PIN AEGON Rentier

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ˚YCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM

KAPITAŁOWYM – PIN AEGON RENTIER

REGULAMIN FUNDUSZU GWARANTOWANEGO AEGON

REGULAMIN FUNDUSZY

REGULAMIN PORTFELA AKTYWNEJ ALOKACJI

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ˚YCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM

KAPITAŁOWYM – RENTIER POSTANOWIENIA OGÓLNE

§ 1

Na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowym
funduszem kapitałowym - Rentier, okreÊlonych dalej jako Ogólne Warunki Ubezpieczenia, AEGON
Towarzystwo Ubezpieczeƒ na ˚ycie Spółka Akcyjna, zwane dalej Towarzystwem, zawiera umowy
ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym - Rentier o oznaczeniu
IPR-OWU-0807, o nazwie marketingowej wskazanej w załàczniku do Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia.

Ogólne Warunki Ubezpieczenia, regulaminy Funduszy oraz załàczniki stanowià integralnà cz´Êç
umowy ubezpieczenia wskazanej w ust. 1.

Umowa Ubezpieczenia mo˝e regulowaç prawa i obowiàzki stron w sposób odbiegajàcy od
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

§ 2

Terminy u˝yte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oznaczajà:

1) Alokacja Składki – procentowy podział Składki mi´dzy Fundusze oferowane przez Towarzystwo;

2) Całkowita Wypłata – dokonywana na podstawie zlecenia Ubezpieczajàcego wypłata całoÊci

Êrodków zgromadzonych na Rachunku Rentowym, po pobraniu opłat i stosownego podatku
dochodowego od osób fizycznych - w razie osiàgni´cia dochodu z tytułu inwestowania Składek
w Fundusze, stanowiàcego ró˝nic´ mi´dzy kwotà Całkowitej Wypłaty, zmniejszonà o nale˝ne
opłaty, a sumà Składek pomniejszonà o cz´Êç Składki wypłaconej w postaci Rat Renty;

3) Data Miesi´cznicy – powtarzajàcy si´ co miesiàc dzieƒ, którego numer porzàdkowy w miesiàcu

odpowiada dniowi rozpocz´cia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa. Je˝eli takiego dnia w miesiàcu
nie ma lub dzieƒ taki nie przypada na Dzieƒ Wyceny, za Dat´ Miesi´cznicy uznaje si´ odpowiednio
ostatni dzieƒ miesiàca lub najbli˝szy Dzieƒ Wyceny nast´pujàcy po dniu, który datà odpowiada
dacie rozpocz´cia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa. W sytuacji, gdy Data Miesi´cznicy przypada
na ostatni dzieƒ miesiàca, który nie jest Dniem Wyceny, za Dat´ Miesi´cznicy uznaje si´ pierwszy
Dzieƒ Wyceny nast´pnego miesiàca.

4) Data Nabycia - data, w której Towarzystwo nabywa, na Rachunek Rentowy, Jednostki

Uczestnictwa Funduszu;

5) Data Umorzenia – data, w której Towarzystwo umarza, na Rachunku Rentowym, Jednostki

Uczestnictwa Funduszu;

6) Dzieƒ Wyceny – dzieƒ, w którym odbywajà si´ sesje Giełdy Papierów WartoÊciowych w Warszawie

S.A.;

7) Fundusz – ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy obejmujàcy wydzielonà cz´Êç aktywów

Towarzystwa, inwestowanych zgodnie z przyj´tà strategià inwestycyjnà, stanowiàcy rezerw´
tworzonà ze składek ubezpieczeniowych;

8) Fundusz Gwarantowany AEGON - Fundusz, którego regulamin wprowadza gwarantowanà stop´

przyrostu wartoÊci Jednostki Uczestnictwa;

9) Fundusz Inwestycyjny – fundusz inwestycyjny działajàcy na podstawie ustawy z dnia 27 maja

2004 r. o funduszach inwestycyjnych (DzU nr 146, poz. 1546, z póên. zm.) lub fundusz zbiorowego
inwestowania majàcy siedzib´ za granicà;

10) Jednostki Uczestnictwa – cz´Êci o jednakowej wartoÊci, na które został podzielony Fundusz,

reprezentujàce prawo Ubezpieczajàcego do udziału w Funduszu jako masie majàtkowej;

IPR-OWU-0807

11) Minimalna Składka Dodatkowa - wskazana w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia,

ustalana przez Towarzystwo, minimalna kwota Składki Dodatkowej;

12) Minimalna Składka Jednorazowa – wskazana w załàczniku do Ogólnych Warunków

Ubezpieczenia, ustalana przez Towarzystwo, minimalna kwota Składki Jednorazowej;

13) Minimalna WartoÊç Rachunku Rentowego – kwota wskazana w załàczniku do Ogólnych

Warunków Ubezpieczenia, ustalana przez Towarzystwo;

14) Maksymalna WysokoÊç Raty Renty – kwota zale˝na od wysokoÊci zapłaconych Składek, ustalana

przez Towarzystwo na podstawie współczynników wskazanych w załàczniku do Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia;

15) Minimalna WysokoÊç Raty Renty – minimalna, wypłacana przez Towarzystwo Rata Renty,

wskazana w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia;

16) Polisa – dokument potwierdzajàcy zawarcie Umowy Ubezpieczenia pomi´dzy Towarzystwem

a Ubezpieczajàcym;

17) Rachunek Rentowy – rachunek prowadzony przez Towarzystwo, na którym sà zapisywane

Jednostki Uczestnictwa, nabywane ze Êrodków pochodzàcych ze Składek;

18) Renta – Êwiadczenie wypłacane Ubezpieczonemu w ratach (Raty Renty) w wysokoÊci i z

cz´stotliwoÊcià okreÊlonymi w Polisie;

19) Rocznica Renty -

rocznica dnia rozpocz´cia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa, przy czym za

rocznic´ dnia 29 lutego, je˝eli dnia tego nie ma w danym roku, uwa˝a si´ dzieƒ 28 lutego ka˝dego
nast´pnego Roku Rentowego;

20) Rok Rentowy – okres roczny rozpoczynajàcy si´ od daty ka˝dej Rocznicy Renty; pierwszy Rok

Rentowy rozpoczyna si´ dnia wskazanego w § 12 ust. 1; w sytuacji, gdy dokonano Zamiany
Umowy Ubezpieczenia pierwszy Rok Rentowy rozpoczyna si´ od dnia wskazanego w aneksie do
Polisy;

21) Składka – odpowiednio, Składka Jednorazowa lub zapłacona Składka Dodatkowa, bàdê obie

Składki zapłacone jednoczeÊnie;

22) Składka Dodatkowa – kwota zapłacona w wykonaniu Umowy Ubezpieczenia, dodatkowo i

dobrowolnie, niezale˝nie od Składki Jednorazowej;

23) Składka Jednorazowa – kwota w złotych zapłacona w wykonaniu Umowy Ubezpieczenia w

wysokoÊci okreÊlonej we wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia oraz Polisie; w sytuacji, gdy
Ubezpieczajàcy dokonuje Zamiany Umowy Ubezpieczenia, za Składk´ Jednorazowà uznaje si´
wartoÊç rachunku ubezpieczajàcego z Umowy Ubezpieczenia podlegajàcej zamianie, w dniu
dokonania zamiany;

24) Suma Ubezpieczenia – kwota stanowiàca podstaw´ do ustalenia wysokoÊci Âwiadczenia

Ubezpieczeniowego, ustalana jako suma Składki Jednorazowej i Składek Dodatkowych,
zainwestowanych na Rachunku Rentowym, zmniejszona o kwot´ wypłaconych Rat Renty;

25) Âwiadczenie Ubezpieczeniowe – kwota spełniana przez Towarzystwo w razie zajÊcia zdarzenia

ubezpieczeniowego, gdy Towarzystwo ponosiło odpowiedzialnoÊç zgodnie z Ogólnymi
Warunkami Ubezpieczenia;

26) Towarzystwo – AEGON Towarzystwo Ubezpieczeƒ na ˚ycie Spółka Akcyjna;

27) Transakcja – zlecona Towarzystwu przez Ubezpieczajàcego na formularzu Towarzystwa albo za

pomocà aplikacji internetowej Towarzystwa czynnoÊç polegajàca w szczególnoÊci na dokonaniu
Transferu, Alokacji Składki albo Całkowitej Wypłaty;

28) Transfer – przeniesienie mi´dzy Funduszami cz´Êci lub całoÊci Êrodków zgromadzonych na

Rachunku Rentowym, odbywajàce si´ w wyniku umorzenia Jednostek Uczestnictwa co najmniej
jednego Funduszu i nabycia Jednostek Uczestnictwa innego Funduszu lub Funduszy;

29) Ubezpieczajàcy – podmiot, który zawarł Umow´ Ubezpieczenia z Towarzystwem na podstawie

Ogólnych Warunków Ubezpieczenia;

30) Ubezpieczony – osoba fizyczna b´dàca beneficjentem Raty Renty, której ˝ycie jest przedmiotem

Umowy Ubezpieczenia;

31) Umowa Ubezpieczenia – umowa zawierana pomi´dzy Towarzystwem a Ubezpieczajàcym na

podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia;

32) Uposa˝ony – podmiot wskazany przez Ubezpieczajàcego, a je˝eli Ubezpieczajàcy nie jest

Ubezpieczonym – przez Ubezpieczonego, jako uprawniony do otrzymania Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego wskazanego w § 5 ust. 1 oraz ust. 2 w razie Êmierci Ubezpieczonego;

33) Uposa˝ony Zast´pczy – podmiot wskazany przez Ubezpieczajàcego, a je˝eli Ubezpieczajàcy nie

jest Ubezpieczonym – przez Ubezpieczonego, jako uprawniony do otrzymania Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego wskazanego w § 5 ust. 1 oraz ust. 2 w razie Êmierci Ubezpieczonego - je˝eli
ka˝dy z Uposa˝onych:

a) zmarł przed Êmiercià Ubezpieczonego lub
b) zgodnie z § 7 ust. 8 nie jest uprawniony do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego;

34) WartoÊç Funduszu – wartoÊç wszystkich aktywów wyodr´bnionych przez Towarzystwo,

zmniejszona o opłaty, o których mowa w § 18 oraz wszelkie inne zobowiàzania Funduszu
wynikajàce z obowiàzujàcych umów lub przepisów prawa;

35) WartoÊç Jednostki Uczestnictwa – WartoÊç Funduszu podzielona przez liczb´ wszystkich

Jednostek Uczestnictwa Funduszu;

36) WartoÊç Rachunku Rentowego – suma iloczynów liczby zgromadzonych na Rachunku Rentowym

Jednostek Uczestnictwa ka˝dego z Funduszy oraz wartoÊci tych Jednostek Uczestnictwa na
dzieƒ ustalania WartoÊci Rachunku Rentowego;

37) Zamiana Umowy Ubezpieczenia – czynnoÊç polegajàca na zamianie ogólnych warunków

ubezpieczenia stosowanych w umowie ubezpieczenia zawartej z Towarzystwem na niniejsze
Ogólne Warunki Ubezpieczenia.

PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA

§ 3

Przedmiotem umowy jest ubezpieczenie ˝ycia Ubezpieczonego.

§ 4

Zakres ubezpieczenia obejmuje Êmierç Ubezpieczonego w okresie, w którym Towarzystwo ponosiło
odpowiedzialnoÊç zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia.

ÂWIADCZENIE UBEZPIECZENIOWE

§ 5

W razie Êmierci Ubezpieczonego, gdy Towarzystwo ponosiło odpowiedzialnoÊç zgodnie z
Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, a Ubezpieczony jest równoczeÊnie Ubezpieczajàcym,
Towarzystwo spełnia na rzecz uprawnionego lub uprawnionych Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w
wysokoÊci:

1) wy˝szej z nast´pujàcych kwot:

a) Sumy Ubezpieczenia albo,
b) WartoÊci Rachunku Rentowego - w sytuacji, gdy Ubezpieczony nie ukoƒczył 66 lat, albo

2) 101% WartoÊci Rachunku Rentowego – w sytuacji, gdy Ubezpieczony ukoƒczył 66 lat,
bez pobrania opłaty likwidacyjnej, lecz po pobraniu stosownego podatku dochodowego od osób
fizycznych – w razie osiàgni´cia dochodu z tytułu inwestowania Składek w Fundusze,
stanowiàcego ró˝nic´ mi´dzy kwotà 100% WartoÊci Rachunku Rentowego, zmniejszonà o
nale˝ne opłaty, a sumà Składek pomniejszonà o cz´Êç Składki wypłaconej w postaci Rat Renty.

W razie Êmierci Ubezpieczonego, gdy Towarzystwo ponosiło odpowiedzialnoÊç zgodnie z
Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, a Ubezpieczony nie jest Ubezpieczajàcym, Towarzystwo
spełnia Âwiadczenie Ubezpieczeniowe na rzecz uprawnionego lub uprawnionych w wysokoÊci:

1) 1000 zł, gdy Ubezpieczony nie ukoƒczył 66 lat albo
2) kwoty stanowiàcej 1% WartoÊci Rachunku Rentowego, gdy Ubezpieczony ukoƒczył 66 lat.

Towarzystwo wypłaca Ubezpieczajàcemu WartoÊç Rachunku Rentowego:

1) w sytuacji opisanej w ust. 2, gdy nie majà zastosowania warunki wskazane w § 12 ust. 2 pkt

1 lub 2, albo

2) w razie do˝ycia przez Ubezpieczonego stu lat w okresie wykonywania Umowy Ubezpieczenia,

bez pobrania opłaty likwidacyjnej lecz po pobraniu stosownego podatku dochodowego od osób

fizycznych. Podatek dochodowy jest pobierany w razie osiàgni´cia dochodu z tytułu inwestowania
Składek w Fundusze, stanowiàcego ró˝nic´ mi´dzy kwotà WartoÊci Rachunku Rentowego a
sumà Składek pomniejszonà o cz´Êç Składki wypłaconej w postaci Rat Renty.

W sytuacji opisanej w ust. 2, gdy majà zastosowanie warunki wskazane w § 12 ust. 2 pkt 1 lub 2,
Towarzystwo wypłaca Ubezpieczajàcemu WartoÊç Rachunku Rentowego po pobraniu właÊciwej
opłaty likwidacyjnej, opłaty za zarzàdzanie oraz stosownego podatku dochodowego od osób
fizycznych. Podatek dochodowy jest pobierany w razie osiàgni´cia dochodu z tytułu inwestowania
Składek w Fundusze, stanowiàcego ró˝nic´ mi´dzy kwotà spełnianego Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego a sumà Składek pomniejszonà o cz´Êç Składki wypłaconej w postaci Rat
Renty.

Je˝eli Umowa Ubezpieczenia nie została zawarta, Towarzystwo dokonuje zwrotu zapłaconej
kwoty albo sumy kwot na podstawie dokumentów stwierdzajàcych prawo do dysponowania tymi
Êrodkami.

Wiek Ubezpieczonego ustala si´ w Rocznic´ Polisy.

Opodatkowanie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego regulujà przepisy ustawy o podatku
dochodowym od osób fizycznych.

UBEZPIECZAJÑCY I UBEZPIECZONY

§ 6

Ubezpieczajàcy mo˝e byç równoczeÊnie Ubezpieczonym.

Ubezpieczajàcym mo˝e byç osoba, która w dacie podpisania, odpowiednio, wniosku o zawarcie
Umowy Ubezpieczenia lub wniosku o Zamian´ Umowy Ubezpieczenia ukoƒczyła 18 lat.

Ubezpieczonym mo˝e byç osoba, która w dacie podpisania przez Ubezpieczajàcego,
odpowiednio, wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia lub wniosku o Zamian´ Umowy
Ubezpieczenia nie ukoƒczyła 80 lat.

W razie Êmierci Ubezpieczajàcego, gdy Towarzystwo ponosiło odpowiedzialnoÊç zgodnie z
Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, a Ubezpieczajàcy nie jest Ubezpieczonym, Ubezpieczony
wst´puje w prawa i obowiàzki zmarłego Ubezpieczajàcego stajàc si´ Ubezpieczajàcym. W takim
wypadku Towarzystwo nie wstrzymuje wypłacania Rat Renty. Do piàtego Dnia Wyceny
nast´pujàcego po dniu otrzymania zawiadomienia o Êmierci Ubezpieczajàcego, Towarzystwo
lokuje wszystkie Êrodki zgromadzone na Rachunku Rentowym w Funduszu Gwarantowanym
AEGON lub w innym funduszu o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego, o ile został wskazany
przez Towarzystwo w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, przy czym takie
działanie Towarzystwa nie jest dokonaniem Transferu w rozumieniu niniejszych Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia. W tej sytuacji do dnia ukoƒczenia przez Ubezpieczonego 18 lat nie
stosuje si´ postanowieƒ § 16 oraz § 17.

UPOSA˚ENI

§ 7

Ubezpieczajàcy, a je˝eli Ubezpieczajàcy nie jest Ubezpieczonym – wówczas Ubezpieczony,
mo˝e wskazaç Uposa˝onego.

Osoba wskazujàca Uposa˝onego mo˝e w ka˝dym czasie zmieniç lub odwołaç wskazanie
Uposa˝onego. Poprawnie wypełnione oÊwiadczenie o zmianie lub odwołaniu wskazania
Uposa˝onego, zawierajàce dat´ i podpis osoby wskazujàcej Uposa˝onego, jest skuteczne od
momentu dor´czenia do siedziby Towarzystwa.

