Obraz4 (11)

Brak w treści zlecenia powyższych informacji może skutkować opóźnieniem w realizacji przelewów lub naliczeniem dodatkowych opłat, związanych z poprawą zleceń.

Do rachunku bankowego bank przesyła co najmniej raz w miesiącu historię operacji zwaną popularnie wyciągiem. Jest to dokument bardzo istotny w firmie prowadzącej pełną księgowość, ponieważ umożliwia zaksięgowanie wpłat należności oraz uregulowanie zobowiązań.

Podstawowy rachunek bankowy prowadzony jest w PLN, jednak jeśli biuro turystyczne prowadzi rozliczenia z kontrahentami zagranicznymi, to może równolegle otworzyć rachunek, którego waluta rozliczeniowa jest inna niż PLN. Do najpopularniejszych należą rachunki prowadzone w EUR, USD oraz GBP.

Środki pieniężne zgromadzone na ROR są dostępne na żądanie. Jest to bardzo wygodne rozwiązanie, ponieważ w każdej chwili można pobrać potrzebne pieniądze. Wadą tego rozwiązania jest brak lub bardzo niskie (poniżej 1%) oprocentowanie środków. Jeśli firma ma nadwyżki finansowe, które może zablokować na pewien okres, może wybrać rachunek oszczędnościowy lub lokatę. Rachunek oszczędnościowy jest wyżej oprocentowany niż zwykły ROR, a środki na nim zgromadzone również są dostępne w trybie a’vista. Jednak z reguły tylko pierwsza wypłata w miesiącu jest bezpłatna, za każdą następną w miesiącu bank pobiera opłatę.

Jeśli firma jest w stanie zarządzać przepływami pieniężnymi w sposób umożliwiający zdeponowanie środków na pewien określony czas, może wówczas skorzystać z szerokiej oferty lokat terminowych. Czas trwania lokaty jest różny. Najkrótsze są lokaty overnight, następnie 7. i 14. dniowe oraz jedno-, dwu-, trzymiesięczne, jak również półroczne i roczne. Istnieją również lokaty na dłuższe okresy, np. 18. miesięcy, lecz nie są to popularne produkty. Im dłuższy okres lokaty, tym wyższe jej oprocentowanie. Przy wyborze lokaty terminowej warto również zwrócić uwagę na częstotliwość kapitalizacji odsetek. Im częściej bank dopisze odsetki, np. przy lokacie trzymiesięcznej raz w miesiącu, tym więcej firma na niej zarobi.

Posiadając rachunek bankowy, biuro turystyczne może wystąpić z wnioskiem o kredyt. Banki proponują firmom różne rodzaje kredytu, np.: odnawialny powiązany ROR, na zakup środków transportu, obrotowy oraz inwestycyjny.

Kursy walut

W transakcjach międzynarodowych ważny jest kurs walutowy oraz umiejętność obliczeń walutowych.

--

Kurs walutowy - jest to cena obcej waluty wyrażona w pieniądzu krajowym. Kurs określa, ile jednostek pieniądza krajowego płaci się za jednostkę waluty obcej.

s._>

210