48915

3.    Ryzyko strategii biznesu.

Przvczvnv:

• brak cech przedsiębiorcy (nieumiejętność prowadzenia biznesu), nadmierny optymizm

•    brak doświadczenia w konkretnej branży

•    planowanie w krótkim horyzoncie czasowym

•    nakierowanie tylko na własne korzyści („wyciąganie" zysków z firmy)

•    niezdolność do zakończenia działalności w „bezpiecznym" momencie

•    niedocenianie konkurencji i zagrożeń rynkowych Zagrożenia;

• kryzys przedsiębiorstwa, uniemożliwiający spłatę długów wobec wszystkich wierzycieli.

Metody redukcji ryzyka:

•    ocena charakteru i osobowości klienta (głównie na podstawie dotychczasowych dokonań oraz reputacji firmy w środowisku)

•    monitoring i szybkie reagowanie

•    uruchamianie kredytu bezgotówkowego w traszach

•    analiza SWOT firmy z położeniem nacisku na styl zarządzania i marketing

4.    Ryzyko finansowe

Przyczyny:

•    błędy związane z prognozami rachunku wyników, bilansu i przepływów pieniężnych

•    błędy w trakcie funkcjonowania

•    zbyt wolne reagowanie na powstałe odchylenia od planu

•    niewłaściwe systemy księgowe Zagrożenia:

•    kryzys przedsiębiorstwa - utrata płynności płatniczej i wypłacalności.

Metody.redukcji ryzyka:

•    weryfikacja prognoz klienta - wg wariantu oczekiwanego i „pesymistycznego"

•    monitoring kondycji firmy

•    przyjęcie zasady, iż kwota kredytu nie powinna być wyższa niż jej kapitały własne

•    wymagania określonego np. 40% udziału własnego klienta w kredytowanym przedsięwzięciu

Lokalne fundusze poręczeń kredytowych - sposób na minimalizację ryzyka utraty należności z tytułu kredytów dla MSP ze względu na brak płynnych zabezpieczeń spłaty

Kapitał funduszu - źródła:

1.    publiczne - środki pomocowe, środki samorządu terytorialnego

2.    środki budżetowe - np. z Banku Gospodarstwa Krajowego

3.    Prywatne - z banków organizacji samorządu gospodarczego, itp.

Kapitał funduszu decyduje o:

•    maksymalnej wartości jednego poręczenia

•    ilości podmiotów korzystających z poręczenia

Zasady funkcjonowania funduszu:

•    udzielanie poręczeń bez realnego wypływu pieniądza z kapitału funduszu do określonej wysokości zobowiązań np. 50-80%

•    przedsięwzięcia są dodatkowo (po uzyskaniu promesy bankowej) oceniane przez fundusz (komisja kwalifikacyjna)

•    wypływ środków z funduszu następuje z tytułu zrealizowanych zobowiązań poręczeniowych

2