Multi PIN AEGON Firma 2008

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ˚YCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM

KAPITAŁOWYM MULTI PROGRAM INWESTYCYJNY AEGON FIRMA 2008

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ˚YCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM

KAPITAŁOWYM MULTI PROGRAM INWESTYCYJNY AEGON FIRMA 2008

POSTANOWIENIA OGÓLNE

§1

Na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowym
funduszem kapitałowym Multi PIN AEGON Firma 2008, okreÊlonych dalej jako Ogólne Warunki
Ubezpieczenia, AEGON Towarzystwo Ubezpieczeƒ na ˚ycie Spółka Akcyjna, zwane dalej
Towarzystwem, zawiera umowy ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym Multi PIN AEGON Firma 2008 o oznaczeniu IFR-OWU-0709.

Ogólne Warunki Ubezpieczenia (wraz z załàcznikami), regulaminy Funduszy oraz umowy
ubezpieczenia dodatkowego, stanowià integralnà cz´Êç umowy ubezpieczenia wskazanej w ust.
1, potwierdzonej Polisà.

Umowa ubezpieczenia mo˝e regulowaç prawa i obowiàzki stron w sposób odbiegajàcy od
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

§2

Terminy u˝yte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oznaczajà:

1) Alokacja Składki – procentowy podział Składki mi´dzy Fundusze oferowane przez Towarzystwo;
2) Całkowita Wypłata – dokonywana w złotych, na podstawie zlecenia Ubezpieczajàcego, wypłata

całoÊci Êrodków zgromadzonych na Rachunku Ubezpieczenia, z zastrze˝eniem, ˝e je˝eli istnieje
dochód z tytułu inwestowania Składek w Fundusze, stanowiàcy nadwy˝k´ wypłacanych Êrodków,
pomniejszonà o nale˝ne opłaty, nad sumà Składek, a Ubezpieczajàcy jest osobà fizycznà,
wówczas wypłacane Êrodki pomniejsza si´ o stosowny podatek dochodowy od osób fizycznych;

3) Cz´Êciowa Wypłata – dokonywana w złotych, na podstawie zlecenia Ubezpieczajàcego, wypłata

cz´Êci Êrodków zgromadzonych na Rachunku Ubezpieczenia; je˝eli istnieje dochód z tytułu
inwestowania Składek w Fundusze, stanowiàcy nadwy˝k´ kwoty Cz´Êciowej Wypłaty,
zmniejszonej o nale˝ne opłaty, nad proporcjonalnà do niej sumà Składek, a Cz´Êciowej Wypłaty
dokonuje Ubezpieczajàcy b´dàcy osobà fizycznà, wówczas kwot´ Cz´Êciowej Wypłaty
pomniejsza si´ o stosowny podatek dochodowy od osób fizycznych;

4) Data Miesi´cznicy – powtarzajàcy si´ co miesiàc dzieƒ, którego numer porzàdkowy w miesiàcu

odpowiada dniowi rozpocz´cia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa. Je˝eli takiego dnia w miesiàcu
nie ma lub dzieƒ taki nie przypada na Dzieƒ Wyceny, za Dat´ Miesi´cznicy uznaje si´ odpowiednio
ostatni dzieƒ miesiàca lub najbli˝szy Dzieƒ Wyceny nast´pujàcy po dniu, który datà odpowiada
dacie rozpocz´cia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa. W sytuacji, gdy Data Miesi´cznicy przypada
na ostatni dzieƒ miesiàca, który nie jest Dniem Wyceny, za Dat´ Miesi´cznicy uznaje si´ pierwszy
Dzieƒ Wyceny nast´pnego miesiàca.

5) Data Nabycia – data, w której Towarzystwo nabywa, na Rachunek Ubezpieczenia, Jednostki

Uczestnictwa Funduszu;

6) Data Umorzenia – data, w której Towarzystwo umarza, na Rachunku Ubezpieczenia, Jednostki

Uczestnictwa Funduszu;

7) Dzieƒ Wyceny – dzieƒ, w którym jest ustalana WartoÊç Jednostki Uczestnictwa Funduszu

przypadajàcy jednak nie rzadziej ni˝ dzieƒ, w którym odbywajà si´ sesje Giełdy Papierów
WartoÊciowych w Warszawie S.A. oraz jest ustalana wartoÊç jednostki uczestnictwa Funduszu
Inwestycyjnego;

8) Fundusz – ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy obejmujàcy wydzielonà cz´Êç aktywów

Towarzystwa, inwestowanych zgodnie z przyj´tà strategià inwestycyjnà, stanowiàcy rezerw´
tworzonà ze składek ubezpieczeniowych;

9) Fundusz o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego - ka˝dy z Funduszy nominowanych

w walucie, w której mo˝e byç wyra˝ona WartoÊç Jednostek Uczestnictwa Funduszy dost´pnych
w ramach Umowy Ubezpieczenia, o najwy˝szej, w okresie ostatnich trzech lat albo od dnia
utworzenia Funduszu, je˝eli Fundusz istnieje krócej ni˝ trzy lata, stopie zwrotu spoÊród b´dàcych

IFR-OWU-0709

w ofercie Towarzystwa funduszy o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego, wskazany na stronie
internetowej Towarzystwa oraz w siedzibie Towarzystwa, wybierany przez Towarzystwo raz na pi´ç
lat. Towarzystwo, kierujàc si´ najlepszym interesem Ubezpieczajàcego, mo˝e w dowolnym czasie
zmieniç wskazanie Funduszu o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego. Zmiana jest
publikowana na stronie internetowej Towarzystwa i nie stanowi zmiany Umowy Ubezpieczenia;

10) Fundusz Inwestycyjny – fundusz inwestycyjny działajàcy na podstawie ustawy z dnia 27 maja

2004 r. o funduszach inwestycyjnych (DzU nr 146, poz. 1546, z póên. zm.) lub fundusz zbiorowego
inwestowania majàcy siedzib´ poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej, posiadajàcy jednostki
uczestnictwa, których wartoÊç jest wyra˝ona we frankach szwajcarskich, dolarach amerykaƒskich
albo euro;

11) Jednostki Uczestnictwa – cz´Êci o jednakowej wartoÊci, na które został podzielony Fundusz,

reprezentujàce prawo Ubezpieczajàcego do udziału w Funduszu jako masie majàtkowej;

12) Kurs Waluty - kurs Êredni waluty obcej w złotych, w której jest nominowany Fundusz, ustalony

przez Narodowy Bank Polski;

13) Minimalna WartoÊç Rachunku Ubezpieczenia – kwota w złotych wskazana w załàczniku do

Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, ustalana przez Towarzystwo, stanowiàca minimalnà WartoÊç
Rachunku Ubezpieczenia, wymaganà do utrzymania w mocy Umowy Ubezpieczenia;

14) Nadpłata Składki – zapłata przez Ubezpieczajàcego Składki nale˝nej za przyszłe okresy

ubezpieczenia i niewymagalnej w dacie dokonywania zapłaty;

15) Nieszcz´Êliwy Wypadek – nagłe zdarzenie, wywołane przyczynà zewn´trznà, niezale˝ne od woli

Ubezpieczonego, w którym uczestniczył Ubezpieczony i które nastàpiło w okresie
odpowiedzialnoÊci Towarzystwa z Umowy Ubezpieczenia, było bezpoÊrednià i wyłàcznà
przyczynà Êmierci Ubezpieczonego, pod warunkiem, ˝e Êmierç Ubezpieczonego nastàpiła
w okresie odpowiedzialnoÊci Towarzystwa z tytułu Umowy Ubezpieczenia i przed upływem 180
dni od zajÊcia zdarzenia spełniajàcego powy˝sze warunki;

16) Okres Prolongaty – okres 60 dni, w którym zapłacenie Składki w wysokoÊci zapewniajàcej

wypełnienie wymogów wskazanych w § 11 ust. 5, umo˝liwia utrzymanie Umowy Ubezpieczenia
w mocy, rozpoczynajàcy si´ od dnia, w którym Składka nie została zapłacona w wysokoÊci
i w terminach okreÊlonych w Polisie - w okresie do osiàgni´cia Statusu Polisy Opłaconej;

17) Polisa – dokument potwierdzajàcy zawarcie Umowy Ubezpieczenia mi´dzy Towarzystwem

a Ubezpieczajàcym;

18) Rachunek Ubezpieczenia – rachunek prowadzony przez Towarzystwo, na którym sà zapisywane

Jednostki Uczestnictwa, nabywane ze Êrodków pochodzàcych ze Składek lub z kwoty, o której
mowa w § 26 ust. 2 pkt 3);

19) Rocznica Polisy – wskazana w Polisie ka˝da rocznica dnia wskazanego w § 13 ust. 1, przy czym

za rocznic´ dnia 29 lutego, je˝eli dnia tego nie ma w danym roku, uwa˝a si´ dzieƒ 28 lutego
ka˝dego nast´pnego Roku Polisowego;

20) Rok Polisowy – okres roczny rozpoczynajàcy si´ od daty ka˝dej Rocznicy Polisy; pierwszy Rok

Polisowy rozpoczyna si´ dnia wskazanego w § 13 ust.1;

21) Składka – kwota w złotych, zapłacona przez Ubezpieczajàcego w wykonaniu Umowy

Ubezpieczenia, w wysokoÊci okreÊlonej we wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia, Polisie
lub innych dokumentach, zapisywana na Rachunku Ubezpieczenia;

22) Składka Maksymalna - wskazana w złotych w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia,

ustalana przez Towarzystwo, maksymalna kwota Składki;

23) Składka Minimalna – wskazana w złotych w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia,

ustalana przez Towarzystwo, minimalna kwota Składki;

24) Status Polisy Opłaconej – status, który Umowa Ubezpieczenia osiàga po zapisaniu na Rachunku

Ubezpieczenia Składek nale˝nych za okres pi´ciu lat w wysokoÊci zadeklarowanej przez
Ubezpieczajàcego przed zawarciem Umowy Ubezpieczenia. Kwota warunkujàca osiàgni´cie
Statusu Polisy Opłaconej jest wskazana w Polisie;

25) Âwiadczenie Ubezpieczeniowe – kwota w złotych spełniana przez Towarzystwo w razie zajÊcia

zdarzenia ubezpieczeniowego, gdy Towarzystwo ponosiło odpowiedzialnoÊç zgodnie z Ogólnymi
Warunkami Ubezpieczenia;

26) Towarzystwo – AEGON Towarzystwo Ubezpieczeƒ na ˚ycie Spółka Akcyjna;
27) Transakcja – zlecona Towarzystwu przez Ubezpieczajàcego na formularzu Towarzystwa albo za

pomocà aplikacji internetowej Towarzystwa czynnoÊç polegajàca w szczególnoÊci na dokonaniu
Transferu, Alokacji Składki, Cz´Êciowej Wypłaty albo Całkowitej Wypłaty;

28) Transfer – przeniesienie mi´dzy Funduszami cz´Êci lub całoÊci Êrodków zgromadzonych na

Rachunku Ubezpieczenia, odbywajàce si´ w wyniku umorzenia Jednostek Uczestnictwa co
najmniej jednego Funduszu i nabycia Jednostek Uczestnictwa innego Funduszu albo Funduszy;

29) Ubezpieczajàcy – podmiot, który zawarł Umow´ Ubezpieczenia z Towarzystwem na podstawie

Ogólnych Warunków Ubezpieczenia;

30) Ubezpieczony – osoba fizyczna, której ˝ycie jest przedmiotem ochrony z tytułu Umowy

Ubezpieczenia;

31) Umowa Ubezpieczenia – umowa zawierana mi´dzy Towarzystwem a Ubezpieczajàcym na

podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia;

32) Uposa˝ony – podmiot wskazany przez Ubezpieczonego jako uprawniony do otrzymania

Âwiadczenia Ubezpieczeniowego wskazanego w § 5 ust. 1, w razie Êmierci Ubezpieczonego;

33) Uposa˝ony Zast´pczy – podmiot wskazany przez Ubezpieczonego jako uprawniony do

otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego wskazanego w § 5 ust. 1, je˝eli ka˝dy
z Uposa˝onych:
a) zmarł lub przestał istnieç przed Êmiercià Ubezpieczonego lub
b) zgodnie z § 8 ust. 8 nie jest uprawniony do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego;

34) WartoÊç Funduszu – wartoÊç wszystkich aktywów wyodr´bnionych przez Towarzystwo,

zmniejszona o opłaty, o których mowa w § 19, oraz wszelkie inne nale˝noÊci zwiàzane
z oferowaniem Funduszu wynikajàce z umów lub przepisów prawa;

35) WartoÊç Jednostki Uczestnictwa – WartoÊç Funduszu podzielona przez Iiczb´ wszystkich

Jednostek Uczestnictwa Funduszu;

36) WartoÊç Rachunku Ubezpieczenia – kwota w złotych stanowiàca sum´ iloczynów liczby

zgromadzonych na Rachunku Ubezpieczenia Jednostek Uczestnictwa ka˝dego z Funduszy oraz
wartoÊci tych Jednostek Uczestnictwa na dzieƒ ustalania WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia oraz
Kursu Waluty, je˝eli WartoÊç Jednostki Uczestnictwa jest wyra˝ona w walucie obcej. Przy ustalaniu
WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia uwzgl´dnia si´ równie˝ Êrodki uzyskane z umorzenia
Jednostek Uczestnictwa w zwiàzku z realizacjà zlecenia Transferu.

PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA

§3

Przedmiotem Umowy Ubezpieczenia jest ubezpieczenie ˝ycia Ubezpieczonego oraz długoterminowe
gromadzenie Êrodków finansowych przez nabywanie Jednostek Uczestnictwa ze Êrodków
pochodzàcych ze Składek.

§4

Zakres ubezpieczenia obejmuje nast´pujàce zdarzenia ubezpieczeniowe, gdy Towarzystwo ponosiło
odpowiedzialnoÊç zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia:

1) Êmierç Ubezpieczonego;
2) Êmierç Ubezpieczonego spowodowanà Nieszcz´Êliwym Wypadkiem;
3) do˝ycie przez Ubezpieczonego stu lat.

