprzestanie spełniania warunków

Naruszenie przepisów prawa

Wygaśnięcie zezwolenia

3. Umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia

działalności brokerskiej.

Jednym z warunków wymaganych do uzyskania zezwolenia i wpisania do

rejestru brokerów ubezpieczeniowych oraz prowadzenia działalności brokerskiej jest

zawarcie umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia

działalności brokerskiej.

Przepisy prawne obowiązujące do 2003 roku nie regulowały wysokości sumy

ubezpieczenia OC brokera. Stowarzyszenie Polskich Brokerów Ubezpieczeniowych i

Reasekuracyjnych zalecało sumę ubezpieczenia OC brokera w minimalnej

wysokości 100 000 $, co stanowiło w roku 1997 ok. 300 000 zł, a w roku 2003 ok.

383 000 zł. Dlatego kwota 100 000 $ w celach porównawczych została uwzględniona

w poniższych tabelach. Od dnia 1 stycznia 2004 roku, zgodnie z wyżej

wspomnianym rozporządzeniem obowiązywała minimalna suma gwarancyjna

7

stanowiąca równowartość w złotych 50 000 euro, co stanowiło równowartość w

złotych 235 445 zł (pokazuje to przedział od 100 001 zł do 300 000 zł)

Tabela 5. Umowy ubezpieczenia OC zawarte przez brokerów – osoby fizyczne w

latach 2003 –2004

2003

2004

Wartości polis OC w zł

Ilość polis udział w %

Ilość polis udział w %

Do 100 000

347

46

29

7

100 001 - 300 000

232

30

179

42

300 001- 1 000 000

140

18

9

2

Powyżej 1 000 000

48

6

212

49

Ogółem

767

100

429

100

Tabela 6. Umowy ubezpieczenia OC zawarte przez brokerów – osoby prawne w

latach 2003 –2004

2003

2004

Wartości polis OC w zł

Ilość polis udział w %

Ilość polis udział w %

Do 100 000

35

15

3

2

100 001 - 300 000

38

16

51

28

300 001- 1 000 000

80

33

14

8

Powyżej 1 000 000

87

36

111

62

Ogółem

240

100

179

100

Zawarte w tabelach dane dotyczące umów ubezpieczenia odpowiedzialności

cywilnej z tytułu prowadzenia działalności brokerskiej wskazują na tendencję

wzrostową sum gwarancyjnych ubezpieczenia OC. Szczególnie jest to widoczne, gdy

porówna się zawarte przez brokerów – osoby fizyczne w roku 2004 umowy

ubezpieczenia OC do zawartych umów w roku 2003. W roku 2003 umowy

ubezpieczenia OC z tytułu prowadzenia działalności brokerskiej na sumę do

wysokości 100 000 zł stanowiły aż 46% ogółu umów. W okresie sprawozdawczym

spadły do poziomu 7%. Odwrotna tendencja jest w przypadku sum ubezpieczenia

powyżej 1 000 000 zł, wzrost z 6% w 2003 r. do 49% ogółu umów ubezpieczenia

odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności brokerskiej.

Rok 2004 był okresem specyficznym, jeśli chodzi o wysokość sum

ubezpieczenia OC z tytułu wykonywania działalności brokerskiej. Należy pamiętać, iż

w tym czasie zaczęły obowiązywać nowe regulacje prawne, które w sposób

jednoznaczny określiły minimalną wysokość sum gwarancyjnych (50 000 euro), na

8

jakie mogły być zawierane umowy ubezpieczenia OC z tytułu wykonywania

działalności brokerskiej. Obowiązujące w tym okresie przepisy prawa z jednej strony

umożliwiały, w określonych okolicznościach (np. umowy podpisane w 2003 r.

zachowywały swoją ważność do czasu, na który zostały zawarte, a więc również w

roku 2004), posiadanie ochrony ubezpieczeniowej na niższą sumę niż równowartość

50 000 euro, z drugiej strony przygotowywały podmioty wykonujące działalność

brokerską do zasadniczych zmian sum gwarancyjnych w 2005 r. wynoszących

równowartość w złotych 1 000 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia oraz

1 500 000 euro w odniesieniu do wszystkich takich zdarzeń.

Powyższa sytuacja znajduje odzwierciedlenie w ww. tabelach. Zgodnie z

prawem na rynku funkcjonowała grupa polis, których suma ubezpieczenia była

niższa niż równowartość 50 000 euro, ale jednocześnie dostrzegalne były już

tendencje do zawierania umów ubezpieczenia na sumy gwarancyjne, które miały

obowiązywać od 15 stycznia 2005 r.

