img731

156 Część I. Podstawy tcou-iyi/no uhc/pioc zcniu społeczni-yo

Zdanie, że „(...) im standard bezpieczeństwa wynikający z systemu zabezpieczenia społecznego jest niższy, tym bardziej powinno wzrastać zapotrzebowanie na dodatkową ochronę ubezpieczeniową” okazuje się więc tylko ogólnie prawdziwe, trzeba bowiem pamiętać, że zakres kompensaty strat (uzyskiwana realna ochrona) w odniesieniu do poszczególnych gospodarstw domowych może się znacząco róż nić. Obiektywnie adresatem dodatkowej ochrony ubezpieczeniowej są niewątpliwie gospodarstwa domowe o średnim i wyższym statusie zamożności, pozwalającej ponieść koszty tej dodatkowej ochrony.

W kontekście powyższych rozważań powstaje też pytanie, które z ryzyk powinny być w pierwszym rzędzie objęte ubezpieczeniami prywatnymi, gdy rodzinne gospodarstwo domowe wprawdzie korzysta z zakresu ochrony zawartej w powszechnym systemie zabezpieczenia społecznego, jednakże oferowany standard bezpieczeństwa nie zadowala go. Najważniejsze wydają się ryzyka: 1) śmierci żywicielu (zagrożenie zmniejszenia dochodów gospodarstwa domowego), 2) całkowitej lub częściowej niezdolności do pracy - inwalidztwa (zagrożenie utraty lub pomniejszenia przyszłych dochodów z pracy) i 3) starości (zagrożenie nieposiadaniem dostatecznych dochodów w okresie emerytalnym), obejmowane konkretnymi ubezpieczeniami życiowymi. Nie można także pominąć ryzyka odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym i w życiu zawodowym za szkody wyrządzone innym. Należy bowiem się spodziewać, że egzekwowanie odpowiedzialności cywilnej będzie traktowane poważniej i skuteczniej niż dotychczas.

Na koniec narzuca się jeszcze praktyczne pytanie, o stopień znajomości prze/ przeciętnego obywatela istniejącego systemu zabezpieczenia społecznego i przedstawionej „filozofii” doubezpieczenia społecznego. Należy jednak sądzić, że wiedza i umiejętność skorzystania z ochrony ubezpieczeniowej będą rosły. Szkoda tylko, że czynnikiem wzrostu tej świadomości stała się też potężna fala rezygnacji z polis ubezpieczeń życiowych⁵³. Trzeba wyrazić przekonanie, że po tych doświadczeniach nowa, ze wszech miar pożądana, ochrona ubezpieczeniowa będzie już nabywana / pewnością z większym zrozumieniem rzeczy.

53

Zoli. /.jawisko rezygnacji z ubezpieczeń życiowych....

wyd. cyt.

Część druga

REFLEKSJE TEORETYCZNE NAD PRAKTYKĄ UBEZPIECZENIA SPOŁECZNEGO