544444014

ubezpieczeń do tworzenia rezerwy na pokrycie przyszłego deficytu składki. Rezerwę taką stanowią właśnie środki gromadzone w Funduszu Ubezpieczeń. Zwykle ubezpieczony nie posiada prawa dostępu do tej rezerwy. Obecnie jednak ubezpieczenia na życie stają się coraz bardziej elastyczne i pozwalają ubezpieczającemu na coraz większy wpływ na wysokość swojej rezerwy. W związku z rosnącym zaawansowaniem technologicznym procesu zarządzania funduszami, szybszym przepływem informacji itd.. możliwe staje się transferowanie części odpowiedzialności za wysokość przyszłego świadczenia na ubezpieczającego. Pomimo uśredniania składek może on w pewnym zakresie zwiększać, bądź zmniejszać ilość wpłacanych środków mając wpływ na wartość rezerwy i co za tym idzie sumy ubezpieczeniowej.

II. Umowa ubezpieczenia na życie

Podstawowe uzgodnienia dotyczące przedmiotu, stron, praw i obowiązków, sposobu zawierania i rozwiązywania umów ubezpieczenia na życie znajdują się w Kodeksie Cywilnym. Umowa zobowiązuje ubezpieczyciela do zapłaty określonego świadczenia pieniężnego w razie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego. Ubezpieczający natomiast deklaruje, że będzie terminowo opłacał składkę. Ochrona ubezpieczeniowa jest skuteczna przy prawie wszystkich przyczynach śmierci, oprócz samobójstwa. Często stosowane są jedynie klauzule wyłączające zakład ubezpieczeń z odpowiedzialności w wypadku śmierci na wojnie, w masowych rozruchach, udziału w aktach przemocy. Ubezpieczenia na życie mogą także chronić od następstw nieszczęśliwych wypadków, (zwykle trwałej) niezdolności do pracy. Samobójstwo zwalnia ubezpieczyciela z konieczności wypłaty świadczenia tylko w sytuacji gdy zostało popełnione w ciągu 2 lat od zawarcia umowy. W innym przypadku jest bardzo mało prawdopodobne by ktoś ubezpieczył się celowo ponieważ chce odebrać sobie życie (jest to przykład hazardu moralnego) i czekał potem 3 lata. W sytuacji gdy ustalony w umowie uposażony umyślnie przyczyni się do śmierci ubezpieczonego zakład ubezpieczeń nie wypłaci świadczenia. Obok zagrożenia ze strony ubezpieczenia samobójcy, bądź sprowokowania zabójstwa