PRODUKT
/CECHA

BANK

1: PKO BP

BANK

2: mBank

RACHUNEK BANKOWY DLA MŁODYCH OSÓB

PKO KONTO PIERWSZE

dla młodych osób w wieku od 13 do

18 lat

PKO KONTO DLA MŁODYCH

izzyKonto

Konto bankowe dla młodzieży w wieku

od 13 do 18 lat

eKonto dla młodych

w wieku 18-26 lat

OPŁATA ZA
PROWADZENIE
RACHUNKU

0 zł za prowadzenie konta

- 0 zł - osoby do 26. roku życia
- 0 zł osoby w wieku 26-30 lat przy
systematycznych miesięcznych wpływach
min. 1000 zł, w przeciwnym razie opłata
wynosi 5 zł/mies.

0 zł za prowadzenie konta

0 zł za prowadzenie konta

OPŁATY ZA
PRZELEWY
INTERNETOWE

0 zł za krajowe przelewy

internetowe, nie dotyczy ZUS i US

0 zł za krajowe przelewy internetowe, nie

dotyczy ZUS i US

0 zł za przelewy krajowe i zagraniczne
internetowe, z wyjątkiem przelewów
ekspresowych 5 zł, SEPA 5zł,
SORBNET 35zł

0 zł za przelewy krajowe i zagraniczne
internetowe, z wyjątkiem przelewów
ekspresowych 5 zł, SEPA 5zł,
SORBNET 35zł, SWIFT 0,25 % kwoty
przelewu (min. 20zł, max. 200zł )

OPŁATA ZA
KORZYSTANIE Z
KARTY DO
RACHUNKU

3 zł miesięcznie

0 zł - w przypadku dokonania transakcji
bezgotówkowych kartą debetową na kwotę
min. 350 zł rozliczonych w okresie, za
który pobierana jest miesięczna opłata za
kartę; w przeciwnym razie 5 zł/mies.

0 zł opłaty miesięcznej do 18 roku
życia
0 zł przy aktywnym korzystaniu z karty
dla Klientów powyżej 18 roku życia
przy płatności kartą min. 100 zł/m-c

0 zł przy płatnościach min. 100 zł/m-c
2 zł/m-c gdy płatności są mniejsze niż
100zł

OPŁATA ZA
WYPŁATY Z
BANKOMATÓW

0 zł za wypłaty ze wszystkich
bankomatów w Polsce i na świecie

0 zł za wypłaty ze wszystkich
bankomatów w Polsce i na świecie!

bezpłatne wypłaty z ponad 4 800
bankomatów BZ WBK, Cash4You,
eCard, Euronet w kraju i wszystkich
zagranicą

0 zł za wypłacanie ze wszystkich
bankomatów w Polsce przez rok. Po
zakończeniu promocji w dalszym ciągu
darmowe wypłaty z ponad 4 800
bankomatów Euronet, BZWBK, eCard
oraz cash4you i wszystkich za granicą

INNE WARUNKI

- Aby podpisać umowę o otwarcie
rachunku, wystarczy pójść z
Rodzicem lub Opiekunem do
dowolnej placówki PKO Banku
Polskiego.
- możliwość aktywowania usługi
powiadomień o każdej zmianie
salda na rachunku za pomocą
SMSów bądź e-maili
- 0 zł Abonament za korzystanie z
usług bankowości elektronicznej
iPKO
- 0 zł wydanie karty debetowej do
konta

- możliwość podpisania umowy bez
wychodzenia z domu, wystarczy złożyć
wniosek online, a umowę przywiezie
kurier
- możliwość zdecydowania jak wyglądać
ma karta płatnicza (poza standardowym
wzorem, dostępnych jest 18 tematycznych
wizerunków)
- Karta płatnicza z mikroprocesorem EMV
dzięki której można korzystać z funkcji
zbliżeniowych VISA payWave; płacić za
zakupy przez Internet i w punktach
oznaczonych symbolem VISA; wypłacać
gotówkę przy okazji płacenia kartą za
zakupy (maksymalnie 200zł) w punktach
oznaczonych symbolem Visa cash back
-możliwość skorzystania z oferty
dopuszczalnego salda debetowego do