ÂWIADCZENIE UBEZPIECZENIOWE

§5

W razie Êmierci Ubezpieczonego, gdy Towarzystwo ponosiło odpowiedzialnoÊç zgodnie
z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, Towarzystwo spełnia na rzecz osoby uprawnionej
Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w wysokoÊci:

1) WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia zwi´kszonej o 10 zł, bez pobrania opłaty likwidacyjnej oraz

opłaty od wykupu, lecz po pobraniu opłaty za przewalutowanie oraz stosownego podatku
dochodowego od osób fizycznych — w razie osiàgni´cia dochodu z tytułu inwestowania
Składek

Fundusze,

stanowiàcego

ró˝nic´

mi´dzy

kwotà

WartoÊci

Rachunku

Ubezpieczenia, zmniejszonà o nale˝ne opłaty, a sumà Składek, które zostały zainwestowane
w Fundusze, z uwzgl´dnieniem ró˝nic kursowych oraz

2) 10 000 zł, je˝eli Êmierç Ubezpieczonego nastàpiła w zwiàzku z Nieszcz´Êliwym Wypadkiem,

a Ubezpieczony nie ukoƒczył 65 lat.

W razie do˝ycia przez Ubezpieczonego stu lat w okresie wykonywania Umowy Ubezpieczenia,
Towarzystwo spełnia na rzecz Ubezpieczonego Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w wysokoÊci
WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia, bez pobrania opłaty likwidacyjnej oraz opłaty od wykupu, lecz
po pobraniu stosownego podatku dochodowego od osób fizycznych — w razie osiàgni´cia
dochodu z tytułu inwestowania Składek w Fundusze, stanowiàcego ró˝nic´ mi´dzy kwotà
spełnianego Âwiadczenia Ubezpieczeniowego a sumà Składek, które zostały zainwestowane
w Fundusze, z uwzgl´dnieniem ró˝nic kursowych.

Je˝eli w okresie mi´dzy zło˝eniem przez Ubezpieczajàcego wniosku o zawarcie Umowy
Ubezpieczenia a dniem zawarcia Umowy Ubezpieczenia zaszło zdarzenie ubezpieczeniowe
wskazane w § 4, Towarzystwo zwraca zapłaconà kwot´ albo sum´ kwot uprawnionemu na
podstawie dokumentów stwierdzajàcych prawo dysponowania tymi Êrodkami.

Wiek Ubezpieczonego ustala si´ w Rocznic´ Polisy.

Opodatkowanie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego regulujà przepisy ustawy o podatku
dochodowym od osób fizycznych.

UBEZPIECZAJÑCY i UBEZPIECZONY

§6

Ubezpieczajàcy nie jest Ubezpieczonym, z zastrze˝eniem postanowieƒ § 11 ust. 7.

§7

Ubezpieczonym mo˝e byç osoba, która w dacie podpisania wniosku o zawarcie Umowy
Ubezpieczenia jest w wieku od 18 do 65 lat.

Ubezpieczajàcy, za zgodà Towarzystwa, mo˝e w ka˝dym czasie zmieniç wskazanie
Ubezpieczonego.

Zmiana Ubezpieczonego skutkuje wygaÊni´ciem Umowy Ubezpieczenia oraz automatycznym
zawarciem nowej Umowy Ubezpieczenia.

Podstawà dokonania zmiany Ubezpieczonego jest:
1) zło˝enie poprawnie wypełnionego wniosku, zawierajàcego w szczególnoÊci zgod´ nowego

Ubezpieczonego na obj´cie ochronà ubezpieczeniowà;

2) zapłacenie, do dnia zło˝enia wniosku o zmian´ Ubezpieczonego, wszystkich wymagalnych

Składek z tytułu dotychczasowej Umowy Ubezpieczenia.

Ârodki pochodzàce z umorzenia Jednostek Uczestnictwa z dotychczasowej Umowy
Ubezpieczenia, po potràceniu stosownego podatku dochodowego od osób fizycznych, je˝eli
zachodzà warunki do jego pobrania, stanowià WartoÊç Rachunku Ubezpieczenia w nowej
Umowie Ubezpieczenia.

Składki zapłacone w wykonaniu dotychczasowej Umowy Ubezpieczenia uwzgl´dnia si´ przy
ustalaniu Statusu Polisy Opłaconej w nowej Umowie Ubezpieczenia.

W razie dokonania zmiany Ubezpieczonego:
1) przy naliczaniu opłaty likwidacyjnej oraz opłaty wst´pnej Towarzystwo uwzgl´dnia okres

obowiàzywania dotychczasowej Umowy Ubezpieczenia;

2) Towarzystwo nie pobiera opłaty likwidacyjnej oraz opłaty od wykupu z tytułu wygaÊni´cia

dotychczasowej Umowy Ubezpieczenia, o ile Ubezpieczajàcy nie odstàpi od nowej Umowy
Ubezpieczenia, przy czym w razie odstàpienia opłata likwidacyjna oraz opłata od wykupu

zostanie pobrana z kwoty wypłacanej Ubezpieczajàcemu w zwiàzku z odstàpieniem od
Umowy Ubezpieczenia.

Nowa Umowa Ubezpieczenia zostaje zawarta w dniu zapisania na Rachunku Ubezpieczenia
Jednostek Uczestnictwa nabytych ze Êrodków stanowiàcych WartoÊç Rachunku Ubezpieczenia
w dotychczasowej Umowie Ubezpieczenia, po potràceniu stosownego podatku dochodowego od
osób fizycznych, je˝eli zachodzà warunki do jego pobrania, w trybie wskazanym w § 11 ust. 2.
Dotychczasowa Umowa Ubezpieczenia wygasa w dniu poprzedzajàcym zawarcie nowej Umowy
Ubezpieczenia.

Pierwszy Rok Polisowy w ramach nowej Umowy Ubezpieczenia rozpoczyna si´ w dniu jej
zawarcia, a koƒczy w najbli˝szà Rocznic´ Polisy dotychczasowej Umowy Ubezpieczenia. Od
wy˝ej wspomnianej Rocznicy Polisy biegnà kolejne Lata Polisowe.

10. Nieprzyj´te do realizacji zlecenia Transakcji, zło˝one w okresie obowiàzywania dotychczasowej

Umowy Ubezpieczenia, sà anulowane.

11. Towarzystwo zastrzega sobie prawo zaproponowania Ubezpieczajàcemu zawarcia nowej Umowy

Ubezpieczenia na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowym
funduszem kapitałowym Multi PIN AEGON Firma obowiàzujàcych w dniu zawarcia tej Umowy
Ubezpieczenia.

UPOSA˚ENI

§8

Ubezpieczony mo˝e wskazaç Uposa˝onego.

Ubezpieczony mo˝e w ka˝dym czasie zmieniç lub odwołaç wskazanie Uposa˝onego.
OÊwiadczenie o zmianie lub odwołaniu wskazania Uposa˝onego, zawierajàce dane niezb´dne do
identyfikacji Uposa˝onego oraz podpis Ubezpieczonego, wywołuje skutki prawne od dor´czenia
do siedziby Towarzystwa.

Ubezpieczony, wskazujàc Uposa˝onych, jest zobowiàzany do okreÊlenia procentowego udziału
ka˝dego z Uposa˝onych w kwocie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, z dokładnoÊcià do 1%.
Je˝eli Ubezpieczony wskazał kilku Uposa˝onych i nie okreÊlił wysokoÊci przypadajàcych im
udziałów w kwocie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego lub udziały wszystkich Uposa˝onych nie
sumujà si´ do 100%, uznaje si´, ˝e wszystkie udziały sà równe. Ró˝nica pomi´dzy sumà równych
udziałów w Âwiadczeniu Ubezpieczeniowym a jego całoÊcià powi´ksza udział pierwszego
Uposa˝onego.

Wskazanie Uposa˝onego jest bezskuteczne je˝eli Uposa˝ony zmarł przed Êmiercià
Ubezpieczonego lub równoczeÊnie z nim. W takiej sytuacji, udział zmarłego Uposa˝onego
zwi´ksza udziały pozostałych Uposa˝onych proporcjonalnie do ich dotychczasowych udziałów
w Âwiadczeniu Ubezpieczeniowym.

Gdy brak jest Uposa˝onych lub zgodnie z postanowieniem ust. 8 ˝aden z Uposa˝onych nie jest
uprawniony do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, uprawnionymi do otrzymania
Âwiadczenia Ubezpieczeniowego sà Uposa˝eni Zast´pczy. Ubezpieczony mo˝e wskazaç
Uposa˝onego Zast´pczego. Postanowienia ust´pów powy˝szych stosuje si´ odpowiednio do
Uposa˝onego Zast´pczego.

W razie Êmierci Ubezpieczonego, je˝eli nie ma Uposa˝onego i Uposa˝onego Zast´pczego,
Âwiadczenie Ubezpieczeniowe jest spełniane na rzecz członków rodziny Ubezpieczonego
w nast´pujàcej kolejnoÊci:
1) mał˝onek;
2) dzieci — w cz´Êciach równych;
3) rodzice — w cz´Êciach równych;
4) rodzeƒstwo — w cz´Êciach równych;
5) pozostałe osoby b´dàce spadkobiercami Ubezpieczonego — w cz´Êciach równych,

z wyłàczeniem Skarbu Paƒstwa.

W sytuacji, o której mowa w ust. 6, Âwiadczenie Ubezpieczeniowe mo˝e byç spełnione na rzecz
osoby wskazanej w kolejnym punkcie, wyłàcznie gdy ˝adna z osób wskazanych w punktach
poprzedzajàcych nie do˝yła Êmierci Ubezpieczonego lub zgodnie z postanowieniem ust. 8 nie

jest uprawniona do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego. Uwa˝a si´, ˝e osoba nie do˝yła
Êmierci Ubezpieczonego tak˝e gdy zmarła jednoczeÊnie z Ubezpieczonym.

Âwiadczenie Ubezpieczeniowe nie przysługuje osobie, która umyÊlnie przyczyniła si´ do Êmierci
Ubezpieczonego.

ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA

§9

Podstawà zawarcia Umowy Ubezpieczenia jest prawidłowo wypełniony i podpisany przez
Ubezpieczajàcego oraz Ubezpieczonego wniosek o zawarcie Umowy Ubezpieczenia.

Towarzystwo mo˝e ˝àdaç dodatkowych dokumentów niezb´dnych do zaakceptowania wniosku
o zawarcie Umowy Ubezpieczenia.

§10

Warunkiem zawarcia Umowy Ubezpieczenia jest łàczne spełnienie nast´pujàcych wymogów:

1) wyra˝enie przez Ubezpieczonego pisemnej zgody na przekazanie Towarzystwu:

a) w którego imieniu wyst´puje upowa˝niony lekarz, przez zakłady opieki zdrowotnej, osoby

fizyczne wykonujàce zawód medyczny lub grupowà praktyk´ lekarskà, grupowà praktyk´
piel´gniarek, poło˝nych, którzy udzielali Ubezpieczonemu Êwiadczeƒ zdrowotnych, informacji
o okolicznoÊciach zwiàzanych z ocenà ryzyka ubezpieczeniowego i weryfikacjà podanych
przez Ubezpieczonego danych o stanie jego zdrowia, ustaleniem prawa do Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego i jego wysokoÊci, informacji o przyczynie Êmierci Ubezpieczonego,
z wyłàczeniem wyników badaƒ genetycznych;

b) przez

innych

ubezpieczycieli,

przetwarzanych

przez

nich

danych

osobowych

Ubezpieczonego, w zakresie potrzebnym do oceny ryzyka ubezpieczeniowego i weryfikacji
podanych przez Ubezpieczonego danych o stanie jego zdrowia, ustalenia prawa do
Âwiadczenia Ubezpieczeniowego i jego wysokoÊci, informacji o przyczynie Êmierci
Ubezpieczonego;

2) na wniosek i na koszt Towarzystwa, poddanie si´ przez Ubezpieczonego badaniom lekarskim lub

badaniom diagnostycznym z minimalnym ryzykiem, z wyłàczeniem badaƒ genetycznych, w celu
oceny ryzyka ubezpieczeniowego. Towarzystwo, na wniosek Ubezpieczonego, udost´pnia mu
wyniki badaƒ;

3) zaakceptowanie przez Towarzystwo wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia;
4) zapłacenie przez Ubezpieczajàcego Składki na rachunek bankowy wskazany przez Towarzystwo.

§11

Przed zawarciem Umowy Ubezpieczenia Towarzystwo dor´cza Ubezpieczajàcemu tekst
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Umowa Ubezpieczenia jest zawarta na okres do ukoƒczenia przez Ubezpieczonego stu lat, w dniu
zapisania na Rachunku Ubezpieczenia Jednostek Uczestnictwa Funduszy wskazanych przez
Ubezpieczajàcego w zleceniu Alokacji Składki, a w razie braku dyspozycji co do podziału Składki
oraz w razie bł´dnej dyspozycji Alokacji Składki — w dniu zapisania na Rachunku Ubezpieczenia
Jednostek Uczestnictwa Funduszu o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego nominowanego
w złotych, nabytych na zasadach wskazanych w § 17 ust. 1 lub 2.

W razie niezapłacenia przez Ubezpieczajàcego Składki w terminie miesiàca od dnia wpłyni´cia
wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia do siedziby Towarzystwa, Towarzystwo mo˝e
odmówiç zawarcia Umowy Ubezpieczenia. W razie odmowy zawarcia Umowy Ubezpieczenia
przez Towarzystwo, ka˝da kwota zapłacona na poczet Składki po terminie, o którym mowa
w zdaniu pierwszym, jest zwracana Ubezpieczajàcemu.

Je˝eli Ubezpieczajàcy lub Ubezpieczony, pomimo otrzymania od Towarzystwa stosownego
wezwania, nie przedstawià w terminie miesiàca od otrzymania pisma informacji niezb´dnych do
zawarcia Umowy Ubezpieczenia, Towarzystwo mo˝e odmówiç zawarcia Umowy Ubezpieczenia,
wówczas kwoty zapłacone na poczet Składki sà zwracane Ubezpieczajàcemu.

Ubezpieczajàcy jest zobowiàzany do zapłaty Składki w wysokoÊci i na rachunek bankowy, które
zostały wskazane we wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia lub innym dokumencie
dor´czonym przez Towarzystwo. Składka jest opłacana z góry.

Od daty, w której Umowa Ubezpieczenia osiàgn´ła Status Polisy Opłaconej, Ubezpieczajàcy nie
ma obowiàzku zapłaty Składek, jednak˝e jest zobowiàzany utrzymywaç Minimalnà WartoÊç
Rachunku Ubezpieczenia. Przy ustalaniu Minimalnej WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia
uwzgl´dnia si´ Êrodki uzyskane z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w zwiàzku z realizacjà
zlecenia Transferu.

