Nazwa ośrodka: Agencja Rozwoju Lokalnego Agrotur S.A. Punkt Konsultacyjny Lokalny w Lublińcu

Tytuł pakietu: „Pozabankowe produkty finansowe dla małych i średnich przedsiębiorstw” - oferta lokalna dla miasta Lublińca, woj. śląskie

Grupa: Bankowość-finanse

Aktualizacja: Marcin Trzepizur, Agencja Rozwoju Lokalnego Agrotur S.A.

Data opracowania: 07-08-2007

Właściciele małych i średnich firm poszukujący środków na inwestycje lub kapitał obrotowy jeszcze do niedawna byli niejako „skazani” na korzystanie tylko i wyłącznie ze źródeł bankowych. Obecnie istnieje już dosyć szeroki wachlarz instytucji zapewniających finansowanie, z pominięciem sektora bankowego i umożliwiających zaciągnięcie zobowiązania w banku. Takimi instytucjami są fundusze pożyczkowe i fundusze poręczeniowe. W niżej przedstawionym opisie chciałabym scharakteryzować i przybliżyć dostępność do ww. usług dla osób chcących założyć własną działalność gospodarczą oraz przedsiębiorców działających na rynku lokalnym okolic Tarnowskich Gór oraz Częstochowy, ponieważ miasto Lubliniec nie posiada takich instytucji finansowych.

1.Fundusze Pożyczkowe to instytucje spoza sektora bankowego, których działalność koncentruje się na zapewnieniu dostępu do zewnętrznych źródeł kapitału poprzez udzielanie pożyczek na cele bezpośrednio związane z podjęciem, prowadzeniem i rozwijaniem działalności gospodarczej. Poprzez umowę pożyczki fundusz zobowiązuje się przenieść na rzecz przedsiębiorcy lub osoby, która zamierza otworzyć działalność gospodarczą określoną ilość pieniędzy. Ten ostatni zobowiązuje się do zwrotu tej samej ilości pieniędzy. W zamian za pożyczkę pożyczkobiorca zobowiązuje się do zapłaty na rzecz funduszu odsetek, przybierających formę oprocentowania. W rezultacie fundusz pożyczkowy uzyskuje środki na prowadzenie działalności, a pożyczkobiorca uzyskuje środki finansowe na realizację zamierzonych celów.

1.1 Agencja Rozwoju Regionalnego w Częstochowie SA oferuje pożyczki z Funduszu Pożyczkowego Górnośląskiej Agencji Przekształceń Przedsiębiorstw SA w Katowicach.

Fundusz współfinansowany jest ze środków budżetu państwa. Pożyczki udzielane są z funduszu finansowanego ze środków własnych GAPP S.A. oraz Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego (wsparcie uzyskane w ramach Sektorowego Programu Operacyjnego „Wzrost Konkurencyjności Przedsiębiorstw" Działanie 1.2 Poprawa dostępności do zewnętrznego finansowania inwestycji przedsiębiorstw)

Podmioty uprawnione do skorzystania z pożyczki:

O udzielanie pożyczek mogą ubiegać się małe i mikro przedsiębiorstwa: podejmujący albo prowadzący działalność gospodarczą w dowolnej formie organizacyjno-prawnej lub realizujący przedsięwzięcie związane bezpośrednio z prowadzoną albo podejmowaną działalnością gospodarczą na terenie województw śląskiego, dolnośląskiego, opolskiego, wielkopolskiego, łódzkiego, mazowieckiego, świętokrzyskiego, małopolskiego:

• posiadające zdolność kredytową,

• nie posiadające zadłużenia w ZUS i US,

• posiadające zabezpieczenie pożyczki.

O pożyczki na tworzenie nowych miejsc pracy nie mogą ubiegać się przedsiębiorcy, którzy w okresie 3 miesięcy przed datą złożenia wniosku zmniejszyli zatrudnienie, za wyjątkiem rozwiązania stosunku pracy z mocy art. 52 i 53 kodeksu pracy. Pożyczka przeznaczona jest na rozwój działalności gospodarczej oraz tworzenie nowych miejsc pracy.

Przedmiot finansowania:

• zakupy maszyn i urządzeń, w tym środków transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia,

• zakup nieruchomości bezpośrednio związanej z realizowanym przedsięwzięciem,

• zakupy materiałów i surowców niezbędnych dla realizacji założonego przedsięwzięcia gospodarczego,

• rozbudowa, adaptacja lub modernizacja obiektów produkcyjno-usługowych,

• inne przedsięwzięcia wspierające działalność gospodarczą przedsiębiorców, zgodne ze statutem Agencji.

