PRAWO BANKOWE - WYKŁAD

Egzamin pisemny, test 25 pytań, test jednokrotnego wyboru i uzupełnienia.

Akty prawne jest ich 130:

1. Prawo bankowe rok 1997 - Ustawa podstawowa. Tekst jednolity z 2002 roku; tekst z 2004 roku.

2. Ustawa o NBP z 1997 - najnowsze wydanie.

3. Ustawa z 2002 roku - Funkcjonowanie banków społecznych i banków zrzeszających.

4. Ustawa z 1994 roku o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym.

5. Ustawa z 1997 roku o listach zastawnych i bankach hipotecznych

6. Ustawa z 1996 roku o zastawie rejestrowym i rejestrze zastawów

7. Ustawa z 1982 roku o księdze wieczystej i hipotece

Trzy ustawy pomocnicze to:

1. Kodeks cywilny z 1964 roku

2. Kodeks spółek handlowych z 2000 roku

3. Kodeks Prawo spółdzielcze z 1982 roku.

System bankowy do 1982 roku był systemem jednoszczeblowym.

Reforma bankowości po stanie wojennym. 1986 rok - BRE bank i Bank Rozwoju Eksportu. Prezesem był wicepremier finansów NBP. Stosowane było trzy razy S (SSS) - Samorzędne, Samofinansujące, Samodzielne.

W 1988 roku wprowadzono ustawę, która spowodowała rozdział bankowości komercyjnej od centralnej. Wyróżniamy:

1. Bank centralny to:

• NBP.

2. Banki komercyjne to:

• Bank Gdański

• Bank Pomorski

• Powszechny Bank Depozytowo - Kredytowy

• Bank Śląski

• Bank Handlowy

• Państwowy Bank Kredytów

• Bank Zachodni

Cechy bankowości do roku 1989:

1. Ograniczona liczba i ścisła specjalizacja banków (brak konkurencji).

2. Łączenie przez NBP funkcji banku komercyjnego i niektórych funkcji banków Banku Centralnego.

3. Administracyjne ustalenie przez rząd stóp % oraz kierunków i wielkości akcji kredytowych.

4. Brak przepisów prawnych, które regulowały działania systemu bankowego, brak norm ostrożnościowych oraz instrumentów polityki pieniężnej.

5. Brak międzybankowego systemu rozliczeniowego.

Reforma systemu z 1989 roku miała:

1. Likwidować specjalizacje banków.

2. Utworzyć konkurencyjność systemu bankowego poprzez umożliwienie zakładania nowych banków.

3. Otworzyć dostęp do usług finansowych także dla banków z kapitałem zagranicznym.

4. Likwidować ograniczenia w zakresie korzystania z usług bankowych przez klientów.

5. Podwyższać jakość usług finansowych.

6. Zachęcać do gromadzenia oszczędności w krajowym systemie bankowym.

7. Podwyższać kwalifikacje i prestiżu pracowników banku.

Podział banków:

• Bank centralny

• Banki państwowe

• Banki prywatne

• Banki spółdzielcze

Banki prywatne w formie spółek akcyjnych dzielimy na:

1. Banki uniwersalne: to prywatne i spółdzielcze.

2. Banki specjalistyczne to: trzy banki hipoteczne (BPM, BŚ, BRE) oraz kilka banków samochodowych.

Banki prywatne powołane w formie spółek akcyjnych:

1. Kapitał, co najmniej 5 mln EURO, może to być kapitał w formie pieniężnej lub niepieniężnej.

2. Założycielami banku muszą być, co najmniej trzy osoby prawne. Jest jeden wyjątek:, kiedy bank powołuje do życia inny bank może to być jedna osoba prawna, w pozostałych przypadkach niebanków muszą to być trzy osoby prawne.

3. Muszą być zapewnione pomieszczenia, które gwarantują bezpieczne przechowywanie wartości banku.

4. Musi być przedstawiony plan działania banku, na co najmniej trzy lata i ten plan musi wykazać, że działalność będzie bezpieczna dla zgromadzonych środków pieniężnych w tym banku.

5. Założyciele i osoby przewidziane do objęcia stanowisk członków zarządu dają rękojmię ostrożnego i stabilnego zarządzania bankiem, przy czym przynajmniej dwie osoby posiadają wykształcenie i doświadczenie zawodowe niezbędne do kierowania bankiem (zarząd składa się, z co najmniej trzech osób).

6. Organem nadzoru jest Rada Nadzorcza składająca się, z co najmniej pięciu osób.

7. Wniosek złożony do Komisji Nadzoru Bankowego o utworzenie banku powinien zawierać:

1. Określenie nazwy i siedzibę banku

2. Określenie czynności bankowych, do których bank ma być upoważniony

3. Dane dotyczące założycieli i osób przewidzianych do objęcia stanowisk w zarządzie.

4. Projekt statutu banku

5. Program działania banku i plan finansowy na 3 lata

6. Dokumenty dotyczące założycieli i ich sytuacji finansowej.

7. Opinia właściwych władz nadzorczych kraju wnioskodawcy, jeśli założycielem jest bank zagraniczny.

STATUT BANKU:

1. Firma, która powinna zawierać wyodrębniony wyraz „Bank” i odróżnić go od innych banków.

2. Siedziba, przedmiot i zakres działania banku.

3. Organy i ich kompetencje ze szczególnym uwzględnieniem kompetencji zarządu.

4. Zasady funkcjonowania systemu kontroli wewnętrznej.

5. Fundusze własne banku oraz zasady gospodarki finansowej.

Pięciu członków wybiera walne zgromadzenie akcjonariuszy (Rady Nadzorczej), a Zarząd wybierany jest przez Radę.

---