Egzamin

GRUPA A

1. Podział ubezpieczeń wg ustawy, cel takiego podziału

a) ubezpieczenia na życie
b) ubezpieczenia majątkowe

2. Franszyza, jakie skutki franszyzy dla ubezpieczonego i co daje zakładowi ubezpieczen

Skutkiem franszyzy jest albo niewypłacenie odszkodowanie w przypadku franszyzy
integralnej i szkody poniżej ustalonego minimum, natomiast redukcja odszkodowania o stałą
kwotę w przypadku franszyzy redukcyjnej. Zmniejsza kwotę składki wypłacaną przez zakład
ubezpieczeń, zakład nie musi płacić odszkodowania za drobne szkody.

3. Kryteria oceny ryzyka w ubezpieczeniach zyciowych
4. PPE, nie pamiętam dokładnie ale chyba chodziło o możliwe sposoby oszczędzania w
ramach PPE

Pracowniczy program emerytalny (PPE) – zbiór umów tworzących dodatkową dobrowolną formę

oszczędności emerytalnych (tzw. III filar zreformowanego w latach 1997–1999 systemu emerytalnego w

Polsce). W ramach pracowniczego programu emerytalnego pracodawca odprowadza składki podstawowe

za swoich pracowników – uczestników PPE wysokości nie wyższej niż 7% wynagrodzenia uczestnika.

Program może dopuszczać też odprowadzanie składek dodatkowych przez pracowników. Składka

podstawowa odprowadzana przez pracodawcę zwolniona jest z obciążenia składkami na ubezpieczenia

społeczne. Zyski z inwestycji w ramach PPE i wypłata środków z PPE zwolnione są z podatku

dochodowego od osób fizycznych. Środkami w ramach PPE zarządza wybrana instytucja finansowa. PPE

ma zawsze formę programu o zdefiniowanej składce.

Pracownicze programy emerytalne podlegają wpisowi do rejestru prowadzonego przez organ

nadzoru

emerytalnego

: 1999–2002 –

Urząd Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi

, 2002–2006 –

Komisję

Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych

, od 2006 –

Komisję Nadzoru Finansowego

.

Pierwotnie PPE uregulowane były w ustawie z dnia 22 sierpnia 1997 o pracowniczych programach

emerytalnych, obecnie w ustawie z dnia 20 kwietnia 2004 o pracowniczych programach emerytalnych.

Ustawa z 1997 przewidywała 4 formy PPE: pracowniczy fundusz emerytalny, z

funduszem inwestycyjnym

,

z

zakładem ubezpieczeń

na życie lub

towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych

na życie. Ustawa z 2004 w

obecnie obowiązującym brzmieniu przewiduje PPE w formie: pracowniczego funduszu emerytalnego z

funduszem inwestycyjnym, ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym w

zakładzie ubezpieczeń na życie lub w towarzystwie ubezpieczeń wzajemnych na życie lub zarządzania

zagranicznego. PPE może być zorganizowany w jednym zakładzie pracy lub jako międzyzakładowy.

5. zad. suma ubezpieczenia 100 tys, ubezpieczenie w pełnej warto¶ci, w chwili wypadku
zużycie przedmiotu 10%, obliczyc odszkodowanie

Grupa B
1) Jakie formy prawno- organizacyjne mogą prowadzić działalność ubezpieczeniową

Tuw – towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych

S.A – spółki akcyjne

2) Jakim ubezpieczeniem możemy się w przyszłości zabezpieczyć przez wykonywanie
działalności gospodarczej przy szkodzie wyrządzonej osobie trzeciej

Prowadzenie działalności gospodarczej związane jest z ryzykiem nieumyślnego
wyrządzenia szkody osobie trzeciej. Ubezpieczyciele proponują ubezpieczenie
odpowiedzialności cywilnej ubezpieczonego za szkody osobowe i rzeczowe z tytułu
prowadzonej działalności gospodarczej i posiadanego mienia.

3) Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym. Chyba o różnice chodziło w
porównaniu do zwykłego.
4) Kto ponosi koszt ubezpieczenia w PPE i jaka jest maksymalna możliwa wysokość składki.

W ramach pracowniczego programu emerytalnego pracodawca odprowadza składki podstawowe za swoich
pracowników – uczestników PPE wysokości nie wyższej niż 7% wynagrodzenia uczestnika.

limit składki dodatkowej

15.867 zł

5) zad. Szkoda 200 tys zł, suma ubezpieczenia 100 tys zł. Jakie będzie odszkodowanie w
systemie na pierwsze ryzyko

grupa D

1. Wykup polisy
2. Opisz I filar

Prawo do emerytury z I filara, określanej mianem emerytury z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych zależy od

spełnienia przesłanki wieku emerytalnego. Wiek ten jest ustalony na 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn. W praktyce

występują odstępstwa od tej reguły takie jak np. wcześniejsza emerytura dla osób urodzonych przed 1 stycznia 1969

roku, które nie przystąpiły do OFE, emerytura pomostowa, emerytury mundurowe itp.

Wysokość emerytury z I filara jest wyliczana jako iloraz sumy zapisów księgowych (repartycyjnych uprawnień

emerytalnych) odnotowanych na indywidulanym koncie ubezpieczonego w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS)

powiększonej o ewentualny kapitał początkowy i przeciętnej dalszej długości trwania życia dla populacji w momencie

przejścia na emeryturę. Można ją zatem wyrazić za pomocą wzoru:

Instytucją działającą w ramach I filaru systemu emerytalnego jest Zakład Ubezpieczeń Społecznych, który

administrujeFunduszem Ubezpieczeń Społecznych (FUS). Rolą ZUS jest pobieranie składek na ubezpieczenie

emerytalne, ewidencjonowanie ich na indywidulanych kontach ubezpieczonych, okresowa ich waloryzacja oraz wypłata

bieżących emerytur z I Filara. Początkowo do ZUS trafia całość składki na ubezpieczenie emerytalne (19,76%

podstawy), następnie część z tej składki w wysokości 12,22% wynagrodzenia jest odprowadzana do podfunduszu

emerytalnego funkcjonującego w ramach FUS, a pozostała jej część trafia do OFE oraz na subkonto emerytalne

prowadzone w ZUS w ramach II filara. ZUS przekazując składki do FUS odnotowuje ich wysokość na indywidualnych

kontach ubezpieczonych. Zapisy księgowe na tych kontach stanowią później podstawę do wypłaty emerytury

repartycyjnej i podlegają okresowej waloryzacji. Środki odprowadzone do FUS są wykorzystywane na bieżąco do wypłaty

świadczeń obecnym emerytom. W sytuacji gdy suma wypłaconych świadczeń przewyższa sumę przekazanych składek w

FUS powstaje deficyt, który musi być uzupełniony dodatkowymi transferami z budżetu państwa.

Biorąc pod uwagę mechanizm obliczania emerytury z I filara zauważyć można, że jej wysokość zależeć będzie od

czterech czynników:

1.

łącznej kwoty wpłaconych składek

2.

średniego dalszego trwania życia (a więc wieku przejścia na emeryturę)

3.

wskaźnika waloryzacji w poszczególnych latach

4.

wielkości kapitału początkowego

3. Kiedy ZU moze domagac sie zwrotu wyplaconego odszkodowania

Kiedy stosowany jest regres wobec sprawcy?

Opinia Prawna

W

związku

z licznymi

zapytaniami

napływającymi

do

Kancelarii

w przedmiocie

tzw.

REGRESUUBEZPIECZENIOWEGO

, niniejszym podaję co następuję.