Minimalna kwota pożyczki: 10.000 zł.

Maksymalna kwota pożyczki: 120.000 zł.

Okres pożyczki: do 5 lat.

Maksymalny okres karencji w spłacie kapitału: 6 miesięcy
Pożyczka może pokryć do 85% wartości przedsięwzięcia. Wymagany wkład własny wynosi co najmniej 15%.

Stosowane formy zabezpieczenia:

• weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową lub akt notarialny o dobrowolnym poddaniu się egzekucji (art. 777 § 1 pkt. 4 lub 5 k.p.c.),

• poręczenie wg prawa cywilnego lub wekslowe - awal,

• cesja wierzytelności z rachunku lokat terminowych, należności odbiorców, cesja polisy ubezpieczeniowej,

• blokada środków pieniężnych na rachunku bankowym,

• zastaw rejestrowy na rzeczach ruchomych lub prawach,

• przewłaszczenie na zabezpieczenie,

• hipoteka na nieruchomości,

• gwarancje bankowe,

• ustanowienie pełnomocnictwa na rzecz GAPP SA na podstawowy rachunek pożyczkobiorcy.

Kontakt:

42-217 Częstochowa, ul. Nowowiejskiego 26

tel/fax.: [phone]

www.arr.czestochowa.pl

1.2 Fundusz Mikro

Został założony w 1994 r. przez Polsko-Amerykański Fundusz Przedsiębiorczości by promować rozwój małych przedsiębiorców. Jest wiodącym przedsięwzięciem w zakresie mikrofinansowania w Polsce i największym w Europie Środkowej.

Celem Funduszu jest wspieranie rozwoju mikroprzedsiębiorczości poprzez udostępnianie kapitału w formie pożyczek właścicielom małych firm. Przedsiębiorcy - Klienci Funduszu Mikro obsługiwani są przez doradców klienta w 40 oddziałach znajdujących się na terenie całego kraju.

Fundusz Mikro udostępnia swój kapitał w formie pożyczek właścicielom najmniejszych firm, których skala działania i zapotrzebowanie na środki finansowe są zbyt małe, żeby banki uznały ich za wiarygodnych partnerów. Fundusz Mikro udziela pożyczek w kwotach od 1 tys. do 30 tys. zł. Pierwsza pożyczka dla nowego klienta nie przekracza 7 tys. zł. Przy kolejnych pożyczkach, w zależności od potrzeb i możliwości spłaty konkretnej firmy, kwota może rosnąć stopniowo do 30 tys. zł. Pożyczki spłaca się w równych ratach miesięcznych zawierających kapitał i odsetki w czasie nie dłuższym niż 12 miesięcy. Oprocentowanie jest stałe. Istnieje możliwość wzajemnego poręczenia pożyczki w grupie liczącej co najmniej 4 pożyczkobiorców. Miesięczna suma dochodów netto poręczycieli powinna być większa od raty spłacanej pożyczki.

Fundusz Mikro przeznaczony jest dla:

• Mikroprzedsiębiorców
  Z pożyczek z Funduszu Mikro mogą korzystać właściciele najmniejszych działających w naszym kraju przedsiębiorstw: małych sklepów, warsztatów usługowych i produkcyjnych, działających legalnie, nie zatrudniających więcej niż kilka osób, opodatkowanych na zasadach ogólnych, płatników zryczałtowanego podatku dochodowego i karty podatkowej. Pożyczkę z Funduszu Mikro można przeznaczyć wyłącznie na cele związane z działalnością gospodarczą:

• na zakup towaru do sprzedaży lub surowców do przerobu;

• na małą inwestycję (zakup maszyny, urządzenia, wyposażenia, lokalu);

• na remont lokalu, maszyny czy samochodu;

• oraz na każdy inny rozsądny cel, związany z działalnością firmy.

• Osób rozpoczynających działalność gospodarczą
  Osoby, które zamierzają dopiero podjąć działalność gospodarczą na własny rachunek mogą otrzymać pożyczkę na „start”. Powinny przedstawić konkretny pomysł i plan jego realizacji. Wypłata pożyczki możliwa jest dopiero po zarejestrowaniu firmy przez pożyczkobiorcę i otwarciu przez niego konta bankowego na działalność gospodarczą.