- odłożone pieniądze procentują 0,70%
w skali roku
- za zakupy w Internecie można płacić
przelewem lub za pomocą usługi
mTransfer
- rachunek można otworzyć bez
wychodzenia z domu (umowę
dostarczy kurier)
-za polecenie izzyKonta znajomemu
otrzymuje się 50zł premii
- bezpłatne wpłaty w sieci
wpłatomatów
- bezpłatna usługa cash back

- za każde polecenie eKONTA
otrzymasz premię 50zł
- możliwość doładowania konta w
telefonie, bez logowania do konta
internetowego
- konto założysz bez wychodzenia z
domu
- możliwość wypłacania pieniędzy w
sklepie podczas robienia zakupów
- możliwość wyrobienia mPykacza
(MasterCard Debit Brelok PayPass lub
Naklejki), dzięki któremu można płacić
za transakcje do 50zł zbliżeniowo

500zł albo kredytu odnawialnego nawet do
100 000zł
- dostęp do innych produktów Banku
poprzez usługę elektroniczną np.
zakładanie lokat terminowych, zakup
ubezpieczeń oferowanych we współpracy
z towarzystwem ubezpieczeniowym

KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE

Konto oszczędnościowe
PLUS

Konto oszczędnościowe w
walucie polskiej

Konto oszczędnościowe w
walucie wymiennej

Konto oszczędnościowe eMAX z
kartą płatniczą

Konto oszczędnościowe eMAX plus

OPŁATA ZA
PROWADZENIE
KONTA

0 zł za prowadzenie

0 zł za prowadzenie konta

0 zł za prowadzenie konta

0 zł za prowadzenie konta

0 zł za prowadzenie konta

WYSOKOŚĆ
OPROCENTOW
ANIA

Oprocentowanie liczone
jest według zmiennej
stopy procentowej.
Aktualne
oprocentowanie:
-do 999,99 złotych -
3,90%
-nadwyżka ponad 999,99
do 9 999, 99 zł - 3,95%
-nadwyżka ponad 9
999,99 do 49 999,99 zł -
4,00%
-nadwyżka ponad 49
999,99 do 199 999,99 zł
- 4,10%
-nadwyżka ponad 199
999,99 do 499 999,99 zł:
- dla Klientów
bankowości prywatnej -
4,35%
-dla pozostałych
Klientów - 4,25%
nadwyżka ponad 499
999,99 do 999 999,99 zł:
-dla Klientów
bankowości prywatnej -
4,35%
- dla pozostałych
Klientów - 4,25%
- nadwyżka ponad 999

Oprocentowanie liczone
jest według zmiennej stopy
procentowej.
- 3,10% do kwoty 999,99
zł,
- 3,10% od 1 000 zł do 9
999,99 zł
- 3,30 od 10 000 zł do
19,999,99 zł
- 3,50% od 20 000 zł do
49 999,99 zł
- 3,80% od 50 000 zł do 99
999,99 zł
- 4,00% od 100 000 zł do
199 999,99 zł
- 4,20% w skali roku od
kwoty 200 000 zł.

Oprocentowanie liczone jest
od każdej kwoty na Koncie
Oszczędnościowym.
Oprocentowanie jest
zmienne, progowe i wynosi:
dla Konta
Oszczędnościowego w
EUR:
- do 999,99 EUR - 1,00%
- od 1000 EUR - 1,05%
dla Konta
Oszczędnościowego w
USD:
- do 999,99 USD - 1,0%
- od 1000 USD - 1,05%
dla Konta
Oszczędnościowego w
CHF:
- do 999,99 CHF - 0,75%
- od 1000 CHF - 1,0%

1 % w sakli roku

- < 49 999,99 zł - 3,50 %
- 50 000,00 zł – 99 999,99 zł - 4,00 %
- 100 000,00 zł – 199 999,99 zł
– 4,50%
- > 200 000,00 zł – 5,00%

999,99 zł:
-dla Klientów
bankowości prywatnej -
4,35%
- dla pozostałych
Klientów - 4,25%

OPŁATA ZA
WYPŁATĘ Z
KONTA

- 0 zł za pierwszą
wypłatę w każdym
miesiącu kalendarzowym
- kolejne opłaty
uzależnione od formy, i
sposobu wypłaty