Regres ubezpieczeniowy (nietypowy), jako instytucja prawna uregulowany został w Ustawie z dnia 22
maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Pol-
skim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych — w art. 43, który stanowi iż:

Art. 43. Zakładowi ubezpieczeń przysługuje prawo dochodzenia od kierującego pojazdem mechanicz-
nym zwrotu wypłaconego z tytułu ubezpieczenia

OC

posiadaczy pojazdów mechanicznych odszkodowa-

nia, jeżeli kierujący:

1. wyrządził szkodę umyślnie lub w stanie po użyciu alkoholu

albo pod wpływem środków

odurzających, substancji psychotropowych lubśrodków zastępczych w rozumieniu przepisów o prze-
ciwdziałaniu narkomanii;

2. wszedł w posiadanie pojazdu wskutek popełnienia przestępstwa

;

3. nie posiadał wymaganych uprawnień do kierowania pojazdem mechanicznym

, z wyjąt-

kiem przypadków, gdy chodziło o ratowanie życia ludzkiego lub mienia albo o pościg za osobą podjęty
bezpośrednio po popełnieniu przez nią przestępstwa;

4. zbiegł z miejsca zdarzenia

.

Jeżeli żadna z powyższych przesłanek nie została spełniona, Ubezpieczyciel nie ma pod-
staw prawnych do zastosowania nietypowego regresu ubezpieczeniowego względem
sprawcy zdarzenia.

Nadmienić należy, iż Regres nietypowy w ubezpieczeniach odpowiedzialności cywilnej dotyczy bardzo
ściśle określonych zdarzeń i kategorii zachowań ubezpieczającego (”sprawcy”). Należy zwrócić szcze-
gólną uwagę na fakt, że są to zachowania noszące znamię najwyższego stopnia winy. Należy do nich
zaliczyć umyślne, naganne działanie lub zaniechanie ubezpieczającego (”sprawcy”) oraz działanie nie-

zgodne z prawem. Z całą mocą należy także podkreślić, że regres nietypowy ma zastosowanie jedynie
w tzw. powszechnych ubezpieczenia obowiązkowych (ubezpieczenie

OC

„komunikacyjne” oraz

OC

rol-

ników), a więc tam, gdzie zarówno masowy charakter, jak i konieczność bezwzględnego zabezpieczenia
interesów osób poszkodowanych nie budzą jakiejkolwiek wątpliwości.

4. Obowiazkowe OC i ich wspolne cechy (nie pamietam do konca tego pytania)

W stosunku do ubezpieczeń obowiązkowych istnieje prawny przymus ich zawierania, co oznacza ingerencję państwa

w sferę wolności gospodarczej lub osobistej obywateli. Działania takie są motywowane dążeniem do zagwarantowania

powszechności danego rodzaju ubezpieczenia, w przypadku gdy dane ryzyko zagraża nie tylko poszczególnym

jednostkom, ale i całemu społeczeństwu, poprzez ujemne i odczuwalne przez wszystkich skutki.

Wśród ubezpieczeń obowiązkowych wyróżnia się ubezpieczenia obowiązkowe powszechne, w przypadku których

ogólne warunki ubezpieczeń są ustalane przez Ministra Finansów w drodze rozporządzenia, a kontrola spełnienia

obowiązku ich zawarcia opiera się na organach administracyjnych posiadających możliwość wymierzenia sankcji karnych

oraz ubezpieczenia obowiązkowe szczególne, dla których ogólne warunki ubezpieczeń ustalają zakłady

ubezpieczeń, a system kontroli ogranicza się do nadzorowania działalności podmiotów podległych obowiązkowi zawarcia

umowy ubezpieczenia.

W opozycji do ubezpieczeń obowiązkowych są ubezpieczenia dobrowolne, doktórych należą wszystkie ubezpieczenia

nie będące ubezpieczeniami obowiązkowymi, w ich przypadku warunki ubezpieczenia są przedmiotem uzgodnień stron

umowy.

5. Obliczyc odszkodowanie jak jest wyplacane w pelnej wartosci

Grupa E

1. Kiedy rozpoczyna się odpowiedzialność ubezpieczyciela. Rozważ różne przypadki.

Formalny początek ubezpieczenia to moment zawarcia umowy ubezpieczenia (nie zawsze oznacza to równocesne objęcie ochroną

ubezpieczonego przedmiotu).

Materialny początek ubezpieczenia to moment rozpoczęcia odpowiedzialności odszkodowawczej ubezpieczyciela. Zgodnie z ogólnie

obowiązującymi normami ubezpieczyciel przejmuje odpowiedzialność:

od dnia następnego po zawarciu umowy, nie wcześniej niż od dnia następnego po zapłaceniu składki

ochrona ustaje w razie niezapłacenia w terminie raty składki (7 dni, OWU).

2. Istota ubezpieczenia w pełnej wartości. Kiedy ma ono sens?

Ubezpieczenie pełnej wartości ma sens gdy istnieje realne prawdopodobieństwo wystąpienia
szkody której wielkość będzie równa wartości ubezpieczonego podmiotu.

3. Istota OFE i PTE. Kto i w jakiej wysokości wpłaca składkę do II filara?

Po przeprowadzonej reformie emerytalnej na polskim rynku pojawiły się Powszechne Towarzystwa

Emerytalne

(

PTE

)

oraz

Otwarte

Fundusze

Emerytalne

(

OFE

).

OFE zarządzane są przez PTE ich działanie jest zbliżone do otwartych funduszy inwestycyjnych.

Składki dokonywane przez członków są przelicza się na jednostki rozrachunkowe i zapisuje na

indywidualnych kontach. Środki jakie znajdują się na indywidualnym koncie członka są

inwestowane przez fundusz. Każdy może dowolnie wybrać OFE, ponieważ fundusz nie może

zabronić

członkostwa.

PTE z kolei zarządza OFE i odpowiada wobec członków za szkody związane z niedopełnieniem,

złym wykonaniem swoich obowiązków. W przypadku popełnienia błędu, nie ma możliwości by

zobowiązania

PTE

zostały

pokryte

z

majątku

OFE.

Jeżeli chodzi o kwestie podatkową składki, które członkowie wpłacają do funduszy są zwolnione z

opodatkowania. Tak samo jest z dochodami osiągniętymi przez fundusz w wyniku działalności

inwestycyjnej. Płacenie okresowego podatku dochodowego od osób fizycznych będzie dopiero

obowiązywać

po

otrzymaniu

świadczenia

emerytalnego.

Pieniądze zgromadzone na indywidualnych rachunkach członków są bezpieczne i nie ma

możliwości ich utracenia, taką gwarancję daje czterostopniowy system zabezpieczający. W

wypadku gdy zysk z inwestycji będzie mniejszy niż minimalna stopa zwrotu nastąpią dopłaty do

majątku

funduszu:

1. na początku towarzystwo będzie musiało pokryć różnicę z tworzonego rachunku

rezerwowego

2. jeżeli zabraknie takich środków , zobowiązanie będzie musiało pokryć z własnych środków

3. gdyby okazało się, że również takich środków zabraknie różnice towarzystwo będzie musiało

pokryć z Funduszu Gwarancyjnego, które prowadzone jest przez wszystkie Powszechne

Towarzystwa

Emerytalne

4. w ostateczności kiedy wszystkie opcje zostaną wyczerpane zobowiązania zostaną uregulowane

z budżetu państwa

Na fundusze emerytalne składa się zarówno pracownik jak i pracodawca po równo(9,76%
płacy). Z czego 12,22% jest przeznaczane na składkę do ZUS I filar a 7,3 % na II filar.

4. W jaki sposób można urealniać sumę ubezpieczenia w ubezpieczeniach życiowych
dlugoterminowych?

5. Jakie ubezpieczenia musi a jakie może wykupic posiadacz samochodu. Jaka dodatkową
ochronę mu zapewniją?

Ubezpieczenia komunikacyjne w wąskim znaczeniu:

Ubezpieczeniem obowiązkowym jest OC



ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z

ruchem tych pojazdów



ubezpieczenie autocasco (AC)



ubezpieczenie assistance



ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) kierowcy i pasażerów pojazdu



inne ubezpieczenia stanowiące rozszerzenie oferty podstawowej (np. ubezpieczenie bagażu, ubezpieczenie ochrony

prawnej kierowcy).