W roku 2004 brokerzy zawarli umowy ubezpieczenia odpowiedzialności

cywilnej z tytułu wykonywania działalności brokerskiej z 14 zakładami ubezpieczeń,

tj.: AGF Ubezpieczenia S.A. (obecnie w grupie ALLIANZ POLSKA S.A.), Cardif-

Assurances Risques Divers S.A. Oddział w Polsce, TUiR CIGNA STU S.A., TUW

CONCORDIA WIELKOPOLSKA, TUW CUPRUM

,

TU FILAR S.A., GERLING

POLSKA TU S.A, HDI SAMOPOMOC TU S.A., PTU S.A., PZU S.A., TRYG

POLSKA TU S.A., TUW TUW, UNIQA TU S.A. oraz TUiR WARTA S.A.

Najwięcej umów ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu

prowadzenia działalności brokerskiej zostało zawartych z Powszechnym Zakładem

Ubezpieczeń S.A. (32%) oraz z TRYG POLSKA Towarzystwo Ubezpieczeniowe S.A.

(17%). W dalszej kolejności umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z

tytułu prowadzenia działalności brokerskiej zawarto z Towarzystwem Ubezpieczeń i

Reasekuracji CIGNA STU S.A. (13%), oraz z Towarzystwem Ubezpieczeniowym

FILAR S.A. (12%).

9

Wykres 3. Umowy OC brokerów zawarte w 2004 r. (w %).

TRYG POLSKA

17%

CIGNA

13%

FILAR

12%

Pozostałe ZU

26%

PZU

32%

4. Przychody uzyskane przez brokerów z tytułu prowizji od zakładów

ubezpieczeń.

Tabela 7. Średnie roczne przychody uzyskane przez brokerów z tytułu prowizji od

zakładów ubezpieczeń w latach 2003 – 2004 w podziale na: osoby
fizyczne, osoby prawne, ogółem (w zł).

2003

2004

Zmiana w %

Osoby fizyczne

121 325

148 416

+22

Osoby prawne

1 214 478

1 359 514

+12

Ogółem

409 284

505 213

+23

W porównaniu z okresem sprawozdawczym za 2003 r. dane finansowe

wykazują ogółem wzrost przychodów uzyskanych przez brokerów z tytułu prowizji od

zakładów ubezpieczeń.

Powyższe dane finansowe, odnoszące się do podmiotów posiadających

zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej będących osobami fizycznymi,

wskazują na znaczny wzrost średniego przychodu brokerów z tytułu prowizji od

zakładów ubezpieczeń. Przy czym należy zaznaczyć, iż mimo spadku liczby

brokerów z 592 w roku 2003 do 510 w roku 2004 nastąpił wzrost przychodów ogółem

(o 22%), z tytułu prowizji od zakładów ubezpieczeń.

10

Tabela 8. Przychody ogółem uzyskane przez brokerów z tytułu prowizji od zakładów

ubezpieczeń (w zł).

2003

2004

Osoby fizyczne

71.581.860

75.692.337

Osoby prawne

256.254.919

289.576.430

Ogółem

327.836.779

365.268.767

Warto zaznaczyć, iż przy utrzymującej się na stałym poziomie liczbie brokerów

osób prawnych (211 w roku 2003 oraz 213 w roku 2004) w roku 2004 nastąpił wzrost

ich przychodów z tytułu prowizji od zakładów ubezpieczeń oraz wzrost ich średniego

przychodu z tytułu prowizji.

Na uwagę zasługuje fakt, iż znaczna część przychodów ogółem uzyskanych z

tytułu prowizji od zakładów ubezpieczeń uzyskiwana jest przez niewielką grupę

brokerów.

Jeśli przyjmiemy jako kryterium wyboru przychód uzyskany przez brokerów z

tytułu prowizji od zakładów ubezpieczeń to:

-

w 2003 r. 25 brokerów o największych przychodach uzyskało łącznie

przychód w wysokości 184 039 429 zł, co stanowi 56 % sumy uzyskanych

przez brokerów przychodów z tytułu prowizji od zakładów ubezpieczeń.

-

w 2004 r. 25 brokerów o największych przychodach uzyskało łącznie

przychód w wysokości 199 105 840 zł, co stanowi 54,5 % sumy uzyskanych

przez brokerów przychodów z tytułu prowizji od zakładów ubezpieczeń.

5. Wielkość prowizji wypłaconej przez zakłady ubezpieczeń.

W 2004 roku, w porównaniu z rokiem 2003, średnia wielkość prowizji

wypłaconej brokerom przez zakłady ubezpieczeń nie uległa znacznym zmianom.

