114599

Zadanie 2. Małżeństwo z dwójką dzieci chce zaciągnąć kredyt hipoteczny w banku PRZYKŁADOWYM SA spłacany w ratach annuitetowych, którego miesięczna rata wynosiłaby 1.400 zł. Oceń zdolność kredytową kredytobiorców. Wiesz, że:

•    dochody z tytułu umowy o pracę małżonki 3.000 netto + 300 zł średniego dochodu netto z umowy o dzieło, rachunki za ostatnie 13 miesięcy,

•    dochody z tytułu umowy o pracę małżonka 2.700 netto + 100 zł, średniego dochodu netto z umowy o dzieło, rachunki za ostatnie 3 miesiące,

•    spłacana rata kredytu gotówkowego 250 zł,

•    małżonkowie posiadają dwie karty kredytowe:

0 żona z limitem 5.000 zł (wydana przez bank PRZYKŁADOWY SA),

O mąż z limitem 6.000 zł (wydana prcez Bank Spółdzielczy w Lipsku).

•    małżonkowie mają przyznany limit kredytowy na wspólnym rachunku bieżącym - 10.000 zł,

•    małżonkowie posiadają dwa samochody,

•    zadeklarowali średnie wydatki konsumpcyjne na członka rodziny w wysokości 450 zł.

Co poradzisz małżonkom, jeśli nie mają oni zdolności kredytowej przy danych warunkach?

Zadanie 3. Pan Nieodpowiedzialny chce zaciągnąć kredyt mieszkaniowy w banku OSTROŻNYM SA. Prowadzi działalność gospodarczą i z podatkowej księgi prcychodów i rozchodów wynika, że jego średniomiesięczne dochody (rozporządzalne) w okresie dwóch lat wynosiły 7.000 zł. Pan Nieostrożny posiada następujące zobowiązania:

•    kredyt smdencki - rata miesięczna na poziomie 230 zł,

•    kredyt gotówkowy w banku PEKAO SA - rata miesięczna na poziomie 480 zł.

•    kredyt gotówkowy w mBANKU - rata miesięczna na poziomie 1.100 zł.

•    kredyt hipoteczny w banku PEKAO SA - rata miesięczna na poziomie 1.200 zł,

•    renta alimentacyjna - 1.000 zł.

Pan Nieodpowiedzialny nie ma na utrzymaniu innych osób. Posiada samochód jego koszty rozlicza w koszty firmy.

Kwota wnioskowanego kredytu: 90.000 zł. okres kredytowania 30 lat, oprocentowanie zmienne wynosi obecnie 5%, spłata w równych ratacłi kapitałowych (przyjmij rok 360 dni, miesiąc 30 dni).

Metodologia oceny zdolności kredytowej w banku OSTROŻNYM (wyciąg):

•    wydatki konsumpcyjne wynoszą 15% dochodu do dyspozycji w przypadku osoby dorosłej i 10% w przypadku dziecka,

•    posiadanie samochodu zwiększa miesięczne koszty o 200 zł,

•    zryczałtowane koszty mieszkaniowe określono na poziomie 600 zł.

•    dla osób zarabiających poniżej średniego wynagrodzenia w gospodarce bank ustalił limit relacji wydatków na obsługę kredytów do średnich miesięcznych docłiodów na poziomie 50%.

•    dla osób zarabiających co najmniej średnie wynagrodzenie w gospodarce bank ustalił limit relacji wydatków na obsługę kredytów do średmch miesięcznych dochodów na poziomie 55%.

Oceń, czy Pan Nieodpowiedzialny otrzyma kredyt:

1. jeśli bank nie stosuje stress testów przy wyznaczaniu limitu zadłużenia,