Ubezpieczenia komunikacyjne w znaczeniu szerokim:



wszystkie wyżej wymienione, plus



ubezpieczenia transportowe (tzw. cargo), tzn. ubezpieczenie mienia w transporcie krajowym lub

międzynarodowym.

Autocasco (AC) - dobrowolne

ubezpieczenie majątkowe

od

skutków

uszkodzenia

,

zniszczenia

i

kradzieży

, mające za przedmiot pojazdy mechaniczne. Celem

ubezpieczenia jest rekompensata finansowych skutków szkody. Ubezpieczenie AC w tak zwanych

wariantach rozszerzonych może poza tym obejmować ochroną np. kradzież, czy też skutki wandalizmu –

czyli sytuacje, na które ubezpieczony nie miał większego wpływu.

Usługa assistance – nieobowiązkowa

usługa ubezpieczeniowa

z

towarzystwem ubezpieczeniowym

(TU)

zarówno osób prywatnych jak i firm, mająca na celu świadczenie usługi dla zapewnienia komfortu i

poczucia bezpieczeństwa w różnych sytuacjach życiowych (np. naprawa pojazdu na miejscu zdarzenia,

holowanie pojazdu, zapewnienie pojazdu zastępczego, organizacja dalszej podróży, hotel dla kierowcy i

pasażerów, pomoc w przypadku awarii ogumienia, rozładowania akumulatora, przepalonej żarówki,

zatrzaśnięcia kluczyków czy braku paliwa, opieka nad dziećmi i przewożonymi zwierzętami, transport

medyczny, itp.).

[1]

NNW to ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków. Korzystając z

ubezpieczenia przygotowujemy się do sytuacji, w których kierowca straci życie

lub wystąpi u niego uszczerbek na zdrowiu. Ubezpieczenie dotyczy nie tylko

ubezpieczonego kierowcy, ale również i pasażerów.

Grupa F

1.Regres ubezpieczeniowy- na czym polega, dla których ubezpieczeń się stosuje, dla
których nie i dlaczego.

Regres ubezpieczeniowy – roszczenie zwrotne przysługujące

zakładowi ubezpieczeń

. Zakład

ubezpieczeń, w określonych przez

prawo

przypadkach, po dokonaniu wypłaty

odszkodowania

może

dochodzić zwrotu wypłaconej kwoty od osoby odpowiedzialnej za wyrządzenie

szkody

.

Regres ubezpieczeniowy dzieli się na:



regres typowy (właściwy) –

dłużnikiem

jest

osoba trzecia

. Przykład: dochodzony od osoby, która zalała

inne mieszkanie,



regres nietypowy (niewłaściwy) – dłużnikiem jest sam ubezpieczający. Regres nietypowy występuje w

ubezpieczeniach

odpowiedzialności cywilnej

. Przykład: dochodzony od

nietrzeźwego kierowcy

, który

wyrządził szkodę.

Regres ubezpieczeniowy

jest konstrukcją prawną uregulowana w art. 828 § 1 Kodeksu

Cywilnego, typową dla wszystkich ubezpieczeń majątkowych.

2.Co się składa na "kapitał" w emeryturze z pierwszego filaru, od czego jeszcze zależy
wysokość tej emerytury.
3.Jakie ubezpieczenia powinien wykupić przedsiębiorca, który chce się zabezpieczyć przed
szkodami i konsekwencjami przerwy w działalności firmy.
4.Rezerwa matematyczna- co to jest i jakich ubezpieczeń dotyczy.

Objaśnienie: Wartość zgromadzonych środków, które wraz z
przyszłymi składkami i odsetkami od nich pozwolą na realizację
świadczeń wynikających z umowy ubezpieczenia. Na koniec okresu
ubezpieczenia rezerwa matematyczna jest równa wartości
świadczenia wypłacanego w przypadku dożycia lub zero, w
przypadku gdy nie jest wypłacane żadne świadczenie z tytułu
dożycia

5.Kiedy kończy się prawny stosunek ubezpieczenia- omówić różne opcje.

Do zakończenia stosunku ubezpieczenia może dojść po wystąpieniu jednej z poniższych przesłanek:



spełnienie świadczenia przez zakład ubezpieczeń skutkujące wyczerpaniem całej sumy ubezpieczenia



rozwiązanie umowy ubezpieczenia



upływ czasu, na który umowa została zawarta



odstąpienie od umowy ubezpieczenia (patrz art. 814 §4 kc)



wypowiedzenia umowy ubezpieczenia osobowego przez ubezpieczającego



składka lub jej rata nie została zapłacona w terminie określonym w umowie lub ogólnych warunkach ubezpieczenia

mimo uprzedniego wezwania do zapłaty w dodatkowym terminie określonym w ogólnych warunkach ubezpieczenia



wypowiedzenie umowy przez ubezpieczyciela z ważnych powodów określonych w umowie lub ogólnych warunkach

ubezpieczenia



unicestwienie przedmiotu ubezpieczenia

Grupa H
1) opisz zasadę bezpieczeństwa prowadzonej działanosci ZU czy cos takiego
2) Co to jest niedoubezpieczenie, gdzie nie wystepuje i jakie sa konsekwencje

Niedoubezpieczenie

sytuacja, w której zgłoszona suma ubezpieczenia jest niższa od faktycznej wartości ubezpieczonego przedmiotu.
W razie powstania zdarzenia ubezpieczeniowego wypłata odszkodowania jest uzależniona od stosunku sumy
ubezpieczenia do faktycznej wartości mienia albo odpowiada wysokości szkody, w granicach sumy ubezpieczenia.

3) Opisz ubezpieczenia na zycie, co je wyroznia sposrod pozostałych

Przedmiotem ubezpieczeń na życie są dobra osobiste człowieka; w ogólnym ujęciu: życie, zdrowie i zdolność do

pracy.

Ubezpieczenia na życie mają za zadanie objęcie ochroną ubezpieczeniową zdarzeń takich jak:



utrata życia (bez względu na przyczynę)



choroba



rozstrój zdrowia



uszkodzenie ciała wskutek nieszczęśliwego wypadku



utrata zdolności do pracy



zdarzenia typowe dla życia i rozwoju osobistego lub rodzinnego tak jak np.:

o

dożycie określonego wieku

o

rozpoczęcie nauki, studiów

o

zawarcie związku małżeńskiego

o

narodziny dziecka

Określenie ubezpieczenia na życie nie jest jednoznaczne w polskim nazewnictwie ubezpieczeniowym.

Z jednej strony określenie to od dawna używane było w odniesieniu do ubezpieczeń obejmujących ryzyko śmierci,

zwanych takżeubezpieczeniami na wypadek śmierci, z drugiej zaś w załączniku do

ustawy o działalności

ubezpieczeniowe

j nazwę taką nadano działowi I ubezpieczeń.

Dział I obejmuje wszystkie rodzaje ubezpieczeń osobowych, zarówno powyższe ubezpieczenia, dla których nazwa

na

życie

jest w pełni adekwatna oraz:



ubezpieczenia ryzyka dożycia określonego wieku,



ubezpieczenia rentowe,



ubezpieczenia posagowe i zaopatrzenia dzieci.

Przebieg wskazanych rodzajów ubezpieczenia jest uzależniony od realizacji ryzyka śmierci, lecz nie ono stanowi ich

głównego przedmiotu.

Ponadto, w dziale I Ubezpieczenia na życie znajdują się także inne liczne rodzaje ubezpieczeń stanowiące jedynie

uzupełnienie ubezpieczeń związanych z życiem. Dlatego też w literaturze przedmiotu spotyka się często

określenie ubezpieczenia życiowe, stosowane w odniesieniu do ubezpieczeń wchodzących w zakres grup 1, 2 i 4

działu I, przy czym ubezpieczenia z grupy 4 nazywane są także rentami życiowymi.

