1. SPF- Ogół instytucji, zasady, reguły, związane z obiegiem pieniądza

2. INSTYTUCJE DINANSOWE (klienci, potrzeby, nadwyżki)

• Banki

• Towarzystwa ubezpieczeniowe

• Domy maklerskie

• Urzędy skarbowe

• Spółki leasingowe, factoringowe

• Giełdy

• -Kantory wymiany walut

• Fundusze emerytalne

• Towarzystwa inwestycyjne

• Komisja Nadzoru finansowego

• Bankowy Fundusz Gwarancyjny

• Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych

• Krajowa Izba Rozliczeniowa

• ZUS

3. GRUPY POŚREDNIKÓW FINANSOWYCH (Aktywni i Pasywni)

• AKTYWNI- tworzące własne instrumenty finansowe

1. banki komercyjne

2. towarzystwa ubezpieczeniowe

3. fundusze inwestycyjne

4. fundusze rynku pieniężnego

5. fundusze emerytalne

6. fundusze renture. capital

• PASYWNI- dokonują redystrybucji instrumentów finansowych i środków pieniężnych wprowadzonych dobiegu

1. domy maklerskie

2. firmy factoringowe

3. firmy leasingowe

4. kantory walutowe

5. spółki pośrednictwa płatniczego

6. spółki pośrednictwa kredytowego

4. AGENT A BROKER

AGENT Reprezentuje instytucje finansową, chcę sprzedać jak najwięcej

BROKER reprezentuje klienta , wybiera dla klienta najlepszą z pośród umów.

5. POŚREDNICTWO PŁATNICZE

• pośredni. W rozliczeniach

• banki

• kasy w suer marketach

• licencje

• grosik

• Sieci wykorzystujące kasy sklepów (pozwalają na opłacenie rachunków w hipermarketach)

• Firmy operatorskie (budują sieć punktów przyjmujących wpłaty na zasadzie franchisingu (wykupywanie licencji do używania logo praw innej firmy np. stacje benzynowe shell) umiejscowionych często za kasami sklepów)

• Firmy licencyjne (sprzedają licencje na prowadzenie punktów przyjmowania wpłat, nie tworzą własnych sieci)

• Pozostali pośrednicy (prowadzą jeden lub kilka punktów przyjmowania wpłat na rynkach lokalnych i nie współpracujących z innymi sieciami)

6. PODZIAŁ USLUG BANKOWYCH

• CZYNNE

1. udzielanie kredytów, pożyczek, gwarancji, poręczeń

2. bank jako wierzyciel

3. klient jako dłużnik

• BIERNE

1. przyjmowanie wkładów a vista, terminowych, depozytowych (rzeczowych) na żądanie

2. obligacje bankowe

3. emitowanie bankowych papierów wartościowych (dłużnych)

4. bank jak dłużnik

5. klient jako wierzyciel

3. POŚREDNICZĄCE

1. tylko na zlecenie klienta, wykonywane przez bank

2. prowadzenie rachunków

3. rozliczenia pieniężne

4. wydawanie kart płatniczych

5. operacje czekowe i wekslowe

6. obrót wierzytelnościami

7. emisja papierów wartościowych

8. udostępnianie skrytek sejfowych

• PARABANKOWE (świadczone przez bankwtedy czynności bankowe, ale mogą tez być świadczone przez inne instytucje)

1. świadczone przez inne instytucje

2. usługi maklerskie

3. ubezpieczenia

4. leasing

5. factoring

6. forfaiting

7. zarzadzanie aktywami i pasywami klientów

NIEBANKOWE

8. doradztwo ekonomiczne

9. wycena nieruchomości

10. sporządzanie biznes planu

7. BANKASSURANCE

• polega na połączeniu usług oraz sprzedaży wspólnych produktów przez bank i towarzystwo ubezpieczeniowe

• Klient korzysta na czasie, załatwiając kilka spraw w jednej instytucji (wykupienie polisy, założenie konta, otwarcie kredytu).

• Bankom pozwala zwiększyć zyski ,Umożliwia rozwinięcie i uatrakcyjnienie swojej oferty.

• Towarzystwo ubezpieczeniowe obniża dzięki temu koszty akwizycji, korzysta z już zorganizowanej sieci placówek sprzedaży Może lokować na kontach bankowego partnera swoje rezerwy finansowe.

8. POŻYCZKA A KREDYT

• Kredyt-

• udzielony przez bank,

• musi mieć zabezpieczenie

• zawsze oprocentowany

• zawsze określony cel kredytowania

• Pożyczka-

• Udzielana przez inne instytucje

• Może ale nie musi mieć zabezpieczenia

• Może nie musi być oprocentowana

• Może nie musi mieć określonego celu

9. USŁUGI OFEROWANE KLIENTOM INSTYTUCJONALNYM (obrotowe)

10. W JAKIM CELU BANKI POZYSKUJĄ DEPOZYTY

• Wyższy poziom depozytów ułatwia zarządzanie płynnością i zwiększa bezpieczeństwo samego banku

• Głównym źródłem depozytów pieniężnych są czasowo wolne nadwyżki pieniężne osób fizycznych oraz podmiotów prawnych (przedsiębiorstw, instytucji, organizacji społecznych itp.)