Ubezpieczajàcy, za zgodà Towarzystwa, po uiszczeniu opłaty za cesj´, ma prawo dokonaç cesji
całoÊci albo cz´Êci praw lub obowiàzków na inny podmiot (w tym na Ubezpieczonego). Umowa
cesji powinna byç pod rygorem niewa˝noÊci zaakceptowana przez Towarzystwo. JeÊli cesja
dotyczy całoÊci praw i obowiàzków, Towarzystwo potwierdza jej dokonanie aneksem do Polisy.
W takiej sytuacji, Towarzystwo wymaga wypełnienia stosownego wniosku na formularzu
przygotowanym przez Towarzystwo oraz przedstawienia wa˝nego dokumentu identyfikujàcego
dotychczasowego oraz nowego Ubezpieczajàcego, a tak˝e mo˝e ˝àdaç przedstawienia innych
dokumentów koniecznych do rzetelnego rozpatrzenia sprawy. Zmiany wchodzà w ˝ycie w dniu
wskazanym w aneksie do Polisy.

§ 12

Je˝eli Polisa zawiera postanowienia, które odbiegajà na niekorzyÊç Ubezpieczajàcego od treÊci
wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia, Towarzystwo, przy dor´czaniu Polisy, pisemnie
powiadamia o tym Ubezpieczajàcego, wyznaczajàc mu siedmiodniowy termin na zgłoszenie
pisemnego sprzeciwu. Je˝eli Towarzystwo nie wypełni wy˝ej wskazanego obowiàzku, Umowa
Ubezpieczenia dochodzi do skutku zgodnie z treÊcià wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia.

W braku sprzeciwu, o których mowa w ust. 1, Umowa Ubezpieczenia dochodzi do skutku zgodnie
z treÊcià Polisy nast´pnego dnia po upływie siedmiodniowego terminu na zgłoszenie sprzeciwu.

W razie sprzeciwu, o którym mowa w ust. 1, Umow´ Ubezpieczenia uznaje si´ za niezawartà
i stosuje si´ odpowiednio postanowienia § 27 ust. 2.

Je˝eli treÊç Umowy Ubezpieczenia zawiera postanowienia, które odbiegajà od treÊci Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia, Towarzystwo, przed zawarciem Umowy Ubezpieczenia, pisemnie
powiadamia o tym Ubezpieczajàcego. Je˝eli Towarzystwo nie wypełni wy˝ej wskazanego
obowiàzku, wówczas nie mo˝e powoływaç si´ na ró˝nic´ niekorzystnà dla Ubezpieczajàcego.

Postanowieƒ ust. 4 nie stosuje si´ do Umów Ubezpieczenia zawieranych w drodze negocjacji.

ODPOWIEDZIALNOSå TOWARZYSTWA

§13

OdpowiedzialnoÊç Towarzystwa rozpoczyna si´ od daty wskazanej w Polisie.

Je˝eli:
1) Êmierç Ubezpieczonego była wynikiem:

a) uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia, które nastàpiły przed datà rozpocz´cia

odpowiedzialnoÊci Towarzystwa lub były skutkiem choroby, której pierwsze objawy
wystàpiły przed datà rozpocz´cia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa lub która została
zdiagnozowana lub wymagała porady lekarskiej, leczenia lub zastosowania leków, przed
datà rozpocz´cia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa;

b) popełnienia przez Ubezpieczonego samobójstwa w okresie dwóch lat od zawarcia Umowy

Ubezpieczenia;

c) uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia spowodowanego samookaleczeniem lub

usiłowaniem samobójstwa;

2) Ubezpieczajàcy, jego przedstawiciel lub Ubezpieczony podał nieprawdziwe informacje we

wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia, kwestionariuszu medycznym lub innych pismach,
w szczególnoÊci zataił choroby, chyba ˝e:

a) powy˝sze informacje nie miały wpływu na zwi´kszenie prawdopodobieƒstwa Êmierci

Ubezpieczonego;

b) powy˝sze informacje miały wpływ na zwi´kszenie prawdopodobieƒstwa Êmierci

Ubezpieczonego, ale Êmierç nastàpiła po upływie trzech lat od zawarcia Umowy
Ubezpieczenia,

odpowiedzialnoÊç Towarzystwa jest ograniczona, w ten sposób, ˝e Towarzystwo spełnia na rzecz
uprawnionego z Umowy Ubezpieczenia Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w wysokoÊci WartoÊci
Rachunku Ubezpieczenia, po pobraniu właÊciwej opłaty likwidacyjnej, opłaty od wykupu, opłaty
za zarzàdzanie, opłaty za przewalutowanie oraz stosownego podatku dochodowego od osób
fizycznych - w razie osiàgni´cia dochodu z tytułu inwestowania Składek w Fundusze,
stanowiàcego ró˝nic´ mi´dzy kwotà spełnianego Âwiadczenia Ubezpieczeniowego a sumà
Składek, które zostały zainwestowane w Fundusze.

Ograniczenie odpowiedzialnoÊci, o którym mowa w ust. 2, nie ma zastosowania do uszkodzenia
ciała lub rozstroju zdrowia ujawnionego we wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia,
w stosunku, do którego odpowiedzialnoÊç ta nie została ograniczona.

Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialnoÊci z tytułu Êmierci Ubezpieczonego spowodowanej
Nieszcz´ÊIiwym Wypadkiem, je˝eli Êmierç Ubezpieczonego nastàpiła w zwiàzku z:
1) udziałem w zaj´ciach sportowych, rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, w szczególnoÊci

uprawianiem sportów spadochronowych, motorowodnych, wspinaczki wysokogórskiej,
paralotniarstwa, speleologii, nurkowania z u˝yciem akwalungu, wyczynowo sportów
zimowych, z wyłàczeniem sportów pieszych, udziałem jako zawodnik w wyÊcigach
samochodowych,

motocyklowych,

wszelkiego

rodzaju

wyÊcigach

wyłàczeniem

lekkoatletycznych i pływania, uprawiania sportów, do których wykonywania potrzebne sà
odpowiednie zezwolenia, patenty lub inne uprawnienia, a Ubezpieczony uprawnieƒ tych nie
posiadał lub przekroczył posiadane uprawnienia;

2) wypadkiem lotniczym, je˝eli Ubezpieczony znajdował si´ na pokładzie statku powietrznego

i nie był pasa˝erem licencjonowanych pasa˝erskich linii lotniczych;

3) za˝yciem Êrodka odurzajàcego, pobudzajàcego, halucynogennego, narkotyków, innego

Êrodka o podobnym działaniu, je˝eli nie został zalecony przez lekarza odpowiedniej
specjalizacji w ramach Ieczenia lub u˝yciem przez Ubezpieczonego alkoholu;

4) chorobà Ubezpieczonego, w tym wyst´pujàcà nagle (np. zawałem mi´Ênia sercowego,

udarem mózgu), z zastrze˝eniem, ˝e wyłàczenie nie dotyczy chorób i infekcji, stanowiàcych
nast´pstwo obra˝eƒ fizycznych ciała doznanych wskutek Nieszcz´Êliwego Wypadku, o ile
choroby lub infekcje wystàpiły w okresie 30 dni od Nieszcz´Êliwego Wypadku;

5) leczeniem lub zabiegami leczniczymi, które nie sà medycznà koniecznoÊcià;
6) dobrowolnym za˝yciem trucizny lub wdychaniem wszelkiego rodzaju szkodliwych gazów,

z wyłàczeniem przypadku, gdy wdychanie gazów nastàpiło w zwiàzku z wykonywanà pracà;

7) działaniami wojennymi, stanem wojennym;
8) czynnym, dobrowolnym udziałem Ubezpieczonego w aktach przemocy, terroryzmu,

powstaniach, rozruchach, zamieszkach;

9) masowym ska˝eniem radioaktywnym lub chemicznym spowodowanym działaniem broni lub

urzàdzenia wykorzystujàcego energi´ rozszczepienia jàdrowego lub promieniotwórczoÊç;

10) epidemià lub masowym zatruciem.

§ 14

OdpowiedzialnoÊç Towarzystwa wygasa w dacie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia.

OdpowiedzialnoÊç Towarzystwa z tytułu Êmierci Ubezpieczonego spowodowanej Nieszcz´Êliwym
Wypadkiem wygasa w dniu ukoƒczenia przez Ubezpieczonego 65 lat.

INWESTOWANIE SKŁADEK – FUNDUSZE

§15

Towarzystwo tworzy Fundusze w celu lokowania Êrodków pochodzàcych ze Składek.

Poszczególne Fundusze zawierajà Jednostki Uczestnictwa nabywane ze Êrodków pochodzàcych
ze Składek z zastrze˝eniem § 31.

W okresie wykonywania Umowy Ubezpieczenia Towarzystwo mo˝e tworzyç nowe Fundusze oraz
likwidowaç Fundusze istniejàce.

Ubezpieczajàcy, który posiada Êrodki w likwidowanym Funduszu, jest zawiadamiany o terminie

i warunkach likwidacji Funduszu w sposób wskazany w regulaminach Funduszy.

W okresie trzech miesi´cy przed likwidacjà Funduszu nie mo˝na do likwidowanego Funduszu
dokonywaç Transferu zgromadzonych Êrodków ani zlecaç do niego Alokacji Składki.

§16

Składki sà zapisywane na Rachunku Ubezpieczenia w postaci odpowiedniej liczby Jednostek
Uczestnictwa, pod warunkiem, ˝e:
1) dane dotyczàce wpłaty Składki obejmujà numer wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia

lub Polisy;

2) wniosek o zawarcie Umowy Ubezpieczenia został prawidłowo wypełniony i podpisany przez

Ubezpieczajàcego i Ubezpieczonego, a Towarzystwo uznaje zgromadzone dokumenty za
wystarczajàce do zaakceptowania wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia;

3) wysokoÊç kwoty zapłaconej na poczet Składki nie jest ni˝sza ni˝ Składka zadeklarowana

przez Ubezpieczajàcego we wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia lub innych
dokumentach.

Je˝eli którykolwiek z warunków wskazanych w pkt. 1)-3) nie jest spełniony, zapisanie Jednostek
Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczenia odbywa si´ po wyjaÊnieniu przez Towarzystwo
stwierdzonych nieprawidłowoÊci.

W razie Nadpłaty Składki, nadpłacona Składka albo Składki sà zapisywane na Rachunku
Ubezpieczenia. Nadpłata Składki powoduje zwolnienie Ubezpieczajàcego z obowiàzku
zapłacenia Składek za okres obj´ty nadpłatà. Nadpłacona kwota, która nie jest krotnoÊcià Składki,
nie jest oprocentowana oraz, do czasu ustalenia woli Ubezpieczajàcego co do dopłacenia kwoty
brakujàcej do pełnej Składki albo zwrotu tej kwoty, nie podlega inwestowaniu.

Składka jest opłacana wyłàcznie przez Ubezpieczajàcego, z góry, z cz´stotliwoÊcià miesi´cznà
albo rocznà. Obowiàzek płacenia Składki trwa do osiàgni´cia przez Umow´ Ubezpieczenia
Statusu Polisy Opłaconej.

Je˝eli polecenie zapłaty Składki lub inne dokumenty nie zawierajà danych niezb´dnych do
identyfikacji numeru wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia lub Polisy, zapisanie Jednostek
Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczenia odbywa si´ po wyjaÊnieniu przez Towarzystwo
stwierdzonych nieprawidłowoÊci.

W rozumieniu Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, dniem zapłacenia Składki jest dzieƒ
wpłyni´cia Składki na rachunek bankowy Towarzystwa, z zastrze˝eniem ust.1.

Liczb´ Jednostek Uczestnictwa ustala si´ w terminie wskazanym w regulaminach Funduszy,
poprzez podzielenie, zgodnie z Alokacjà Składki, Składki przez WartoÊç Jednostki Uczestnictwa
Funduszy wskazanych w zleceniu Alokacji Składki, z zastrze˝eniem, ˝e je˝eli Ubezpieczajàcy
wskazał w zleceniu Alokacji Składki oprócz Funduszy nominowanych w złotych Fundusze
nominowane w walucie obcej albo wyłàcznie Fundusze nominowane w walucie obcej, to liczba
Jednostek Uczestnictwa zapisywanych na Rachunku Ubezpieczenia jest ustalana po
przewalutowaniu złotych na walut´ obcà według Kursu Waluty.

WartoÊç Funduszu i WartoÊç Jednostki Uczestnictwa Funduszu jest ustalana na ka˝dy Dzieƒ
Wyceny.

WartoÊç Jednostki Uczestnictwa na dzieƒ powstania Funduszu okreÊla Towarzystwo.

Je˝eli na Rachunku Ubezpieczenia znajdujà si´ ułamkowe cz´Êci Jednostek Uczestnictwa
danego Funduszu o wartoÊci, po zaokràgleniu, równej 0,00 zł albo stanowiàcej równowartoÊç
0,00 zł, zostanà one umorzone w całoÊci w razie najbli˝szego pobrania opłaty administracyjnej,
opłaty za przewalutowanie, opłaty za zarzàdzanie, opłaty za ryzyko lub w razie Transferu
dotyczàcego tego Funduszu.

10. Ubezpieczajàcy jest corocznie informowany o wysokoÊci Êwiadczeƒ przysługujàcych z tytułu

Umowy Ubezpieczenia, w szczególnoÊci o liczbie i wartoÊci Jednostek Uczestnictwa na
Rachunku Ubezpieczenia z daty Rocznicy Polisy oraz obowiàzujàcej w tej dacie wysokoÊci opłaty
likwidacyjnej. Na wniosek Ubezpieczajàcego lub Ubezpieczonego, Towarzystwo w ka˝dym czasie
udziela informacji o WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia. Pisemna informacja potwierdzajàca
WartoÊç Rachunku Ubezpieczenia udzielana na wniosek podlega opłacie transakcyjnej.

11. Ubezpieczajàcy informuje Ubezpieczonego, w sposób przez nich ustalony, o:

1) zmianie warunków Umowy Ubezpieczenia lub prawa dla niej właÊciwego – przed wyra˝eniem

przez Ubezpieczajàcego zgody na t´ zmian´;

2) wysokoÊci Êwiadczeƒ przysługujàcych z tytułu Umowy Ubezpieczenia – niezwłocznie po

przekazaniu tej informacji Ubezpieczajàcemu przez Towarzystwo.