Wszystkie ubezpieczenia działu I w klasycznym ujęciu występują pod nazwą ubezpieczeń osobowych.

4) stary system emerytalny i jego reforma z 1999, wady, dlaczego go wprowadzono i co
wprowadzono

Do końca 1998 roku obowiązywał w Polsce oparty wyłącznie na finansowaniu repartycyjnym, zarządzany przez

instytucje państwowe tzw. „stary system” emerytalny. Miał on charakter powszechny i obowiązkowy, a formuła

zdefiniowanego świadczenia gwarantowała wysokość przyszłej emerytury. W początkowej fazie istnienia system ten

funkcjonował prawidłowo, jednakże w latach osiemdziesiątych zaczęły się pojawiać pierwsze symptomy jego

niewydolności. W obliczu zmian demograficznych, transformacją ustrojowej i związanych z nią przekształceń

gospodarczych okazało się, że funkcjonowanie systemu emerytalnego na starych zasadach nie jest możliwe i konieczna

jest jego reforma.

Nowy, oparty na konstrukcji trójfilarowej system emerytalny wprowadzono w 1999 roku. Reforma emerytalna nie

obejmowała wszystkich obywateli w jednakowym stopniu. Na podstawie ustawy o emeryturach i rentach z Funduszu

Ubezpieczeń Społecznych w dniu 1 stycznia 1999 roku wszystkich ubezpieczonych podzielono na 3 grupy według

kryterium wieku.

Pierwszą grupę stanowiły osoby urodzone przed 1 stycznia 1949 roku, zgodnie z założeniami reformy osoby te

nabywały prawo do emerytury na dotychczasowych zasadach, czyli pod warunkiem osiągnięcia wieku emerytalnego (60

lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn) oraz wykazania się odpowiednio długim stażem ubezpieczeniowym (wynoszącym 20

lat dla kobiet, 25 lat dla mężczyzn). Istniała również możliwość skorzystania z prawa do tzw. wcześniejszej emerytury po

spełnieniu określonych warunków. Osoby te nie były objęte reformą i nie miały możliwości przystąpić do działającego w

ramach filara kapitałowego otwartego funduszu emerytalnego.

Do drugiej grupy zaliczono osoby urodzone po 31 grudnia 1948 roku, ale przed 1 stycznia 1969 roku – osoby te miały

prawo wyboru, czy chcą w pełni przystąpić do nowego systemu emerytalnego. Obligatoryjnie zostały one objęte

zreformowanym I filarem, miały natomiast prawo wyboru czy chcą korzystać z II filara, przy czym decyzja ta była

nieodwołalna. W przypadku decyzji o przystąpienia do OFE ubezpieczonym wyliczany był tzw. kapitał początkowy, który

stanowi reprezentację nabytych przez nich z tytułu już opłaconych składek praw do emerytury. Niezależnie od podjętej

decyzji osoby te mogą korzystać z III filara.

Trzecia grupa składała się z osób urodzonych po 31 grudnia 1968 roku – zostały one automatycznie włączone do

nowego systemu. Były one zobowiązane do wyboru otwartego funduszu emerytalnego i zgodnie z ideą nowego systemu

mogą dobrowolnie korzystać z III filara.

Architektura wprowadzonego w 1999 roku systemu emerytalnego opiera się na zalecanej przez Bank
Światowy konstrukcji trójfilarowej. Zgodnie z nią, obowiązkowy pierwszy filar jest finansowany repartycyjnie na
zasadzie umowy międzypokoleniowej.Drugi filar działa w oparciu o system kapitałowy i również jest
obowiązkowy. Filar trzeci jest natomiast promowanym przez państwo dobrowolnym systemem kapitałowym. Nowy
system emerytalny skonstruowany jest w oparciu o koncepcję zdefiniowanej składki, a więc ustalony jest poziom
płaconej składki, a wysokość emerytury zależy od sumy wszystkich opłaconych składek.

Zgodnie z założeniami reformy prawo do emerytury jest nabywane z chwilą osiągnięcia wieku

emerytalnego, który dla kobiet wynosi 60 lat, a dla mężczyzn 65 lat. Wprowadzając zmiany w systemie emerytalnym
zakładano, że wiek ten będzie jednakowy dla wszystkich obywateli. Oznaczało to, konieczność zniesienia różnego
rodzaju przywilejów branżowych uprawniających niektóre grupy zawodowe (np. górnicy, służby mundurowe,
nauczyciele, prokuratorzy) od wcześniejszego przejścia na emeryturę. W praktyce, przez ponad 10 lat kolejne rządy pod
wpływem protestów i nacisków, odkładały niezbędne decyzje, a reforma emerytalna w zakresie ujednolicenia wieku
emerytalnego dla wszystkich obywateli do dzisiaj nie została dokończona.

5) zad, szkoda 40 000. ubezpieczenie w pelnej wartosci a SU=120 000 ale wartosc obiektu
w chwili szkody byla 160 000, obliczyc odszkodowanie

Grupa J
1. Refoma 1999, dlaczego tak późno wprowdzona i główne założenia
2. zdarzenie losowe a wypadek ubezpieczeniowy

W

prawie ubezpieczeń gospodarczych

zdarzenie losowe to zdarzenie przyszłe i pozbawione cech

pewności wystapienia, powstałe bez wpływu ubezpieczającego lub innej osoby uprawnionej do świadczenia

z

umowy ubezpieczenia

. Aby zdarzenie losowe miało w stosunku ubezpieczenia charakter prawny musi

ujemnie oddziaływać na życie, zdrowie lub mienie ubezpieczonego lub uprawnionego, albo powodować

zwiększenie potrzeb majątkowych po stronie ubezpieczonego.

W ustawie o działalności ubezpieczeniowej została zawarta

definicja legalna

zdarzenia losowego

[1]

:

zdarzenie losowe - niezależne od woli ubezpieczającego zdarzenie przyszłe i niepewne, którego

nastąpienie powoduje uszczerbek w dobrach osobistych lub w dobrach majątkowych albo

zwiększenie potrzeb majątkowych po stronie ubezpieczającego lub innej osoby objętej ochroną

ubezpieczeniową.

Wypadek ubezpieczeniowy – jest to przewidziane w

umowie ubezpieczenia

zdarzenie losowe

,

wystąpienie którego powoduje powstanie obowiązku wypłaty

odszkodowania

lub innego świadczenia

przez

ubezpieczyciela

. Z wystąpieniem wypadku ubezpieczeniowego związana jest

ekspektatywa

, która

przeradza się w

wierzytelność

.

Wypadkiem ubezpieczeniowym jest według umowy ubezpieczeniowej:



zdarzenie przyszłe,



zdarzenie niepewne,



zdarzenie prawne.

3. zasada równowagi składek i świadczeń

Kalkulacja składki ubezpieczeniowej powinna uwzględniać trzy złote reguły ubezpieczeniowe:

− Reguła równowagi składek i świadczeń ‐ nazywana podstawową regułą równowagi
finansowej zakładu ubezpieczeń, oznacza konieczność zagwarantowania równowagi
pomiędzy funduszem ubezpieczeniowym z jednej strony a wypłatami świadczeń i
odszkodowań z drugiej strony. Reguła ta nie przesądza jednak o charakterze repartycji
obciążeń na poszczególnych członków wspólnoty ryzyka.

− Reguła proporcjonalności składek i świadczeń ‐ oznacza konieczność zachowania
odpowiedniej relacji pomiędzy składką a oczekiwanym świadczeniem ubezpieczeniowym.
W praktyce oznacza to, że wysokość składki jest funkcją wysokości sumy ubezpieczenia. Im
wyższa jest suma ubezpieczenia ceteris paribus tym wyższy powinien być poziom wnoszonej
składki.