- 0 zł za pierwszą wypłatę
w każdym miesiącu
kalendarzowym
- kolejne opłaty
uzależnione od formy, i
sposobu wypłaty

- 0 zł za pierwszą wypłatę w
każdym miesiącu
kalendarzowym (Aby
skorzystać ze zwolnienia w
opłacie, w przypadku
przelewów należy wykonać
przelew z datą bieżącą.)
- kolejne opłaty uzależnione
od formy, i sposobu wypłaty

- 0 zł za dokonanie przelewu na
rachunek w mBanku
- 0 zł za dokonanie przelewu na
rachunek w innym banku.

- pierwszy przelew na inne konto
bankowe w danym miesiącu
kalendarzowym jest bezpłatny
- 5zł za dokonanie awaryjnego
przelewu na rachunek w mBanku w
danym miesiącu kalendarzowym
- 10 zł za dokonanie awaryjnego
przelewu na rachunek w innym Banku
w danym miesiącu kalendarzowym

INNE
WARUNKI

- 0zł za korzystanie z
usług bankowości
elektronicznej
- odsetki są
kapitalizowane w
okresach miesięcznych
- Odsetki naliczane są od
dnia wpływu środków
pieniężnych
zgromadzonych na
rachunku do dnia
poprzedzającego dzień
wypłaty włącznie i
dopisywane do salda
rachunku.

- brak minimalnej wpłaty
- możliwość otworzenia
konta
oszczędnościowego w
IPKO
- możliwość
dokonywania wpłat i
wypłat bez utraty
odsetek, w każdej chwili

- 0zł za korzystanie z usług
bankowości elektronicznej
- odsetki są kapitalizowane
w okresach miesięcznych
- Odsetki naliczane są od
dnia wpływu środków
pieniężnych
zgromadzonych na
rachunku do dnia
poprzedzającego dzień
wypłaty włącznie i
dopisywane do salda
rachunku.

- brak minimalnej wpłaty
- możliwość otworzenia
konta oszczędnościowego
w IPKO
- możliwość dokonywania
wpłat i wypłat bez utraty
odsetek, w każdej chwili

- Odsetki od pieniędzy na
Koncie Oszczędnościowym
powiększają Twoje Konto co
miesiąc.

- Odsetki naliczane są od dnia
wpływu środków pieniężnych
zgromadzonych na Koncie do
dnia poprzedzającego dzień
wypłaty włącznie i
dopisywane do salda Konta.

- brak minimalnej wpłaty
- możliwość otworzenia
konta oszczędnościowego w
IPKO
- możliwość dokonywania
wpłat i wypłat bez utraty
odsetek, w każdej chwili

- otwarcie konta przez Internet lub
mLinię
- wpłaty i wypłaty bez utraty odsetek
- brak minimalnej wpłaty
- miesięczna kapitalizacja odsetek
- pieniądze oszczędzasz na rachunku
przez dowolny okres
- wypłata pieniędzy z konta eMAX nie
zmienia zasad oprocentowania

- nie są wymagane stałe wpłaty, ani
minimalna wpłata
- wpłaty u wypłaty bez utraty odsetek
- brak salda minimalnego
- otwarcie konta przez Internet lub
mLinię
- zysk liczony jest od całej kwoty,
łącznie z odsetkami (naliczanymi co
miesiąc)

LOKATA OVERNIGHT

Depozyt automatyczny

mLOKATA

Lokowanie nadwyżek środków pieniężnych zgromadzonych na
rachunku bieżącym albo rachunku bieżącym typu PARTNER o
ustalonej w umowie z posiadaczem rachunku godzinie.
Przeznaczony jest dla:



Deweloperzy



Pośrednicy w obrocie nieruchomościami



Spółdzielnie mieszkaniowe



Wspólnoty mieszkaniowe



Zarządcy nieruchomości

mLOKATA jednodniowa to lokata z codzienną kapitalizacją odsetek połączona z rachunkiem
eMAX plus.

Produkt wycofany ze sprzedaży z dniem 22.03.2012 roku

Podane niżej wielkości dotyczą tylko do 22.03.2012 roku, aktualnie brak danych na temat
takiej lokaty.