• Stowarzyszeń
  Stowarzyszenia powołane w celu realizacji inwestycji i przedsięwzięć mogących ułatwić życie lokalnym społecznościom (budowa parkingów, drogi, sieci wodociągowych, kanalizacyjnych, hal targowych, zakup autobusu do przewożenia dzieci do szkoły itp.) również mogą otrzymać pożyczkę na dofinansowanie realizacji konkretnego projektu. Warunkiem udzielenia pożyczki jest posiadanie przez stowarzyszenie wpisu do ewidencji działalności gospodarczej. Szczegółowych informacji na temat warunków, na jakich Fundusz Mikro udostępnia kapitał stowarzyszeniom udzielają doradcy klienta we wszystkich oddziałach Funduszu Mikro na terenie całego kraju.

• Agroturystyki
  Osoby prowadzące gospodarstwa mogą otrzymać pożyczkę na cele związane z tą działalnością pod warunkiem posiadania wpisu do ewidencji działalności gospodarczej. Szczegółowych informacji na temat warunków, na jakich Fundusz Mikro udostępnia kapitał osobom prowadzącym gospodarstwa agroturystyczne udzielają doradcy klienta we wszystkich oddziałach Funduszu Mikro na terenie całego kraju.

Rodzaje dostępnych pożyczek

• BiznesPożyczka - Przeznaczona jest dla osób prowadzących działalność gospodarczą.

Kwoty

- dla klientów po raz pierwszy korzystających z Funduszu: od 1 000 zł do 50 000 zł;

- dla stałych klientów: od 1 000 zł do 150 000 zł.

Okres

Maksymalny okres: 36 m-cy. Przy niższych kwotach pożyczek okres spłaty jest odpowiednio krótszy.

Poręczenie

Liczba poręczycieli (lub ich brak) uzależnione są od kwoty pożyczki oraz od okresu, na jaki zostaje zaciągnięta. Istnieje również możliwość  majątkowego zabezpieczenia pożyczki.

Koszt

Na koszt pożyczki składa się oprocentowanie oraz opłata administracyjna i jest on uzależniony od kwoty pożyczki oraz okresu, na jaki pożyczka zostaje zaciągnięta.

• BiznesPożyczka bez poręczyciela

Produkt adresowany do wszystkich osób prowadzących działalność gospodarczą zainteresowanych pożyczką bez konieczności poręczenia.

Kwoty: od 1 000 zł do 10 000 zł.

Okres: maksymalny okres to 12 miesięcy.

Koszt: na koszt pożyczki składa się oprocentowanie oraz opłata administracyjna i jest on uzależniony od kwoty pożyczki oraz okresu, na jaki pożyczka zostaje zaciągnięta.

• BiznesPożyczka SOLO

Produkt kierowany do stałych klientów Funduszu Mikro. Pożyczka ta nie wymaga żadnego zabezpieczenia.

Kwoty: od 1 000 zł do 15 000 zł.

Okres: maksymalny okres spłaty to 18 miesięcy
Dla pożyczek do 10 000 zł okres ten wynosi 12 miesięcy.

Koszt: na koszt pożyczki składa się oprocentowanie oraz opłata administracyjna i jest on uzależniony od kwoty pożyczki oraz okresu, na jaki pożyczka zostaje zaciągnięta.

• BiznesPożyczka Ekspresowa

Produkt kierowany do klientów Funduszu Mikro, którzy potrzebują SZYBKO pożyczyć niewielka kwotę pieniędzy. Warunkiem uzyskania pożyczki jest spłacenie minimum 6. rat bieżącej pożyczki. Pożyczka ta nie wymaga żadnego zabezpieczenia.

Kwoty: do 3 000 zł.

Okres: maksymalny okres spłaty to 3 miesiące.

Koszt: na koszt pożyczki składa się oprocentowanie oraz opłata administracyjna i jest on uzależniony od kwoty pożyczki oraz okresu, na jaki pożyczka zostaje zaciągnięta.

• Starter

Produkt kierowany do osób, które zamierzają rozpocząć własną działalność gospodarczą.
Wymagany jest szczegółowy opis planowanego przedsięwzięcia.

Kwoty: do 7 000 zł.

Poręczenie: liczba poręczycieli uzależniona jest od dochodu osób poręczających pożyczkę.