− Reguła równowartości składek i świadczeń – (zwana też zasadą składki sprawiedliwej),
oznacza konieczność zapewnienia odpowiedniej relacji pomiędzy obciążeniem
finansowymUBEZPIECZENIE – KALKULACJA SKŁADEK2 poszczególnych członków wspólnoty
ryzyka a rozmiarami ryzyka wniesionego przezeń do wspólnoty ubezpieczeniowej. Oznacza
więc konieczność stosowania zasady indywidualizacji obciążeń w postaci składki. Pełna
indywidualizacja składki następuje przy metodzie stawki zróżnicowanej, co zakłada
przeprowadzenia ścisłej klasyfikacji ubezpieczonych ryzyk.
4.ubezpieczenia posagowe- kiedy się wypłaca odszkodowanie

Po osiągnięciu przez dziecko wieku przewidzianego w umowie (np. 18 lub 25 lat), przysługuje mu
określone w umowie świadczenie. Kwota ta może zostać wypłacona jednorazowo lub pieniądze będą
wypłacane w transzach, np. w formie miesięcznej renty. Nic nie stoi też na przeszkodzie, by twoje
dziecko kontynuowało współpracę z ubezpieczycielem. Zgromadzony kapitał może posłużyć do założenia
polisy inwestycyjnej bądź ochronnej.

5.zadanie z franszyzą integralną

Grupa K
1. Zasada równowagi składek i świadczeń. Na czym polega i uzasadnić dlaczego
powinno się ją stosować.
2. Udział własny co to jest i dlaczego się stosuje.

Udział własny - ustalona w

umowie ubezpieczenia

procentowa lub kwotowa wartość

szkody

, która będzie

pokryta przez

ubezpieczającego

. Skutkiem tej klauzuli jest pomniejszenie

składki ubezpieczeniowej

. Można

ją wykreślić z umowy, kosztem zwiększenia stopy składki.

3. Ubezpieczenia na życie, dożycie, na życie i dożycie czym się różnią.

Ubezpieczenia na życie i dożycie mają za zadanie ochronić przede wszystkim rodzinę klienta. Zawierając

taką umowę mamy pewność, że w wypadku naszej śmierci, rodzina otrzyma świadczenie, pozwalające jej

na godne życie. Ubezpieczenia te są także często dodawane do kredytów. Tu z kolei mamy gwarancję, że

w przypadku naszej śmierci, rodzina będzie miała środki na spłatę kredytu. Obecnie polisy ochronne

często są także produktem oszczędnościowym. W przypadku, gdy nie stanie się nam nic złego, możemy

np. w wieku 65 lat dostać pieniądze, które systematycznie odkładaliśmy na polisie na życie.



Klasyczna polisa na życie ma przede wszystkim funkcję ochronną. Dzięki niej w razie naszej śmierci, nasi najbliżsi nie pozostaną

bez środków do życia



Ubezpieczenie może także mieć funkcję oszczędnościową. Jeśli nie stanie się nam nic złego, pieniądze z polisy możemy

przeznaczyć na dodatkową emeryturę

???

4. IKE, kto opłaca składkę i jak należy postępować, aby nie utracić ulgi (aby nie płacić
podatku).

indywidualne konta emerytalne

[

edytuj

]

Ustawa o IKE umożliwia gromadzenie środków na dodatkową emeryturę. Posiadacz konta IKE może

wybrać konkretny sposób oszczędzania, począwszy od lokaty bankowej, poprzez ubezpieczenie

kapitałowe, fundusze inwestycyjne, aż po samodzielne inwestowanie na giełdzie. Rachunki IKE są

oferowane przez wiodące towarzystwa ubezpieczeniowe, banki, domy maklerskie. Dochody z tytułu

oszczędzania na IKE są zwolnione od podatku od dochodów kapitałowych w wysokości 19%, tzw.

podatku

Belki

, czyli zryczałtowanego podatku dochodowego od osób fizycznych, o którym mowa w art. 30a ustawy z

dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych (

Dz. U. z 2000 r. Nr 14, poz. 176

ze zm.),

pod warunkiem dokonania wypłaty po osiągnięciu wieku emerytalnego. Wysokość wpłat na IKE do 2008

roku była ograniczona do 1,5-krotności

średniego miesięcznego wynagrodzenia

brutto rocznie. Obecnie

limit wpłat wynosi 3-krotność średniego miesięcznego wynagrodzenia brutto rocznie. Od 1 stycznia 2013

kwota ta wynosi 11 139 zł (

2013

)

[1]

5. Zadanie z franszyzą integralną =10%. Wartość przedmiotu 30 tys, Suma
ubezpieczenia= 40 tys. Szkoda=28 tys. Ile wyniesie odszkodowanie.

Grupa L
1. Jaki ty ubezpieczenia na życie jest najlepszy dla osoby samotnej
2. Jakie wygląda zabezpieczenie środków w II filarze

Emerytura kapitałowa to świadczenie pieniężne, które jest wypłacane ze środków zgormadzonych w otwartych
funduszach emerytalnych (OFE) oraz środków zaewidencjonowanych na subkoncie kapitałowym w ZUS. Wyróżnia się
dwie postacie emerytury kapitałowej. Okresowa emerytura kapitałowa przysługuje członkom OFE, którzy mają ustalone
prawo do emerytury z FUS (I filar). Dożywotnia emerytura kapitałowa jest przyznawana członkom OFE, z ustalonym
prawem do emerytury z FUS po ukończeniu przez nie 65 lat.

Pieniądze zgromadzone na indywidualnych rachunkach członków są bezpieczne i nie ma

możliwości ich utracenia, taką gwarancję daje czterostopniowy system zabezpieczający. W

wypadku gdy zysk z inwestycji będzie mniejszy niż minimalna stopa zwrotu nastąpią dopłaty do

majątku

funduszu:

1. na początku towarzystwo będzie musiało pokryć różnicę z tworzonego rachunku

rezerwowego

2. jeżeli zabraknie takich środków , zobowiązanie będzie musiało pokryć z własnych środków

3. gdyby okazało się, że również takich środków zabraknie różnice towarzystwo będzie musiało

pokryć z Funduszu Gwarancyjnego, które prowadzone jest przez wszystkie Powszechne

Towarzystwa

Emerytalne

4. w ostateczności kiedy wszystkie opcje zostaną wyczerpane zobowiązania zostaną uregulowane

z budżetu państwa

3. Jakie zjawisko opisuje możliwość zakładu ubezpie
czeń do stosowania zwrotów wypłaconych świadczeń i odszkodowań.

Regres ubezpieczeniowy

4. Co to są rezerwy na składki, jakie jest ich źródło powstawania i po co się je tworzy.

5. Mamy samochód o wartościo 50000, ubezpieczamy go na 50000, franszyza integralna
wynosi 5% sumy ubezpieczenia. Jakie dostaniemy odszkodowanie w przypadku:
a) szkody całkowitej (kasacja)
b) stłuczki - wartość naprawy 2400 zł
c) czołowego zderzenia - 20000zł

Gr M

1) Ryzyko niewygasłe
2) suma malejąca w ubezpieczeniach życiwoych - czemu popularne
3) zadanie podobne jak w grupie N
4) istota ubezpieczenia na sumy stałe (w pełnej wartości)
5) PPE - formy i zalety

Grupa M
1. W jakiej formie może być tworzone PPE, jakie sa zalety takiego oszczędzania dla
pracownika

Pracowniczy program emerytalny (PPE) – zbiór umów tworzących dodatkową dobrowolną formę

oszczędności emerytalnych (tzw. III filar zreformowanego w latach 1997–1999 systemu emerytalnego w

Polsce). W ramach pracowniczego programu emerytalnego pracodawca odprowadza składki podstawowe

za swoich pracowników – uczestników PPE wysokości nie wyższej niż 7% wynagrodzenia uczestnika.