Średnia wielkość prowizji, liczona jako stosunek składki ulokowanej do

wypłaconej prowizji, uzyskana od zakładów ubezpieczeń Działu I kształtowała się na

poziomie 6,17 %, zaś Działu II - 11,83%.

Ogółem składka ulokowana przez brokerów w zakładach ubezpieczeń w 2004

roku, w porównaniu z rokiem 2003, miała tendencję wzrostową. W roku 2004 w

stosunku do roku ubiegłego nastąpił wzrost o 4,3%.

11

Również wartość ogółem prowizji wypłaconej brokerom przez zakłady

ubezpieczeń w 2004 roku, w porównaniu z rokiem 2003, miała tendencję wzrostową,

nastąpił wzrost o 5,2%.

Tabela 9. Wartość składki oraz prowizji wypłaconej brokerom przez zakłady

ubezpieczeń .

Wartość składki ulokowanej za

pośrednictwem brokerów (zł)

Wartość prowizji wypłaconej

brokerom przez zakłady

ubezpieczeń (zł)

Średnia prowizja

stanowiąca

wynagrodzenie brokera

wypłacona przez

zakłady ubezpieczeń

(%)

2003

2004

2003

2004

2003

2004

ZU Działu I

422 194 193

420 813 303

27 227 052

25 957 684

6,45

6,17

ZU Działu II 2 501 505 373 2 627 612 173

293 024 688

310 943 314

11,71

11,83

Razem

2 923 699 566 3 048 425 476

320 251 740

336 900 998

10,95

11,05

6. Dystrybucja ubezpieczeń

Zakłady ubezpieczeń wykorzystują następujące kanały dystrybucji:

- sprzedaż bezpośrednią (dokonywana przez etatowych pracowników zakładów),

- sprzedaż za pośrednictwem agentów ubezpieczeniowych,

- sprzedaż za pośrednictwem brokerów ubezpieczeniowych,

- inne kanały dystrybucji (np. internet).

Tabela 10. Kanały dystrybucji ubezpieczeń zakładów ubezpieczeń Działu I w latach

2003 – 2004 (w %).

Wyszczególnienie

2003

2004

Sprzedaż bezpośrednia

40,25

36,87

Sprzedaż przez agentów

55,20

55,64

Sprzedaż przez brokerów

3,08

3,45

Inne kanały dystrybucji

1,47

4,04

12

Wykres 4. Kanały dystrybucji produktów ubezpieczeniowych zakładów ubezpieczeń

Działu I

55,64%

36,87%

4,04%

,

Sprzedaż bezpośrednia

Sprzedaż przez agentów

Sprzedaż przez brokerów

Inne

Tabela 11. Kanały dystrybucji ubezpieczeń zakładów ubezpieczeń Działu II w latach

2003 – 2004 (w %).

Wyszczególnienie

2003

2004

Sprzedaż bezpośrednia

28,22

25,71

Sprzedaż przez agentów

55,33

56,28

Sprzedaż przez brokerów

14,63

15,23

Inne kanały dystrybucji

1,82

2,78

Wykres 5. Kanały dystrybucji produktów ubezpieczeniowych zakładów ubezpieczeń

Działu II

56%

26%

3%

15%

Sprzedaż bezpośrednia

Sprzedaż przez agentów

Sprzedaż przez brokerów

Inne

13

Jak wynika z powyższych zestawień, udział brokerów ubezpieczeniowych w

dystrybucji produktów zakładów ubezpieczeń Działu II zwiększył się w porównaniu z

rokiem 2003 i osiągnął w roku 2004 poziom 15,23%, również sprzedaż produktów

zakładów ubezpieczeń Działu I za pośrednictwem brokerów w 2004 r. wzrosła w

porównaniu z rokiem 2003 i osiągnęła poziom 3,45%.

7. Zestawienie zakładów ubezpieczeń według wielkości składki ulokowanej

przez brokerów.

Ogółem składka ulokowana przez brokerów w zakładach ubezpieczeń w okresie

od 01.01.2004 r. do 31.12.2004 r. osiągnęła wartość 2 909 788 363 zł, z czego

brokerzy – osoby fizyczne ulokowali 508 520 304 zł, zaś brokerzy – osoby prawne –

2 401 268 059 zł.

Analogicznie do uzyskanych przez brokerów przychodów z tytułu prowizji od

zakładów ubezpieczeń (patrz pkt 4), kształtowała się struktura składki ulokowanej

przez brokerów.

