Kredyt preferencyjny Rodzina na swoim – Kredyt Bank
Jeśli myślisz o nowym mieszkaniu lub domu, sprawdź naszą ofertę kredytu preferencyjnego „Rodzina na swoim”. Dlaczego warto? Ponieważ rata Twojego kredytu może być znacznie niższa niż myślałeś!
„Rodzina na swoim” w podstawowym założeniu ma pomóc w spłacie kredytu rodzinom oraz osobom samotnie wychowującym dzieci. Głównym zadaniem tego programu jest spłata odsetek kredytu należnych bankowi przez państwo. Jest to możliwe przez pierwszych 8 lat kredytowania, a odsetki mogą być spłacane nawet w kwocie 50% raty odsetkowej w zależności od powierzchni nieruchomości, która ma zostać kupiona. Kredyty biorące udział w programie są dostępne w kilku bankach i są one udzielane tylko w walucie krajowej przez co nieraz są również droższe i po podliczeniu wszystkich kosztów kredytowania może się okazać, że taniej wychodzi wzięcie kredytu w EUR lub CHF. Niemniej jednak program rządowy „Rodzina na swoim” jest interesującą i wartą uwagi propozycją dla osób, które się do niego kwalifikują.
Preferencyjne kredyty mieszkaniowe dostępne są w ofercie Kredyt Banku od 9 maja 2011 r..
Profil Kredytobiorcy
Kredyt preferencyjny „Rodzina na swoim” jest przeznaczony dla:
małżeństw oraz osób samotnie wychowujących dziecko:
małoletnie
na które pobierany jest zasiłek pielęgnacyjny
uczące się, do ukończenia przez nie 25 roku życia.
osób nie pozostających w związku małżeńskim, innych niż samotnie wychowujące dzieci
osób:
niebędących właścicielami lub współwłaścicielami budynku lub lokalu mieszkalnego
którym nie przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, którego przedmiotem jest lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny
które nie są najemcami lokalu mieszkalnego lub którym nie przysługuje spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego (istnieje możliwość uzyskania kredytu z dopłatą, jeśli na etapie podpisywania umowy o kredyt Klient zobowiąże się do rezygnacji z członkowstwa w spółdzielni lub rozwiązania umowy najmu w terminie 6 miesięcy od nabycia prawa własności do nieruchomości)
osób, które nie są lub nie były stroną innej umowy mieszkaniowego kredytu preferencyjnego.
UWAGA! Dopłaty mogą być stosowane, jeżeli docelowy kredytobiorca złoży wniosek o kredyt preferencyjny najpóźniej do końca roku kalendarzowego, w którym kończy 35 lat (nie dotyczy osób samotnie wychowujących dzieci).
Przeznaczenie kredytu
W ramach programu „Rodzina na swoim” możemy sfinansować następujące nieruchomości:
mieszkania do 75 m2 (50m2 w przypadku singli)
domy jednorodzinne do 140 m2
nieruchomości spełniające ustawowe limity cenowe wg tabeli wskaźników przeliczeniowych dla programu „Rodzina na swoim”
Wysokość kredytu
Minimalna kwota kredytu: 50 000 PLN
Maksymalna kwota kredytu: do 100% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu.
Okres kredytowania
Minimalny okres kredytowania: brak
Maksymalny okres kredytowania: 40 lat
Wypłata kredytu - kredyt może być wypłacony jednorazowo lub w transzach
Spłata kredytu - możliwość spłaty kredytu w ratach równych lub malejących.
Dodatkowe możliwości
Korzystne ubezpieczenia:
Ubezpieczenie nieruchomości – To ubezpieczenie umożliwia bezproblemowe sfinansowanie remontu oraz doprowadzenie nieruchomości do stanu sprzed szkody, dzięki czemu jest pewność, że nieprzewidziane sytuacje związane z domem nie zakłócą naszego spokoju.
Ubezpieczenie na życie – które zapewni poczucie bezpieczeństwa w przypadku nieprzewidzianych sytuacji losowych. Zadłużenie zostanie całkowicie lub częściowo spłacone przez ubezpieczyciela, a nieruchomość będzie mogła być nadal zamieszkiwana przez Współkredytobiorców lub spadkobierców
Ubezpieczenie od utraty pracy – w przypadku braku pracy zapewni utrzymanie terminowej spłaty kredytu nawet przez 12 miesięcy oraz pomoc w poszukiwaniu nowej pracy. Pomoc ta obejmuje m.in. porady specjalistów z różnych dziedzin i pokrycie kosztów kursu zawodowego.
Prowizja za udzielenie kredytu mieszkaniowego „Rodzina na swoim”:
0% dla osób, które przystąpią do oferowanego ubezpieczenia na życie
1% w pozostałych przypadkach
Minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt:
dla PLN - brak progów minimalnych
Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesiące. Premie regulaminowe są akceptowane w 100%, premie roczne w 1/12, nadgodziny w 100% (dot. nauczycieli i lekarzy)
umowa na czas określony jest akceptowana: tak, w jej przypadku wymagany jest przynajmniej 6-miesięczny okres trwania wstecz i do przodu.
czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: tak
czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: nie
Umowa zlecenia/o dzieło: przerwa między jedną a drugą umową nie może być dłuższa niż 4 miesiące. Średnia za ostatnie 12 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank honoruje 100% dochodów. Umowy zlecenia/o dzieło powinny być regularne, żeby uznać je jako podstawę osiągania przychodów.
dokumentacja: wymagane jest dostarczenie umów o dzieło wraz z rachunkami za ostatnie 12 miesięcy, pełnego wyciągu bankowego za osatnie 12 miesięcy oraz ostatnego PIT-u. Jeśli umowy o dzieło są z tym samym pracodawcą, możliwe jest dostarczenie zaświadczenia o dochodzie.