Program może dopuszczać też odprowadzanie składek dodatkowych przez pracowników. Składka

podstawowa odprowadzana przez pracodawcę zwolniona jest z obciążenia składkami na ubezpieczenia

społeczne. Zyski z inwestycji w ramach PPE i wypłata środków z PPE zwolnione są z podatku

dochodowego od osób fizycznych. Środkami w ramach PPE zarządza wybrana instytucja finansowa. PPE

ma zawsze formę programu o zdefiniowanej składce.

Pracownicze programy emerytalne podlegają wpisowi do rejestru prowadzonego przez organ

nadzoru

emerytalnego

: 1999–2002 –

Urząd Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi

, 2002–2006 –

Komisję

Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych

, od 2006 –

Komisję Nadzoru Finansowego

.

Pierwotnie PPE uregulowane były w ustawie z dnia 22 sierpnia 1997 o pracowniczych programach

emerytalnych, obecnie w ustawie z dnia 20 kwietnia 2004 o pracowniczych programach emerytalnych.

Ustawa z 1997 przewidywała 4 formy PPE: pracowniczy fundusz emerytalny, z

funduszem inwestycyjnym

,

z

zakładem ubezpieczeń

na życie lub

towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych

na życie. Ustawa z 2004 w

obecnie obowiązującym brzmieniu przewiduje PPE w formie: pracowniczego funduszu emerytalnego z

funduszem inwestycyjnym, ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym w

zakładzie ubezpieczeń na życie lub w towarzystwie ubezpieczeń wzajemnych na życie lub zarządzania

zagranicznego. PPE może być zorganizowany w jednym zakładzie pracy lub jako międzyzakładowy.

2. Ubezpieczenia na życie z malejącą sumą ubezpieczenia sa coraz bardziej popularne -
dlaczego? Wyjaśnij istote tych ubezpieczeń
3. Omów istotę rezerwy na ryzyko niewygasłe

Rezerwa na pokrycie ryzyka niewygasłego

Provision for unexpired risks

Definicja

Rezerwę przeznacza się na pokrycie przyszłych szkód, świadczeń i kosztów wynikających z zawartych umów

ubezpieczenia. W ubezpieczeniach działu II stanowi ona różnicę pomiędzy przewidywaną wartością przyszłych

odszkodowań, świadczeń i kosztów, a sumą wielkości rezerwy składek oraz przewidywalnych przyszłych składek. W

ubezpieczeniach działu I rezerwę tę ustala się metodami aktuarialnymi.

4. Ubezpieczenie na sumy solidarnie stałe - na czym polega ich istota

Ubezpieczenie na sumy stałe polega na tym, że suma ubezpieczenia czyli maksymalna
granica odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeń to tak naprawdę suma wartości
wszystkich przedmiotów, które chcemy ubezpieczyć kupując polisę. Czym jest zatem
ubezpieczenie na pierwsze ryzyko? Określając sumę ubezpieczenia na pierwsze ryzyko mówi
się o maksymalnym prawdopodobieństwie wartości jednorazowej pierwszej szkody.

Prawdopodobieństwo, że w wyniku jednej szkody utracimy wszystko jest niewielkie. Dlatego
też ubezpieczając majątek z sumą na pierwsze ryzyko trzeba dokonać analizy na jaką wartość
maksymalnie możemy doznać jednostkowej szkody i taką wartość przyjąć jako sumę
ubezpieczenia na pierwsze ryzyko. Suma ta będzie niższa od sumy określonej w
ubezpieczeniu na sumy stałe, czyli zapłacimy niższą składkę. Bardziej popularnym rodzajem
ubezpieczenia jest ubezpieczenie na sumy stałe. Jest łatwiejsze w zrozumieniu i w określeniu
sumy ubezpieczenia. Ubezpieczenia nieruchomości nie są u nas tak popularne jak w krajach
zachodnich, gdzie bardzo często ubezpieczane są domy i mieszkania. W Polsce stopniowo
podejście się to zmienia, wynika to z tego, że coraz więcej osób kupuje własne mieszkania.
System mieszkań zakładowych, wynajmowanych, komunalnych jest coraz mniej popularny.

System ubezpieczenia na sumy stałe

Powinien być stosowany przede wszystkim w ubezpieczeniu zgromadzonych na

terenie

jednej lokalizacji:



środków trwałych



inwestycji



mienia powierzonego



mienia pracowniczego



środków pieniężnych

od ognia i innych zdarzeń losowych oraz



mienia ruchomego o niedużej wartości

od kradzieży z włamaniem i rabunku.

Ubezpieczeniu podlega wówczas całkowita wartość mienia i to do jej wysokości wypłacone zostanie
odszkodowanie. Każdorazowa wypłata odszkodowania będzie pomniejszać sumę ubezpieczenia. Będziesz mógł
ją uzupełniać poprzez opłatę dodatkowej składki.

System solidarnego ubezpieczenia na sumy stałe
Możesz zastosować go w ubezpieczeniach od ognia i innych żywiołów oraz kradzieży z włamaniem i rabunku
mienia ruchomego zlokalizowanego na terenie kilku różnych miejsc, ale pod warunkiem, że prowadzisz dla
nich wspólną księgowość. Jest to system korzystny zwłaszcza przy częstym przemieszczaniu mienia pomiędzy
poszczególnymi lokalizacjami. Ubezpieczyciel będzie wymagał od ciebie opisu stosowanych w tych miejscach
zabezpieczeń i udowodnienia, że w momencie

szkody

deklarowane mienie faktycznie znajdowało się w danym

miejscu.
Ubezpieczeniu podlega całkowita wartość mienia ruchomego, bez podziału na poszczególne lokalizacje.

Solidarne ubezpieczenie może dotyczyć również rodzajów mienia ruchomego - w polisie nie wyodrębnia się
osobnych sum ubezpieczenia dla poszczególnych pozycji mienia, a ewentualny podział ma jedynie charakter
ewidencyjny.

System ubezpieczenia na sumy zmienne
Najczęściej stosowany przy ubezpieczeniu środków obrotowych (zapasów, surowców, materiałów, produktów,
towarów) oraz

gotówki

i mienia w transporcie. Weź go pod uwagę, gdy przewidujesz duże wahania wartości

ubezpieczanego mienia w całym okresie ubezpieczenia.
Do ubezpieczenia zgłaszasz jedynie przewidywaną największą dzienną wartość środków obrotowych, jaka może
zostać zgromadzona w miejscu ubezpieczenia w całym okresie obowiązywania polisy. Wartość tą określa się w
oparciu o przewidywane koszty ponownego wytworzenia lub zakupu, przy czym wybiera się mniejszą z nich. Tak
określona kwota będzie sumą ubezpieczenia i to od niej wyliczona zostanie składka zaliczkowa (50% - 80%).

Ostateczne rozliczenie składki nastąpi po upływie okresu ubezpieczenia, na podstawie nadsyłanych przez ciebie
co kwartał informacji o faktycznym stanie i wartości ubezpieczonego mienia.

5. Wartość mienia 50 tys, ubezpieczenie na sumy stałe, franszyza integralna 1000zł,
franszyza redukcyjna 10%, szkoda 25 tys, oblicz odszkodowanie wiedząc że mienie było
ubezpieczone w systemie proporcjonalnym

Grupa N

1. Kryteria wyboru przez ZU instrumentów lokacyjnych. Jakie są związki między nimi
2. Jakie konsekwencje finansowe i na jakich zasadach ponosi sprawca, poszkodowanemu
szkodę zlikwidował ubezpieczyciel.
3. 4 cechy wyróżniające ubezpieczenia na życie o charakterze oszczędnościowym.
4. Kto i na jakich zasadach może otrzymać emeryturę minimalną?
5. Zadanie - Coś tam ma wartość 100 tys. i suma ubezp. też 100 tys., franszyza integralna
5000 zł i redukcyjna 10% sumy ubezp., szkoda 50000 zł, odpowiedzialność proporcjonalna.

