Idea funkcji i zasoby ubezpieczeo na
współczesnym rynku
ubezpieczeniowym
Marta Baranowska,
Joanna Kozak
Adam Siemiatycki
Agenda prezentacji
ż� Istota funkcji spełnianych przez ubezpieczenia we współczesnych czasach
ż� Prezentacja funkcji pełnionych przez podstawowe rodzaje ubezpieczeo
gospodarczych
ż� Prezentacja zasobów ubezpieczeo na współczesnym rynku
ubezpieczeniowym w Polsce:
o Procentowy udział poszczególnych typów ubezpieczeo w ubezpieczeniach
gospodarczych ogółem
o Udział ubezpieczeo obowiązkowych w całkowitych ubezpieczeniach działu II
o Reprezentatywne wskaz
niki szkodowości dla poszczególnych
kategorii ubezpieczeo
o Komparastyka z sektorem bankowym w latach 2008  2011
Główne funkcje ubezpieczeo
ż� Funkcja ochrony ubezpieczeniowej
ż� Funkcja prewencyjna
ż� Funkcja akumulacji kapitału
Naczelna funkcja - ochrony ubezpieczeniowej
ż� Gotowośd przejęcia przez zakład ubezpieczeo materialnych skutków
zdarzeo losowych (czyli realizacji określonych ryzyk)
ż� Najpełniej wyraża zarówno istotę a także cel istnienia ubezpieczeo
ż� Gwarancja wypłaty świadczenia w obliczu ryzyka daje zabezpieczenie na
dwóch płaszczyznach:
��Ekonomicznej
��Psychologicznej
Naczelna funkcja - ochrony ubezpieczeniowej
ż� Rozwój gospodarczy determinuje jakościowe i ilościowe potrzeby w
zakresie ochrony. Główna funkcja ubezpieczeo przejawia się w coraz to
nowych produktach ubezpieczeniowych i wzroście konkurencji na rynku.
pozostałe
39,45%
Benefia TU na Życie S.A. Vienna Insurance Group
12,47%
Warta S.A.
6,24%
Allianz Życie Polska S.A.
6,66%
Open Life TU Życie S.A.
8,74%
PZU Życie S.A.
26,44%
0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40%
pozostałe
36,35%
TU Allianz Polska S.A.
6,69%
Uniqa TU S.A.
4,51%
TUiR Warta S.A.
9,42%
STU ERGO HESTIA S.A.
10,40%
PZU S.A.
32,63%
0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40%
Funkcje: prewencyjna i akumulacji kapitału
ż� Funkcja prewencyjna: Wszelka działalnośd zmierzająca do zmniejszenia szkód
losowych, zarówno przez ograniczenie ich rozmiarów, jak i zmniejszenie
prawdopodobieostwa realizacji ryzyka, poprzez:
��ograniczenie częstości wypadków ubezpieczeniowych, redukcję strat
przez nie wywoływanych oraz zmniejszenie liczby i wysokości szkód
losowych
��udział własny ubezpieczonego w szkodzie i system bonifikat i promocji.
