ODWIEDy
NAS W INTERNECIE: Z serii:
www.poradniksukces.com
Jak kupić
dom mądrze
i nie przepłacić
Tajniki banków, pośredników,
prawników i właścicieli domów
Elżbieta Baumgartner
Zagadnienia:
Na jaki dom cię stać " Ile możesz pożyczyć " Twoja punktacja kredytowa
" Ile musisz wyłożyć " Jak kupić dom bez pieniędzy " Jaki dom kupić " Domy
z fabryki " A może się budować? " Czy potrzebujesz agenta " Ile dom jest warty
" Jak się targować " Kontrakt " Rodzaje pożyczek hipotecznych " Gdzie się udać
po kredyt " Czego banki wolą nie wyjawiać " Ile kosztuje closing " Co się dzieje
w czasie closingu " Rządowe programy pomocy " Domy za $1 " Pożyczki FHA
Jak kupi~ dom mqdrze i nie
przep]aci~
Tajniki bank*w, poi w]aEl\bieta Baumgartner
Polpress Services
255 Park Lane
Douglaston, NY 11363
www.poradniksukces.com
Kup książkę Przeczytaj więcej o książce
Ok]adka: SKOK Communications, LLC, tel. [phone]
Wydawca: Polpress Services, 255 Park Lane, Douglaston, NY 11363,
tel. [phone]
Redakcja tekstu: Danuta Marciszek
International Standard Book Number ISBN 0-9633932-9-4
Copyright 2005-2006 by Polpress Services
Kopiowanie ca]owydawcy stanowi naruszenie praw autorskich.
Tre<~ niniejszej ksiq\ki ma charakter og*lnej informacji i nie powin-
na by~ traktowana jako porada prawna. Przed podj[ciem jakichkolwiek
decyzji czytelnik powinien rozwa\y~ swojq w]asnq sytuacj[ i ewentual-
nie zasi[gnq~ opinii prawnika.
Tw*rcy ksiq\ki do]o\yli wszelkich stara#, by przedstawi~ aktualne i
prawdziwe informacje. Czytelnik powinien by~ adresy i numery telefon*w ulegajq zmianie.
Specjalne podzi[kowania nale\q si[ osobom, kt*re przyczyni]y si[ do
powstania tej ksiq\ki. Sq to: mec. Ewa Bogdan, Marzena Moryc, Mag-
dalena Owsiany i Jaros]aw Armatys.
Kup książkę Przeczytaj więcej o książce
Strona 1
Spis tresci
1. Wst[p 4
2. Co trzeba wiedzie~ 7
2. 1. Kupi~ czy wynajmowa~ 7
2. 2. Przyk]adowe obliczenia 10
2. 3. Czy warto po\ycza~ 13
2. 4. Dom ulgq podatkowq 15
3. Twoja historia kredytowa 20
3. 1. Twoja kartoteka 20
3. 2. Punktacja kredytowa  sekret biur kredytowych 21
3. 3. Jak sprawdzi~ sw*j raport kredytowy 25
3. 4. Gdy masz marny kredyt 26
3. 5. Czego biura kredytowe wolq nie wyjawia~ 28
3. 6. Czego banki spodziewajq si[ po dobrym kliencie 29
4. Na jaki dom ci[ sta~ 30
4. 1. Twoje dochody 30
4. 2. Ile mo\esz po\yczy~ 32
4. 3. Wst[pna kwalifikacja (preśualification) 36
4. 4. Wst[pne zatwierdzenie po\yczki (preapproval) 37
5. Ile pieni[dzy musisz wy]o\y~ 38
5. 1. Wysoko<~ wk]adu w]asnego 38
5. 2. Koszt kredytu 40
5. 3. Koszty przeniesienia prawa w]asno5. 4. Koszt us]ug zam*wionych przez ciebie 45
5. 5. Ile w sumie trzeba mie~ pieni[dzy 47
5. 6. Udokumentowanie stanu majqtkowego 48
6. Jakq nieruchomo<~ kupi~ 51
6. 1. Wyb*r okolicy 51
6. 2. Sprecyzuj swoje potrzeby odno6. 3. Mieszkanie w]asno6. 4. Mieszkanie w]asno6. 5. Udzia]y czasowe  iluzja w]asno6. 6. Istniejqcy dom jednorodzinny 67