WALUTA

PLN, EUR, USD, CHF, GBP

Brak danych

WYSOKOŚĆ
OPROCENTOWANIA

Oprocentowanie jest zmienne,

n

egocjowane indywidualnie

pomiędzy bankiem a posiadaczem rachunku

Brak innych danych.

3,00 %

KWOTA LOKATY

100 000 PLN
Dla walut wymienialnych:
50 000 EURO
50 000 USD
W przypadku CHF lub GBP równowartość 75 000 EURO według
kursu obowiązującego w dniu zawarcia umowy o otwieranie
depozytów automatycznych.

Minimum 5 000 zł

INNE WARUNKI

- umowa na okres 3 miesięcy
- wypłaty dokonywane są bezgotówkowo
- odsetki są dopisywane do rachunku depozytu automatycznego
następnie przekazywane wraz z kwotą depozytu automatycznego na
rachunek bieżący lub rachunek bieżący typu Partner
-środki przeksięgowane na rachunek depozytu automatycznego wraz
z naliczonymi odsetkami do dyspozycji Posiadacza rachunku do
godz. 8.00 w pierwszym dniu roboczym następującym po dniu
otwarcia depozytu automatycznego

- 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta
- codzienna kapitalizacja odsetek
- czas trwania 1 dzień
- możliwość otwierania dowolnej ilości lokat

LOKATY NA 6 MIESIĘCY PKO BP

Lokata z funduszem

Lokata terminowa Fortuna

Lokata 3 +3

Lokata terminowa w walucie polskiej

WALUTA

PLN

PLN

PLN

PLN

WYSOKOŚĆ
OPROCENTOWANIA

5,30 % do kwoty 19 999,99 zł
5,50 % od kwoty 20 000,00 zł

Środki pieniężne zgromadzone na
rachunku lokaty Fortuna są
oprocentowane według zmiennej
stopy procentowe.
1,6 % w stosunku rocznym.

Dla 1,2,3 miesiąca 0,00 %
Dla 4,5,6 miesiąca 3,10 %
Oprocentowanie za dotrzymanie terminu 6-
miesięcy - 3,30 % w skali roku

Ze zmienna stopą procentową:
Poniżej 10 000 zł - 1,85 %
Od 10 000zł do 49 999,99 zł – 2,25 %
Od 50 000 zł – 2,80 %
Ze stałą stopą procentową w okresie umowy:
Poniżej 10 000 zł - 1,75 %
Od 10 000zł do 49 999,99 zł – 2,15 %
Od 50 000 zł – 2,70 %

KWOTA LOKATY

Minimalna kwota lokaty wynosi
3 000 zł, z czego:
1) min. 1 500 zł to kwota lokaty
terminowej,
2) min. 1 500 zł to kwota
przeznaczona na nabycie
jednostek uczestnictwa.

Minimalna wpłata 500z ł.

Minimalna wpłata 1000 zł.

Minimalna wpłata 500 zł

INNE WARUNKI

- brak możliwości dokonywania
dopłat oraz częściowych wypał, w
umownym okresie utrzymywania
środków pieniężnych na rachunku
lokaty terminowej

- w umownym okresie nie można
dokonywać wypłat.
-możliwość dokonania nie więcej
niż dwóch dopłat środków
pieniężnych w miesiącu
kalendarzowym(każda nie wyższa
niż dwukrotność pierwszej
wpłaty) w umownym okresie
utrzymywania lokaty
- Po upływie okresu umownego
odsetki dopisywane są do
rachunku lokaty lub
przekazywane w pierwszym dniu
roboczym po upływie okresu
umownego na wskazany rachunek
bankowy.
- w przypadku niedotrzymania
okresu umownego rachunku
lokaty odsetki nie przysługują.
- do naliczania odsetek od
środków pieniężnych
zgromadzonych na rachunku
lokaty przyjmuje się rzeczywistą
liczbę dni utrzymania środków na
rachunku lokaty w stosunku do
365 dni w roku

- lokatę można założyć w serwisie
transakcyjnym iPKO, oddziale banku, oraz
złożyć wniosek online
- W okresie umownym nie można
dokonywać dopłat.
- możliwość dokonywania wypłat z
rachunku: wypłata częściowa (bez
ograniczeń kwoty, ale po wypłacie musi
pozostać na rachunku lokaty 1000 PLN),
wypłata całkowita: cała kwota zgromadzona
na rachunku lokaty powiększona o naliczone
odsetki (wysokość odsetek uzależniona jest
od dotrzymania co najmniej 3-miesięcznego
okresu utrzymywania lokaty).