ż�Funkcja akumulacji kapitału: Właściwe spełnianie przez ubezpieczyciela
swojego podstawowego zadania wymaga zebrania ogromnych środków na
pokrycie ewentualnych strat finansowych powstałych wskutek zdarzeo
objętych umową ubezpieczenia poprzez rozłożenie ciężaru tego pokrycia na
wszystkich członków danej wspólnoty niebezpieczeostwa
Pozostałe funkcje
ż� Społeczna
ż� Wychowawcza
ż� Ekonomiczna
ż� Fiskalna
ż� Stabilizacyjna
ż� Lokacyjna
ż� Stymulacyjna
ż� Redystrybucyjna
ż� Kontrolna
Zasady ubezpieczeo
ż� Powszechności - ubezpieczenie jest dostępne bez żadnych ograniczeo dla
wszystkich zainteresowanych objęciem daną ochroną ubezpieczeniową
ż� Pełności - zapewnienie takiego poziomu finansowego wyrównania strat
losowych, jaki w danych warunkach jest możliwy do osiągnięcia
ż� Realności - ubezpieczający może liczyd
na to, że zakład pokryje mu ewentualną
stratę losową w granicach ubezpieczenia
i zgodnie z obowiązującymi warunkami
Ryzyka w codziennym życiu każdego człowieka
Ubezpieczenia na życie - osobowe ( Life )
ż� Na życie
ż� Posagowe, zaopatrzenia dzieci
ż� Na życie, związane z ubezpieczeniowym fundusze kapitałowym
ż� Rentowe
ż� Wypadkowe i chorobowe
Pozostałe ubezpieczenia osobowe
i majątkowe ( Non - Life )
ż� Wypadku ż� Odpowiedzialności cywilnej
wynikającej z posiadania pojazdów
ż� Choroby
powietrznych
ż� Casco pojazdów lądowych
ż� Odpowiedzialności cywilnej za
ż� Casco pojazdów szynowych
żeglugę morską i śródlądową
ż� Casco statków powietrznych
ż� Odpowiedzialności cywilnej ogólnej
ż� Żeglugi morskiej i śródlądowej
ż� Kredytu
ż� Przedmiotów w transporcie
ż� Gwarancji
ż� Szkód spowodowanych żywiołami
ż� Różnych ryzyk finansowych
ż� Pozostałych szkód rzeczowych
ż� Ochrony prawnej
ż� Odpowiedzialności cywilnej
ż� Świadczenia pomocy (assistance)
wynikającej z posiadania pojazdów
lądowych
Udział ubezpieczeo w dziale  Life
Na życie, związane z ubezpieczeniowym Czyste ubezpieczenia na
Wypadkowe i chorobowe
funduszem kapitałowym życie
6 752 569
4 946 474
1 183 579
51,58%
37,78%
9,04%
Posagowe, zaopatrzenia dzieci
Rentowe
120 336
89 132
0,92% 0,68%
Udział ubezpieczeo w dziale  Non - Life (cz. 1)
OC z tyt. pos. pojazdów Casco pojazdów
Szkód spowodowanych
Pozostałych szkód
OC ogólnej
lądowych lądowych
żywiołami
rzeczowych
5 763 600
8 599 720 2 825 959
1 990 285
1 439 889
23,24%
34,67% 11,39%
8,02%
5,81%
Różnych ryzyk Świadczenia
Wypadku Choroby
Kredytu
finansowych pomocy
544 732
436 167
1 244 966
406 297
764 613
2,20%
1,76%
5,02%
1,64%
3,08%
Udział ubezpieczeo w dziale  Non - Life (cz. 2)
Przedmiotów Żeglugi morskiej
Gwarancji Ochrony prawnej
w transporcie i śródlądowej
302 842 106 829 95 769
169 802
1,22% 0,43% 0,39%
0,68%
Casco pojazdów Casco statków OC z tyt. posiadania OC za żeglugę
szynowych powietrznych pojazdów powietrznych morską i śródlądową
33 855 30 266 26 307
19 559
0,137% 0,122% 0,106%
0,079%
Szkodowośd różnych grup ubezpieczeo (2011  Dział I)
140%
109,50%
120% 113,58%
100%
80%
56,29%
66,38%
60%
38,30%
40%
20%
0%
0 1 2 3 4 5 6
Kategoria ubezpieczenia w dziale I
Szkodowośd różnych grup ubezpieczeo (2011  Dział II)
251,05%
260%
240%
220%
200%