6. 7. Dom z fabryki 69
6. 8. Budowa w]asnego domu 71
6. 9. Kupno nowego domu 73
6. 10. Dom do remontu 76
6. 11. Dom wielorodzinny 78
6. 12. Homeowners Association  stra\nik czy tyran 79
7. Pomoc agenta handlu nieruchomo7. 1. Rola agenta 84
7. 2. Jak wsp*]pracowa~ z agentem 91
Kup książkę Przeczytaj więcej o książce
Strona 2
7. 3. Dyskontowi brokerzy 93
7. 4. Czego agent woli nie wyjawi~ 94
7. 5. Czy spr*bowa~ samodzielnie 96
7. 6. Jak szuka~ domu samodzielnie 98
8. Procedura kupna domu 101
8. 1. Jak oszacowa~ warto<~ domu 101
8. 2. Informacja o wadach budynku 103
8. 3. Sprawd^ stan techniczny domu 106
8. 4. Co nabywasz z domem, a czego nie 109
8. 5. Czego w]a8. 6. Jak si[ targowa~ 113
8. 7. Wst[pna umowa i zadatek 115
9. Kontrakt sprzeda\y 117
9. 1. Czemu s]u\y kontrakt 117
9. 2. Jak wyglqda kontrakt 118
9. 3. Kiedy umowa jest prawomocna 121
10. Po\yczka hipoteczna 123
10. 1. S]ownictwo po\yczek hipotecznych 123
10. 2. Rodzaje po\yczek hipotecznych 125
10. 3. Po\yczki o sta]ej stopie procentowej 129
10. 4. Po\yczka o zmiennej stopie procentowej 131
10. 5. Po\yczki balonowe 138
10. 6. Interest-only mortgage 139
10. 7. Jakq po\yczk[ wybra~ 141
10. 8. Czego banki wolq nie wyjawi~ 144
10. 9. Gdzie dowiedzie~ si[ wi[cej 145
11. Jak ubiega~ si[ o po\yczk[ 146
11. 1. Kto udziela po\yczek 146
11. 2. Jak szuka~ najlepszej po\yczki 150
11. 3. A mo\e mortgage broker? 153
11. 4. Procedura po\yczkowa 157
11. 5. Potrzebne dokumenty 159
11. 6. Mortgage lock-in 160
11. 7. Jak u]atwi~ uzyskanie kredytu 162
11. 8. Czytaj umow[ po\yczkowq 164
11. 9. Czego banki wolq nie wyjawi~ 166
11. 10. Gdzie dowiedzie~ si[ wi[cej 168
12. Closing 169
12. 1. Co to jest closing 169
12. 2. Ile kosztuje closing 170
12. 3. Przed closingiem 172
12. 4. Dzie# closingu 174
12. 5. Jakie koszty closingu sq odpisem podatkowym 178
13. Rzqdowe programy pomocy 182
Kup książkę Przeczytaj więcej o książce
Strona 3
13. 1. Dlaczego rzqd pomaga 182
13. 2. Programy Fannie Mae i Freddie Mac 183
13. 3. Po\yczki Federal Housing Administration 185
13. 4. Po\yczki Veteran Administration 187
13. 5. Domy za symbolicznq kwot[ 188
13. 6. Lokalne programy mieszkaniowe 191
14. S]owniczek termin*w 192
15. Za]qcznik. Ksiq\ki Poradnika Sukces 199
Kup książkę Przeczytaj więcej o książce
Wst[p Strona 4
1. Wst[p
Dom jest najpowa\niejszym zakupem w \yciu ka\dego z nas.
Zwa\ywszy, \e procedura wyboru domu, zaciqgni[cia po\yczki i za-
mkni[cia transakcji kupna-sprzeda\y jest skomplikowana nawet dla
Amerykan*w, imigranci muszq si[ do niej dobrze przygotowa~. Nie-
znajomo<~ ameryka#skich reali*w, i cz[sto j[zyka, powodujq, \e ni-
niejsza ksiq\ka  jedyny polskoj[zyczny poradnik dla przysz]ego
w]aDo \adnego zadania nie wolno podchodzi~ nieprzygotowanym,
szczeg*lnie do tak powa\nego i kosztownego, jak kupno domu.