Kolokwium

I

1. Podział ubezpieczeń ze względu na kodeks cywilny, podać przykłady dla każdej
grupy.
2. Jakie ubezpieczenia są obowiązkowe z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych?
3. Pojęcia: triggers, klauzula leeway

Klauzula Leeway to po prostu zwolnienie ze stosowania zasady proporcji przy
niedoubezpieczeniu mniejszym niż określony % (najczęściej 15-25%) sumy ubezpieczenia.
Stosowana często przy umowach opartych na wartościach odtworzeniowych mienia dla
zabezpieczenia klienta przed ewentualnym, niewielkim błędem w ich wyznaczaniu.
I cóż? Znane?

Trigger

stosowane w umowach ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, czasowe określenie
zdarzenia ubezpieczeniowego. Klasycznie umowa ubezpieczenia OC obejmuje szkody
będące następstwem przewidzianego w umowie zdarzenia, które miało miejsce w okresie
ubezpieczenia. Strony mogą jednak postanowić, że umowa będzie obejmować szkody
powstałe, ujawnione lub zgłoszone w okresie ubezpieczenia.

4. Co to jest PPE, kto ponosi koszt oprowadzania składek, w jakich formach może
działać?
5. Zadania KNFu, czy może nakładać kary pieniężne na zakłady ubezpieczeń?

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) pełni rolę organu

nadzorunad rynkiem finansowym w Polsce. W ramach

swojej działalnościnadzoruje sektor bankowym, rynek

kapitałowy, ubezpieczeniowy i emerytalny oraz instytucje

pieniądza elektronicznego.

Do zadań Komisji należy ponadto:



podejmowanie działań służących prawidłowemu funkcjonowaniu rynku finansowego,



podejmowanie działań mających na celu rozwój rynku finansowego i jego konkurencyjności,



podejmowanie działań edukacyjnych i informacyjnych w zakresie funkcjonowania rynku finansowego,



udział w przygotowywaniu projektów aktów prawnych w zakresie nadzoru nad rynkiem finansowym,



stwarzanie możliwości polubownego i pojednawczego rozstrzygania sporów między uczestnikami rynku finansowego,

w szczególności sporów wynikających ze stosunków umownych między podmiotami podlegającymi nadzorowi Komisji

a odbiorcami usług świadczonych przez te podmioty,



wykonywanie innych zadań określonych ustawami

Celem nadzoru nad rynkiem finansowym jest zapewnienie prawidłowego funkcjonowania rynku, jego stabilności,

bezpieczeństwa oraz przejrzystości, zaufania do rynku finansowego, a także zapewnienie ochrony interesów

uczestników tego rynku.

Organizacja, zakres i cel sprawowania nadzoru nad rynkiem finansowym są usankcjonowane w

Ustawie z dnia 21 lipca

2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym

.

6. Co to jest nadubezpieczenie, jakie są skutki nadubezpieczenia przy ubezpieczeniach
osobowych?

Gdy ubezpieczamy swój majątek, towarzystwo prosi o podanie wnioskowanej sumy
ubezpieczenia. Z wyjątkiem ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej w ubezpieczeniach
majątkowych, według większości owu źródłem wysokości sumy ubezpieczenia jest
wartość przedmiotu, który chcemy objąć ochroną. W związku z tym mogą zaistnieć trzy
różne sytuacje: niedoubezpieczenie, suma ubezpieczenia równa wartości przedmiotu
ubezpieczenia oraz nadubezpieczenie.
W tym ostatnim przypadku oznacza to, że zapłacono składkę większą, bo obliczoną od całej sumy,
podczas gdy w razie szkody odszkodowanie nie będzie wypłacone do pełnej wysokości sumy
ubezpieczenia, a jedynie do wartości przedmiotu ubezpieczenia, ponieważ zgodnie z przepisami
ustawy o działalności ubezpieczeniowej wysokość odszkodowania nie może być większa od wartości
szkody. Taka sytuacja może wynikać z omyłkowego zawyżenia sumy przy zawieraniu umowy albo
w wyniku spadku wartości przedmiotu ubezpieczenia z powodu zużycia technicznego lub postępu
technicznego, który powoduje, że sprzęt zakupiony niedawno staje się szybko przestarzały i traci
na wartości.

Sytuacji, w której musielibyśmy płacić składkę większą, niż by to wynikało z wartości mienia,
można uniknąć, korzystając z uprawnień wynikających z zapisów artykułu 824 §2 i 3 k.c., z których
wynika, że jeżeli po zawarciu umowy ubezpieczenia wartość ubezpieczonego mienia uległa
zmniejszeniu, ubezpieczający może żądać odpowiedniego zmniejszenia sumy ubezpieczenia, a tym
samym, zgodnie z §3, zmniejszenia składki. Należy tu podkreślić, iż nie jest to przepis
dyspozytywny, więc zakład ubezpieczeń nie może odmówić klientowi uzasadnionego zmniejszenia
sumy ubezpieczenia i składki. Jednocześnie przepis przyznaje uprawnienie także ubezpieczycielowi
do jednostronnego dokonania omówionych zmian. Opieszałość zakładu ubezpieczeń nie powinna
stanowić problemu, gdyż jest on zobowiązany do zmniejszenia składki, poczynając od pierwszego
dnia miesiąca, w którym ubezpieczający zażądał takiego zmniejszenia. Wydaje się również, że
zwrot składki z tego tytułu będzie przysługiwał także wtedy, gdy wcześniej nastąpiła wypłata
odszkodowania z tytułu szkody częściowej, a owu lub dodatkowe postanowienia przewidują

niepomniejszanie sumy ubezpieczenia o wartość wypłaconych odszkodowań (nie następuje
zaktualizowanie sumy ubezpieczenia przy zawieraniu doubezpieczenia).

Przepis ten stwarza możliwość zwrotu części nadpłacanej składki. Należy jednak pamiętać o tym, że
inne znaczenie będzie on miał dla różnych rodzajów ubezpieczeń. Istotny będzie wszędzie tam,
gdzie przedmiot ubezpieczenia w trakcie z reguły rocznej umowy ubezpieczenia traci odpowiednio
na swej wartości, czyli np. w ubezpieczeniach, które chronią sprzęt elektroniczny (szczególnie
komputery) oraz samochody. O tym, jak istotna jest to możliwość, świadczy fakt, iż zmniejszenie
wartości przedmiotów z tych grup w skali roku wynosi od 10% nawet do 50% początkowej
wartości. Jest to równoznaczne z możliwością obniżenia płaconej składki nawet o 5–25%, co może
stanowić poważną oszczędność bez rezygnacji z zakresu oraz jakości ochrony. Choć trzeba
pamiętać, że w niektórych przypadkach oszczędzanie na składce w ten sposób może być pułapką.
Wszystko to dlatego, że prawie zawsze umowa ubezpieczenia przewiduje dodatkowe świadczenia,
których wysokość jest pochodną wysokości sumy ubezpieczenia. W ubezpieczeniach majątkowych
naj
częściej te dodatkowe świadczenia pokrywane w ramach sumy ubezpieczenia to koszty powołania
biegłych, zabezpieczenia mienia przed szkodą, w tym jego ratownictwa, oraz, chyba najważniejsze,
koszty uprzątnięcia miejsca ubezpieczenia po szkodzie. Korzystając z uprawnienia i zmniejszając
sumę, powodujemy jednoczesne zmniejszenie limitów na ww. koszty, które najczęściej stanowią
procentowo określoną część głównej sumy ubezpieczenia.