Okres: maksymalny okres spłaty to 12 miesięcy.

Koszt: na koszt pożyczki składa się oprocentowanie oraz opłata administracyjna i jest on uzależniony od kwoty pożyczki oraz okresu, na jaki pożyczka zostaje zaciągnięta.

Kontakt:

42-200 Częstochowa, ul. Piłsudskiego 13/15

tel.: [phone] , tel/fax.: [phone]

www.funduszmikro.pl

1.3 Śląska Fundacja Wspierania Przedsiębiorczości w Gliwicach

Została zarejestrowana w 1994 r. Fundacja ma na celu przyczynienie się do rozwoju przedsiębiorczości i jej promowanie. Do zakresu działań Fundacji należy:

• prowadzenie Ośrodka Wspierania Przedsiębiorczości (szkolenia, konsultacje, dostarcza informacje dla działających i potencjalnych przedsiębiorców, zapewnia wszechstronną pomoc dla przedsiębiorców oraz przyszłych przedsiębiorstw),

• zarządzanie Funduszem Rozwoju Przedsiębiorczości (Fundusz jest przeznaczony głównie dla osób zagrożonych zwolnieniem z pracy lub już jej pozbawionych, celem Funduszu jest pomoc tym osobom w rozpoczęciu własnej działalności gospodarczej poprzez udzielenie pożyczki). Klientami Funduszu mogą być:

a) osoby bezrobotne,

b) osoby, które w okresie ostatnich dwóch lat otrzymały pożyczkę na rozpoczęcie działalności gospodarczej ze środków Funduszu Pracy i spłacają tę pożyczkę bez opóźnień,

c) osoby zwalniane z restrukturyzujących się zakładów pracy,

d) uzyskał poprzednio pożyczkę z FRP i spłaca tę pożyczkę bez opóźnień,

e) jest podmiotem gospodarczym, który zatrudnia lub zatrudni dodatkowo do 10-ciu osób bezrobotnych (w przeliczeniu na pełne etaty), skierowanych przez Urząd Pracy.

Pożyczka może być udzielona maksymalnie do kwoty będącej równowartością złotych polskich 20 000 USD obliczanego wg średniego kursu NBP z dnia zatwierdzenia pożyczki przez komisję pożyczkową.

Maksymalny okres pożyczki to 36 miesięcy natomiast maksymalny okres karencji wynosi 3 miesiące, przy czym w okresie karencji odsetki od pożyczki są spłacane na bieżąco - co miesiąc.

Podstawowym warunkiem uzyskania pożyczki dla osoby bezrobotnej jest uczestnictwo i ukończenie szkolenia w zakresie prowadzenia działalności gospodarczej organizowanego przez ŚFWP.

Zasady oprocentowania

Pożyczki udzielane ze środków FRP oprocentowane są wg zmiennej stopy procentowej ustalonej w umowie pożyczki:

a) oprocentowanie pożyczek odnoszone jest do poziomu oprocentowania redyskonta weksla (kredytu redyskontowego NBP);

b) oprocentowanie naliczane jest miesięcznie w całym okresie pożyczkowym;

c) oprocentowanie wynosi:

- dla pożyczek udzielonych na rozpoczęcie działalności gospodarczej dla osób bezrobotnych oraz zagrożonych grupowymi zwolnieniami z pracy na okres:

• do 12 m-cy poziom oprocentowania redyskonta weksla + 1 punkt procentowy - 8%

• do 24 m-cy - poziom oprocentowania redyskonta weksla + 2 punkty procentowe - 9%

• do 36 m-cy- poziom oprocentowania redyskonta weksla + 3 punkty procentowe- 10%

- dla pożyczek udzielonych absolwentom na rozpoczęcie działalności gospodarczej na okres

• do 12 m-cy - poziom oprocentowania redyskonta weksla - 7%

• do 24 m-cy - poziom oprocentowania redyskonta weksla +1 punkt procentowy - 8%

• do 36 m-cy - poziom oprocentowania redyskonta weksla + 2 punkty procentowe - 9%

- dla pożyczek udzielonych MSP na okres:

• do 12 m-cy- poziom oprocentowania redyskonta weksla + 3 punkty procentowe- 10%

• do 24 m-cy- poziom oprocentowania redyskonta weksla + 4 punkty procentowe- 11%

• do 36 m-cy- poziom oprocentowania redyskonta weksla + 5 pkt. procentowych- 12%.

