Elektroniczne instrumenty płatn

Elektroniczne instrumenty płatnicze. Dz.U.2002.169.1385 wersja: 2009.03.07 -

System Informacji Prawnej Lex (Lex Omega) 39/2010

Dz.U.02.169.1385

2004.05.01

zm.

Dz.U.2004.91.870

art. 10

zm.

Dz.U.2004.96.959

art. 80

2008.01.01

zm.

Dz.U.2006.157.1119

art. 47

2008.10.08

zm.

Dz.U.2008.171.1056

art. 21

2009.03.07

zm.

Dz.U.2009.18.97

art. 42

USTAWA

z dnia 12 wrze

nia 2002 r.

o elektronicznych instrumentach płatniczych.

(Dz. U. z dnia 11 pa

dziernika 2002 r.)

Rozdział 1

Przepisy ogólne

Art. 1. 1. Ustawa okre

la zasady wydawania i u

ywania elektronicznych instrumentów płatniczych, w tym

instrumentów pieni

dza elektronicznego, prawa i obowi

zki stron umów o elektroniczne instrumenty płatnicze oraz zasady

tworzenia, organizacji, działalno

ci oraz nadzoru, a tak

e likwidacji instytucji pieni

dza elektronicznego.

2. Przepisów ustawy nie stosuje si

do elektronicznych instrumentów płatniczych u

ywanych przez banki w celu

realizowania wzajemnych płatno

ci w mi

dzybankowych systemach rozliczeniowych.

3. Je

li wydawca kart płatniczych jest jednocze

nie ich akceptantem i umowa nie przewiduje mo

liwo

ci akceptacji

tych kart poza własn

sieci

wydawcy, przepisy ustawy stosuje si

tylko w zakresie ochrony posiadacza i wykonywania

obowi

zków informacyjnych wobec Narodowego Banku Polskiego, zwanego dalej "NBP".

Art. 2. U

yte w ustawie okre

lenia oznaczaj

1) agent rozliczeniowy - bank b

inn

osob

prawn

zawieraj

ce z akceptantami umowy o przyjmowanie zapłaty przy

yciu elektronicznych instrumentów płatniczych;

2) akceptant - przedsi

biorc

, który zawarł z agentem rozliczeniowym umow

o przyjmowanie zapłaty przy u

yciu

elektronicznych instrumentów płatniczych;

3) bankomat - urz

dzenie umo

liwiaj

ce posiadaczowi lub u

ytkownikowi karty płatniczej podejmowanie gotówki lub

dodatkowo dokonywanie innych operacji;

elektroniczny instrument płatniczy - ka

dy instrument płatniczy, w tym z dost

pem do

rodków pieni

ęż

nych na

odległo

ść

, umo

liwiaj

cy posiadaczowi dokonywanie operacji przy u

yciu informatycznych no

ników danych lub

elektroniczn

identyfikacj

posiadacza niezb

do dokonania operacji, w szczególno

ci kart

płatnicz

lub

instrument pieni

dza elektronicznego;

5) instytucja pieni

dza elektronicznego - inn

bank osob

prawn

działaj

w formie spółki akcyjnej, utworzon

działaj

na podstawie zezwolenia wła

ciwych władz lub przepisów prawa, której przedmiotem działania jest

prowadzenie we własnym imieniu i na własny rachunek działalno

ci polegaj

cej na wydawaniu do dyspozycji i wykupie

pieni

dza

elektronicznego

oraz

rozliczanie

transakcji

dokonywanych

przy

yciu

instrumentów

pieni

dza

elektronicznego;

6) instrument pieni

dza elektronicznego - urz

dzenie elektroniczne, na którym jest przechowywany pieni

elektroniczny, w szczególno

ci kart

elektroniczn

zasilan

do okre

lonej warto

ci;

karta płatnicza - kart

w rozumieniu

art. 4

ust. 1 pkt 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz. U. z

2002 r. Nr 72, poz. 665, Nr 126, poz. 1070, Nr 141, poz. 1178, Nr 144, poz. 1208, Nr 153, poz. 1271, Nr 169, poz.
1385 i 1387 i Nr 241, poz. 2074, z 2003 r. Nr 50, poz. 424, Nr 60, poz. 535, Nr 65, poz. 594, Nr 228, poz. 2260 i Nr
229, poz. 2276 oraz z 2004 r. Nr 64, poz. 594, Nr 68, poz. 623 i Nr 91, poz. 870), zwanej dalej "Prawem bankowym";

8) kod identyfikacyjny - poufny numer, hasło lub inne oznaczenie posiadacza, które ł

cznie z danymi zawartymi na

elektronicznym instrumencie płatniczym słu

żą

do elektronicznej identyfikacji posiadacza;

9) operacja - wypłat

gotówki, wydanie polecenia przelewu lub polecenia zapłaty albo dokonanie zapłaty przy u

yciu

elektronicznego instrumentu płatniczego;

10) pieni

dz elektroniczny - pieni

dz elektroniczny w rozumieniu

art. 4

ust. 1 pkt 5 Prawa bankowego;

11) posiadacz - osob

fizyczn

, osob

prawn

lub inny podmiot, które na podstawie umowy o elektroniczny instrument

Elektroniczne instrumenty płatnicze. Dz.U.2002.169.1385 wersja: 2009.03.07 -

System Informacji Prawnej Lex (Lex Omega) 39/2010

płatniczy dokonuj

w swoim imieniu i na swoj

rzecz operacji okre

lonych w umowie;

12) u

ytkownik karty płatniczej - osob

fizyczn

upowa

nion

przez posiadacza do dokonywania w imieniu i na rzecz

posiadacza operacji okre

lonych w umowie, której dane identyfikacyjne s

umieszczone na karcie płatniczej;

13) zestawienie operacji - wykaz operacji dokonanych przy u

yciu elektronicznego instrumentu płatniczego w okresie

rozliczeniowym, przyj

tym przez wydawc

do rozliczenia z posiadaczem z tytułu dokonanych operacji oraz nale

nych

wydawcy opłat i prowizji, udost

pniany posiadaczowi po zako

czeniu okresu rozliczeniowego;

14) krajowa instytucja pieni

dza elektronicznego - instytucj

pieni

dza elektronicznego maj

siedzib

na terytorium

Rzeczypospolitej Polskiej;

15) zagraniczna instytucja pieni

dza elektronicznego - instytucj

pieni

dza elektronicznego maj

siedzib

za granic

;

16) oddział zagranicznej instytucji pieni

dza elektronicznego - jednostk

organizacyjn

zagranicznej instytucji pieni

dza

elektronicznego wykonuj

w jej imieniu i na jej rzecz wszystkie lub niektóre rodzaje działalno

ci wynikaj

ce z

zezwolenia udzielonego tej instytucji, przy czym wszystkie jednostki organizacyjne danej zagranicznej instytucji
pieni

dza elektronicznego odpowiadaj

ce powy

szym cechom, utworzone na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej,

uwa

a si

za jeden oddział;

17) system autoryzacji i rozlicze

- podlegaj

ce prawu polskiemu prawne powi

zania pomi

dzy agentem rozliczeniowym,

akceptantami i wydawcami elektronicznych instrumentów płatniczych, w ramach których okre

la si

wspólne zasady

przyjmowania zapłaty przy u

yciu elektronicznych instrumentów płatniczych i rozlicze

z tego tytułu.

Art. 3. 1. Umow

o elektroniczny instrument płatniczy pomi

dzy wydawc

a posiadaczem zawiera si

w formie

pisemnej. Wymóg formy pisemnej nie dotyczy umowy o instrument pieni

dza elektronicznego na okaziciela.

2. Umowa o elektroniczny instrument płatniczy powinna okre

w szczególno

ci:

1) strony umowy;
2) rodzaj udost

pnianego elektronicznego instrumentu płatniczego i urz

dze

, z których mo

e korzysta

posiadacz,

dokonuj

c operacji przy u

yciu tego instrumentu;

3) rodzaje operacji, których mo

na dokonywa

przy u

yciu elektronicznego instrumentu płatniczego;

4) terminy wykonywania przez wydawc

zlece

posiadacza;

5) okre

lenie ogranicze

w dokonywaniu operacji, je

eli umowa je przewiduje;

6) terminy wykonywania przez posiadacza zobowi

z tytułu operacji dokonanych przy u

yciu elektronicznego

instrumentu płatniczego oraz z tytułu nale

nych wydawcy opłat i prowizji lub spłaty nale

ci;

7) rodzaj i wysoko

ść

opłat i prowizji oraz warunki ich zmian;

8) zasady rozlicze

z tytułu operacji w walutach obcych oraz wskazanie stosowanych kursów walut;

9) zasady obliczania odsetek;

10) zasady, tryb i terminy składania oraz rozpatrywania reklamacji;
11) okres, na jaki została zawarta umowa, i warunki jej przedłu

ania;

12) sposób, termin i wa

ne powody wypowiedzenia warunków umowy przez wydawc

;

13) sposób post

powania w przypadku utraty elektronicznego instrumentu płatniczego.