• Prowadzenie działalności bankowej wiąże się z gromadzeniem krótkookresowych depozytów i ich transformacją na kredyty mające dłuższe terminy zapadalności.

• Wielkość zgromadzonych depozytów warunkuje możliwości finansowe banku w zakresie działalności kredytowej oraz operacjach na rynku pieniężnym i kapitałowym.

• Bank bez bazy depozytowej nie ma racji bytu.

11. RODZAJE DEPOZYTÓW

• Rodzaj klientów

1. detaliczne

2. dla podmiotów gospodarczych

• Waluta

1. złotowe

2. walutowe

3. Okres wymagalności

1. a vista- depozyt na każde żądanie

2. terminowe

Kapitalizacja odsetek

1. kapitalizowane- odsetki powiększają bazę

2. nie kapitalizowane- odsetki gromadzone na osobnym koncie; nie pracują

3. rentierska- można w czasie depozytu wybierać odsetki

5. Możliwość odnowienia

1. odnawialne- na taki sam okres

2. nieodnawialne

6. Oprocentowanie

1. o oprocent. Stałym

2. o oproc. zmiennym

7. Możliwość zerwania umowy

1. zwykle

2. dynamiczne

8. Możliwość uzgodnienia szczegółowych warunków umowy

1. negocjowane, kwota depozytu wyższa, niż lokaty normalne, można negocjować odsetki, warunki, %

2. standardowe

12. PRAWNE ZABEZPIECZENIE KREDYTU

• ZABEZPIECZENIA KREDYTU-

1. bank zabezpiecza się na wypadek niewypłacalności kredytobiorcy, wymóg formalny banku na udzielenie kredytu

2. od banku zależy jakie zabezpieczenia przyjmuje, dopasouje do swoich celów

3. jak część kredytu spłacono to można zmniejszyć zabezpieczenie

4. gdy nie ma wpływów to bank finansuje z zabezpieczeń. Dostaje zgodę od sądu i za sprawa komornika odzyskuje należne kwoty

1. Blokada środków na rachunku pieniężnym

2. Hipoteka na nieruchomościach

3. Poręczenie osób trzecich

4. Kaucja

5. Zastaw na papierach wartościowych

6. Gwarancja

7. Weksel

8. Cesja należności- globalna lub szczegółowa

9. Zastaw rzeczy ruchomych

10. Przewłaszczenie- bank przyjmuje prawo własności, ale można z niego korzystać, dotyczy aktywów trwałych

11. Ubezpieczenie kredytu

12. Przystąpienie do długu

13. Przejęcie długu (bardzo często wchłonięcie firmy)

14. B. żadko: zloto, kamienie szlachetne

13. WNIOSEK KREDYTOWY- pisemna prośba o udzielenie kredytu

14. ELEMENTY WNIOSKU KREDYTOWEGO

• Elementy:

1. wysokość kredytu (w walucie)

2. cel

3. proponowany termin splaty

4. proponowane przez wnioskodawce zabezpieczenie

5. zaświadczenie o zarobkach

1. kredyt inwestycyjny:

1. rachunek zysków i strat

2. prognozy obrotu

3. biznes plan

4. dokument przedstawiający efektywność planowanej inwestycji

2. kredyt obrotowy:

1. bilans

2. rachunek zysków i strat

3. kredyt dla os. Indywidualnych:

1. wysokość zarobków

2. zaświadczenie o zatrudnieniu

3. jeśli osoba jest w związku- intercyza

15. PODSTAWOWY DOKUMENT KREDYTU to umowa kredytowa- podstawowy dokument obligujący obie strony. Zawiera:

1. Wartość kredytu

2. cel

3. Stope oprocentowania (stała, zminna)

4. Okres kredytowania

5. Oznaczenie kredytobiorcy i banku umowa imienna, os. Muszą mieć uprawnienia

6. Waluta kredytu + obowiązkowy kurs

7. Zabezpieczenia (2 lub wiecej form)

8. Prowizje:

1. Przygotowawcza- pobierana od kwoty przyznanego kredytu w wys. od 1-2 %

2. od wcześniejszej spłaty kredytu- ponieważ bank traci częsć swoich dochodów oraz ponosi dodatkowe koszty z tym, aby te pieniadze gdzieś zainwestować

3. od niewykorzystanych kwot kredytu- od kwoty 200 zl

9. Rodzaj kredytu

10. Możliwość przewalutowania i ile razy może mieć miejsce

11. Harmonogram spłat

12. Warunki szczególne: (kredytobiorca wyraża zgodę na to że bank będzie sprawdzał czy kredyt realizowany jest zgodnie z przeeznaczeniem)

13. Umowę kończy: (podpisy stron, data, miejsce))

1. 1000-kwota przyznana 800- kwota wykorzystana odsetki

2. KARENCJA- zawieszenie spłaty, może dotyczyć: odsetek, kredtu

16. CECHY UMOWY KREDYTOWEJ

• Konsensualna

• Zgodna z ustawami

• Zawierana imiennie

• Forma pisemna

• Data sporządzania, miejsce, podpisy wszystkich osób wymienionych w umowie

LEASING I RODZAJE

1. leasing -

1. jest umownym stosunkiem cywilnoprawnym.