180%
160%
140%
82,89%
120%
67,86%
100%
83,96%
77,81% 70,17%
70,24%
80%
50,18%
59,30%
60%
50,89%
33,81%
26,37%
23,78%
40%
58,12%
44,45%
23,98%
12,89%
20%
4,79%
0%
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19
Kategoria ubezpieczenia w dziale II
Ubezpieczenia obowiązkowe w Polsce w 2011 roku
(liczba zawartych polis)
70%
54,46%
60%
38,55%
50%
40%
30%
20%
3,07%
3,43%
10% 0,48%
0%
ubezpieczenie ubezpieczenia ubezpieczenie pozostałe pozostałe
budynków w obowiązkowe OC obowiązkowe OC ubezpieczenia ubezpieczenia działu II
gospodarstwach posiadaczy pojazdów rolników obowiązkowe OC
rolnych mechanicznych
Ubezpieczenia obowiązkowe w Polsce w 2011 roku
(składka przypisana brutto  tys. PLN)
63,09%
70%
60%
50%
33,98%
40%
30%
20%
10% 1,01%
1,70%
0,22%
0%
ubezpieczenie ubezpieczenia ubezpieczenie pozostałe pozostałe
budynków w obowiązkowe OC obowiązkowe OC ubezpieczenia ubezpieczenia działu II
gospodarstwach posiadaczy pojazdów rolników obowiązkowe OC
rolnych mechanicznych
Ubezpieczenia obowiązkowe w Polsce w 2011 roku
(odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto  tys. PLN)
70%
58,88%
60%
50%
39,11%
40%
30%
20%
10%
0,20%
1,49% 0,32%
0%
ubezpieczenie ubezpieczenia ubezpieczenie pozostałe pozostałe
budynków w obowiązkowe OC obowiązkowe OC ubezpieczenia ubezpieczenia działu II
gospodarstwach posiadaczy pojazdów rolników obowiązkowe OC
rolnych mechanicznych
Sektor ubezpieczeniowy a bankowy w Polsce (2008-2011)
1 400 140%
1 295
1 159
1 200 130%
1 057
1 039
1 000 120%
800 110%
600 100%
400 90%
200 80%
145 146
138 139
0 70%
2008 2009 2010 2011
sektor ubezpieczeniowy sektor bankowy dynamika aktywów SU dynamika aktywów SB
Dynamika aktywów w %
Wartośd aktywów w mld PLN
Podsumowując
ż� Ubezpieczenia we współczesnej gospodarce
pełnią 3 podstawowe funkcje
ż� Polski współczesny rynek charakteryzuje się
coraz większym stopniem konkurencyjności
ze strony podaży
ż� Ubezpieczenie ma w odniesieniu do swojej istoty 3 zasady
ż� Na polskim rynku ubezpieczeo swoją rolę jako produktów
ubezpieczeniowych spełniają podstawowo 23 grupy ubezpieczeo
ż� Ubezpieczenia o największym udziale w rynku charakteryzują się
jednocześnie średnio  wysokimi współczynnikami szkodowości brutto
ż� W dziale I dominują: czyste ubezpieczenia na życie oraz te powiązane z
ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
ż� W dziale II dominują: ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów
lądowych, casco pojazdów lądowych oraz od szkód spowodowanych
żywiołami
ż� Ubezpieczenia obowiązkowe wciąż stanowią blisko połowę z ubezpieczeo
w całym dziale II
ż� Sektor ubezpieczeniowy rozwija się w Polsce mniej dynamicznie niż sektor
bankowy
Bibliografia
ż�  Ubezpieczenia , red. Wanda Sułkowska, Wydawnictwo Akademii
Ekonomicznej w Krakowie, Kraków 2007
ż�  Rozwój rynku ubezpieczeo , Tomasz Bernat, Wydawnictwo Naukowe
Katedry Mikroekonomii Uniwersytetu Szczecioskiego, Szczecin 2003
ż� Strona internetowa Komisji Nadzoru Finansowego: dane dotyczące rynku
ubezpieczeo oraz sektora bankowego (lata 2008 - 2011)
Dziękujemy za wytrwałośd!
Mamy nadzieję, że wyczerpaliśmy
temat a nie Was ;)