118104

■ niska jest płynność jednostek uczestnictwa UFK w stosunku do jednostek funduszy inwestycyjnych, a także mniejsza liczba funduszy kapitałowych o różnych profilach ryzyka w stosunku do funduszy inwestycyjnych w ramach jednego podmiotu zarządzającego.

Produkty finansowe oferowane w systemie ubezpieczeń na życie z funduszem kapitałowym przeznaczone są głównie dla klientów, którzy akceptując podwyższone, w^r stosunku do ubezpieczeń klasycznych, ryzyko inwestycyjne, oczekują relatywnie wyższych stóp zwrotu, niż oferują bezpieczne ubezpieczenia tradycyjne.

System pozostałych ubezpieczeń osobowych tworzą:

•    ubezpieczenie związane z następstwami nieszczęśliwych wypadków' powodujących śmierć, uszkodzenie ciała lub rozstrój zdrowia

•    ubezpieczenie z tytułu kalectwa powstałego wskutek nieszczęśliwego wypadku lub też kalectwa uniemożliwiającego wykonywanie pracy,

•    ubezpieczenie chorobowe (określane również jako zdrowotne) związane z poważnym zachorowaniem, który może być powiązane z hospitalizacją oraz wynikającymi z tego utratą zdolności do pracy i możliwości zarobkowania oraz ponoszeniem dodatkowych kosztów leczenia i rehabilitacji.

Cechy:

•    zawierane najczęściej na ściśle określony czas,

•    podstawą kalkulacji składki jest wiek ubezpieczonego, wykonywany zawód oraz stan zdrowia podlegający znacznie bardziej szczegółowemu badaniu niż w przypadku podstawowego ubezpieczenia na życie,

•    niskie koszty zawarcia i obsługi umów, co w korzystny sposób wpływa na rentowność

Uwzględniając kry terium celu wykorzy stania osobowego ubezpieczenia dodatkowego

wyróżnić należy:

■    ubezpieczenia z tytułu następstw nieszczęśliwych wypadków dla kredytobiorców oraz osób posiadających inne zobowiązania finansowa. Ubezpieczenie chroni kredytobiorcę, a także jego najbliższych przed finansowymi skutkami utraty zdrowia, życia bądź zdolności do pracy powstałymi wskutek nieszczęśliwego wypadku i wynikającą z tego niemożliwością zarobkowania lub utratą części dochodów¹ ze względu na konieczność ponoszenia kosztów leczenia i rehabilitacji,

■    ubezpieczenie z tytułu nagiego zachorowania dla kredytobiorców, osób posiadających inne zobowiązania finansowe oraz dla osób samo zatrudnionych Ubezpieczenie zapewnia kredytobiorcy świadczenie pozwalające na pokrycie niespodziewanych kosztów leczenia, które mogą zaburzyć zdolność klienta banku do spłaty rat kredytu. Produkt ten najczęściej występuje równolegle z ubezpieczeniem z tytułu utraty źr ódła dochodu i w takim powiązaniu spełnia funkcję pełnej ochrony sytuacji finansowej kredytobiorcy w przypadku nagiego zachorowania.

Podstawowe grupy świadczeń:

•    świadczenie z tytułu śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku.

•    świadczenie z tytułu kalectwa (inwalidztwa) w skutek nieszczęśliwego wypadku,

•    pokrycie kosztów leczenia w przypadku nagiego zachorowania.