Dziesięciu największych brokerów (stosując kryterium wielkości ulokowanej

składki) pośredniczyło w zawarciu umów ubezpieczenia o łącznej składce brutto

równej 1 319 349 549 zł. Kwota ta stanowi 45,34 % składek ulokowanych przez

brokerów.

Dwudziestu największych brokerów (stosując kryterium jak wyżej)

ulokowało łącznie składkę brutto równą wysokości 1 681 261 288 zł. Kwota ta

stanowi 57,78 % składek ulokowanych przez brokerów.

W 2004 r. brokerzy współpracowali z 69 zakładami ubezpieczeń. Wśród tych

zakładów większość, tj. 42 stanowiły zakłady Działu II, w których wielkość

ulokowanej składki przez brokerów wyniosła 2 627 612 162 zł.

Natomiast w 27 zakładach Działu I składka ulokowana przez brokerów wyniosła

420 813 314 zł.

Z poniższego zestawienia zakładów ubezpieczeń (pierwszych dziesięć

zakładów) opracowanego według wielkości składki ulokowanej przez brokerów

wynika, iż w 2004 roku brokerzy ulokowali największą sumę składki w PZU S.A., STU

ERGO HESTIA S.A. oraz TUiR Warta S.A.

14

Tabela 12. Zestawienie zakładów ubezpieczeń wg wielkości składki ulokowanej

przez brokerów.

Lp.

Zakład Ubezpieczeń

Składka ulokowana

przez brokerów (w zł)

1.

PZU S.A.

1 193 627 749

2.

STU ERGO HESTIA S.A.

397 193 803

3.

TUiR WARTA S.A.

392 921 809

4.

PZU ŻYCIE S.A.

291 054 212

5.

TU ALLIANZ POLSKA S.A.

138 854 028

6.

TUiR CIGNA STU S.A.

88 306 913

7.

AIG POLSKA TU S.A.

67 505 721

8.

GENERALI TU S.A.

56268 880

9.

GERLING POLSKA TU S.A.

46 271 794

10.

COMMERCIAL UNION POLSKA TU OGÓLNYCH S.A.

41 896 363

Z powyższych danych wynika, iż brokerzy ulokowali w PZU S.A., STU ERGO

HESTIA S.A. oraz TUiR WARTA S.A. ryzyka, z tytułu których została przypisana

składka brutto, równa kwocie 1 983 743 361 zł. Stanowi to 65,07% sumy składek

wszystkich brokerów. Warto również zauważyć, iż łączny udział w/w trzech zakładów

w rynku zakładów ubezpieczeniowych wyniósł 36,83%.

Należy również zwrócić uwagę, iż chętniej z brokerami współpracowały zakłady

ubezpieczeń Działu II. W tabeli powyżej znalazł się tylko jeden zakład ubezpieczeń

na życie, tj. PZU Życie S.A. Ponadto udział składki ulokowanej przez brokerów w

składce przypisanej brutto tego zakładu wyniósł 5,31%, podczas gdy dla PZU S.A

wyniósł 15,95%, dla STU ERGO HESTIA S.A. – 41,51% oraz dla TUiR WARTA S.A.

wyniósł 22,67%.

15

SPIS TABEL

Tabela 1. Liczba wydanych zezwoleń w zakresie ubezpieczeń w latach 2000 – 2004

................................................................................................................. 4

Tabela 2. Liczba wydanych zezwoleń w zakresie reasekuracji w latach 2000 – 2004

................................................................................................................. 4

Tabela 3. Liczba wydanych zezwoleń na prowadzenie działalności brokerskiej w

latach 2000 – 2004 .................................................................................. 4

Tabela 4. Przyczyny wykreśleń brokerów z rejestru brokerów ubezpieczeniowych i

reasekuracyjnych ..................................................................................... 5

Tabela 5. Umowy ubezpieczenia OC zawarte przez brokerów – osoby fizyczne w

latach 2003 –2004 ................................................................................... 7

Tabela 6. Umowy ubezpieczenia OC zawarte przez brokerów – osoby prawne w

latach 2003 –2004 ................................................................................... 7

Tabela 7. Średnie roczne przychody uzyskane przez brokerów z tytułu prowizji od

zakładów ubezpieczeń w latach 2003 – 2004 w podziale na: osoby
fizyczne, osoby prawne, ogółem (w zł). ................................................... 9

Tabela 8. Przychody ogółem uzyskane przez brokerów z tytułu prowizji od zakładów

ubezpieczeń (w zł). ................................................................................ 10

Tabela 9. Wartość składki oraz prowizji wypłaconej brokerom przez zakłady

ubezpieczeń .......................................................................................... 11