Ju\ na wst[pie tej ksiq\ki chc[ rozwia~ mit, w kt*ry chcia]oby wie-
rzy~ wielu czytelnik*w, ten mianowicie, \e od znania na rzeczy sq spe-
cjalipo\yczkowi. P]acimy im, wi[c zadbajq oni o nasze interesy. Nie ko-
niecznie. Interesy wielu profesjonalist*w sq sprzeczne z twoimi. Ty
chcesz kupi~ dom niedrogi i bez usterek, a broker nieruchomowoli przemilcze~ znane mu wady. Ufasz rekomendowanemu przez
brokera prawnikowi, a on spisuje kontrakt bardziej korzystny dla
sprzedajqcego. Ty chcesz najta#szej po\yczki hipotecznej, a bank ob-
ciq\a ci[ r*\nymi utajonymi op]atami. W]arozsqdnym facetem, a tymczasem wykr[ci] si[ z kontraktu i nie chce
odda~ zadatku.
Jak widzisz, warto liczy~ na siebie samego, by monitorowa~ ka\dy
aspekt kupna domu i nie da~ si[ nabi~ w butelk[. Ta ksiq\ka ci pomo\e.
Czytajqc poszczeg*lne rozdzia]y dowiesz si[, Czytelniku, \e proces
kupowania domu sk]ada si[ z kilku wa\nych etap*w.
Kup książkę Przeczytaj więcej o książce
Wst[p Strona 5
Decyzja o kupnie domu. Najpierw nale\y skonfrontowa~ marzenia
z rzeczywistopowiedni na zaciqgni[cie po\yczki hipotecznej? Czy oprocentowania
nie sq za wysokie? Mo\e wkr*tce spadnq? Czy masz dobrq histori[
kredytowq? Nie zaszkodzi sprawdzi~ jq samemu, zanim przyjrzy si[
jej bank i zobaczy jakie< omy]ki, kt*re ci[ zdyskwalifikujq. Zastan*w
si[, czy potrzebujesz pomocy brokera nieruchomosobie rad[ sam.
Poszukiwanie domu. Daj sobie co najmniej p*] roku na wybranie
okolicy, do kt*rej chcia]by< si[ przenie<~, a p*^niej domu w tym rejo-
nie. Poznaj tam sklepy, szko]y, koona, czy stopniowo podupada. Jacy ludzie si[ tam wprowadzajq, jacy
wynoszq? Ile kosztujq tam domy i ile wynoszq czynsze mieszka#.
Obejrzyj kilkanab[dziesz mia] wyczucie, co jest dobrq okazjq, a co nie.
Poszukiwanie najlepszej po\yczki hipotecznej nale\y prowadzi~
r*wnolegle z poszukiwaniem domu. Istnieje wiele rodzaj*w kredyt*w,
kt*re sq om*wione w tej ksiq\ce szczeg*]owo. Dowiesz si[, jaki rodzaj
jest najstosowniejszy dla ciebie i kt*ry bank daje najlepsze warunki.
Gdy znajdziesz ju\ dobrq po\yczk[, uzyskasz z banku preapproval,
czyli wst[pne zatwierdzenie po\yczki, a ka\dy sprzedajqcy b[dzie
traktowa] ci[ powa\nie.
Wyb*r domu i negocjacja ceny. Gdy ju\ wybierzesz dom, poznasz
jego prawdziwq warto<~, \eby nie przep]aci~. Targuj si[ z w]aMo\na wiele zyska~ negocjujqc pozostawienie w budynku wypo-
sa\enia, czasem przej[cie przez w]aMo\e nawet uda si[ go nam*wi~ na udzielenie ci po\yczki (owner fi-
nancing). Twoja wiedza ma teraz zaprocentowa~.
Wynaj[cie prawnika. Jego wyb*r powinien by~ przemypotrzebujeciesz mqdrego profesjonalisty broniqcego twoich praw,
kt*ry specjalizuje si[ w obs]udze transakcji nieruchomoSpisanie kontraktu. Wszystkie ustalenia muszq by~ spisane w kon-
trakcie  najwa\niejszym dokumentem w procedurze kupna/sprze -
da\y. Zamie<~ w nim klauzule, kt*re uchroniq ci[ przed k]opotami. Ta
ksiq\ka i doBank daje promes[ kredytu hipotecznego. Z kontraktem klient
udaje si[ do wybranego banku po po\yczk[. Bank przyjrzy si[ jego za-
Kup książkę Przeczytaj więcej o książce