12. Jednostki Uczestnictwa majà wyłàcznie charakter poj´ciowy, słu˝à ustaleniu wysokoÊci

Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, Cz´Êciowych Wypłat i Całkowitej Wypłaty oraz nie inkorporujà
prawa Ubezpieczajàcego ani Ubezpieczonego do aktywów Towarzystwa.

13. Ubezpieczajàcy, za zgodà Ubezpieczonego oraz Towarzystwa, je˝eli kiedykolwiek wysokoÊç

Składki została na jego wniosek podwy˝szona, ma prawo wnioskowaç o obni˝enie wysokoÊci
Składki od drugiej Rocznicy Polisy, jednak˝e do kwoty nie mniejszej od wy˝szej z nast´pujàcych
kwot:
1) Składki Minimalnej obowiàzujàcej w dacie zmiany;
2) Składki w wysokoÊci zadeklarowanej we wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia,
nie cz´Êciej ni˝ jeden raz w ka˝dym Roku Polisowym, pod warunkiem zapłacenia Składek
nale˝nych do Rocznicy Polisy, od której ma obowiàzywaç zmiana. Wniosek o dokonanie
wspomnianej zmiany powinien byç zło˝ony w siedzibie Towarzystwa co najmniej 30 dni przed
Rocznicà Polisy, od której zmiana ma byç dokonana. Obni˝enie wysokoÊci Składki jest obcià˝one
opłatà za obni˝enie Składki, której wysokoÊç jest wskazana w załàczniku do Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia. Obni˝enie wysokoÊci Składki wywołuje skutki od najbli˝szej Rocznicy Polisy i jest
potwierdzane przez Towarzystwo aneksem do Polisy.

14. Ubezpieczajàcy, za zgodà Ubezpieczonego oraz Towarzystwa, w ka˝dym czasie, ma prawo

zwi´kszyç wysokoÊç Składki, pod warunkiem zapłacenia Składek nale˝nych do Rocznicy Polisy,
od której ma obowiàzywaç zmiana. Pisemny wniosek o dokonanie wspomnianej zmiany powinien
byç zło˝ony w siedzibie Towarzystwa co najmniej 30 dni przed Rocznicà Polisy, od której zmiana
ma obowiàzywaç. Podwy˝szenie wysokoÊci Składki wywołuje skutki od najbli˝szej Rocznicy
Polisy i jest potwierdzane przez Towarzystwo aneksem do Polisy.

15. Po osiàgni´ciu Statusu Polisy Opłaconej, Ubezpieczajàcy, za zgodà Ubezpieczonego

i Towarzystwa ma prawo wnioskowaç o obni˝enie wysokoÊci Składki, od najbli˝szej Rocznicy
Polisy nast´pujàcej po osiàgni´ciu Statusu Polisy Opłaconej, pod warunkiem zapłacenia Składek
nale˝nych do Rocznicy Polisy, od której ma obowiàzywaç zmiana, do kwoty Składki Minimalnej,
obowiàzujàcej w dacie zmiany. Pisemny wniosek o dokonanie powy˝szej zmiany powinien byç
zło˝ony w siedzibie Towarzystwa co najmniej 30 dni przed Rocznicà Polisy, od której zmiana ma
byç dokonana. Obni˝enie wysokoÊci Składki jest obcià˝one opłatà za obni˝enie Składki
wskazanà w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Obni˝enie wysokoÊci Składki
wywołuje skutki od najbli˝szej Rocznicy Polisy i jest potwierdzane przez Towarzystwo aneksem do
Polisy.

16. Ubezpieczajàcy, za zgodà Towarzystwa, w ka˝dym czasie mo˝e dokonywaç Nadpłaty Składki. Do

Nadpłaty Składki stosuje si´ odpowiednio postanowienia ust. 2.

17. Ubezpieczajàcy, za zgodà Ubezpieczonego oraz Towarzystwa, w ka˝dà Rocznic´ Polisy, mo˝e

zmieniç cz´stotliwoÊç opłacania Składki, pod warunkiem zapłacenia Składek nale˝nych do
Rocznicy Polisy, od której ma obowiàzywaç zmiana. Pisemny wniosek o dokonanie powy˝szej
zmiany powinien byç zło˝ony w siedzibie Towarzystwa co najmniej 30 dni przed Rocznicà Polisy,
od której zmiana ma obowiàzywaç. Zmiana cz´stotliwoÊci opłacania Składki jest potwierdzana
przez Towarzystwo aneksem do Polisy.

ALOKACJA I TRANSFER

§ 17

Ubezpieczajàcemu przysługuje prawo okreÊlania Alokacji Składki. W razie braku dyspozycji
pierwszej Alokacji Składki albo bł´dnej dyspozycji pierwszej Alokacji Składki, spełniajàcej wymogi
wskazane w ust. 2, Towarzystwo przekazuje całoÊç Składki do Funduszu o Niskim Poziomie
Ryzyka Inwestycyjnego nominowanego w złotych.

Dyspozycja dotyczàca Alokacji Składki powinna byç okreÊlona procentowo, z dokładnoÊcià do
1%, stanowiç łàcznie 100% alokowanej Składki oraz uwzgl´dniaç przeznaczenie co, najmniej 10%
Składki do ka˝dego z wybranych Funduszy.

Z zastrze˝eniem postanowieƒ ust. 5, Ubezpieczajàcy w ka˝dym czasie mo˝e dokonywaç zmiany
Alokacji Składki. Zmiana Alokacji Składki jest skuteczna najpóêniej w terminie wskazanym
w regulaminach Funduszy. Bł´dne zlecenie zmiany Alokacji Składki jest anulowane,
z zastrze˝eniem § 23 ust. 4 lit. c).

Liczba bezpłatnych zmian Alokacji Składki w ka˝dym Roku Polisowym jest wskazana w załàczniku
do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Ka˝da kolejna zmiana Alokacji Składki w tym samym
Roku Polisowym ponad liczb´ bezpłatnych zmian wskazanà w załàczniku do Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia podlega opłacie transakcyjnej.

Je˝eli Ubezpieczajàcy przed zawarciem Umowy Ubezpieczenia dostarczył do siedziby
Towarzystwa wi´cej ni˝ jedno zlecenie Alokacji Składki, Towarzystwo alokuje Składk´ zgodnie
z pierwszym przyj´tym do realizacji zleceniem Alokacji Składki, natomiast pozostałe zlecenia
Alokacji Składki nie sà realizowane.

§18

Ubezpieczajàcemu przysługuje prawo dokonywania Transferów. Dyspozycja dotyczàca Transferu
powinna byç okreÊlona procentowo z dokładnoÊcià do 1%. Bł´dne zlecenie Transferu jest
anulowane, z zastrze˝eniem § 23 ust. 4 lit. a).

Transfer jest dokonywany w terminach wskazanych w regulaminach Funduszy, po
zaakceptowaniu zlecenia Transferu przez Towarzystwo, według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa
z Daty Umorzenia i Daty Nabycia. Kolejne zlecenie Transferu jest przyjmowane do realizacji nie
wczeÊniej ni˝ po dokonaniu poprzednich Transakcji, jeÊli były zlecone.

Je˝eli umorzenie i nabycie Jednostek Uczestnictwa nast´puje w ró˝nych datach, Êrodki uzyskane
z umorzenia Jednostek Uczestnictwa podlegajàcych Transferowi do Daty Nabycia Jednostek
Uczestnictwa Funduszu, do którego Transfer nast´puje, nie podlegajà oprocentowaniu.

W razie zlecenia Transferu, kwota uzyskana z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w zwiàzku
z realizacjà zlecenia Transferu mo˝e byç pomniejszona o odpowiednie opłaty wynikajàce
z Umowy Ubezpieczenia.

Liczba bezpłatnych zleceƒ Transferu w ka˝dym Roku Polisowym jest wskazana w załàczniku do
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Ka˝de kolejne zlecenie Transferu w tym samym Roku
Polisowym ponad liczb´ bezpłatnych zleceƒ Transferu wskazanà w załàczniku do Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia podlega opłacie transakcyjnej.

OPŁATY

§19

Towarzystwo pobiera nast´pujàce opłaty:
1) opłat´ wst´pnà;
2) opłat´ za zarzàdzanie;
3) opłat´ administracyjnà;
4) opłat´ transakcyjnà;
5) opłat´ likwidacyjnà;
6) opłat´ od wykupu;
7) opłat´ za przewalutowanie;
8) opłat´ za ryzyko;

9) opłat´ za wznowienie Umowy Ubezpieczenia;
10) opłat´ za cesj´;
11) opłat´ za obni˝enie Składki.

Opłata wst´pna jest ustalana procentowo w stosunku do Składki, naliczana od ka˝dej zapłaconej
Składki i pobierana z Rachunku Ubezpieczenia, najpóêniej :
a) do piàtego Dnia Wyceny – je˝eli Ubezpieczajàcy wskazał w zleceniu Alokacji Składki tylko

Fundusze nominowane w złotych;

b) do siódmego Dnia Wyceny – je˝eli Ubezpieczajàcy wskazał w zleceniu Alokacji Składki

Fundusze nominowane w ró˝nych walutach albo w tej samej walucie obcej,

po zapisaniu Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczenia, z zastrze˝eniem postanowieƒ
§ 16 ust. 1. Opłata wst´pna jest pobierana od ka˝dej zapłaconej Składki przez umorzenie na
Rachunku Ubezpieczenia odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa

lub przez potràcenie

Êrodków pochodzàcych z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w wyniku Transferu, w proporcjach
równych udziałowi poszczególnych Funduszy lub srodków pochodzàcych z umorzenia Jednostek
Uczestnictwa w wyniku Transferu w WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia.

Opłata za zarzàdzanie aktywami Funduszu jest ustalana procentowo w stosunku do wartoÊci
Êrodków zgromadzonych na Rachunku Ubezpieczenia, naliczana dziennie od wartoÊci Êrodków
zgromadzonych w Funduszu. Pobranie opłaty nast´puje z dołu w Dacie Miesi´cznicy. Pobranie
opłaty mo˝e tak˝e nastàpiç z dołu:
1) w Dacie Umorzenia Jednostek Uczestnictwa – w razie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia

oraz w razie Cz´Êciowej Wypłaty, za okres, odpowiednio, do dnia wygaÊni´cia Umowy
Ubezpieczenia albo do dnia dokonania Cz´Êciowej Wypłaty;

2) w Dacie Nabycia Jednostek Uczestnictwa Funduszu – w razie Transferu, za okres do dnia

dokonania Transferu.

Pobranie opłaty nast´puje poprzez umorzenie na Rachunku Ubezpieczenia odpowiedniej liczby
Jednostek Uczestnictwa lub przez potràcenie Êrodków pochodzàcych z umorzenia Jednostek
Uczestnictwa w wyniku Transferu, w proporcjach równych udziałowi poszczególnych Funduszy
lub srodków pochodzàcych z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w wyniku Transferu w WartoÊci
Rachunku Ubezpieczenia. Je˝eli na dzieƒ pobrania opłaty w danym Funduszu brak jest Êrodków,
opłata jest pobierana z innych Funduszy lub potràcana ze Êrodków pochodzàcych z umorzenia
JednostekUczestnictwa w wyniku Transferu.

Opłata administracyjna jest ustalana kwotowo, pobierana miesi´cznie z góry, w dacie wskazanej
w § 13 ust. 1 oraz w Dacie Miesi´cznicy, poprzez umorzenie na Rachunku Ubezpieczenia
odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa

lub przez potràcenie Êrodków pochodzàcych

z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w wyniku Transferu,

w proporcjach równych udziałowi

poszczególnych Funduszy lub srodków pochodzàcych z umorzenia Jednostek Uczestnictwa
w wyniku Transferu w WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia.

Opłata transakcyjna jest ustalana kwotowo i pobierana za zrealizowanie zlecenia Transferu lub
zmiany Alokacji Składki ponad bezpłatne limity okreÊlone w załàczniku do Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia. Opłata transakcyjna jest pobierana tak˝e od sporzàdzenia przez Towarzystwo
pisemnej informacji potwierdzajàcej WartoÊç Rachunku Ubezpieczenia ponad bezpłatny limit
okreÊlony w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.
Pobranie opłaty nast´puje poprzez umorzenie na Rachunku Ubezpieczenia odpowiedniej liczby
Jednostek Uczestnictwa lub przez potràcenie Êrodków pochodzàcych z umorzenia Jednostek
Uczestnictwa w wyniku Transferu, w proporcjach równych udziałowi poszczególnych Funduszy
lub srodków pochodzàcych z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w wyniku Transferu w WartoÊci
Rachunku Ubezpieczenia.

Opłata likwidacyjna jest ustalana procentowo i pobierana z Rachunku Ubezpieczenia poprzez
umorzenie Jednostek Uczestnictwa, przed Całkowità Wypłatà, Cz´Êciowà Wypłatà oraz w razie
wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia w sytuacjach wskazanych w § 13 ust. 2 oraz § 26 ust. 2 pkt
2), 3) i 5), od wartoÊci tej cz´Êci Êrodków wypłacanych z Rachunku Ubezpieczenia, która
powoduje, ˝e WartoÊç Rachunku Ubezpieczenia staje si´ ni˝sza od kwoty odpowiadajàcej

Statusowi

Polisy

Opłaconej.

Jednostki

Uczestnictwa

sà

umarzane

proporcjach

odpowiadajàcych udziałowi poszczególnych Funduszy:
1) w wartoÊci Cz´Êciowej Wypłaty– w razie Cz´Êciowej Wypłaty;
2) w WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia - w razie Całkowitej Wypłaty albo wygaÊni´cia Umowy

Ubezpieczenia w sytuacjach wskazanych w § 13 ust. 2 oraz § 26 ust. 2 pkt 2), 3) i 5).

Opłata od wykupu jest ustalana procentowo i pobierana z Rachunku Ubezpieczenia, przez cały
okres trwania Umowy Ubezpieczenia, przed ka˝dà Cz´Êciowà Wypłatà oraz Całkowità Wypłatà,
a tak˝e w razie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia, w sytuacjach wskazanych w § 13 ust. 2 oraz
§ 26 ust. 2 pkt 2), 3) i 5), od wartoÊci Êrodków wypłacanych z Rachunku Ubezpieczenia. Jednostki
Uczestnictwa sà umarzane w proporcjach odpowiadajàcych udziałowi poszczególnych
Funduszy:
1) w wartoÊci Cz´Êciowej Wypłaty – w razie Cz´Êciowej Wypłaty;
2) w WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia - w razie Całkowitej Wypłaty albo wygaÊni´cia Umowy

Ubezpieczenia w sytuacjach wskazanych w § 13 ust. 2 oraz § 26 ust. 2 pkt 2), 3) i 5).