II

1. Pojęcia: PPE, klauzula leeway
2. Kryteria przy wyborze metod zarządzania ryzykiem
3. Ubezpieczenia z funduszem kapitałowym, charakterystyka

4. Różnice między bezp.. społecznymi i gospodarczymi

5.

UBEZPIECZENIA SPOŁECZNE są ubezpieczeniami obowiązkowymi i obejmują

ubezpieczenie

emerytalne,

ubezpieczenia rentowe, ubezpieczenie w razie

choroby

i macierzyństwa, zwane dalej "ubezpieczeniem

chorobowym" oraz ubezpieczenie z tytułu wypadków przy pracy i chorób zawodowych, zwane dalej
"ubezpieczeniem wypadkowym". Są to

ubezpieczenia osobowe

i z ich tytułu wypłacane są świadczenia

przybierające formę materialną (pieniężną lub rzeczową) lub niematerialną (np. w postaci finansowania
świadczeń rehabilitacyjnych).

6.

UBEZPIECZENIA GOSPODARCZE są ubezpieczeniami dobrowolnymi - ubezpieczający samodzielnie
decyduje o swoich potrzebach odnośnie objęcia poszczególnych przedmiotów ryzyka ochroną
ubezpieczeniową.

7. Różnice między brokerem a agentem

III

1. Opisz 2 filar
2. Pojęcia: rezerwa matematyczna, malus
3. Jakie są dobrowolne OC?

Dobrowolne

[

edytuj

]



Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

osoby fizycznej

,

osoby prawnej

lub jednostki organizacyjnej

nieposiadającej osobowości prawnej, uprawnionej do badania sprawozdań finansowych lub

prowadzenia ksiąg rachunkowych



Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej osób fizycznych wykonujących zawód w służbie zdrowia



Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

nauczycieli

, wychowawców i innych pracowników

pedagogicznych



Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej członków władz

spółek kapitałowych



Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej osoby prowadzącej strzeżony parking samochodowy



Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jednostek organizacyjnych sprawujących funkcję

zarządu

drogi publicznej



Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej użytkownika

jachtu śródlądowego



Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przewoźnika drogowego w ruchu międzynarodowym

osoby

fizycznej

,

osoby prawnej

lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej



Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przewoźnika drogowego w ruchu krajowym -

osoby

fizycznej

,

osoby prawnej

lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej

4. Co to znaczy że umowa jest wzajemna?

Jest to umowa, w której obie strony zobowiązują się w taki sposób, że świadczenie
jednej z nich ma być odpowiednikiem świadczenia drugiej.

5. Różnice między brokerem a maklerem
6. ?

roznica miedzy ubezpieczeniami osobowymi a na zycie i podac przyklad osobowego
ktory nie jest na zycie
formy prawne zakladow ubezpieczen
hazard duchowy

hazard motywacyjny (duchowy) – oznacza on subiektywną reakcję ubezpieczonego wywołaną świadomością
istnienia ochrony ubezpieczeniowej. Polega ona na obniżeniu jego staranności, niedbalstwie lub obojętności
wobec określonych ryzyk (zagrożeń)

Hazard duchowy – indywidualna reakcja ubezpieczonego wywołana świadomością istnienia

ubezpieczenia (ochrony ubezpieczeniowej).
pojecia: techniczna stopa procentowa

techniczna stopa procentowa i multiagent. napisać co to hazard duchowy i dać przykład, 2 zadania:
jedno - obliczyć składkę, były podane średnie wysokości odszkodowań w danym przedziale i liczby
osób, którym je wypłacono. drugie - typowe z franszyzą integralną. trzeba też było napisać czy
spółka akcyjna może się nazywać Zakład Ubezpieczeń Wzajemnych i uzasadnić + PZU czy może coś
tam z prywatnymi klientami i uzasadnić.

pojęcia: rezerwa matematyczna, franszyza warunkowa
zadania UFG

Do podstawowych zadań UFG należą:

1.

Wypłacanie odszkodowań i świadczeń z tytułu obowiązkowych ubezpieczeń OC posiadaczy pojazdów

mechanicznych (p.p.m.) i rolników posiadających gospodarstwa rolne za szkody powstałe na terytorium RP:

Zaspokajanie roszczeń osób uprawnionych w przypadku ogłoszenia upadłości zakładu ubezpieczeń lub

oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub umorzenia postępowanie upadłościowego, jeżeli majątek dłużnika nie

wystarcza na zaspokojenie kosztów postępowania upadłościowego albo w przypadku likwidacji przymusowej

zakładu ubezpieczeń, jeżeli roszczenia osób uprawnionych nie mogą być pokryte z aktywów stanowiących pokrycie

rezerw techniczno - ubezpieczeniowych.

Udzielanie zwrotnej pomocy finansowej zakładowi ubezpieczeń przejmującemu portfel ubezpieczeń

obowiązkowych

Pełnienie roli ośrodka informacji, w tym:

o

prowadzenie rejestru umów ubezpieczenia OC p.p.m.,

o

gromadzenie danych zawierających informacje dotyczące uczestników zdarzenia powodujących odpowiedzialność

ZU z tytułu umów ubezpieczenia OC

Gromadzenie danych dotyczących Reprezentantów do spraw roszczeń

cechy ubezpieczeń finansowych

ubezpieczenia Biznes Interruption,

Business interruption

ubezpieczenie gwarantujące firmie zwrot utraconych zysków w przypadku nagłych przerw w jej działaniu, wynikłych ze zdarzeń losowych
wymienionych w ogólnych warunkach umowy, takich jak: pożar, powódź, eksplozja.

składka czysta a brutto,

Składka netto (czysta)

to udział ubezpieczonego w funduszu,

z którego wypłacane są świadczenia

i odszkodowania

Składka brutto

uwzględniając w składce netto

narzuty i korekty otrzymujemy

składkę brutto

INACZEJ

składka netto powiększona o koszty

funkcjonowania zakładu ubezpieczeń

daje nam składkę brutto

podział ubezpieczeń w kodeksie cyw a podział w ustawie o ubezp,

Jest to podział dokonany przez

załącznik

do ustawy o działalności ubezpieczeniowej. Ubezpieczenia są tam podzielone

na dwa

działy

.

Dział

I to Ubezpieczenia na życie, do których zalicza się: Ubezpieczenia na życie, Ubezpieczenia posagowe,

zaopatrzenia dzieci, Ubezpieczenia na życie, jeżeli są związane z ubezpieczeniowym funduszem inwestycyjnym,
Ubezpieczenia rentowe, Ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe.
Dział II stanowią Pozostałe

ubezpieczenia osobowe

oraz

ubezpieczenia majątkowe

, a w tym:

Ubezpieczenia wypadku, w tym wypadku przy pracy i

choroby

zawodowej;

Ubezpieczenie

choroby;

Ubezpieczenie

casco

pojazdów lądowych, z wyjątkiem pojazdów szynowych;

Ubezpieczenie casco pojazdów szynowych, obejmujące

szkody

w pojazdach szynowych,

Ubezpieczenie casco statków powietrznych, obejmujące szkody w pojazdach powietrznych,

Ubezpieczenie żeglugi morskiej i śródlądowej casco statków powietrznych;

Ubezpieczenie przedmiotów w transporcie, obejmujące szkody na transportowanych przedmiotach, niezależnie od
każdorazowo stosowanych środków transportu;

Ubezpieczenie szkód spowodowanych żywiołami;

Ubezpieczenie pozostałych szkód rzeczowych, wywołanych przez grad lub mróz oraz inne przyczyny (jak np.

kradzież

);

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

wszelkiego rodzaju;

Ubezpieczenie kredytu;

Gwarancja ubezpieczeniowa

;

Ubezpieczenie różnych ryzyk finansowych;

Ubezpieczenie ochrony prawnej oraz Ubezpieczenie świadczenia pomocy na

korzyść

osób, które popadły w trudności w

czasie podróży lub podczas nieobecności w miejscu zamieszkania.