Osoba wskazujàca Uposa˝onego jest zobowiàzana do okreÊlenia procentowego udziału ka˝dego
z Uposa˝onych w kwocie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, z dokładnoÊcià do 1%. Je˝eli wy˝ej
wspomniana osoba wskazała kilku Uposa˝onych i nie okreÊliła wysokoÊci przypadajàcych im
udziałów w kwocie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego lub udziały wszystkich Uposa˝onych nie
sumujà si´ do 100%, uznaje si´, ˝e wszystkie udziały sà równe. Ró˝nica pomi´dzy sumà równych
udziałów w Âwiadczeniu Ubezpieczeniowym a jej całoÊcià powi´ksza udział pierwszego
Uposa˝onego.

Wskazanie Uposa˝onego jest bezskuteczne, je˝eli Uposa˝ony zmarł przed Êmiercià
Ubezpieczonego lub równoczeÊnie z nim. W takiej sytuacji udział zmarłego Uposa˝onego
zwi´ksza udziały pozostałych Uposa˝onych proporcjonalnie do ich dotychczasowych udziałów w
kwocie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego pomniejszonej o udział zmarłego Uposa˝onego.

Gdy brak jest Uposa˝onych lub zgodnie z postanowieniem ust. 8 ˝aden z Uposa˝onych nie jest
uprawniony do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, uprawnionymi do otrzymania
Âwiadczenia Ubezpieczeniowego sà Uposa˝eni Zast´pczy. Osoba uprawniona mo˝e wskazaç
Uposa˝onego Zast´pczego. Postanowienia ust´pów powy˝szych stosuje si´ odpowiednio do
Uposa˝onego Zast´pczego.

W razie Êmierci Ubezpieczonego, je˝eli nie ustanowiono Uposa˝onego i Uposa˝onego
Zast´pczego, Âwiadczenie Ubezpieczeniowe jest spełniane na rzecz członków rodziny
Ubezpieczonego w nast´pujàcej kolejnoÊci:

1) mał˝onek,
2) dzieci – w cz´Êciach równych,
3) rodzice – w cz´Êciach równych,
4) rodzeƒstwo – w cz´Êciach równych,
5) pozostałe osoby b´dàce spadkobiercami Ubezpieczonego – w cz´Êciach równych, z

wyłàczeniem Skarbu Paƒstwa.

W sytuacji, o której mowa w ust. 6, Âwiadczenie Ubezpieczeniowe mo˝e byç spełnione na rzecz
osoby wskazanej w kolejnym punkcie, gdy ˝adna z osób wskazanych w punktach
poprzedzajàcych nie do˝yła Êmierci Ubezpieczonego lub zgodnie z postanowieniem ust. 8 nie
jest uprawniona do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego. Uwa˝a si´, ˝e osoba nie do˝yła
Êmierci Ubezpieczonego tak˝e, gdy zmarła jednoczeÊnie z Ubezpieczonym.

Âwiadczenie Ubezpieczeniowe nie przysługuje osobie, która umyÊlnie przyczyniła si´ do Êmierci
Ubezpieczonego.

ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA

§ 8

Podstawà zawarcia Umowy Ubezpieczenia jest prawidłowo wypełniony i podpisany przez
Ubezpieczajàcego albo Ubezpieczajàcego i Ubezpieczonego, gdy sà to ró˝ne osoby,
odpowiednio, wniosek o zawarcie Umowy Ubezpieczenia lub wniosek o Zamian´ Umowy
Ubezpieczenia.

Towarzystwo mo˝e ˝àdaç dodatkowych dokumentów niezb´dnych do zaakceptowania wniosku
o zawarcie Umowy Ubezpieczenia lub wniosku o Zamian´ Umowy Ubezpieczenia.

§ 9

Warunkiem zawarcia Umowy Ubezpieczenia jest łàczne spełnienie nast´pujàcych wymogów:

1) wyra˝enie przez Ubezpieczonego pisemnej zgody na przekazanie Towarzystwu,

a) w którego imieniu wyst´puje upowa˝niony lekarz, przez zakłady opieki zdrowotnej, osoby

fizyczne wykonujàce zawód medyczny lub grupowà praktyk´ lekarskà, grupowà praktyk´
piel´gniarek, poło˝nych, którzy udzielali Ubezpieczonemu Êwiadczeƒ zdrowotnych,
informacji o okolicznoÊciach zwiàzanych z ocenà ryzyka ubezpieczeniowego i weryfikacjà
podanych przez Ubezpieczonego danych o stanie jego zdrowia, ustaleniem prawa do
Âwiadczenia i jego wysokoÊci, informacji o przyczynie Êmierci Ubezpieczonego z
wyłàczeniem wyników badaƒ genetycznych;

b) przez

innych

ubezpieczycieli,

przetwarzanych

przez

nie

danych

osobowych

Ubezpieczonego, w zakresie potrzebnym do oceny ryzyka ubezpieczeniowego i
weryfikacji podanych przez Ubezpieczonego danych o stanie jego zdrowia, ustalenia
prawa do Âwiadczenia i jego wysokoÊci, informacji o przyczynie Êmierci Ubezpieczonego;

2) na wniosek i na koszt Towarzystwa, poddanie si´ przez Ubezpieczonego badaniom lekarskim

lub badaniom diagnostycznym z minimalnym ryzykiem, z wyłàczeniem badaƒ genetycznych,
w celu oceny ryzyka ubezpieczeniowego;

3) zaakceptowanie

przez

Towarzystwo,

odpowiednio,

wniosku

zawarcie

Umowy

Ubezpieczenia lub wniosku o Zamian´ Umowy Ubezpieczenia;

4) zapłacenie przez Ubezpieczajàcego Składki Jednorazowej z wyłàczeniem Zamiany Umowy

Ubezpieczenia.

Towarzystwo, na wniosek Ubezpieczonego, udost´pnia mu wyniki badaƒ, o których mowa w
ust.1.

W rozumieniu Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, dniem zapłacenia Składki jest dzieƒ
wpłyni´cia Składki na rachunek bankowy Towarzystwa.

§ 10

Przed zawarciem Umowy Ubezpieczenia Towarzystwo dor´cza Ubezpieczajàcemu oraz
Ubezpieczonemu tekst Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Umowa Ubezpieczenia jest zawarta w

dniu zapisania na Rachunku Rentowym Jednostek

Uczestnictwa Funduszy wskazanych przez Ubezpieczajàcego w zleceniu Alokacji Składki, a w
razie braku dyspozycji co do podziału Składki oraz w razie bł´dnej dyspozycji Alokacji Składki –
w dniu zapisania na Rachunku Rentowym Jednostek Uczestnictwa Funduszu Gwarantowanego
AEGON lub innego funduszu o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego, o ile został wskazany
przez Towarzystwo w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, nabytych na zasadach
wskazanych w § 16 ust. 1 lub 2..

Ubezpieczajàcy, za zgodà Towarzystwa, ma prawo dokonaç cesji całoÊci albo cz´Êci praw lub
obowiàzków z tytułu Umowy Ubezpieczenia na innà osob´. Umowa cesji powinna byç pod
rygorem niewa˝noÊci zaakceptowana przez Towarzystwo, po pobraniu opłaty za cesj´. JeÊli cesja
dotyczy całoÊci praw i obowiàzków z tytułu Umowy Ubezpieczenia, Towarzystwo potwierdza jej
dokonanie aneksem do Polisy. W takiej sytuacji Towarzystwo wymaga wypełnienia stosownego
wniosku na formularzu przygotowanym przez Towarzystwo oraz przedstawienia dwóch
dokumentów potwierdzajàcych to˝samoÊç dotychczasowego Ubezpieczajàcego, a tak˝e mo˝e
˝àdaç przedstawienia innych dokumentów koniecznych do rzetelnego rozpatrzenia sprawy.
Zmiany wchodzà w ˝ycie w dniu wskazanym w aneksie do Polisy.

Ubezpieczajàcy, za zgodà Towarzystwa, w ka˝dym czasie ma prawo:

a) zmieniç Ubezpieczonego lub
b) dokonaç przeniesienia praw i przekazania obowiàzków wynikajàcych z Umowy

Ubezpieczenia na rzecz dotychczasowego Ubezpieczonego, który z chwilà przeniesienia
praw i przej´cia obowiàzków staje si´ Ubezpieczajàcym i Ubezpieczonym.

WartoÊç Rachunku Rentowego w dniu zło˝enia przez Ubezpieczajàcego wniosku o Zamian´
Umowy Ubezpieczenia nie mo˝e byç ni˝sza od Minimalnej Składki Jednorazowej, wskazanej w
załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Je˝eli do dnia 9. Rocznicy Renty WartoÊç Rachunku Rentowego spadnie poni˝ej Minimalnej
WartoÊci Rachunku Rentowego, Towarzystwo po otrzymaniu stosownego wniosku od
Ubezpieczajàcego wypłaci WartoÊç Rachunku Rentowego bez pobrania opłaty likwidacyjnej, lecz
po pobraniu stosownego podatku dochodowego - w razie osiàgni´cia dochodu z tytułu
inwestowania Składek w Fundusze, stanowiàcego ró˝nic´ mi´dzy kwotà WartoÊci Rachunku
Rentowego a sumà Składek pomniejszonà o cz´Êç Składki wypłaconej w postaci Rat Renty.

Je˝eli po dniu 9. Rocznicy Renty WartoÊç Rachunku Rentowego spadnie poni˝ej Minimalnej
WartoÊci Rachunku Rentowego, Towarzystwo nie zaprzestaje wypłacania Rat Renty.

Je˝eli przed wypłatà Raty Renty WartoÊç Rachunku Rentowego, po pobraniu opłat, spadnie
poni˝ej dwukrotnoÊci Raty Renty, Towarzystwo wypłaci WartoÊç Rachunku Rentowego.

Ubezpieczajàcy mo˝e w ka˝dym czasie płaciç Składki Dodatkowe. Zapłacenie Składki
Dodatkowej mo˝e spowodowaç zwi´kszenie Maksymalnej WysokoÊci Raty Renty od najbli˝szego
terminu wypłaty Raty Renty.

10. WysokoÊç Składki Jednorazowej i Składki Dodatkowej ustala Ubezpieczajàcy, jednak˝e nie mogà

byç one ni˝sze, odpowiednio, od Minimalnej Składki Jednorazowej i Minimalnej Składki
Dodatkowej, obowiàzujàcych w dacie zapłaty.

11. W razie niezapłacenia przez Ubezpieczajàcego Składki Jednorazowej na rachunek bankowy

wskazany przez Towarzystwo w terminie miesiàca od dnia wpłyni´cia wniosku o zawarcie Umowy
Ubezpieczenia do siedziby Towarzystwa, Towarzystwo mo˝e odmówiç zawarcia Umowy
Ubezpieczenia. W razie odmowy zawarcia Umowy Ubezpieczenia przez Towarzystwo, ka˝da
kwota zapłacona na poczet Składki po terminie, o którym mowa w zdaniu pierwszym jest
zwracana Ubezpieczajàcemu.

12. Je˝eli Ubezpieczajàcy, pomimo otrzymania od Towarzystwa stosownego wezwania, nie

przedstawi w terminie miesiàca informacji niezb´dnych do, odpowiednio, zawarcia Umowy
Ubezpieczenia bàdê Zamiany Umowy Ubezpieczenia, Towarzystwo mo˝e odmówiç zawarcie
Umowy Ubezpieczenia albo Zamiana Umowy Ubezpieczenia.

§ 11

Je˝eli Polisa zawiera postanowienia, które odbiegajà na niekorzyÊç Ubezpieczajàcego od treÊci
wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia bàdê treÊci wniosku o Zamian´ Umowy
Ubezpieczenia, Towarzystwo, przy dor´czaniu Polisy bàdê aneksu do Polisy, pisemnie
powiadamia o tym Ubezpieczajàcego, wyznaczajàc mu siedmiodniowy termin na zgłoszenie
pisemnego sprzeciwu. Je˝eli Towarzystwo nie wypełni wy˝ej wskazanego obowiàzku, Umowa
Ubezpieczenia dochodzi do skutku zgodnie z treÊcià wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia.

W braku sprzeciwu, o którym mowa w ust. 1, Umowa Ubezpieczenia dochodzi do skutku zgodnie
z treÊcià Polisy bàdê aneksu do Polisy nast´pnego dnia po upływie siedmiodniowego terminu na
zgłoszenie sprzeciwu.

W razie sprzeciwu, o którym mowa w ust. 1, Umow´ Ubezpieczenia uznaje si´ za niezawartà i
stosuje si´ odpowiednio postanowienia § 25 ust. 2.

Je˝eli treÊç Umowy Ubezpieczenia zawiera postanowienia, które odbiegajà od treÊci Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia, Towarzystwo, przed zawarciem Umowy Ubezpieczenia, pisemnie
powiadamia o tym Ubezpieczajàcego. Je˝eli Towarzystwo nie wypełni wy˝ej wskazanego
obowiàzku, wówczas nie mo˝e powoływaç si´ na ró˝nic´ niekorzystnà dla Ubezpieczajàcego.

Postanowieƒ ust. 4 nie stosuje si´ do Umów Ubezpieczenia zawieranych w drodze negocjacji.

ODPOWIEDZIALNOÂå TOWARZYSTWA

§ 12

1. OdpowiedzialnoÊç Towarzystwa rozpoczyna si´ od daty wskazanej w Polisie.

Je˝eli:

1) Êmierç Ubezpieczonego, była wynikiem:

a) uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia, które nastàpiły przed datà rozpocz´cia

odpowiedzialnoÊci Towarzystwa lub była skutkiem choroby, której pierwsze objawy
wystàpiły przed datà rozpocz´cia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa lub która została
zdiagnozowana lub wymagała porady lekarskiej, leczenia lub zastosowania leków, przed
datà rozpocz´cia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa,

b) popełnienia przez Ubezpieczonego samobójstwa w okresie dwóch lat od zawarcia Umowy

Ubezpieczenia,

c) uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia spowodowanego samookaleczeniem lub

usiłowaniem samobójstwa,

2) Ubezpieczajàcy, jego przedstawiciel lub Ubezpieczony podał nieprawdziwe informacje we

wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia bàdê wniosku o Zamian´ Umowy Ubezpieczenia,
kwestionariuszu medycznym lub innych pismach, w szczególnoÊci zataił chorob´, chyba ˝e:
a) powy˝sze informacje nie miały wpływu na zwi´kszenie prawdopodobieƒstwa Êmierci

Ubezpieczonego, albo

b) powy˝sze informacje miały wpływ na zwi´kszenie prawdopodobieƒstwa Êmierci

Ubezpieczonego, ale Êmierç nastàpiła po upływie trzech lat od zawarcia Umowy
Ubezpieczenia,

a Ubezpieczony jest Ubezpieczajàcym, odpowiedzialnoÊç Towarzystwa jest ograniczona, w ten
sposób, ˝e Towarzystwo spełnia na rzecz uprawnionego z Umowy Ubezpieczenia Âwiadczenie
Ubezpieczeniowe, w wysokoÊci WartoÊci Rachunku Rentowego, po pobraniu właÊciwej opłaty
likwidacyjnej, opłaty za zarzàdzanie oraz stosownego podatku dochodowego od osób fizycznych.
Podatek dochodowy jest pobierany w razie osiàgni´cia dochodu z tytułu inwestowania Składek w
Fundusze, stanowiàcego ró˝nic´ mi´dzy kwotà spełnianego Âwiadczenia Ubezpieczeniowego a
sumà Składek pomniejszonà o cz´Êç Składki wypłaconej w postaci Rat Renty.

Ograniczenia odpowiedzialnoÊci, o których mowa w ust. 2 oraz § 5 ust. 4, nie majà zastosowania

do uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia ujawnionego we wniosku o zawarcie Umowy
Ubezpieczenia bàdê wniosku o Zamian´ Umowy Ubezpieczenia, w stosunku do którego
odpowiedzialnoÊç ta nie została ograniczona.

§ 13

OdpowiedzialnoÊç Towarzystwa wygasa w dacie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia.

INWESTOWANIE SKŁADEK - FUNDUSZE

§ 14

Towarzystwo tworzy Fundusze w celu lokowania Êrodków pochodzàcych ze Składek.

Poszczególne Fundusze zawierajà Jednostki Uczestnictwa nabywane ze Êrodków pochodzàcych
ze Składek z zastrze˝eniem § 30.

W okresie wykonywania Umowy Ubezpieczenia Towarzystwo mo˝e tworzyç nowe Fundusze oraz
likwidowaç Fundusze istniejàce.

Ubezpieczajàcy, który posiada Êrodki w likwidowanym Funduszu, jest zawiadamiany o terminie i
warunkach likwidacji Funduszu w sposób wskazany w regulaminach Funduszy.