Po upływie okresu, przez który jest pobierana opłata Iikwidacyjna, Ubezpieczajàcy mo˝e za zgodà
Towarzystwa, przekształciç Umow´ Ubezpieczenia w umow´ ubezpieczenia dopuszczajàcà
wypłaty o charakterze regularnym, nie obj´te opłatami od wykupu.

Opłata za przewalutowanie jest pobierana za przewalutowanie Êrodków nominowanych w jednej
walucie na Êrodki nominowane w innej walucie i naliczana od:
a) Składki bàdê cz´Êci Składki alokowanej do Funduszy nominowanych w walucie obcej;
b) Êrodków umorzonych w wyniku Transferu, Cz´Êciowej Wypłaty, Całkowitej Wypłaty,

wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia w sytuacjach wskazanych w § 13 ust. 2, § 26 ust. 2 pkt
1) - 3), 5), 6) oraz w razie odstàpienia od Umowy Ubezpieczenia, a tak˝e w sytuacji
wskazanej w § 5 ust. 3.

W razie Transferu opłata za przewalutowanie jest ustalana w nast´pujàcy sposób:
a) Towarzystwo sumuje wartoÊci umarzanych i nabywanych Jednostek Uczestnictwa ka˝dej

waluty, uzyskujàc informacj´ o liczbie jednostek danej waluty do sprzeda˝y i nabycia;

b) nast´pnie Towarzystwo ustala równowartoÊç w złotych kwoty walut do nabycia, okreÊlonych

w lit. a), oraz oblicza udział procentowy danej waluty w łàcznej wartoÊci nabywanych walut;

c) Towarzystwo, mno˝àc kwot´ ka˝dej waluty do sprzeda˝y przez ka˝dy z udziałów

procentowych, o którym mowa w lit. b), uzyskuje kwoty w walutach do sprzeda˝y stanowiàce
podstaw´ do wyliczenia opłaty za przewalutowanie, a nast´pnie mno˝y przez odpowiednià
stawk´ opłaty za przewalutowanie wskazanà w załàczniku do Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia.

Opłata za ryzyko jest ustalana kwotowo - w zale˝noÊci od aktualnego wieku Ubezpieczonego,
pobierana miesi´cznie z góry, w dacie wskazanej w § 13 ust. 1 oraz w Dacie Miesi´cznicy, poprzez
umorzenie na Rachunku Ubezpieczenia odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa lub przez
potràcenie Êrodków pochodzàcych z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w wyniku Transferu,
w proporcjach równych udziałowi poszczególnych Funduszy lub srodków pochodzàcych
z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w wyniku Transferu w WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia.
Ubezpieczajàcemu przysługuje zwrot opłaty za ryzyko za okres niewykorzystanej ochrony
ubezpieczeniowej, przy czym Êmierç Ubezpieczonego skutkuje pełnym wykorzystaniem tej
ochrony. Cz´Êç rocznej opłaty za ryzyko w wysokoÊci odpowiadajàcej:
1) 1% opłaty za ryzyko, odpowiada Âwiadczeniu Ubezpieczeniowemu wskazanemu w § 5 ust. 1

pkt 1) – dotyczy opłaty pobieranej z tytułu udzielania ochrony ubezpieczeniowej
Ubezpieczonemu, który nie ukoƒczył 65 lat;

2) 99% opłaty za ryzyko, odpowiada Âwiadczeniu Ubezpieczeniowemu wskazanemu w § 5 ust.

1 pkt 2) – dotyczy opłaty pobieranej z tytułu udzielania ochrony ubezpieczeniowej
Ubezpieczonemu, który nie ukoƒczył 65 lat;

3) 100 % opłaty za ryzyko, odpowiada Âwiadczeniu Ubezpieczeniowemu wskazanemu w § 5 ust.

1 pkt 1) – dotyczy opłaty pobieranej z tytułu udzielania ochrony ubezpieczeniowej
Ubezpieczonemu, który ukoƒczył 65 lat.

10. Opłata za wznowienie Umowy Ubezpieczenia jest ustalana kwotowo i pobierana przez umorzenie

odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa, w proporcjach równych udziałowi poszczególnych
Funduszy w WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia, lub przez potràcenie Êrodków pochodzàcych
z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w wyniku Transferu.

11. Opłata za cesj´ jest ustalana kwotowo i pobierana poprzez umorzenie odpowiedniej liczby

Jednostek Uczestnictwa, w proporcjach równych udziałowi poszczególnych Funduszy w WartoÊci
Rachunku Ubezpieczenia, lub przez potràcenie Êrodków pochodzàcych z umorzenia Jednostek
Uczestnictwa w wyniku Transferu.

12. Opłata za obni˝enie Składki jest ustalana kwotowo i pobierana z Rachunku Ubezpieczenia przez

umorzenie odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa, w proporcjach równych udziałowi
poszczególnych Funduszy w WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia, lub przez potràcenie Êrodków
pochodzàcych z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w wyniku Transferu.

§ 20

WysokoÊç opłat, o których mowa w § 19, jest okreÊlona w załàczniku do Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia.

Towarzystwo ma prawo zmiany sposobu pobierania oraz corocznej zmiany wysokoÊci opłaty
transakcyjnej, opłaty administracyjnej, opłaty za wznowienie Umowy Ubezpieczenia, opłaty za
cesj´ oraz opłaty za obni˝enie Składki. Wzrost wysokoÊci tych opłat nie przewy˝szy
dwunastomiesi´cznego wskaênika wzrostu cen towarów i usług ogłaszanego przez GUS na
koniec trzeciego kwartału poprzedniego roku kalendarzowego, zwi´kszonego o pi´ç punktów
procentowych. Jednak˝e, je˝eli zmiana wysokoÊci opłat nastàpiła po okresie dłu˝szym ni˝ rok,
wzrost wysokoÊci opłat nie przewy˝szy zwi´kszonej o pi´ç punktów procentowych sumy
wskaêników wzrostu cen towarów i usług ogłaszanych przez GUS za okres od ostatniej zmiany
wysokoÊci danej opłaty do koƒca kwartału kalendarzowego poprzedzajàcego wspomnianà
zmian´. Towarzystwo informuje o zmianie opłat co najmniej miesiàc przed wprowadzeniem
zmiany, zamieszczajàc stosownà informacj´ na stronie internetowej Towarzystwa oraz w siedzibie
Towarzystwa.

Towarzystwo ma prawo zmiany wysokoÊci opłaty za przewalutowanie lub sposobu jej pobierania,
w szczególnoÊci z przyczyn le˝àcych po stronie podmiotów uczestniczàcych w przewalutowaniu
walut. W takiej sytuacji, Towarzystwo informuje o zmianie wysokoÊci opłaty za przewalutowanie
lub sposobu jej pobierania co najmniej miesiàc przed wprowadzeniem zmiany, zamieszczajàc
stosownà informacj´ na stronie internetowej Towarzystwa oraz w siedzibie Towarzystwa.

Zmiana sposobu pobierania opłat oraz coroczna zmiana wysokoÊci opłat stosownie do
postanowieƒ ust. 2 nie stanowi zmiany warunków Umowy Ubezpieczenia i nie wymaga zmiany
Umowy Ubezpieczenia.

Ârodki uzyskane z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w zwiàzku z realizacjà zlecenia Transferu
sà uwzgl´dniane przy ustalaniu WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia w celu:
1) naliczania opłat wynikajàcych z Umowy Ubezpieczenia;
2) pobierania opłat wynikajàcych z Umowy Ubezpieczenia.

ZAWIESZENIE OPŁACANIA SKŁADEK

§21

Od drugiej Rocznicy Polisy Ubezpieczajàcy, za zgodà Ubezpieczonego, mo˝e zawiesiç opłacanie
Składek na okres do 12 miesi´cy, składajàc odpowiednie oÊwiadczenie do siedziby Towarzystwa
co najmniej 30 dni przed Datà Miesi´cznicy, od której zawieszenie opłacania Składek ma

zastosowanie. Powy˝sze uprawnienie nie mo˝e byç wykonywane w Okresie Prolongaty oraz
cz´Êciej ni˝ jeden raz w okresie kolejnych pi´ciu Lat Polisowych.

W okresie zawieszenia opłacania Składek postanowienia Umowy Ubezpieczenia pozostajà
w mocy, z wyłàczeniem postanowieƒ § 11 ust. 5 oraz § 26 ust. 2 pkt 2) i 3).

W razie zawieszenia opłacania Składek, w ka˝dym Roku Polisowym rozpoczynajàcym si´ po dniu
zawieszenia opłacania Składek, majà zastosowanie opłaty wst´pne oraz likwidacyjne, wskazane
w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia dla poprzedzajàcego go Roku Polisowego.

Składk´ wpłaconà w czasie zawieszenia opłacania Składek uznaje si´ za zapłaconà za okres
ubezpieczenia przypadajàcy po dniu zakoƒczenia zawieszenia.

CZ¢ÂCIOWA WYPŁATA I CAŁKOWITA WYPŁATA

§ 22

Cz´Êciowa Wypłata mo˝e byç dokonana na wniosek Ubezpieczajàcego, w ka˝dym Roku
Polisowym, nie cz´Êciej ni˝ wskazano w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Cz´Êciowej Wypłaty dokonuje si´ przez umorzenie na Rachunku Ubezpieczenia odpowiedniej
liczby Jednostek Uczestnictwa Funduszu wskazanego przez Ubezpieczajàcego.

Je˝eli Ubezpieczajàcy, dokonujàc Cz´Êciowej Wypłaty, nie wskazał Funduszu, z którego nale˝y
dokonaç umorzenia, Jednostki Uczestnictwa poszczególnych Funduszy zostanà umorzone
w proporcjach odpowiadajàcych udziałowi poszczególnych Funduszy w WartoÊci Rachunku
Ubezpieczenia.

Umorzenie Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczenia nast´puje według WartoÊci
Jednostek Uczestnictwa najpóêniej z dnia wskazanego w regulaminach Funduszy, po dniu
zaakceptowania przez Towarzystwo zlecenia Cz´Êciowej Wypłaty, z zastrze˝eniem postanowieƒ
§ 23 ust. 2.

Cz´Êciowa Wypłata nie mo˝e byç ni˝sza od ustalanej przez Towarzystwo kwoty Minimalnej
Cz´Êciowej Wypłaty, wskazanej w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Towarzystwo nie wykonuje zlecenia Cz´Êciowej Wypłaty, je˝eli:
1) na dzieƒ akceptacji zlecenia WartoÊç Rachunku Ubezpieczenia jest ni˝sza ni˝ Minimalna

WartoÊç Rachunku Ubezpieczenia;

2) wykonanie zlecenia spowodowałoby na dzieƒ akceptacji zlecenia zmniejszenie WartoÊci

Rachunku Ubezpieczenia poni˝ej Minimalnej WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia.

O niewykonaniu zlecenia Towarzystwo informuje Ubezpieczajàcego.

Towarzystwo, po umorzeniu Jednostek Uczestnictwa z Funduszu nominowanego w walucie obcej
w zwiàzku z Cz´Êciowà Wypłatà, dokonuje przewalutowania na złote, według Kursu Waluty, kwoty
uzyskanej z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w zwiàzku z Cz´Êciowà Wypłatà, ustalonej jako
iloczyn liczby umorzonych Jednostek Uczestnictwa i wartoÊci tych Jednostek Uczestnictwa.

Cz´Êciowa Wypłata jest dokonywana w terminach wskazanych w regulaminach Funduszy.

Podstawà dokonania Cz´Êciowej Wypłaty jest przedstawienie Towarzystwu:
1) kopii wa˝nego dokumentu potwierdzajàcego to˝samoÊç Ubezpieczajàcego, a je˝eli

Ubezpieczajàcy nie jest osobà fizycznà – dokument potwierdzajàcy to˝samoÊç oraz
umocowanie do działania osoby wyst´pujàcej w imieniu Ubezpieczajàcego;

2) prawidłowo wypełnionego zlecenia Cz´Êciowej Wypłaty, w formie wskazanej w § 29 ust. 2;
3) innych dokumentów wymaganych przez Towarzystwo, niezb´dnych do rzetelnego wykonania

zlecenia.

10. Do Całkowitej Wypłaty stosuje si´ odpowiednio postanowienia ust´pów powy˝szych

z wyłàczeniem ust. 5 i 6. Całkowita Wypłata mo˝e byç dokonana na wniosek Ubezpieczajàcego
w ka˝dym czasie.

11. Zaznaczajàc we wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia wybór opcji dotyczàcej zaliczania

Składek w koszty uzyskania przychodu, Ubezpieczajàcy wyra˝a zgod´ na nast´pujàce
dodatkowe postanowienia Umowy Ubezpieczenia:

1) Całkowita Wypłata, Cz´Êciowa Wypłata lub wypłata na podstawie § 26 ust. 3 Ogólnych

Warunków Ubezpieczenia mo˝e byç dokonana nie wczeÊniej ni˝ po upływie pi´ciu lat, liczàc
od koƒca roku kalendarzowego, w którym została zawarta Umowa Ubezpieczenia;

2) uprawnionym do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego nie mo˝e byç Ubezpieczajàcy;
3) Umowa Ubezpieczenia, w okresie pi´ciu lat, liczàc od koƒca roku kalendarzowego, w którym

została zawarta, wyklucza:
a) wypłat´ kwoty stanowiàcej wartoÊç odstàpienia od Umowy Ubezpieczenia;
b) mo˝liwoÊç zaciàgania zobowiàzaƒ pod zastaw praw wynikajàcych z Umowy

Ubezpieczenia;

c) wypłat´ z tytułu do˝ycia przez Ubezpieczonego wieku oznaczonego w Umowie

Ubezpieczenia.

TRANSAKCJE

§ 23

Wszelkie zlecenia Transferów, Cz´Êciowej Wypłaty lub Całkowitej Wypłaty, które zostały
dostarczone do siedziby Towarzystwa przed dniem zawarcia Umowy Ubezpieczenia, sà
niewa˝ne.