Dochody z najmu: udokumentowane umową + muszą być co najmniej 2 wpływy na konto
Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesięcy. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 12 miesięcy. Możliwość wzięcia pod uwagę 6 miesięcy przy przejściu z umowy o pracę. W przypadku działalności gospodarczej bank liczy zdolność kredytową bardzo konserwatywnie.
w przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez 6 miesięcy
ryczałt: bank uwzględnia 25% przychodów jako dochód netto, nie więcej jednak niż kwota dochodu zadeklarowana przez klienta.
karta podatkowa: bank uwzględnia 8-krotność kwoty płaconego podatku jako dochód netto, nie więcej jednak niż kwota dochodu zadeklarowana przez klienta
Dochody z zagranicy: tak, dla krajów z UE (tylko umowa o pracę na czas nieokreślony). W takim przypadku można uzyskać jedynie kredyt w PLN na 20 lat do 70% wartości nieruchomości na nieruchomość łatwo-zbywalną, na podstawie dochodów z zagranicy można ubiegać się tylko o kredyt hipoteczny.
KORZYŚCI…
NISKA RATA:
przez pierwsze 8 lat do 50% odsetek kredytu spłaca Skarb Państwa
atrakcyjne marże, a także możliwość dodatkowego obniżenia marży w zamian za korzystanie z innych produktów
możliwość rozłożenia rat kredytu nawet na 40 lat
KWOTA KREDYTU DOPASOWANA DO TWOICH POTRZEB:
kredyty do 100% wartości nieruchomości
szeroki wachlarz akceptowanych źródeł dochodu
PRZYJAZNY I SPRAWNY PROCES UBIEGANIA SIĘ O KREDYT:
mała liczba wymaganych dokumentów
akceptacja elektronicznych odpisów z ksiąg wieczystych
opłata za wycenę pobierana dopiero po pozytywnej decyzji kredytowej
ubezpieczenia kredytowe dostępne w naszych placówkach
NISKI KOSZT OBSŁUGI KREDYTU:
0% prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu:
po pierwszych 5 latach okresu kredytowania
w trakcie pierwszych 5 lat – raz w roku, jeśli kwota wcześniejszej spłaty nie przekracza 20% salda zadłużenia.
Ewidentne zalety tej formy skredytowania wymarzonego mieszkania zawarte są w poniższej tabeli, w której Comperia.pl zmierzyła ze sobą obie propozycje Kredyt Banku.
Przy wyliczeniu raty i kwoty dopłat przyjęliśmy założenia modelowej pożyczki, w której: wartość nieruchomości – 400 tys. zł, pożyczana kwota – 320 tyś, zaś okres kredytowania to 30 lat, raty stałe.
Tabela: Warunki kredytu hipotecznego świadczonego przez Kredyt Bank w ramach programu „Rodzina na swoim”.
| Standardowy kredyt hipoteczny | Preferencyjny kredyt hipoteczny – Rodzina na swoim | |
|---|---|---|
| Dopłaty Skarbu Państwa | NIE | TAK* |
| Kwota dopłaty | BRAK | 813,33 PLN |
| Miesięczna rata dla modelowego kredytu | 1 920,62 PLN | 1 107,29 PLN |
| Oprocentowanie nominalne | 6,01% | 6,01% |
| Oprocentowanie rzeczywiste (RRSO) | 6,20% | 6,19% |
| Prowizja za udzielenie kredytu | 0% | 0% |
| Marża banku | 1,70% | 1.70% |
| Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu | 0%** | 0%** |
| Wycena nieruchomości | 700 PLN | 450 PLN |
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl
* tylko przez pierwsze 8 lat
** 0% pod warunkiem, że spłata następuje po 5 latach kredytowania lub w trakcie pierwszych 5 lat, raz w roku, jeśli kwota wcześniejszej spłaty nie przekracza 20% salda zadłużenia. W pozostałych przypadkach 1,5%.
Podsumowując….
Czym charakteryzuje się kredyt hipoteczny Rodzina na swoim udzielany w Kredyt Banku? Bank podkreśla iż cechuje się on atrakcyjną marżą kredytową dodając, że istnieje możliwość obniżenia marży kredytu w przypadku zakupu innych produktów Banku. Maksymalna obniżka może sięgnąć 0,5 punktu procentowego, natomiast w przypadku skorzystania jedynie z karty kredytowej i konta osobistego w Kredyt Banku wyniesie ona 0,3 punktu procentowego.
Kredyt Bank podkreśla kwestię niskich kosztów zaciągnięcia i spłacania kredytu Rodzina na swoim. Z jednej strony nie pobiera on prowizji od udzielenia kredytu, a z drugiej oferuje dogodne warunki wcześniejszej jego spłaty ( brak prowizji od wcześniejszej spłaty kredytu po 5 latach kredytowania; możliwość bezprowizyjnej nadpłaty raz w roku, jeżeli wota wcześniejszej spłaty nie przekracza 20% salda zadłużenia).
Ponadto kredyt mieszkaniowy Rodzina na swoim może być udzielany w tym banku do 100% wartości nieruchomości, a maksymalny okres kredytowania wynosi w tym przypadku 40 lat.