2. W ramach leasingu jedna ze stron umowy (finansujący, leasingodawca) przekazuje drugiej stronie (korzystającemu, leasingobiorcy) prawo do korzystania z określonego dobra materialnego na pewien uzgodniony w umowie leasingu okres, w zamian za ustalone ratalne opłaty (raty leasingowe).

3. Nie ma przeniesienia prawa własności

4. Często w umowie leasingu pojawia się opcja wykupu tego przedmiotu po zakończeniu umowy leasingowej.

2. leasing finansowy-na czas życia przedmiotu

3. leasing operacyjny- na okresy krótsze niż czas życia przedmiotu

4. leasing bezpośredni- między leasingodawcą a leasingodbiorcą

5. leasing pośredni ze spółką leasingową (są autentycznym pośrednikiem, zajmują się usługami leasingowymi) jako pośrednikiem (bank może finansować)

18. KOMISIA NADZORU FINANSOWEGO- sprawuje nadzór w Polsce nad :

• Rynkiem kapitałowym

• Systemem bankowym

• Systemem ubezpiecz.

RODZAJE UBEZPIECZEŃ

• Pełnią 2 role:

1. Odszkodowawcza (kompensacyjna)

- wypłacenie rekompensaty w całości lub w części gdy wystąpi zdarzenie od którego jest ubezpieczona

2. Profilaktyczna

- na wypadek nieszczęścia

• Ubezpieczenia społeczne

1. stworzone są ze składek osób pracujących oraz przekazanych składek ze środków państwa na fundusz Ubezpieczeń społecznych (dla osob, które straciły możliwość pracy  fundusz emerytalny)

• Inne ubezpieczenia:

1. ubezpieczenia na życie

- pełnią rolę dodatkowego finansowania na okres, gdy osoba nie może pracować

- mogą być indywidualne lub grupowe

2. ubezpieczenia pozostałe

1. obowiązkowe

- wynikają z przepisów prawa,

- nakazują ubezpieczenie się od określonych tytułów np. OC

2. dobrowolne

1. osobowe

- od następstw nieszczęśliwych wypadków (NW),

- dziennego zasiłku szpitalnego

- kosztów leczenia za granicą

2. majątkowe

- np. ubezpieczenie mieszkania od zalania,

- autokasko

3. finansowe

- ubezpiecz. Od wywiązania się z zobow. Finanso.

- np. spłacenie kredytu, zwrot zaliczki

PYTANIA NA ZAOCZNYCH:

20. OPERACJE OTWARTEGO RYNKU:

• transakcje przeprowadzane z inicjatywy banku centralnego z bankami komercyjnymi

• transakcje polegają na warunkowej i bezwarunkowej sprzedaży lub kupnie papierów wartościowych lub dewiz, a także emisji własnych papierów dłużnych banku centralnego.

• obejmują warunkowe transakcje krótkoterminowe- REPO i REVERSE REPO, jak i bezwarunkowe transakcje o dłuższych terminach płatności- OUTRIGHT

• znajdują się w pośrednich instrumentach polityki pieniężnej.

21. OPERACJE KREDYTOWO-DEPOZYTOWE

• Między bankiem centalnym a komercyjnym. Warunki określają: stopa lombardowa (najwyższe oprocentowanie), i stopa depozytowa (najniższe oprocentowanie)

• Gdy banki komercyjne mają nadwyżkę środków to składają 1-dniowy depozyt (oproc. ST. Depoz.)

• Gdy mają niedobór płynności to zaciągają kredyt lombardowy w b. central.

• SKOK-

• Instytucja parabankowa

• Cel gromadzenie środków pieniężnych wyłącznie swoich członków, udzielanie im pożyczek, kredytów, przeprowadzanie na ich zlecenie rozliczeń finansowych oraz pośredniczenie przy zawieraniu umow ubezpieczeń

• Inkaso

• - jest to warunkowa forma płatności, polegająca na pobraniu przez bank od kupującego na rzecz sprzedającego określonej należności, w zamian za wydanie powierzonych przez sprzedającego dokumentów, zgodnie z ustalonymi warunkami.

• Kredyt a pożyczka (jest wyżej)

• Rodzaje depozytów (jest wyżej)

• Makler papierów wartościowych - (broker) osoba zawodowo zajmująca się pośrednictwem w transakcjach kupna i sprzedaży papierów wartościowych (np. akcji czy obligacji) dla klienta, w zamian za wynagrodzenie ustalane w procentach od wartości transakcji (prowizja). Maklerzy zrzeszeni są w domach maklerskich bo tylko one jako członkowie giełdy mogą bezpośrednio uczestniczyć w obrocie papierami wartościowymi na giełdzie. Maklerzy dokonują więc transakcji w imieniu danego domu maklerskiego, a pośrednio w imieniu klienta, który ma w nim rachunek inwestycyjny.

• Rodzaje ubezpieczeń (jest wyżej)




---