Zlecenie Transakcji jest przyjmowane do realizacji przez Towarzystwo nie wczeÊniej ni˝ po
dokonaniu wszystkich wczeÊniej zarejestrowanych i przyj´tych do realizacji Transakcji. Powy˝sze
nie dotyczy zlecenia Alokacji Składki, chyba ˝e wczeÊniej zarejestrowanym i przyj´tym do
realizacji zleceniem jest zlecenie Alokacji Składki.

Wszystkie Transakcje dotyczàce danej Umowy Ubezpieczenia sà wykonywane w kolejnoÊci
ustalonej według daty przyj´cia zlecenia Transakcji.

W razie zło˝enia bł´dnego zlecenia:
a) Transferu - jest ono anulowane po upływie 14 dni od daty zło˝enia albo przed tym terminem,

w dniu zaakceptowania poprawnego zlecenia Transferu, Cz´Êciowej Wypłaty lub Całkowitej
Wypłaty;

b) Cz´Êciowej Wypłaty lub Całkowitej Wypłaty - jest ono anulowane po upływie 30 dni od daty

zło˝enia albo przed tym terminem, w dniu zaakceptowania poprawnego Zlecenia Transferu,
Cz´Êciowej Wypłaty lub Całkowitej Wypłaty;

c) Alokacji Składki - jest ono anulowane po upływie 14 dni od daty zło˝enia albo przed tym

terminem, w dniu zaakceptowania poprawnego zlecenia Alokacji Składki.

W razie powzi´cia wiadomoÊci o Êmierci albo zlikwidowaniu Ubezpieczajàcego po zło˝eniu przez
niego zlecenia Transakcji, Towarzystwo z chwilà powzi´cia wiadomoÊci o Êmierci albo
zlikwidowaniu Ubezpieczajàcego, odmawia realizacji zlecenia Transakcji, je˝eli zlecenie Transakcji
jest nieprawidłowe, a jego sprostowanie lub uzupełnienie wymaga zło˝enia oÊwiadczenia przez
Ubezpieczajàcego.

SPEŁNIENIE ÂWIADCZENIA UBEZPIECZENIOWEGO

§ 24

W terminie 7 dni od dnia otrzymania przez Towarzystwo zawiadomienia o zajÊciu jednego ze
zdarzeƒ ubezpieczeniowych wskazanych w § 4, Towarzystwo informuje o tym, odpowiednio,
Ubezpieczajàcego,

Ubezpieczonego

lub

uprawnionego

otrzymania

Âwiadczenia

Ubezpieczeniowego oraz przeprowadza post´powanie dotyczàce ustalenia stanu faktycznego
zdarzenia, zasadnoÊci zgłoszonych roszczeƒ i wysokoÊci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego,
a tak˝e pisemnie lub drogà elektronicznà informuje, odpowiednio, Ubezpieczajàcego,
Ubezpieczonego lub uprawnionego do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, jakie
dokumenty sà potrzebne do ustalenia i spełnienia Âwiadczenia Ubezpieczeniowego.
Przekazywanie informacji, o których mowa w zdaniu poprzedzajàcym, odbywa si´ pod
warunkiem, ˝e Towarzystwo posiada adresy osób, do których informacje te powinny zostaç
skierowane.

Towarzystwo spełnia Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w terminie 30 dni od dnia otrzymania
zawiadomienia o zajÊciu zdarzenia ubezpieczeniowego.

Gdyby w terminie okreÊlonym w ust. 2 ustalenie okolicznoÊci koniecznych do ustalenia
odpowiedzialnoÊci Towarzystwa albo wysokoÊci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego okazało si´
niemo˝liwe, Towarzystwo zawiadamia pisemnie osob´ zgłaszajàcà roszczenie o przyczynach
niemo˝noÊci zaspokojenia jej roszczenia w całoÊci lub cz´Êci. Âwiadczenie Ubezpieczeniowe
powinno byç spełnione w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu nale˝ytej
starannoÊci wyjaÊnienie tych okolicznoÊci było mo˝liwe. Jednak˝e bezspornà cz´Êç Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego Towarzystwo spełnia w terminie przewidzianym w ust. 2.

W razie Êmierci Ubezpieczonego, Towarzystwo spełnia Âwiadczenie Ubezpieczeniowe na rzecz
uprawnionego, po otrzymaniu nast´pujàcych dokumentów:
1) prawidłowo wypełnionego wniosku o wypłat´ Âwiadczenia Ubezpieczeniowego;
2) kopii wa˝nego dokumentu potwierdzajàcego to˝samoÊç uprawnionego do otrzymania

Âwiadczenia Ubezpieczeniowego;

oryginału aktu zgonu albo jego kopii poÊwiadczonej notarialnie oraz kserokopii karty zgonu

Ubezpieczonego z rozpoznaniem przyczyny zgonu; jednak˝e je˝eli Êmierç Ubezpieczonego
nastàpiła za granicà, akt zgonu powinien zostaç uwierzytelniony przez polskà placówk´
dyplomatycznà;

4) tłumaczenia

przysi´głego

dokumentacji

medycznej

podanà

przyczynà

zgonu

Ubezpieczonego, je˝eli dokumentacja medyczna została sporzàdzona w j´zyku innym ni˝
polski;

5) innych

dokumentów

niezb´dnych

ustalenia

odpowiedzialnoÊci

Towarzystwa,

w szczególnoÊci pozyskanych od publicznych oraz niepublicznych zakładów opieki
zdrowotnej lub zwiàzanych z post´powaniem karnym prowadzonym w zwiàzku ze Êmiercià
Ubezpieczonego.

Osoba wyst´pujàca z roszczeniem i nieb´dàca Uposa˝onym ani Uposa˝onym Zast´pczym
powinna udokumentowaç zwiàzek z Ubezpieczonym wskazany w § 8 ust. 6 Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia (odpowiedni dowód stanowià w szczególnoÊci: akt mał˝eƒstwa, akt urodzenia,
postanowienie sàdu o stwierdzeniu nabycia spadku, postanowienie sàdu o dziale spadku).

W razie do˝ycia przez Ubezpieczonego stu lat, spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego
nast´puje na wniosek Ubezpieczonego, po otrzymaniu dokumentów, o których mowa w ust. 4 pkt
1)-2) oraz 5).

W razie braku mo˝liwoÊci uzyskania dokumentów pozwalajàcych na spełnienie Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego w terminie 2 miesi´cy od dnia otrzymania zawiadomienia o zajÊciu zdarzenia
ubezpieczeniowego, Towarzystwo informuje o tym pisemnie osoby wyst´pujàce z roszczeniem,
wskazujàc

okolicznoÊci

uniemo˝liwiajàce

ustalenie

wysokoÊci

Âwiadczenia

Ubezpieczeniowego oraz informuje jednoczeÊnie, ˝e roszczenie zostanie ponownie rozpatrzone,
gdy ustalenie wysokoÊci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego b´dzie mo˝liwe.

Je˝eli Âwiadczenie Ubezpieczeniowe nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokoÊci, ni˝
okreÊlona w zgłoszonym roszczeniu, Towarzystwo informuje o tym pisemnie osoby wyst´pujàce
z roszczeniem, wskazujàc na okolicznoÊci oraz na podstaw´ prawnà uzasadniajàcà całkowità lub
cz´Êciowà odmow´ spełnienia Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, a tak˝e poucza o mo˝liwoÊci
dochodzenia roszczeƒ na drodze sàdowej.

Towarzystwo, na wniosek, udost´pnia uprawnionym informacje i dokumenty, które miały wpływ na
ustalenie odpowiedzialnoÊci Towarzystwa i wysokoÊci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego. Osoby
te majà prawo wglàdu do akt Êwiadczeniowych i sporzàdzania na swój koszt odpisów lub
kserokopii dokumentów.

10. Ubezpieczony ma prawo do ustalenia ˝e spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego w zwiàzku

z jego Êmiercià nastàpi w terminie wskazanym w ust. 2, nie wczeÊniej jednak ni˝ po ukoƒczeniu
przez Uposa˝onego 18 lat.
W okresie od dokonania transferu, o którym mowa w ust. 11, do dnia spełnienia Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego jest pobierana opłata administracyjna oraz nie stosuje si´ postanowieƒ § 17,
§ 18 oraz § 26 ust. 2 pkt 2) i 3). Spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego nast´puje na

podstawie WartoÊci Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczenia najpóêniej z siódmego
Dnia Wyceny od daty, w której spełniono łàcznie dwa warunki:

1) zło˝ono wszystkie dokumenty, o których mowa w ust´pach powy˝szych;
2) Uposa˝ony ukoƒczył 18 lat.

11. Z zastrze˝eniem odpowiedniego stosowania postanowieƒ § 23 ust. 2, po otrzymaniu informacji

o zajÊciu jednego ze zdarzeƒ wskazanych w § 4, Towarzystwo dokonuje transferu wszystkich
Êrodków zgromadzonych na Rachunku Ubezpieczenia do Funduszu o Niskim Poziomie Ryzyka
Inwestycyjnego, nominowanych w walucie odpowiadajàcej walucie Funduszu, z którego Êrodki sà
transferowane, w nast´pujàcych terminach:
1) do piàtego Dnia Wyceny po powzi´ciu informacji przez Towarzystwo - je˝eli transfer odbywa

si´ wyłàcznie mi´dzy Funduszami nominowanymi w złotych;

2) do siódmego Dnia Wyceny po powzi´ciu informacji przez Towarzystwo - je˝eli transfer

odbywa si´ mi´dzy Funduszami nominowanymi w tej samej walucie obcej;

Transfer, o którym mowa powy˝ej, nie jest Transferem w rozumieniu niniejszych Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia.

12. Postanowienia ust. 11 nie maja zastosowania w sytuacji, gdy przed dniem dokonania transferu,

o którym mowa w ust. 10, Towarzystwo posiada wszelkie niezb´dne informacje do spełnienia
Âwiadczenia Ubezpieczeniowego.

§ 25

Spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego wskazanego w § 5 ust. 1 jest dokonywane na podstawie
WartoÊci Jednostek Uczestnictwa najpóêniej z dnia wskazanego w regulaminach Funduszy.

WYGAÂNI¢CIE UMOWY UBEZPIECZENIA

§ 26

Umowa Ubezpieczenia ulega rozwiàzaniu w razie wypowiedzenia przez Ubezpieczajàcego,
z zachowaniem trzymiesi´cznego okresu wypowiedzenia. Wypowiedzenie nie wymaga
uzasadnienia oraz mo˝e byç dokonane w ka˝dym czasie.

Umowa Ubezpieczenia wygasa w dacie najbli˝szego z nast´pujàcych zdarzeƒ:
1) spełnienia Âwiadczenia Ubezpieczeniowego w zwiàzku ze Êmiercià Ubezpieczonego;
2) upływu Okresu Prolongaty - je˝eli w Okresie Prolongaty, pomimo upływu terminu na zapłat´

Składki, nie krótszego ni˝ 14 dni i wskazanego w wezwaniu do zapłaty, Ubezpieczajàcy nie
zapłacił Składki, której termin zapłaty upłynàł, a Umowa Ubezpieczenia nie osiàgn´ła Statusu
Polisy Opłaconej;

3) upływu terminu, nie krótszego ni˝ 14 dni i wskazanego w wezwaniu do zapłaty, na zapłat´

kwoty zapewniajàcej osiàgni´cie Minimalnej WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia - je˝eli
w okresie od osiàgni´cia przez Umow´ Ubezpieczenia Statusu Polisy Opłaconej WartoÊç
Rachunku Ubezpieczenia spadła poni˝ej Minimalnej WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia;

4) Całkowitej Wypłaty;
5) upływu okresu wypowiedzenia Umowy Ubezpieczenia;
6) ukoƒczenia przez Ubezpieczonego stu lat.

W razie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia w sytuacjach wskazanych w ust. 2 pkt 2), 3) i 5),
Towarzystwo ustala wysokoÊç zobowiàzania wobec Ubezpieczajàcego na podstawie WartoÊci
Rachunku Ubezpieczenia obliczonej na Dzieƒ Wyceny przypadajàcy nie póêniej ni˝ w terminie
wskazanym w regulaminach Funduszy.

W uzasadnionych sytuacjach Towarzystwo mo˝e wznowiç Umow´ Ubezpieczenia wygasłà
w sytuacjach wskazanych w ust. 2 pkt 2) i 3), na wniosek Ubezpieczajàcego, zło˝ony w formie
wskazanej w § 29 ust. 2.

W razie wznowienia Umowy Ubezpieczenia, Towarzystwo nie realizuje zlecenia Transakcji
dostarczonego do siedziby Towarzystwa przed wygaÊni´ciem Umowy Ubezpieczenia
i niewykonanego przed wygaÊni´ciem Umowy Ubezpieczenia.

Wznowienia Umowy Ubezpieczenia Towarzystwo dokonuje na nast´pujàcych warunkach:

1) Ubezpieczajàcy zobowiàzuje si´ zapłaciç na wskazany rachunek bankowy Towarzystwa,

w terminie 7 dni od otrzymania informacji o zaakceptowaniu wniosku o wznowienie, pod
rygorem anulowania wznowienia:
a) równowartoÊç kwoty wypłaconej w zwiàzku z wygaÊni´ciem Umowy Ubezpieczenia;
b) kwot´ stanowiàcà sum´ niezapłaconych Składek nale˝nych za okres do dnia wznowienia

Umowy Ubezpieczenia, jednak nie dłu˝szy ni˝ do dnia osiàgni´cia przez Umow´
Ubezpieczenia Statusu Polisy Opłaconej;

c) kwot´ stanowiàcà sum´ niezapłaconych Składek koniecznà do osiàgni´cia Minimalnej

WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia, je˝eli Umowa Ubezpieczenia osiàgn´ła Status Polisy
Opłaconej.

Towarzystwo mo˝e nie informowaç o zaakceptowaniu wniosku o wznowienie, pod warunkiem, ˝e
nie narusza to interesów Ubezpieczajàcego.

2) Ubezpieczajàcy zgadza si´ na obcià˝enie Rachunku Ubezpieczenia:

a) opłatà za wznowienie Umowy Ubezpieczenia;
b) kwotà stanowiàcà ró˝nic´ pomi´dzy iloczynem liczby Jednostek Uczestnictwa i ich

wartoÊci z Daty Umorzenia (w wyniku wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia) oraz iloczynem
tej samej liczby Jednostek Uczestnictwa i ich wartoÊci z Daty Nabycia (w wyniku
wznowienia Umowy Ubezpieczenia).