3. Termin wypowiedzenia, o którym mowa w ust. 2 pkt 12, nie mo

e by

krótszy ni

miesi

4. Do umowy o elektroniczny instrument płatniczy doł

cza si

wzór podpisu posiadacza lub u

ytkownika karty

płatniczej, w przypadku gdy posługiwanie si

takim instrumentem wymaga u

ycia podpisu posiadacza lub u

ytkownika

karty płatniczej.

Art. 4. Rozwi

zanie umowy o elektroniczny instrument płatniczy mo

e nast

za wypowiedzeniem przez

któr

kolwiek ze stron, z tym

e wydawca mo

e umow

wypowiedzie

tylko z wa

nych powodów okre

lonych w umowie.

Art. 5. Posiadacza nie obci

ąż

operacje dokonane przy u

yciu elektronicznego instrumentu płatniczego, których

zlecenia nie potwierdził, z zastrze

eniem art. 28 ust. 1 i 6 oraz art. 32 ust. 2.

Art. 6. Roszczenia z tytułu umowy o elektroniczny instrument płatniczy przedawniaj

z upływem 2 lat.

Art. 7. Wydawca elektronicznego instrumentu płatniczego obowi

zany jest ogłasza

w miejscu prowadzenia

działalno

ci lub przy u

yciu innych

rodków publicznego komunikowania, w sposób ogólnie dost

pny:

1) stosowane stawki oprocentowania;
2) wysoko

ść

pobieranych opłat i prowizji.

Rozdział 2

Agent rozliczeniowy i akceptant

Art. 8. 1. Umowa pomi

dzy agentem

rozliczeniowym

a akceptantem

o przyjmowanie zapłaty przy u

yciu

Elektroniczne instrumenty płatnicze. Dz.U.2002.169.1385 wersja: 2009.03.07 -

System Informacji Prawnej Lex (Lex Omega) 39/2010

elektronicznych instrumentów płatniczych powinna okre

w szczególno

ci:

1) rodzaje elektronicznych instrumentów płatniczych, przy u

yciu których mo

na dokonywa

operacji u akceptanta;

2) stosowane procedury, w tym procedury bezpiecze

stwa, oraz obowi

zki akceptanta w zwi

zku z dokonywaniem

operacji;

3) termin i sposób zapłaty przez agenta rozliczeniowego akceptantowi;
4) przyczyny odmowy przez akceptanta przyj

cia zapłaty przy u

yciu elektronicznego instrumentu płatniczego.

2. Agent rozliczeniowy odpowiada wobec akceptanta za uznanie jego rachunku kwot

wynikaj

z operacji na

zasadach i w terminach okre

lonych w umowie, o której mowa w ust. 1.

Art. 9. Odmowa przyj

cia zapłaty przez akceptanta, o której mowa w art. 8 ust. 1 pkt 4, mo

e nast

szczególno

ci w przypadku:

1) niewa

ci elektronicznego instrumentu płatniczego;

2) zastrze

enia elektronicznego instrumentu płatniczego;

3) niezgodno

ci podpisu na elektronicznym instrumencie płatniczym z podpisem na dokumencie obci

ąż

eniowym;

4) odmowy okazania dokumentu stwierdzaj

cego to

samo

ść

przez posiadacza lub u

ytkownika w przypadku okre

lonym

w art. 10 ust. 1, albo stwierdzenia posługiwania si

elektronicznym instrumentem płatniczym przez osob

nieuprawnion

;

5) niemo

ci uzyskania akceptacji dokonania operacji.

Art. 10. 1. Akceptant mo

żą

, aby posiadacz elektronicznego instrumentu płatniczego lub u

ytkownik karty

płatniczej okazał dokument stwierdzaj

cy to

samo

ść

w razie uzasadnionych w

tpliwo

ci co do jego to

samo

ci.

2. Akceptant mo

e zatrzyma

elektroniczny instrument płatniczy, o ile przewiduje to umowa, o której mowa w art. 8

ust. 1, w przypadku:

1) niewa

ci elektronicznego instrumentu płatniczego;

2) zastrze

enia elektronicznego instrumentu płatniczego;

3) niezgodno

ci podpisu na elektronicznym instrumencie płatniczym z podpisem na dokumencie obci

ąż

eniowym;

4) posługiwania si

elektronicznym instrumentem płatniczym przez osob

nieuprawnion

;

5) otrzymania polecenia zatrzymania elektronicznego instrumentu płatniczego od agenta rozliczeniowego.

3. Akceptant jest obowi

zany do zachowania procedur bezpiecze

stwa okre

lonych w umowie, o której mowa w art. 8

ust. 1, a w szczególno

ci do nieudost

pniania danych o posiadaczu lub u

ytkowniku osobom nieuprawnionym oraz do

niedopuszczenia do nieprawidłowego u

ycia lub do skopiowania elektronicznego instrumentu płatniczego.

Art. 11. Akceptant oznacza miejsce, w którym prowadzi działalno

ść

, w sposób umo

liwiaj

cy jednoznaczne

okre

lenie, przy u

yciu jakich elektronicznych instrumentów płatniczych mo

na dokonywa

u niego operacji.

Art. 12. Agent rozliczeniowy rozpatruje reklamacje dotycz

ce operacji kwestionowanych przez wydawc

w sposób i

terminach okre

lonych w umowie, o której mowa w art. 8 ust. 1, z tym

e w przypadku operacji dokonanych na terytorium

Rzeczypospolitej Polskiej rozpatrywanie reklamacji przez agenta rozliczeniowego nie mo

e trwa

dłu

ej ni

90 dni.

Art. 13. 1. Agenci rozliczeniowi obowi

zani s

przekazywa

do NBP nast

puj

ce informacje o:

1) liczbie akceptantów;
2) liczbie urz

dze

akceptuj

cych elektroniczne instrumenty płatnicze;

3) liczbie i warto

ci przeprowadzonych transakcji;

4) zarejestrowanych próbach przeprowadzenia i przeprowadzonych transakcjach maj

cych na celu naruszenie lub

obej

cie przepisów prawa albo reguł uczciwego obrotu.

2. Minister wła

ciwy do spraw instytucji finansowych, po zasi

gni

ciu opinii Prezesa NBP, okre

li, w drodze

rozporz

dzenia, sposób, szczegółowy zakres i terminy realizacji obowi

zku, o którym mowa w ust. 1, kieruj

c si

potrzeb

zapewnienia NBP danych niezb

dnych do dokonywania okresowych ocen rozlicze

pieni

ęż

nych.

Rozdział 3

Karty płatnicze

Art. 14. 1. Przez umow

o kart

płatnicz

wydawca karty płatniczej zobowi

zuje si

wobec posiadacza karty płatniczej

do rozliczania operacji dokonanych przy u

yciu karty płatniczej, a posiadacz zobowi

zuje si

do zapłaty kwot operacji wraz

z nale

nymi wydawcy kwotami opłat i prowizji lub do spłaty swoich zobowi

na rachunek wskazany przez wydawc

2. Umow

, o której mowa w ust. 1, zawiera si

na czas oznaczony.

3. Umow

, o której mowa w ust. 1, w której strony nie okre

czasu jej obowi

zywania, uwa

a si

za zawart

okres 2 lat.

Elektroniczne instrumenty płatnicze. Dz.U.2002.169.1385 wersja: 2009.03.07 -

System Informacji Prawnej Lex (Lex Omega) 39/2010

Art. 15. 1. Podmioty nieb

ce bankami obowi

zane s

zgłosi

do NBP zamiar rozpocz

cia działalno

ci polegaj

cej

na wydawaniu kart płatniczych, w terminie co najmniej miesi

ca przed jej rozpocz

ciem.

2. Dokonuj

c zgłoszenia, podmioty, o których mowa w ust. 1, obowi

zane s

przedło

nast

puj

ce informacje:

1) nazw

(firm

), siedzib

i zakres prowadzonej działalno

ci, ze szczególnym uwzgl

dnieniem rodzajów kart płatniczych,

które zamierza wydawa

;

2) w przypadku spółki kapitałowej lub komandytowo-akcyjnej, tak

e wskazanie wspólników lub akcjonariuszy

posiadaj

cych co najmniej 5% głosów na zgromadzeniu wspólników lub walnym zgromadzeniu.

3. Podmioty, o których mowa w ust. 1, obowi

zane s

tak

e do informowania o ka

dej zmianie w zakresie informacji

wymaganych do dokonania zgłoszenia.

4. Wydawcy kart płatniczych obowi

zani s

przekazywa

do NBP nast

puj

ce informacje o wydawanych przez siebie

kartach płatniczych:

1) rodzaje i liczb

wydawanych kart płatniczych;

2) liczb

operacji dokonanych przy ich u

yciu oraz ich warto

ść

;

3) liczb

udost

pnianych bankomatów, liczb

przeprowadzonych za ich po

rednictwem operacji i ich warto

ść

;

4) zarejestrowane próby przeprowadzenia i przeprowadzone transakcje zmierzaj

ce do naruszenia lub obej

cia

przepisów prawa albo reguł uczciwego obrotu.

5. Minister wła

ciwy do spraw instytucji finansowych, po zasi

gni

ciu opinii Prezesa NBP, okre

li, w drodze

rozporz

dzenia, sposób, zakres i terminy realizacji obowi

zku, o którym mowa w ust. 4, kieruj

c si

potrzeb

zapewnienia

NBP danych niezb

dnych do dokonywania okresowych ocen rozlicze

pieni

ęż

nych.