§ 15

Składki sà zapisywane na Rachunku Rentowym w postaci odpowiedniej liczby Jednostek
Uczestnictwa, pod warunkiem, ˝e okreÊlenie tytułu zapłaty Składki zawiera dane niezb´dne do
identyfikacji Ubezpieczajàcego, numer wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia lub Polisy, oraz
został zaakceptowany, odpowiednio, wniosek o zawarcie Umowy Ubezpieczenia bàdê wniosek o
Zamian´ Umowy Ubezpieczenia, a wysokoÊç zapłaconej Składki Jednorazowej jest zgodna z
kwotà zadeklarowanà przez Ubezpieczajàcego we wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia lub
innych dokumentach. W odmiennym wypadku, zapisanie Jednostek Uczestnictwa na Rachunku
Rentowym odbywa si´ po wyjaÊnieniu przez Towarzystwo stwierdzonych nieprawidłowoÊci.

Liczba Jednostek Uczestnictwa zapisywanych na Rachunku Rentowym w nast´pstwie zapłacenia
Składki jest ustalana najpóêniej w terminie wskazanym w regulaminach Funduszy, w wyniku
podzielenia, zgodnie z Alokacjà Składki, kwoty Składki przez obowiàzujàcà w powy˝szym dniu
ustalenia WartoÊç Jednostki Uczestnictwa tych Funduszy, które zostały wskazane przez
Ubezpieczajàcego do Alokacji Składki.

WartoÊç Funduszu i WartoÊç Jednostki Uczestnictwa Funduszu jest ustalana na ka˝dy Dzieƒ
Wyceny.

WartoÊç Jednostki Uczestnictwa na dzieƒ powstania Funduszu okreÊla Towarzystwo.

Je˝eli na Rachunku Rentowym znajdujà si´ ułamkowe cz´Êci Jednostek Uczestnictwa danego
Funduszu o wartoÊci, po zaokràgleniu, równej 0,00 zł, zostanà one umorzone w całoÊci w razie
najbli˝szego pobrania opłaty za zarzàdzanie lub opłaty za ryzyko albo w razie Transferu
dotyczàcego tego Funduszu.

Ubezpieczajàcy corocznie informowany jest o wysokoÊci Êwiadczeƒ przysługujàcych z tytułu
Umowy Ubezpieczenia, w szczególnoÊci o liczbie i wartoÊci Jednostek Uczestnictwa na
Rachunku Rentowym, wysokoÊci opłaty likwidacyjnej. Na wniosek Ubezpieczajàcego
Towarzystwo w ka˝dym czasie udziela informacji o WartoÊci Rachunku Rentowego. Pisemna
informacja potwierdzajàca WartoÊç Rachunku Rentowego udzielana na jego wniosek podlega
opłacie transakcyjnej.

Ubezpieczajàcy zobowiàzuje si´ do przekazywania Ubezpieczonemu uzyskanej od Towarzystwa
informacji o:

a) zmianie warunków Umowy Ubezpieczenia lub zmianie prawa właÊciwego dla Umowy

Ubezpieczenia, wraz z okreÊleniem wpływu tych zmian na wartoÊç Êwiadczeƒ
przysługujàcych z tytułu Umowy – przed wyra˝eniem przez Ubezpieczajàcego zgody na
zmian´ warunków Umowy Ubezpieczenia lub prawa właÊciwego dla Umowy Ubezpieczenia;

b) wysokoÊci Êwiadczeƒ przysługujàcych z tytułu Umowy Ubezpieczenia - niezwłocznie po

przekazaniu informacji Ubezpieczajàcemu przez Towarzystwo.

Jednostki Uczestnictwa majà wyłàcznie charakter poj´ciowy, słu˝à ustaleniu wysokoÊci
Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, Raty Renty i Całkowitej Wypłaty oraz nie przyznajà
Ubezpieczajàcemu prawa do poszczególnych aktywów Towarzystwa.

ALOKACJA I TRANSFER

§ 16

Ubezpieczajàcy mo˝e okreÊliç procentowy podział Składki mi´dzy wybrane Fundusze. W braku
dyspozycji co do podziału Składki spełniajàcej wymogi wskazane w ust. 2, Towarzystwo
przekazuje całoÊç Składki do Funduszu Gwarantowanego AEGON lub innego funduszu o niskim
poziomie ryzyka inwestycyjnego, o ile został wskazany przez Towarzystwo w załàczniku do
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Dyspozycja dotyczàca Alokacji Składki powinna byç okreÊlona procentowo z dokładnoÊcià do
1%, stanowiç łàcznie 100% oraz uwzgl´dniaç przeznaczenie co najmniej 10% Alokowanej Składki
do ka˝dego z wybranych Funduszy. W razie bł´dnej dyspozycji Alokacji Składki Towarzystwo
przekazuje całà Składk´ do Funduszu Gwarantowanego AEGON lub innego funduszu o niskim

poziomie ryzyka inwestycyjnego, o ile został wskazany przez Towarzystwo w załàczniku do
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Z zastrze˝eniem postanowieƒ § 16 ust. 5, Ubezpieczajàcy w ka˝dym czasie mo˝e dokonywaç
zmiany Alokacji Składki. Zmiana Alokacji Składki jest skuteczna najpóêniej w terminie wskazanym
w regulaminach Funduszy i dotyczy Składek, za które nabyto Jednostki Uczestnictwa po dacie
przyj´cia do realizacji zlecenia zmiany Alokacji Składki. Bł´dne zlecenie zmiany Alokacji Składki
jest anulowane z zastrze˝eniem § 21 ust. 4.

Liczba bezpłatnych zmian Alokacji Składki w ka˝dym Roku Rentowym jest wskazana w załàczniku
do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Ka˝da kolejna zmiana Alokacji Składki w tym samym
Roku Rentowym ponad liczb´ bezpłatnych zmian wskazanà w załàczniku do Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia podlega opłacie transakcyjnej.

Je˝eli Ubezpieczajàcy przed zawarciem Umowy Ubezpieczenia dostarczył do siedziby
Towarzystwa wi´cej ni˝ jedno zlecenie Alokacji Składki, Towarzystwo alokuje Składk´ zgodnie z
pierwszym przyj´tym do realizacji zleceniem Alokacji Składki, natomiast pozostałe zlecenia
Alokacji Składki nie sà realizowane.

§ 17

Ubezpieczajàcy mo˝e zleciç dokonanie Transferu zgromadzonych Êrodków w całoÊci lub cz´Êci.
Zlecenie Transferu powinno okreÊlaç cz´Êç transferowanych Êrodków z dokładnoÊcià do 1%.
Bł´dne zlecenie Transferu jest anulowane z zastrze˝eniem § 21 ust. 4.

Transfer jest dokonywany w terminie wskazanym w regulaminach Funduszy, po zaakceptowaniu
zlecenia Transferu przez Towarzystwo, według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa z Daty
Umorzenia i Daty Nabycia. Kolejne zlecenie Transferu jest przyjmowane do realizacji nie wczeÊniej
ni˝ po dokonaniu poprzednich Transakcji, jeÊli były zlecone.

Z zastrze˝eniem wyjàtków przewidzianych w odpowiednich przepisach, Data Nabycia jest równa
Dacie Umorzenia.

Je˝eli umorzenie i nabycie Jednostek Uczestnictwa nast´puje w ró˝nych datach, Êrodki uzyskane
z umorzenia Jednostek Uczestnictwa podlegajàcych Transferowi do Daty Nabycia Jednostek
Uczestnictwa Funduszu, do którego Transfer nast´puje, nie podlegajà oprocentowaniu.

Liczba bezpłatnych zleceƒ Transferów w ka˝dym Roku Rentowym jest wskazana w załàczniku do
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Ka˝de kolejne zlecenie Transferu w tym samym Roku
Rentowym ponad liczb´ bezpłatnych zleceƒ Transferów wskazanà w załàczniku do Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia podlega opłacie transakcyjnej.

OPŁATY

§ 18

Towarzystwo pobiera nast´pujàce opłaty:

1) opłat´ za zarzàdzanie,
2) opłat´ transakcyjnà,
3) opłat´ likwidacyjnà,
4) opłat´ za ryzyko,
5) opłat´ administracyjnà,
6) opłat´ za cesj´.

Opłata za zarzàdzanie jest ustalana procentowo w stosunku do wartoÊci Êrodków zgromadzonych
na Rachunku Rentowym w Funduszu, którego zarzàdzanie aktywami podlega powy˝szej opłacie,
naliczana codziennie i pobierana w Dacie Miesi´cznicy, z dołu. Pobranie opłaty nast´puje przez
umorzenie na Rachunku Rentowym odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa Funduszu,
którego zarzàdzanie aktywami podlega powy˝szej opłacie. Je˝eli w dacie pobierania opłaty w
Funduszu wskazanym w zdaniu poprzednim brak jest Êrodków, opłata jest pobierana z Funduszy,

których Jednostki Uczestnictwa posiada Ubezpieczajàcy. Towarzystwo, odpowiednio, przed
Transferem lub wypłatà Raty Renty albo w razie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia mo˝e pobraç
cz´Êç opłaty za zarzàdzanie za okres do dnia, odpowiednio, dokonania Transferu lub wypłaty Raty
Renty albo wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia. W razie Transferu lub wypłaty Raty Renty
pozostała nale˝na cz´Êç opłaty za zarzàdzanie, jest pobierana w najbli˝szej Dacie Miesi´cznicy.

Opłata transakcyjna jest okreÊlona kwotowo i pobierana za ka˝dà kolejnà realizacj´ zlecenia
Transferu lub zmiany Alokacji Składki ponad bezpłatne limity okreÊlone w załàczniku do Ogólnych
Warunków

Ubezpieczenia

oraz

sporzàdzenie

przez

Towarzystwo,

wniosek

Ubezpieczajàcego, pisemnej informacji potwierdzajàcej WartoÊç Rachunku Rentowego, poprzez
umorzenie na Rachunku Rentowym odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa ka˝dego
Funduszu. Jednostki Uczestnictwa sà umarzane w proporcjach odpowiadajàcych udziałowi
poszczególnych Funduszy w WartoÊci Rachunku Rentowego.

Opłata likwidacyjna jest ustalana procentowo i pobierana przed ka˝dà Całkowità Wypłatà oraz w
razie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia w sytuacjach wskazanych w § 5 ust. 4, § 12 ust. 2, § 25
ust. 2 pkt 3 od wartoÊci Êrodków wypłacanych z Rachunku Rentowego. Pobranie nast´puje przez
umorzenie na Rachunku Rentowym odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa Funduszu.
Jednostki Uczestnictwa sà umarzane w proporcjach odpowiadajàcych udziałowi poszczególnych
Funduszy w WartoÊci Rachunku Rentowego.

Opłata za ryzyko jest ustalana jako iloczyn:

1) miesi´cznej stawki za ryzyko i
2) WartoÊci Rachunku Rentowego lub kwoty ryzyka netto. Kwota ryzyka netto stanowi ró˝nic´

mi´dzy wysokoÊcià Âwiadczenia Ubezpieczeniowego spełnianego w razie Êmierci
Ubezpieczonego a WartoÊcià Rachunku Rentowego, w sytuacji gdy Ubezpieczajàcy jest
Ubezpieczonym

albo

kwot´

Âwiadczenia

Ubezpieczeniowego

spełnionego

przez

Towarzystwo w razie Êmierci Ubezpieczonego, w sytuacji gdy Ubezpieczony nie jest
Ubezpieczajàcym.

Opłata za ryzyko jest ustalana kwotowo albo procentowo – w zale˝noÊci od wieku

Ubezpieczonego, pobierana miesi´cznie z góry, w Dacie Miesi´cznicy. Opłata za ryzyko jest
pobierana przez umorzenie na Rachunku Rentowym odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa
ka˝dego Funduszu. Jednostki Uczestnictwa sà umarzane w proporcjach odpowiadajàcych
udziałowi poszczególnych Funduszy w WartoÊci Rachunku Rentowego. Opłata za ryzyko jest
ustalana przy uwzgl´dnieniu aktualnego wieku Ubezpieczonego. Stawki za ryzyko sà okreÊlone
w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Ubezpieczajàcemu przysługuje zwrot
opłaty za ryzyko za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej, przy czym Êmierç
Ubezpieczonego skutkuje pełnym wykorzystaniem tej ochrony.

Opłata administracyjna jest ustalana kwotowo, pobierana miesi´cznie z góry, w Dacie
Miesi´cznicy. Opłata administracyjna jest pobierana przez umorzenie na Rachunku Rentowym
odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa ka˝dego Funduszu. Jednostki Uczestnictwa sà
umarzane w proporcjach odpowiadajàcych udziałowi poszczególnych Funduszy w WartoÊci
Rachunku Rentowego.

Opłata za cesj´ jest ustalana kwotowo i pobierana przez umorzenie na Rachunku Rentowym
odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa ka˝dego Funduszu. Jednostki Uczestnictwa sà
umarzane w proporcjach odpowiadajàcych udziałowi poszczególnych Funduszy w WartoÊci
Rachunku Rentowego.

§ 19

WysokoÊç opłat, o których mowa w § 18, jest okreÊlona w załàczniku do Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia.

Towarzystwo ma prawo zmiany sposobu pobierania oraz corocznej zmiany wysokoÊci opłaty
transakcyjnej, opłaty administracyjnej oraz opłaty za cesj´. Wzrost wysokoÊci tych opłat nie
przewy˝szy dwunastomiesi´cznego wskaênika wzrostu cen towarów i usług ogłaszanego przez

GUS na koniec trzeciego kwartału poprzedniego roku kalendarzowego, zwi´kszonego o pi´ç
punktów procentowych. Jednak˝e je˝eli coroczna zmiana wysokoÊci opłat nastàpiła po okresie
dłu˝szym ni˝ rok, wzrost wysokoÊci opłat nie przewy˝szy zwi´kszonej o pi´ç punktów
procentowych sumy wskaêników wzrostu cen towarów i usług ogłaszanych przez GUS za okres
od ostatniej zmiany wysokoÊci opłat do koƒca kwartału kalendarzowego poprzedzajàcego
powy˝szà zmian´. Towarzystwo informuje Ubezpieczajàcego o zmianie opłat co najmniej miesiàc
przed wprowadzeniem zmiany, zamieszczajàc stosownà informacj´ na stronie internetowej
Towarzystwa oraz w siedzibie Towarzystwa.

Zmiana sposobu pobierania opłat oraz coroczna zmiana wysokoÊci opłat stosownie do
postanowieƒ ust. 2 nie stanowi zmiany warunków Umowy Ubezpieczenia i nie wymaga zmiany
Umowy Ubezpieczenia.

CAŁKOWITA WYPŁATA ÂRODKÓW Z RACHUNKU RENTOWEGO

§ 20

Całkowita Wypłata mo˝e byç dokonana na wniosek Ubezpieczajàcego, w ka˝dym czasie.

Całkowitej Wypłaty dokonuje si´ przez umorzenie na Rachunku Rentowym, Jednostek
Uczestnictwa Funduszu lub Funduszy.

Umorzenie Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Rentowym nast´puje według WartoÊci
Jednostek Uczestnictwa najpóêniej z dnia wskazanego w regulaminach Funduszy, po dniu
zaakceptowania zlecenia Całkowitej Wypłaty, z zastrze˝eniem postanowieƒ § 21 ust. 2.

Całkowita Wypłata jest dokonywana na rzecz Ubezpieczajàcego w terminie wskazanym w
regulaminach Funduszy.

Podstawà dokonania Całkowitej Wypłaty jest przedstawienie Towarzystwu:

1) kopii dwóch dokumentów potwierdzajàcych to˝samoÊç Ubezpieczajàcego,
2) prawidłowo wypełnionego przez Ubezpieczajàcego zlecenia Całkowitej Wypłaty, w formie

wskazanej w § 27 ust. 2,

3) innych dokumentów wymaganych przez Towarzystwo, niezb´dnych do rzetelnego wykonania

zlecenia.

TRANSAKCJE

§ 21

Wszelkie zlecenia Transferów, Cz´Êciowej Wypłaty lub Całkowitej Wypłaty, które zostały
dostarczone przez Ubezpieczajàcego do siedziby Towarzystwa przed dniem zawarcia Umowy
Ubezpieczenia, sà niewa˝ne..

Z wyłàczeniem dyspozycji dotyczàcej Alokacji Składki, zlecenie Transakcji składane przez
Ubezpieczajàcego jest przyjmowane do realizacji przez Towarzystwo nie wczeÊniej ni˝ po
dokonaniu wszystkich wczeÊniej zarejestrowanych i przyj´tych do realizacji Transakcji.

Wszystkie Transakcje dotyczàce danej Umowy Ubezpieczenia sà wykonywane przez
Towarzystwo w kolejnoÊci ustalonej według daty przyj´cia, odpowiednio, zlecenia wykonania
Transakcji przez aplikacj´ internetowà albo otrzymania zlecenia Ubezpieczajàcego, w tym
przesłanego faksem.

Ka˝de bł´dne zlecenie Transakcji jest anulowane po upływie 14 dni roboczych od dnia jego
zgłoszenia lub, przed tym terminem, w dniu zgłoszenia poprawnego zlecenia Transakcji. Bł´dne
zlecenie

Całkowitej Wypłaty oraz Transferu wstrzymuje realizacj´ poprawnego zlecenia tego

samego typu a˝ do wyjaÊnienia bł´du i nie wstrzymuje realizacji poprawnego zlecenia zmiany
Alokacji Składki.

W razie Êmierci Ubezpieczajàcego, po zło˝eniu przez Ubezpieczajàcego dyspozycji Transakcji,
Towarzystwo z chwilà powzi´cia wiadomoÊci o tym zdarzeniu, odmawia realizacji zlecenia

Transakcji, je˝eli zlecenie Transakcji jest nieprawidłowe, a jego sprostowanie lub uzupełnienie
wymaga zło˝enia oÊwiadczenia przez Ubezpieczajàcego.

W okresie trzech miesi´cy przed likwidacjà Funduszu zlecenia Transferu lub Alokacji Składki do
likwidowanego Funduszu nie zostanà przyj´te do realizacji.

WYPŁATA RENTY

§ 22

Towarzystwo wypłaca Raty Renty Ubezpieczonemu.

Raty Renty sà wypłacane z cz´stotliwoÊcià miesi´cznà lub rocznà.

Towarzystwo dokonuje wypłaty Raty Renty przez umorzenie na Rachunku Rentowym
odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa ka˝dego Funduszu. Jednostki Uczestnictwa sà
umarzane w proporcjach odpowiadajàcych udziałowi poszczególnych Funduszy w WartoÊci
Rachunku Rentowego bez pobrania opłaty likwidacyjnej, lecz po pobraniu stosownego podatku
dochodowego od osób fizycznych. Podatek dochodowy jest pobierany w razie osiàgni´cia
dochodu z tytułu inwestowania Składek w Fundusze, stanowiàcego ró˝nic´ mi´dzy kwotà
wypłacanej Raty Renty a proporcjonalnà do niej sumà Składek pomniejszonà o cz´Êç Składki
wypłaconej w postaci Rat Renty.

Umorzenie Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Rentowym nast´puje według WartoÊci
Jednostek Uczestnictwa najpóêniej z dnia wskazanego w regulaminach Funduszy, z
zastrze˝eniem postanowieƒ § 21 ust. 2.

Ubezpieczajàcy okreÊla wysokoÊç Raty Renty, jednak˝e nie mo˝e ona byç, odpowiednio, ni˝sza
od Minimalnej WysokoÊci Raty Renty albo wy˝sza od Maksymalnej WysokoÊci Raty Renty.

Rata Renty wypłacana jest z dołu według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa:

1) z Daty Miesi´cznicy – dla Renty z cz´stotliwoÊcià miesi´cznà lub
2) z Rocznicy Renty - dla Renty z cz´stotliwoÊcià rocznà
w terminie wskazanym w regulaminach Funduszy, jednak nie wczeÊniej ni˝ po otrzymaniu przez
Towarzystwo dowodu zawarcia Umowy Ubezpieczenia albo dowodu Zamiany Umowy
Ubezpieczenia, przy czym w sytuacji, gdy Towarzystwo otrzyma dowód zawarcia Umowy
Ubezpieczenia albo dowód Zamiany Umowy Ubezpieczenia w terminie póêniejszym ni˝ pi´ç Dni
Wyceny do Daty Miesi´cznicy, pierwsza Rata Renty jest wypłacana w kolejnej Dacie Miesi´cznicy.

Ubezpieczajàcy mo˝e zło˝yç pisemny wniosek o zmian´ wysokoÊci Rat Renty. Zmiana wysokoÊci
Rat Renty mo˝liwa jest za zgodà Towarzystwa od najbli˝szego terminu wypłaty Raty Renty.
Pisemny wniosek Ubezpieczajàcego o wyra˝enie zgody przez Towarzystwo na powy˝szà zmian´
powinien byç zło˝ony w siedzibie Towarzystwa co najmniej 30 dni przed najbli˝szym terminem
wypłaty Raty Renty. Zmiana wysokoÊci Raty Renty jest potwierdzana przez Towarzystwo aneksem
do Polisy.

Od pierwszej Rocznicy Renty Ubezpieczajàcy, za zgodà Towarzystwa, mo˝e zawiesiç wypłacanie
Rat Renty na czas:

1) do najbli˝szej Rocznicy Renty - dla Renty z cz´stotliwoÊcià miesi´cznà, albo
2) mierzony w pełnych Latach Rentowych - dla Renty z cz´stotliwoÊcià rocznà,
składajàc do siedziby Towarzystwa odpowiedni wniosek na co najmniej 30 dni przed,
odpowiednio, wybranà przez Ubezpieczajàcego datà zawieszenia wypłacania Rat Renty - w
sytuacji wskazanej w pkt. 1), albo Rocznicà Renty, od której zawieszenie wypłaty Rat Renty ma
obowiàzywaç - w sytuacji wskazanej w pkt.2.

Towarzystwo wznawia wypłacanie Rat Renty zawieszone na czas:

1) do najbli˝szej Rocznicy Renty - bez koniecznoÊci zło˝enia przez Ubezpieczajàcego wniosku,

w dacie Rocznicy Renty; Ubezpieczajàcy mo˝e zło˝yç wniosek o wznowienie wypłacania Rat
Renty poczàwszy od wskazanej przez niego Daty Miesi´cznicy przypadajàcej przed najbli˝szà
Rocznicà Renty, przy czym w sytuacji, gdy Towarzystwo otrzyma wniosek Ubezpieczajàcego

w terminie póêniejszym ni˝ pi´ç Dni Wyceny do Daty Miesi´cznicy, Rata Renty jest wypłacana
w kolejnej Dacie Miesi´cznicy;

2) mierzony w pełnych Latach Rentowych - na podstawie wniosku zło˝onego przez

Ubezpieczajàcego do siedziby Towarzystwa na co najmniej 30 dni przed Rocznicà Renty, od
której wypłacanie Rat Renty ma byç wznowione, z zastrze˝eniem § 10 ust. 6.

10. Ubezpieczajàcy ma prawo do wskazania we wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia lub we

wniosku o Zamian´ Umowy Ubezpieczenia, ˝e wypłacanie Rat Renty rozpocznie si´ od pierwszej
Rocznicy Renty w przypadku zawarcia Umowy Ubezpieczenia lub najbli˝szej Rocznicy Renty w
przypadku Zamiany Umowy Ubezpieczenia. Po upływie tego okresu Towarzystwo rozpoczyna
wypłacanie Rat Renty zgodnie z ust. 6. Ubezpieczajàcy mo˝e jednak na co najmniej 30 dni przed
Rocznicà Renty, od której miały byç wypłacane Raty Renty, zło˝yç do siedziby Towarzystwa
wniosek o rozpocz´cie wypłacania Rat Renty od kolejnej Rocznicy Renty.

11. Ubezpieczajàcy mo˝e w Rocznic´ Renty zmieniç cz´stotliwoÊç wypłacania Rat Renty. Pisemny

wniosek o dokonanie powy˝szej zmiany powinien byç zło˝ony w siedzibie Towarzystwa co
najmniej 30 dni przed Rocznicà Renty, od której zmiana ma byç dokonana. Zmiana cz´stotliwoÊci
Raty Renty jest potwierdzana przez Towarzystwo aneksem do Polisy.

12. Raty Renty wypłacane sà przez cały okres trwania Umowy Ubezpieczenia, z zastrze˝eniem

postanowieƒ ust. 8 i 10 oraz § 10 ust. 6.

SPEŁNIENIE ÂWIADCZENIA UBEZPIECZENIOWEGO

§ 23

W terminie 7 dni od dnia otrzymania przez Towarzystwo zawiadomienia o zajÊciu zdarzenia
ubezpieczeniowego wskazanego w § 4 Towarzystwo informuje o tym, odpowiednio,
Ubezpieczajàcego w sytuacji, gdy nie jest on Ubezpieczonym lub uprawnionego do otrzymania
Âwiadczenia Ubezpieczeniowego oraz przeprowadza post´powanie dotyczàce ustalenia stanu
faktycznego

zdarzenia,

zasadnoÊci

zgłoszonych

roszczeƒ

wysokoÊci

Âwiadczenia

Ubezpieczeniowego, a tak˝e pisemnie lub drogà elektronicznà informuje wy˝ej wymienione
osoby, jakie dokumenty sà potrzebne do ustalenia i spełnienia Âwiadczenia Ubezpieczeniowego.
Przekazywanie informacji, o których mowa w zdaniu poprzedzajàcym odbywa si´ pod warunkiem,
˝e Towarzystwo posiada adresy osób, do których informacje te powinny zostaç skierowane.

Towarzystwo spełnia Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w terminie 30 dni od dnia otrzymania
zawiadomienia o zajÊciu zdarzenia ubezpieczeniowego, z zastrze˝eniem ust. 4 i 6.

Gdyby w terminie okreÊlonym w ust. 2 ustalenie okolicznoÊci koniecznych do ustalenia
odpowiedzialnoÊci Towarzystwa albo wysokoÊci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego okazało si´
niemo˝liwe, Towarzystwo zawiadamia pisemnie osob´ zgłaszajàcà roszczenie o przyczynach
niemo˝noÊci zaspokojenia jej roszczenia, w całoÊci lub cz´Êci. Âwiadczenie Ubezpieczeniowe
powinno byç spełnione w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu nale˝ytej
starannoÊci wyjaÊnienie tych okolicznoÊci było mo˝liwe. Jednak˝e bezspornà cz´Êç Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego Towarzystwo spełnia w terminie przewidzianym w ust. 2.

W razie Êmierci Ubezpieczonego, Towarzystwo spełnia Âwiadczenie Ubezpieczeniowe na rzecz
uprawnionego, po otrzymaniu nast´pujàcych dokumentów:

1) prawidłowo wypełnionego wniosku o wypłat´ Âwiadczenia Ubezpieczeniowego;
2) kopii dokumentu potwierdzajàcego to˝samoÊç uprawnionego do otrzymania Âwiadczenia

Ubezpieczeniowego;

3) aktu zgonu oraz kserokopii karty zgonu Ubezpieczonego z rozpoznaniem przyczyny zgonu,

jednak˝e je˝eli Êmierç Ubezpieczonego nastàpiła za granicà, akt zgonu powinien zostaç
uwierzytelniony przez polskà placówk´ dyplomatycznà;

4) tłumaczenia

przysi´głego

dokumentacji

medycznej

podanà

przyczynà

zgonu

Ubezpieczonego, je˝eli dokumentacja medyczna została sporzàdzona w j´zyku innym ni˝
polski;

5) innych dokumentów niezb´dnych do ustalenia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa, w

szczególnoÊci pozyskanych od publicznych oraz niepublicznych zakładów opieki zdrowotnej
lub zwiàzanych z post´powaniem karnym prowadzonym w zwiàzku ze Êmiercià
Ubezpieczonego.

Osoba wyst´pujàca z roszczeniem i nieb´dàca Uposa˝onym ani Uposa˝onym Zast´pczym
powinna udokumentowaç zwiàzek z Ubezpieczonym wskazany w § 7 ust. 6 Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia (odpowiedni dowód stanowià w szczególnoÊci: akt mał˝eƒstwa, akt urodzenia,
postanowienie sàdu o stwierdzeniu nabycia spadku, postanowienie sàdu o dziale spadku).

W razie do˝ycia przez Ubezpieczonego stu lat spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego
nast´puje na wniosek Ubezpieczonego, po otrzymaniu dokumentów, o których mowa w ust. 4 pkt

1)-2) oraz 5).

W razie braku mo˝liwoÊci uzyskania dokumentów pozwalajàcych na spełnienie Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego w terminie 2 miesi´cy od dnia otrzymania zawiadomienia o zajÊciu zdarzenia
ubezpieczeniowego, Towarzystwo informuje o tym pisemnie osoby wyst´pujàce z roszczeniem,
wskazujàc

okolicznoÊci

uniemo˝liwiajàce

ustalenie

wysokoÊci

Âwiadczenia

Ubezpieczeniowego oraz informuje jednoczeÊnie, ˝e roszczenie zostanie ponownie rozpatrzone,
gdy ustalenie wysokoÊci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego b´dzie mo˝liwe.

Je˝eli Âwiadczenie Ubezpieczeniowe nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokoÊci, ni˝
okreÊlona w zgłoszonym roszczeniu, Towarzystwo informuje o tym pisemnie osob´ wyst´pujàcà
z roszczeniem, wskazujàc na okolicznoÊci oraz na podstaw´ prawnà uzasadniajàcà całkowità lub
cz´Êciowà odmow´ spełnienia Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, wraz z pouczeniem o
mo˝liwoÊci dochodzenia roszczeƒ na drodze sàdowej.

Towarzystwo, na wniosek, udost´pnia uprawnionym, informacje i dokumenty, które miały wpływ
na ustalenie odpowiedzialnoÊci Towarzystwa i wysokoÊci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego.
Osoby te majà prawo wglàdu do akt Êwiadczeniowych i sporzàdzania na swój koszt odpisów lub
kserokopii dokumentów.

10. W sytuacji gdy Ubezpieczajàcy jest Ubezpieczonym, Ubezpieczony ma prawo do ustalenia, ˝e

spełnienie Êwiadczenia Ubezpieczeniowego w zwiàzku z jego Êmiercià nastàpi w terminie
wskazanym w ust. 2, nie wczeÊniej jednak ni˝ po ukoƒczeniu przez Uposa˝onego 18 lat. W takiej
sytuacji Towarzystwo, do piàtego Dnia Wyceny nast´pujàcego po dniu akceptacji wszystkich
dokumentów, o których mowa w ust´pach powy˝szych, lokuje wszystkie Êrodki zgromadzone na
Rachunku Rentowym do Funduszu Gwarantowanego AEGON lub innego funduszu o niskim
poziomie ryzyka inwestycyjnego, o ile został wskazany przez Towarzystwo w załàczniku do
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. W takiej sytuacji do dnia spełnienia Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego nie stosuje si´ postanowieƒ § 16 oraz § 17. Spełnienie Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego nast´puje na podstawie WartoÊci Jednostek Uczestnictwa na Rachunku
Rentowym z trzeciego Dnia Wyceny od daty, w której spełniono łàcznie dwa warunki:

1) zło˝ono wszystkie dokumenty, o których mowa w ust´pach powy˝szych;
2) Uposa˝ony ukoƒczył 18 lat.

§ 24

Spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego okreÊlonego w § 5 ust. 1 oraz ust. 2 pkt 2 jest
dokonywane na podstawie WartoÊci Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Rentowym najpóêniej z
dnia wskazanego w regulaminach Funduszy, po dniu w którym Towarzystwo pozytywnie rozpoznało
wniosek o wypłat´ Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, jednak nie póêniej ni˝ w ostatnim Dniu Wyceny
przypadajàcym w terminie okreÊlonym w § 23 ust. 2 i 3 – w razie Êmierci Ubezpieczonego.

WYGAÂNI¢CIE UMOWY UBEZPIECZENIA

§ 25

Umowa Ubezpieczenia ulega rozwiàzaniu w razie wypowiedzenia przez Ubezpieczajàcego, z

zachowaniem

trzymiesi´cznego

okresu

wypowiedzenia.

Wypowiedzenie

nie

wymaga

uzasadnienia oraz mo˝e byç dokonane w ka˝dym czasie.

Umowa Ubezpieczenia wygasa w dacie najbli˝szego z nast´pujàcych zdarzeƒ:

1) spełnienia Âwiadczenia Ubezpieczeniowego w zwiàzku ze Êmiercià Ubezpieczonego,
2) Całkowitej Wypłaty,
3) upływu okresu wypowiedzenia Umowy Ubezpieczenia,
4) ukoƒczenia przez Ubezpieczonego stu lat,
5) w sytuacji, gdy WartoÊç Rachunku Rentowego jest zerowa.

W razie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia w sytuacji wskazanej w ust. 2 pkt 3 Towarzystwo
ustala wysokoÊç zobowiàzania wobec Ubezpieczajàcego na podstawie WartoÊci Rachunku
Rentowego obliczonej na Dzieƒ Wyceny przypadajàcy nie póêniej ni˝ w terminie wskazanym w
regulaminach Funduszy.

§ 26

Ubezpieczajàcy mo˝e odstàpiç od Umowy Ubezpieczenia w terminie 60 dni od zawarcia Umowy
Ubezpieczenia, składajàc do siedziby Towarzystwa stosowne oÊwiadczenie, wraz z kopià cz´Êci
dokumentu to˝samoÊci umo˝liwiajàcej identyfikacj´ Ubezpieczajàcego.

W razie odstàpienia od Umowy Ubezpieczenia Towarzystwo zwraca Ubezpieczajàcemu WartoÊç
Rachunku Rentowego, ustalonà według wyceny Jednostek Uczestnictwa, najpóêniej z siódmego
Dnia Wyceny po dniu zaakceptowania przez Towarzystwo oÊwiadczenia o odstàpieniu od Umowy
Ubezpieczenia, zwi´kszonà o pobrane opłaty wskazane w § 18 ust.1 pkt 1–3, 5 i 6.

W razie osiàgni´cia dochodu z tytułu inwestowania Składek w Fundusze, stanowiàcego ró˝nic´
mi´dzy WartoÊcià Rachunku Rentowego wskazanà w ust. 2, zwi´kszonà o pobrane opłaty w tym
cz´Êci opłaty za ryzyko za niewykorzystany okres ubezpieczenia, a sumà Składek, które zostały
zainwestowane w Fundusze, kwota, która podlega zwrotowi zgodnie z zasadami wskazanymi w
ust. 2, jest zmniejszana o stosowny podatek dochodowy od osób fizycznych.

POSTANOWIENIA KO¡COWE

§ 27

Ubezpieczajàcy oraz Ubezpieczony sà zobowiàzani zawiadomiç Towarzystwo o ka˝dorazowej
zmianie adresu i danych osobowych swoich oraz Uposa˝onych i Uposa˝onych Zast´pczych.
Niedopełnienie powy˝szego obowiàzku powoduje, ˝e zawiadomienia wysyłane przez
Towarzystwo na ostatni wskazany adres b´dà uznawane za skutecznie dor´czone.

§ 28

Wszelkie

pisemne

oÊwiadczenia

Ubezpieczajàcego,

Ubezpieczonego,

Uposa˝onego,

Uposa˝onego

Zast´pczego

oraz

innych

uprawnionych

otrzymania

Âwiadczenia

Ubezpieczeniowego powinny byç dor´czone do siedziby Towarzystwa za potwierdzeniem
odbioru lub listem poleconym z zastrze˝eniem postanowieƒ ust 3.

Z zastrze˝eniem § 29, wszelkie oÊwiadczenia, wnioski i zlecenia, o których mowa w Ogólnych
Warunkach Ubezpieczenia, z wyłàczeniem oÊwiadczenia o odstàpieniu od Umowy Ubezpieczenia
oraz oÊwiadczenia o wypowiedzeniu Umowy Ubezpieczenia, powinny byç zło˝one, pod rygorem
niewa˝noÊci, na formularzach przygotowanych przez Towarzystwo.

W imieniu małoletniego Ubezpieczonego wszelkie pisemne oÊwiadczenia powinny byç
podpisane przez opiekuna prawnego i dor´czone do siedziby Towarzystwa za potwierdzeniem
odbioru lub listem poleconym.

§ 29

Ubezpieczajàcy oraz Ubezpieczony, za zgodà Towarzystwa, mogà składaç wszelkie zlecenia i

oÊwiadczenia za pomocà Internetu telefonu lub faxu, przy czym dyspozycje zło˝one w powy˝szy
sposób przez osob´, której to˝samoÊç została prawidłowo zweryfikowana, sà traktowane jako
dyspozycje Ubezpieczajàcego.

Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialnoÊci za dyspozycje zrealizowane z u˝yciem prawidłowego
identyfikatora i hasła przez osoby nieuprawnione.

§ 30

Przy lokowaniu Êrodków pochodzàcych ze Składek, Towarzystwo ma prawo skorygowaç wartoÊç
lokat o współczynnik aktuarialny skalkulowany w takiej wysokoÊci, ˝e w ka˝dej chwili wartoÊç lokaty
nie b´dzie ni˝sza ni˝ WartoÊç Rachunku Rentowego zmniejszona o opłat´ likwidacyjnà.

§ 31

O ile inaczej nie wskazano w odpowiednich przepisach, Towarzystwo oblicza, pobiera i uiszcza na
rachunek bankowy właÊciwego urz´du skarbowego podatek dochodowy od osób fizycznych z tytułu
osiàgni´cia przez Ubezpieczajàcego dochodu uzyskanego z inwestowania Składek w Fundusze.

§ 32

W sprawach nieuregulowanych Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia majà zastosowanie
obowiàzujàce przepisy prawa polskiego.

§ 33

Odwołania, skargi i za˝alenia sà zgłaszane przez Ubezpieczajàcego lub uprawnionego z Umowy
Ubezpieczenia oraz rozpoznawane przez dyrektora jednostki organizacyjnej Towarzystwa
odpowiedzialnej za obsług´ klienta, w terminie 14 dni od daty ich otrzymania. Jednak˝e je˝eli
wyjaÊnienie okolicznoÊci koniecznych do rozpoznania sprawy wymaga uzyskania informacji lub
dokumentów od osób trzecich (w szczególnoÊci banku lub zakładu opieki zdrowotnej),
rozpoznanie odwołania, skargi lub za˝alenia nast´puje w terminie 14 dni od daty otrzymania przez
Towarzystwo wymaganych informacji lub dokumentów.

Powództwo o roszczenia wynikajàce z Umów Ubezpieczenia zawartych na podstawie Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia mo˝na wytoczyç albo przed sàd właÊciwy miejscowo dla siedziby
Towarzystwa albo przed sàd właÊciwy dla miejsca zamieszkania albo siedziby, odpowiednio,
Ubezpieczajàcego,

Uposa˝onego

lub

uprawnionego

otrzymania

Âwiadczenia

Ubezpieczeniowego.

Odwołania, skargi i za˝alenia, zgłaszane przez Ubezpieczajàcego lub uprawnionego z Umowy
Ubezpieczenia do Rzecznika Ubezpieczonych, sà przez niego rozpatrywane na zasadach
okreÊlonych w ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym oraz
Rzeczniku Ubezpieczonych (DzU nr 124, poz. 1153, z póên. zm.).

Przy wykonywaniu Umowy Ubezpieczenia prawem właÊciwym jest prawo polskie.

§ 34

Ogólne Warunki Ubezpieczenia zostały zatwierdzone uchwałà Zarzàdu Towarzystwa z dnia 30 lipca 2007 r.

Członek Zarzàdu

Marcin Zwara

Prezes Zarzàdu

Michał Biedzki

REGULAMIN FUNDUSZU GWARANTOWANEGO AEGON

POSTANOWIENIA OGÓLNE

§ 1

Niniejszy Regulamin Funduszu Gwarantowanego AEGON, zwanego dalej Funduszem, okreÊla zasady
funkcjonowania i polityk´ inwestycyjnà Funduszu, którego celem jest lokowanie Êrodków
gromadzonych w ramach umów ubezpieczenia zawieranych przez Towarzystwo z Ubezpieczajàcymi
na podstawie odpowiednich ogólnych warunków ubezpieczenia.

DEFINICJE

§ 2

Terminy zdefiniowane w ogólnych warunkach ubezpieczenia, o których mowa w § 1, majà
zastosowanie w niniejszym Regulaminie, o ile Regulamin nie stanowi inaczej. Ponadto nast´pujàce
terminy u˝yte w niniejszym Regulaminie oznaczajà:

1) Fundusz – Fundusz Gwarantowany AEGON, którego celem jest lokowanie Êrodków

gromadzonych

ramach

umów

ubezpieczenia

zawieranych

przez

Towarzystwo

Ubezpieczajàcymi na podstawie odpowiednich ogólnych warunków ubezpieczenia,

2) Inwestycyjna Ocena Ryzyka Kredytowego – ocena ryzyka kredytowego emitentów zaciàgajàcych

zobowiàzania na rynku finansowym i emisji papierów dłu˝nych, nadawana przez agencje
ratingowe Standard & Poor’s, Moody’s i Fitch, nie gorsza ni˝ ocena ryzyka kredytowego
przyznana Rzeczypospolitej Polskiej,

Ogólne Warunki Ubezpieczenia – odpowiednie ogólne warunki ubezpieczenia na ˝ycie

zwiàzanego z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, uchwalone przez Zarzàd
Towarzystwa,

4) Regulamin – niniejszy Regulamin Funduszu,

5) Umowa Ubezpieczenia – umowa ubezpieczenia zawarta mi´dzy Towarzystwem a Ubezpieczajàcym

na podstawie odpowiednich ogólnych warunków ubezpieczenia.

POWSTANIE I CEL FUNDUSZU

§ 3

1. Fundusz powstaje ze Składek zapłaconych Towarzystwu w wykonaniu Umów Ubezpieczenia oraz

ze Êrodków transferowanych do Funduszu z innego, co najmniej jednego Funduszu oferowanego
przez Towarzystwo.

2. Fundusz powstaje w dacie ustalonej przez Towarzystwo.

3. Celem inwestycyjnym Towarzystwa jest długookresowy wzrost wartoÊci Êrodków Funduszu w

wyniku wzrostu wartoÊci jego lokat.

REGULAMIN LOKOWANIA ÂRODKÓW FUNDUSZU

§ 4

Ârodki gromadzone w ramach Umów Ubezpieczenia, alokowane do Funduszu, mogà byç

lokowane wyłàcznie w aktywa, które posiadajà Inwestycyjnà Ocen´ Ryzyka Kredytowego lub
które posiadajà gwarancje podmiotu posiadajàcego Inwestycyjnà Ocen´ Ryzyka Kredytowego.

2. Dywersyfikacj´ aktywów osiàga si´ przez:

IPR-RFG-0807

stosowanie ograniczeƒ (limitów) inwestycyjnych w celu unikni´cia zbytniej koncentracji

papierów wartoÊciowych tego samego emitenta lub emitentów z tej samej bran˝y;

2) stosowanie ograniczeƒ dotyczàcych lokowania aktywów w instrumenty o wy˝szym poziomie

ryzyka kredytowego ni˝ preferowany;

3) inwestowanie w instrumenty o zró˝nicowanych terminach zapadalnoÊci w taki sposób, aby

zapewniły one jak najlepsze dopasowanie do wymagalnoÊci zobowiàzaƒ Towarzystwa wobec
klientów, przy jednoczesnym zapewnieniu odpowiedniego poziomu płynnoÊci.

3. Aktywa Funduszu mogà byç inwestowane w ró˝ne klasy aktywów, z zachowaniem zasad

alokowania przedstawionych poni˝ej. Podane poni˝ej limity okreÊlajà dopuszczalne maksymalne
zaanga˝owanie w poszczególne rodzaje instrumentów finansowych:

100%

10%

zabezpieczenie do 90%

wartoÊci rynkowej aktywów

Funduszu

40 %

40%

25%

1) Papiery dłu˝ne wyemitowane przez Skarb Paƒstwa

lub Narodowy Bank Polski

2) Korporacyjne instrumenty dłu˝ne*,

w tym:

a) korporacyjne instrumenty krótkoterminowe

o zapadalnoÊci poni˝ej 1. roku od dnia zakupu

b) korporacyjne instrumenty długoterminowe o stałym

oprocentowaniu i zapadalnoÊci powy˝ej 1. roku
od dnia zakupu

Klasa obejmuje bankowe certyfikaty depozytowe,

bankowelokaty terminowe, skrypty dłu˝ne, weksle,
bankowe dłu˝ne
papiery komercyjne, listy zastawne i inne dłu˝ne
zobowiàzania komercyjne oraz instrumenty emitowane
przez władze regionalne i gminne, a tak˝e niebankowe
dłu˝ne papiery korporacyjne oraz transakcje Repo na
instrumentach niniejszej klasy.

3) Jednostki uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych

4) Instrumenty pochodne słu˝àce do zabezpieczenia aktywów

Funduszu przed ryzykiem zmiany stopy procentowej

MAKSIMUM

TYPY INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH

Towarzystwo aktywnie monitoruje Êrednià jakoÊç aktywów Funduszu, utrzymujàc jà na poziomie
nie ni˝szym ni˝ rating polskich papierów skarbowych i zapewnia zarzàdzàdzanie aktywami
Funduszu poprzez budowanie struktury aktywów Funduszu z nast´pujàcych instrumentów
finansowych:

1) dłu˝nych papierów skarbowych wyemitowanych lub gwarantowanych przez Skarb Paƒstwa,

Ministra Finansów lub Narodowy Bank Polski, bàdê te˝ wyemitowanych przez agendy
rzàdowe, posiadajàce jednoznacznà gwarancj´ Rady Ministrów lub Ministra Finansów, w
dowolnej wysokoÊci, do wyczerpania limitu ustawowego;

2) dłu˝nych papierów wartoÊciowych wyemitowanych lub gwarantowanych przez samorzàdy

wojewódzkie lub gminne, posiadajàce Inwestycyjnà Ocen´ Ryzyka Kredytowego; w sumie do
40% wartoÊci aktywów; dla papierów tego samego emitenta – do 10% wartoÊci aktywów; dla
ka˝dej pojedynczej emisji – do 10% jej wartoÊci;

3) depozytów bankowych i bankowych certyfikatów depozytowych wyemitowanych lub

gwarantowanych przez polskie instytucje finansowe, posiadajàce Inwestycyjnà Ocen´ Ryzyka
Kredytowego; w sumie do 40% wartoÊci aktywów; dla papierów tego samego emitenta – do

10% wartoÊci aktywów; dla ka˝dej pojedynczej emisji – do 10% jej wartoÊci;

4) dłu˝nych papierów przedsi´biorstw nie b´dàcych instytucjà finansowà i posiadajàcych

Inwestycyjnà Ocen´ Ryzyka Kredytowego; w sumie do 40% wartoÊci aktywów; dla papierów
tego samego emitenta – do 10% wartoÊci aktywów; dla ka˝dej pojedynczej emisji – do 10%
jej wartoÊci.

W razie przekroczenia powy˝szych limitów inwestycyjnych zarzàdzajàcy ma obowiàzek dostosowaç

skład aktywów do wspomnianych wy˝ej wymogów w ciàgu pół roku od dnia przekroczenia
limitów.

5. Ograniczenia inwestycyjne okreÊlone w ust. 4 sà stosowane wobec decyzji zakupu instrumentów,

natomiast nie stanowià o powstawaniu obowiàzku zbycia aktywów.

6. Ograniczenia inwestycyjne okreÊlone w ust. 4 odnoszà si´ do wartoÊci ksi´gowej aktywów.

JEDNOSTKI UCZESTNICTWA FUNDUSZU

§ 5

1. Fundusz jest wydzielonà cz´Êcià aktywów Towarzystwa podzielonà na Jednostki Uczestnictwa o

jednakowej wartoÊci.

2. Towarzystwo ustala wartoÊç poczàtkowà Jednostki Uczestnictwa niezb´dnà do przeliczenia na

Jednostki Uczestnictwa pierwszej Składki alokowanej do Funduszu.

3. Liczba Jednostek Uczestnictwa zapisywanych w nast´pstwie zapłacenia Składki jest ustalana nie

uzasadniajàce

przeprowadzenie

post´powania

wyjaÊniajàcego

przed

alokowaniem Składki do Funduszu, ustalenie liczby Jednostek Uczestnictwa nast´puje najpóêniej
w trzecim Dniu Wyceny po dniu, w którym Towarzystwo uzyskało wszystkie informacje niezb´dne
do alokowania Składki do Funduszu. Je˝eli wartoÊç Składki alokowanej do Funduszu nie jest
równa jednokrotnoÊci lub wielokrotnoÊci WartoÊci Jednostki Uczestnictwa, przydziela si´ równie˝
ułamkowà cz´Êç WartoÊci Jednostki Uczestnictwa z dokładnoÊcià do szeÊciu miejsc po
przecinku.

4. Dniem zapłacenia Składki jest dzieƒ wpłyni´cia Składki na rachunek bankowy Towarzystwa.

WARTOÂå JEDNOSTKI UCZESTNICTWA - GWARANCJA PRZYROSTU

WARTOÂCI JEDNOSTKI UCZESTNICTWA

§ 6

1. Towarzystwo gwarantuje przyrost WartoÊci Jednostki Uczestnictwa okreÊlony procentowo w skali

rocznej dla ka˝dego kwartału kalendarzowego („Kwartalna Stopa Przyrostu WartoÊci Jednostki
Uczestnictwa”) oraz dla ka˝dego roku kalendarzowego („Minimalna Roczna Stopa Przyrostu
WartoÊci Jednostki Uczestnictwa”).

2. WysokoÊç Kwartalnej Stopy Przyrostu WartoÊci Jednostki Uczestnictwa jest nie ni˝sza ni˝ Êrednia

arytmetyczna stopa oprocentowania rachunków oszcz´dnoÊciowo-rozliczeniowych (ROR) w 20
najwi´kszych bankach, publikowana w dzienniku „Rzeczpospolita”, obliczona dla drugiego
miesiàca poprzedniego kwartału kalendarzowego, pomniejszona o 10 punktów procentowych,
oraz nie wy˝sza ni˝ Êrednia arytmetyczna stopa oprocentowania rachunków oszcz´dnoÊciowo-
rozliczeniowych (ROR) w 20 najwi´kszych bankach, publikowana w dzienniku „Rzeczpospolita”,
obliczona dla drugiego miesiàca poprzedniego kwartału kalendarzowego, powi´kszona o 10
punktów procentowych. WysokoÊç Kwartalnej Stopy Przyrostu WartoÊci Jednostki Uczestnictwa
nie mo˝e byç ni˝sza ni˝ wysokoÊç Minimalnej Rocznej Stopy Przyrostu WartoÊci Jednostki

Uczestnictwa dla roku obejmujàcego kwartał, dla którego powy˝sza Kwartalna Stopa Przyrostu
jest ustalana. WysokoÊç Minimalnej Rocznej Stopy Przyrostu WartoÊci Jednostki Uczestnictwa nie
mo˝e byç ni˝sza od zera. WysokoÊç Kwartalnej Stopy Przyrostu WartoÊci Jednostki Uczestnictwa
oraz wysokoÊç Minimalnej Rocznej Stopy Przyrostu WartoÊci Jednostki Uczestnictwa ustala
Zarzàd Towarzystwa.

WartoÊç Jednostki Uczestnictwa jest obliczana w ka˝dym dniu w oparciu o metod´ efektywnej

stopy procentowej. Metoda efektywnej stopy procentowej polega na tym, ˝e w ka˝dym kwartale
kalendarzowym stosunek przyrostu WartoÊci Jednostki Uczestnictwa za ka˝dy dzieƒ
kalendarzowy do WartoÊci Jednostki Uczestnictwa ustalonej w dniu kalendarzowym
poprzedzajàcym jest stały i zale˝ny od wysokoÊci Kwartalnej Stopy Przyrostu WartoÊci Jednostki
Uczestnictwa obowiàzujàcej w tym kwartale.

4. WartoÊç Jednostki Uczestnictwa jest obliczana na ka˝dy Dzieƒ Wyceny na podstawie wzoru:

UV(t2) = UV(t1) * (1+K(t2))(t/T), gdzie

UV(t1) - WartoÊç Jednostki Uczestnictwa w dniu t1;

UV(t2) - WartoÊç Jednostki Uczestnictwa w dniu t2;

K(t2) - Kwartalna Stopa Przyrostu WartoÊci Jednostki Uczestnictwa obowiàzujàca w dniu t2;

t1, t2 – nast´pujàce po sobie Dni Wyceny, gdzie dzieƒ t1 poprzedza dzieƒ t2;

t – liczba dni kalendarzowych mi´dzy nast´pujàcymi po sobie Dniami Wyceny t1 oraz t2

T - liczba dni w roku kalendarzowym.

5. Towarzystwo ogłasza Kwartalnà Stop´ Przyrostu WartoÊci Jednostki Uczestnictwa co najmniej 10

dni roboczych przed poczàtkiem ka˝dego kwartału kalendarzowego.

Towarzystwo ogłasza Minimalnà Rocznà Stop´ Przyrostu WartoÊci Jednostki Uczestnictwa co
najmniej 10 dni roboczych przed poczàtkiem ka˝dego roku kalendarzowego.

7. Kwartalna Stopa Przyrostu WartoÊci Jednostki Uczestnictwa i Minimalna Roczna Stopa Przyrostu

WartoÊci Jednostki Uczestnictwa, obowiàzujàce dla pierwszego kwartału kalendarzowego oraz
dla pierwszego roku kalendarzowego istnienia Funduszu, sà ogłaszane nie póêniej ni˝ w dniu
utworzenia Funduszu.

8. Jednostki Uczestnictwa Funduszu sà umarzane w wykonaniu poszczególnych transakcji, po cenie

odpowiadajàcej WartoÊci Jednostek Uczestnictwa obowiàzujàcej w Dacie Umorzenia.

Ogłoszenia, o których mowa w ust. 5-7, oraz ogłoszenia WartoÊci Jednostek Uczestnictwa

Funduszu sà publikowane w dzienniku o zasi´gu ogólnopolskim niezwłocznie po ustaleniu,
odpowiednio, Kwartalnej Stopy Przyrostu WartoÊci Jednostki Uczestnictwa, Minimalnej Rocznej
Stopy Przyrostu WartoÊci Jednostki Uczestnictwa oraz WartoÊci Jednostek Uczestnictwa
Funduszu z ka˝dego Dnia Wyceny, a tak˝e na stronie internetowej Towarzystwa.

10. WartoÊç Jednostki Uczestnictwa Funduszu jest obliczana na Dzieƒ Wyceny według wzoru

okreÊlonego w ust. 4 i nie zale˝y od zyskownoÊci aktywów, o których mowa w § 4 ust. 3. W
ka˝dym

okresie,

je˝eli

przychód

uzyskany

tych

aktywów

przekracza

przychód

Ubezpieczajàcego lub Ubezpieczonego, wynikajàcy z przyrostu WartoÊci Jednostki Uczestnictwa,
wówczas taka nadwy˝ka stanowi własnoÊç Towarzystwa. W ka˝dym okresie, je˝eli przychód
uzyskany z tych aktywów jest mniejszy ni˝ przychód Ubezpieczonego wynikajàcy z przyrostu
WartoÊci Jednostki Uczestnictwa, wówczas taki niedobór jest pokrywany przez Towarzystwo ze
Êrodków własnych.

11. Roczne i półroczne sprawozdania Funduszu sà publikowane na stronie internetowej Towarzystwa.

KOREKTA WARTOÂCI JEDNOSTKI UCZESTNICTWA

§ 7

1. Korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa Funduszu jest dokonywana w razie bł´dnej wyceny

Jednostki Uczestnictwa.

2. Korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa jest wyliczana w Jednostkach Uczestnictwa Funduszu.

Wyliczona liczba Jednostek Uczestnictwa nie uwzgl´dnia zrealizowanych po dacie korygowanej
wyceny Transakcji i innych operacji zwiàzanych z nabywaniem albo umarzaniem Jednostek
Uczestnictwa Funduszu.

W odniesieniu do wygasłych Umów Ubezpieczenia, korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa
b´dzie dokonywana na korzyÊç Ubezpieczajàcego, je˝eli wartoÊç korekty jest wi´ksza lub równa
kwocie wskazanej na stronie internetowej Towarzystwa. Kwota uzyskana w drodze korekty b´dzie
płacona Ubezpieczajàcemu w terminie 7 dni roboczych od dokonania korekty.

4. Je˝eli Fundusz w dacie dokonywania korekty nie jest obj´ty ofertà Towarzystwa, kwota korekty

zostanie wyliczona na podstawie ostatniej znanej wyceny WartoÊci Jednostki Uczestnictwa
Funduszu i, odpowiednio, pokryta ze Êrodków Funduszu w rozumieniu Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia o najwy˝szym udziale w WartoÊci Rachunku Rentowego albo przeznaczona na
nabycie Jednostek Uczestnictwa Funduszu w rozumieniu Ogólnych Warunków Ubezpieczenia o
najwy˝szym udziale w WartoÊci Rachunku Rentowego. Je˝eli liczba Jednostek Uczestnictwa
Funduszu oka˝e si´ niewystarczajàca do dokonania korekty wyceny WartoÊci Jednostki
Uczestnictwa w pełnej wysokoÊci, umorzeniu b´dà podlegaç Jednostki Uczestnictwa funduszu o
najwy˝szym udziale w WartoÊci Rachunku Rentowego.

TRANSFER I ALOKACJA

§ 8

1. Ârodki alokowane do Funduszu mogà byç transferowane do innego funduszu utworzonego przez

Towarzystwo na podstawie zlecenia Transferu oraz w innych wypadkach okreÊlonych w Ogólnych
Warunkach Ubezpieczenia. W razie znacznych i gwałtownych zmian stóp procentowych na rynku
Towarzystwo mo˝e wstrzymaç mo˝liwoÊç dokonywania Transferów dotyczàcych Funduszu.
Towarzystwo zawiadomi o wstrzymaniu Transferu osob´, która zło˝yła zlecenie Transferu.

2. Transfer jest dokonywany do piàtego Dnia Wyceny po zaakceptowaniu zlecenia Transferu przez

Towarzystwo, według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa z Daty Umorzenia i Daty Nabycia.

3. Ubezpieczajàcy w ka˝dym czasie mo˝e dokonywaç zmiany Alokacji Składki. Zmiana Alokacji

Składki jest skuteczna najpóêniej po upływie trzech dni roboczych od zaakceptowania przez
Towarzystwo prawidłowo wypełnionego zlecenia zmiany Alokacji Składki.

Ka˝de nowe zlecenie Transakcji jest przyjmowane do realizacji przez Towarzystwo nie wczeÊniej
ni˝ po dokonaniu wszystkich wczeÊniej zaakceptowanych zleceƒ Transakcji.

WYPŁATA RAT RENTY

§ 9

1. Wypłata Rat Renty jest dokonywana w terminie nie przekraczajàcym siedmiu dni roboczych od:

1) Daty Miesi´cznicy – dla Renty z cz´stotliwoÊcià miesi´cznà lub
2) Rocznicy Renty - dla Renty z cz´stotliwoÊcià rocznà.

2. Z zastrze˝eniem § 8 ust. 4, umorzenie Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Rentowym nast´puje

według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa najpóêniej z:

1) Daty Miesi´cznicy – dla Renty z cz´stotliwoÊcià miesi´cznà lub
2) Rocznicy Renty - dla Renty z cz´stotliwoÊcià rocznà.

3. Wypłacanie Raty Renty jest zawieszone w razie wprowadzenia ograniczenia wypłat przez

którykolwiek z Funduszy Inwestycyjnych, w który sà inwestowane Êrodki Funduszu. W takim
wypadku umorzenie Jednostek Uczestnictwa nast´puje według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa
najpóêniej z trzeciego Dnia Wyceny przypadajàcego po dniu, w którym ograniczenie ustało.

ZMIANA STOPY PRZYROSTU WARTOÂCI JEDNOSTKI UCZESTNICTWA

§ 10

Gwarantowane stopy przyrostu WartoÊci Jednostki Uczestnictwa mogà byç zmienione przez
Towarzystwo w razie:

1) zaistnienia siły wy˝szej lub

zamro˝enia lokat Towarzystwa na skutek wydania decyzji administracyjnej lub zastosowania

wprost odpowiednich przepisów prawa lub

3) podj´cia przez uprawnione organy administracji rzàdowej bàdê inne upowa˝nione podmioty, na

podstawie obowiàzujàcych przepisów prawa, innych czynnoÊci majàcych wpływ na WartoÊç
Jednostek Uczestnictwa lub stop´ przyrostu WartoÊci Jednostki Uczestnictwa, w tym
polegajàcych na wprowadzeniu administracyjnej kontroli kursów walutowych, odmowy realizacji
praw wynikajàcych z papierów wartoÊciowych emitowanych przez Skarb Paƒstwa lub Narodowy
Bank Polski lub nieterminowej ich realizacji, bàdê te˝ dokonania jednostronnej prolongaty
realizacji takich praw, w tym na skutek restrukturyzacji, odroczenia, umorzenia bàdê ogłoszenia
moratorium na spłat´ cz´Êci bàdê całoÊci zadłu˝enia Skarbu Paƒstwa lub Narodowego Banku
Polskiego z tytułu papierów wartoÊciowych.

LIKWIDACJA FUNDUSZU

§ 11

1. W okresie wykonywania Umowy Ubezpieczenia Towarzystwo mo˝e w uzasadnionym wypadku

zlikwidowaç Fundusz.

2. Dokonanie Całkowitej Wypłaty z Funduszu nie zwalnia Ubezpieczajàcego od odpowiednich opłat

od Êrodków podlegajàcych Całkowitej Wypłacie.

3. Ubezpieczajàcy, który posiada Êrodki w Funduszu, jest zawiadamiany o likwidacji Funduszu na co

najmniej trzy miesiàce przed likwidacjà. Ubezpieczajàcy, który nie posiada Êrodków w Funduszu,
lecz dokonuje do powy˝szego Funduszu Alokacji Składki lub Transferu, jest zawiadamiany o
likwidacji Funduszu niezwłocznie po zło˝eniu dyspozycji Alokacji Składki lub Transferu. Je˝eli
Ubezpieczajàcy, który posiada Êrodki w Funduszu, nie wypowie Umowy Ubezpieczenia w terminie
jednego miesiàca od daty otrzymania zawiadomienia o likwidacji Funduszu, zawiadomienie staje
si´ wià˝àce dla niego. W takim wypadku Ubezpieczajàcy, do dnia likwidacji Funduszu, powinien
zło˝yç dyspozycj´ Transferu Êrodków lokowanych w Funduszu oraz odpowiednio zmieniç
dyspozycj´ Alokacji Składki. W braku powy˝szych dyspozycji, Towarzystwo dokonuje Transferu
powy˝szych Êrodków oraz Alokacji odpowiedniej cz´Êci wpłacanej Składki do innego funduszu o
niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego o ile został wskazany przez Towarzystwo w załàczniku do
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, przy czym takie działanie Towarzystwa nie jest dokonaniem
Transferu oraz zmianà Alokacji Składki w rozumieniu Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Poczàwszy od daty ogłoszenia informacji o likwidacji Funduszu na stronie internetowej

Towarzystwa, do likwidowanego Funduszu nie mogà byç transferowane ani alokowane nowe
Êrodki.

5. Je˝eli Ubezpieczajàcy, po poinformowaniu przez Towarzystwo o likwidacji Funduszu, nie zmieni

Alokacji Składki z likwidowanego Funduszu na inny Fundusz w rozumieniu Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia, Towarzystwo alokuje cz´Êç Składki wpłacanà do likwidowanego Funduszu do
innego Funduszu o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego o ile został wskazany przez

Towarzystwo w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, przy czym takie działanie
Towarzystwa nie jest dokonaniem Alokacji Składki w rozumieniu Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia.

CAŁKOWITA WYPŁATA

§ 12

1. Całkowita Wypłata jest dokonywana w terminie siedmiu dni roboczych od zaakceptowania zlecenia

przez Towarzystwo.

2. Z zastrze˝eniem § 8 ust. 4, umorzenie Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Rentowym nast´puje

według wartoÊci Jednostek Uczestnictwa najpóêniej z trzeciego Dnia Wyceny po dniu
zaakceptowania zlecenia Całkowitej Wypłaty przez Towarzystwo.

3. Je˝eli suma wartoÊci zleceƒ umorzenia Jednostek Uczestnictwa w ciàgu 14 dni przekroczy 20%

aktywów Funduszu, Towarzystwo mo˝e zawiesiç realizacj´ takich zleceƒ na okres 14 dni albo
realizowaç je cz´Êciowo w ciàgu 14 dni.

WYPŁATA ÂWIADCZENIA UBEZPIECZENIOWEGO

§ 13

Spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego jest dokonywane na podstawie WartoÊci Jednostek
Uczestnictwa na Rachunku Rentowym najpóêniej z piàtego Dnia Wyceny po dniu, w którym
Towarzystwo pozytywnie rozpoznało wniosek o wypłat´ Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, jednak nie
póêniej ni˝ w ostatnim Dniu Wyceny terminu okreÊlonego w § 817 Kodeksu cywilnego. Jednak˝e je˝eli
Ubezpieczony ustalił, ˝e spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego w zwiàzku ze Êmiercià
Ubezpieczonego nastàpi nie wczeÊniej ni˝ po ukoƒczeniu przez Uposa˝onego 18 lat, termin
okreÊlony w § 817 Kodeksu cywilnego rozpoczyna bieg od daty, w której spełniono łàcznie dwa
warunki:

1) zło˝ono wszystkie dokumenty, o których mowa w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia,
2) Uposa˝ony ukoƒczył 18 lat.

WYGAÂNI¢CIE UMOWY UBEZPIECZENIA

§1 4

W razie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia w sytuacjach wskazanych w Ogólnych Warunkach
Ubezpieczenia Towarzystwo ustala wysokoÊç zobowiàzania wobec Ubezpieczajàcego na podstawie
WartoÊci Rachunku Rentowego obliczonej na Dzieƒ Wyceny, przypadajàcy nie póêniej ni˝ w terminie
30 dni od dnia wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia.

POSTANOWIENIA KO¡COWE

§ 15

1. W sprawach nieuregulowanych w Regulaminie majà odpowiednio zastosowanie postanowienia

Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

2. Niniejszy Regulamin został zatwierdzony uchwałà Zarzàdu Towarzystwa z dnia 30 lipca 2007 r.

Członek Zarzàdu

Marcin Zwara

Prezes Zarzàdu

Michał Biedzki

REGULAMIN FUNDUSZY

POSTANOWIENIA OGÓLNE

§ 1

1. Niniejszy Regulamin Funduszy okreÊla zasady funkcjonowania i polityk´ inwestycyjnà

ubezpieczeniowych

funduszy

kapitałowych,

których

celem

jest

lokowanie

Êrodków

gromadzonych

ramach

umów

ubezpieczenia

zawieranych

przez

Towarzystwo

Ubezpieczajàcymi na podstawie odpowiednich ogólnych warunków ubezpieczenia.

2. Niniejszy Regulamin Funduszy nie ma zastosowania do Funduszu Gwarantowanego AEGON oraz

Portfela Aktywnej Alokacji.

DEFINICJE

§ 2

Terminy zdefiniowane w ogólnych warunkach ubezpieczenia, o których mowa w § 1 ust. 1, majà
zastosowanie w niniejszym Regulaminie, o ile Regulamin nie stanowi inaczej. Ponadto nast´pujàce
terminy u˝yte w niniejszym Regulaminie oznaczajà:

Fundusz – ka˝dy z ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, którego celem jest lokowanie

Êrodków gromadzonych w ramach umów ubezpieczenia zawieranych przez Towarzystwo z
Ubezpieczajàcymi na podstawie odpowiednich ogólnych warunków ubezpieczenia, z
wyłàczeniem Funduszu Gwarantowanego AEGON oraz Portfela Aktywnej Alokacji.

2) Fundusz Inwestycyjny – fundusz inwestycyjny działajàcy na podstawie ustawy z dnia 27 maja 2004 r.

o funduszach inwestycyjnych (DzU nr 146, poz. 1546, z póên. zm.) lub fundusz zbiorowego
inwestowania majàcy siedzib´ za granicà, okreÊlajàcy w statucie termin, w jakim najpóêniej
nastàpi:

a) zbycie przez fundusz jednostek uczestnictwa po dokonaniu wpłaty na nabycie tych jednostek,
b) odkupienie przez fundusz jednostek uczestnictwa po zgłoszeniu ˝àdania ich odkupienia w

terminie wskazanym w ustawie z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych, z
zastrze˝eniem postanowieƒ § 7 ust. 5 – w razie zlecenia Transferu oraz § 8 ust. 3 - w razie
zlecenia wypłaty Rat Renty lub § 9 ust. 3 - w razie zlecenia Całkowitej Wypłaty.

Ogólne Warunki Ubezpieczenia – odpowiednie ogólne warunki ubezpieczenia na ˝ycie

zwiàzanego z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, uchwalone przez Zarzàd
Towarzystwa.

4) Regulamin – niniejszy Regulamin Funduszy.

5) Umowa Ubezpieczenia – umowa ubezpieczenia zawarta przez Towarzystwo z Ubezpieczajàcym

na podstawie odpowiednich ogólnych warunków ubezpieczenia.

POWSTANIE I CEL FUNDUSZU

§ 3

1. Fundusz powstaje ze Składek zapłaconych Towarzystwu w wykonaniu Umów Ubezpieczenia oraz

ze Êrodków transferowanych do Funduszu z innego, co najmniej jednego Funduszu oferowanego
przez Towarzystwo.

2. Fundusz powstaje w dacie ustalonej przez Towarzystwo.

IPR-RFW-0807

3. Celem inwestycyjnym Towarzystwa jest długookresowy wzrost wartoÊci Êrodków Funduszu

w wyniku wzrostu wartoÊci lokat Funduszu.

4. Towarzystwo nie gwarantuje osiàgni´cia celu inwestycyjnego okreÊlonego w ust. 3.

Załàcznik do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia zawiera wykaz Funduszy oferowanych w

ramach Umowy Ubezpieczenia.

LOKOWANIE ÂRODKÓW I WARTOÂå FUNDUSZU

§ 4

1. Fundusz jest wydzielonà rachunkowo cz´Êcià aktywów Towarzystwa, podzielonà na Jednostki

Uczestnictwa.

Ka˝dy z Funduszy lokuje zebrane Êrodki w jednostki uczestnictwa oferowane przez Fundusz
Inwestycyjny wskazany przez Towarzystwo, zarzàdzany przez odpowiednie towarzystwo funduszy
inwestycyjnych.

3. WartoÊç Funduszu jest okreÊlona jako wartoÊç wszystkich Êrodków Funduszu, zmniejszona o

opłaty wskazane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, których pobranie nast´puje z wartoÊci
Êrodków Funduszy oraz o wszelkie inne zobowiàzania Funduszu wynikajàce z obowiàzujàcych
przepisów prawa.

4. Na wartoÊç Êrodków Funduszu składajà si´ lokaty Funduszu oraz dochody z nich osiàgane.

5. Jedynymi aktywami wchodzàcymi w skład Funduszu sà nabyte przez Fundusz jednostki

uczestnictwa stosownego Funduszu Inwestycyjnego. Aktywa Funduszu mogà stanowiç wyłàcznie
jednostki uczestnictwa i jest to jedyne kryterium doboru aktywów Funduszu. Brak jest zasad
dywersyfikacji aktywów Funduszu i innych ograniczeƒ inwestycyjnych.

6. Szczegółowe zasady lokowania Êrodków Funduszu Inwestycyjnego obejmujàce w szczególnoÊci

charakterystyk´ aktywów wchodzàcych w skład Funduszu Inwestycyjnego, kryteria doboru
aktywów oraz zasady ich dywersyfikacji i inne ograniczenia inwestycyjne sà zawarte w
odpowiednim statucie Funduszu Inwestycyjnego, w który sà lokowane Êrodki Funduszu.

JEDNOSTKI UCZESTNICTWA FUNDUSZU

§ 5

1. Towarzystwo ustala wartoÊç poczàtkowà Jednostki Uczestnictwa niezb´dnà do przeliczenia na

Jednostki Uczestnictwa pierwszej Składki alokowanej do Funduszu. WartoÊç Jednostki
Uczestnictwa ulega zmianom zale˝nym od zmian wartoÊci Êrodków Funduszu przypadajàcych na
Jednostk´ Uczestnictwa.

2. Liczba Jednostek Uczestnictwa zapisywanych w nast´pstwie zapłacenia Składki jest ustalana nie

póêniej ni˝ w trzecim Dniu Wyceny po dniu zapłacenia Składki, z zastrze˝eniem postanowieƒ § 15
ust. 1 Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, w wyniku podzielenia, zgodnie z Alokacjà Składki,
kwoty Składki przez obowiàzujàcà w powy˝szym dniu ustalenia WartoÊç Jednostki Uczestnictwa
tych Funduszy, które zostały wskazane przez Ubezpieczajàcego do Alokacji Składki. Jednak˝e
je˝eli zaistniały okolicznoÊci wskazane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, uzasadniajàce
przeprowadzenie post´powania wyjaÊniajàcego przed alokowaniem Składki do Funduszu,
ustalenie liczby Jednostek Uczestnictwa nast´puje najpóêniej w trzecim Dniu Wyceny po dniu, w
którym Towarzystwo uzyskało wszystkie informacje niezb´dne do alokowania Składki do
Funduszu. Je˝eli wartoÊç Składki alokowanej do Funduszu nie jest równa jednokrotnoÊci lub
wielokrotnoÊci WartoÊci Jednostki Uczestnictwa, przydziela si´ równie˝ ułamkowà cz´Êç WartoÊci
Jednostki Uczestnictwa z dokładnoÊcià do szeÊciu miejsc po przecinku.

3. Dniem zapłacenia Składki jest dzieƒ wpłyni´cia Składki na rachunek bankowy Towarzystwa.

4. Jednostki Uczestnictwa Funduszu majà wartoÊç równà wartoÊci jednostek uczestnictwa Funduszu

Inwestycyjnego, w który sà lokowane Êrodki Funduszu.

WartoÊç Jednostek Uczestnictwa Funduszu jest publikowana niezwłocznie po jej ustaleniu w
dzienniku o zasi´gu ogólnopolskim oraz na stronie internetowej Towarzystwa.

6. Roczne i półroczne sprawozdania Funduszu sà publikowane na stronie internetowej Towarzystwa.

WYCENA ÂRODKÓW FUNDUSZU I KOREKTA WARTOÂCI JEDNOSTKI UCZESTNICTWA

§ 6

1. WartoÊç Êrodków Funduszu jest ustalana na podstawie wartoÊci z Dnia Wyceny jednostki

uczestnictwa Funduszu Inwestycyjnego, w którego jednostki uczestnictwa Fundusz lokuje
zebrane Êrodki.

2. Korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa Funduszu jest dokonywana w razie bł´dnej wyceny

Jednostki Uczestnictwa.

3. Korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa jest wyliczana w Jednostkach Uczestnictwa Funduszu.

5. Je˝eli Fundusz w dacie dokonywania korekty nie jest obj´ty ofertà Towarzystwa, kwota korekty

zostanie wyliczona na podstawie ostatniej znanej wyceny WartoÊci Jednostki Uczestnictwa
Funduszu i, odpowiednio, pokryta ze Êrodków Funduszu o najwy˝szym udziale w WartoÊci
Rachunku Rentowego, albo przeznaczona na nabycie Jednostek Uczestnictwa Funduszu o
najwy˝szym udziale w WartoÊci Rachunku Rentowego. Je˝eli liczba Jednostek Uczestnictwa
Funduszu oka˝e si´ niewystarczajàca do dokonania korekty wyceny WartoÊci Jednostki
Uczestnictwa w pełnej wysokoÊci, umorzeniu b´dà podlegaç Jednostki Uczestnictwa Funduszu o
najwy˝szym udziale w WartoÊci Rachunku Rentowego.

TRANSFER I ALOKACJA

§ 7

1. Ârodki alokowane do Funduszu mogà byç transferowane do innego funduszu, utworzonego przez

Towarzystwo, na podstawie zlecenia Transferu oraz w innych wypadkach okreÊlonych w Ogólnych
Warunkach Ubezpieczenia.

2. Ubezpieczajàcy w ka˝dym czasie mo˝e dokonywaç zmiany Alokacji Składki. Zmiana Alokacji

Składki jest skuteczna najpóêniej po upływie trzech dni roboczych od zaakceptowania przez
Towarzystwo prawidłowo wypełnionego zlecenia zmiany Alokacji Składki.

3. Transfer jest dokonywany do piàtego Dnia Wyceny po zaakceptowaniu zlecenia Transferu przez

Towarzystwo, według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa z Daty Umorzenia i Daty Nabycia.

4. Zlecenie Transferu jest zawieszone w razie ograniczenia wypłat przez którykolwiek z Funduszy

Inwestycyjnych obj´tych zleceniem. W takiej sytuacji umorzenie Jednostek Uczestnictwa
nast´puje według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa najpóêniej z piàtego Dnia Wyceny
przypadajàcego po dniu, w którym ograniczenie ustało.

Ka˝de nowe zlecenie Transakcji jest przyjmowane do realizacji przez Towarzystwo nie wczeÊniej
ni˝ po dokonaniu wszystkich wczeÊniej zaakceptowanych zleceƒ Transakcji.

6. W razie ogłoszenia przez Fundusz Inwestycyjny informacji o zaprzestaniu zbywania jednostek

uczestnictwa, Towarzystwo zamieszcza stosownà informacj´ na stronie internetowej Towarzystwa.
Zlecenia zmiany Alokacji Składki oraz Transferu, dotyczàce nabycia jednostek uczestnictwa tego
Funduszu Inwestycyjnego, nie sà realizowane. Procent zapłaconej Składki alokowany do
Funduszu Inwestycyjnego, który zaprzestał zbywania jednostek uczestnictwa, jest inwestowany w
Fundusz Gwarantowany AEGON lub inny fundusz o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego, o ile
został wskazany w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

WYPŁATA RAT RENTY

§ 8

1. Wypłata Rat Renty jest dokonywana w terminie nie przekraczajàcym siedmiu dni roboczych od:

1) Daty Miesi´cznicy – dla Renty z cz´stotliwoÊcià miesi´cznà lub
2) Rocznicy Renty – dla Renty z cz´stotliwoÊcià rocznà.

2. Z zastrze˝eniem § 7 ust. 5, umorzenie Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Rentowym nast´puje

według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa najpóêniej z:

1) Daty Miesi´cznicy – dla Renty z cz´stotliwoÊcià miesi´cznà lub
2) Rocznicy Renty – dla Renty z cz´stotliwoÊcià rocznà.

3. Wypłacanie Raty Renty jest zawieszone w razie wprowadzenia ograniczenia wypłat przez

CAŁKOWITA WYPŁATA

§ 9

1. Całkowita Wypłata jest dokonywana w terminie siedmiu dni roboczych od zaakceptowania zlecenia

przez Towarzystwo.

2. Z zastrze˝eniem § 7 ust. 5, umorzenie Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczajàcego

nast´puje według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa najpóêniej z trzeciego Dnia Wyceny po dniu
zaakceptowania zlecenia Całkowitej Wypłaty przez Towarzystwo.

3. Całkowita Wypłata jest zawieszona w razie wprowadzenia ograniczenia wypłat przez którykolwiek

z Funduszy Inwestycyjnych, w który sà inwestowane Êrodki Funduszu. W takim wypadku
umorzenie Jednostek Uczestnictwa nast´puje według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa
najpóêniej z trzeciego Dnia Wyceny przypadajàcego po dniu, w którym ograniczenie ustało.

LIKWIDACJA FUNDUSZU

§ 10

1. W okresie wykonywania Umowy Ubezpieczenia Towarzystwo mo˝e likwidowaç Fundusze.

2. Dokonanie Całkowitej Wypłaty z likwidowanego Funduszu nie zwalnia od odpowiednich opłat od

Êrodków podlegajàcych Całkowitej Wypłacie.

3. Ubezpieczajàcy, który posiada Êrodki w Funduszu, jest zawiadamiany o likwidacji Funduszu na co

zło˝yç dyspozycj´ Transferu Êrodków lokowanych w Funduszu oraz odpowiednio zmieniç
dyspozycj´ Alokacji Składki. W braku powy˝szych dyspozycji, Towarzystwo dokonuje Transferu
Êrodków oraz Alokacji odpowiedniej cz´Êci wpłacanej Składki do Funduszu Gwarantowanego
AEGON lub innego Funduszu o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego o ile został wskazany
przez Towarzystwo w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, przy czym takie
działanie Towarzystwa nie jest dokonaniem Transferu w rozumieniu Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia. Je˝eli Fundusz jest likwidowany z przyczyn nie le˝àcych po stronie Towarzystwa,
Towarzystwo zastrzega sobie prawo do zawiadomienia Ubezpieczajàcego o likwidacji Funduszu
w terminie nie dłu˝szym ni˝ 14 dni od powzi´cia przez Towarzystwo informacji o likwidacji
Funduszu.

Poczàwszy od daty ogłoszenia informacji o likwidacji Funduszu na stronie internetowej

Towarzystwa, do likwidowanego Funduszu nie mogà byç transferowane ani alokowane nowe
Êrodki.

5. Je˝eli Ubezpieczajàcy, po poinformowaniu przez Towarzystwo o likwidacji Funduszu, nie zmieni

Alokacji Składki z likwidowanego Funduszu na inny Fundusz, Towarzystwo alokuje cz´Êç Składki
wpłacanà do likwidowanego Funduszu do Funduszu Gwarantowanego AEGON lub innego
Funduszu o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego, o ile został wskazany przez Towarzystwo w
załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, przy czym takie działanie Towarzystwa nie jest
dokonaniem Alokacji Składki w rozumieniu Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

WYPŁATA ÂWIADCZENIA UBEZPIECZENIOWEGO

§ 11

Spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego jest dokonywane na podstawie WartoÊci Jednostek
Uczestnictwa na Rachunku Rentowym najpóêniej z piàtego Dnia Wyceny po dniu, w którym
Towarzystwo pozytywnie rozpoznało wniosek o wypłat´ Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, jednak nie
póêniej ni˝ w ostatnim Dniu Wyceny terminu okreÊlonego w art. 817 Kodeksu cywilnego. Jednak˝e
je˝eli Ubezpieczony ustalił, ˝e spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego w zwiàzku ze Êmiercià
Ubezpieczonego nastàpi nie wczeÊniej ni˝ po ukoƒczeniu przez Uposa˝onego 18 lat, termin
okreÊlony w § 817 Kodeksu cywilnego rozpoczyna bieg od daty, w której spełniono łàcznie dwa
warunki:

1) zło˝ono wszystkie dokumenty, o których mowa w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia;
2) Uposa˝ony ukoƒczył 18 lat.

WYGAÂNI¢CIE UMOWY UBEZPIECZENIA

§ 12

W razie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia w sytuacjach wskazanych Ogólnych Warunkach
Ubezpieczenia Towarzystwo ustala wysokoÊç zobowiàzania wobec Ubezpieczajàcego na podstawie
WartoÊci Rachunku Rentowego obliczonej na Dzieƒ Wyceny przypadajàcy nie póêniej ni˝ w terminie
30 dni od dnia wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia.

POSTANOWIENIA KO¡COWE

§ 13

W sprawach nieuregulowanych w Regulaminie majà odpowiednio zastosowanie postanowienia
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Niniejszy Regulamin został zatwierdzony uchwałà Zarzàdu Towarzystwa z dnia 30 lipca 2007 r.

Członek Zarzàdu

Marcin Zwara

Prezes Zarzàdu

Michał Biedzki

REGULAMIN PORTFELA AKTYWNEJ ALOKACJI

POSTANOWIENIA OGÓLNE

§ 1

Niniejszy Regulamin Portfela Aktywnej Alokacji, zwanego dalej Portfelem, okreÊla zasady
funkcjonowania i polityk´ inwestycyjnà Portfela, którego celem jest lokowanie Êrodków
gromadzonych w ramach umów ubezpieczenia zawieranych przez Towarzystwo z Ubezpieczajàcymi
na podstawie odpowiednich ogólnych warunków ubezpieczenia.

DEFINICJE

§ 2

Terminy zdefiniowane w ogólnych warunkach ubezpieczenia, o których mowa w § 1, majà
zastosowanie w Regulaminie, o ile ten nie stanowi inaczej. Ponadto nast´pujàce terminy u˝yte w
Regulaminie oznaczajà:

1) Portfel - Fundusz, który 100% swoich aktywów lokuje w jednostki uczestnictwa Funduszy

Inwestycyjnych oraz lokaty bankowe i inne instrumenty finansowe zgodnie z Regulaminem
Portfela Aktywnej Alokacji.

Ogólne Warunki Ubezpieczenia – odpowiednie ogólne warunki ubezpieczenia na ˝ycie

zwiàzanego z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, uchwalone przez Zarzàd
Towarzystwa.

3) Regulamin – niniejszy Regulamin Portfela.

4) Umowa Ubezpieczenia – umowa ubezpieczenia zawarta mi´dzy Towarzystwem a Ubezpieczajàcym

na podstawie odpowiednich ogólnych warunków ubezpieczenia.

5) WartoÊç Portfela - wartoÊç wszystkich Êrodków Portfela, zmniejszona o opłaty wskazane w

Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, których pobranie nast´puje z wartoÊci Êrodków Portfela,
oraz o nale˝noÊci wynikajàce z obowiàzujàcych przepisów prawa.

6) WartoÊç Jednostki Uczestnictwa Portfela - WartoÊç Funduszu podzielona przez liczb´ wszystkich

Jednostek Uczestnictwa Funduszu.

POWSTANIE I CEL PORTFELA

§ 3

Portfel powstaje ze Składek zapłaconych Towarzystwu w wykonaniu Umów Ubezpieczenia oraz

ze Êrodków transferowanych do Portfela z innego, co najmniej jednego Funduszu oferowanego
przez Towarzystwo.

Portfel powstaje w dacie ustalonej przez Towarzystwo. Na podstawie odr´bnej umowy o

zarzàdzanie cudzym pakietem instrumentów finansowych na zlecenie, Towarzystwo zleca
zarzàdzanie Portfelem wybranemu towarzystwu funduszy inwestycyjnych lub innemu podmiotowi
Êwiadczàcemu tego typu usługi.

3. Celem inwestycyjnym Towarzystwa jest osiàgni´cie wy˝szej stopy zwrotu w okresie rocznym ni˝

Êrednia arytmetyczna stopy zwrotu funduszy zrównowa˝onych lub Êrednia arytmetyczna stopy
zwrotu funduszy rynku pieni´˝nego znajdujàcych si´ w ofercie Towarzystwa, poprzez aktywne
alokowanie jego aktywów do ró˝nych Funduszy Inwestycyjnych. Podział Êrodków Portfela mi´dzy
Fundusze Inwestycyjne akcyjne, obligacyjne oraz rynku pieni´˝nego odbywa si´ przy

PAA-IPR-0807

uwzgl´dnieniu aktualnej oraz przewidywanej sytuacji na rynku finansowym.

4. Towarzystwo nie gwarantuje osiàgni´cia celu inwestycyjnego wskazanego w ust. 3.

LOKOWANIE ÂRODKÓW I WARTOÂå PORTFELA

§ 4

1. Portfel jest wydzielonà rachunkowo cz´Êcià aktywów Towarzystwa, podzielonà na Jednostki

Uczestnictwa.

Ârodki zebrane w Portfelu sà lokowane w jednostki uczestnictwa oferowane przez Fundusze
Inwestycyjne, zarzàdzane przez ró˝ne towarzystwa funduszy inwestycyjnych.

3. Na WartoÊç Portfela składajà si´ lokaty Portfela oraz dochody z nich osiàgane.

4. Aktywami wchodzàcymi w skład Portfela sà nabyte przez Portfel jednostki uczestnictwa stosownego

Funduszu Inwestycyjnego, lokaty bankowe oraz instrumenty finansowe.

5. Szczegółowe zasady lokowania Êrodków Funduszu Inwestycyjnego obejmujàce w szczególnoÊci

6. Aktywa Portfela mogà byç inwestowane w ró˝ne klasy aktywów, z zachowaniem zasad alokowania

przedstawionych poni˝ej:

1) jednostki udziałowe funduszy obligacji polskich do 100% aktywów Portfela
2) jednostki udziałowe funduszy akcji polskich do 100% aktywów Portfela
3) jednostki udziałowe funduszy rynku pieni´˝negodo 100% aktywów Portfela
4) lokaty bankowe oraz instrumenty finansowe do 10% aktywów Portfela*

do zarzàdzania płynnoÊcià (w szczególnoÊci obligacje, bony skarbowe nabywane wyłàcznie w

transakcjach z gwarantowanà odsprzeda˝à – tzw. buy-sell-back – o horyzoncie czasowym do 7
dni).

Ograniczenie nie dotyczy inwestowania aktywów Portfela przy jednorazowych wpłatach

wy˝szych ni˝ 5% aktywów Portfela.

Udział Funduszu Inwestycyjnego zarzàdzanego przez jedno towarzystwo funduszy

inwestycyjnych w danej kategorii aktywów nie mo˝e przekroczyç 30%.

8. Udział wszystkich Funduszy Inwestycyjnych zarzàdzanych przez jedno towarzystwo funduszy

inwestycyjnych w całym Portfelu nie mo˝e przekroczyç 30% aktywów Portfela.

W razie przekroczenia powy˝szych limitów inwestycyjnych Towarzystwo ma obowiàzek

dostosowaç skład aktywów do wspomnianych wy˝ej wymogów w ciàgu pół roku od dnia
przekroczenia limitów.

10. Ograniczenia inwestycyjne okreÊlone w ust. 6-8 odnoszà si´ do wartoÊci ksi´gowej aktywów i sà

stosowane wobec decyzji zakupu instrumentów, natomiast nie stanowià o powstawaniu
obowiàzku zbycia aktywów.

JEDNOSTKI UCZESTNICTWA PORFTELA

§ 5

1. Towarzystwo ustala wartoÊç poczàtkowà Jednostki Uczestnictwa Portfela niezb´dnà do przeliczenia

na Jednostki Uczestnictwa pierwszej Składki alokowanej do Portfela. WartoÊç Jednostki
Uczestnictwa Portfela ulega zmianom zale˝nym od zmian wartoÊci Êrodków Portfela
przypadajàcych na Jednostk´ Uczestnictwa.

2. Liczba Jednostek Uczestnictwa zapisywanych w nast´pstwie zapłacenia Składki jest ustalana nie

póêniej ni˝ w trzecim Dniu Wyceny po dniu zapłacenia Składki, z zastrze˝eniem postanowieƒ § 15

ust. 1 Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, w wyniku podzielenia, zgodnie z Alokacjà Składki,
kwoty Składki przez obowiàzujàcà w powy˝szym dniu ustalenia WartoÊç Jednostki Uczestnictwa
Portfela. Jednak˝e je˝eli zaistniały okolicznoÊci wskazane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia,
uzasadniajàce przeprowadzenie post´powania wyjaÊniajàcego przed alokowaniem Składki do
Portfela, ustalenie liczby Jednostek Uczestnictwa nast´puje najpóêniej w trzecim Dniu Wyceny po
dniu, w którym Towarzystwo uzyskało wszystkie informacje niezb´dne do alokowania Składki do
Portfela. Je˝eli wartoÊç Składki alokowanej do Portfela nie jest równa jednokrotnoÊci lub
wielokrotnoÊci WartoÊci Jednostki Uczestnictwa Portfela, przydziela si´ równie˝ ułamkowà cz´Êç
WartoÊci Jednostki Uczestnictwa Portfela, z dokładnoÊcià do szeÊciu miejsc po przecinku.

3. Dniem zapłacenia Składki jest dzieƒ wpłyni´cia Składki na rachunek bankowy Towarzystwa.

WartoÊç Jednostek Uczestnictwa Portfela jest publikowana niezwłocznie po jej ustaleniu w

dzienniku o zasi´gu ogólnopolskim oraz na stronie internetowej Towarzystwa.

5. Roczne i półroczne sprawozdania Portfela sà publikowane na stronie internetowej Towarzystwa.

WYCENA ÂRODKÓW PORTFELA I KOREKTA

WARTOÂCI JEDNOSTKI UCZESTNICTWA PORTFELA

§ 6

WartoÊç Êrodków Portfela jest ustalana na podstawie wartoÊci z Dnia Wyceny jednostki

uczestnictwa Funduszu Inwestycyjnego, w którego jednostki uczestnictwa Portfel lokuje zebrane
Êrodki.

2. Korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa Portfela jest dokonywana w razie bł´dnej wyceny

Jednostki Uczestnictwa.

Korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa Portfela jest wyliczana w Jednostkach Uczestnictwa
Portfela. Wyliczona liczba Jednostek Uczestnictwa nie uwzgl´dnia zrealizowanych po dacie
korygowanej wyceny Transakcji i innych operacji zwiàzanych z nabywaniem albo umarzaniem
Jednostek Uczestnictwa Portfela.

W odniesieniu do wygasłych Umów Ubezpieczenia, korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa
Portfela b´dzie dokonywana na korzyÊç Ubezpieczajàcego, je˝eli wartoÊç korekty jest wi´ksza lub
równa kwocie wskazanej na stronie internetowej Towarzystwa. Kwota uzyskana w drodze korekty
b´dzie płacona Ubezpieczajàcemu w terminie 7 dni roboczych od dokonania korekty.

5. Je˝eli Portfel w dacie dokonywania korekty nie jest obj´ty ofertà Towarzystwa, kwota korekty

zostanie wyliczona na podstawie ostatniej znanej wyceny WartoÊci Jednostki Uczestnictwa
Portfela i, odpowiednio, pokryta ze Êrodków Funduszu o najwy˝szym udziale w WartoÊci
Rachunku Rentowego, albo przeznaczona na nabycie Jednostek Uczestnictwa Funduszu o
najwy˝szym udziale w WartoÊci Rachunku Rentowego. Je˝eli liczba Jednostek Uczestnictwa
Portfela oka˝e si´ niewystarczajàca do dokonania korekty wyceny WartoÊci Jednostki
Uczestnictwa Portfela w pełnej wysokoÊci, umorzeniu b´dà podlegaç Jednostki Uczestnictwa
Funduszu o najwy˝szym udziale w WartoÊci Rachunku Rentowego.

TRANSFER I ALOKACJA

§ 7

1. Ârodki alokowane do Portfela mogà byç transferowane do innego funduszu, utworzonego przez

Towarzystwo, na podstawie zlecenia Transferu oraz w innych wypadkach okreÊlonych w Ogólnych
Warunkach Ubezpieczenia.

2. Ubezpieczajàcy w ka˝dym czasie mo˝e dokonywaç zmiany Alokacji Składki. Zmiana Alokacji

Składki jest skuteczna najpóêniej po upływie trzech dni roboczych od zaakceptowania przez
Towarzystwo prawidłowo wypełnionego zlecenia zmiany Alokacji Składki.

3. Transfer jest dokonywany do piàtego Dnia Wyceny po zaakceptowaniu zlecenia Transferu przez

Towarzystwo, według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa z Daty Umorzenia i Daty Nabycia.

4. Zlecenie Transferu jest zawieszone w razie ograniczenia wypłat przez którykolwiek z Funduszy

Inwestycyjnych obj´tych zleceniem. W takiej sytuacji umorzenie Jednostek Uczestnictwa
nast´puje według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa Portfela najpóêniej z piàtego Dnia Wyceny
przypadajàcego po dniu, w którym ograniczenie ustało.

5. Ka˝de nowe zlecenie Transakcji jest przyjmowane do realizacji przez Towarzystwo nie wczeÊniej

ni˝ po dokonaniu wszystkich wczeÊniej zaakceptowanych zleceƒ Transakcji.

WYPŁATA RAT RENTY

§ 8

1. Wypłata Rat Renty jest dokonywana w terminie nie przekraczajàcym siedmiu dni roboczych od:

1) Daty Miesi´cznicy – dla Renty z cz´stotliwoÊcià miesi´cznà lub
2) Rocznicy Renty – dla Renty z cz´stotliwoÊcià rocznà.

2. Z zastrze˝eniem § 7 ust. 5, umorzenie Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Rentowym nast´puje

według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa najpóêniej z:

1) Daty Miesi´cznicy – dla Renty z cz´stotliwoÊcià miesi´cznà lub
2) Rocznicy Renty – dla Renty z cz´stotliwoÊcià rocznà.

3. Wypłacanie Raty Renty jest zawieszone w razie wprowadzenia ograniczenia wypłat przez

CAŁKOWITA WYPŁATA

§ 9

1. Całkowita Wypłata jest dokonywana w terminie siedmiu dni roboczych od zaakceptowania zlecenia

przez Towarzystwo.

2. Z zastrze˝eniem § 7 ust. 5, umorzenie Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Rentowym nast´puje

według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa najpóêniej z trzeciego Dnia Wyceny po dniu
zaakceptowania zlecenia Całkowitej Wypłaty przez Towarzystwo.

3. Całkowita Wypłata jest zawieszona w razie wprowadzenia ograniczenia wypłat przez którykolwiek

z Funduszy Inwestycyjnych, w który sà inwestowane Êrodki Portfela. W takim wypadku umorzenie
Jednostek Uczestnictwa nast´puje według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa Portfela najpóêniej z
trzeciego Dnia Wyceny przypadajàcego po dniu, w którym ograniczenie ustało.

LIKWIDACJA PORTFELA

§ 10

1. W okresie wykonywania Umowy Ubezpieczenia Towarzystwo mo˝e zlikwidowaç Portfel.

2. Dokonanie Całkowitej Wypłaty z Portfela nie zwalnia od odpowiednich opłat od Êrodków

podlegajàcych Całkowitej Wypłacie.

3. Ubezpieczajàcy, który posiada Êrodki w Portfelu, jest zawiadamiany o likwidacji Portfela na co

najmniej trzy miesiàce przed likwidacjà. Ubezpieczajàcy, który nie posiada Êrodków w Portfelu,
lecz dokonuje do Portfela Alokacji Składki lub Transferu, jest zawiadamiany o likwidacji Portfela
niezwłocznie po zło˝eniu dyspozycji Alokacji Składki lub Transferu. Je˝eli Ubezpieczajàcy, który
posiada Êrodki w Portfelu, nie wypowie Umowy Ubezpieczenia w terminie jednego miesiàca od

Członek Zarzàdu

Marcin Zwara

Prezes Zarzàdu

Michał Biedzki

daty otrzymania zawiadomienia o likwidacji Portfela, zawiadomienie staje si´ dla niego wià˝àce.
W takim wypadku Ubezpieczajàcy do dnia likwidacji Portfela powinien zło˝yç dyspozycj´
Transferu Êrodków lokowanych w Portfelu oraz odpowiednio zmieniç dyspozycj´ Alokacji Składki.
W braku powy˝szych dyspozycji, Towarzystwo dokonuje Transferu Êrodków oraz Alokacji
odpowiedniej cz´Êci wpłacanej Składki do Funduszu Gwarantowanego AEGON lub innego
Funduszu o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego, o ile został wskazany przez Towarzystwo w
załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, przy czym takie działanie Towarzystwa nie jest
dokonaniem Transferu w rozumieniu Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

4. Poczàwszy od daty ogłoszenia informacji o likwidacji Portfela na stronie internetowej Towarzystwa,

do Portfela nie mogà byç transferowane ani alokowane nowe Êrodki.

5. Je˝eli Ubezpieczajàcy, po poinformowaniu przez Towarzystwo o likwidacji Portfela, nie zmieni

Alokacji Składki z Portfela na inny Fundusz, Towarzystwo alokuje cz´Êç Składki wpłacanà do
Portfela do Funduszu Gwarantowanego AEGON lub innego Funduszu o niskim poziomie ryzyka
inwestycyjnego, o ile został wskazany przez Towarzystwo w załàczniku do Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia, przy czym takie działanie Towarzystwa nie jest dokonaniem Alokacji Składki w
rozumieniu Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

WYPŁATA ÂWIADCZENIA UBEZPIECZENIOWEGO

§ 11

Spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego jest dokonywane na podstawie WartoÊci Jednostek
Uczestnictwa na Rachunku Rentowym najpóêniej z piàtego Dnia Wyceny po dniu, w którym
Towarzystwo pozytywnie rozpoznało wniosek o wypłat´ Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, jednak nie
póêniej ni˝ w ostatnim Dniu Wyceny terminu okreÊlonego w art. 817 Kodeksu cywilnego. Jednak˝e
je˝eli Ubezpieczony ustalił, ˝e spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego w zwiàzku ze Êmiercià
Ubezpieczonego nastàpi nie wczeÊniej ni˝ po ukoƒczeniu przez Uposa˝onego 18 lat, termin
okreÊlony w § 817 Kodeksu cywilnego rozpoczyna bieg od daty, w której spełniono łàcznie dwa
warunki:

1) zło˝ono wszystkie dokumenty, o których mowa w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia,
2) Uposa˝ony ukoƒczył 18 lat.

WYGAÂNI¢CIE UMOWY UBEZPIECZENIA

§ 12

W razie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia w sytuacjach wskazanych Ogólnych Warunkach
Ubezpieczenia Towarzystwo ustala wysokoÊç zobowiàzania wobec Ubezpieczajàcego bàdê
Ubezpieczonego na podstawie WartoÊci Rachunku Rentowego obliczonej na Dzieƒ Wyceny
przypadajàcy nie póêniej ni˝ w terminie 30 dni od dnia wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia.

POSTANOWIENIA KO¡COWE

§ 13

W sprawach nieuregulowanych w Regulaminie majà odpowiednio zastosowanie postanowienia
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Niniejszy Regulamin został zatwierdzony uchwałà Zarzàdu Towarzystwa z dnia 30 lipca 2007 r.

NOTATKI

Wyszukiwarka

Podobne podstrony:
Multi PIN AEGON Firma 2008
PIN AEGON DOLAR EURO(1)
Multi PIN AEGON Lokata 2008
Multi PIN AEGON Firma 2008
pin out ECU smartD (2)
JHen Pin gpongista
MAKIJAŻ PIN UP GIRL
pin out ECU opel plcc (2)
pin out 48P Fiat
pin out M7 1 VW
Pin out varie BMW
9 pin modem data splitter model 9pmds zxxd5d6i3vc7jotduk2ol3rd6xw4evmdzc2j4fq zxxd5d6i3vc7jotduk2ol3
pin out ECU MP 7 4 4
AEGON pytania 30 od 26 05 2011 h, AEGON777 id 52 (2)
http, www aegon pl u235 navi 35158 style print
James16method, Pin bars advanced
pin out marelli MJETfiat 1 4
Renault PIN
able2extract pin

więcej podobnych podstron