3) Towarzystwo anuluje pobranie opłaty likwidacyjnej oraz opłaty od wykupu;
4) po wznowieniu Umowy Ubezpieczenia Towarzystwo pobiera opłaty nale˝ne za okres od daty

wygaÊni´cia do daty wznowienia Umowy Ubezpieczenia, z wyłàczeniem opłaty za ryzyko.

§ 27

Ubezpieczajàcy mo˝e odstàpiç od Umowy Ubezpieczenia w terminie 60 dni od zawarcia Umowy
Ubezpieczenia, a je˝eli Ubezpieczajàcy jest przedsi´biorcà - w terminie 14 dni od zawarcia
Umowy Ubezpieczenia, składajàc do siedziby Towarzystwa stosowne oÊwiadczenie, wraz z kopià
cz´Êci wa˝nego dokumentu to˝samoÊci (lub innego dokumentu, jeÊli Ubezpieczajàcy nie jest
osobà fizycznà) umo˝liwiajàcej identyfikacj´ Ubezpieczajàcego. Je˝eli Ubezpieczajàcy nie jest
osobà fizycznà, do oÊwiadczenia o odstàpieniu od Umowy Ubezpieczenia powinien byç
załàczony dokument potwierdzajàcy to˝samoÊç osoby reprezentujàcej Ubezpieczajàcego oraz
dokument potwierdzajàcy zakres jej umocowania do działania w imieniu Ubezpieczajàcego.

W razie odstàpienia przez Ubezpieczajàcego od Umowy Ubezpieczenia, Towarzystwo wypłaca
Ubezpieczajàcemu WartoÊç Rachunku Ubezpieczenia, ustalonà zgodnie z § 12 Regulaminu
Funduszy, zwi´kszonà o pobrane opłaty wskazane w § 19 ust. 1 pkt 1)-6) oraz odpowiednià cz´Êç
opłaty za ryzyko za niewykorzystany okres ubezpieczenia.

W razie osiàgni´cia dochodu z tytułu inwestowania Składek w Fundusze, z uwzgl´dnieniem ró˝nic
kursowych, stanowiàcego ró˝nic´ mi´dzy WartoÊcià Rachunku Ubezpieczenia wskazanà w ust. 2,
zwi´kszonà o pobrane opłaty, w tym cz´Êç opłaty za ryzyko za niewykorzystany okres
ubezpieczenia, a sumà Składek, które zostały zainwestowane w Fundusze, kwota, która podlega
zwrotowi zgodnie z zasadami wskazanymi w ust. 2, jest zmniejszana o stosowny podatek
dochodowy od osób fizycznych.

POSTANOWIENIA KO¡COWE

§ 28

Ubezpieczajàcy i Ubezpieczony sà zobowiàzani zawiadomiç Towarzystwo o ka˝dorazowej zmianie
adresu i danych osobowych swoich oraz Uposa˝onych i Uposa˝onych Zast´pczych. Zaniedbanie
powy˝szego obowiàzku powoduje, ˝e zawiadomienia wysyłane przez Towarzystwo na ostatni
wskazany adres b´dà uznawane za skutecznie dor´czone.

§ 29

Wszelkie oÊwiadczenia Ubezpieczajàcego, Ubezpieczonego, Uposa˝onego, Uposa˝onego
Zast´pczego oraz innych uprawnionych do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego

powinny byç dor´czone do siedziby Towarzystwa za potwierdzeniem odbioru lub listem
poleconym.

Z zastrze˝eniem § 30, wszelkie oÊwiadczenia, wnioski i zlecenia, o których mowa w Ogólnych
Warunkach

Ubezpieczenia,

wyłàczeniem

oÊwiadczenia

odstàpieniu

Umowy

Ubezpieczenia, oÊwiadczenia o wypowiedzeniu Umowy Ubezpieczenia, oÊwiadczenia
o wskazaniu, zmianie i odwołaniu wskazania Uposa˝onego, a tak˝e wniosku o zmian´
cz´stotliwoÊci opłacania Składki, powinny byç zło˝one, pod rygorem niewa˝noÊci, na
formularzach przygotowanych przez Towarzystwo.

§ 30

Za zgodà Towarzystwa, Ubezpieczajàcy mo˝e składaç wszelkie zlecenia i oÊwiadczenia za
pomocà Internetu lub telefonu, przy czym dyspozycje zło˝one w powy˝szy sposób przez osob´,
której to˝samoÊç została prawidłowo zweryfikowana, sà traktowane jako dyspozycje
Ubezpieczajàcego.

Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialnoÊci za dyspozycje zrealizowane z u˝yciem prawidłowego
identyfikatora i hasła przez osoby nieuprawnione.

§31

Przy lokowaniu Êrodków pochodzàcych ze Składek, Towarzystwo ma prawo skorygowaç wartoÊç
lokat o współczynnik aktuarialny skalkulowany w takiej wysokoÊci, ˝e w ka˝dej chwili wartoÊç lokaty
nie b´dzie ni˝sza ni˝ WartoÊç Rachunku Ubezpieczenia zmniejszona o opłat´ likwidacyjnà.

§ 32

O ile inaczej nie wskazano w odpowiednich przepisach, Towarzystwo oblicza, pobiera i uiszcza na
rachunek bankowy właÊciwego urz´du skarbowego podatek dochodowy od osób fizycznych od
dochodu osiàgni´tego z tytułu inwestowania Składek w Fundusze.

§ 33

W razie zmiany systemu monetarnego w Polsce, zobowiàzania wynikajàce z Umowy Ubezpieczenia
b´dà odpowiednio zmienione, zgodnie z kursem wymiany złotego, ogłoszonym przez Narodowy
Bank Polski.

§ 34

W sprawach nieuregulowanych Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia majà zastosowanie
obowiàzujàce przepisy prawa polskiego.

§ 35

Odwołania, skargi i za˝alenia sà zgłaszane przez Ubezpieczajàcego lub uprawnionego z Umowy
Ubezpieczenia oraz rozpoznawane przez dyrektora jednostki organizacyjnej Towarzystwa
odpowiedzialnej za obsług´ klientów, w terminie 14 dni od daty ich otrzymania. Jednak˝e je˝eli
wyjaÊnienie okolicznoÊci koniecznych do rozpoznania sprawy wymaga uzyskania informacji lub
dokumentów od osób trzecich (w szczególnoÊci banku lub zakładu opieki zdrowotnej),
rozpoznanie odwołania, skargi lub za˝alenia nast´puje w terminie 14 dni od daty otrzymania przez
Towarzystwo wymaganych informacji lub dokumentów.

Powództwo o roszczenia wynikajàce z Umów Ubezpieczenia zawartych na podstawie Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia mo˝na wytoczyç albo przed sàd właÊciwy miejscowo dla siedziby
Towarzystwa, albo przed sàd właÊciwy dla miejsca zamieszkania albo siedziby, odpowiednio,
Ubezpieczajàcego, Ubezpieczonego, Uposa˝onego lub uprawnionego do otrzymania
Âwiadczenia Ubezpieczeniowego.

Odwołania, skargi i za˝alenia, zgłaszane przez Ubezpieczajàcego lub uprawnionego z Umowy
Ubezpieczenia do Rzecznika Ubezpieczonych, sà przez niego rozpatrywane na zasadach
okreÊlonych w ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym oraz
Rzeczniku Ubezpieczonych (DzU nr 124, poz. 1153, z póên. zm.).

Wiceprezes Zarzàdu

Marek Fereniec

Prezes Zarzàdu

Michał Biedzki

Przy wykonywaniu Umowy Ubezpieczenia prawem właÊciwym jest prawo polskie.

§ 36

Ogólne Warunki Ubezpieczenia zostały zmienione uchwałà Zarzàdu Towarzystwa z dnia 27 lipca 2009 r.

REGULAMIN FUNDUSZY

POSTANOWIENIA OGÓLNE

§ 1

Regulamin Funduszy okreÊla zasady funkcjonowania i polityk´ inwestycyjnà ubezpieczeniowych
funduszy kapitałowych, których celem jest lokowanie Êrodków gromadzonych w ramach umów
ubezpieczenia zawieranych przez Towarzystwo z Ubezpieczajàcymi na podstawie odpowiednich
ogólnych warunków ubezpieczenia.

Regulamin Funduszy nie ma zastosowania do Funduszy b´dàcych w ofercie Towarzystwa, do
których zastosowanie majà inne regulaminy funduszy uchwalone przez Towarzystwo.

DEFINICJE

§ 2

Terminy zdefiniowane w ogólnych warunkach ubezpieczenia, o których mowa w § 1 ust. 1, majà
zastosowanie w niniejszym Regulaminie Funduszy, o ile ten nie stanowi inaczej. Ponadto, nast´pujàce
terminy u˝yte w Regulaminie Funduszy oznaczajà:

1) Fundusz – ka˝dy z ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, którego celem jest lokowanie

Êrodków gromadzonych w ramach umów ubezpieczenia zawieranych przez Towarzystwo
z Ubezpieczajàcymi na podstawie odpowiednich ogólnych warunków ubezpieczenia;

2) Ogólne Warunki Ubezpieczenia – odpowiednie ogólne warunki ubezpieczenia na ˝ycie

zwiàzanego z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, uchwalone przez Zarzàd
Towarzystwa;

3) Regulamin – niniejszy Regulamin Funduszy;
4) Umowa

Ubezpieczenia

–

umowa

ubezpieczenia

zawarta

przez

Towarzystwo

z Ubezpieczajàcym na podstawie odpowiednich ogólnych warunków ubezpieczenia.

POWSTANIE I CEL FUNDUSZU

§ 3

Fundusz powstaje ze Składek oraz ze Êrodków transferowanych do Funduszu z innego,
co najmniej jednego Funduszu oferowanego przez Towarzystwo.

Fundusz powstaje w dacie ustalonej przez Towarzystwo.

Celem inwestycyjnym Towarzystwa jest długookresowy wzrost wartoÊci Êrodków Funduszu
w wyniku wzrostu wartoÊci lokat Funduszu.

Towarzystwo nie gwarantuje osiàgni´cia celu inwestycyjnego okreÊlonego w ust. 3.

Załàcznik do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia zawiera wykaz Funduszy oferowanych
w ramach Umowy Ubezpieczenia.

LOKOWANIE ÂRODKÓW I WARTOÂå FUNDUSZU

§ 4

Fundusz jest wydzielonà rachunkowo cz´Êcià aktywów Towarzystwa, podzielonà na Jednostki
Uczestnictwa.

Ârodki zebrane w ka˝dym z Funduszy sà lokowane w jednostki uczestnictwa oferowane przez
Fundusz Inwestycyjny wskazany przez Towarzystwo.

WartoÊç Funduszu jest okreÊlona jako wartoÊç wszystkich Êrodków Funduszu, zmniejszona
o opłaty wskazane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, których pobranie nast´puje z wartoÊci
Êrodków Funduszu oraz o nale˝noÊci wynikajàce z obowiàzujàcych umów lub przepisów prawa.

Na wartoÊç Êrodków Funduszu składajà si´ w szczególnoÊci lokaty Funduszu oraz dochody
z nich osiàgane.

AEG-RFW-0709

Jedynymi aktywami wchodzàcymi w skład Funduszu sà nabyte ze Êrodków zgromadzonych
w Funduszu jednostki uczestnictwa stosownego Funduszu Inwestycyjnego.

Szczegółowe zasady lokowania Êrodków Funduszu Inwestycyjnego obejmujàce w szczególnoÊci
charakterystyk´ aktywów wchodzàcych w skład Funduszu Inwestycyjnego, kryteria doboru
aktywów oraz zasady ich dywersyfikacji i inne ograniczenia inwestycyjne sà zawarte
w odpowiednim statucie Funduszu Inwestycyjnego, w który sà lokowane Êrodki Funduszu.

JEDNOSTKI UCZESTNICTWA FUNDUSZU

§ 5

Towarzystwo ustala wartoÊç poczàtkowà Jednostki Uczestnictwa. WartoÊç Jednostki
Uczestnictwa ulega zmianom zale˝nym od zmian wartoÊci Êrodków Funduszu przypadajàcych na
Jednostk´ Uczestnictwa.

Liczba Jednostek Uczestnictwa zapisywanych na Rachunku Ubezpieczenia w nast´pstwie
zapłacenia Składki jest ustalana:
1) nie póêniej ni˝ w trzecim Dniu Wyceny po dniu zapłacenia Składki - je˝eli Ubezpieczajàcy

wskazał w Alokacji Składki tylko Fundusze nominowane w złotych;

2) nie póêniej ni˝ w siódmym Dniu Wyceny po dniu zapłacenia Składki – je˝eli Ubezpieczajàcy

wskazał w Alokacji Składki Fundusze nominowane w ró˝nych walutach albo w tej samej
walucie obcej,

z zastrze˝eniem postanowieƒ § 16 ust. 1 Ogólnych Warunków Ubezpieczenia w odniesieniu do
pierwszej Składki albo § 16 ust. 1 pkt 1) i 3) Ogólnych Warunków Ubezpieczenia – w odniesieniu
do kolejnych Składek, w wyniku podzielenia Składki przez obowiàzujàcà w dniu ustalenia WartoÊç
Jednostki Uczestnictwa odpowiedniego Funduszu.

Je˝eli zaistniały okolicznoÊci wskazane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, uzasadniajàce
przeprowadzenie post´powania wyjaÊniajàcego przed alokowaniem Składki do Funduszu, Dni
Wyceny, o których mowa w ust. 2 pkt 1) i 2), liczy si´ od dnia, w którym Towarzystwo uzyskało
wszystkie informacje niezb´dne do alokowania Składki do Funduszu.

Je˝eli wartoÊç Składki alokowanej do Funduszu nie jest równa jednokrotnoÊci lub wielokrotnoÊci
WartoÊci Jednostki Uczestnictwa, przydziela si´ równie˝ ułamkowà cz´Êç WartoÊci Jednostki
Uczestnictwa z dokładnoÊcià do szeÊciu miejsc po przecinku.

Jednostki Uczestnictwa Funduszu majà wartoÊç równà wartoÊci jednostek uczestnictwa
Funduszu Inwestycyjnego, w który sà lokowane Êrodki Funduszu.

WartoÊç Jednostek Uczestnictwa Funduszu jest publikowana niezwłocznie po jej ustaleniu
w dzienniku o zasi´gu ogólnopolskim oraz na stronie internetowej Towarzystwa.