- Brak opłaty za otwarcie i prowadzenie
rachunku.
- Wyższa stopa procentowa w zależności od
wysokości wnoszonych na rachunek lokaty
terminowej środków pieniężnych
- Niedotrzymanie okresu umownego dla lokat
w PLN powoduje naliczenie odsetek według
1/2 stopy procentowej
- brak możliwości dokonywania wpłat ani
wypłat w umownym okresie
- Po upływie okresu umownego odsetki są
dopisywane do rachunku lokaty albo
przekazywane w pierwszym dniu roboczym
po upływie każdego okresu umownego na
wskazany rachunek bankowy
- W przypadku pozostawienia środków
pieniężnych na rachunku lokaty na następny
okres umowny, środki te są powiększone o
odsetki obliczone za ostatni okres umowny.

Lokata w walucie wymienialnej

WALUTA

EUR USD GBP CHF

WYSOKOŚĆ
OPROCENTOWANIA

Odsetki naliczane są po upływie okresu umownego, według stóp
procentowych obowiązujących w okresie utrzymywania środków
pieniężnych na rachunku lokaty.
Brak danych.

KWOTA LOKATY

Minimalna wpłata
100 EUR, 100 USD, 150 GBP, 150 CHF

INNE WARUNKI

- W umownym okresie utrzymywania lokaty nie można dokonać
wpłaty ani wypłaty kapitału.
- Po upływie okresu umownego odsetki są dopisywane do rachunku
lokaty albo przekazywane w pierwszym dniu roboczym po upływie
każdego okresu umownego na wskazany rachunek bankowy

- W przypadku pozostawienia środków pieniężnych na rachunku lokaty
na następny okres umowny, środki te są powiększone o odsetki
obliczone za ostatni okres umowny.
- W przypadku naruszenia warunków umowy i wcześniejszego
podjęcia środków pieniężnych z rachunku lokaty, odsetki naliczane są
w obniżonej wysokości, tj. według 1/2 stopy procentowej określonej
dla wkładów płatnych na żądanie na rachunkach oszczędnościowych
płatnych na żądanie w walutach wymienialnych, obowiązującej w
okresie utrzymywania środków pieniężnych na rachunku lokaty.

LOKATY NA 6 MIESIĘCY mBANK

mLOKATA progres

6 miesięczna

nLOKATY

6 miesięczna

Możliwość lokaty 3 i 12 miesięcznej

Możliwość lokaty 2,3,4,9,12 miesięcznej.

WALUTA

PLN

PLN

WYSOKOŚĆ
OPROCENTOWANIA

Oprocentowanie nominalne w okresie trwania lokaty:

1 miesiąc

3,50%

2 miesiąc

3,90%

3 miesiąc

4,20%

4 miesiąc

4,50%

5 miesiąc

4,90%

6 miesiąc

6,00%

Oprocentowanie nominalne w skali roku dla lokaty 6 miesięcznej wynosi 4,00 %

KWOTA LOKATY

Minimalna kwota 500 zł

Minimalna kwota 5 000 zł

INNE WARUNKI

- Przedterminowa wypłata środków pieniężnych - 100,00% naliczonych odsetek od
dnia założenia lokaty do dnia zerwania lokaty
- otwarcie przez Internet lub mLinię
- 0zł za otwarcie i prowadzenie lokaty

- otwarcie przez Internet lub mLinię
- 0zł za otwarcie i prowadzenie lokaty
- w przypadku zerwania lokaty 2, 3, 4, 6, 9 lub 12 wypłata połowy należnych
odsetek

