34204

Według definicji zawartej w Kodeksie Cywilnym (art.821) przedmiotem ubezpieczenia majątkowego może być mienie albo odpowiedzialność cywilna. Ograniczenie przedmiotu ubezpieczenia majątkowego wyłącznie do odpowiedzialności cywilnej i mienia (czyli materialnych składników majątku) stanowi spuściznę po socjalistycznej teorii majątku jako przedmiotu ubezpieczenia.

Ponieważ podział ten nie odpowiada potrzebom współczesnej gospodarki rynkowej, w literaturze podkreśla się potrzebę powrotu do powszechnie obowiązującej w krajach rozwiniętych teorii interesu majątkowego w ubezpieczeniu. W myśl tej teorii przedmiotem ubezpieczenia może być każdy legalny interes majątkowy dający się wycenić w pieniądzach, a zatem majątek ubezpieczonego pojmowany jako abstrakcyjna wielkość rachunkowa( wszystkie aktywa i pasywa obecne i przyszłe). Teoria ta pozwala na stosowanie konstrukcji ubezpieczeniowych odpowiadających potrzebom obrotu gospodarczego. Na gruncie obecnie obowiązującego prawa ubezpieczeniowego obowiązywanie teorii interesu ubezpieczeniowego można-wbrew brzmieniu art. 821 k.c.- wywieść z treści art. 808 k.c. dopuszczającego zawarcie umowy ubezpieczenia na rzecz osoby trzeciej, czy z załącznika do ustawy o działalności ubezpieczeniowej, w którym przewiduje się prowadzenie działalności ubezpieczeniowej w zakresie ubezpieczeń majątkowych, których przedmiot nie daje się zakwalifikować ani do mienia, ani do odpowiedzialności cywilnej. Z tego względu można postawić tezę, że przdmiotem ubezpieczenia majątkowego jest każdy interes gospodarczy dający wycenić się.

Umowa ubezpieczenia majątkowego- jest to umowa cywilno prawna dwóch lub więcej stron, na podstawie której ubezpieczyciel zobowiązuje się do spełnienia określonego w umowie świadczenia, ale ubezpieczony zobowiązuje się zapłacić określoną w umowie składkę.

Posiadane mieszkanie lub dom oraz wszystko to, co przez lata zostało w nim zgromadzone, to prawdopodobnie najcenniejszy dorobek życia. Życie uczy, że w każdej chwili, w wyniku zdarzeń od nas niezależnych można utracić go w części lub w całości. Należy, zatem spróbować przewidzieć ewentualne starty i zastanowić się nad wyborem takiej ochrony ubezpieczeniowej, która pozwoli na odtworzenie utraconego mienia. Należy przy tym pamiętać, że szkody powstałe w efekcie różnych zdarzeń losowych mogą zostać wyrównane całkowicie lub częściowo, w zależności od cech wykupionej polisy.

Funkcje ubezpieczeń majątkowych:

• Ochronna- powinna spełniać zasady: realności, pełności, powszechności, szybkości wypłaty