Roczne i półroczne sprawozdania Funduszu sà publikowane na stronie internetowej Towarzystwa.

WYCENA ÂRODKÓW FUNDUSZU I KOREKTA WARTOÂCI JEDNOSTKI UCZESTNICTWA

§ 6

WartoÊç Êrodków Funduszu jest ustalana na podstawie wartoÊci z Dnia Wyceny jednostki
uczestnictwa Funduszu Inwestycyjnego, w którego jednostki uczestnictwa sà lokowane aktywa
Funduszu.

Korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa Funduszu jest dokonywana w razie bł´dnej wyceny
Jednostki Uczestnictwa.

Korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa jest wyliczana w Jednostkach Uczestnictwa Funduszu.
Wyliczona liczba Jednostek Uczestnictwa nie uwzgl´dnia zrealizowanych po dacie korygowanej
wyceny Transakcji i innych operacji zwiàzanych z nabywaniem albo umarzaniem Jednostek
Uczestnictwa Funduszu.

W odniesieniu do wygasłych Umów Ubezpieczenia, korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa
b´dzie dokonywana na korzyÊç Ubezpieczajàcego, je˝eli wartoÊç korekty jest wi´ksza lub równa
kwocie wskazanej na stronie internetowej Towarzystwa. Kwota uzyskana w drodze korekty b´dzie
płacona Ubezpieczajàcemu w terminie 7 dni roboczych od dokonania korekty.

Je˝eli Fundusz w dacie dokonywania korekty nie jest obj´ty ofertà Towarzystwa, kwota korekty
zostanie wyliczona na podstawie ostatniej znanej wyceny WartoÊci Jednostki Uczestnictwa
Funduszu i pokryta ze Êrodków Funduszu o najwy˝szym udziale w WartoÊci Rachunku
Ubezpieczenia albo przeznaczona na nabycie Jednostek Uczestnictwa Funduszu o najwy˝szym
udziale w WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia. Je˝eli liczba Jednostek Uczestnictwa Funduszu
oka˝e si´ niewystarczajàca do dokonania korekty wyceny WartoÊci Jednostki Uczestnictwa
w pełnej wysokoÊci, umorzeniu b´dà podlegaç Jednostki Uczestnictwa Funduszu o najwy˝szym
udziale w WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia.

ALOKACJA I TRANSFER

§ 7

Ubezpieczajàcy w ka˝dym czasie mo˝e dokonywaç zmiany Alokacji Składki. Zmiana Alokacji
Składki jest realizowana w ciàgu trzech Dni Wyceny od zaakceptowania przez Towarzystwo
prawidłowo wypełnionego zlecenia zmiany Alokacji Składki.

W razie ograniczenia przyjmowania wpłat przez którykolwiek z Funduszy Inwestycyjnych obj´tych
zleceniem Alokacji Składki, postanowienia § 9 ust.4 pkt 1) i 3) stosuje si´ odpowiednio.

Ârodki alokowane do Funduszu mogà byç transferowane do innego Funduszu na podstawie
zlecenia Transferu oraz w innych wypadkach okreÊlonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Transfer jest dokonywany:
1) do piàtego Dnia Wyceny po zaakceptowaniu zlecenia Transferu przez Towarzystwo - je˝eli

odbywa si´ wyłàcznie mi´dzy Funduszami nominowanymi w złotych;

2) do siódmego Dnia Wyceny po zaakceptowaniu zlecenia Transferu przez Towarzystwo - je˝eli

odbywa si´ mi´dzy Funduszami nominowanymi w ró˝nych walutach albo w tej samej walucie
obcej.

Zlecenie Transferu jest anulowane w razie ograniczenia wypłat lub przyjmowania wpłat przez
którykolwiek z Funduszy Inwestycyjnych obj´tych zleceniem.

Ka˝de nowe zlecenie Transakcji jest przyjmowane do realizacji przez Towarzystwo nie wczeÊniej
ni˝ po dokonaniu wszystkich wczeÊniej zaakceptowanych zleceƒ Transakcji.

WYPŁATY

§ 8

Cz´Êciowa Wypłata jest dokonywana w terminie :
1) do siódmego Dnia Wyceny od zaakceptowania zlecenia przez Towarzystwo - je˝eli

Ubezpieczajàcy dokonuje Cz´Êciowej Wypłaty z Funduszy nominowanych wyłàcznie
w złotych;

2) do pi´tnastego Dnia Wyceny od zaakceptowania zlecenia przez Towarzystwo - je˝eli

Ubezpieczajàcy dokonuje Cz´Êciowej Wypłaty z Funduszy nominowanych w ró˝nych
walutach albo w tej samej walucie obcej.

Z zastrze˝eniem § 7 ust. 6, umorzenie Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczenia
nast´puje według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa najpóêniej :
1) z trzeciego Dnia Wyceny po dniu zaakceptowania zlecenia Cz´Êciowej Wypłaty przez

Towarzystwo – je˝eli umorzenie Jednostek Uczestnictwa jest dokonywane z Funduszy
nominowanych wyłàcznie w złotych;

2) z siódmego Dnia Wyceny po dniu zaakceptowania zlecenia Cz´Êciowej Wypłaty przez

Towarzystwo – je˝eli umorzenie Jednostek Uczestnictwa jest dokonywane z Funduszy
nominowanych w ró˝nych walutach albo w tej samej walucie obcej.

Zlecenie Cz´Êciowej Wypłaty jest anulowane w razie wprowadzenia ograniczenia wypłat przez
którykolwiek z Funduszy Inwestycyjnych, w który sà inwestowane Êrodki Funduszu obj´tego
zleceniem Cz´Êciowej Wypłaty.

Postanowienia ust´pów powy˝szych stosuje si´ odpowiednio do Całkowitej Wypłaty.

LIKWIDACJA FUNDUSZU

§ 9

W okresie wykonywania Umowy Ubezpieczenia Towarzystwo mo˝e likwidowaç Fundusze oraz
wprowadzaç ograniczenia w dokonywaniu Transferów i Alokacji Składki do Funduszy.

Dokonanie Całkowitej Wypłaty albo Cz´Êciowej Wypłaty z likwidowanego Funduszu nie zwalnia
od odpowiednich opłat od Êrodków podlegajàcych Całkowitej Wypłacie albo Cz´Êciowej
Wypłacie.

Z zastrze˝eniem ust. 6, Towarzystwo informuje Ubezpieczajàcego o likwidacji Funduszu poprzez
ogłoszenie na stronie internetowej Towarzystwa oraz za pomocà aplikacji internetowej
Towarzystwa, co najmniej trzy miesiàce przed likwidacjà, wskazujàc jednoczeÊnie termin, do
którego Ubezpieczajàcy powinien zło˝yç dyspozycj´ Transferu Êrodków lokowanych
w likwidowanym Funduszu oraz odpowiednio zmieniç dyspozycj´ Alokacji Składki. Poczàwszy od
daty ogłoszenia informacji o likwidacji Funduszu na stronie internetowej Towarzystwa, do
likwidowanego Funduszu nie mo˝na dokonywaç zleceƒ Transferu ani Alokacji Składki.

Ubezpieczajàcy, który dokonuje do likwidowanego Funduszu Alokacji Składki lub Transferu, jest
zawiadamiany o likwidacji Funduszu niezwłocznie po zło˝eniu dyspozycji Alokacji Składki lub
Transferu. Towarzystwo informuje Ubezpieczajàcego telefonicznie albo za pomocà aplikacji
internetowej Towarzystwa, a je˝eli korzystanie ze wspomnianej aplikacji nie zostało
Ubezpieczajàcemu zapewnione, Towarzystwo informuje Ubezpieczajàcego o likwidacji Funduszu
pisemnie. JednoczeÊnie Towarzystwo:

1) w razie zło˝enia wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia z Alokacjà Składki bàdê cz´Êci

Składki do likwidowanego Funduszu, uznaje zlecenie Alokacji Składki za bł´dne i przekazuje
całoÊç Składki do Funduszu o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego, którego aktywa sà
nominowane w złotych;

2) w razie zło˝enia zlecenia Transferu do likwidowanego Funduszu, uznaje zlecenie Transferu za

bł´dne i nie realizuje go;

3) w razie zło˝enia zlecenia zmiany Alokacji Składki w całoÊci albo w cz´Êci do likwidowanego

Funduszu, zlecenie to jest uznawane za bł´dne, a Składka jest alokowana zgodnie z ostatnim
zaakceptowanym zleceniem Alokacji Składki.

Do dnia wskazanego przez Towarzystwo w komunikacie o likwidacji Funduszu Ubezpieczajàcy
powinien zło˝yç dyspozycj´ Transferu Êrodków lokowanych w likwidowanym Funduszu oraz
odpowiednio zmieniç dyspozycj´ Alokacji Składki. Je˝eli w dniu wskazanym przez Towarzystwo
w komunikacie o likwidacji Funduszu brak jest dyspozycji Ubezpieczajàcego co do Transferu
Êrodków lokowanych w Funduszu oraz zmiany Alokacji Składki, Towarzystwo niezwłocznie
transferuje Êrodki oraz alokuje, odpowiednio, Składk´ bàdê jej cz´Êç do Funduszu o Niskim
Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego, którego aktywa sà nominowane w walucie likwidowanego
funduszu, przy czym takie działanie Towarzystwa nie jest dokonaniem, odpowiednio, Transferu
albo Alokacji Składki w rozumieniu Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Je˝eli Fundusz jest likwidowany z przyczyn nie le˝àcych po stronie Towarzystwa, Towarzystwo
zawiadamia Ubezpieczajàcego o likwidacji Funduszu, odpowiednio, w sposób wskazany w ust. 4
– je˝eli Ubezpieczajàcy dokonuje Transferu albo Alokacji Składki do likwidowanego Funduszu,
albo w sposób wskazany w ust. 3 - je˝eli Ubezpieczajàcy nie zło˝ył dyspozycji co do Transferu
Êrodków lokowanych w Funduszu oraz zmiany Alokacji Składki, nie póêniej ni˝ w ciàgu 14 dni od
dnia likwidacji. Postanowienia ust. 5 zd. 2 stosuje si´.

Tryb wskazany w ust. 4 i 6 stosuje si´ odpowiednio w razie wprowadzenia ograniczeƒ
w dokonywaniu Transferów do Funduszu.

8. W razie zło˝enia zlecenia Alokacji Składki albo jej cz´Êci do Funduszu, co do którgo zostało

wprowadzone ograniczenie w dokonywaniu Alokacji Składki, Towarzystwo alokuje, odpowiednio,
Składk´ albo jej cz´Êç do Funduszu o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego, którego aktywa
sà nominowane w walucie Funduszu, którego dotyczy ograniczenie.

WYPŁATA ÂWIADCZENIA UBEZPIECZENIOWEGO

§ 10

Spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego jest dokonywane w złotych na podstawie WartoÊci
Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczenia najpóêniej:

1) z piàtego Dnia Wyceny - je˝eli Fundusz o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego, którego

Jednostki Uczestnictwa podlegajà umorzeniu, jest nominowany w złotych;

2) z siódmego Dnia Wyceny - je˝eli Fundusz o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego, którego

Jednostki Uczestnictwa podlegajà umorzeniu, jest nominowany w walucie obcej albo w ró˝nych
walutach,
po dniu, w którym Towarzystwo pozytywnie rozpoznało wniosek o wypłat´ Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego, jednak nie póêniej ni˝ w ostatnim Dniu Wyceny terminu okreÊlonego w art.
817 Kodeksu cywilnego. Jednak˝e je˝eli Ubezpieczajàcy ustalił, ˝e spełnienie Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego w zwiàzku ze Êmiercià Ubezpieczonego nastàpi nie wczeÊniej ni˝ po
ukoƒczeniu przez Uposa˝onego 18 lat, termin okreÊlony w § 817 Kodeksu cywilnego rozpoczyna
bieg od daty, w której spełniono łàcznie dwa warunki:

a) zło˝ono wszystkie dokumenty, o których mowa w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia,
b) Uposa˝ony ukoƒczył 18 lat.

WYGAÂNI¢CIE UMOWY UBEZPIECZENIA I ODSTÑPIENIE OD UMOWY UBEZPIECZENIA

§ 11

W razie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia w sytuacjach wskazanych w Ogólnych Warunkach
Ubezpieczenia, z wyłàczeniem sytuacji okreÊlonych w § 26 ust. 2 pkt 1) i 6) Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia, Towarzystwo ustala wysokoÊç zobowiàzania wobec Ubezpieczajàcego, w złotych, na
podstawie WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia obliczonej na Dzieƒ Wyceny przypadajàcy nie póêniej
ni˝ w terminie 30 dni od dnia wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia.

§ 12

W razie odstàpienia od Umowy Ubezpieczenia w sytuacji wskazanej w Ogólnych Warunkach
Ubezpieczenia, Towarzystwo ustala wysokoÊç zobowiàzania wobec Ubezpieczajàcego na podstawie
WartoÊci Rachunku Ubezpieczenia obliczonej na Dzieƒ Wyceny przypadajàcy nie póêniej ni˝
w terminie dziewi´ciu Dni Wyceny po dniu zaakceptowania przez Towarzystwo oÊwiadczenia
o odstàpieniu od Umowy Ubezpieczenia.

POSTANOWIENIA KO¡COWE

§ 13

W sprawach nieuregulowanych w Regulaminie majà odpowiednio zastosowanie postanowienia
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Niniejszy Regulamin został zmieniony uchwałà Zarzàdu Towarzystwa z dnia 27 lipca 2009 r.

Wiceprezes Zarzàdu

Marek Fereniec

Prezes Zarzàdu

Michał Biedzki

Wyszukiwarka

Podobne podstrony:
Multi PIN AEGON Lokata 2008
PIN AEGON DOLAR EURO(1)
PIN AEGON Rentier
32 pin multi pin connector, blue
41 razorback (multi melta) (2008)
Ubytki,niepr,poch poł(16 01 2008)
Firma PP
2008 XIIbid 26568 ppt
Tamponada serca, Karpacz, 2008
Bliźniuk G , interoperacyjność przegląd, marzec 2008
komunikacja niewerbalna wgGlodowskiego 2008
Osteoporaza diag i lecz podsumow interna 2008
Wzorniki cz 3 typy serii 2008 2009
Norma ISO 9001 2008 ZUT sem 3 2014
2 Fizyko KRIOTERAPIA 2008
Wyklad 4 HP 2008 09

więcej podobnych podstron