PORÓWNANIE OFERTY - PODSUMOWANIE

Rachunek bankowy dla osób młodych
Porównując „Rachunek bankowy dla młodych osób” zdecydowanie lepiej ten produkt bankowy wypada w mBanku. Koszty utrzymania konta w oby dwóch bankach są takie
same, w mBanku są korzystniejsze warunki posiadania karty do rachunku. Nie trzeba dokonywać na dużą kwotę transakcji, aby nic nie płacić. Jest to duży plus, ponieważ
osoby młode nie zawsze dokonują regularnych transakcji. Mimo, iż krąg bankomatów jest mniejszy niż oferuje PKO BP, to ich liczba jest wystarczająca. Ponadto mamy
możliwość wypłacania pieniędzy w sklepach, oznaczonych określonym symbolem, gdy robimy zakupy. mBank idąc w parze z postępem technologicznym, udostępnia młodym
również płacenie za zakupy nie mając przy sobie karty, czy gotówki. Wystarczy wyrobić sobie mPykacza lub naklejkę na telefon i za transakcje do 50 zł można płacić
zbliżeniowo. Dużym plusem jest też możliwość doładowania telefonu, bez względu na to gdzie jesteśmy. Wystarczy wysłać smsa na specjalny numer, takiej opcji nie
znajdziemy w ofercie PKO BP – tam bez logowania do bankowości elektronicznej się nie obędzie. mBank jest nowoczesną instytucją, która oferuje nam dużo swobody w
korzystaniu ze środków finansowych zgromadzonych na koncie. PKO BP jest bankiem z tradycją, który trochę zatrzymał się w czasie. W dzisiejszych czasach możliwość
obsługi konta przez Internet już nie wystarczy, aby przyciągnąć klientów, dlatego zdecydowanie polecam mBank.
Rachunek oszczędnościowy

W przypadku „Konta oszczędnościowego” sytuacji jest odwrotna. PKO BP oferuje nam większy wybór kont. Posiada więcej przedziałów kapitału, od którego uzależnione jest
oprocentowanie. Nie możemy porównać banków pod względem pobieranych opłat, ponieważ żaden bank nie pobiera opłat za prowadzenie konta, wypłaty obarczone są
takimi samymi opłatami oraz nie ma określonej minimalnej wpłaty . Jeżeli chcemy ulokować na koncie kwotę do 50 tysięcy złotych, PKO BP proponuje nam większe
oprocentowanie, a co za tym idzie większy zysk.
Lokata OVERNIGHT
W kwestii lokaty overnight nie mamy zbytnio możliwości wyboru, gdyż mBank zlikwidował mLOKATĘ, natomiast brak jest informacji na temat utworzenia jakieś zastępczej.
PKO BP oferuje depozyt automatyczny, jednak jest on przeznaczony tylko wąskiej grupy odbiorców. W danych udostępnionych przez bank w Internecie, nie znajdziemy
informacji na temat aktualnego oprocentowania lokaty. Nawet jeśli wzięliśmy pod uwagę dane z mBanku, które obowiązywały do marca, i tak ciężko by było dokonać
wyboru. Ponieważ dane zamieszczone przez banki na stronach internetowych są niekompletne, mało przejrzyste i nie zrozumiałe dla wszystkich.
Lokata na 6 miesięcy
W przypadku lokaty 6 miesięcznej lepiej wypada mBank. Mimo iż, w ofercie tego banku nie znajdziemy lokat w walucie wymienialnej, ani zbyt dużego wyboru lokat w
walucie polskiej, posiada on korzystniejsze warunki niż PKO BO. Podstawowym argumentem dającym przewagę dla tego banku, jest wysokość nominalnego oprocentowania.
W przypadku rezygnacji z lokaty wcześniej dostajemy jakąś część odsetek zgromadzonych na koncie. Minimalne wkład żądany przez bank, w szczególności na nLokacie, jest
nieco wyższy niż w PKO BP. Strona mBanku jest bardziej przyjazna dla potencjalnego klienta, dane są bardziej czytelne, co również wpływa na nasz wybór. Mając sam tekst
w jednolitej czcionce i kolorze nie zawsze jesteśmy w stanie wyczytać interesujące nas informacje. Dlatego w przypadku lokaty 6 miesięcznej mBank wygrywa, pod
względem opłacalności jak i również przekazu informacji.


Źródło:

1. www.pkobp.pl
2. www.mbank.pl

Wykonała: Anna Stobiecka

FiR II rok GRUPA 3

Studia niestacjonarne