Minimalny wkład własny podmiotu ubiegającego się o pożyczkę wynosi 20% wartości przedsięwzięcia.

Kontakt: Śląska Fundacja Wspierania Przedsiębiorczości
ul. Zwycięstwa 36, 44-100 Gliwice

tel.: [phone], tel/ fax [phone]

www.sfwp.gliwice.pl, email: [e-mail]

2. Fundusze Poręczeniowe

Instytucje pozabankowe świadczące pomoc finansową poprzez udzielanie poręczeń pożyczek i kredytów. Odbiorcą usług funduszy poręczeniowych są małe firmy, które nie posiadają wystarczającej historii kredytowej lub wymaganych przez bank komercyjny zabezpieczeń. Poręczenie udzielane jest na kredyt bankowy lub pożyczkę z innej instytucji, z którą fundusz poręczeniowy współpracuje.

O poręczenie z Krajowego Funduszu Poręczeń Kredytowych mogą ubiegać się:

• kredytobiorcy - przedsiębiorcy (spółki jawne, spółki z o.o., spółki akcyjne), spółdzielnie (w tym mieszkaniowe) o ile mają w statucie wpisaną działalność gospodarczą, deweloperzy, przedsiębiorstwa państwowe, stowarzyszenia, fundacje, osoby prowadzące działalność gospodarczą na podstawie wpisu do ewidencji działalności gospodarczej;

• kredytobiorcy - studenci ubiegający się o preferencyjne kredyty studenckie z Funduszu Pożyczek i Kredytów Studenckich.

2.1 Mieszkańcy Częstochowy mają możliwość korzystania ze Śląskiego Regionalnego Funduszu Poręczeniowego(ŚFRP).

Przeznaczony on jest dla MSP z woj. śląskiego.

Aby móc ubiegać się o poręczenie, należy spełnić kilka podstawowych warunków:

• wnioskodawca powinien uzyskać wstępne zapewnienie o możliwości otrzymania kredytu lub pożyczki,

• wnioskodawca musi być mikro, małym lub średnim przedsiębiorcą,

• wnioskodawca musi prowadzić działalność gospodarczą na terenie woj. śląskiego od min. 6 miesięcy,

• wnioskodawca powinien posiadać zdolność kredytową.

Maksymalna kwota, na jaką można uzyskać poręczenie to 300 000 zł oraz nie więcej niż 50% kapitału kredytu lub pożyczki na okres 60 miesięcy. Kredyt lub pożyczką muszą być oprocentowane nie niżej niż 5.56%. Wnioski należy składać w siedzibie ŚFRP lub w jednym z banków współpracujących.

Prowizje ŚRFP: za rozpatrzenie wniosku o udzielenie poręczenia: 50 zł.

Opłata zależna od czasu trwania poręczenia:

• do 60 miesięcy - 2,8% - 6,0 %;

• do 48 miesięcy - 2,2% - 4,8 %;

• do 36 miesięcy - 1,8% - 3,6 %;

• do 24 miesięcy - 1,4% - 3,0 %;

• do 12 miesięcy - 1,0% - 2,5 %.

Kontakt: Śląski Regionalny Fundusz Poręczeniowy Sp. z o.o.

Katowice, ul. Astrów 10 pokój 209

tel.: [phone], e-mail: [e-mail], www.rfp.pl

2.1 Krajowy Fundusz Poręczeń Kredytowych

Poręczenie/gwarancja ze środków Krajowego Funduszu Poręczeń Kredytowych jest formą zabezpieczenia spłaty kredytu, które kredytobiorca może otrzymać celem uzyskania kredytu w banku kredytującym. Kredytobiorcy, którzy nie mają wystarczającego zabezpieczenia przy zaciąganiu kredytów lub nie chcą przedstawiać własnych, drogich zabezpieczeń, mogą to zabezpieczenie w postaci poręczenia lub gwarancji otrzymać z Krajowego Funduszu Poręczeń Kredytowych. KFPK jest funduszem rządowym, powołanym ustawą z 1997 roku i jest obsługiwany przez Bank Gospodarstwa Krajowego.