Tabela 10. Kanały dystrybucji ubezpieczeń zakładów ubezpieczeń Działu I w latach

2003 – 2004 (w %)................................................................................. 11

Tabela 12. Zestawienie zakładów ubezpieczeń wg wielkości składki ulokowanej

przez brokerów. ..................................................................................... 14

16

SPIS WYKRESÓW

Wykres 1. Liczba wydanych zezwoleń na prowadzenie działalności brokerskiej w

latach 2000 – 2004 .................................................................................. 5

Wykres 2. Struktura wykreśleń brokerów z rejestru brokerów ubezpieczeniowych .. 6
Wykres 3. Umowy OC brokerów zawarte w 2004 r. (w %)........................................ 9
Wykres 4. Kanały dystrybucji produktów ubezpieczeniowych zakładów ubezpieczeń

Działu I ................................................................................................... 12

Wykres 5. Kanały dystrybucji produktów ubezpieczeniowych zakładów ubezpieczeń

Działu II .................................................................................................. 12

17

SŁOWNIK POJĘĆ I TERMINÓW UŻYTYCH W OPRACOWANIU

· Przedsiębiorca – osoba fizyczna, osoba prawna oraz niemająca osobowości

prawnej spółka prawa handlowego, która zawodowo, we własnym imieniu

podejmuje i wykonuje działalność gospodarczą,

· Działalność brokerska - forma działalności gospodarczej wykonywana przez

przedsiębiorców (osoby fizyczne lub osoby prawne) na podstawie wydanego

przez organ nadzoru zezwolenia na wykonywanie działalności brokerskiej po

spełnieniu przez w/w wymogów określonych w art. 28 ustawy z dnia 22 maja

2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym,

· Czynności brokerskie - czynności w imieniu lub na rzecz podmiotu

poszukującego ochrony ubezpieczeniowej, polegające na zawieraniu lub

doprowadzaniu do zawarcia umów ubezpieczenia, wykonywaniu czynności

przygotowawczych, do zawarcia umów ubezpieczenia oraz uczestniczeniu w

zarządzaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia, także w sprawach o

odszkodowanie, jak również na organizowaniu i nadzorowaniu czynności

brokerskich,

· Pośrednictwo ubezpieczeniowe – wykonywanie przez pośrednika za

wynagrodzeniem czynności faktycznych lub czynności prawnych związanych

z zawieraniem lub wykonywaniem umów ubezpieczenia,

· Pośrednicy ubezpieczeniowi - brokerzy ubezpieczeniowi i agenci

ubezpieczeniowi

· Pośrednicy ubezpieczeniowi w zakresie reasekuracji - brokerzy

reasekuracyjni,

· Rejestr – Rejestr Brokerów Ubezpieczeniowych,
· Broker ubezpieczeniowy – osoba fizyczna albo prawna posiadająca wydane

przez organ nadzoru zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej i

wpisana do rejestru brokerów,

· Broker reasekuracyjny – osoba fizyczna, albo prawna posiadająca wydane

przez organ nadzoru zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej i

wpisana do rejestru brokerów,

18

· Osoba wykonująca czynności brokerskie – osoba fizyczna spełniająca

wymogi określone w art. 28 ust. 3 pkt 1 lit. a-e) ustawy z dnia 22 maja 2003 o

pośrednictwie ubezpieczeniowym,

· Zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej w zakresie

ubezpieczeń lub reasekuracji - decyzja administracyjna wydana przez

organ nadzoru na wniosek osoby fizycznej lub osoby prawnej,

· ZU Działu I – zakład ubezpieczeń, który uzyskał zezwolenie na wykonywanie

działalności ubezpieczeniowej w zakresie ubezpieczeń na życie,

· ZU Działu II – zakład ubezpieczeń, który uzyskał zezwolenie na wykonywanie

działalności ubezpieczeniowej w zakresie pozostałych ubezpieczeń

osobowych oraz ubezpieczeń majątkowych,

· Dział I – ryzyka ubezpieczeniowe sklasyfikowane w dziale ubezpieczeń na

życie z załącznikiem do ustawy ubezpieczeniowej z dnia 22 maja 2003 r.,

· Dział II – ryzyka ubezpieczeniowe sklasyfikowane w dziale pozostałych

ubezpieczeń osobowych oraz ubezpieczeń majątkowych zgodnie z

załącznikiem do ustawy ubezpieczeniowej z dnia 22 maja 2003 r.,

· Składka przypisana – kwota, do zapłaty której zobowiązany jest

Ubezpieczający na podstawie zawartej umowy ubezpieczenia,

· Składka zainkasowana – faktycznie zapłacona składka przewidziana umową

ubezpieczenia.