Wyższa Szkoła

Zarządzania i Administracji

w Zamościu

Wydział Zarządzania I Administracji

Kierunek: Ekonomia

Jan Kowalski

12192

„OCENA BANKU

I OFERTY KREDYTU KONSUMENCKIEGO”

Zamość 2009

Kredyt konsumpcyjny jest kredytem bankowym, służy do sfinansowania dóbr konsumpcyjnych, a więc np. samochodu, zmywarki, telewizora, wycieczki zagranicznej, wymarzonych wakacji, remontu domu, wyposażenia mieszkania, opłaty za studia czy kurs językowy, a jego spłata jest indywidualnie ustalana z bankiem. Kredyty konsumpcyjne mogą być udzielone osobie fizycznej na cele bezpośrednio niezwiązane z działalnością gospodarczą. Kredytobiorca kredytu konsumpcyjnego musi mieć udokumentowane dochody pochodzące ze źródeł akceptowanych przez kredytodawcę oraz pozytywnie wyliczoną zdolność kredytową. Kredyt konsumpcyjny może być udzielony osobie posiadającej pełną zdolność do czynności prawnych. Decyzja kredytowa o przyznaniu kredytu konsumpcyjnego podejmowana jest dość szybko, zatem jeśli kredytobiorca spełnił postawione przez kredytodawcę warunki, może liczyć na natychmiastową wypłatę gotówki. Kredyt ten jest udzielany według stałych i zmiennych stóp procentowych. Maksymalna kwota kredytu konsumpcyjnego zależy od dochodów oraz historii kredytowej wnioskodawcy.

Udałam się do dwóch wyznaczonych banków: Raiffeisen Bank Polska S.A. i Bank PKO S.A. jako klient z zamiarem zaciągnięcia kredytu w wysokości 3000 złotych na okres 24 miesięcy.

1) Ocena banku oraz informacji zdobytych w banku

Pierwszym bankiem, który odwiedziłam był RAIFFEISEN BANK POLSKA S.A. Moje pierwsze wrażenie było dobre, wystrój banku mi się spodobał, ale brakowało mi prywatności podczas rozmowy z pracownikiem. Przedstawiłam się jako nauczycielka, która zarabia 1800 złotych netto i, że chciałabym zaciągnąć kredyt. Otrzymałam informację od pracownika banku, że od pewnego czasu udzielają kredyty osobom, których wynagrodzenie miesięczne wynosi, co najmniej 3000 złotych. Niestety, ale nie będą mogli mi udzielić pożyczki. Pomimo to porosiłam o przykładowy harmonogram spłat rat kredytu konsumpcyjnego. Pracownica banku nie chętnie mi wydrukowała, ponieważ i tak nie otrzymam kredytu. Byłam nie miło rozczarowana.

Jeżeli chodzi o drugi bank a jest nim BANK PEKO S.A. spotkałam się tu z bardzo miłą panią - pracownicą banku, od której otrzymałam rzetelne i kompetentne doradztwo.

W tym banku czułam się lepiej chociażby, dlatego, że rozmawiając z panią byłam oddzielona ścianką od innych klientów, oczywiście miałam miejsce siedzące. Bez najmniejszego problemu dostałam harmonogram, nawet dwie oferty dotyczące mojego kredytu, oraz małą podpowiedź, która jest lepsza i atrakcyjniejsza.

2) Porównanie kredytu dwóch banków

BANKI	RAIFFEISEN BANK POLSKA SA	BANK PEKAO SA
1 rata kapitałowo- odsetkowa	159,29 zł	1 oferta: 159,86 zł 2 oferta: 167,08 zł
Prowizja	0,00%	1 oferta: 0,00% 2 oferta: 5% czyli 165,74 zł
Odsetki od kredytu	766,99 zł	1 oferta: 695,43 zł 2 oferta: 695,08 zł
Koszt ubezpieczenia	58,71 zł	1 oferta:141,26 zł 2 oferta: 149,06 zł
Rzeczywista stopa:	-	1 oferta:27,77% 2 oferta: 33,81%
Szacunkowy koszt kredytu	825,70 zł	1 oferta: 836,69 zł 2 oferta: 1009,88 zł
Koszt całkowity kredytu	3884,43 zł	1 oferta: 3977,95 zł 2 oferta: 4324,68 zł

3) Ocena i wybór najkorzystniejszej oferty jednego banku

Porównując te dwa banki, na podstawie tych zdobytych przez ze mnie informacji odnośnie kredytu byłabym skłonna skorzystać z oferty w Raiffeisen Bank S.A.. Ten bank przedstawił mi najlepszą ofertę. Pomijając fakt, iż pracownica tego banku nie wywarła zbyt dobrego wrażenia na mnie, jednak biorąc pod uwagę całkowity koszt kredytu zdecydowałabym się na tą pożyczkę. Lecz niestety moje miesięczne zarobki nie wystarczyłyby, aby zaciągnąć kredyt w tym banku. Oznacza to, że w tym wypadku udałabym się ponownie do Banku Pekao S.A. i skorzystała z oferty pierwszej. Koszt całkowity kredytu w tym banku różni się tylko o 93,52 zł od kosztu całkowitego w banku Raiffeisen Bank S.A. Porównując dwie oferty z Banku Pekao S.A. na pewno oferta druga jest dużo mniej korzystna od pierwszej. Obsługa, wystrój, możliwość zachowania tajemnicy bankowej w Banku Pekao S.A dużo bardziej mi odpowiadało niż w Raiffeisen Bank S.A.

---