3 grupy produktów/usług bankowych wyst. W banku komercyjnym:
produkty aktywne (dochodowe)
produkty pasywne (szeroko pojęte depozyty)
czynności pośredniczące/usługowe
MONOBANK w gospodarce:
Monobank- bank, który pełni jednocześnie w gospodarce funkcję b. Centralnego
(bank banków, państwa i b. emisyjny) oraz pełni f-cję zastrzeżone dla banku
komercyjnego (zajmuje się pełną obsługą finansową klientów detalicznych
i korporacyjnych.
Wymień procesy przemian w Polskim systemie bankowym w
chronologicznej kolejności:
restrukturyzacja
komercjalizacja
prywatyzacja
fuzja/konsolidacja
WYMIEŃ ZADANIA RPP
- ustala wysokość stóp % NBP
- ustala stopy i rezerwy obowiązkowe
- określa górne granice zobowiązań wynikających z zaciągniętych przez NBP
kredytów i pożyczek w zagranicznych instytucjach bankowych i finansowych
- zatwierdza plan finansowy NBP
- zatwierdza sprawozdania finansowe NBP
- ustala zasady operacji otwartego rynku
- dokonuje oceny działalności zarządu NBP w zakresie realizacji
założeń polityki pieniężnej
- ustala zasady rachunkowości NBP przełożone przez prezesa NBP
STRUKTURA AKCJI SPRYWATYZOWANYCH W BANKU POLSKIM:
inwestor strategiczny min. 20%
załoga= pracownicy banku do 10%
sprzedaż na giełdzie do 40%
w rękach skarbu państwa do 30%
JAKIE MAMY BANKI W POLSCE WG KRYTERIUM
1) Funkcje w gospodarce:
-b. centralny, b. uniwersalny, b. hipoteczny, b. inwestycyjny
2) Obszar działania:
-b. regionalny, b. państwowy, b. zagraniczny
3) Własność kapitałowa:
-b. państwowy, b. jednoosobowe spółki skarbu państwa, b. prywatny,
b. spółki akcyjne, b. spółdzielcze
ODP B: b. rolny, inwestycyjny, centralny, detaliczny, spółdzielczy, centralny
WYMIEŃ ORGANY NBP
prezes NBP
zarząd NBP
Rada Polityki Pieniężnej
LUKI W SYSTEMIE MIEDZY PL a UE
luka kapitałowa
luka asymetrii
luka pośrednictwa
luka zabezpieczenia kredytów
luka tempa i skali prywatyzacji banków
luka niedorozwoju instytucjonalnego
luka kwalifikacyjna
luka organizacyjna
ELEMENTY UMOWY KREDYTOWEJ
strony umowy,
kwota i waluta kredytu,
cel, na który kredyt został udzielony,
zasady i termin spłaty kredytu,
wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany,
sposób zabezpieczenia spłaty kredytu,
zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu,
terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych,
wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje,
warunki dokonywania zmian i rozwiązywania umowy.
RYZYKO (tabelka z ostatniego wykładu) WEWNETRZNE
czynniki wewnętrzne
(mikroekonomiczne i zależne od pracowników banku;
mogą ogranicza ryzyko)
zła jakoś aktywów i pasywów- brak stabilnej bazy depozytów
wysokie odsetki płacone od depozytów
zła struktura ilościowo jakościowa kredytów
wzrost aktywów objętych podwyższonym ryzykiem
niewłaściwa polityka kredytowa
zbyt liberalna polityka kredytowa
błędna ocena zdolności kredytowej klienta
zbyt szybka ekspansja
za wysokie obciążenia kosztami tworzenia nowych oddziałów i
szkolenia personelu
brak przygotowania do wprowadzenia nowych
instrumentów finansowych
brak lub słaby marketing
niedostosowanie oferty usług do potrzeb rejonu
niewłaściwa lokalizacja
mało elastyczne polityka cenowa
brak nowych usług bankowych
Nadzór kwalifikacji kadry
Wadliwe systemy kontroli wewnętrznej
Działania przestępcze
Gwarancją Bankową. Rodzaje:
gwarancja przetargowa
gwarancja dobrego wykonania kontraktu
gwarancja zwrotu zaliczki
gwarancja płatności (zapłaty za dostawy, usługi
gwarancja spłaty kredytu
gwarancja celna
gwarancja turystyczna
gwarancja wypłat nagród w grach losowych