zik3

2011-05-11

Regulacje prawne dotyczące stosowania outsourcingu przez banki w Polsce

W Ustawie Prawo bankowe nie pojawia się określenie outsourcing. Ustawodawca użył określenia „powierzenie wykonywania czynności w imieniu i na rzecz banku".

Do warunków, które muszą zostać spełnione przy zawieraniu umowy outsourcingowej należą przede wszystkim:

obowiązek powiadomienia KNF z 14-dniowym wyprzedzeniem o zamiarze zawarcia umowy outsourcingowej, a o każdej jej zmianie oraz o rozwiązaniu lub wygaśnięciu takiej umowy w terminie 14 dni od wystąpienia takiego faktu.

>W przypadku przedsiębiorcy zagranicznego nlemającego miejsca stałego zamieszkania lub me posiadającego siedziby na terytorium państwa członkowskiego należącegodo Unii Europejskiej do zawarcia umowy outsourcingowej wymagane Jest zezwolenie KNF.

»w przypadku, gdy realizacja umowy będzie stale lub okresowo odbywała się za granicą wymagane Jest zezwolenie KNF • Zezwolenie KNF wydawane Jest na wniosek banku, do którego załącza się dokumenty dotyczące działalności gospodarczej przedsiębiorcy zagranicznego, któremu mają zostać powierzone czynności, projekt umowy outsourcingowe], plany awaryjne banku l przedsiębiorcy zagranicznego, mające zapewnić stabilność w prowadzeniu działalności w okresie objętym umową, zezwolenia lub Ich promesy wymagane w państwie, w którym czynności będą realizowane wraz z pozytywną opinią właściwych władz nadzorczych oraz opis rozwiązań technicznych I organizacyjnych zapewniających bezpieczne I prawidłowe wykonywanie czynności powierzonych, a w szczególności ochronę tajemnicy bankowej.

posiadanie planów awaryjnych, które zapewnią bankowi ciągłe i niezakłócone prowadzenie działalności w zakresie objętym umową,

zapewnienie, że powierzanie wykonywania czynności nie wpłynie niekorzystnie na: prowadzenie przez bank działalności zgodnie z przepisami prawa, ostrożne i stabilne zarządzanie bankiem, skuteczność systemu kontroli wewnętrznej w banku, możliwość wykonywania obowiązków przez biegłego rewidenta upoważnionego do badania sprawozdań finansowych banku na podstawie zawartej z bankiem umowy oraz ochronę tajemnicy prawnie chronionej.

Stosowanie outsourcingu przez bank wymaga dodatkowego zezwolenia KNF jeżeli bank chce powjęrzyć podmiotowi zewnętrznemu czynności, które nie zostały wymienione przez ustawodawcę w Art. 6a ust. 1, a nie można ich zakwalifikować do grupy czynności faktycznych.

Outsourcingiem, na podstawie pisemnej umowy agencyjnej, mogą zostać objęte następujące czynności bankowe:

1.    zawieranie i zmiana umów rachunków bankowych, o których mowa w art. 49 ust. 1 pkt 3, według wzoru zatwierdzonego przez bank,

2.    zawieranie i zmiana umów kredytu na sfinansowanie inwestycji mającej na celu zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych kredytobiorcy w rozumieniu przepisów o podatku dochodowym od osób fizycznych,

3.    zawieranie i zmiana umów kredytu konsumenckiego w rozumieniu Ustawy z dnia 20 lipca 2001 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. Nr 100, poz. 1081 oraz z 2003 r. Nr 109, poz. 1030),

4.    zawieranie i zmiana umów ugody w sprawie spłaty kredytów, o których mowa w pkt 2 i 3,

5.    zawieranie i zmiana umów dotyczących ustanowienia prawnego zabezpieczenia kredytów, o których mowa w pkt 2 i 3,

6.    zawieranie i zmiana umów o kartę płatniczą, których stroną jest konsument w rozumieniu ustawy, o której mowa w pkt 3,

7.    przyjmowanie wpłat, dokonywanie wypłat oraz obsługa czeków związanych z prowadzeniem rachunków bankowych przez ten bank,

8.    dokonywanie wypłat i przyjmowanie spłat udzielonych przez ten bank kredytów i pożyczek pieniężnych,

9.    przyjmowanie wpłat na rachunki bankowe prowadzone przez inne banki,

10.    przyjmowanie dyspozycji przeprowadzania bankowych rozliczeń pieniężnych związanych z prowadzeniem rachunków bankowych przez ten bank.

Możliwe jest również powierzenie zleceniobiorcy czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, natomiast zabronione jest powierzanie czynności związanych z zarządzaniem bankiem i przeprowadzaniem audytu wewnętrznego.

►

Czynniki decydujące o sukcesie umowy outsourcingowej

Sprzężenie zwrotne wymagane w outsourcingu

Strategiczna wizja t plan dzf

-bórwłaściwego kontrahenta,

				L f, . j 1(j.
Strategia				-    zdefiniowanie procesów i zasobów. -    wstępna wycena

; zarządzanie rętaęjami ze zleceniobiorcą. :

: skonstruowana umowa .outsourcingowa,

komunikacja i informowanie zaangażowanych w proces outsourcingu osób i grup,^:

awty do zewnętrzrtych zródelspecjaiistycznąj wiedzy za.pośrednictwem _;

Sunrey ofCurrent and Potential Fndltsers. The Outsourcing Institute Membershlp 1998.

|bttp: / / www.outsourclng.com/content.3sp7page-01b/artlcles/lnteHigence/ol_top_ten_ survey.html, 1

-    pełna wycena.

-    rozwój współpracy.

-    plan okresu przejściowego

Okres przejściowy i zarządzanie

okres przejściowy, zarządzanie współpracą, ciągle usprawnienia

►

T.KlImpke, Wesentllche Aspekte zur Optirmerung des Outsourcing - Prozesses, w: Outsourcing in Banken und Sparkassen. Strategien. Rechtliche grundlagen. Praxisbeispiele, Deutscher Sparkassen Venag. Stuttgart 1997, s. 35.

Model skutecznego outsourcingu

		Zarządzanie
		kosztami/ budżetem
	Przygotowanie	Zarządzanie	Wykonanie
	zmiany	relacjami	umowy	5
Negocjowanie			Wykonanie
poro-zumlenia			umowy	I
	Budżetowanie	Integracja
	i planowanie	dostaw		Z

E

Decyzja	Zdefiniowanie	Podpisanie	Rozpoczęcie	Monitorowa	Rezultaty	g
o outsourcl	zakresu	umowy	projektu	nie rozwoju	(dostawa	o>
ngu	działań, które				wyników)	£
	zostaną					l
	objęte out-					E
	sourcinglem					i
Strategia	Zakres	Negocjacje	Wdrożenie	Zarządzanie	Zakończenie	Podtrzymanie

3