8002824211

Sir 12

Gazetka MU3W nr 27, luty 2013.

Nie taki Bank straszny.... Jak oszczędzać i na czym?

Autorka artykułu    _    ,    , ,    ,    .

,    Przy wyborze banku i rachunku

p. Dorota Rakoczy    .. ^J    ,    ....

powinniśmy sobie odpowiedzieć na kilka poniższych pytań:

W ramach projektu „Milanowscy Seniorzy XXI w. ” współfinansowanego przez MPiPS, MU3W prowadzi szkolenia ułatwiające ludziom starszym poruszanie się w kwiecie współczesnych technologii. Należą do nich różnorodne usługi bankowe zarówno w tradycyjnej formie, jak też elektronicznie: karty płatnicze, bankowość internetowa. Organizatorzy projektu nawiązali współpracę z jednym z milanowskich banków, aby móc przekazać kursantom informacje „zpierwszej ręki". (przyp. redakcji)

Obecnie ciężko wyobrazić sobie sprawne zarządzanie finansami bez posiadania przynajmniej jednego konta bankowego. Niezależnie od tego czy planujemy codzienne wydatki, zamierzamy ulokować pieniądze na lokacie, płacimy kredyt)' - rachunek bankowy jest bardzo dobrym narzędziem, który ułatwi i usprawni nam wszystkie wymienione czynności.

Jaka jest wysokość prowizji przy przelewach oraz wypłatach z bankomatu?

Możliwość dostępu do rachunku przez telefon i Internet, jakie są związane z tym opłat)'?

Czy mam dostęp do bankowości elektronicznej i czy jest ona dla mnie przejrzysta i użyteczna?

Jak oprocentowane są środki na rachunku osobistym oraz powiązanym koncie oszczędnościowym?

Czy występują stale opłat)' związane z prow adzeniem konta?

•    Jaka jest oplata za kartę do bankomatu - i w których bankomatach mogę wypłacać za danno?

•    Jakie ponoszę opłaty za stale zlecenia i polecenia zapłat)'?

•    Jakie inne opcje dodatkowe są dostępne w koncie (ubezpieczenia, opieka medyczna, pomoc

w domu i w podróż)'?

Jeżeli podliczymy wszystkie koszty i wyjdzie nam Ozł. - 5zl. za opłaty, mamy bardzo dobre konto,

jeżeli jest ono jeszcze oprocentowane i posiada dodatkowe opcje - możemy sobie pogratulować!

W każdym innym przypadku powinniśmy od razu poszukać oferty w innym banku.

Wiem, że każdy powie ,.jestem związany z bankiem, lubię milą obsługę, tam mnie znają" - to wszystko prawda, jest natomiast jedna kwestia, dlaczego oddaję swoje pieniądze - skoro mogłabym/ mógłbym je zainwestować?!

Każdy z nas może bez trudu obliczyć ile miesięcznie przeznacza na opłaty za prowadzenie rachunku i zaoszczędzone kwoty możemy przeznaczyć na INWESTYCJĘ.

Co zrobić z kwotą 20 zl, którą zaoszczędziliśmy nie płacąc za konto, czy takie kwoty można inwestować?

Oczywiście, że tak!

Na początek konto oszczędnościowe, a potem...

Małe kwoty można wpłacać na konto oszczędnościowe. Nawet najmniejsze kwoty chociażby „drobne” z zakupów możemy wpłacać na konto oszczędnościowe. Takie konto nie przyniesie od razu wysokich zysków, ale uczy systematycznego oszczędzania i ma niepodważalną zaletę: w dowolnym momencie możemy zgromadzone środki wypłacić bez utrat)' odsetek.

Kolejny krok - lokata

Prędzej czy później na naszym koncie zbierze się większa suma. To właściwy moment na zrobienie kolejnego kroku: jeśli uzbieraliśmy np. 2 tys. zl, połowę z tej kwoty przenosimy na lokatę bankową. Pieniądze zaczną pracować szybciej, bo lokaty są zwykle oprocentowane lepiej. Tę operację powtarzajmy za każdym razem, kiedy kwota zgromadzona na koncie oszczędnościowym przekroczy próg np. 2 tys. zł lub kwotę ustaloną przez Ciebie.

Równolegle z kontem oszczędnościowym możemy pomyśleć o programie, który pozwala inwestować małe kwoty - plan systematycznego oszczędzania.

Dobrze jest wybrać taki sposób oszczędzania, który zobliguje nas do regularnego odkładania założonej z gór)' kwot)’. Do takich rozwiązań należą m.in. programy systematycznego oszczędzania. Programy inwestycyjne są elastyczne (można wpłacać niewielkie kw'oty, począwszy od 100 zl miesięcznie), a po drugie, nasze pieniądze mogą być inwestowane w różne tzw. klasy aktywów (np. obligacje fundusze polskie lub zagraniczne, fundusze stabilne, akcyjne itd.). Jeśli nie chcemy samodzielnie decydować o ich wyborze, możemy skorzystać z gotowych rozwiązań o zróżnicowanych możliw ościach zysku i poziomie ryzyka. Wpłacając regularne kw'Oty przez długi czas, najczęściej od 10 do 30 lat, jednostki funduszy kupujemy po różnych cenach. Wpływa to na zmniejszenie ryzyka inwestycji, ponieważ uśrednia się koszt ich zakupu w całym okresie oszczędzania. W przypadku programów' systematycznego oszczędzania podatek od zysków kapitałowych opłacany jest dopiero po zakończeniu inwestycji.

Zaletą tych programów jest różnorodność ich zastosowania, mogę być sposobem odkładania na emeryturę, budowania „poduszki finansowej” przy kredycie hipotecznym, mogą również posłużyć, jako przyszły prezent na edukację dzieci czy wnuków.

Jeżeli jesteśmy przy opcji emerytury warto zatrzymać się na chwilę...

IKE, czyli daj się zmotywować

Jest to połączenie długoterminowego odkładania pieniędzy na indywidualnym koncie emerytalnym. Podstawową jego zaletą jest to, że do pewnego limitu wpłat - pieniądze gromadzone na takim koncie są zwolnione z tzw. podatku Belki. Jest tylko jeden w'aiunek: pieniędzy z IKE nie możesz wypłacić przed osiągnięciem w ieku emerytalnego.

Mamy jeszcze inne sposoby oszczędzania, o których zapominamy, bo wydaje się nam, że na kredytach nie można oszczędzać.