zik5

Regulacje prawne dotyczące stosowania outsourcingu przez banki w Polsce

W Ustawie Prawo bankowe nie pojawia się określenie outsourcing. Ustawodawca użył określenia „powierzenie wykonywania czynności w imieniu i na rzecz banku".

Do warunków, które muszą zostać spełnione przy zawieraniu umowy outsourcingowej należą przede wszystkim:

obowiązek powiadomienia KNF z 14-dniowym wyprzedzeniem o zamiarze zawarcia umowy outsourcingowej, a o każdej jej zmianie oraz o rozwiązaniu lub wygaśnięciu takiej umowy w terminie 14 dni od wystąpienia takiego faktu.

►W przypadku przedsiębiorcy zagranicznego niemającego miejsca stałego zamieszkania lub nieposiadającego siedziby na terytorium państwa członkowskiego należącego do Unii Europejskiej do zawarcia umowy outsourcingowej wymagane jest zezwolenie KNF.

>w przypadku, gdy realizacja umowy będzie stale lub okresowo odbywała się za granicą wymagane jest zezwolenie KNF » Zezwolenie KNF wydawane jest na wniosek banku, do którego załącza się dokumenty dotyczące działalności gospodarczej przedsiębiorcy zagranicznego, któremu mają zostać powierzone czynności, projekt umowy outsourcingowej, plany awaryjne banku i przedsiębiorcy zagranicznego, mające zapewnić stabilność w prowadzeniu działalności w okresie objętym umową, zezwolenia lub ich promesy wymagane w państwie, w którym czynności będą realizowane wraz z pozytywną opinią właściwych władz nadzorczych oraz opis rozwiązań technicznych i organizacyjnych zapewniających bezpieczne i prawidłowe wykonywanie czynności powierzonych, a w szczególności ochronę tajemnicy bankowej.

posiadanie planów awaryjnych, które zapewnią bankowi ciągłe i niezakłócone prowadzenie działalności w zakresie objętym umową,

zapewnienie, że powierzanie wykonywania czynności nie wpłynie niekorzystnie na: prowadzenie przez bank działalności zgodnie z przepisami prawa, ostrożne i stabilne zarządzanie bankiem, skuteczność systemu kontroli wewnętrznej w banku, możliwość wykonywania obowiązków przez biegłego rewidenta upoważnionego do badania sprawozdań finansowych banku na podstawie zawartej z bankiem umowy oraz ochronę tajemnicy prawnie chronionej.

Stosowanie outsourcingu przez bank wymaga dodatkowego zezwolenia KNF jeżeli bank chce powierzyć podmiotowi zewnętrznemu czynności, które nie zostały wymienione przez ustawodawcę w Aft. 6a ust. 1, a nie można ich zakwalifikować do grupy czynności faktycznych.

Outsourcingiem, na podstawie pisemnej umowy agencyjnej, mogą zostać objęte następujące czynności bankowe:

zawieranie i zmiana umów rachunków bankowych, o których mowa w art. 49 ust. 1 pkt 3, według wzoru zatwierdzonego przez bank,

zawieranie i zmiana umów kredytu na sfinansowanie inwestycji mającej na celu zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych kredytobiorcy w rozumieniu przepisów o podatku dochodowym od osób fizycznych,

zawieranie i zmiana umów kredytu konsumenckiego w rozumieniu Ustawy z dnia 20 lipca 2001 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. Nr 100, poz. 1081 oraz z 2003 r. Nr 109, poz. 1030),

zawieranie i zmiana umów ugody w sprawie spłaty kredytów, o których mowa w pkt 2 i 3,

zawieranie i zmiana umów dotyczących ustanowienia prawnego zabezpieczenia kredytów, o których mowa w pkt 2 i 3,

zawieranie i zmiana umów o kartę płatniczą, których stroną jest konsument w rozumieniu ustawy, o której mowa w pkt 3,

przyjmowanie wpłat, dokonywanie wypłat oraz obsługa czeków związanych z prowadzeniem rachunków bankowych przez ten bank,

dokonywanie wypłat i przyjmowanie spłat udzielonych przez ten bank kredytów i pożyczek pieniężnych,

przyjmowanie wpłat na rachunki bankowe prowadzone przez inne banki,

przyjmowanie dyspozycji przeprowadzania bankowych rozliczeń pieniężnych związanych z prowadzeniem rachunków bankowych przez ten bank.

Możliwe jest również powierzenie zleceniobiorcy czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, natomiast zabronione jest powierzanie czynności związanych z zarządzaniem bankiem i przeprowadzaniem audytu wewnętrznego.

►