O poręczenie z Krajowego Funduszu Poręczeń Kredytowych mogą ubiegać się:

• kredytobiorcy - przedsiębiorcy (spółki jawne, spółki z o.o., spółki akcyjne), spółdzielnie (w tym mieszkaniowe) o ile mają w statucie wpisaną działalność gospodarczą, deweloperzy, przedsiębiorstwa państwowe, stowarzyszenia, fundacje, osoby prowadzące działalność gospodarczą na podstawie wpisu do ewidencji działalności gospodarczej;

• kredytobiorcy - studenci ubiegający się o preferencyjne kredyty studenckie z Funduszu Pożyczek i Kredytów Studenckich;

• kredytobiorcy - rolnicy;

• emitenci obligacji - podmioty i jednostki samorządu terytorialnego, które posiadają uprawnienia do emisji obligacji oraz zdolność obsługi zobowiązań wynikających z obligacji.

Poręczeniem lub gwarancją mogą być objęte kredyty i pożyczki bankowe zaciągnięte w złotych lub w walucie obcej przeznaczone na:

1. finansowanie inwestycji,

2. tworzenie nowych miejsc pracy,

3. finansowanie działalności gospodarczej mikroprzedsiębiorców, małych i średnich przedsiębiorców,

4. realizowanie kontraktów eksportowych,

5. wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych będących wynikiem badań naukowych lub prac rozwojowych,

6. zorganizowanie własnego miejsca pracy lub założenie spółdzielni przez absolwenta lub absolwentów (w rozumieniu przepisów o zatrudnieniu i przeciwdziałaniu bezrobociu),

7. zapobieżenie lub usunięcie skutków katastrof naturalnych lub awarii technicznych, noszących znamiona klęski żywiołowej.

Koszt poręczenia lub gwarancji uzależniony jest od okresu trwania poręczenia/gwarancji. BGK pobiera jednorazową opłatę prowizyjną, która jest liczona od kwoty i daty poręczenia/gwarancji.

• W przypadku poręczenia opłata prowizyjna kształtuje się na poziomie:

1. 1,0%, jeżeli poręczenie zostało udzielone na okres do 1 roku,

2. 1,2%, jeżeli poręczenie zostało udzielone na okres dłuższy niż 1 rok, lecz nie dłuższy niż 2 lata,

3. 1,4%, jeżeli poręczenie zostało udzielone na okres dłuższy niż 2 lata, lecz nie dłuższy niż 3 lata,

4. 1,6%, jeżeli poręczenie zostało udzielone na okres dłuższy niż 3 lata, lecz nie dłuższy niż 4 lata,

5. 1,8%, jeżeli poręczenie zostało udzielone na okres dłuższy niż 4 lata, lecz nie dłuższy niż 5 lat,

6. 2,0%, jeżeli poręczenie zostało udzielone na okres dłuższy niż 5 lat.

Opłata prowizyjna za udzielenie gwarancji naliczana jest od kwoty objętej gwarancją w wysokości dwukrotnie wyższej od pobieranej przy udzielaniu poręczenia.

Poręczenie lub gwarancja ze środków Krajowego Funduszu Poręczeń Kredytowych może obejmować maksymalnie:

• 70% wykorzystanej kwoty kredytu (bez odsetek) przeznaczonego na cele gospodarcze;

• 80% wykorzystanej kwoty kredytu oraz 80% odsetek od kredytu, przeznaczonego na zapobieżenie lub usunięcie skutków katastrof naturalnych lub awarii technicznych noszących znamiona klęski żywiołowej;

• Maksymalna kwota poręczenia lub gwarancji nie może przekroczyć równowartości w złotych 5.000.000 euro, po przeliczeniu według kursu średniego waluty ogłoszonego w danym roku budżetowym przez NBP w Tabeli nr 1 kursów średnich. W 2006 r. dla jednostkowego poręczenia/gwarancji jest to kwota nie wyższa niż 19.305.000 zł. Kwota jednostkowego poręczenia spłaty kredytu w ramach portfela kredytowego MŚP nie może przekroczyć w złotych - po przeliczeniu wg średniego kursu walut NBP obowiązującego w dniu zawarcia umowy kredytu - równowartości 100 tys. euro i nie może stanowić więcej niż 60% wykorzystanej kwoty kredytu;

• Poręczenie lub gwarancja jest terminowa i udzielana jest na czas nie dłuższy niż okres kredytu wydłużony o trzy miesiące;

• Poręczenie lub gwarancja nie obejmuje odsetek od kredytu;

• Udzielenie poręczenia/wydanie gwarancji nie jest możliwe po uruchomieniu środków z kredytu;