Art. 16. 1. Posiadacz jest obowi

zany do:

1) przechowywania karty płatniczej i ochrony kodu identyfikacyjnego, z zachowaniem nale

ytej staranno

ci;

2) nieprzechowywania karty płatniczej razem z kodem identyfikacyjnym;
3) niezwłocznego zgłoszenia wydawcy utraty lub zniszczenia karty płatniczej;
4) nieudost

pniania karty płatniczej i kodu identyfikacyjnego osobom nieuprawnionym.

2. Postanowienia ust. 1 stosuje si

tak

e do u

ytkownika karty płatniczej.

Art. 17. Wydawca jest wła

cicielem wydanej przez siebie karty płatniczej.

Art. 18. Posiadacz mo

e odst

od umowy o kart

płatnicz

w terminie 14 dni od dnia otrzymania pierwszej karty

płatniczej, o ile nie dokonał

adnej operacji przy u

yciu tej karty. W takim przypadku wydawca zwraca posiadaczowi kwot

poniesionych opłat. Wydawca mo

e obci

ąż

posiadacza kosztami zwi

zanymi z wydaniem karty płatniczej, w zakresie

przewidzianym w umowie.

Art. 19. 1. W umowie o kart

płatnicz

wydawca mo

e zastrzec prawo do zmiany, bez zgody posiadacza, limitów i

ogranicze

dotycz

cych kwot dokonywanych operacji, okre

lonych w umowie, w przypadku nieterminowej spłaty

nale

ci przez posiadacza lub stwierdzenia zagro

enia ich terminowej spłaty.

2. W przypadku dokonania zmian, o których mowa w ust. 1, wydawca jest obowi

zany niezwłocznie poinformowa

tym posiadacza.

Art. 20. 1. Karta płatnicza mo

e by

ywana wył

cznie przez osob

, której dane identyfikacyjne zostały

umieszczone na karcie płatniczej.

2. Umowa o kart

płatnicz

e przewidywa

e karta płatnicza b

dzie u

ywana przez u

ytkownika karty płatniczej,

okre

laj

c jednocze

nie sposób korzystania z niej.

Art. 21. 1. Wydanie karty nast

puje po zawarciu umowy o kart

płatnicz

. Do chwili jej wydania wydawca ponosi

odpowiedzialno

ść

za szkod

wynikaj

z u

ycia karty przez osob

nieuprawnion

2. Przy zawarciu umowy wydawca powiadamia posiadacza o warunkach, terminie i miejscu wydania karty płatniczej.

Art. 22. 1. Wydawca jest obowi

zany przyjmowa

przez cał

dob

zgłoszenia posiadaczy lub u

ytkowników kart

płatniczych

utracie

lub

zniszczeniu

karty płatniczej, dokonywane przy wykorzystaniu dost

pnych

rodków

komunikowania. Wydawca jest obowi

zany do prowadzenia rejestru zgłosze

utraty lub zniszczenia karty, zawieraj

cego

dane o numerze karty, osobie zgłaszaj

cej, okoliczno

ciach, wraz ze wskazaniem daty, godziny i minuty przyj

cia

zgłoszenia.

2. Wydawca potwierdza przyj

cie zgłoszenia w sposób okre

lony w umowie o kart

płatnicz

Art. 23. Wydawca informuje posiadacza o sposobie oznaczenia akceptantów oraz bankomatów i innych miejsc, w

których mo

e dokonywa

operacji przy u

yciu karty płatniczej.

Elektroniczne instrumenty płatnicze. Dz.U.2002.169.1385 wersja: 2009.03.07 -

System Informacji Prawnej Lex (Lex Omega) 39/2010

Art. 24. 1. Wydawca udost

pnia posiadaczowi zestawienia operacji w sposób i w terminach okre

lonych w umowie o

kart

płatnicz

2. Zestawienie, o którym mowa w ust. 1, udost

pnia si

nie rzadziej ni

raz w miesi

cu.

Art. 25. Wydawca jest obowi

zany do wprowadzenia procedur tworzenia i udost

pniania kodu identyfikacyjnego

uniemo

liwiaj

cych poznanie kodu przez osoby nieuprawnione.

Art. 26. Posiadacz i u

ytkownik karty płatniczej, dokonuj

c zapłaty przy u

yciu karty płatniczej, obowi

zani s

okaza

żą

danie akceptanta, dokument stwierdzaj

cy to

samo

ść

Art. 27. 1. Posiadacz jest obowi

zany zgłosi

wydawcy niezgodno

ci w zestawieniu operacji, o którym mowa w art.

24, dotycz

ce w szczególno

ci:

1) kwestionowanych operacji uj

tych w zestawieniu;

2) bł

du lub innych nieprawidłowo

ci w przeprowadzeniu rozliczenia

- w terminie okre

lonym w umowie o kart

płatnicz

, który nie mo

e by

krótszy ni

14 dni od dnia otrzymania zestawienia.

2. Posiadacz jest obowi

zany niezwłocznie zgłosi

wydawcy nieotrzymanie zestawienia operacji w ustalonym w

umowie terminie.

3. Zgłoszenia posiadacza, o których mowa w ust. 1 i 2, powinny by

rozpatrzone niezwłocznie.

Art. 28. 1. Posiadacza obci

ąż

operacje dokonane przez osoby, którym udost

pnił kart

płatnicz

lub ujawnił kod

identyfikacyjny.

2. O ile umowa nie przewiduje inaczej, posiadacza obci

ąż

operacje dokonane z u

yciem utraconej karty płatniczej

do czasu zgłoszenia wydawcy jej utraty, do kwoty stanowi

cej równowarto

ść

w złotych 150 euro. Ograniczenie to nie

dotyczy operacji, do których doszło z winy posiadacza lub u

ytkownika, a w szczególno

ci gdy nie dopełnił on obowi

zków

okre

lonych w art. 16 ust. 1 lub w art. 27 ust. 1. Posiadacza nie obci

ąż

operacje dokonane z u

yciem utraconej karty

płatniczej, je

eli ich dokonanie nast

piło wskutek nienale

ytego wykonania zobowi

zania przez wydawc

lub akceptanta.

Postanowienia umowne mniej korzystne dla posiadacza s

niewa

ne.

3. Równowarto

ść

, o której mowa w ust. 2, oblicza si

według

redniego kursu euro ogłaszanego przez NBP,

obowi

zuj

cego w dniu dokonania zgłoszenia.

4. Posiadacza obci

ąż

operacje dokonane po zgłoszeniu, o którym mowa w art. 22, je

eli doszło do nich z winy

umy

lnej jego lub u

ytkownika. Postanowienia umowy o kart

płatnicz

mniej korzystne dla posiadacza s

niewa

ne.

5. Posiadacza nie obci

ąż

operacje, z zastrze

eniem ust. 6, je

eli karta płatnicza została wykorzystana bez

fizycznego przedstawienia i elektronicznej identyfikacji posiadacza lub bez zło

enia przez niego własnor

cznego podpisu

na dokumencie obci

ąż

eniowym. U

ycie kodu identyfikacyjnego nie wystarcza do obci

ąż

enia posiadacza zakwestionowan

przez niego operacj

, chyba

e został zło

ony bezpieczny podpis elektroniczny zgodnie z

art. 5

ust. 1 ustawy z dnia 18

wrze

nia 2001 r. o podpisie elektronicznym (Dz. U. z 2001 r. Nr 130, poz. 1450 oraz z 2002 r. Nr 153, poz. 1271).

6. O ile umowa o kart

płatnicz

przewiduje tak

liwo

ść

, posiadacza obci

ąż

operacje dokonane na odległo

ść

mimo i

karta płatnicza została wykorzystana bez fizycznego przedstawienia.

Rozdział 4

Usługi bankowo

ci elektronicznej

Art. 29. Przez umow

o usługi bankowo

ci elektronicznej:

1) bank zobowi

zuje si

do zapewnienia dost

pu do

rodków pieni

ęż

nych zgromadzonych na rachunku za

rednictwem urz

dze

czno

ci przewodowej lub bezprzewodowej wykorzystywanych przez posiadacza, a tak

do wykonywania operacji lub innych czynno

ci zleconych przez posiadacza;

2) posiadacz upowa

nia bank do obci

ąż

ania jego rachunku kwot

dokonanych operacji oraz nale

nymi bankowi opłatami

i prowizjami albo zobowi

zuje si

do zapłaty nale

ci na rachunek wskazany przez bank, w okre

lonych terminach.

Art. 30. Umowa o usługi bankowo

ci elektronicznej powinna zawiera

postanowienia, o których mowa w art. 3 ust. 2,

oraz okre

1) zasady elektronicznej identyfikacji posiadacza;
2) zasady post

powania posiadacza w zwi

zku ze zleceniem dokonywania operacji oraz korzystania z innych usług

okre

lonych w umowie.

Art. 31. Bank,

wiadcz

c usługi na podstawie umowy o usługi bankowo

ci elektronicznej, obowi

zany jest do:

1) zapewnienia posiadaczowi bezpiecze

stwa dokonywania operacji, z zachowaniem nale

ytej staranno

ci oraz przy

Elektroniczne instrumenty płatnicze. Dz.U.2002.169.1385 wersja: 2009.03.07 -

System Informacji Prawnej Lex (Lex Omega) 39/2010

wykorzystaniu wła

ciwych rozwi

technicznych;

2) udost

pniania posiadaczowi informacji o dokonanych operacjach i zrealizowanych z tego tytułu rozliczeniach oraz

pobranych opłatach i prowizjach, w terminach i w sposób okre

lony w umowie;

3) niezwłocznego poinformowania o odmowie lub braku mo

liwo

ci wykonania zleconej operacji z przyczyn niezale

nych

od banku.

Art. 32. 1. Posiadacz jest obowi

zany do nieujawniania informacji o działaniu elektronicznego instrumentu płatniczego

udost

pnionego w ramach umowy o usługi bankowo

ci elektronicznej, których ujawnienie mo

e spowodowa

brak

skuteczno

ci mechanizmów zapewniaj

cych bezpiecze

stwo zlecanych operacji.

2. Posiadacza obci

ąż

operacje dokonane przez osoby, którym udost

pnił informacje, o których mowa w ust. 1.

Przepisy art. 28 stosuje si

odpowiednio.

Art. 33. Zlecenia posiadacza dotycz

ce dokonania operacji przez bank mog

zosta

odwołane tylko przed ich

wykonaniem.

Art. 34. Posiadacz zgłasza bankowi zastrze

enia do udost

pnianych informacji, o których mowa w art. 31 pkt 2, w

sposób i w terminach okre

lonych w umowie. Przepisy art. 27 stosuje si

odpowiednio.

Art. 35. Przepisy niniejszego rozdziału stosuje si

odpowiednio do spółdzielczych kas oszcz

dno

ciowo-kredytowych

w zakresie, w jakim odr

bne przepisy upowa

niaj

je do tego rodzaju działalno

ci.

Rozdział 5

Wydawcy pieni

dza elektronicznego

Art. 36. 1. Instytucja pieni

dza elektronicznego mo

e by

utworzona i prowadzi

działalno

ść

w formie spółki akcyjnej

na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego, zwanej dalej "KNF".

2. Do spółki akcyjnej, o której mowa w ust. 1, stosuje si

przepisy

Kodeksu spółek handlowych

, chyba

e ustawa

stanowi inaczej.

3. Nadzór nad instytucjami pieni

dza elektronicznego jest sprawowany przez KNF na zasadach okre

lonych w

niniejszym rozdziale.

4. Zezwolenie na utworzenie i prowadzenie działalno

ci przez instytucj

pieni

dza elektronicznego mo

e ustala

warunki, na jakich ono obowi

zuje.

5. Wydaj

c zezwolenie, o którym mowa w ust. 4, KNF kieruje si

wzgl

dami ochrony interesu klientów

zainteresowanej instytucji pieni

dza elektronicznego lub oddziału zagranicznej instytucji pieni

dza elektronicznego, a w

szczególno

ci potrzeb

zapewnienia bezpiecznego i stabilnego zarz

dzania instytucj

Art. 37. 1. Zało

ycielami instytucji pieni

dza elektronicznego w formie spółki akcyjnej mog

osoby prawne lub

fizyczne, z tym

e zało

ycieli nie mo

e by

mniej ni

2. Przepisu ust. 1 nie stosuje si

do instytucji pieni

dza elektronicznego, której zało

ycielem jest krajowa instytucja

pieni

dza elektronicznego lub zagraniczna instytucja pieni

dza elektronicznego.

Art. 38. 1. Akcje instytucji pieni

dza elektronicznego mog

obejmowane jedynie za wkłady pieni

ęż

ne.

2. Obejmowane akcje musz

w cało

ci pokryte przed zarejestrowaniem spółki lub podwy

szeniem kapitału spółki.

3. Przedstawiony przez zało

ycieli plan działalno

ci instytucji pieni

dza elektronicznego na okres co najmniej 3 lat

powinien wskazywa

e instytucja ta b

dzie w stanie wywi

zywa

ze swoich zobowi

wobec klientów.

Art. 39. Do post

powania przy wydawaniu zezwolenia na utworzenie i prowadzenie działalno

ci oraz do

funkcjonowania instytucji pieni

dza elektronicznego stosuje si

odpowiednio przepisy

art. 21-22c

25-27

30-31

art. 33-42

Prawa bankowego, z uwzgl

dnieniem przepisów niniejszej ustawy.

Art. 40. Wnoszony przez zało

ycieli instytucji pieni

dza elektronicznego kapitał zakładowy nie mo

e by

szy od

równowarto

ci w złotych 1.000.000 euro, obliczanej według

redniego kursu ogłaszanego przez NBP, obowi

zuj

cego w

dniu wydania zezwolenia.

Art. 41. Do podejmowania i prowadzenia działalno

ci na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej przez instytucje

pieni

dza elektronicznego maj

ce siedzib

na terytorium pa

stw członkowskich Unii Europejskiej lub pa

stw

członkowskich Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) - stron umowy o Europejskim Obszarze
Gospodarczym, wykonywania nad tymi instytucjami nadzoru oraz podejmowania i prowadzenia działalno

ci przez krajowe

Elektroniczne instrumenty płatnicze. Dz.U.2002.169.1385 wersja: 2009.03.07 -

System Informacji Prawnej Lex (Lex Omega) 39/2010

instytucje pieni

dza elektronicznego w krajach b

cych członkami Unii Europejskiej lub Europejskiego Porozumienia o

Wolnym Handlu (EFTA) - stronami umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym stosuje si

odpowiednio przepisy

Prawa bankowego

odnosz

ce si

do instytucji kredytowych.

Art. 42. Celem nadzoru nad instytucjami pieni

dza elektronicznego jest zapewnienie:

1) wywi

zywania si

przez instytucje pieni

dza elektronicznego z zobowi

podj

tych w wyniku wydawania pieni

dza

elektronicznego;

2) zgodno

ci działalno

ci instytucji pieni

dza elektronicznego z przepisami ustawy, statutem, decyzj

o wydaniu

zezwolenia na utworzenie i prowadzenie działalno

ci oraz innymi decyzjami i przepisami wydanymi na podstawie

ustawy.

Art. 43. 1. W ramach nadzoru KNF mo

e zaleci

w szczególno

ci:

1) podj

cie

rodków koniecznych do zapewnienia wła

ciwego poziomu ochrony interesów klientów instytucji pieni

dza

elektronicznego;

2) podj

cie

rodków koniecznych do osi

gni

cia i przestrzegania norm, o których mowa w ustawie oraz w

rozporz

dzeniu wydanym na podstawie art. 48;

3) zwi

kszenie funduszy własnych.

2. Czynno

ci podejmowane w ramach nadzoru polegaj

w szczególno

ci na:

1) badaniu wypłacalno

ci, płynno

ci płatniczej i wyników ekonomicznych osi

ganych przez instytucje pieni

dza

elektronicznego;

2) dokonywaniu oceny finansowej instytucji pieni

dza elektronicznego.

3. Czynno

ci kontrolne podejmowane s

przez pracowników Urz

du Komisji Nadzoru Finansowego po okazaniu

legitymacji słu

bowej oraz dor

czeniu upowa

nienia do przeprowadzenia kontroli wydanego przez Przewodnicz

cego

Komisji Nadzoru Finansowego.

4. Czynno

ci, o których mowa w ust. 3, mog

wykonywane ponadto przez upowa

nionych biegłych rewidentów

po dor

czeniu upowa

nienia do przeprowadzenia kontroli wydanego przez Przewodnicz

cego Komisji Nadzoru

Finansowego.

5. Instytucja pieni

dza elektronicznego jest obowi

zana:

zawiadomi

KNF o podj

ciu i zaprzestaniu działalno

ci;

2) umo

liwi

upowa

nionym osobom podejmowanie czynno

ci, o których mowa w ust. 2;

niezwłocznie zawiadamia

KNF o

rodkach, jakie zostan

podj

te w celu usuni

cia nieprawidłowo

ci stwierdzonych w

ramach nadzoru, oraz stosowa

do wydanych decyzji lub zalece

Art. 44. 1. W razie niewykonywania zalece

dotycz

cych prowadzenia działalno

ci z naruszeniem prawa lub statutu

KNF mo

1) nakłada

na członków zarz

du instytucji pieni

dza elektronicznego ka

dorazowo kary pieni

ęż

ne do wysoko

trzykrotnego miesi

cznego wynagrodzenia brutto członka zarz

du odpowiedzialnego za stwierdzone nieprawidłowo

ci,

wyliczonego na podstawie wynagrodzenia przysługuj

cego za ostatnie 3 miesi

ce przed nało

eniem kary;

2) nało

na instytucj

pieni

dza elektronicznego kar

finansow

w wysoko

ci do 1.000.000 złotych.

2. Kara, o której mowa w ust. 1 pkt 1, nie mo

e by

nało

ona, je

eli od uzyskania przez KNF wiadomo

ci o

prowadzeniu działalno

ci z naruszeniem prawa lub statutu upłyn

ło wi

cej ni

6 miesi

cy albo je

eli od popełnienia tego

czynu upłyn

ło wi

cej ni

2 lata.

3. Kwoty wyegzekwowane przez KNF z tytułu kar, o których mowa w ust. 1, stanowi

dochód bud

etu pa

stwa i

podlegaj

egzekucji w trybie przepisów o post

powaniu egzekucyjnym w administracji.

Art. 45. 1. Instytucja pieni

dza elektronicznego, w zakresie wykonywanej działalno

ci gospodarczej innej ni

wydawanie pieni

dza elektronicznego, mo

e wył

cznie:

wiadczy

ć ś

le powi

zane z wydawaniem pieni

dza elektronicznego usługi finansowe i niefinansowe, takie jak

wykonywanie funkcji operacyjnych i innych funkcji pomocniczych, a tak

e wydawa

oraz administrowa

innymi

rodkami płatniczymi, z wył

czeniem prowadzenia działalno

ci kredytowej w jakiejkolwiek formie, oraz

przechowywa

dane na informatycznych no

nikach danych w imieniu innych podmiotów lub instytucji publicznych.

2. Instytucja pieni

dza elektronicznego nie mo

e posiada

udziałów lub akcji w innych podmiotach, z wyj

tkiem

przypadku, gdy podmioty takie wykonuj

funkcje operacyjne lub inne funkcje pomocnicze zwi

zane z pieni

dzem

elektronicznym wydawanym lub dystrybuowanym przez t

instytucj

pieni

dza elektronicznego, oraz w przypadku, o

którym mowa w art. 37 ust. 2.

Art. 46. Instytucja pieni

dza elektronicznego nie mo

e przyjmowa

w celu zarobkowym pod tytułem zwrotnym

rodków pieni

ęż

nych oraz gromadzi

tych

rodków, w szczególno

ci przyjmowa

ć ś

rodków pieni

ęż

nych podlegaj

cych

zwrotowi oraz prowadzi

rachunków tych

rodków.

Elektroniczne instrumenty płatnicze. Dz.U.2002.169.1385 wersja: 2009.03.07 -

System Informacji Prawnej Lex (Lex Omega) 39/2010

Art. 47. 1. Fundusze własne instytucji pieni

dza elektronicznego obejmuj

1) w instytucji pieni

dza elektronicznego w formie spółki akcyjnej - wpłacony i zarejestrowany kapitał zakładowy oraz

kapitał zapasowy i kapitały rezerwowe;

2) w oddziale zagranicznej instytucji pieni

dza elektronicznego - wpłacony i zarejestrowany kapitał przeznaczony na

działalno

ść

oddziału zagranicznej instytucji pieni

dza elektronicznego na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej;

3) niepodzielony zysk z lat ubiegłych;
4) pozycje pomniejszaj

ce, które stanowi

a) akcje własne posiadane przez instytucj

pieni

dza elektronicznego, wycenione według cen nabycia, pomniejszone

o odpisy spowodowane trwał

utrat

ich warto

ci,

b) warto

ci niematerialne i prawne,

c) niepokryta strata z lat ubiegłych, w tym równie

strata w trakcie zatwierdzania,

d) strata na koniec okresu sprawozdawczego, obliczona narastaj

co od pocz

tku roku obrotowego.

2. Instytucja pieni

dza elektronicznego jest obowi

zana utrzymywa

1) fundusze własne na poziomie nie ni

szym ni

równowarto

ść

w złotych kwoty okre

lonej w art. 40, obliczonej w złotych

według

redniego kursu ogłaszanego przez NBP obowi

zuj

cego w dniu sprawozdawczym;

2) fundusze własne na poziomie nie ni

szym ni

2% warto

ci wydanego przez t

instytucj

pieni

dza elektronicznego w

obiegu;

3) współczynnik wypłacalno

ci na poziomie co najmniej 2%.

3. Warto

ść

pieni

dza elektronicznego w obiegu oblicza si

jako wi

ksz

z warto

ci:

1) zobowi

finansowych ogółem z tytułu pieni

dza elektronicznego pozostaj

cego w obiegu na koniec okresu

sprawozdawczego;

redniej warto

ci zobowi

z tytułu pieni

dza elektronicznego na koniec ostatnich 6 miesi

cy lub w przypadku

instytucji pieni

dza elektronicznego prowadz

cej działalno

ść

krócej ni

6 miesi

cy -

redniej warto

ci przewidywanych

zobowi

z tego tytułu na koniec pierwszych 6 miesi

cy działalno

ci, uj

tych w planie działalno

ci, który winien

zosta

skorygowany na

żą

danie KNF.

4. Współczynnik wypłacalno

ci instytucji pieni

dza elektronicznego oblicza si

jako wyra

ony w procentach stosunek

funduszy własnych instytucji pieni

dza elektronicznego do warto

ci pieni

dza elektronicznego w obiegu.

5. W przypadku niespełnienia wymogów, o których mowa w ust. 2, instytucja pieni

dza elektronicznego obowi

zana

jest niezwłocznie powiadomi

o tym KNF.

Art. 48. Kieruj

c si

potrzeb

zapewnienia stabilnej i ostro

nej działalno

ci instytucji pieni

dza elektronicznego oraz

zabezpieczenia ich przed ryzykiem rynkowym wynikaj

cym z wydawania pieni

dza elektronicznego, minister wła

ciwy do

spraw instytucji finansowych, po zasi

gni

ciu opinii KNF, okre

li, w drodze rozporz

dzenia:

1) zasady ostro

ciowe, okre

laj

ce dopuszczalne ryzyko w działalno

ci instytucji pieni

dza elektronicznego, oraz

zakres ich stosowania;

2) rodzaje instrumentów finansowych i zasady inwestowania w nie

rodków z tytułu zobowi

podj

tych w wyniku

wydawania pieni

dza elektronicznego oraz inne zasady ograniczania ryzyka.

Art. 49. 1. Instytucja pieni

dza elektronicznego jest obowi

zana przekazywa

do organu nadzoru zbadane roczne

sprawozdanie finansowe wraz z opini

i raportem biegłego rewidenta w ci

gu 15 dni od dnia ich zatwierdzenia oraz z

odpisem uchwały o zatwierdzeniu sprawozdania finansowego.

2. W przypadku stwierdzenia nieprawidłowo

ci w przeprowadzonym na zlecenie instytucji pieni

dza elektronicznego

badaniu sprawozdania finansowego, KNF mo

e zobowi

instytucj

pieni

dza elektronicznego do zlecenia biegłym

rewidentom zbadania prawidłowo

ci i rzetelno

ci sprawozda

finansowych oraz kontroli ksi

g rachunkowych. W

przypadku stwierdzenia nieprawidłowo

ci koszty tego badania ponosi instytucja pieni

dza elektronicznego.

3. Zlecenie badania okre

lonego w ust. 1 mo

e zosta

udzielone tak

e bezpo

rednio przez KNF. Koszty badania

ponosi wówczas NBP. KNF ma prawo wniesienia zastrze

do wyników bada

, o których mowa w ust. 1 i 2. Je

eli w

wyniku przeprowadzonych bada

stwierdzono nieprawidłowo

ci, koszty tego badania ponosi instytucja pieni

dza

elektronicznego.

4. Biegły rewident przeprowadzaj

cy badanie sprawozda

finansowych instytucji pieni

dza elektronicznego jest

obowi

zany niezwłocznie powiadomi

KNF o ujawnionych faktach wskazuj

cych na:

1) podejrzenie popełnienia przest

pstwa;

2) naruszenie przepisów reguluj

cych działalno

ść

instytucji pieni

dza elektronicznego;

3) istnienie przesłanek dla wyra

enia opinii negatywnej na temat sprawozdania finansowego instytucji pieni

dza

elektronicznego lub odmowy wyra

enia tej opinii.

Art. 50. Przepisów niniejszego rozdziału, w zakresie sprawowania nadzoru, nie stosuje si

do instytucji pieni

dza

elektronicznego, je

eli maksymalna kwota umieszczona na instrumencie pieni

dza elektronicznego nie przekracza

Elektroniczne instrumenty płatnicze. Dz.U.2002.169.1385 wersja: 2009.03.07 -

System Informacji Prawnej Lex (Lex Omega) 39/2010

równowarto

ci w złotych 75 euro, obliczanej według

redniego kursu ogłaszanego przez NBP obowi

zuj

cego w dniu jego

wydania, całkowite zobowi

zania finansowe instytucji pieni

dza elektronicznego z uwzgl

dnieniem wydanego, a

niewykupionego przez ni

pieni

dza elektronicznego, w ka

dym czasie, nie przekraczaj

równowarto

ci w złotych 150.000

euro oraz spełniony jest jeden z poni

szych warunków:

1) pieni

dz elektroniczny słu

y jako

rodek płatniczy u

ywany przez podmioty powi

zane ze sob

organizacyjnie;

2) pieni

dz elektroniczny słu

y jako

rodek płatniczy u

ywany wył

cznie na obszarze gminy, w której siedzib

instytucja pieni

dza elektronicznego.

Art. 51. 1. Suma wierzytelno

ci instytucji pieni

dza elektronicznego oraz udzielonych przez t

instytucj

zobowi

pozabilansowych obci

ąż

onych ryzykiem jednego podmiotu lub podmiotów powi

zanych kapitałowo lub organizacyjnie nie

e przekroczy

limitu koncentracji wierzytelno

ci, który wynosi:

1) 20% funduszy własnych instytucji pieni

dza elektronicznego - w przypadku gdy którykolwiek z tych podmiotów jest w

stosunku do tej instytucji podmiotem dominuj

cym lub zale

nym albo jest podmiotem zale

nym od podmiotu

dominuj

cego wobec tej instytucji;

2) 25% funduszy własnych instytucji pieni

dza elektronicznego - w przypadku gdy podmioty te nie s

podmiotami

powi

zanymi z t

instytucj

w sposób okre

lony w pkt 1.

2. Suma wierzytelno

ci instytucji pieni

dza elektronicznego oraz udzielonych przez t

instytucj

zobowi

pozabilansowych, przekraczaj

cych 10% funduszy własnych tej instytucji w stosunku do podmiotów, o których mowa w

ust. 1, nie mo

e by

sza ni

800% tych funduszy.

3. Przepisów ust. 1 i 2 nie stosuje si

, je

eli:

1) stron

zobowi

zan

wobec instytucji pieni

dza elektronicznego jest: Skarb Pa

stwa, NBP, Europejski Bank Centralny,

dy lub banki centralne pa

stw członkowskich Unii Europejskiej, Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju, z

wył

czeniem pa

stw, które restrukturyzuj

lub restrukturyzowały swoje zadłu

enie zagraniczne w ci

gu ostatnich 5 lat;

2) stron

zobowi

zan

wobec instytucji pieni

dza elektronicznego jest bank lub instytucja pieni

dza elektronicznego

maj

ca siedzib

w pa

stwie członkowskim Unii Europejskiej, Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju, z

wył

czeniem pa

stw, które restrukturyzuj

lub restrukturyzowały swoje zadłu

enie zagraniczne w ci

gu ostatnich 5 lat;

3) wierzytelno

ść

lub udzielone zobowi

zanie pozabilansowe s

zabezpieczone gwarancj

lub por

czeniem udzielonym

przez podmioty wymienione w pkt 1, do wysoko

ci zabezpieczenia;

4) wierzytelno

ść

lub udzielone zobowi

zanie pozabilansowe s

zabezpieczone zastawem na prawach wynikaj

cych z

papierów warto

ciowych, których emitentami s

podmioty wymienione w pkt 1, do wysoko

ci zabezpieczenia;

5) wierzytelno

ść

lub udzielone zobowi

zanie pozabilansowe s

zabezpieczone kwot

pieni

ęż

, która została

przeniesiona na własno

ść

i na rachunek instytucji pieni

dza elektronicznego do wysoko

ci tej kwoty.

4. Zarz

d instytucji pieni

dza elektronicznego jest obowi

zany niezwłocznie zgłosi

do KNF ka

dorazowe

przekroczenie granicy 10% funduszy własnych tej instytucji w odniesieniu do wierzytelno

ci tej instytucji lub udzielonych

przez ni

zobowi

pozabilansowych obci

ąż

onych ryzykiem jednego podmiotu lub podmiotów powi

zanych kapitałowo

lub organizacyjnie.

5. Instytucja pieni

dza elektronicznego we własnym zakresie ustala i okresowo weryfikuje wewn

trzne limity

koncentracji wierzytelno

ci według kryteriów uwzgl

dniaj

cych specyfik

ich działalno

ci, a w szczególno

ci sektor

gospodarki i region geograficzny, z zachowaniem obowi

zuj

cych limitów.

6. W przypadku niespełnienia wymogów, o których mowa w ust. 1, instytucja pieni

dza elektronicznego obowi

zana

jest niezwłocznie powiadomi

o tym KNF.

Art. 52. Instytucja pieni

dza elektronicznego opracuje wewn

trzne procedury zarz

dzania ryzykiem działalno

okre

laj

ce limity podejmowanego ryzyka rynkowego, w tym w szczególno

ci ryzyka walutowego, ryzyka cen dłu

nych i

kapitałowych papierów warto

ciowych i stopy procentowej oraz ryzyka płynno

ci.

Art. 53. 1. Instytucja pieni

dza elektronicznego i oddział zagranicznej instytucji pieni

dza elektronicznego mog

przetwarza

dane informatyczne za granic

na podstawie zezwolenia KNF wydanego po uzyskaniu zgody odpowiedniego

urz

du nadzoru kraju, w którym ma nast

przetwarzanie danych informatycznych.

2. Zezwolenie mo

e ustala

warunki, na jakich obowi

zuje, uzasadnione wzgl

dami ochrony interesu klientów

zainteresowanej instytucji pieni

dza elektronicznego lub oddziału zagranicznej instytucji pieni

dza elektronicznego.

Art. 54. 1. Do post

powania naprawczego i likwidacji instytucji pieni

dza elektronicznego i oddziałów zagranicznych

instytucji pieni

dza elektronicznego stosuje si

odpowiednio przepisy

art. 142

oraz

art. 145-157e

Prawa bankowego.

2. Uprawnienie do

żą

dania upadło

ci instytucji pieni

dza elektronicznego przysługuje wył

cznie KNF.

Rozdział 6

Instrument pieni

dza elektronicznego

Elektroniczne instrumenty płatnicze. Dz.U.2002.169.1385 wersja: 2009.03.07 -

System Informacji Prawnej Lex (Lex Omega) 39/2010

Art. 55. Przez umow

o instrument pieni

dza elektronicznego bank albo instytucja pieni

dza elektronicznego

zobowi

zuj

do udost

pnienia posiadaczowi pieni

dza elektronicznego w zamian za

rodki pieni

ęż

ne o nominalnej

warto

ci wydanego pieni

dza elektronicznego.

Art. 56. Umowa o instrument pieni

dza elektronicznego powinna tak

e okre

1) informacje dotycz

ce urz

dze

, za po

rednictwem których mo

liwe jest udost

pnienie posiadaczowi instrumentu

pieni

dza elektronicznego;

2) zasady i warunki nabycia przez posiadacza pieni

dza elektronicznego;

3) minimaln

warto

ść

wykupu pieni

dza elektronicznego, z zastrze

eniem art. 60 ust. 2;

4) warunki i termin wykupu pieni

dza elektronicznego przez bank albo instytucj

pieni

dza elektronicznego na

żą

danie

posiadacza;

5) zasady dokonywania zapłaty przy u

yciu instrumentu pieni

dza elektronicznego.

Art. 57. Umowa o instrument pieni

dza elektronicznego nie mo

e ograniczy

odpowiedzialno

ci banku lub instytucji

pieni

dza elektronicznego wobec posiadacza za utrat

pieni

dza elektronicznego lub szkod

wynikł

wskutek

nieprawidłowego wykonania operacji zleconych przez posiadacza, je

eli przyczyn

utraty pieni

dza elektronicznego lub

nieprawidłowego wykonania operacji b

dzie wadliwe funkcjonowanie urz

dzenia, na którego u

ywanie bank lub instytucja

pieni

dza elektronicznego wyraziły zgod

Art. 58. 1. Instrument

pieni

dza

elektronicznego

udost

pniony posiadaczowi

powinien

posiada

mechanizm

uniemo

liwiaj

cy przechowywanie pieni

dza elektronicznego o warto

ci wi

kszej ni

równowarto

ść

w złotych 150 euro

obliczana według

redniego kursu ogłaszanego przez NBP obowi

zuj

cego w dniu wydania.

2. Pieni

dz elektroniczny jest wydawany posiadaczowi tylko do wysoko

ci kwoty uprzednio wpłaconej gotówki lub

rodków na jego rachunku.

Art. 59. 1.

rodki pieni

ęż

ne przyj

te przez bank od posiadacza nie s

wkładem pieni

ęż

nym płatnym na

żą

danie lub z

nadej

ciem oznaczonego terminu w rozumieniu

art. 5

ust. 1 pkt 1 Prawa bankowego, je

eli

rodki te s

niezwłocznie

wymienione na pieni

dz elektroniczny.

2. Od

rodków pieni

ęż

nych, o których mowa w ust. 1, banki nie odprowadzaj

rezerwy obowi

zkowej, o której mowa w

art. 38

ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o Narodowym Banku Polskim (Dz. U. z 1997 r. Nr 140, poz. 938, z 1998 r. Nr

160, poz. 1063, z 2000 r. Nr 53, poz. 648, Nr 62, poz. 718 i Nr 119, poz. 1252, z 2001 r. Nr 8, poz. 64, Nr 110, poz. 1189 i
Nr 154, poz. 1784 i 1800 oraz z 2002 r. Nr 126, poz. 1070 i Nr 141, poz. 1178).

Art. 60. 1. W okresie obowi

zywania umowy o instrument pieni

dza elektronicznego posiadacz mo

żą

od banku

albo instytucji pieni

dza elektronicznego wykupienia przechowywanego na nim pieni

dza elektronicznego w warto

nominalnej, w formie gotówkowej lub bezgotówkowej.

2. Bank lub instytucja pieni

dza elektronicznego s

obowi

zane wykupi

pieni

dz elektroniczny przechowywany na

instrumencie pieni

dza elektronicznego o warto

ci nie mniejszej ni

równowarto

ść

w złotych 5 euro obliczana według

redniego kursu ogłaszanego przez NBP obowi

zuj

cego w dniu wykupu.

Art. 61. Posiadacz zawiadamia niezwłocznie bank lub instytucj

pieni

dza elektronicznego o utracie instrumentu

pieni

dza elektronicznego w trybie okre

lonym w umowie.

Art. 62. 1. Bank oraz instytucja pieni

dza elektronicznego zapewniaj

bezpiecze

stwo w zakresie przesyłania

pieni

dza elektronicznego, wprowadzaj

c rozwi

zania uniemo

liwiaj

ce zniekształcenie lub pozyskiwanie przez osoby

nieuprawnione informacji o czynno

ciach i rozliczeniach prowadzonych z posiadaczem.

2. Bank oraz instytucja pieni

dza elektronicznego umo

liwiaj

posiadaczowi, za pomoc

udost

pnionego instrumentu

pieni

dza elektronicznego, identyfikacj

co najmniej 5 ostatnich operacji zrealizowanych przy u

yciu tego instrumentu oraz

stanu

rodków pozostaj

cych i przechowywanych na instrumencie pieni

dza elektronicznego.

3. Bank oraz instytucja pieni

dza elektronicznego informuj

posiadacza o sposobie oznaczenia miejsc, w których

na dokona

ponownego zasilenia instrumentu pieni

dza elektronicznego.

Art. 63. 1. Odpowiedzialno

ść

banku lub instytucji pieni

dza elektronicznego wobec posiadacza, wynikaj

ca z umowy o

instrument pieni

dza elektronicznego, ograniczona jest do warto

ci pieni

dza elektronicznego nabytego przez posiadacza.

2. Umowa o instrument pieni

dza elektronicznego mo

e rozszerzy

odpowiedzialno

ść

banku oraz instytucji pieni

dza

elektronicznego wobec posiadacza ponad ograniczenie wynikaj

ce z ust. 1.

Art. 64. 1. Banki i instytucje pieni

dza elektronicznego przekazuj

do NBP dane dotycz

ce:

Elektroniczne instrumenty płatnicze. Dz.U.2002.169.1385 wersja: 2009.03.07 -

System Informacji Prawnej Lex (Lex Omega) 39/2010

1) warto

ci wydanego pieni

dza elektronicznego;

2) rodzajów i liczby wydanych instrumentów pieni

dza elektronicznego;

3) liczby i warto

ci operacji przeprowadzonych przy u

yciu instrumentów pieni

dza elektronicznego;

4) liczby i warto

ci operacji zasilenia instrumentów pieni

dza elektronicznego;

5) zarejestrowanych prób przeprowadzenia i przeprowadzonych operacji zmierzaj

cych do naruszenia lub obej

cia

przepisów prawa.

2. Minister wła

ciwy do spraw instytucji finansowych, po zasi

gni

ciu opinii Prezesa NBP, okre

li, w drodze

rozporz

dzenia, sposób, zakres i terminy wykonywania obowi

zku okre

lonego w ust. 1, kieruj

c si

potrzeb

zapewnienia NBP danych niezb

dnych do dokonywania okresowych ocen rozlicze

pieni

ęż

nych.

3. Instytucje pieni

dza elektronicznego przekazuj

do NBP dane niezb

dne do oceny ich sytuacji finansowej i

ponoszonego przez nie ryzyka - w sposób, w zakresie i w terminach ustalonych dla banków.

Rozdział 7

Przepisy szczególne

Art. 65. Reklam

i promocj

działalno

ci polegaj

cej na wydawaniu elektronicznych instrumentów płatniczych oraz na

rozliczaniu operacji dokonywanych z ich u

yciem mo

e prowadzi

wył

cznie podmiot uprawniony do wykonywania takiej

działalno

ci na podstawie ustawy lub podmiot działaj

cy w imieniu i na rzecz podmiotu uprawnionego.

Art. 66. Agent rozliczeniowy oraz instytucja pieni

dza elektronicznego obowi

zani s

przeciwdziała

wykorzystywaniu

swojej działalno

ci do celów maj

cych zwi

zek z przest

pstwem, o którym mowa w

art. 299

ustawy z dnia 6 czerwca 1997

r. - Kodeks karny (Dz. U. z 1997 r. Nr 88, poz. 553 i Nr 128, poz. 840, z 1999 r. Nr 64, poz. 729 i Nr 83, poz. 931, z 2000 r.
Nr 48, poz. 548, Nr 93, poz. 1027 i Nr 116, poz. 1216 oraz z 2001 r. Nr 98, poz. 1071), lub w celu ukrycia działa

przest

pczych. Przepisy

art. 107

108

Prawa bankowego stosuje si

odpowiednio.

Art. 67. 1. System autoryzacji i rozlicze

e prowadzi

wył

cznie agent rozliczeniowy.

2. Przepisy

rozdziału 3

, z wyj

tkiem

art. 17

ust. 3 i 4, oraz przepisy

art. 20

art. 21

art. 27

ustawy z dnia 24 sierpnia

2001 r. o ostateczno

ci rozrachunku w systemach płatno

ci i systemach rozrachunku papierów warto

ciowych oraz

zasadach nadzoru nad tymi systemami (Dz. U. z 2001 r. Nr 123, poz. 1351) w zakresie nadzoru sprawowanego przez
Prezesa NBP nad systemami płatno

ci stosuje si

odpowiednio do systemów autoryzacji i rozlicze

prowadzonych przez

agentów rozliczeniowych nieb

cych bankami.

3. Agent rozliczeniowy prowadzi działalno

ść

w formie spółki akcyjnej.

4. Do wniosku, o którym mowa w

art. 17

ust. 1 ustawy wymienionej w ust. 2, doł

cza si

program działalno

ci agenta

rozliczeniowego na okres co najmniej 3 lat, wskazuj

cy,

e spółka b

dzie w stanie wywi

zywa

ze swoich zobowi

wobec akceptantów.

5. Kapitał zakładowy agenta rozliczeniowego nie mo

e by

szy od równowarto

ci w złotych 1.000.000 euro,

obliczanej według

redniego kursu ogłaszanego przez NBP, obowi

zuj

cego w dniu wydania zgody, o której mowa w

art.

ustawy wymienionej w ust. 2.

6. Akcje agenta rozliczeniowego mog

obejmowane wył

cznie za wkłady pieni

ęż

ne.

7. Obejmowane akcje musz

pokryte w cało

ci przed zarejestrowaniem spółki lub podwy

szeniem kapitału

zakładowego spółki.

Art. 68. 1. Wydawcy elektronicznych instrumentów płatniczych mog

wymienia

pomi

dzy sob

informacje o

posiadaczach nienale

ycie wykonuj

cych umowy o elektroniczny instrument płatniczy.

2. Informacje, o których mowa w ust. 1, w przypadku posiadaczy b

cych osobami fizycznymi zawieraj

nast

puj

dane:

1) imi

i nazwisko;

2) numer PESEL;
3) adres zamieszkania;
4) opis sposobu nienale

ytego wykonywania umowy.

3. Informacje, o których mowa w ust. 1, w przypadku posiadaczy nieb

cych osobami fizycznymi zawieraj

1) nazw

(firm

), siedzib

i adres;

2) Numer Identyfikacji Podatkowej;
3) opis sposobu nienale

ytego wykonania umowy.

4. Informacje, o których mowa w ust. 1-3, mo

e zbiera

i udost

pnia

wydawcom instytucja, o której mowa w

art. 105

ust. 4 Prawa bankowego.

5. Agenci rozliczeniowi s

obowi

zani wymienia

pomi

dzy sob

informacje o akceptantach nienale

ycie

wykonuj

cych umowy lub z którymi rozwi

zali z tego powodu umow

Elektroniczne instrumenty płatnicze. Dz.U.2002.169.1385 wersja: 2009.03.07 -

System Informacji Prawnej Lex (Lex Omega) 39/2010

6. Agenci rozliczeniowi obowi

zani s

udost

pnia

informacje, o których mowa w ust. 5, na

żą

danie wydawców.

7. Informacje, o których mowa w ust. 5, zawieraj

1) w przypadku akceptantów b

cych osobami fizycznymi - dane, o których mowa w ust. 2;

2) w przypadku akceptantów nieb

cych osobami fizycznymi - dane, o których mowa w ust. 3

- a tak

e opis przyczyn rozwi

zania umowy lub uznania jej wykonania za nienale

yte.

8. W przypadku podejrzenia popełnienia przest

pstwa lub przest

pstwa skarbowego, wydawcy i agenci rozliczeniowi

zawiadamiaj

prokuratora lub inny organ powołany do

cigania tych przest

pstw. Do zawiadomienia doł

cza si

niezb

dne informacje lub dokumenty, w szczególno

ci okre

lone w ust. 1-3.

9. W przypadku, o którym mowa w ust. 8, wydawcy i agenci rozliczeniowi powinni podj

ąć

współprac

z organami

powołanymi do

cigania przest

pstw lub przest

pstw skarbowych.

Art. 69. 1. Je

eli strony nie sporz

dziły zapisu na s

d polubowny, na

żą

danie posiadacza, sprawy zwi

zane z

wydawaniem i u

ywaniem elektronicznych instrumentów płatniczych rozpoznawane s

przez s

dy polubowne wskazane

przez ministra wła

ciwego do spraw instytucji finansowych, chyba

e pozwany sprzeciwi si

temu nie pó

niej ni

odpowiedzi na pozew.

2. Minister wła

ciwy do spraw instytucji finansowych, po zasi

gni

ciu opinii Prezesa NBP, w drodze rozporz

dzenia,

wska

e s

dy polubowne wła

ciwe do rozpoznawania spraw zwi

zanych z wydawaniem i u

ywaniem elektronicznych

instrumentów płatniczych, uwzgl

dniaj

c charakter spraw, które b

rozpatrywane przez te s

dy i kieruj

c si

potrzeb

zapewnienia sprawnego przebiegu post

powania.

Art. 70. 1. Posiadacz albo akceptant mo

e upowa

odpowiednio wydawc

lub agenta rozliczeniowego do

reprezentowania jego interesów jako pokrzywdzonego w post

powaniu karnym.

2. W przypadku okre

lonym w ust. 1 upowa

niony podmiot powinien działa

z zachowaniem najwy

szej staranno

ci.

3. Przepisu ust. 1 nie stosuje si

w razie upowa

nienia tego samego podmiotu do reprezentowania dwóch lub wi

cej

pokrzywdzonych w post

powaniu karnym, których interesy s

sprzeczne.

Rozdział 8

Przepisy karne

Art. 71. 1. Kto wydaje elektroniczny instrument płatniczy wbrew warunkom okre

lonym w ustawie, podlega grzywnie

do 5.000.000 złotych lub karze pozbawienia wolno

ci do lat 3 albo obu tym karom ł

cznie.

2. Je

eli przedmiotem czynu okre

lonego w ust. 1 jest instrument pieni

dza elektronicznego, sprawca podlega

grzywnie do 5.000.000 złotych i karze pozbawienia wolno

ci do lat 3.

3. Karom przewidzianym w ust. 1 albo 2 podlega odpowiednio tak

e ten, kto wydaje elektroniczny instrument płatniczy

wbrew warunkom okre

lonym w ustawie, działaj

c w imieniu lub w interesie osoby fizycznej, osoby prawnej lub jednostki

organizacyjnej nieposiadaj

cej osobowo

ci prawnej.

Art. 72. 1. Kto wbrew obowi

zkom okre

lonym w ustawie nie udziela NBP wymaganych informacji albo udziela ich w

sposób niezgodny z przepisami prawa, podlega grzywnie do 1.000.000 złotych.

2. Tej samej karze podlega, kto dopuszcza si

czynu okre

lonego w ust. 1, działaj

c w imieniu lub w interesie osoby

fizycznej, osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej nieposiadaj

cej osobowo

ci prawnej.

Art. 73. Kto wbrew przepisom ustawy reklamuje lub promuje działalno

ść

polegaj

na wydawaniu elektronicznych

instrumentów płatniczych oraz rozliczaniu operacji dokonywanych z ich u

yciem, podlega grzywnie do 1.000.000 złotych

lub karze pozbawienia wolno

ci do roku.

Rozdział 9

Zmiany w przepisach obowi

zuj

cych, przepisy przej

ciowe i ko

cowe

Art. 74. W ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665, Nr 126, poz. 1070,

Nr 141, poz. 1178, Nr 144, poz. 1208 i Nr 153, poz. 1271) wprowadza si

nast

puj

ce zmiany:

1) w

art. 4

a) w pkt 4 dwukrotnie u

yte wyrazy "gotówki i" zast

puje si

wyrazami "gotówki lub",

b) w pkt 5 dodaje si

lit. e) w brzmieniu:

"e) jest wyra

ona w jednostkach pieni

ęż

nych,";

2) w

art. 5

w ust. 1 w pkt 6a i w ust. 3 wyrazy ", rozliczanie i umarzanie pieni

dza elektronicznego" zast

puje si

Elektroniczne instrumenty płatnicze. Dz.U.2002.169.1385 wersja: 2009.03.07 -

System Informacji Prawnej Lex (Lex Omega) 39/2010

wyrazami "instrumentu pieni

dza elektronicznego";

3) w

art. 105

w ust. 1 w pkt 2 dodaje si

lit. m) w brzmieniu:

"m) wydawców elektronicznych instrumentów płatniczych nieb

cych bankami w zakresie okre

lonym ustaw

z dnia

12 wrze

nia 2002 r. o elektronicznych instrumentach płatniczych (Dz. U. z 2002 r. Nr 169, poz. 1385).".

Art. 75. W ustawie z dnia 16 listopada 2000 r. o przeciwdziałaniu wprowadzaniu do obrotu finansowego warto

maj

tkowych pochodz

cych z nielegalnych lub nieujawnionych

ródeł (Dz. U. z 2000 r. Nr 116, poz. 1216, z 2001 r. Nr 63,

poz. 641 oraz z 2002 r. Nr 25, poz. 253, Nr 32, poz. 299, Nr 41, poz. 365, Nr 74, poz. 676, Nr 89, poz. 804, Nr 141, poz.
1178 i Nr 144, poz. 1204) w

art. 2

w pkt 1 po wyrazach "oddziały banków zagranicznych" stawia si

przecinek i dodaje

wyrazy "instytucje pieni

dza elektronicznego, oddziały zagranicznych instytucji pieni

dza elektronicznego oraz agentów

rozliczeniowych, prowadz

cych działalno

ść

na podstawie ustawy z dnia 12 wrze

nia 2002 r. o elektronicznych

instrumentach płatniczych (Dz. U. z 2002 r. Nr 169, poz. 1385)".

Art. 76. Podmioty nieb

ce bankami, prowadz

ce działalno

ść

polegaj

na wydawaniu kart płatniczych przed

dniem wej

cia w

ycie niniejszej ustawy, obowi

zane s

do dokonania zgłoszenia do NBP, o którym mowa w art. 15 ust.

1, w terminie 3 miesi

cy od dnia wej

cia w

ycie ustawy.

Art. 77. Agenci rozliczeniowi nieb

cy bankami i nieprowadz

cy systemu w rozumieniu

ustawy

, o której mowa w art.

67 ust. 2, w terminie 3 miesi

cy od dnia wej

cia w

ycie niniejszej ustawy przeka

żą

NBP dokumenty, o których mowa w

art. 17

ust. 2 ustawy, o której mowa w art. 67 ust. 2.

Art. 78. Do elektronicznych instrumentów płatniczych wydanych przed dniem wej

cia w

ycie niniejszej ustawy stosuje

przepisy dotychczasowe, nie dłu

ej jednak ni

przez 12 miesi

cy od dnia jej wej

cia w

ycie.

Art. 79. 1. Ustawa wchodzi w

ycie po upływie 12 miesi

cy od dnia ogłoszenia.

2. Przepisy ustawy dotycz

ce instytucji pieni

dza elektronicznego stosuje si

od dnia uzyskania przez Rzeczpospolit

Polsk

członkostwa w Unii Europejskiej.

________

Niniejsza ustawa dokonuje w zakresie swojej regulacji wdro

enia

dyrektywy

2000/46/WE z dnia 18 wrze

nia 2000 r. w

sprawie podejmowania i prowadzenia działalno

ci przez instytucje pieni

dza elektronicznego oraz nadzoru

ostro

ciowego nad ich działalno

(Dz. Urz. WE L 275 z 27.10.2000).

Dane dotycz

ce ogłoszenia aktów prawa Unii Europejskiej, zamieszczone w niniejszej ustawie - z dniem uzyskania przez

Rzeczpospolit

Polsk

członkostwa w Unii Europejskiej - dotycz

ogłoszenia tych aktów w Dzienniku Urz

dowym Unii

Europejskiej - wydanie specjalne.

Wyszukiwarka

Podobne podstrony:
Elektroniczne instrumenty płatn
8 elektrolity instrukcja
Pomiary prądów i napięć w rozgałęzionym obwodzie elektrycznym, Elektrotechnika, Instrukcje I
Elektronarzędzia, Instrukcje-Bezpiecznej Pracy
INSTRUKCJA BHP DOTYCZĄCA SERWISU ELEKTRONICZNEGO, instrukcje BHP
pomoc przedlekarska osobom porażonym prądem elektrycznym, Instrukcje word
Elektryk, Instrukcje-Bezpiecznej Pracy
Instrukcja bezpiecznej eksploatacji urządzeń i instalacji elektroenergetycznych(3), Instrukcje BHP i
Posługiwanie się miernikami, Elektrotechnika, Instrukcje I
Elektroliza instrukcja
Pomiar rezystancji, Elektrotechnika, Instrukcje I
Elektroniczne instrumenty platnicze i ust o NBP, Prawo, Pr. bankowe
Badanie właściwości połączeń źródeł napięcia stałego, Elektrotechnika, Instrukcje I
elektroenergetykacykl1, Instrukcja Ogniwo PV, BADANIE MODUŁU SŁONECZNEGO
258 Ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych
spawacz elektr, Instrukcje BHP, XXV - SPAWALNICTWO, 01-spawacz elektr,gazowy i w osłonie gazów
131319Karta platnicza, Karta płatnicza - elektroniczny instrument płatniczy wydawany przez banki, st

więcej podobnych podstron