117501

pozwala wówczas na odzyskanie całości lub przynajmniej części zaangażowanych środków.

u. W stosunku do dobrych kredytobiorców zaciągających krótkookresowe kredyty na działalność bieżącą banki mogą nie żądać dodatkowego zabezpieczenia. Regułą jest natomiast wymaganie zabezpieczenia dla kredytów długoterminowych.

8. Formy zabezpieczeń kredytowych bywają bardzo zróżnicowane. Zabezpieczenia te klasyfikowane są z punktu widzenia różnych kryteriów.

l. Prawne zabezpieczenia kredytów można podzielić m.in. na:

1.    Płynne - gwarancje, awale i poręczenia bankowe

2.    Rzeczowe - czyli niepłynne: hipoteka, zastaw bankowy, które aby zaspokoić wierzytelność banku muszą zostać najpierw sprzedane.

u. Prawne zabezpieczenia dzielą się także na:

1.    Osobiste - charakteryzuje je odpowiedzialność osobista osoby dającej zabezpieczenie

2.    Rzeczowe - występuje ograniczenie odpowiedzialności do poszczególnych składników majątkowych

Ul. Na ogół w praktyce wyróżnia się następujące zabezpieczenia:

1.    Hipoteka - zabezpieczenie hipoteczne obciąża nieruchomość dłużnika prawem do dochodzenia roszczenia przez wpis do ksiąg wieczystych. Daje ono wierzycielowi pierwszeństwo dochodzenia swych praw nawet po zmianie właściciela nieruchomości.

2.    Zastaw:

a. Zastaw na zasadach ogólnych - dotyczy on przedmiotów ruchomych (Np.: park maszyn, surowce, półfabrykaty, pojazdy mechaniczne, przedmioty wartościowe).

p. Zastaw rejestrowy - może być ustanowiony na rzeczach ruchomych kredytobiorcy. Od umowy zastawu ogólnego zastaw rejestrowy różni się tym, że przedmiot zastawu może pozostać w posiadaniu kredytobiorcy, co w przypadku zastawu ogólnego jest niedopuszczalne.

X- Zastaw na prawach • dotyczy praw zbywalnych, tj. papierów wartościowych, udziałów w spółkach, praw w zakresie wynalazczości.

3.    Przewłaszczenie na zabezpieczenie - upoważnia kredytodawcę do przewłaszczenia ruchomych przedmiotów (Np. maszyn, pojazdów, zapasów, biżuterii) na pokrycie roszczeń z tytułu niespłaconego kredytu.

4.    Blokada rachunków bankowych - polega na wyodrębnieniu środków na rachunku bankowym lub powierzonych bankowi depozytów należących do kredytobiorcy lub poręczyciela i udostępnieniu kredytodawcy w momencie powstania zaległych roszczeń.

5.    Kaucja - polega na tym, że kredytobiorca składa kredytodawcy zabezpieczenie w postaci środków pieniężnych, książeczek i bonów oszczędnościowych lub innych przedmiotów wartościowych.

2