• Poręczeniem/gwarancją nie może być objęty kredyt udzielony przez Bank Gospodarstwa Krajowego;

• Poręczenie/gwarancja jest skuteczne pod warunkiem ustanowienia zabezpieczenia na rzecz Banku Gospodarstwa Krajowego. Podstawowym zabezpieczeniem jest weksel własny in blanco;

• Bank Gospodarstwa Krajowego może uzależnić decyzję o udzieleniu poręczenia lub gwarancji od ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia, jeżeli ryzyko wypłaty zobowiązania z tytułu udzielonego poręczenia lub gwarancji jest wysokie. Formalności związane z ustanowieniem dodatkowego zabezpieczenia poręczenia lub gwarancji dokonywane są przez oddział BGK, do którego wpłynął wniosek o udzielenie poręczenia/ gwarancji;

• Poręczenie/gwarancja wygasa w przypadku wykorzystania środków z kredytu niezgodnie z przeznaczeniem.

Procedura uzyskania poręczenia / gwarancji:

• Kredytobiorca występuje do banku kredytującego z wnioskiem o udzielenie kredytu;

• Bank kredytujący wraz z Kredytobiorcą ustala, że zabezpieczeniem spłaty kredytu będzie poręczenie/gwarancja z Krajowego Funduszu Poręczeń Kredytowych i podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu;

• Bank kredytujący przyjmuje od Kredytobiorcy wniosek o poręczenie/gwarancję z FPU i przekazuje go do Banku Gospodarstwa Krajowego, do którego dołącza:

• wyniki analizy stanowiące podstawę do podjęcia decyzji o udzieleniu kredytu/ów wraz z opisem przedsięwzięcia oraz dokumentami finansowymi i statutowymi Kredytobiorcy,

• oryginał lub kopię umowy kredytu lub promesy kredytu, warunkującej uruchomienie kredytu od uzyskania poręczenia lub gwarancji z Funduszu Poręczeń Unijnych,

• Przekazane dokumenty stanowią podstawę do przeprowadzenia w Banku Gospodarstwa Krajowego analizy ryzyka wypłaty zobowiązania z tytułu udzielenia poręczenia lub gwarancji z KFPK;

• Bank Gospodarstwa Krajowego podejmuje decyzję na podstawie dokumentacji przekazanej przez bank kredytujący. W przypadku pozytywnej decyzji, BGK podpisuje umowę poręczenia lub wydaje gwarancję bankowi kredytującemu;

• Bank Kredytujący przyjmuje od Kredytobiorcy weksel stanowiący zabezpieczenie poręczenia/gwarancji wraz z deklaracją wekslową i oświadczeniu o poddaniu się egzekucji.

Wniosek o poręczenie/gwarancję z Krajowego Funduszu Poręczeń Kredytowych, należy składać w banku udzielającym kredytu. Są to:

1. Bank BPH S.A.,

2. Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.,

3. Bank Inicjatyw Społeczno-Ekonomicznych S.A.,

4. Bank Ochrony Środowiska S.A.,

5. Bank Pocztowy S.A.,

6. Bank Polska Kasa Opieki S.A.,

7. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.,

8. Bank Spółdzielczy Ziemi Łowickiej,

9. Bank Współpracy Europejskiej S.A.,

10. Bank Zachodni WBK S.A.,

11. BRE Bank S.A.,

12. Dresdner Bank AG S.A. Oddział w Polsce,

13. DZ Bank Polska S.A.,

14. Fortis Bank Polska S.A.,

15. Getin Bank S.A.,

16. Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A.,

17. ING Bank Śląski S.A.,

18. Invest-Bank S.A.,

19. Krakowski Bank Spółdzielczy, Kredyt Bank S.A.,

20. Mazowiecki Bank Regionalny S.A.,

21. NORD/LB Bank Polska,

22. Norddeutsche Landesbank S.A.,

23. Nordea Bank Polska S.A.,

24. PKO Bank Polski S.A.,

25. Raiffeisen Bank Polska S.A.,

26. Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju.

KONTAKT

Bank Gospodarstwa Krajowego, Departament Funduszy Poręczeń i Gwarancji BGK

00-955 Warszawa, Al. Jerozolimskie 7

tel. [phone]

e-mail: [e-mail]

10

	Projekt współfinansowany przez UNIĘ EUROPEJSKĄ, ze środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego
www.konkurencyjnosc.gov.pl	www.parp.gov.pl

---