2749772213

zawarłby w ogóle umowy - może on od niej odstąpić, bądź zaproponować podniesienie składki - w tym wypadku ubezpieczający ma 14 dni na podjęcie decyzji, czy zgadza się płacić więcej czy odstępuje od umowy. Także w przypadku niepłacenia składek zakład ubezpieczeniowy może odstąpić od umowy (nie ma jednak takiej możliwości przy ubezpieczeniach na życie i odpowiedzialności cywilnej). Wreszcie w przypadku ubezpieczenia majątkowego nieruchomości zmiana właściciela daje obu stronom możliwość odstąpienia od umowy, bądź jej kontynuację. Przy ubezpieczeniu majątkowym rzeczy ruchomych umowa zwykle rozwiązuje się automatycznie wraz ze zmianą właściciela.

II. Zobowiązania i ich elementy: a) Ubezpieczający :

-SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA

Jak już wspomniałem, ubezpieczający zobowiązany jest do opłacenia składki w terminie. Wysokość składki musi być określona w OWU. Zakład ubezpieczeń oprócz podania wysokości składki i opłat dodatkowych musi także przekazać ubezpieczającemu informacje o sposobie indeksacji składki ubezpieczeniowej, czyli systematycznego zwiększania jej wysokości, w związku z działaniem inflacji. Z istotą składki ubezpieczeniowej związane sątzw. 3 złote reguły: -równowagi składki do świadczeń -proporcjonalności składki -równowartości składki i świadczeń

Mówią one o tym, że powinna istnieć odpowiednia relacja między wysokością składki a wysokością możliwego do otrzymania odszkodowania/świadczenia , a także składka powinna odzwierciedlać ryzyko ubezpieczeniowe.

Konstrukcja składki ubezpieczeniowej: składka składa się ze składki netto -zwanej składką czystą - jej wysokość związana jest z ryzykiem ubezpieczeniowym. Po dodaniu do tego kosztów administracyjnych ubezpieczyciela, kosztów akwizycji, kosztów działań prewencyjnych, dodatku na bezpieczeństwo i ryzyko, a także zysku jaki osiąga zakład ubezpieczeń otrzymamy składkę brutto - czyli to co płaci ubezpieczający. Dodatkowo wysokość składki może być korygowana ze względu na zyski/straty z lokat, działalności reasekuracyjnej Zakładu Ubezpieczeń, rosnące koszty działań prewencyjnych czy inflacji (wspomniana już indeksacja).

Składka ubezpieczeniowa może być ustalana metodą:

a) zindywidualizowaną - zakład ubezpieczeń analizuje czynniki wpływające na poziom ryzyka (np. żąda przeprowadzenia badań lekarskich ubezpieczonego, bądź sprawdza stan instalacji antywłamaniowej w ubezpieczanym mieszkaniu). Jest to metoda pozwalająca najdokładniej wyliczyć ryzyko i co za tym idzie ustalić optymalną składkę, ale jest kosztowna i czasochłonna, także nie stosuje się jej przy większości zwykłych ubezpieczeń.