118472

-    ile klient ma zobowiązali

-    jakiego typu są to zobowiązania

-    czy terminowo obsługuje istniejące zobowiązania

-    jakie jest prawdopodobieństwo w ocenie biura niespłacenia zobowiązań -jakajest w ocenie biura sytuacja ekonomiczno-finansowa klienta

Zdolność kredytowa - jej istota

Na podstawie art. 70 ustawy Prawo Bankowe bank uzależnia przyznanie kredytu od zdolności kredytowej.

Zdolność kredytowa - zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie kredytowej.

Kredytobiorca jest zobowiązany przedłożyć na żądanie banku dokumenty' i informacje niezbędne do dokonania oceny tej zdolności

Jeżeli wnioskodawca nie posiada zdolności kredytowej bank może udzielić kredytu pod warunkiem:

1)    ustanowienia szczególnego sposobu zabezpieczenia kredytu

2)    przedstawienia niezależnie o zabezpieczenia programu naprawy gospodarowania podmiotu, którego realizacja zapewni w ocenie banku uzyskanie zdolności kredytowej w określonym czasie

Zdolność kredytowa jest wielkością zmienną w czasie Wyodrębnia się:

-    zdolność dotychczasowy

-    zdolność perspektywiczną

Ocena zdolności kredytowej stanowi podstawy oceny skali ryzyka kredytowego. Ryzyko kredytowe podobnie jak zdolność ulegają zmianie z tym, że zdolność kredytowa może być lub nie. Natomiast ryzyko kredytowa występuje zawsze.

Kategorie zdolności kredytowej - korespondują one z etapami oceny wniosku kredytowego w związku z tym wyróżnia się zdolność kredytowy:

1)    formalno-prawną - tzw. wiarygodność prawna klienta - zdolność do podejmowania czynności prawnych

2)    merytoryczna - chodzi o wiarygodność ekonomiczną - zawiera dwa aspekty oceny: