OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ˚YCIE

Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM

– PROGRAM INWESTYCYJNY AEGON EURO/DOLAR

REGULAMIN FUNDUSZY

1

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ˚YCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM

KAPITAŁOWYM EURO/DOLAR - POSTANOWIENIA OGÓLNE

§ 1

1.

Na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowym
funduszem kapitałowym EURO/DOLAR, okreÊlonych dalej jako Ogólne Warunki Ubezpieczenia,
AEGON Towarzystwo Ubezpieczeƒ na ˚ycie Spółka Akcyjna, zwane dalej Towarzystwem, zawiera
umowy ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym EURO/DOLAR,
o oznaczeniu IEED-OWU-0807, o nazwie marketingowej wskazanej w załàczniku do Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia.

2.

Ogólne Warunki Ubezpieczenia, Regulamin Funduszy oraz załàczniki stanowià integralnà cz´Êç
umowy ubezpieczenia wskazanej w ust. 1, potwierdzonej Polisà.

3.

Umowa ubezpieczenia mo˝e regulowaç prawa i obowiàzki stron w sposób odbiegajàcy od
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

§ 2

Terminy u˝yte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oznaczajà:

1) Alokacja Składki – procentowy podział Składki mi´dzy Fundusze oferowane przez Towarzystwo;

2) Całkowita Wypłata – dokonywana na podstawie zlecenia Ubezpieczajàcego, w walucie okreÊlonej

w Polisie, wypłata całoÊci Êrodków zgromadzonych na Rachunku Ubezpieczajàcego, po pobraniu
opłat i stosownego podatku dochodowego od osób fizycznych - w razie osiàgni´cia dochodu w
walucie okreÊlonej w Polisie, z tytułu inwestowania Składek w Fundusze, stanowiàcego ró˝nic´
mi´dzy kwotà Całkowitej Wypłaty a sumà Składek, które zostały zainwestowane w Fundusze;

3) Cz´Êciowa Wypłata – dokonywana na podstawie zlecenia Ubezpieczajàcego, w walucie

okreÊlonej w Polisie, wypłata odpowiedniej cz´Êci Êrodków zgromadzonych na Rachunku
Ubezpieczajàcego, po pobraniu opłat i stosownego podatku dochodowego od osób fizycznych -
w razie osiàgni´cia dochodu w walucie okreÊlonej w Polisie, z tytułu inwestowania Składek
w Fundusze, stanowiàcego ró˝nic´ mi´dzy kwotà Cz´Êciowej Wypłaty a proporcjonalnà do niej
sumà Składek, które zostały zainwestowane w Fundusze;

4) Data Miesi´cznicy – powtarzajàcy si´ co miesiàc dzieƒ, którego numer porzàdkowy w miesiàcu

odpowiada dniowi rozpocz´cia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa. Je˝eli takiego dnia w miesiàcu
nie ma lub dzieƒ taki nie przypada na Dzieƒ Wyceny, za Dat´ Miesi´cznicy uznaje si´ odpowiednio
ostatni dzieƒ miesiàca lub najbli˝szy Dzieƒ Wyceny nast´pujàcy po dniu, który datà odpowiada
dacie rozpocz´cia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa. W sytuacji gdy Data Miesi´cznicy przypada
na ostatni dzieƒ miesiàca, który nie jest Dniem Wyceny, za Dat´ Miesi´cznicy uznaje si´ pierwszy
Dzieƒ Wyceny nast´pnego miesiàca.

5) Data Nabycia - data, w której Towarzystwo nabywa, na Rachunek Ubezpieczajàcego, Jednostki

Uczestnictwa Funduszu;

6) Data Umorzenia – data, w której Towarzystwo umarza, na Rachunku Ubezpieczajàcego, Jednostki

Uczestnictwa Funduszu;

7) Dzieƒ Wyceny – dzieƒ, w którym jest ustalana WartoÊç Jednostki Uczestnictwa Funduszu

przypadajàcy jednak nie rzadziej ni˝ dzieƒ, w którym odbywajà si´ sesje Giełdy Papierów
WartoÊciowych w Warszawie S.A. oraz jest ustalana wartoÊç jednostki uczestnictwa Funduszu
Inwestycyjnego;

8) Fundusz – ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy obejmujàcy wydzielonà cz´Êç aktywów

Towarzystwa inwestowanych zgodnie z przyj´tà strategià inwestycyjnà, stanowiàcy rezerw´
tworzonà ze składek ubezpieczeniowych;

IEED-OWU-0807

2

9) Fundusz Inwestycyjny – fundusz zbiorowego inwestowania majàcy siedzib´ poza terytorium

Rzeczypospolitej Polskiej, posiadajàcy jednostki uczestnictwa, których wartoÊç wyra˝ona jest
w euro albo dolarach amerykaƒskich;

10) Jednostki Uczestnictwa – cz´Êci o jednakowej wartoÊci, na które został podzielony Fundusz,

reprezentujàce prawo Ubezpieczajàcego do udziału w Funduszu jako masie majàtkowej;

11) Minimalna Składka Dodatkowa - wskazana w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia,

w walucie okreÊlonej w Polisie, ustalana przez Towarzystwo,

minimalna kwota Składki

Dodatkowej;

12) Minimalna Składka Jednorazowa – wskazana w załàczniku do Ogólnych Warunków

Ubezpieczenia, w walucie okreÊlonej w Polisie, ustalana przez Towarzystwo, minimalna kwota
Składki Jednorazowej;

13) Minimalna WartoÊç Rachunku Ubezpieczajàcego – kwota wskazana w załàczniku do Ogólnych

Warunków Ubezpieczenia, wskazana w walucie okreÊlonej w Polisie, ustalana przez Towarzystwo,
stanowiàca minimalnà WartoÊç Rachunku Ubezpieczajàcego, wymaganà do utrzymania w mocy
Umowy Ubezpieczenia;

14) Okres Prolongaty – okres 60 dni, w którym zapłacenie kwoty w walucie okreÊlonej w Polisie

w wysokoÊci zapewniajàcej wypełnienie wymogów wskazanych w § 10 ust. 4, umo˝liwia
utrzymanie Umowy Ubezpieczenia w mocy, rozpoczynajàcy si´ od dnia, w którym WartoÊç
Rachunku Ubezpieczajàcego jest ni˝sza od Minimalnej WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego;

15) Polisa – dokument potwierdzajàcy zawarcie Umowy Ubezpieczenia mi´dzy Towarzystwem

a Ubezpieczajàcym;

16) Rachunek Ubezpieczajàcego – rachunek prowadzony przez Towarzystwo, na którym zapisywane

sà Jednostki Uczestnictwa, nabywane ze Êrodków pochodzàcych ze Składek;

17) Rocznica Polisy – wskazana w Polisie ka˝da rocznica dnia wskazanego w § 12 ust. 1, przy czym

za rocznic´ dnia 29 lutego, je˝eli dnia tego nie ma w danym roku, uwa˝a si´ dzieƒ 28 lutego
ka˝dego nast´pnego Roku Polisowego;

18) Rok Polisowy – okres roczny rozpoczynajàcy si´ od daty ka˝dej Rocznicy Polisy; pierwszy Rok

Polisowy rozpoczyna si´ dnia wskazanego w § 12 ust. 1;

19) Składka – odpowiednio, zapłacona Składka Jednorazowa lub zapłacona Składka Dodatkowa

bàdê obie powy˝sze składki zapłacone jednoczeÊnie;

20) Składka Dodatkowa – kwota zapłacona w euro lub dolarach amerykaƒskich w wykonaniu Umowy

Ubezpieczenia, dodatkowo i dobrowolnie, niezale˝nie od Składki Jednorazowej;

21) Składka Jednorazowa – kwota w euro lub dolarach amerykaƒskich zapłacona w wykonaniu

Umowy Ubezpieczenia w wysokoÊci okreÊlonej we wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia
oraz Polisie;

22) Suma Ubezpieczenia – kwota, wyra˝ona w euro lub dolarach amerykaƒskich, stanowiàca

podstaw´ do ustalenia wysokoÊci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, ustalana jako suma Składki
Jednorazowej i Składek Dodatkowych, zapłaconych przez cały okres wykonywania Umowy
Ubezpieczenia, zmniejszona o kwot´ dokonanych Cz´Êciowych Wypłat. Suma Ubezpieczenia
ulega odpowiedniemu zwi´kszeniu w razie zapłaty Składek Dodatkowych oraz odpowiedniemu
zmniejszeniu w razie dokonywania Cz´Êciowych Wypłat;

23) Âwiadczenie Ubezpieczeniowe – kwota, wyra˝ona w euro lub dolarach amerykaƒskich, spełniana

przez Towarzystwo w razie zajÊcia zdarzenia ubezpieczeniowego, gdy Towarzystwo ponosiło
odpowiedzialnoÊç zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia;

24) Towarzystwo - AEGON Towarzystwo Ubezpieczeƒ na ˚ycie Spółka Akcyjna;

25) Transakcja – zlecona Towarzystwu przez Ubezpieczajàcego na formularzu Towarzystwa albo za

pomocà aplikacji internetowej Towarzystwa czynnoÊç polegajàca w szczególnoÊci na dokonaniu
Transferu, Alokacji Składki, Cz´Êciowej Wypłaty lub Całkowitej Wypłaty;

3

26) Transfer – przeniesienie mi´dzy Funduszami cz´Êci lub całoÊci Êrodków zgromadzonych na

Rachunku Ubezpieczajàcego, odbywajàce si´ w wyniku umorzenia Jednostek Uczestnictwa co
najmniej jednego Funduszu i nabycia Jednostek Uczestnictwa innego Funduszu lub Funduszy;

27) Ubezpieczajàcy – osoba fizyczna, która zawarła Umow´ Ubezpieczenia z Towarzystwem na

podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia;

28) Ubezpieczony – osoba fizyczna, której ˝ycie jest przedmiotem Umowy Ubezpieczenia;

29) Umowa Ubezpieczenia – umowa zawierana mi´dzy Towarzystwem a Ubezpieczajàcym na

podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia;

30) Uposa˝ony – podmiot wskazany przez Ubezpieczajàcego jako uprawniony do otrzymania

Âwiadczenia Ubezpieczeniowego wskazanego w § 5 ust. 1 i 2 w razie Êmierci Ubezpieczonego;

31) Uposa˝ony Zast´pczy – podmiot wskazany przez Ubezpieczajàcego jako uprawniony do

otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego wskazanego w § 5 ust. 1 i 2, je˝eli ka˝dy
z Uposa˝onych:

a) zmarł przed Êmiercià Ubezpieczonego lub
b) zgodnie z § 7 ust. 8 nie jest uprawniony do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego;

32) WartoÊç Funduszu – wartoÊç wszystkich aktywów wyodr´bnionych przez Towarzystwo,

zmniejszona o opłaty, o których mowa w § 18 ust. 1 pkt 1-5, oraz wszelkie inne zobowiàzania
Funduszu wynikajàce z obowiàzujàcych umów lub przepisów prawa;

33) WartoÊç Jednostki Uczestnictwa – WartoÊç Funduszu podzielona przez liczb´ wszystkich

Jednostek Uczestnictwa Funduszu, wyra˝ona w euro lub dolarach amerykaƒskich;

34) WartoÊç Rachunku Ubezpieczajàcego – suma iloczynów liczby zgromadzonych na Rachunku

Ubezpieczajàcego Jednostek Uczestnictwa ka˝dego z Funduszy oraz wartoÊci tych Jednostek
Uczestnictwa na dzieƒ ustalania WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego.

PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA

§ 3

Umowa Ubezpieczenia ma na celu długoterminowe gromadzenie Êrodków finansowych przez
nabywanie Jednostek Uczestnictwa ze Êrodków pochodzàcych ze Składek. Przedmiotem umowy jest
ubezpieczenie ˝ycia Ubezpieczonego.

§ 4

Zakres ubezpieczenia obejmuje nast´pujàce zdarzenia ubezpieczeniowe, gdy Towarzystwo ponosiło
odpowiedzialnoÊç zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia:

1) Êmierç Ubezpieczonego,

2) do˝ycie przez Ubezpieczonego stu lat.

ÂWIADCZENIE UBEZPIECZENIOWE

§ 5

1.

W razie Êmierci Ubezpieczonego, gdy Towarzystwo ponosiło odpowiedzialnoÊç zgodnie
z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, a Ubezpieczony nie ukoƒczył 66 lat, Towarzystwo spełnia
na rzecz uprawnionego Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w wysokoÊci wy˝szej z nast´pujàcych
kwot:

1) Sumy Ubezpieczenia lub
2) WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego, bez pobrania opłaty likwidacyjnej, lecz po pobraniu

stosownego podatku dochodowego od osób fizycznych – w razie osiàgni´cia dochodu
z tytułu inwestowania Składek w Fundusze, stanowiàcego ró˝nic´ mi´dzy kwotà spełnianego
Âwiadczenia Ubezpieczeniowego a sumà Składek, które zostały zainwestowane w Fundusze.

2.

W razie Êmierci Ubezpieczonego, gdy Towarzystwo ponosiło odpowiedzialnoÊç zgodnie
z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, a Ubezpieczony ukoƒczył 66 lat, Towarzystwo spełnia na
rzecz uprawnionego Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w wysokoÊci 101% WartoÊci Rachunku
Ubezpieczajàcego, bez pobrania opłaty likwidacyjnej, lecz po pobraniu stosownego podatku
dochodowego od osób fizycznych – w razie osiàgni´cia dochodu z tytułu inwestowania Składek
w Fundusze, stanowiàcego ró˝nic´ mi´dzy kwotà 100% WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego,
zmniejszonà o nale˝ne opłaty, a sumà Składek, które zostały zainwestowane w Fundusze.

3.

W razie do˝ycia przez Ubezpieczonego stu lat w okresie obowiàzywania Umowy Ubezpieczenia,
Towarzystwo spełnia na rzecz Ubezpieczonego Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w wysokoÊci
wskazanej w ust. 1 pkt 2.

4.

Je˝eli Umowa Ubezpieczenia nie została zawarta, Towarzystwo dokonuje zwrotu zapłaconej
kwoty albo sumy kwot na podstawie dokumentów stwierdzajàcych prawo dysponowania tymi
Êrodkami.

5.

Wiek Ubezpieczonego ustala si´ w Rocznic´ Polisy.

6.

Opodatkowanie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego regulujà przepisy ustawy o podatku
dochodowym od osób fizycznych.

UBEZPIECZAJÑCY

§ 6

1.

Ubezpieczajàcy jest Ubezpieczonym.

2.

Ubezpieczonym mo˝e byç osoba, która w dacie podpisania wniosku o zawarcie Umowy
Ubezpieczenia jest w wieku od 18 do 80 lat.

UPOSA˚ENI

§ 7

1.

Ubezpieczajàcy mo˝e wskazaç Uposa˝onego.

2.

Ubezpieczajàcy mo˝e w ka˝dym czasie zmieniç lub odwołaç wskazanie Uposa˝onego.
Poprawnie wypełnione oÊwiadczenie o zmianie lub odwołaniu wskazania Uposa˝onego,
zawierajàce dat´ i podpis Ubezpieczajàcego, wywołuje skutki prawne od dor´czenia do siedziby
Towarzystwa.

3.

Ubezpieczajàcy, wskazujàc Uposa˝onych, jest zobowiàzany do okreÊlenia procentowego udziału
ka˝dego z Uposa˝onych w kwocie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z dokładnoÊcià do 1%.
Je˝eli Ubezpieczajàcy wskazał kilku Uposa˝onych i nie okreÊlił wysokoÊci przypadajàcych im
udziałów w kwocie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego lub udziały wszystkich Uposa˝onych nie
sumujà si´ do 100%, uznaje si´, ˝e wszystkie udziały sà równe. Ró˝nica pomi´dzy sumà równych
udziałów w Âwiadczeniu Ubezpieczeniowym a jego całoÊcià powi´ksza udział pierwszego
Uposa˝onego.

4.

Wskazanie Uposa˝onego jest bezskuteczne, je˝eli Uposa˝ony zmarł przed Êmiercià
Ubezpieczonego lub równoczeÊnie z nim. W takiej sytuacji udział zmarłego Uposa˝onego
zwi´ksza udziały pozostałych Uposa˝onych proporcjonalnie do ich dotychczasowych udziałów
w Âwiadczeniu Ubezpieczeniowym.

5.

Gdy brak jest Uposa˝onych lub zgodnie z postanowieniem ust. 8, ˝aden z Uposa˝onych nie jest
uprawniony do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, uprawnionymi do otrzymania
Âwiadczenia Ubezpieczeniowego sà Uposa˝eni Zast´pczy. Ubezpieczajàcy mo˝e wskazaç
Uposa˝onego Zast´pczego. Postanowienia ust´pów powy˝szych stosuje si´ odpowiednio do
Uposa˝onego Zast´pczego.

6.

W razie Êmierci Ubezpieczonego, je˝eli nie ustanowiono Uposa˝onego i Uposa˝onego
Zast´pczego, Âwiadczenie Ubezpieczeniowe spełniane jest na rzecz członków rodziny
Ubezpieczonego w nast´pujàcej kolejnoÊci:

4

1) mał˝onek,
2) dzieci – w cz´Êciach równych,
3) rodzice – w cz´Êciach równych,
4) rodzeƒstwo – w cz´Êciach równych,
5) pozostałe osoby b´dàce spadkobiercami Ubezpieczonego – w cz´Êciach równych,

z wyłàczeniem Skarbu Paƒstwa.

7.

W sytuacji, o której mowa w ust. 6, Âwiadczenie Ubezpieczeniowe mo˝e byç spełnione na rzecz
osoby wskazanej w kolejnym punkcie, wyłàcznie gdy ˝adna z osób wskazanych w punktach
poprzedzajàcych nie do˝yła Êmierci Ubezpieczonego lub zgodnie z postanowieniem ust. 8 nie
jest uprawniona do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego. Uwa˝a si´, ˝e osoba nie do˝yła
Êmierci Ubezpieczonego tak˝e gdy zmarła jednoczeÊnie z Ubezpieczonym.

8.

Âwiadczenie Ubezpieczeniowe nie przysługuje osobie, która umyÊlnie przyczyniła si´ do Êmierci
Ubezpieczonego.

ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA

§ 8

1.

Podstawà zawarcia Umowy Ubezpieczenia jest prawidłowo wypełniony i podpisany przez
Ubezpieczajàcego wniosek o zawarcie Umowy Ubezpieczenia.

2.

Towarzystwo mo˝e ˝àdaç dodatkowych dokumentów niezb´dnych do zaakceptowania wniosku
o zawarcie Umowy Ubezpieczenia.

§ 9

1.

Warunkiem zawarcia Umowy Ubezpieczenia jest łàczne spełnienie nast´pujàcych wymogów:

1) wyra˝enie przez Ubezpieczonego pisemnej zgody na przekazanie Towarzystwu,

a) w którego imieniu wyst´puje upowa˝niony lekarz, przez zakłady opieki zdrowotnej, osoby

fizyczne wykonujàce zawód medyczny lub grupowà praktyk´ lekarskà, grupowà praktyk´
piel´gniarek, poło˝nych, którzy udzielali Ubezpieczonemu Êwiadczeƒ zdrowotnych,
informacji o okolicznoÊciach zwiàzanych z ocenà ryzyka ubezpieczeniowego i weryfikacjà
podanych przez Ubezpieczonego danych o stanie jego zdrowia, ustaleniem prawa do
Âwiadczenia Ubezpieczeniowego i jego wysokoÊci, informacji o przyczynie Êmierci
Ubezpieczonego z wyłàczeniem wyników badaƒ genetycznych;

b) przez

innych

ubezpieczycieli,

przetwarzanych

przez

nie

danych

osobowych

Ubezpieczonego, w zakresie potrzebnym do oceny ryzyka ubezpieczeniowego
i weryfikacji podanych przez Ubezpieczonego danych o stanie jego zdrowia, ustalenia
prawa do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego i jego wysokoÊci, informacji o przyczynie
Êmierci Ubezpieczonego;

2) na wniosek i na koszt Towarzystwa, poddanie si´ przez Ubezpieczonego badaniom lekarskim

lub badaniom diagnostycznym z minimalnym ryzykiem, z wyłàczeniem badaƒ genetycznych,
w celu oceny ryzyka ubezpieczeniowego;

3) zaakceptowanie przez Towarzystwo wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia;
4) zapłacenie przez Ubezpieczajàcego Składki Jednorazowej na walutowy rachunek bankowy

wskazany przez Towarzystwo.

2.

Towarzystwo, na wniosek Ubezpieczonego, udost´pnia mu wyniki badaƒ, o których mowa
w ust.1.

3.

Ubezpieczajàcy mo˝e w ka˝dym czasie płaciç Składki Dodatkowe.

4.

WysokoÊç Składki Jednorazowej i Składki Dodatkowej ustala Ubezpieczajàcy, jednak˝e nie mogà
byç one ni˝sze, odpowiednio, od Minimalnej Składki Jednorazowej i Minimalnej Składki
Dodatkowej, obowiàzujàcych w dacie zapłaty.

5

§ 1 0

1.

Przed zawarciem Umowy Ubezpieczenia Towarzystwo dor´cza Ubezpieczajàcemu tekst
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

2.

Umowa Ubezpieczenia jest zawarta na okres do ukoƒczenia przez Ubezpieczonego stu lat,
w

dniu zapisania na Rachunku Ubezpieczajàcego Jednostek Uczestnictwa Funduszy

wskazanych przez Ubezpieczajàcego w zleceniu Alokacji Składki, a w razie braku dyspozycji co
do podziału Składki oraz w razie bł´dnej dyspozycji Alokacji Składki – w dniu zapisania na
Rachunku Ubezpieczajàcego Jednostek Uczestnictwa funduszu o niskim poziomie ryzyka
inwestycyjnego, o ile został wskazany przez Towarzystwo w załàczniku do Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia, nabytych na zasadach wskazanych w § 16 ust. 1 lub 2.

3.

Ubezpieczajàcy, za zgodà Towarzystwa, ma prawo dokonaç cesji całoÊci albo cz´Êci praw lub
obowiàzków z tytułu Umowy Ubezpieczenia na innà osob´. Umowa cesji powinna byç pod
rygorem niewa˝noÊci zaakceptowana przez Towarzystwo, po pobraniu opłaty za cesj´. JeÊli cesja
dotyczy całoÊci praw i obowiàzków z tytułu Umowy Ubezpieczenia, Towarzystwo potwierdza jej
dokonanie aneksem do Polisy. W takiej sytuacji Towarzystwo wymaga wypełnienia stosownego
wniosku na formularzu przygotowanym przez Towarzystwo oraz przedstawienia dwóch
dokumentów potwierdzajàcych to˝samoÊç dotychczasowego Ubezpieczajàcego, a tak˝e mo˝e
˝àdaç przedstawienia innych dokumentów koniecznych do rzetelnego rozpatrzenia sprawy.
Zmiany wchodzà w ˝ycie w dniu wskazanym w aneksie do Polisy.

4.

Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest utrzymywaç Minimalnà WartoÊç Rachunku Ubezpieczajàcego.

5.

Ubezpieczajàcy jest zobowiàzany do zapłaty Składki Jednorazowej w wysokoÊci i na walutowy
rachunek bankowy, które zostały wskazane we wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia lub
innym dokumencie dor´czonym przez Towarzystwo. Składka Jednorazowa jest opłacana z góry.

6.

W razie niezapłacenia przez Ubezpieczajàcego Składki Jednorazowej na rachunek bankowy
wskazany przez Towarzystwo w terminie miesiàca od dnia wpłyni´cia wniosku o zawarcie Umowy
Ubezpieczenia do siedziby Towarzystwa, Towarzystwo mo˝e odmówiç zawarcia Umowy
Ubezpieczenia. W razie odmowy zawarcia Umowy Ubezpieczenia przez Towarzystwo, ka˝da
kwota zapłacona na poczet Składki po terminie, o którym mowa w zdaniu pierwszym jest
zwracana Ubezpieczajàcemu.

7.

Je˝eli Ubezpieczajàcy, pomimo otrzymania od Towarzystwa stosownego wezwania, nie
przedstawi w terminie miesiàca od otrzymania pisma informacji niezb´dnych do zawarcia Umowy
Ubezpieczenia, Towarzystwo mo˝e odmówiç zawarcia Umowy Ubezpieczenia, wówczas kwoty
zapłacone na poczet Składki sà zwracane Ubezpieczajàcemu.

§ 11

1.

Je˝eli Polisa zawiera postanowienia, które odbiegajà na niekorzyÊç Ubezpieczajàcego od treÊci
wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia, Towarzystwo, przy dor´czaniu Polisy, pisemnie
powiadamia o tym Ubezpieczajàcego, wyznaczajàc mu siedmiodniowy termin na zgłoszenie
pisemnego sprzeciwu. Je˝eli Towarzystwo nie wypełni wy˝ej wskazanego obowiàzku, Umowa
Ubezpieczenia dochodzi do skutku zgodnie z treÊcià wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia.

2.

W braku sprzeciwu, o którym mowa w ust. 1, Umowa Ubezpieczenia dochodzi do skutku zgodnie
z treÊcià Polisy nast´pnego dnia po upływie siedmiodniowego terminu na zgłoszenie sprzeciwu.

3.

W razie sprzeciwu, o którym mowa w ust. 1, Umow´ Ubezpieczenia uznaje si´ za niezawartà
i stosuje si´ odpowiednio postanowienia § 25 ust. 2.

4.

Je˝eli treÊç Umowy Ubezpieczenia zawiera postanowienia, które odbiegajà od treÊci Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia, Towarzystwo, przed zawarciem Umowy Ubezpieczenia, pisemnie
powiadamia o tym Ubezpieczajàcego. Je˝eli Towarzystwo nie wypełni wy˝ej wskazanego
obowiàzku, wówczas nie mo˝e powoływaç si´ na ró˝nic´ niekorzystnà dla Ubezpieczajàcego.

5.

Postanowieƒ ust. 4 nie stosuje si´ do Umów Ubezpieczenia zawieranych w drodze negocjacji.

6

ODPOWIEDZIALNOÂå TOWARZYSTWA

§ 12

1.

OdpowiedzialnoÊç Towarzystwa rozpoczyna si´ od daty wskazanej w Polisie.

2.

Je˝eli:

1) Êmierç Ubezpieczonego była wynikiem:

a) uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia, które nastàpiły przed datà rozpocz´cia

odpowiedzialnoÊci Towarzystwa lub była skutkiem choroby, której pierwsze objawy
wystàpiły przed datà rozpocz´cia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa lub która została
zdiagnozowana lub wymagała porady lekarskiej, leczenia lub zastosowania leków, przed
datà rozpocz´cia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa,

b) popełnienia przez Ubezpieczonego samobójstwa w okresie dwóch lat od zawarcia Umowy

Ubezpieczenia,

c) uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia spowodowanego samookaleczeniem lub

usiłowaniem samobójstwa,

2) Ubezpieczajàcy lub jego przedstawiciel podał nieprawdziwe informacje we wniosku

o zawarcie Umowy Ubezpieczenia, kwestionariuszu medycznym lub innych pismach,
w szczególnoÊci zataił chorob´, chyba ˝e:
a) powy˝sze informacje nie miały wpływu na zwi´kszenie prawdopodobieƒstwa Êmierci

Ubezpieczonego, albo

b) powy˝sze informacje miały wpływ na zwi´kszenie prawdopodobieƒstwa Êmierci

Ubezpieczonego, ale Êmierç nastàpiła po upływie trzech lat od zawarcia Umowy
Ubezpieczenia,

odpowiedzialnoÊç Towarzystwa jest ograniczona, w ten sposób, ˝e Towarzystwo spełnia na rzecz
uprawnionego z Umowy Ubezpieczenia Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w wysokoÊci WartoÊci
Rachunku Ubezpieczajàcego, po pobraniu właÊciwej opłaty likwidacyjnej, opłaty za zarzàdzanie
i stosownego podatku dochodowego od osób fizycznych - w razie osiàgni´cia dochodu z tytułu
inwestowania Składki w Fundusze, stanowiàcego ró˝nic´ mi´dzy kwotà spełnianego Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego a sumà Składek, które zostały zainwestowane w Fundusze.

3.

Ograniczenie odpowiedzialnoÊci, o którym mowa w ust. 2, nie ma zastosowania do uszkodzenia
ciała lub rozstroju zdrowia ujawnionego we wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia,
w stosunku do którego odpowiedzialnoÊç ta nie została ograniczona.

§ 13

OdpowiedzialnoÊç Towarzystwa wygasa w dacie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia.

INWESTOWANIE SKŁADEK - FUNDUSZE

§ 14

1.

Towarzystwo tworzy Fundusze w celu lokowania Êrodków pochodzàcych ze Składek.

2.

Poszczególne Fundusze zawierajà Jednostki Uczestnictwa tych Funduszy, nabywane ze Êrodków
pochodzàcych ze Składek, z zastrze˝eniem § 29.

3.

W okresie wykonywania Umowy Ubezpieczenia Towarzystwo mo˝e tworzyç nowe Fundusze oraz
likwidowaç Fundusze istniejàce.

4.

Ubezpieczajàcy, który posiada Êrodki w likwidowanym Funduszu, jest zawiadamiany o terminie
i warunkach likwidacji Funduszu w sposób wskazany w Regulaminie Funduszy.

§ 15

1.

Składki sà zapisywane na Rachunku Ubezpieczajàcego w postaci odpowiedniej liczby Jednostek
Uczestnictwa, pod warunkiem, okreÊlenie tytułu zapłaty Składki zawiera dane niezb´dne do
identyfikacji Ubezpieczajàcego, ˝e numer wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia lub Polisy,

7

a wysokoÊç zapłaconej Składki Jednorazowej jest zgodna z kwotà zadeklarowanà przez
Ubezpieczajàcego we wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia lub innych dokumentach.
W odmiennym wypadku zapisanie Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczajàcego
odbywa si´ po wyjaÊnieniu przez Towarzystwo stwierdzonych nieprawidłowoÊci.

2.

Liczba Jednostek Uczestnictwa zapisywanych na Rachunku Ubezpieczajàcego w nast´pstwie
zapłacenia Składki jest ustalana najpóêniej w terminie wskazanym w Regulaminie Funduszy,
w wyniku podzielenia, zgodnie z Alokacjà Składki, kwoty Składki przez obowiàzujàcà
w powy˝szym dniu ustalenia WartoÊç Jednostki Uczestnictwa tych Funduszy, które zostały
wskazane przez Ubezpieczajàcego do Alokacji Składki.

3.

WartoÊç Funduszu i WartoÊç Jednostki Uczestnictwa Funduszu jest ustalana na ka˝dy Dzieƒ
Wyceny.

4.

WartoÊç Jednostki Uczestnictwa na dzieƒ powstania Funduszu okreÊla Towarzystwo.

5.

Je˝eli na Rachunku Ubezpieczajàcego znajdujà si´ ułamkowe cz´Êci Jednostek Uczestnictwa
danego Funduszu o wartoÊci, po zaokràgleniu do dwóch miejsc po przecinku, równej 0,00
zostanà one umorzone w całoÊci w czasie najbli˝szego pobrania opłaty za zarzàdzanie, opłaty za
ryzyko lub w razie Transferu dotyczàcego tego Funduszu.

6.

Ubezpieczajàcy jest corocznie informowany o wysokoÊci Êwiadczeƒ przysługujàcych z tytułu
Umowy Ubezpieczenia, w szczególnoÊci o liczbie i wartoÊci Jednostek Uczestnictwa na
Rachunku Ubezpieczajàcego z daty Rocznicy Polisy oraz obowiàzujàcej w tej dacie wysokoÊci
opłaty likwidacyjnej. Na wniosek Ubezpieczajàcego Towarzystwo w ka˝dym czasie udziela
informacji o WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego. Pisemna informacja potwierdzajàca WartoÊç
Rachunku Ubezpieczajàcego udzielana na jego wniosek podlega opłacie transakcyjnej.

7.

Jednostki Uczestnictwa majà wyłàcznie charakter poj´ciowy, słu˝à ustaleniu wysokoÊci
Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, Cz´Êciowych Wypłat i Całkowitej Wypłaty oraz nie przyznajà
Ubezpieczajàcemu prawa do poszczególnych aktywów Towarzystwa.

8.

W rozumieniu Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, dzieƒ zapłacenia Składki jest dniem
wpłyni´cia Składki na walutowy rachunek bankowy Towarzystwa.

ALOKACJA I TRANSFER

§ 16

1.

Ubezpieczajàcy mo˝e okreÊliç procentowy podział Składki mi´dzy wybrane Fundusze. W braku
dyspozycji co do podziału Składki spełniajàcej wymogi wskazane w ust. 2, Towarzystwo
przekazuje całoÊç Składki do jednego z Funduszy o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego
wskazanych przez Towarzystwo w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

2.

Dyspozycja dotyczàca Alokacji Składki powinna byç okreÊlona procentowo z dokładnoÊcià do
1%, stanowiç łàcznie 100% oraz przeznaczaç co najmniej 10% Alokowanej Składki do ka˝dego
z wybranych Funduszy. W razie bł´dnej dyspozycji Alokacji Składki Towarzystwo przekazuje
całoÊç Składki do jednego z funduszy o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego wskazanych
przez Towarzystwo w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

3.

Z zastrze˝eniem postanowieƒ § 16 ust. 5, Ubezpieczajàcy w ka˝dym czasie mo˝e dokonywaç
zmiany Alokacji Składki. Zmiana Alokacji Składki jest skuteczna najpóêniej w terminie wskazanym
w Regulaminie Funduszy i dotyczy Składek, za które nabyto Jednostki Uczestnictwa po dacie
rejestracji zlecenia zmiany Alokacji Składki. Bł´dne zlecenie zmiany Alokacji Składki jest
anulowane, z zastrze˝eniem § 21 ust. 4.

4. Liczba bezpłatnych zmian Alokacji Składki w ka˝dym Roku Polisowym jest wskazana w załàczniku

do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Ka˝da kolejna zmiana Alokacji Składki w tym samym
Roku Polisowym, ponad liczb´ bezpłatnych zmian wskazanych w załàczniku do Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia, podlega opłacie transakcyjnej.

5.

Je˝eli Ubezpieczajàcy przed zawarciem Umowy Ubezpieczenia dostarczył do siedziby
Towarzystwa wi´cej ni˝ jedno zlecenie Alokacji Składki, Towarzystwo alokuje Składk´ zgodnie

8

9

z pierwszym przyj´tym do realizacji zleceniem Alokacji Składki, natomiast pozostałe zlecenia
Alokacji Składki nie sà realizowane.

§ 17

1.

Ubezpieczajàcy mo˝e zleciç dokonanie Transferu zgromadzonych Êrodków w całoÊci lub cz´Êci.
Zlecenie Transferu powinno okreÊlaç cz´Êç transferowanych Êrodków z dokładnoÊcià do 1%.
Bł´dne zlecenie Transferu jest anulowane, z zastrze˝eniem § 21 ust. 4.

2.

Transfer dokonywany jest w terminie wskazanym w Regulaminie Funduszy, po zaakceptowaniu
zlecenia Transferu przez Towarzystwo, według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa z Daty
Umorzenia i Daty Nabycia. Kolejne zlecenie Transferu jest przyjmowane do realizacji nie wczeÊniej
ni˝ po dokonaniu poprzednich Transakcji, jeÊli były zlecone.

3.

Z zastrze˝eniem wyjàtków przewidzianych w odpowiednich przepisach, Data Nabycia jest równa
Dacie Umorzenia.

4.

Je˝eli umorzenie i nabycie Jednostek Uczestnictwa nast´puje w ró˝nych datach, Êrodki uzyskane
z umorzenia Jednostek Uczestnictwa podlegajàcych Transferowi do Daty Nabycia Jednostek
Uczestnictwa Funduszu, do którego Transfer nast´puje, nie podlegajà oprocentowaniu.

5.

Liczba bezpłatnych zleceƒ Transferu w ka˝dym Roku Polisowym wskazana jest w załàczniku do
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Ka˝de kolejne zlecenie Transferu w tym samym Roku
Polisowym ponad liczb´ bezpłatnych zleceƒ Transferu wskazanà w załàczniku do Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia podlega opłacie transakcyjnej.

OPŁATY

§ 18

1.

Towarzystwo pobiera nast´pujàce opłaty:

1) opłat´ wst´pnà,
2) opłat´ za zarzàdzanie,
3) opłat´ transakcyjnà,
4) opłat´ likwidacyjnà,
5) opłat´ za ryzyko,
6) opłat´ za cesj´.

2.

Z zastrze˝eniem postanowieƒ § 15 ust. 1 opłata wst´pna jest ustalana procentowo w stosunku do
Składki i pobierana z WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego, najpóêniej do siódmego Dnia
Wyceny po nabyciu Jednostek Uczestnictwa oraz zapisaniu ich na Rachunku Ubezpieczajàcego,
od ka˝dej zapłaconej Składki, w wysokoÊci wskazanej w załàczniku do Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia. Opłata wst´pna jest pobierana przez umorzenie na Rachunku Ubezpieczajàcego
odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa. Jednostki Uczestnictwa sà umarzane w proporcjach
równych udziałowi poszczególnych Funduszy w WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego.

3.

Opłata za zarzàdzanie jest ustalana procentowo w stosunku do wartoÊci Êrodków zgromadzonych
na Rachunku Ubezpieczajàcego w Funduszu, którego zarzàdzanie aktywami podlega powy˝szej
opłacie, naliczana codziennie i pobierana w Dacie Miesi´cznicy, z dołu. Pobranie opłaty nast´puje
przez umorzenie na Rachunku Ubezpieczajàcego odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa
Funduszu, którego zarzàdzanie aktywami podlega powy˝szej opłacie. Je˝eli w dacie pobierania
opłaty w Funduszu wskazanym w zdaniu poprzednim brak jest Êrodków, opłata pobierana jest
z Funduszy, których Jednostki Uczestnictwa posiada Ubezpieczajàcy. Towarzystwo, odpowiednio,
przed Transferem lub Cz´Êciowà Wypłatà oraz w razie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia mo˝e
pobraç cz´Êç opłaty za zarzàdzanie za okres do dnia dokonania odpowiednio Transferu lub
Cz´Êciowej Wypłaty oraz wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia. W razie Transferu lub Cz´Êciowej
Wypłaty pozostała cz´Êç opłaty za zarzàdzanie jest pobierana w najbli˝szej Dacie Miesi´cznicy.

4.

Opłata transakcyjna jest ustalana kwotowo w walucie okreÊlonej w Polisie i pobierana za
zrealizowanie zlecenia Transferu lub zmiany Alokacji Składki oraz za sporzàdzenie przez

Towarzystwo pisemnej informacji potwierdzajàcej WartoÊç Rachunku Ubezpieczajàcego ponad
bezpłatne limity okreÊlone w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, poprzez
umorzenie na Rachunku Ubezpieczajàcego odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa
ka˝dego Funduszu. Jednostki Uczestnictwa sà umarzane w proporcjach odpowiadajàcych
udziałowi poszczególnych Funduszy w WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego.

5.

Opłata likwidacyjna jest ustalana procentowo i pobierana przed ka˝dà Cz´Êciowà Wypłatà,
Całkowità Wypłatà oraz w razie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia w sytuacjach wskazanych
w § 12 ust. 2 oraz § 24 ust. 2 pkt 2 i 4, od wartoÊci Êrodków wypłacanych z Rachunku
Ubezpieczajàcego. Pobranie nast´puje przez umorzenie na Rachunku Ubezpieczajàcego
odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa Funduszu. Jednostki Uczestnictwa sà umarzane
w proporcjach odpowiadajàcych udziałowi poszczególnych Funduszy:

1) w wartoÊci Cz´Êciowej Wypłaty lub Całkowitej Wypłaty – w razie Cz´Êciowej Wypłaty lub

Całkowitej Wypłaty,

2) w WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego - w razie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia

w sytuacjach wskazanych w § 12 ust. 2 oraz § 24 ust. 2 pkt 2 i 4.

6.

Opłata za ryzyko jest ustalana jako iloczyn:

1) miesi´cznej stawki za ryzyko i
2) WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego lub kwoty ryzyka netto. Kwota ryzyka netto stanowi

ró˝nic´ mi´dzy wysokoÊcià Âwiadczenia Ubezpieczeniowego spełnianego w razie Êmierci
Ubezpieczonego a WartoÊcià Rachunku Ubezpieczajàcego.

Opłata za ryzyko jest ustalana kwotowo w walucie okreÊlonej w Polisie albo procentowo
– w zale˝noÊci od wieku Ubezpieczonego, pobierana miesi´cznie z góry, w Dacie Miesi´cznicy.
Opłata za ryzyko jest pobierana przez umorzenie na Rachunku Ubezpieczajàcego odpowiedniej
liczby Jednostek Uczestnictwa ka˝dego Funduszu. Jednostki Uczestnictwa sà umarzane
w proporcjach odpowiadajàcych udziałowi poszczególnych Funduszy w WartoÊci Rachunku
Ubezpieczajàcego. Opłata za ryzyko jest ustalana przy uwzgl´dnieniu aktualnego wieku
Ubezpieczonego. Stawki za ryzyko okreÊlone sà w załàczniku do Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia. Ubezpieczajàcemu przysługuje zwrot opłaty za ryzyko za okres niewykorzystanej
ochrony ubezpieczeniowej, przy czym Êmierç Ubezpieczonego skutkuje pełnym wykorzystaniem
tej ochrony.

7.

Opłata za cesj´ jest ustalana kwotowo i pobierana przez umorzenie na Rachunku
Ubezpieczajàcego odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa ka˝dego Funduszu. Jednostki
Uczestnictwa sà umarzane w proporcjach odpowiadajàcych udziałowi poszczególnych Funduszy
w WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego.

§ 19

1.

WysokoÊç opłat, o których mowa w § 18, jest okreÊlona w załàczniku do Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia.

2.

Towarzystwo ma prawo zmiany sposobu pobierania oraz corocznej zmiany wysokoÊci opłaty
transakcyjnej, opłaty za wznowienie Umowy Ubezpieczenia oraz opłaty za cesj´. Wzrost
wysokoÊci tych opłat nie przewy˝szy dwunastomiesi´cznego wskaênika wzrostu cen towarów
i usług ogłaszanego przez GUS na koniec trzeciego kwartału poprzedniego roku
kalendarzowego, zwi´kszonego o pi´ç punktów procentowych. Jednak˝e je˝eli coroczna zmiana
wysokoÊci opłat nastàpiła po okresie dłu˝szym ni˝ rok, wzrost wysokoÊci opłat nie przewy˝szy
zwi´kszonej o pi´ç punktów procentowych sumy wskaêników wzrostu cen towarów i usług
ogłaszanych przez GUS za okres od ostatniej zmiany wysokoÊci opłat do koƒca kwartału
kalendarzowego poprzedzajàcego powy˝szà zmian´. Towarzystwo informuje o zmianie opłat co
najmniej miesiàc przed wprowadzeniem zmiany, zamieszczajàc stosownà informacj´ na stronie
internetowej Towarzystwa oraz w siedzibie Towarzystwa.

3.

Zmiana sposobu pobierania opłat oraz coroczna zmiana wysokoÊci opłat stosownie do
postanowieƒ ust. 2 nie stanowi zmiany warunków Umowy Ubezpieczenia i nie wymaga zmiany
Umowy Ubezpieczenia.

10

CZ¢ÂCIOWA WYPŁATA I CAŁKOWITA WYPŁATA ÂRODKÓW Z RACHUNKU

UBEZPIECZAJÑCEGO

§ 20

1.

Cz´Êciowa Wypłata mo˝e byç dokonana na wniosek Ubezpieczajàcego, w ka˝dym Roku
Polisowym, nie cz´Êciej ni˝ w liczbie wskazanej w załàczniku do Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia.

2.

Cz´Êciowej Wypłaty dokonuje si´ przez umorzenie na Rachunku Ubezpieczajàcego odpowiedniej
liczby Jednostek Uczestnictwa Funduszu wskazanego przez Ubezpieczajàcego.

3.

Je˝eli Ubezpieczajàcy nie wskazał Funduszu, z którego nale˝y dokonaç umorzenia, Jednostki
Uczestnictwa poszczególnych Funduszy umorzone zostanà w proporcjach odpowiadajàcych
udziałowi poszczególnych Funduszy w WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego.

4.

Umorzenie Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczajàcego nast´puje według WartoÊci
Jednostek Uczestnictwa najpóêniej z dnia wskazanego w Regulaminie Funduszy, po dniu
zaakceptowania zlecenia Cz´Êciowej Wypłaty, z zastrze˝eniem postanowieƒ § 21 ust. 2.

5.

Cz´Êciowa Wypłata nie mo˝e byç ni˝sza od ustalanej przez Towarzystwo kwoty minimalnej
Cz´Êciowej Wypłaty wskazanej w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

6.

Towarzystwo nie wykonuje zlecenia Cz´Êciowej Wypłaty, je˝eli:

1) nie została osiàgni´ta Minimalna WartoÊç Rachunku Ubezpieczajàcego;
2) wykonanie zlecenia spowodowałoby na dzieƒ akceptacji zlecenia zmniejszenie WartoÊci

Rachunku Ubezpieczajàcego poni˝ej Minimalnej WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego.
O niewykonaniu zlecenia Towarzystwo informuje Ubezpieczajàcego.

7.

Cz´Êciowa Wypłata jest dokonywana na rzecz Ubezpieczajàcego, w terminie wskazanym
w Regulaminie Funduszy.

8.

Podstawà dokonania Cz´Êciowej Wypłaty jest przedstawienie Towarzystwu:

1) kopii dwóch dokumentów potwierdzajàcych to˝samoÊç Ubezpieczajàcego,
2) prawidłowo wypełnionego przez Ubezpieczajàcego zlecenia Cz´Êciowej Wypłaty, w formie

wskazanej w § 27 ust. 2,

3) innych dokumentów wymaganych przez Towarzystwo, niezb´dnych do rzetelnego wykonania

zlecenia.

9.

Do Całkowitej Wypłaty stosuje si´ odpowiednio postanowienia ust´pów powy˝szych
z wyłàczeniem ust. 5 i 6. Całkowita Wypłata mo˝e byç dokonana na wniosek Ubezpieczajàcego
w ka˝dym czasie.

TRANSAKCJE

§ 21

1.

Wszelkie zlecenia Transferów, Cz´Êciowej Wypłaty lub Całkowitej Wypłaty, które zostały
dostarczone przez Ubezpieczajàcego do siedziby Towarzystwa przed dniem zawarcia Umowy
Ubezpieczenia, sà niewa˝ne.

2.

Z wyłàczeniem dyspozycji dotyczàcej Alokacji Składki, zlecenie Transakcji składane przez
Ubezpieczajàcego jest przyjmowane do realizacji przez Towarzystwo nie wczeÊniej ni˝ po
dokonaniu wszystkich wczeÊniej zarejestrowanych i przyj´tych do realizacji Transakcji.

3.

Wszystkie Transakcje dotyczàce danej Umowy Ubezpieczenia sà wykonywane przez
Towarzystwo w kolejnoÊci ustalonej według daty przyj´cia, odpowiednio, zlecenia wykonania
Transakcji przez aplikacj´ internetowà albo otrzymania zlecenia Ubezpieczajàcego, w tym
przesłanego faksem.

4.

Ka˝de bł´dne zlecenie Transakcji jest anulowane po upływie 14 dni od dnia jego zgłoszenia lub,
przed tym terminem, w dniu zgłoszenia poprawnego zlecenia Transakcji. Zlecenie bł´dne

11

wstrzymuje realizacj´ poprawnego zlecenia tego samego typu a˝ do wyjaÊnienia bł´du i nie
wstrzymuje realizacji poprawnego zlecenia innego typu.

5.

W razie zajÊcia zdarzenia ubezpieczeniowego wskazanego w § 4 pkt 1) po zło˝eniu przez
Ubezpieczajàcego dyspozycji Transakcji, Towarzystwo z chwilà powzi´cia wiadomoÊci o tym
zdarzeniu, odmawia realizacji zlecenia Transakcji, je˝eli zlecenie Transakcji jest nieprawidłowe,
a jego sprostowanie lub uzupełnienie wymaga zło˝enia oÊwiadczenia przez Ubezpieczajàcego.

6.

W okresie trzech miesi´cy przed likwidacjà Funduszu nie mo˝na do likwidowanego Funduszu
dokonywaç Transferu zgromadzonych Êrodków ani alokowaç do niego Składki.

SPEŁNIENIE ÂWIADCZENIA UBEZPIECZENIOWEGO

§ 22

1.

W terminie 7 dni od dnia otrzymania przez Towarzystwo zawiadomienia o zajÊciu jednego ze
zdarzeƒ ubezpieczeniowych wskazanych w § 4, Towarzystwo informuje o tym, odpowiednio,
Ubezpieczonego lub uprawnionego do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego oraz
przeprowadza post´powanie dotyczàce ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadnoÊci
zgłoszonych roszczeƒ i wysokoÊci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, a tak˝e pisemnie lub drogà
elektronicznà informuje, odpowiednio, Ubezpieczonego lub uprawnionego do otrzymania
Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, jakie dokumenty sà potrzebne do ustalenia i spełnienia
Âwiadczenia Ubezpieczeniowego. Przekazywanie informacji, o których mowa w zdaniu
poprzedzajàcym odbywa si´, pod warunkiem, ˝e Towarzystwo posiada adresy osób, do których
informacje te powinny zostaç skierowane.

2.

Towarzystwo spełnia Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w terminie 30 dni od dnia otrzymania
zawiadomienia o zajÊciu zdarzenia ubezpieczeniowego, z zastrze˝eniem ust. 4 i 6.

3.

Gdyby w terminie okreÊlonym w ust. 2 ustalenie okolicznoÊci koniecznych do ustalenia
odpowiedzialnoÊci Towarzystwa albo wysokoÊci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego okazało si´
niemo˝liwe, Towarzystwo zawiadamia pisemnie osob´ zgłaszajàcà roszczenie o przyczynach
niemo˝noÊci zaspokojenia jej roszczenia, w całoÊci lub cz´Êci. Âwiadczenie Ubezpieczeniowe
powinno byç spełnione w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu nale˝ytej
starannoÊci wyjaÊnienie tych okolicznoÊci było mo˝liwe. Jednak˝e bezspornà cz´Êç Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego Towarzystwo spełnia w terminie przewidzianym w ust. 2.

4.

W razie Êmierci Ubezpieczonego, Towarzystwo spełnia Âwiadczenie Ubezpieczeniowe na rzecz
uprawnionego, po otrzymaniu nast´pujàcych dokumentów:

1) prawidłowo wypełnionego wniosku o wypłat´ Âwiadczenia Ubezpieczeniowego;
2) kopii dokumentu potwierdzajàcego to˝samoÊç uprawnionego do otrzymania Âwiadczenia

Ubezpieczeniowego;

3) aktu zgonu oraz kserokopii karty zgonu Ubezpieczonego z rozpoznaniem przyczyny zgonu,

jednak˝e je˝eli Êmierç Ubezpieczonego nastàpiła za granicà, akt zgonu powinien zostaç
uwierzytelniony przez polskà placówk´ dyplomatycznà;

4) tłumaczenia

przysi´głego

dokumentacji

medycznej

z

podanà

przyczynà

zgonu

Ubezpieczonego, je˝eli dokumentacja medyczna została sporzàdzona w j´zyku innym ni˝
polski;

5) innych

dokumentów

niezb´dnych

do

ustalenia

odpowiedzialnoÊci

Towarzystwa,

w szczególnoÊci pozyskanych od publicznych oraz niepublicznych zakładów opieki
zdrowotnej lub zwiàzanych z post´powaniem karnym prowadzonym w zwiàzku ze Êmiercià
Ubezpieczonego.

5.

Osoba wyst´pujàca z roszczeniem i nieb´dàca Uposa˝onym ani Uposa˝onym Zast´pczym
powinna udokumentowaç zwiàzek z Ubezpieczonym wskazany w § 7 ust. 6 Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia (odpowiedni dowód stanowià w szczególnoÊci: akt mał˝eƒstwa, akt urodzenia,
postanowienie sàdu o stwierdzeniu nabycia spadku, postanowienie sàdu o dziale spadku).

12

6.

W razie do˝ycia przez Ubezpieczonego stu lat spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego
nast´puje na wniosek Ubezpieczonego, po otrzymaniu dokumentów, o których mowa w ust. 4
pkt 1)-2) oraz 5).

7.

W razie braku mo˝liwoÊci uzyskania dokumentów pozwalajàcych na spełnienie Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego w terminie 2 miesi´cy od dnia otrzymania zawiadomienia o zajÊciu zdarzenia
ubezpieczeniowego, Towarzystwo informuje o tym pisemnie osoby wyst´pujàce z roszczeniem,
wskazujàc

na

okolicznoÊci

uniemo˝liwiajàce

ustalenie

wysokoÊci

Âwiadczenia

Ubezpieczeniowego oraz informuje jednoczeÊnie, ˝e roszczenie zostanie ponownie rozpatrzone,
gdy ustalenie wysokoÊci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego b´dzie mo˝liwe.

8.

Je˝eli Âwiadczenie Ubezpieczeniowe nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokoÊci, ni˝
okreÊlona w zgłoszonym roszczeniu, Towarzystwo informuje o tym pisemnie osob´ wyst´pujàcà
z roszczeniem, wskazujàc na okolicznoÊci oraz na podstaw´ prawnà uzasadniajàcà całkowità lub
cz´Êciowà odmow´ spełnienia Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, wraz z pouczeniem
o mo˝liwoÊci dochodzenia roszczeƒ na drodze sàdowej.

9.

Towarzystwo, na wniosek, udost´pnia uprawnionym informacje i dokumenty, które miały wpływ na
ustalenie odpowiedzialnoÊci Towarzystwa i wysokoÊci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego. Osoby
te majà prawo wglàdu do akt Êwiadczeniowych i sporzàdzania na swój koszt odpisów lub
kserokopii dokumentów.

10. Ubezpieczajàcy ma prawo do ustalenia, ˝e spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego

w zwiàzku ze Êmiercià Ubezpieczonego nastàpi w terminie wskazanym w ust. 2, nie wczeÊniej
jednak ni˝ po ukoƒczeniu przez Uposa˝onego 18 lat. W takiej sytuacji Towarzystwo, do siódmego
Dnia Wyceny, nast´pujàcego po dniu akceptacji dokumentów, o których mowa w ust´pach
powy˝szych,

dokonuje

transferu

wszystkich

Êrodków

zgromadzonych

na

Rachunku

Ubezpieczajàcego do jednego z Funduszy o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego wskazanych
przez Towarzystwo w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia przy czym takie działanie
Towarzystwa nie jest dokonaniem Transferu w rozumieniu niniejszych Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia. W okresie od dokonania powy˝szego transferu do dnia spełnienia Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego nie stosuje si´ postanowieƒ § 16, § 17, § 24 ust. 2 pkt 2. Transfer dokonywany
jest według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa z Daty Umorzenia i Daty Nabycia. Je˝eli umorzenie
i nabycie Jednostek Uczestnictwa nast´puje w ró˝nych datach, Êrodki uzyskane z umorzenia
Jednostek Uczestnictwa podlegajàcych transferowi do Daty Nabycia Jednostek Uczestnictwa
Funduszu, do którego transfer nast´puje, nie podlegajà oprocentowaniu. Spełnienie Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego nast´puje na podstawie WartoÊci Jednostek Uczestnictwa na Rachunku
Ubezpieczajàcego z trzeciego Dnia Wyceny od daty, w której spełniono łàcznie dwa warunki:

1) zło˝ono wszystkie dokumenty, o których mowa w ust´pach powy˝szych;
2) Uposa˝ony ukoƒczył 18 lat.

11. Towarzystwo, po otrzymaniu informacji o zajÊciu jednego ze zdarzeƒ wskazanych w § 4, dokonuje

transferu wszystkich Êrodków zgromadzonych na Rachunku Ubezpieczajàcego do jednego
z Funduszy o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego wskazanych przez

Towarzystwo

w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, przy czym takie działanie Towarzystwa nie
jest dokonaniem Transferu w rozumieniu niniejszych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

§ 23

Spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego wskazanego w § 5 ust. 1 pkt 2 oraz ust. 2 jest
dokonywane na podstawie WartoÊci Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczajàcego:

1) najpóêniej z dnia wskazanego w Regulaminie Funduszy, po dniu:

a) w

którym

Towarzystwo

pozytywnie

rozpoznało

wniosek

o

wypłat´

Âwiadczenia

Ubezpieczeniowego, jednak nie póêniej ni˝ w ostatnim Dniu Wyceny przypadajàcym
w terminie okreÊlonym w § 22 ust. 2 i 3 – w razie Êmierci Ubezpieczonego;

b) ukoƒczenia przez Ubezpieczonego stu lat – w wypadku okreÊlonym w § 4 pkt 2 albo

2) w dniu wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia.

13

WYGAÂNI¢CIE UMOWY UBEZPIECZENIA

§ 24

1.

Umowa Ubezpieczenia ulega rozwiàzaniu w razie wypowiedzenia przez Ubezpieczajàcego
z zachowaniem trzymiesi´cznego okresu wypowiedzenia. Wypowiedzenie nie wymaga
uzasadnienia oraz mo˝e byç dokonane w ka˝dym czasie, z zachowaniem wymogów wskazanych
w § 27 ust. 1.

2.

Umowa Ubezpieczenia wygasa w dacie najbli˝szego z nast´pujàcych zdarzeƒ:

1) spełnienia Âwiadczenia Ubezpieczeniowego w zwiàzku ze Êmiercià Ubezpieczonego,
2) upływu Okresu Prolongaty, je˝eli w Okresie Prolongaty, pomimo upływu terminu na zapłat´,

nie krótszego ni˝ 14 dni i wskazanego w wezwaniu do zapłaty, nie zapłacono kwoty
zapewniajàcej osiàgni´cie co najmniej Minimalnej WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego,

3) Całkowitej Wypłaty,
4) upływu okresu wypowiedzenia Umowy Ubezpieczenia,
5) ukoƒczenia przez Ubezpieczonego stu lat.

3.

W razie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia w sytuacjach wskazanych w ust. 2 pkt 2 i 4,
Towarzystwo ustala wysokoÊç zobowiàzania wobec Ubezpieczajàcego na podstawie WartoÊci
Rachunku Ubezpieczajàcego obliczonej na Dzieƒ Wyceny, przypadajàcy nie póêniej ni˝
w terminie wskazanym w Regulaminie Funduszy.

§ 25

1.

Ubezpieczajàcy mo˝e odstàpiç od Umowy Ubezpieczenia w terminie 60 dni od zawarcia Umowy
Ubezpieczenia, składajàc do siedziby Towarzystwa stosowne oÊwiadczenie, wraz z kopià cz´Êci
dokumentu to˝samoÊci umo˝liwiajàcej identyfikacj´ Ubezpieczajàcego.

2.

W razie odstàpienia od Umowy Ubezpieczenia, Towarzystwo zwraca Ubezpieczajàcemu WartoÊç
Rachunku Ubezpieczajàcego, ustalonà według wyceny Jednostek Uczestnictwa, najpóêniej
z dziewiàtego Dnia Wyceny po dniu zaakceptowania przez Towarzystwo oÊwiadczenia
o odstàpieniu od Umowy Ubezpieczenia, zwi´kszonà o pobrane opłaty, wskazane w § 18 ust.1
pkt 1–4.

3.

W razie osiàgni´cia dochodu z tytułu inwestowania Składek w Fundusze, stanowiàcego ró˝nic´
mi´dzy WartoÊcià Rachunku Ubezpieczajàcego wskazanà w ust. 2, zwi´kszonà o pobrane opłaty
- w tym cz´Êci opłaty za ryzyko za niewykorzystany okres, a sumà Składek, które zostały
zainwestowane w Fundusze, kwota, która podlega zwrotowi zgodnie z zasadami wskazanymi
w ust. 2, jest zmniejszana o stosowny podatek dochodowy od osób fizycznych.

POSTANOWIENIA KO¡COWE

§ 26

Ubezpieczajàcy jest zobowiàzany zawiadomiç Towarzystwo o ka˝dorazowej zmianie adresu i danych
osobowych swoich oraz Uposa˝onych i Uposa˝onych Zast´pczych. Zaniedbanie powy˝szego
obowiàzku powoduje, ˝e zawiadomienia wysyłane przez Towarzystwo na ostatni wskazany adres
b´dà uznawane za skutecznie dor´czone.

§ 27

1.

Wszelkie pisemne oÊwiadczenia Ubezpieczajàcego Uposa˝onego, Uposa˝onego Zast´pczego
oraz innych uprawnionych do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczonego powinny byç dor´czone
do siedziby Towarzystwa za potwierdzeniem odbioru lub listem poleconym.

2.

Z zastrze˝eniem § 28, wszelkie oÊwiadczenia, polecenia, wnioski i zlecenia, o których mowa
w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, z wyłàczeniem oÊwiadczenia o odstàpieniu od Umowy
Ubezpieczenia oraz oÊwiadczenia o wypowiedzeniu Umowy Ubezpieczenia, powinny byç
zło˝one, pod rygorem niewa˝noÊci, na formularzach przygotowanych przez Towarzystwo.

14

§ 28

1.

Ubezpieczajàcy, za zgodà Towarzystwa, mo˝e składaç wszelkie zlecenia i oÊwiadczenia za
pomocà Internetu lub telefonu, przy czym dyspozycje zło˝one w powy˝szy sposób przez osob´,
której to˝samoÊç została prawidłowo zweryfikowana, traktowane sà jako dyspozycje
Ubezpieczajàcego.

2.

Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialnoÊci za dyspozycje zrealizowane z u˝yciem prawidłowego
identyfikatora i hasła przez osoby nieuprawnione.

§ 29

Przy lokowaniu Êrodków pochodzàcych ze Składek Towarzystwo ma prawo skorygowaç wartoÊç lokat
o współczynnik aktuarialny skalkulowany w takiej wysokoÊci, ˝e w ka˝dej chwili wartoÊç lokaty nie
b´dzie ni˝sza ni˝ WartoÊç Rachunku Ubezpieczajàcego zmniejszona o opłat´ likwidacyjnà.

§ 30

W sprawach nieuregulowanych Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia majà zastosowanie
obowiàzujàce przepisy prawa polskiego.

§ 31

1.

Odwołania, skargi i za˝alenia sà zgłaszane przez Ubezpieczajàcego lub uprawnionego z Umowy
Ubezpieczenia oraz rozpoznawane przez dyrektora jednostki organizacyjnej Towarzystwa
odpowiedzialnej za obsług´ klienta, w terminie 14 dni od daty ich otrzymania. Jednak˝e je˝eli
wyjaÊnienie okolicznoÊci koniecznych do rozpoznania sprawy wymaga uzyskania informacji lub
dokumentów od osób trzecich (w szczególnoÊci banku lub zakładu opieki zdrowotnej),
rozpoznanie odwołania, skargi lub za˝alenia nast´puje w terminie 14 dni od daty otrzymania przez
Towarzystwo wymaganych informacji lub dokumentów.

2.

Powództwo o roszczenia wynikajàce z Umów Ubezpieczenia zawartych na podstawie Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia mo˝na wytoczyç albo przed sàd właÊciwy miejscowo dla siedziby
Towarzystwa albo przed sàd właÊciwy dla miejsca zamieszkania albo siedziby, odpowiednio,
Ubezpieczajàcego,

Uposa˝onego

lub

uprawnionego

do

otrzymania

Âwiadczenia

Ubezpieczeniowego.

3.

Odwołania, skargi i za˝alenia, zgłaszane przez Ubezpieczajàcego lub uprawnionego z Umowy
Ubezpieczenia do Rzecznika Ubezpieczonych, sà przez niego rozpatrywane na zasadach
okreÊlonych w ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym oraz
Rzeczniku Ubezpieczonych (DzU nr 124, poz. 1153, z póên. zm.).

4.

Przy wykonywaniu Umowy Ubezpieczenia prawem właÊciwym jest prawo polskie.

§ 32

Ogólne Warunki Ubezpieczenia zatwierdzone zostały uchwałà Zarzàdu Towarzystwa z dnia 30 lipca 2007 r.

15

Członek Zarzàdu

Marcin Zwara

Prezes Zarzàdu

Michał Biedzki

REGULAMIN FUNDUSZY

POSTANOWIENIA OGÓLNE

§ 1

Niniejszy

Regulamin

Funduszy

okreÊla

zasady

funkcjonowania

i

polityk´

inwestycyjnà

ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, których celem jest lokowanie Êrodków gromadzonych
w ramach umów ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
EURO/DOLAR, zawieranych na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia.

DEFINICJE

§ 2

Terminy zdefiniowane w ogólnych warunkach ubezpieczenia, o których mowa w § 1 powy˝ej, majà
zastosowanie w niniejszym Regulaminie, o ile Regulamin nie stanowi inaczej. Ponadto nast´pujàce
terminy u˝yte w niniejszym Regulaminie oznaczajà:

1)

Fundusz - ka˝dy z ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, którego celem jest lokowanie

Êrodków gromadzonych w ramach umów ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowym
funduszem kapitałowym EURO/DOLAR zawieranych na podstawie ogólnych warunków
ubezpieczenia,

2) Fundusz Inwestycyjny - fundusz zbiorowego inwestowania majàcy siedzib´ poza terytorium

Rzeczypospolitej Polskiej, posiadajàcy jednostki uczestnictwa, których wartoÊç wyra˝ona jest
w euro albo dolarach amerykaƒskich,

3) Ogólne Warunki Ubezpieczenia - ogólne warunki ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowym

funduszem kapitałowym EURO/DOLAR, uchwalone przez Zarzàd Towarzystwa,

4) Regulamin - niniejszy Regulamin Funduszy,

5) Umowa Ubezpieczenia - umowa ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowym funduszem

kapitałowym EURO/DOLAR zawarta przez Towarzystwo z Ubezpieczajàcymi na podstawie
ogólnych warunków ubezpieczenia.

POWSTANIE I CEL FUNDUSZU

§ 3

1. Fundusz powstaje ze Składek zapłaconych Towarzystwu w wykonaniu Umów Ubezpieczenia oraz

ze Êrodków transferowanych do Funduszu z innego Funduszu, co najmniej jednego Funduszu
oferowanego przez Towarzystwo.

2. Fundusz powstaje w dacie ustalonej przez Towarzystwo.

3. Celem inwestycyjnym Towarzystwa jest długookresowy wzrost wartoÊci Êrodków Funduszu

w wyniku wzrostu wartoÊci lokat Funduszu.

4.

Towarzystwo nie gwarantuje osiàgni´cia celu inwestycyjnego okreÊlonego w ust. 3.

5.

Załàcznik do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia zawiera wykaz Funduszy oferowanych

w ramach Umowy Ubezpieczenia.

LOKATY I WARTOÂå FUNDUSZU

§ 4

1. Fundusz jest wydzielonà rachunkowo cz´Êcià aktywów Towarzystwo, podzielonà na Jednostki

Uczestnictwa.

16

IEED-BLX-0807

17

2. Ka˝dy z Funduszy lokuje zebrane Êrodki w jednostki uczestnictwa oferowane przez wskazany przez

Towarzystwo Fundusz Inwestycyjny.

3. WartoÊç Funduszu jest okreÊlona jako wartoÊç wszystkich Êrodków Funduszu, zmniejszona o opłaty

wskazane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, których pobranie nast´puje z wartoÊci
Êrodków Funduszy, oraz o wszelkie inne zobowiàzania Funduszu wynikajàce z obowiàzujàcych
przepisów prawa.

4. Na wartoÊç Êrodków Funduszu składajà si´ lokaty Funduszu oraz dochody z nich osiàgane.

5.

Jedynymi aktywami wchodzàcymi w skład Funduszu sà nabyte przez Fundusz jednostki
uczestnictwa stosownego Funduszu Inwestycyjnego. Aktywa Funduszu mogà stanowiç wyłàcznie
powy˝sze jednostki uczestnictwa i jest to jedyne kryterium doboru aktywów Funduszu. Brak jest
zasad dywersyfikacji aktywów Funduszu i innych ograniczeƒ inwestycyjnych.

6. Szczegółowe zasady lokowania Êrodków Funduszu Inwestycyjnego, obejmujàce w szczególnoÊci

charakterystyk´ aktywów wchodzàcych w skład Funduszu Inwestycyjnego, kryteria doboru
aktywów oraz zasady ich dywersyfikacji i inne ograniczenia inwestycyjne, sà zawarte
w odpowiednim statucie, regulaminie lub innym dokumencie dotyczàcym Funduszu
Inwestycyjnego, w który lokowane sà Êrodki Funduszu.

JEDNOSTKI UCZESTNICTWA FUNDUSZU

§ 5

1.

Towarzystwo ustala wartoÊç poczàtkowà Jednostki Uczestnictwa, niezb´dnà do przeliczenia na
Jednostki Uczestnictwa pierwszej Składki alokowanej do Funduszu. WartoÊç Jednostki
Uczestnictwa ulega zmianom zale˝nym od zmian wartoÊci Êrodków Funduszu przypadajàcych na
Jednostk´ Uczestnictwa.

2.

Liczba Jednostek Uczestnictwa zapisywanych w nast´pstwie zapłacenia Składki ustalana jest nie
póêniej ni˝ w siódmym Dniu Wyceny po dniu zapłacenia Składki, w wyniku podzielenia,
proporcjonalnie do Alokacji Składki, kwoty Składki przez WartoÊç Jednostki Uczestnictwa tych
Funduszy, które zostały wskazane przez Ubezpieczajàcego do Alokacji Składki, obowiàzujàcej w
powy˝szym dniu ustalenia. Jednak˝e je˝eli zaistniały okolicznoÊci wskazane w Ogólnych
Warunkach Ubezpieczenia uzasadniajàce przeprowadzenie post´powania wyjaÊniajàcego przed
alokowaniem Składki do Funduszu, ustalenie liczby Jednostek Uczestnictwa nast´puje najpóêniej
w siódmym Dniu Wyceny po dniu, w którym Towarzystwo uzyskało wszystkie informacje
niezb´dne do alokowania Składki do Funduszu. Je˝eli wartoÊç Składki alokowanej do Funduszu
nie jest równa jednokrotnoÊci lub wielokrotnoÊci WartoÊci Jednostki Uczestnictwa, przydziela si´
równie˝ ułamkowà cz´Êç WartoÊci Jednostki Uczestnictwa, z dokładnoÊcià do szeÊciu miejsc po
przecinku.

3.

Dniem zapłacenia Składki jest dzieƒ wpłyni´cia Składki na rachunek bankowy Towarzystwa.

4.

Jednostki Uczestnictwa Funduszu majà takà samà wartoÊç, jak jednostki uczestnictwa Funduszu
Inwestycyjnego, w który lokowane sà Êrodki Funduszu.

5.

WartoÊç Jednostek Uczestnictwa Funduszu jest publikowana niezwłocznie po jej ustaleniu
w dzienniku o zasi´gu ogólnopolskim oraz na stronie internetowej Towarzystwa.

6.

Roczne i półroczne sprawozdania Funduszu sà publikowane na stronie internetowej Towarzystwa.

7.

Je˝eli Fundusz Inwestycyjny, do którego Fundusz lokuje Êrodki, wprowadzi ograniczenia
mo˝liwoÊci nabywania jednostek uczestnictwa danego Funduszu Inwestycyjnego, Towarzystwo
powiadomi o tym Ubezpieczajàcego, wskazujàc mu siedmiodniowy termin na zło˝enie w siedzibie
Towarzystwo pisemnej dyspozycji co do sposobu zainwestowania jego Êrodków.

8.

W sytuacji, gdy Ubezpieczajàcy nie dostarczy do siedziby Towarzystwa zlecenia Alokacji Składki
w terminie, o którym mowa w ust. 7, Składka b´dzie w 100% alokowana do jednego z Funduszy
o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego wskazanych przez Towarzystwo w załàczniku do
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Do daty spełnienia powy˝szych wymogów Êrodki nie
podlegajà oprocentowaniu.

18

9.

Wpłaty do Funduszu i wypłaty kwot nale˝nych Ubezpieczajàcemu z tytułu odkupienia Jednostek
Uczestnictwa sà dokonywane w euro albo dolarach amerykaƒskich.

WYCENA ÂRODKÓW FUNDUSZU I KOREKTA WARTOÂCI JEDNOSTKI UCZESTNICTWA

§ 6

1.

WartoÊç Êrodków Funduszu jest ustalana na podstawie wartoÊci z Dnia Wyceny Jednostki
Uczestnictwa Funduszu Inwestycyjnego, w którego jednostki uczestnictwa Fundusz lokuje
zebrane Êrodki.

2.

Korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa Funduszu jest dokonywana w razie bł´dnej wyceny
Jednostki Uczestnictwa.

3.

Korekta wyceny WartoÊci Jednostki Uczestnictwa jest wyliczana w Jednostkach Uczestnictwa
korygowanego Funduszu.

Wyliczona

liczba

Jednostek

Uczestnictwa nie

uwzgl´dnia

zrealizowanych po dacie korygowanej Transakcji i innych operacji zwiàzanych z nabywaniem albo
umarzaniem Jednostek Uczestnictwa Funduszu.

4.

W odniesieniu do wygasłych Umów Ubezpieczenia, korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa
b´dzie dokonywana na korzyÊç Ubezpieczajàcego, je˝eli wartoÊç korekty jest wi´ksza lub równa
kwocie wskazanej na stronie internetowej Towarzystwa. Kwota uzyskana w drodze korekty b´dzie
płacona w terminie 7 dni roboczych od dokonania korekty, pod warunkiem, ˝e Towarzystwo
posiada dane Ubezpieczajàcego w zakresie niezb´dnym do dokonania ww. płatnoÊci.

5.

Je˝eli Fundusz w dacie dokonywania korekty nie jest obj´ty ofertà Towarzystwa, kwota korekty
zostanie wyliczona na podstawie ostatniej znanej wyceny WartoÊci Jednostki Uczestnictwa
Funduszu i, odpowiednio, pokryta ze Êrodków Funduszu o najwy˝szym udziale w WartoÊci
Rachunku Ubezpieczajàcego albo przeznaczona na nabycie Jednostek Uczestnictwa Funduszu
o najwy˝szym udziale w WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego. Je˝eli liczba Jednostek
Uczestnictwa Funduszu oka˝e si´ niewystarczajàca do dokonania korekty wyceny WartoÊci
Jednostki Uczestnictwa w pełnej wysokoÊci, umorzeniu b´dà podlegaç Jednostki Uczestnictwa
Funduszu o najwy˝szym udziale w WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego.

TRANSFER I ALOKACJA

§ 7

1. Ârodki alokowane do Funduszu mogà byç transferowane do innego Funduszu utworzonego

przez Towarzystwo na podstawie zlecenia Transferu oraz w innych wypadkach okreÊlonych
w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

2.

Ubezpieczajàcy w ka˝dym czasie mo˝e dokonywaç zmiany Alokacji Składki. Zmiana Alokacji
Składki jest skuteczna najpóêniej po upływie czterech dni roboczych od zaakceptowania przez
Towarzystwo prawidłowo wypełnionego zlecenia zmiany Alokacji Składki.

3.

Transfer jest dokonywany do siódmego Dnia Wyceny po zaakceptowaniu zlecenia Transferu przez
Towarzystwo, według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa z Daty Umorzenia i Daty Nabycia.

4.

Zlecenie Transferu jest zawieszone w razie ograniczenia wypłat przez którykolwiek z Funduszy
Inwestycyjnych obj´tych zleceniem. W takiej sytuacji umorzenie Jednostek Uczestnictwa
nast´puje według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa najpóêniej z siódmego Dnia Wyceny
przypadajàcego po dniu, w którym ograniczenie ustało.

5.

Ka˝de nowe zlecenie Transakcji jest przyjmowane do realizacji przez Towarzystwo nie wczeÊniej
ni˝ po dokonaniu wszystkich wczeÊniej zaakceptowanych zleceƒ Transakcji.

WYPŁATY

§ 8

1.

Cz´Êciowa Wypłata jest dokonywana na rzecz Ubezpieczajàcego, w terminie dziesi´ciu dni
roboczych od zaakceptowania zlecenia przez Towarzystwo.

2.

Z zastrze˝eniem § 7 ust. 5, umorzenie Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczajàcego
nast´puje według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa najpóêniej z siódmego Dnia Wyceny po dniu
zaakceptowania zlecenia Cz´Êciowej Wypłaty przez Towarzystwo.

3.

Cz´Êciowa Wypłata jest zawieszona w razie wprowadzenia ograniczenia wypłat przez
którykolwiek z Funduszy Inwestycyjnych, w który sà inwestowane Êrodki Funduszu. W takim
wypadku umorzenie Jednostek Uczestnictwa nast´puje według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa
najpóêniej z siódmego Dnia Wyceny przypadajàcego po dniu, w którym ograniczenie ustało.

4.

Postanowienia ust. 1 i 3 stosuje si´ odpowiednio do Całkowitej Wypłaty.

LIKWIDACJA FUNDUSZU

§ 9

1. W okresie wykonywania Umowy Ubezpieczenia Towarzystwo mo˝e likwidowaç Fundusze.

2. Dokonanie Całkowitej Wypłaty lub Cz´Êciowej Wypłaty z likwidowanego Funduszu nie zwalnia od

odpowiednich opłat od Êrodków podlegajàcych Całkowitej Wypłacie lub Cz´Êciowej Wypłacie.

3. Ubezpieczajàcy, który posiada Êrodki w Funduszu, jest zawiadamiany o likwidacji Funduszu na co

najmniej trzy miesiàce przed likwidacjà. Ubezpieczajàcy, który nie posiada Êrodków w Funduszu,
lecz dokonuje do powy˝szego Funduszu Alokacji Składki lub Transferu, jest zawiadamiany
o likwidacji Funduszu niezwłocznie po zło˝eniu dyspozycji Alokacji Składki lub Transferu. Je˝eli
Ubezpieczajàcy, który posiada Êrodki w Funduszu, nie wypowie Umowy Ubezpieczenia w terminie
jednego miesiàca od daty otrzymania zawiadomienia o likwidacji Funduszu, zawiadomienie staje
si´ wià˝àce dla Ubezpieczajàcego. W takim wypadku Ubezpieczajàcy do dnia likwidacji Funduszu
powinien zło˝yç dyspozycj´ Transferu Êrodków lokowanych w Funduszu oraz odpowiednio
zmieniç dyspozycj´ Alokacji Składki. W braku powy˝szych dyspozycji Towarzystwo dokonuje
Transferu Êrodków lokowanych w likwidowanym Funduszu oraz Alokacji odpowiedniej cz´Êci
wpłacanej Składki do jednego z Funduszy o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego wskazanych
przez Towarzystwo w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, przy czymtakie działanie
Towarzystwa nie jest dokonaniem Alokacji Składki w rozumieniu Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia.

4. Poczàwszy od daty ogłoszenia informacji o likwidacji Funduszu na stronie internetowej

Towarzystwa, do likwidowanego Funduszu nie mogà byç transferowane ani alokowane nowe
Êrodki.

5. Je˝eli Ubezpieczajàcy po poinformowaniu przez Towarzystwo o likwidacji Funduszu, nie zmieni

Alokacji Składki z likwidowanego Funduszu na inny Fundusz Towarzystwo alokuje cz´Êç Składki
wpłacanà do likwidowanego Funduszu do jednego z funduszy o niskim poziomie ryzyka
inwestycyjnego, wskazanego przez Towarzystwo w załàczniku do Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia, przy czym takie działanie Towarzystwa nie jest dokonaniem Alokacji Składki
w rozumieniu Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

WYPŁATA ÂWIADCZENIA UBEZPIECZENIOWEGO

§ 10

Spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego jest dokonywane na podstawie WartoÊci Jednostek
Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczajàcego najpóêniej z siódmego Dnia Wyceny po dniu, w którym
Towarzystwo pozytywnie rozpoznało wniosek o wypłat´ Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, jednak nie
póêniej ni˝ w ostatnim Dniu Wyceny terminu okreÊlonego w art. 817 Kodeksu cywilnego. Jednak˝e,
je˝eli Ubezpieczajàcy ustalił, ˝e spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego w zwiàzku ze Êmiercià
Ubezpieczonego nastàpi nie wczeÊniej ni˝ po ukoƒczeniu przez Uposa˝onego 18 lat, termin
okreÊlony w § 817 Kodeksu cywilnego rozpoczyna bieg od daty, w której spełniono łàcznie dwa
warunki:

1) zło˝ono wszystkie dokumenty, o których mowa w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia,
2) Uposa˝ony ukoƒczył 18 lat.

19

WYGAÂNI¢CIE UMOWY UBEZPIECZENIA

§ 11

W razie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia w sytuacjach wskazanych w Ogólnych Warunkach
Ubezpieczenia, Towarzystwo ustala wysokoÊç zobowiàzania wobec Ubezpieczajàcego na podstawie
WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego obliczonej na Dzieƒ Wyceny przypadajàcy nie póêniej ni˝
w terminie 30 dni od dnia wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia.

POSTANOWIENIA KO¡COWE

§ 12

1. W sprawach nieuregulowanych w Regulaminie majà odpowiednio zastosowanie postanowienia

Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

2. Niniejszy Regulamin został zatwierdzony uchwałà Zarzàdu Towarzystwa z dnia 30 lipca 2007 r.

20

Członek Zarzàdu

Marcin Zwara

Prezes Zarzàdu

Michał Biedzki